Что такое инвестиции? Простыми словами о прибыльном деле

Иногда хочется просто сидеть и ничего не делать, и чтобы деньги сами капали в кошелек. К сожалению, такого не бывает. Но наиболее приближенным вариантом к такому развитию событий являются инвестиции. Это отличный способ обеспечить себе пассивный доход и финансовую независимость. Но что это вообще такое и как пользоваться таким инструментом? Подробно об инвестициях максимально простым языком.

Инвестиции – что это и зачем оно надо?

Инвестиции – это вложение денег в какие-либо инструменты с конкретной целью – получить определенный доход от использованных для этого средств. Главная цель инвестирования – это сохранение и приумножение финансовых средств. А не только сохранение. Это рискованный, но долговременный способ получать прибыль. Инвестиции могут приносить определенные деньги в течение десятков, а то и сотен лет.

Но на первичном успешном вложении капитала процесс инвестирования не заканчивается. Ведь на полученные деньги можно сделать новые инвестиции, и получать ещё больше денег. И так до бесконечности.

Для тех, кто только знакомится с процессом инвестирования, этот способ может стать отличным способом обеспечить себе финансовую уверенность и пассивный доход на долгие годы вперед. Для крупных инвесторов капиталовложение – инструмент для увеличения уже существующих финансовых запасов или повышения рентабельности бизнеса.

С чем не нужно путать инвестиции

Важно помнить, что простое сохранение денег в чем-либо – это еще не инвестиции. Это просто способ сберечь финансы, избегая инфляции, которая съела бы какую-то их часть.

То есть, допустим, покупка квартиры, после чего – продажа примерно по той же цене спустя какое-то время – это просто способ уберечь капитал от обесценивания. Покупка, ремонт и перепродажа по цене, которая окупает все вложения и при этом превышает их – уже ближе. А вот если купить квартиру, отремонтировать и начать сдавать по хорошей стоимости, то это будет уже инвестиция.

Какими бывают инвестиции?

Инвестирование – это сложный инструмент, у которого множество видов и особенностей. Существует достаточно много способов классифицировать виды этого явления. Применяются самые разные подходы.

В первую очередь стоит разделить инвестиции на внутренние (инвестиции остаются внутри страны) и внешние (инвестирование в проекты других государств). Внутренние инвестиции, в свою очередь, можно поделить на:

Реальные. К этому разделу относятся вклады в оборудование, бизнес, организации и инструменты/оборудование для них. Делается это с целью создания определенной продукции, которую в дальнейшем можно продать и получить прибыль.
Финансовые. Еще называются портфельными. Когда капитал вкладывается с целью получить именно финансовую прибыль. То есть это инвестиции в различные облигации, акции, бумаги и прочие так называемые активы.
Интеллектуальные. То есть «в ум». Сюда относятся вклады в различные разработки научно-технического характера или нечто подобное, но связанное с наукой и научным развитием общества.

А вот внешние делятся немного по другому принципу:

Прямые. Владелец финансов вкладывает их в определенные материальные активы напрямую.
Непрямые. Капиталовложение через посредника.

Кроме того, инвестирование отличается по времени планирования. Разделяется оно на краткосрочное (вклады в товарно-материальную базу, акции и так далее) и долгосрочное (приобретение активов и расширение фондов). К последнему можно также отнести развитие бизнеса, который в будущем будет приносить определенный доход.

Риски при инвестировании

Безопасного богатства не бывает. Это же относится и к инвестициям. Такой способ заработать имеет определенные риски. Они связаны с тем, что любое вложение может оказаться проигрышным, и даже не окупится. Например, прогорит бизнес, в который была сделана инвестиция. Или окажется, что новая технология не такая уж и нужная. И тогда инвесторы останутся без денег.

Но это «крайний случай» рисковой ситуации. В более широком понимании это возможность отклонения ожидаемого результата от действительного в меньшую сторону. Допустим, инвестор ожидал прироста в 25% от какого-либо вложения, а получил всего 20% или даже 15%. По факту рост денег есть. Но не такой высокий, как планировалось.

