Инвестиционная деятельность негосударственных пенсионных фондов
По оценке экспертов, наиболее выгодно перевести накопительную часть пенсии в НПФ, поскольку доходность ведущих негосударственных пенсионных фондов превышает уровень инфляции.
Негосударственные пенсионные фонды (НПФ) — это некоммерческие финансовые организации, которые, так же как и Пенсионный фонд России (ПФР), аккумулируют пенсионные накопления граждан и занимаются их инвестированием, учетом и последующей выплатой накопительной части трудовой пенсии. Граждане 1967 года рождения и моложе имеют право осуществить перевод в негосударственный пенсионный фонд накопительной части своей пенсии и таким образом повлиять на свой доход. По статистике, пенсия в НПФ более высокая, чем в ПФР, который размещает средства только в ценных бумагах, что большой прибыли не приносит.
Принцип работы негосударственных пенсионных фондов
В соответствии с ФЗ №75 от 07.05.1998 г. «О негосударственных пенсионных фондах» и ФЗ №167 от 15.12.2001 г. «Об обязательном пенсионном страховании в РФ» в деятельность НПФ входят негосударственное пенсионное обеспечение участников НПФ, в соответствии с договором негосударственного пенсионного обеспечения (НПО) и пенсионное страхование участников фонда (обязательное и профессиональное).
Схема работы НПФ выглядит следующим образом: пенсионные взносы вкладчиков фонд самостоятельно или через управляющую компанию (УК) размещает в те или иные финансовые инструменты; затем денежные средства вместе с частью инвестиционного дохода возвращаются обратно в фонд и из этих сумм выплачиваются пенсии участникам.
Размещение активов НПФ
При управлении пенсионными резервами НПФ имеют бОльшую свободу, чем Пенсионный фонд РФ. Они могут самостоятельно или через УК инвестировать в государственные и муниципальные ценные бумаги, в объекты недвижимости, вклады в банках. Отдельно УК, имеющие лицензию на все виды деятельности с пенсионными средствами, могут вкладываться в акции и облигации российских эмитентов или паи инвестиционных фондов.
При этом НПФ не имеют права инвестировать в ценные бумаги, корпоративные акции, банковские вклады и недвижимость более 50% резервных пенсионных накоплений. Кроме того, если риск потери активов при вложении в какой-либо объект составляет более 50%, НПФ не имеют права инвестировать более 10% накоплений. При снижении риска до 25-50% фонд может разместить до 20% резервных средств.
Контроль деятельности негосударственных фондов
Работа НПФ контролируется Министерством труда РФ и Федеральной службой по финансовым рынкам (ФСФР). Вневедомственный контроль соблюдения законодательства в отношении инвестиционного портфеля осуществляет специально созданный депозитарий фонда. НПФ управляется Советом Фонда, формируемым в соответствии с Уставом. Все НПФ обязаны ежемесячно предоставлять полную отчетность по своей инвестиционной деятельности.
Список негосударственных пенсионных фондов, прошедших аккредитацию (то есть имеющих право осуществлять деятельность по обязательному пенсионному страхованию), можно найти на сайте ФСФР.
Инвестиционная деятельность
Пенсионные накопления – это Ваша будущая накопительная пенсия. Они сформированы за счёт отчислений Вашего работодателя. Узнать о текущей сумме Ваших пенсионных накоплений Вы можете на сайте Госуслуг.
Ваши пенсионные накопления:
- застрахованы государством (по закону ФЗ-422)
- выплачиваются по старому пенсионному возрасту
- наследуются членами Вашей семьи (правопреемниками)
Мы предлагаем Вам значительно увеличить эти средства за счёт грамотного инвестирования и высокой доходности. Чем раньше Вы начнёте с нами работу, тем выше будет эффект.
Данный продукт наиболее актуален для граждан 1967 года рождения и моложе, у которых есть официальный стаж работы до 2014 года.
Корпоративная пенсионная программа
Корпоративная пенсионная программа – это пенсионный продукт для юридических лиц, которые желают обеспечить своим работникам дополнительный доход в старости.
Корпоративная пенсия складывается из совместных взносов работника и работодателя, и является самым оптимальным вариантом накопления:
- работники получают 100% роста к своим отчислениям
- работодатель – высокую лояльность коллектива, налоговую льготу и привлекательность на рынке труда.
Работники, участвующие в корпоративных пенсионных программах получают право на социальный налоговый вычет – государство возвращает им 13% от уплаченных взносов.
Если на Вашем предприятии уже действует корпоративная программа от АО «НПФ «Алмазная осень», обязательно вступите в неё. Заявления на вступление в программу принимаются в кадровых службах по месту работы.
