Сбербанк: простые инвестиции

Кажется, в последние месяцы на рынке оформился новый тренд, связанный с фондовыми активами. Что было примерно три года назад? Тогда появилось несколько сервисов, делавших упор на простоту покупки ценных бумаг, где не требовалось разбираться с торговым терминалом: например, сервис Тинькофф Инвестиции или же магазин акций от Фридом Финанс, обзор которого я делал здесь. Там же есть и небольшой раздел сравнения сервиса с его аналогами.

Новая тенденция, на которую недавно переключились брокеры, состоит в запуске сервисов по составлению портфелей и управления ими. Например, не так давно Финам представил своего советника, собирающего портфель из активов брокера — причем там явно прослеживается конфликт интересов с инвестором и желание продать клиентам свои продукты. Аналогичный странный робоэдвайзер запустил Альфа-капитал. Собственно, не отстал и Сбербанк, представивший свой сервис «Финансовое планирование», имеющий перекос в сторону российских активов и довольно консервативных облигаций при выборе агрессивной модели инвестирования.

Простые инвестиции от Сбербанка

Но то ли Сбербанк сам осознал свою ошибку, то ли продукт оказался непопулярным — однако брокер принял решение о создании нового сервиса, на этот раз более ориентированного на инвестора. Что мешало сделать это раньше — как Сбербанку, так и остальным брокерам? Невозможность предложить инвесторам дешевые диверсифицированные продукты, особенно из иностранных активов. Последние могут входить в состав российских паевых фондов, однако комиссия в этом случае доходит до нескольких процентов в год.

Выход был найден в сотрудничестве с компанией FinEX, которая единственная имеет на Московской бирже более чем с десяток диверсифицированных фондов с действительно низкой по российским меркам комиссией 0.5-0.9% годовых. Главным образом на зарубежные акции. Сбербанк таких фондов не имеет, однако по бренду несравненно более узнаваем, чем Финэкс.

Итак, первое что можно выделить из описания:

1. минимальные инвестиции 100 000 рублей
2. комиссия 1.5% в год (без учета комиссий ETF)

Сервис включает в себя ежеквартальную ребалансировку портфеля, т.е. приведение его к исходному, выбранному на этапе формирования портфеля, соотношению. Комиссия списывается из чистых активов и уже заложена в цене акции. Как именно происходит формирование портфеля?

Во-первых, клиент должен зайти на сайт сервиса https://prosto-invest.ru/ . Без регистрации в сервисе ему будет предложен расчет доходности портфеля по принципу «черного ящика», т.е. без указания того, какие именно фонды должны ее обеспечить:

Регистрация трудностей не вызывает: для нее нужно ввести номер телефона и email, после чего вам придёт смс-код и можно формировать портфель. Далее нужно ответить на несколько вопросов, которые формируют ваше отношение к риску и доходности и являются базой для предложения вам одного из вариантов инвестирования. Счет ДУ открывается после подписания документов онлайн. Пример возможного портфеля:

Перебирая различные варианты можно заметить, что российским активам часто отдаются большие доли. Так, в данном примере умеренного портфеля доля российских акций в два раза больше американских и почти в пять раз выше, чем немецких или английских. Обсуждение этого я оставлю за рамками статьи.

Замечу другое — поскольку компания FinEX предлагает лишь российские еврооблигации и не имеет недвижимости, сильнее диверсифицировать портфель по классам активов не удастся. Вообще почти в любом варианте тут получается весьма агрессивный портфель. Кстати интересно, что сотрудничество не помешало FinEX критиковать новый продукт Сбербанка — БПИФ.

Простые инвестиции + ИИС

Сервис, как и сами биржевые фонды компании FinEX, совместим с использованием индивидуального инвестиционного счета. Чтобы был открыт ИИС, нужно на этапе формирования портфеля в калькуляторе нажать на «Включить налоговые льготы (ИИС)».