Риски неизбежны, от них никуда не деться. Но при правильном планировании можно свести их к минимуму.

Как правильно инвестировать?

Важно помнить, что инвестирование может быть рискованным и даже опасным делом. Поэтому необходимо очень внимательно отнестись к нему и все продумать. И ни в коем случае не продавать квартиру или не занимать деньги у друзей/банков в надежде, что «дело выгорит». По закону подлости, именно в этот раз оно не «выгорит», и тогда вы можете остаться без всего. В то же время правильный расчет и немного удачи помогут не только сохранить имеющиеся деньги, но и приумножить их.

Где взять деньги для инвестирования

Инвестирование – в первую очередь, вкладывание свободных финансовых средств. Если вкладывать деньги, которые не сильно необходимы, то в случае неудачи можно просто остаться без них. А вот если использовать необходимый для других дел капитал, то риски остаться ни с чем, но еще и с проблемами, значительно повышаются.

Без наличия свободных денежных средств вложить куда-то их попросту невозможно. И это логично. Поэтому сначала нужно разобраться, где вообще брать деньги для инвестирования. К сожалению, некоторые люди считают, что, продав машину, квартиру или взяв денег из «заначки» на черный день, они могут приумножить полученные деньги. Да, такой шанс есть. Но рисковать не стоит. Лучше пользоваться менее рискованными способами отыскать денег.

Урезание необязательных расходов. То есть избавление от того, что не обязательно для жизни – например, походов каждую пятницу в бар или лишней порции попкорна в кино. Сюда же относится избавление от спонтанных покупок (из серии «шла, увидела кофточку, влюбилась и купила»). Это позволит экономить до 30-40% зарплаты каждый месяц.
Получение налоговых вычетов. Способ доступен только официально работающим гражданам. Каждый, кто трудоустроен и получает «белую» (или хотя бы «серую») зарплату, имеет право получать налоговые вычеты. Например, если ребенок учится в государственном университете на платной основе, родитель может получать до 13% внесенных за его обучение средств.
Использование остатков зарплаты. Если вдруг с прошлого месяца остались деньги, не стоит их попросту тратить. Лучше отложить и использовать для инвестиций.
Использование незапланированных денег. Иногда на людей могут сваливаться неожиданные деньги. Выигрыш в лотерею, найденные 5000 рублей на улице, незапланированная премия на работе могут стать хорошим подспорьем для приумножения капитала.
Продажа ненужных (!) вещей. В кладовке любого человека десятки лишних вещей – от старых, но еще вполне привлекательных курток до (иногда) предметов старины (старинных самоваров, радиол и так далее). Распродав весь ненужный хлам, можно получить несколько десятков тысяч рублей. А то и сотен, если хлама много или он ценный.

В идеале стоит совмещать это все и стараться не тратить отложенные деньги. Вообще. В идеале нужно иметь три «счета»:

Основной. Из него будут поступать деньги на ежедневные расходы, квартплату, одежду и так далее. То, без чего обойтись не получится.
«Заначка». Деньги на случай, если что-нибудь произойдет. Обязательно должна быть. Даже если хочется инвестировать побольше, заначку урезать не стоит.
Инвестиционный. Финансы, которые вы планируете использовать для вложения. Лучше не откладывать их, а пустить в дело сразу, как только набежит хотя бы минимальная сумма. А при появлении отдельных денег – добавлять их к инвестициям.

В таком случае можно планомерно, хоть и неспешно, и с безопасностью для себя достигать финансовой независимости.

Как запланировать инвестиции

Планирование – это очень важно. Без него есть серьезные шансы попросту прогореть, впустую потратив деньги и ничего с этого не получив. Необходимо рассчитать, куда и сколько инвестировать. Но не просто решить «хочу инвестировать в IT» или «хочу купить акции Газпрома». А просчитать все возможные риски, потенциальную прибыль, время на окупаемость инвестиции и так далее.