Индивидуальный пенсионный план
Индивидуальный пенсионный план – это аналог банковского вклада, позволяющий Вам самостоятельно сформировать персональную надбавку к обычной пенсии.
Схема работы индивидуального пенсионного плана:
- Вы отчисляете любые взносы на Ваше усмотрение
- Фонд увеличивает Ваши взносы за счёт инвестирования
- С выходом на пенсию Вы получаете с накопленной суммы персональную надбавку к пенсии
Важно! Участники индивидуальных пенсионных планов имеют право на получение социального налогового вычета – государство вернёт Вам 13% от уплаченных Вами взносов.
Данный продукт наиболее актуален для работников предпенсионного возраста и работающих пенсионеров.
Уважаемые клиенты фонда!
С 17.01.2022 года приём и обработка ваших почтовых отправлений в фонд осуществляются централизованно – через головной офис АО «НПФ «Алмазная осень».
То есть отправлять заявления, анкеты и прочие документы в бумажном виде теперь необходимо на один почтовый адрес — 678174, Республика Саха (Якутия), г. Мирный, ул.Комсомольская, 16. Почтовые отправления на адреса филиалов просим не отправлять.
Также напоминаем, что подать документы в фонд (заявления, анкеты и т.д.) можно дистанционно в электронном виде – в Личном кабинете на официальном сайте фонда.
Какая у фонда доходность?
АО «НПФ «Алмазная осень» входит в пятёрку самых высокодоходных фондов России. По итогам последних 10 лет (2009-2019 гг.) мы имеем следующие показатели:
- 9,44% среднегодовая доходность по пенсионным накоплениям
- 9,92% среднегодовая доходность по индивидуальным пенсионным планам (ИПП) и корпоративным программам
За счет чего фонд зарабатывает?
АО «НПФ «Алмазная осень» инвестирует и размещает средства своих клиентов в ценные бумаги и банковские депозиты. Эти активы дают доход, который ежегодно начисляется на счёта клиентов фонда.
Перечень этих активов утверждается государством (закон ФЗ-111), а инвестиционная деятельность фонда регулируется Центральным банком РФ.
Кто работает в фонде?
Команда фонда состоит из 72 профессионалов пенсионной индустрии. В наших рядах:
- 1 член Совета Национальной ассоциации пенсионных фондов (НАПФ)
- 4 кандидата наук
- 3 специалиста с дипломом АССА по Международной финансовой отчётности
- 21 специалист с аттестатами ФСФР
- 2 члена Союза журналистов России
Средний возраст специалистов – 41 год, со средним опытом работы в отрасли 10 лет.
Кому принадлежит фонд?
АО «НПФ «Алмазная осень» создан в 1995 году. Основным учредителем фонда стала государственная горнорудная компания АЛРОСА, мировой лидер алмазодобычи.
С 2020 года основным акционером фонда является АО НПФ Газфонд Пенсионные накопления
Что если фонд закроется/разорится?
АО «НПФ «Алмазная осень» входит в реестр участников системы гарантирования прав застрахованных лиц. Администратор данной системы – госкорпорация Агентство страхования вкладов (АСВ).
Это означает, что пенсионные накопления в фонде – застрахованы государством. При ликвидации НПФ пенсионные накопления его клиентов будут переданы в ПФР.
Чем фонд лучше других?
Наши конкурентные преимущества:
- Мы работаем на пенсионном рынке уже четверть века
- Мы входим в ТОП-5 фондов по доходности (с 2015 г.)
- Мы пережили 2 кризиса (1998 и 2008 гг.)
- Наши выплаты одни из самых высоких в России
- Наш фонд – восточная цитадель пенсионного рынка России
- Мы всегда на несколько часов впереди конкурентов
Где можно подробнее ознакомиться с документацией и отчётностью фонда?
Фонд осуществляет свою деятельность в рамках законодательства РФ и обязан предоставлять на своём сайте всю необходимую документацию и отчётность в разделе «Раскрытие информации»
Оценка итогов 2020 года на рынке НПФ и прогноз на 2021 год
Согласно предварительным оценкам агентства «Эксперт РА», объем пенсионных средств, находящихся в распоряжении НПФ, по итогам 2020 года составил 4,43 трлн рублей. Объем средств пенсионных накоплений за год увеличился на 4,7% и составил 2,96 трлн рублей. Объем средств пенсионных резервов прибавил 6,5%, достигнув 1,47 трлн рублей. При этом средняя доходность фондов по пенсионным накоплениям опередила доходность по пенсионным резервам.