Какие счета открываются инвестору?

В рамках сервиса открывается счет доверительного управления со статусом ИИС в ООО «УК «ФинЭкс Плюс». На имя ООО “УК ФинЭкс Плюс” открыт специальный счет в Сбербанке, на нём учитываются денежные средства всех клиентов. В рамках договора доверительного управления счета для учета активов клиентов открываются в ПАО Сбербанк.

Как пополнить счет? Комиссия за ввод и вывод средств?

Пополнить портфель можно через интернет-банк или с помощью банковского перевода по реквизитам. После оформления портфеля в личном кабинете будет доступна подробная инструкция по пополнению. Сервис не берёт комиссию за ввод средств, при пополнении через Сбербанк комиссии также нет. При пополнении через другой банк затраты на перевод будут определяться его комиссиями.

По факту открывается два счета ДУ. Кто отвечает за сохранность активов?

За сохранность активов клиентов несёт ответственность Сбербанк. В случае прекращения деятельности Управляющей Компании (по любому основанию, так как УК ФинЭкс плюс является профессиональным участником рынка ценных бумаг и его деятельность регулируется ЦБ) в соответствии с законодательством РФ и регламентом компании, ФинЭкс обязан направить за 30 календарных дней клиенту уведомление о прекращении договора ДУ и произвести все расчеты, в том числе, вернуть все активы, находящиеся на счете ДУ.

Мое мнение

Сервис несомненно лучше множества российских аналогов, так как предлагается ориентированный на инвестора продукт — настолько, насколько это возможно в условиях нашей действительности. А последняя подразумевает, что взять свои комиссии должны все, кто вывел сервис на рынок.

Если сравнивать с зарубежным брокерским счетом, то сборы сервиса в 1.5% + комиссия фондов FinEX выглядят весьма заметно — у зарубежного брокера вполне можно сформировать собственный портфель (причем из гораздо большего числа биржевых фондов, чем у Финэкс) со средней комиссией около 0.3%. И дело здесь не только в разнице комиссий, но и в значительном росте возможностей для диверсификации с получением оптимального для себя варианта. Ребалансировку вполне можно делать один раз в год или даже раз в два года, так что заметного влияния на комиссии она не окажет.

При этом новшества в продукте нет, поскольку еще в 2015 году FinEX представил своего собственного советника под названием «Финансовый автопилот», также собирающего портфель из фондов компании. Поэтому было возможно и можно сейчас собрать портфель на https://finance-autopilot.ru , который купит фонды в рассчитанном соотношении и будет перебалансировать их. Комиссия автопилота 0.89% в год, суммы от 100 000 рублей. Тогда как в «Простых инвестициях» все сделано под брендом Сбербанка, который взял за это свою комиссию.

Update 2021 . В настоящий момент ссылка сервиса ведет на страницу финансового пилота. Видимо, Сбербанк отказался от своего предложения, оставив его FinEX, и сосредоточился на биржевых фондах БПИФ.

Что такое инвестиции простыми словами: наглядные примеры

Инвестиции – это любое вложение средств с целью получения дохода. Прибыль может быть краткосрочной или рассчитанной на длительный срок. От того, какой способ инвестирования выберет человек, зависит величина его дохода.

Если это вложение с минимальными рисками, как банковский вклад, выгода составит только несколько процентов, а ждать придется не менее года. Если же средства вкладываются в бизнес или ценные бумаги, то здесь можно хорошо заработать, но и велик риск оказаться ни с чем.

Простой пример

Что можно считать инвестицией? Любое вложение денег, которое в перспективе принесет прибыль. Рассмотрим элементарный пример. Вы купили ноутбук с большой скидкой, а через месяц продали его на Авито по более высокой стоимости. Это тоже относится к понятию инвестиции, хоть и принесет небольшой доход.

Другой пример. Вы купили подержанный автомобиль в хорошем состоянии и стали сдавать его в аренду. Через полгода машина окупилась и стала приносить чистую прибыль.