Что стоит определить, прежде чем заниматься планированием инвестиций:

куда именно лучше вкладывать деньги (акции, бизнес, ценные бумаги, технологии и так далее);
какой инструмент использовать при этом (ПАММ-счета, прямое инвестирование в бизнес и так далее);
сколько денег можно вложить куда-то;
за сколько это должно окупиться;
какой должна быть прибыль;
какие знания/навыки/умения понадобятся;
можно ли будет активно участвовать в развитии компании (если вкладывать планируется в бизнес) и сколько времени этому уделять;
насколько сделка должна быть рискованной.

После ответа на эти вопросы можно уже заниматься непосредственно поиском потенциальных

Во что инвестировать?

Существуют десятки проверенных способов, которыми можно заработать. Они имеют разные уровни риска – высокие, средние и низкие. Чем выше риск – тем больше процентов можно получить с инвестиции. Но и тем выше шанс остаться ни с чем. Приведем несколько примеров уровней риска с небольшими по

Варианты инвестирования с низким риском:

золото;
недвижимость.

Золото и недвижимость всегда актуальны – они нужны, они удобны, а в случае отсутствия выгоды их всегда можно попросту продать и вернуть большую часть потраченных денег.

Варианты со средним риском (по большей степени уровень зависит от конкретного варианта).

ценные бумаги;
акции и облигации;
ПИФы.

Естественно, вариаций довольно много. В зависимости от конкретного объекта инвестирования может варьироваться и уровень риска – от очень малого до очень высокого.

Варианты с высоким риском:

стартапы;
новые технологии;
собственный бизнес.

Такие способы вложения могут быть очень выгодны. Они быстро развиваются и довольно хорошо приносят проценты. А собственный бизнес – вообще самый удобный вариант. При условии, что есть время им заниматься. Только вот и шанс остаться ни с чем при вложении сюда довольно высок. Потому что всегда есть шанс, что рынок съест новое предприятие, а технология окажется попросту никому не нужна.

Где лучше всего искать проекты для вложения

После выбора вида, в который вы хотите вкладываться, стоит задуматься, где же найти нужный объект для инвестирования. К счастью, сейчас все сделано довольно удобно. Достаточно воспользоваться каким-либо из доступных инструментов:

Купить золото и валюту можно в любом более-менее серьезном банке. Недвижимость – на специальных сайтах или через риэлторские агентства.
Приобретать акции и облигации лучше всего на специальных рынках (например, Рынок иностранных ценных бумаг Санкт-Петербургской биржи и ему подобные).
Паевые инвестиционные фонды доступны у Сбербанка и на других площадках.
Начинающие бизнесмены часто ищут инвесторов на различных онлайн-площадках (например, на «Бизнес-платформе» или «Клубе инвесторов»).

В общем, мест для поиска объекта инвестиций очень много. Важно только найти то, что подойдет лучше всего.

Выгодны ли инвестиции? Плюсы и минусы метода

Бесспорно, инвестиции – отличный способ получить деньги, почти ничего не делая. При правильном выборе деньги будут самостоятельно «капать» на счет. Нужно будет только дальше пускать их в оборот – вкладывать в другие места, покупать недвижимость и сдавать ее, приобретать новые активы и так далее. Кроме того, инвестиции – отличный инструмент для обхода инфляции. Да и защита от падения курса рубля получается неплохая.

К сожалению, у инвестиций есть и минусы. В них входят не только постоянные риски убытков. В первую очередь это необходимость обретать определенные знания – куда и как вкладывать, как просчитать риски, необходимость изначально весомого капитала и так далее.

Можно ли пользоваться чужой помощью?

Помощь и советы специалистов – это всегда важно. Но нужно правильно найти специалиста. Потому что есть возможность нарваться на мошенников. Наиболее правильным решением будет поиск профессионалов. Допустим, при вложении в ПИФы Сбербанка деньгами занимаются специалисты, которые и будут обеспечивать прибыль. От инвестора достаточно лишь выбрать, во что он хочет вложиться, и внести деньги.

И таких площадок с помощниками достаточно много. Нужно лишь внимательно читать отзывы реальных пользователей, общаться со знакомыми инвесторами, которые пользовались чьей-либо помощью, и так далее. И тогда риски будут минимальными.