Низкую динамику средств пенсионных накоплений определили слабые результаты переходной кампании 2019 года, по итогам которой в 1 квартале 2020 года из ПФР в фонды поступило лишь 12,2 млрд рублей. Кроме того, все большее влияние на объем средств пенсионных накоплений оказывает фактор роста выплат. По итогам 2020 года объем пенсионных выплат по ОПС вырос на 48% и составил около 21 млрд рублей. Агентство также отмечает более низкие в сравнении с прошлым годом показатели доходности НПФ. По оценкам «Эксперт РА», средневзвешенная доходность пенсионных накоплений по итогам 2020 года составила 7,2% (5,2% за вычетом вознаграждений) против 10,7% годом ранее (8,2% за вычетом вознаграждений).
Средневзвешенная доходность пенсионных резервов по итогам 2020 года оказалась в районе 5,8% (4,8% за вычетом вознаграждений), при этом по итогам 2019 года она была на уровне 8,1% и 6,7% соответственно. В условиях снижения показателей доходности, а также стагнации рынка корпоративного НПО поддержку динамике средств пенсионных резервов в 2020 году оказал существенных рост взносов в рамках индивидуальных пенсионных программ (более чем на 50% в сравнении с 2019 годом).
В 2021 году приток средств застрахованных лиц из ПФР в НПФ по итогам переходной кампании 2020 года не превысил нескольких миллиардов рублей, соответственно, его вклад в динамику объема средств пенсионных накоплений НПФ будет минимален. Показатели доходности НПФ на фоне ухудшения конъюнктуры на долговом рынке, вероятнее всего, будут еще ниже значений прошлого года. Дополнительное давление на рынок ОПС будет оказывать продолжающийся рост выплат, связанный с достижением пенсионного возраста все большим числом застрахованных. Таким образом, в 2021 году «Эксперт РА» ожидает дальнейшего замедления темпов прироста средств пенсионных накоплений НПФ. По итогам 2021 года показатель не превысит 3,5%, а объем пенсионных накоплений составит около 3,06 трлн рублей.
Объем средств пенсионных резервов НПФ будет расти быстрее, однако его динамика также будет замедляться. По итогам года «Эксперт РА» ожидает увеличения объема средств пенсионных резервов на 5,5% до 1,55 трлн рублей. Основным драйвером роста рынка будет выступать приток взносов по индивидуальным пенсионным планам, который должен превзойти результаты 2020 года.
Рэнкинг участников анкетирования по объему пенсионных средств, на 31.12.2020
| Место | Наименование фонда | ИНН | Рейтинг финансовой надежности «Эксперт РА» | Пенсионные средства, тыс. рублей |
| 1 | АО «НПФ Сбербанка» | 7725352740 | ruAAA | 714 834 016 |
| 2 | АО «НПФ «Открытие» | 7704300571 | — | 598 630 699 |
| 3 | АО «НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления» | 7726486023 | ruAAA | 595 359 747 |
| 4 | АО «НПФ ГАЗФОНД» | 7726445147 | ruAAA | 445 529 092 |
| 5 | АО «НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ» | 7707424367 | — | 441 751 145 |
| 6 | АО «НПФ Эволюция» | 7706415377 | ruAAA | 282 968 274 |
| 7 | АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд | 7709445387 | ruAAA | 280 382 062 |
| 8 | АО «НПФ «БУДУЩЕЕ» | 7707492166 | — | 270 166 605 |
| 9 | АО «НПФ «САФМАР» | 7704300652 | — | 268 204 337 |
| 10 | АО «НПФ «Транснефть» | 9705044356 | — | 118 215 062 |
| 11 | АО МНПФ «БОЛЬШОЙ» | 7727499177 | ruAA | 55 137 961 |
| 12 | АО «Национальный НПФ» | 7701100510 | ruAA+ | 40 725 451 |
| 13 | АО «НПФ «Алмазная осень» | 1433009894 | ruAA | 39 108 906 |
| 14 | АО «НПФ «Сургутнефтегаз» | 8602998609 | ruAA | 32 624 799 |
| 15 | АО «НПФ «Социум» | 7714324003 | ruAA- | 25 582 390 |
| 16 | АО НПФ «Ренессанс пенсии» | 9725000621 | ruAA | 23 480 406 |
| 17 | АО НПФ «Атомгарант» | 9709035592 | — | 21 619 446 [1] |
| 18 | АО «НПФ «Телеком-Союз» | 7714323994 | — | 16 694 454 |