Можно продолжить развитие событий в этом примере. Когда машина пришла в негодность, вы продали ее на запчасти, чем снизили стоимость приобретения другого автомобиля. Теперь вы уже покупаете не одну, а две машины на вырученные с аренды средства. Теперь они приносят в 2 раза больше дохода, чем прежде.

Если так развивать свое дело, оно вырастет в фирму, и будет приносить большую прибыль. Это пример удачного инвестирования.

В этих примерах и ноутбук, и автомобили – это активы. С их увеличением растет и доход.

Куда инвестировать

Прежде чем выбрать вариант вложения денег, стоит грамотно оценить уровень риска и величину возможной прибыли. Нужно ориентироваться на экономическую ситуацию в стране. И не ввязывайтесь в дела, которые требуют определенного уровня знаний, если у вас такого нет. Выберите другой способ инвестирования или основательно изучите принцип работы нового для себя направления.

Банковские вклады

Это самый простой способ вложения денег, но и самый малоприбыльный. Доход от влада составит не более 10% годовых, но и такую процентную ставку найти не легко. Наиболее высокие проценты по вкладам предлагают следующие банки:

• Связь-банк – 10,1%
• Совкомбанк – 9,8 %
• ВТБ, Тинькофф – 9%
• Райффайзен – 7,7%
• Альфа Банк – 7%

Инвестирование в драгоценные металлы

Объем драгоценных металлов в мире ограничен, поэтому их стоимость всегда остается на высоком уровне. К ним относятся золото, платина, серебро и палладий. Вложения в металлы приносит прибыль в долгосрочном периоде, так как цена на них постепенно растет.

Инвестирование в металл имеет несколько вариантов:

1. Покупка золотого слитка или монет.
2. Открытие металлического счета в банке.
3. Покупка акций золотодобывающих компаний.

Это инвестиция на длительный срок. Для более быстрого получения дохода подойдут металлические счета. Вложенная сумма конвертируется в граммы металла. Пересчет суммы происходит постоянно, по мере роста стоимости металла.

Паевые инвестиционные фонды

При таком варианте инвестирования деньги вкладчика передаются в доверительное управление. Представители фонда вкладывают средства пайщиков, а полученная в результате прибыль делится между участниками и самим фондом.

Паи легко купить и продать. Условия такого сотрудничества указывают в договоре. Внимательно изучите его, прежде чем отдавать свои деньги.

Преимущество паевых вложений в том, что получением прибыли занимаются профессионалы. Не нужно быть экспертом в инвестировании, чтобы получить хорошую прибыль. Доход с паев не облагается налогом, фонды регулируются государством а покупка паев доступна каждому. В среднем доходность с паев составляет 30%, но может доходить и до 50%, что в 5 раз превышает прибыль от банковских вкладов.

Инвестиции в ценные бумаги

Новичкам в этой нише придется сложно, да и велик риск прогореть. Вложением в ценные бумаги стоит заниматься, только имея опыт и знания в экономике и финансах. Если же навыков нет, то стоит доверить это дело брокеру.

Гарантировать получение прибыли от бумаг невозможно, это рискованное предприятие. Но если оно окажется успешным, то может принести до 100% дохода или больше – доходность от бумаг ничем не ограничена.

Инвестирование в недвижимость

Окупаемость инвестиций в недвижимость зависит от внешних факторов – региональное положение, экономика страны.

Как получить прибыль от приобретения недвижимости:

1. Сдавать помещение или квартиру в аренду. Это вид пассивного заработка, который владелец получает без затрачивания времени, сил и каких-то дополнительных ресурсов.
2. Перепродавать за более высокую цену. Это возможно при покупке в период спада стоимости и продаже во время подъема цен на недвижимость. Другой вариант – купить жилье в плохом состоянии, сделать ремонт и перепродать за цену, которая окупает и покупку и ремонт.