Что такое инвестиции и какие они бывают – объясняю тему, развеиваю мифы и даю полезные материалы

Что такое инвестиции простыми словами

Об инвестициях слышал почти каждый человек. Но далеко не каждый знает, что это такое, во что можно инвестировать и как правильно это делать. В этой статье я постараюсь понятным языком вам всё объяснить, а также порекомендую хорошие учебные материалы по инвестированию.

Что такое инвестиции

Инвестиции – это вложения денег с целью их приумножения. Например, когда вы кладете деньги в банк, чтобы получать проценты, – это инвестиция. Когда покупаете акции Газпрома, чтобы периодически получать с них дивиденды, – это тоже инвестиция.

Инвестировать – значит заставлять свои деньги работать на себя. Инвестирование в долгосрочной перспективе приводит к финансовой независимости и стабильному пассивному доходу.

Чем инвестиции отличается от бизнеса

И то и другое требует денег. Но бизнес помимо денег требует усилий и времени с вашей стороны. Инвестиции требуют только денег и больше ничего.

Например. Когда я вкладываю в акции, я их покупаю и начинаю получать дивиденды. И больше ничего не делаю. Вообще. Когда я вкладываю деньги в банк – я тоже ничего не делаю, просто получаю проценты.

А если я вложу деньги в собственный магазин – мне придется контролировать доставку товаров, следить за продавцами, реагировать на жалобы покупателей. Если я открою угольную шахту – у меня разной работы как у руководителя будет еще больше.

Эта грань условная, но все-таки различие есть. Покупка квартиры для сдачи внаем – это скорее бизнес, чем инвестиции. Потому что съемщики постоянно меняются, иногда приходится делать ремонт, иногда соседи жалуются на съемщиков – короче, нервов с этой квартирой полно.

Собственный сайт – тоже бизнес. Его надо наполнять новыми статьями, постоянно анализировать, менять партнерские ссылки и пр.

Инвестиции – когда вложились и отдыхаем.

Бизнес – когда вложились и весь день работаем.

Виды инвестиций

Есть разные классификации, я вас познакомлю с самыми важными.

По вовлеченности инвестора

Тут два типа: активные инвестиции и пассивные.

Активное инвестирование – это когда инвестор гадает, что лучше купить, а что продать, слушает финансовых аналитиков, читает каждый день экономические новости.

Например, вот я купил акции Газпрома, на следующий день узнаю, что США наложили на РФ новые санкции – и думаю: «Наверное, Газпром подешевеет». Продаю его, покупаю Лукойл. В этот же день выходит новость о каком-то там разливе нефти, и я тут же продаю весь свой Лукойл.

Вот такие махинации ни к чему хорошему не приводят. Они отнимают много времени, усилий и нервов, но не гарантируют стабильность и высокий доход.

Поймите, пожалуйста

Если бы можно было логически определить, какие акции будут дорожать, а какие будут дешеветь – весь мир бы в них вкладывался. И все бы стали миллиардерами.

Но никто этого не знает. Поэтому вкладываются не все, а миллиардеров вообще единицы.

Пассивные инвестиции – это когда вы просто вкладываетесь и сидите, получаете пассивный доход. Вы не смотрите финансовые новости, не пытаетесь угадывать, что произойдет на рынке. Вы спокойны, расслаблены.

Самый лучший пример эффективности пассивного инвестирования – Уоррен Баффет. Он несколько лет был в списке богатейших людей мира, пока не отдал половину всех своих миллиардов в детские дома. Я расскажу вам про Баффета в отдельной статье.

Чтобы не лишиться своих денег, пассивные инвесторы просто диверсифицируют все капиталовложения. Про диверсификацию поговорим чуть ниже.

По объекту вложения

Инвестиции можно делать на трех сегментах финансового рынка:

На фондовом рынке. Там продаются разные ценные бумаги.
На валютном. Там можно превратить одну валюту в другую.
На товарном. «Товарный» – это очень обширное понятие. Там чего только нет. Чаще всего на товарном рынке инвесторы вкладывают деньги в драгоценные металлы.