| 19 | АО НПФ «УГМК-Перспектива» | 6686058813 | — | 13 993 099 |
| 20 | АО «НПФ «ФЕДЕРАЦИЯ» | 7806205214 | — | 6 230 195 |
| 21 | АО «НПФ «Ингосстрах-Пенсия» | 7743129800 | — | 482 840 |
| [1] С учетом средств пенсионных накоплений АО НПФ «Атомфонд» | ||||
| Источник: «Эксперт РА» по данным НПФ | ||||
Рэнкинг участников анкетирования по объему средств пенсионных накоплений, на 31.12.2020
| Место | Наименование фонда | ИНН | Рейтинг финансовой надежности «Эксперт РА» | Пенсионные накопления, тыс. рублей |
| 1 | АО «НПФ Сбербанка» | 7725352740 | ruAAA | 658 934 742 |
| 2 | АО «НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления» | 7726486023 | ruAAA | 570 528 521 |
| 3 | АО «НПФ «Открытие» | 7704300571 | — | 530 372 501 |
| 4 | АО «НПФ «БУДУЩЕЕ» | 7707492166 | — | 268 332 536 |
| 5 | АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд | 7709445387 | ruAAA | 266 213 376 |
| 6 | АО «НПФ «САФМАР» | 7704300652 | — | 259 408 616 |
| 7 | АО «НПФ Эволюция» | 7706415377 | ruAAA | 177 068 302 |
| 8 | АО МНПФ «БОЛЬШОЙ» | 7727499177 | ruAA | 48 249 145 |
| 9 | АО «Национальный НПФ» | 7701100510 | ruAA+ | 24 805 389 |
| 10 | АО «НПФ «Социум» | 7714324003 | ruAA- | 23 385 224 |
| 11 | АО НПФ «УГМК-Перспектива» | 6686058813 | — | 11 623 923 |
| 12 | АО «НПФ «Сургутнефтегаз» | 8602998609 | ruAA | 11 456 289 |
| 13 | АО «НПФ «Транснефть» | 9705044356 | — | 10 746 466 |
| 14 | АО НПФ «Атомфонд» | 9705044518 | — | 8 124 460 |
| 15 | АО «НПФ «ФЕДЕРАЦИЯ» | 7806205214 | — | 6 230 195 |
| 16 | АО «НПФ «Алмазная осень» | 1433009894 | ruAA | 4 140 922 |
| 17 | АО «НПФ «Телеком-Союз» | 7714323994 | — | 1 460 903 |
| Источник: «Эксперт РА» по данным НПФ | ||||
Рэнкинг участников анкетирования по объему средств пенсионных резервов, на 31.12.2020
| Место | Наименование фонда | ИНН | Рейтинг финансовой надежности «Эксперт РА» | Пенсионные резервы, тыс. рублей |
| 1 | АО «НПФ ГАЗФОНД» | 7726445147 | ruAAA | 445 529 092 |
| 2 | АО «НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ» | 7707424367 | — | 441 751 145 |
| 3 | АО «НПФ «Транснефть» | 9705044356 | — | 107 468 596 |
| 4 | АО «НПФ Эволюция» | 7706415377 | ruAAA | 105 899 971 |
| 5 | АО «НПФ «Открытие» | 7704300571 | — | 68 258 198 |
| 6 | АО «НПФ Сбербанка» | 7725352740 | ruAAA | 55 899 274 |
| 7 | АО «НПФ «Алмазная осень» | 1433009894 | ruAA | 34 967 983 |
| 8 | АО «НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления» | 7726486023 | ruAAA | 24 831 226 |
| 9 | АО НПФ «Ренессанс пенсии» | 9725000621 | ruAA | 23 480 406 |
| 10 | АО «НПФ «Сургутнефтегаз» | 8602998609 | ruAA | 21 168 511 |
| 11 | АО «Национальный НПФ» | 7701100510 | ruAA+ | 15 920 062 |
| 12 | АО «НПФ «Телеком-Союз» | 7714323994 | — | 15 233 551 |
| 13 | АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд | 7709445387 | ruAAA | 14 168 686 |
| 14 | АО НПФ «Атомгарант» | 9709035592 | — | 13 494 986 |
| 15 | АО «НПФ «САФМАР» | 7704300652 | — | 8 795 721 |
| 16 | АО МНПФ «БОЛЬШОЙ» | 7727499177 | ruAA | 6 888 816 |
| 17 | АО НПФ «УГМК-Перспектива» | 6686058813 | — | 2 369 176 |
| 18 | АО «НПФ «Социум» | 7714324003 | ruAA- | 2 197 165 |
| 19 | АО «НПФ «БУДУЩЕЕ» | 7707492166 | — | 1 834 069 |
| 20 | АО «НПФ «Ингосстрах-Пенсия» | 7743129800 | — | 482 840 |
| Источник: «Эксперт РА» по данным НПФ | ||||
Методология
Обзор рынка НПФ за 2020 год подготовлен рейтинговым агентством «Эксперт РА» на основе анкетирования негосударственных пенсионных фондов. В анкетировании приняли участие 22 фонда. Суммарный объем пенсионных накоплений и резервов участников обзора составил порядка 4,3 трлн рублей на 31 декабря 2020 года, или около 98% пенсионных средств НПФ, работающих на российском рынке.