В России во многих регионах спрос на покупку недвижимости не так велик, как предложение. Аренда может оказаться выгоднее.

Инвестиции в бизнес

Вложение в свое дело – наиболее высокоприбыльный способ инвестирования, но и самый рискованный. Создать успешный бизнес нелегко – большинство начинающих компаний становятся банкротами в первый год своего существования. Прибыльность собственного дела зависит от таких факторов:

• выбранная ниша;
• знания и опыт предпринимателя, его внутренние качества;
• новизна и оригинальность идеи, преимущества перед конкурентами;
• грамотность выстроенной стратегии.

Для снижения рисков можно купить франшизу и работать под известным брендом. Другой вариант – купить уже готовый бизнес.

Инвестиции в стартапы

В среднем 20% стартапов оказываются успешными и приносят прибыль. Другие требуют дополнительных вложений или оказываются убыточными.

Вложить свои деньги в стартап просто – начинающие бизнесмены привлекают в свои проекты инвесторов в интернете. Не обязательно сразу инвестировать большие суммы, можно начать с нескольких тысяч рублей, чтобы получить опыт и разобраться в механизме такого получения дохода.

Инвестирование в интернет-проекты

Бизнес в интернете стремительно развивается – стоит поторопиться, чтобы занять свою нишу на этом рынке. Что приносит доход:

• интернет-магазины;
• группы в соцсетях;
• информационные сайты;
• блоги;
• сайты развлечений.

Сайт можно сделать самому, заказать у профессионалов или купить уже готовый проект. Для развития прибыльного сайта нужно следить за его посещаемостью и работать на ее увеличение. От этого зависит уровень дохода от рекламы, партнерских программ и прямых продаж.

Тинькофф инвестиции

Популярные российские банки выпустили специальные программы для инвестирования. Так Тинькофф Банк открывает всем желающим брокерский счет, который позволяет инвестировать в разные компании. За каждую сделку банк взимает комиссию. Сервисом «Тинькофф Инвестиции» доступен на сайте и в мобильном приложении. Отзывы пользователей показывают, что для успешного заработка в этой системе требуются финансовые знания.

ВТБ инвестиции

В приложении «ВТБ Мои Инвестиции» клиент может покупать и продавать ценные бумаги и валюту, а также другие активы. Здесь отслеживается статус каждой операции и ее финансовый результат. Удобно следить за изменениями котировок.

Сбербанк инвестиции

Сервис от Сбербанка «Простое инвестирование» полностью автоматизирован. Он проводит оценку рисков и просчитывает выгоды, а инвестор в любой момент может снять деньги с электронного счета. Вклады проводятся в международные компании, которые не зависят от экономики одной страны. Минимальный порог входа – 100 000 рублей.

Где взять деньги на инвестиции

Не стоит для личных инвестиций брать кредит. Любое вложение денег сопровождается рисками. Если инвестиция окажется проигрышной, то прибыли не будет, а вот кредит останется.

Если вы все же решились на кредит, адекватно оцените свои возможности по выплате. Убедитесь, что вам не придется голодать, чтобы вносить ежемесячные выплаты в банк.

Кредит привлекателен только тем, что деньги получаете сразу – можно начать инвестировать, не имея никаких накоплений. Но в этом случае есть риск остаться с долгом под проценты, который придется отдаваться несколько лет.

Цели инвестиций

По целям инвестиции различаются и можно выделить 3 основных направления вложения денег.

1. Прямые инвестиции – это покупка большого количества акций для получения контрольного пакета. Для этого нужен огромный капитал. Инвестор получает более 50% акций компании и фактически получает право управления ей.
2. Портфельные. Проводится скупка акций тех предприятий, которые развиваются и в перспективе должны приносить большую прибыль. Здесь нет цели получить само предприятие, а акции покупаются только для заработка на повышении их цен.
3. Нефинансовые. Это долгосрочные вложения в материальные или нематериальные объекты. Инвесторы вкладывают деньги в оборудование, патенты и авторские права, лицензии, инновационные технологии, земельные участки.

Виды инвестиций

По срокам инвестиции делятся на 3 вида:

• краткосрочные – до 1 года;
• среднесрочные – от 1 до 3 лет;
• долгосрочные – более 3 лет.

По характеру объекта инвестиции бывают реальные и финансовые. К первому типу относятся вложения денег в физические объекты – недвижимость, оборудование. Такие операции менее рискованны — они устойчивы к переменам рынка и экономическим кризисам. Часто они бывают более прибыльными.

Финансовое инвестирование – это покупка ценных бумаг. В качестве инструментов для получения прибыли выступают акции, паи, облигации, кредиты, опционы, индексы, фьючерсы. Здесь выше риск потерять вложенные средства.

Риски и доходность

Чем больше инвестор вкладывает денег, тем большую прибыль он получает в случае успешной реализации проекта. Но каждое подобное мероприятие сопряжено с определенной долей риска. Человек отдает свои деньги, но никто не может гарантировать ему возврата этих средств.

Чтобы минимизировать степень риска, нужно следовать правилам:

• Вкладывайте только свободные средства – деньги, потеря которых не приведет к краху.
• Не поддавайтесь эмоциям. В этом деле важны знания, опыт и математические расчеты.
• Проверяйте партнеров на наличие лицензий и сертификатов, это поможет не нарваться на мошенников.
• Не рекомендуется вкладывать все деньги в один проект. Распределение средств по нескольким направлениям снижает риски.
• Создайте финансовый резерв на случай неблагоприятного инвестирования.
• Выводите из проекта вложенную сумму, когда прибыль достигнет достаточной величины.
• Разработайте бизнес-план и следуйте ему.

Есть профессионалы, которые могут на первом этапе помочь и оградить от ошибок в инвестировании. Стоит поучиться у них для грамотного управления инвестициями. Если соблюдать эти правила, риск потери денег будет ниже.

Все плюсы и минусы

Инвестиции помогли действующим миллионерам добиться своего финансового положения. Преимущества инвестиций:

• Финансовая независимость.
• Получение пассивного дохода.
• Можно быстро разбогатеть.
• Нет ограничивающих факторов – можно вложить любую сумму в тот проект, который нравится.
• Борьба с инфляцией.

Недостаток инвестиций — в высокой степени риска. Это не относится к вкладам, которые приносят до 10% в год. Чем серьезнее потенциальная прибыль, тем выше риск.

Выводы

Простые вклады не требуют особых знаний и доступны всем. С ценными бумагами стоит быть осторожными. Изучить вопрос инвертирования можно на специальных платных курсах (только не нарвитесь на мошенников). Много полезной информации в книгах известных инвесторов, а также в свободном доступе в интернете.

Инвестиции – что это такое простыми словами, для чего нужны, и с чего начать новичку создавать капитал

Обычно про инвестиции мы слышим в экономических новостях, которые связаны с развитием предприятия, отрасли или страны. Большинство людей считает, что это понятие к их жизни никак не относится. Но реалии таковы, что инвестиции – это жизненная необходимость для каждого, кто думает о своем будущем и будущем своей семьи. Разберемся, что такое инвестиции простыми словами, для чего они нужны, и с чего начать новичку.

Определение и назначение инвестиций

Губительные мысли для молодежи. У нее есть все шансы обрести финансовую независимость, потому что на стороне молодых один из главных факторов успеха – время.

Инвестиции в общем понимании – это вложения средств в какие-либо объекты с целью получения эффекта.

Эффект не обязательно должен быть коммерческий (извлечение прибыли). Если мы говорим о государственных инвестициях, то речь может идти о социальном, экологическом и других эффектах.