Для проверки правильности предоставляемых НПФ данных используются процедуры сравнения запрашиваемых показателей с результатами предыдущих периодов, а также сверка полученных сведений с имеющейся доступной статистикой, однако ответственность за точность этой информации несут сами фонды.
Оценка объемов пенсионных средств, пенсионных взносов и выплат производилась на основании суммы значений показателей по данным анкет НПФ, принявших участие в анкетировании, и экстраполяции результатов с учетом оценки значений показателей фондов, не предоставивших данные в этом году.
Средневзвешенная доходность рассчитывалась на основе показателей доходности пенсионных накоплений и резервов по данным анкет НПФ, принявших участие в анкетировании, путем суммирования произведений показателей доходности фондов и их долей в общем объеме средств пенсионных накоплений или резервов.
На основе представленных НПФ данных были подготовлены рэнкинги участников анкетирования по объему пенсионных накоплений, пенсионных резервов и совокупному объему пенсионных средств.
Все материалы сайта являются интеллектуальной собственностью АО «Эксперт РА» (кроме случаев, когда прямо указано другое авторство) и охраняются законом.
Представленная информация предназначена для использования исключительно в ознакомительных целях.
Никакие из материалов сайта не должны копироваться, воспроизводиться, переиздаваться, использоваться, размещаться, передаваться или распространяться любым способом и в любой форме без предварительного письменного согласия со стороны Агентства и ссылки на источник www.raexpert.ru. Использование информации в нарушение указанных требований запрещено.
Агентство не несет ответственности за перепечатку материалов Агентства третьими лицами, в том числе за искажения, несоответствия и интерпретации таких материалов.
Рейтинговые оценки, обзоры, исследования и иные публикации, размещенные на сайте, выражают мнение АО «Эксперт РА» и не являются установлением фактов или рекомендаций покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения. Агентство не принимает на себя никакой ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями, прямо или косвенно связанными с рейтинговой оценкой, совершенными Агентством рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в рейтинговом отчете и пресс-релизах, исследованиях, обзорах и иных публикациях, выпущенных Агентством, или отсутствием всего перечисленного.
Агентство не несет ответственности и не имеет прямых или косвенных обязательств в связи с любыми возможными или возникшими потерями или убытками любого характера, связанными с содержанием сайта и с использованием материалов и информации, представленных на сайте, в том числе прямо или косвенно связанных с рейтинговой оценкой, независимо от того, что именно привело к потерям или убыткам.
Никакие материалы, отчеты, исследования, информация или разъяснения, размещенные на сайте, не могут в каком бы то ни было отношении служить заменой иных проверок и процедур, которые должны быть выполнены при принятии решений, равно как и заменять суждения, которые должны быть выработаны относительно вопросов, представляющих интерес для посетителей сайта. Никто не должен действовать на основании таких материалов, отчетов, исследований, информации или разъяснений, которые могут предоставляться Агентством в связи с ознакомлением с указанными материалами, отчетами, исследованиями, информацией, разъяснениями в каких бы то ни было целях.
На сайте могут быть предоставлены ссылки на сайты третьих лиц. Они предоставляются исключительно для удобства посетителей сайта. В случае перехода по этим ссылкам, Вы покидаете сайт Агентства. АО «Эксперт РА» не просматривает сайты третьих лиц, не несет ответственности за эти сайты и любую информацию, представленную на этих сайтах, не контролирует и не отвечает за материалы и информацию, содержащихся на сайтах третьих лиц, в том числе не отвечает за их достоверность.
Единственным источником, отражающим реальное состояние рейтинговой оценки, является официальный сайт АО «Эксперт РА» www.raexpert.ru.
АО «Эксперт РА» оставляет за собой право вносить изменения в информационные материалы сайта в любой момент и без уведомления третьих лиц. При этом Агентство не несет никаких обязательств по обновлению сайта и материалов, представленных на сайте.
Источник https://www.vbr.ru/npf/help/chto-takoe-npf/
Источник https://npfao.ru/investment-activity/
Источник https://raexpert.ru/researches/npf/2020/
Источник