Возьмите, например, проект по строительству детского сада или реконструкции очистных сооружений. ​ ​

Но в статье речь не об инвестиционной деятельности предприятий, а о нашей с вами.

Для частного инвестора инвестиции – это вложение денег в активы с целью создания, сохранения и приумножения личного капитала. ​ ​

Ответ на вопрос, зачем надо создавать капитал, есть у каждого.

Это покупка дорогостоящих товаров (машина, квартира, дом), возможность путешествий или обычного отпуска с семьей на море, образование детей и, наконец, достойная пенсия.

Вершина всего – финансовая независимость, когда ты не зависишь от своего работодателя и получаемой заработной платы, когда у тебя есть возможность заниматься тем, о чем мечтал всю жизнь.

Назовите хотя бы одного нормального человека, который был бы против всего этого.

Тогда почему инвесторов в России чуть больше 2 %, а активных еще меньше? Потому что мы любим придумывать оправдания бездействию. Самые популярные: “нет денег, чтобы инвестировать”, “не хотим себя ни в чем ограничивать, жизнь слишком коротка”, “инвестиции придумали, чтобы отобрать последнее”.

Опасные заблуждения. Прежде чем так говорить, надо для начала все узнать о предмете спора и попробовать на практике. Дело за вами. ​ ​

Классификация инвестиций для частного инвестора

В любом учебнике по экономике вы найдете обширную классификацию инвестиций. Но мы разберем только ту ее часть, которая относится к частному инвестору. И первый признак – объекты инвестирования.

В зависимости от него инвестиции бывают: ​ ​

1. реальные – вложения в реальные активы, например, покупка недвижимости, земли, оборудования;
2. финансовые – вложения в ценные бумаги (акции, облигации), валюту, производные финансовые инструменты (фьючерсы, опционы).
3. По срокам вложения:
4. краткосрочные или спекулятивные – это игра на разнице в цене актива, за минуту могут осуществляться несколько сделок купли-продажи, такой вид сложно отнести к инвестициям;
5. среднесрочные – на срок от 1 до 5 лет, целью может быть покупка машины, образование ребенка, отпуск и пр.;
6. долгосрочные – инвестиции на срок от 5 лет, как правило, основной целью является создание пассивного дохода от капитала.

От срока инвестирования зависит стратегия: активная или пассивная.

Какие бывают виды в зависимости от характера участия инвестора:

1. прямые, когда инвестор вкладывает инвестиции напрямую, без участия посредника (например, в развитие бизнеса, своего или чужого);
2. косвенные, когда инвестируют средства через посредников (брокеров).
3. По уровню риска:
4. агрессивные,
5. умеренные,
6. консервативные.
7. Выбор варианта зависит от индивидуального отношения к риску инвестора. ​ ​

Объекты инвестирования

Ищем ответ на вопрос, куда вкладывать деньги.

Вариант 1. Банковские вклады.

Традиционный инструмент, знакомый каждому россиянину и для многих до сих пор остающийся единственным способом инвестирования. Снижение ключевой ставки Центробанка в 2019 году привело к значительному снижению доходности по депозитам (4 – 5 % годовых). Такую ставку сложно назвать приемлемой для инвестора, который хочет создать и приумножить капитал.

Вариант 2. Акции и облигации.

Для начинающих это рискованные инструменты, кроме ОФЗ и муниципальных облигаций. Но и доходность по ним выше, чем по депозитам. Покупать акции и облигации отдельных эмитентов советуем только после теоретической подготовки. Если не хотите рисковать и решили остановиться на ОФЗ и муниципальных облигациях, готовьтесь, что доходность по ним всего на 1 – 2 % больше, чем по банковским вкладам.

Вариант 3. Индексные фонды.

На начальном этапе лучше вложиться в индексные фонды, которые следуют за биржевым индексом (БПИФ или ETF).

Это позволит сразу выполнить первое правило грамотного инвестора – диверсификацию. Есть фонды акций, облигаций и даже золота.

Вкладывайтесь в американский, китайский, немецкий и другие рынки, в рублях, долларах или евро. Снижение котировок по одним акциям, входящим в индекс, компенсируется ростом по другим.

Вариант 4. Валюта.

Не самый лучший совет – покупать наличную валюту и складывать дома. Во-первых, это небезопасно. Во-вторых, инфляцию никто не отменял. Такой же плохой совет – положить на валютный счет в банке. Ставки там неприлично низкие. Посылать новичков на Форекс мы тоже не будем. 99 %, что они там потеряют все свои деньги. Как вариант – изучить тему ПАММ-счетов и сформировать портфель из нескольких счетов с консервативной стратегией и долгой историей.

Вариант 5. Недвижимость.

Подходит для людей с большим первоначальным капиталом. А тот, кто надеется купить в ипотеку, сдать в аренду, погашать кредит за ее счет и что-то заработать, тот может очень разочароваться. Расчеты, расчеты и еще раз расчеты. Для тех, кто не имеет достаточной суммы для покупки недвижимости, доступным вариантом может стать приобретение акций фондов недвижимости, торгующихся на Санкт-Петербургской бирже (REIT), или участие в закрытом ПИФе недвижимости. ​ ​

Вариант 6. Драгоценные металлы.

Эксперты называют такой вариант защитным. Большой доходности не будет. Только если грянет очередной мировой кризис, и все инвесторы бросятся скупать золото вместо рухнувших ценных бумаг. Именно для таких случаев и инвестируют в драгоценные металлы.

Вариант 7. Венчурные инвестиции. ​ ​

Это высокодоходный и одновременно высокорискованный вариант. Вложение во что-то новое и перспективное может принести тысячи процентов доходности, а может превратить капитал в 0. Примеры успешных венчурных проектов: Facebook, Alibaba, Xiaomi.

Будет неправильно, если мы не скажем еще об одном виде инвестиций. Каждый из нас уже сейчас является инвестором, потому что вкладывал или продолжает это делать в свое образование, здоровье, детей и пр.

Последний объект, кстати, вызывает недоумение. Некоторые родители инвестируют в детей, чтобы они потом содержали их. Считаем, что мы обязаны сделать все возможное, чтобы не пришлось потом детям помогать нам в старости.

Все эти варианты инвестирования мы привели для того, чтобы показать, что без изучения механизма работы каждого инструмента рассчитывать новичкам на высокий доход и быстрое обогащение не стоит. Боязнь большинства людей рисковать исходит из непонимания, как работают инвестиции.

Поэтому и вкладывают россияне свои деньги в банки и квартиры. А понимание никому с рождения не дается, даже Уоррену Баффетту.

Пошаговая инструкция для начинающего инвестора

Несколько лет назад мы с мужем были начинающими инвесторами. Сегодня у нас два брокерских счета и сформированный инвестиционный портфель, в котором создается капитал для разных целей. Доходность за 2021 год составила 19,8 %.

Для пассивного инвестора, который тратит 1 час в месяц на анализ и пополнение счетов, пару часов в конце года на ребалансировку, это хорошая цифра.

Критиковать полученные результаты могут только инвесторы, которые получают больше, но стабильно на протяжении последних 10 лет. Всегда есть, чему у них поучиться, что мы и будем делать. Рассчитываем на долгую инвестиционную жизнь. ​ ​

Приведем небольшую пошаговую инструкцию, основанную на моем личном опыте.

Шаг 1. Самообразование.

С этого мы начали. В послужном списке книги, платные и бесплатные вебинары, конференции с ведущими инвесторами страны, курсы по портфельным инвестициям от профессионалов. Все это дает отличный старт, не позволило совершить ошибки новичков и потерять деньги. Рекомендуем курс от Index School. Бесплатный вебинар для начинающих инвесторов «Что будет с рублём, акциями и S&P 500 и что покупать для оптимального портфеля в 2021», а также план «Ошибка, съедающая доходность у 90% инвесторов»

Шаг 2. Оценка финансового положения семьи.

Начинаем вести семейный бюджет: доходы и расходы, активы и пассивы, план и факт, экономия и перерасход. Составляйте таблицы, планирую, оптимизирую и выявляю источники для инвестиций. Тратьте на это 1 минуту каждый день и 10 – 15 минут в конце месяца.

Шаг 3. Создание подушки безопасности.

Наверное, вы не можете позволить рисковать всеми деньгами в семье, потому что инвестиции – это всегда риск. Подушка безопасности должна быть создана в обязательном порядке. Можно сделать ее в размере 4 месячных расходов семьи. Держать резервные деньги лучше всего в инструментах, из которых их можно быстро вывести. Например, депозит с возможностью снятия без потери процентов, дебетовая карта с процентом на остаток, ОФЗ или фонды денежного рынка на МосБирже.

Шаг 4. Определение инвестиционных целей.

Без этого не сформировать инвестиционный портфель. Его состав и распределение активов внутри зависят от срока инвестирования. Например, одна из целей – это образование ребенка. Цель среднесрочная, поэтому распределение активов сделали консервативным. Еще одно событие намечено на 2027 г. – распределение активов стало более рискованным, но не агрессивным.

Шаг 5. Выбор инвестиционных инструментов.

На этом этапе рекомендуем определить свой риск-профиль. Есть специальные тесты у брокеров и в свободном доступе в интернете от ведущих инвестиционных компаний мира. Далее, в зависимости от вашего отношения к риску, целей и сроков инвестирования выбираем инструменты.

Шаг 6. Делаем первые вложения и начинаем свой путь к финансовой независимости.

Риски инвестирования

Мы все время говорим, что инвестиции – это риск. С какими же видами риска может столкнуться инвестор:

1. страновой – риск, присущий конкретной стране и связанный с политическими, экономическими, правовыми и другими факторами;
2. валютный – когда инфляция и изменение курса валют то в одну, то в другую сторону снижают доходность активов или вовсе приводят к уменьшению капитала;
3. рыночный – связан с колебанием котировок акций, облигаций;
4. риск отдельной компании.

Есть две крайности, которых надо избегать:

1. Вообще не анализировать риски и вкладывать все деньги в высокодоходные проекты, надеясь на “авось пронесет”. Результат – потерянный капитал, разочарование в инвестициях и убеждение других людей в том, что все это развод, лотерея и казино.
2. Вообще не рисковать, а, например, хранить деньги дома. Результат такой же, как в первом случае. Только здесь уже нельзя винить правительство, президента, соседа или друга.

Вывод: рисков не надо бояться, ими надо научиться управлять.

Один из самых эффективных способов – диверсификация. ​ ​

Заключение

Инвестором в России может быть любой совершеннолетний человек.

Сейчас правительство усердно работает над тем, чтобы кому-то позволить больше (так называемым квалифицированным инвесторам), а кого-то защитить от необдуманных поступков. Выход из этого только один – повышать свою финансовую грамотность, инвестировать и скорее перейти в статус квалифицированного инвестора.

Мы считаем, что человек способен отвечать за свои действия и нести за них ответственность. Лишние барьеры приведут к тому, что начинающий инвестор никогда не научится думать, ведь за него уже все решили. И из-за этого желанный приток частных денег в экономику опять окажется ручейком, который ни на что не повлияет.

Источник https://investprofit.info/prosto-invest/

Источник https://kreditkarti.ru/chto-takoe-investitsii-prostymi-slovami-naglyadnye-primery

Источник https://quasa.io/ru/media/investicii-chto-eto-takoe-prostymi-slovami-dlya-chego-nuzhny-i-s-chego-nachat-novichku-sozdavat-kapital