По срокам

Есть инвестиции краткосрочные, при которых капитал возвращается вкладчику максимум через год. Краткосрочными могут быть вложения в банк или в облигации. Все остальные инструменты на краткосроке невыгодны и даже опасны.

Среднесрочные. У экономистов есть разные подходы к определению среднесрочных капиталовложений, чаще всего встречается цифра в 1-5 лет. То есть в течение максимум пяти лет инвесторы получают свои деньги обратно.

Долгосрочные. Инвесторы могут вкладывать деньги более чем на пять лет. Они могут не извлекать капитал годами и даже десятилетиями. Могут вообще не извлекать до самой смерти и передавать объекты инвестиций своим детям.

Долгосрочные инвестиции – самые лучшие. Если вы готовы не «вынимать» капиталы, скажем, 10 или 20 лет, – вам не страшны рыночные кризисы. Вы легко можете пережить временный спад на рынке, а потом вернуть себе капитал с колоссальной прибылью, когда рынок будет на подъеме.

По наличию посредников

Чаще всего инвестиции делаются через брокеров или через банки. Брокер – это специальная компания, которая выполняет указания инвестора и берет за это небольшую плату – комиссию.

Например, я не могу просто так прийти на биржу и сказать: «Хочу вот столько-то акций Газпрома. Подавайте их сюда». Я должен зарегистрироваться на сайте какого-то брокера, открыть у него счет, показать ему свои документы, а потом уже говорить ему: «Купи мне столько-то акций Газпрома». Брокер пойдет на биржу и будет искать людей, которые согласятся продать нужные акции в требуемом объеме и по подходящей мне цене. Если найдет – купит.

Посредником также может выступать банк. Например, я могу прийти в Сбербанк и купить там памятные монеты, приуроченные к какому-то событию. Эти монеты выпускаются в ограниченном количестве и дорожают с течением времени. Так что через банки инвестиции тоже делаются.

Лишь небольшая часть капиталовложений может быть сделана напрямую. Например, приходит ко мне мой однокурсник и говорит: «Хочу создать мегакрутой проект в интернете, мне надо десять миллионов. Вложи их в меня, я тебе буду платить по 15 % в год». Я даю ему эти деньги, мы подписываем с ним договор, он начинает платить мне по 15 % в год.

Вот я и сделал инвестицию напрямую, без всяких брокеров и банков.

По степени риска

Рискованные инвестиции – это такие, при которых 85-100 % денег вкладывается в рискованные финансовые инструменты. Например, в акции.

Капиталовложения с умеренным риском – это такие, при которых в рискованные инструменты вкладывается не более 50 % всех денег. Например, на 50 % я покупаю акции, а на остальные 50 % – облигации.

Акции компании могут не принести мне вообще никакого дохода. Более того, акционерное общество может обанкротиться и я останусь ни с чем. А вот облигации приносят прибыль почти всегда, потому что это как долговые расписки. Долги по облигациям компания должна погашать в первую очередь.

Инвестиции с очень низким риском называются консервативными. Если я «консерватор» – я буду вкладывать в рискованные инструменты не более 15-20 % своих денег.

Главное правило

Чем выше доходность, тем выше риск потерять деньги. И наоборот. Это фундаментальное правило для всех инвестиций.

Как делать инвестиции

Большинство инвестиций делаются через брокеров. Но у брокеров можно создавать счета двух типов – обычный брокерский и индивидуальный инвестиционный. Потом переводить на них деньги и собственно начинать их вкладывать.

Давайте кратко поясню, в чем между этими счетами разница.

Брокерский счет

Его можно закрыть в любой момент. И ничего не потерять. Со всех доходов, которые вы получаете на обычном брокерском счете, надо обязательно платить налог в размере 13 %.

Это два главных критерия. Можно в любой момент закрыть и надо платить 13 % налога.

Индивидуальный инвестиционный счет

А вот это очень интересная новинка. Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) нельзя закрывать в течение трех лет. Вернее, можно, но тогда он будет работать как обычный брокерский и вы лишитесь всех выгод, которые он дает. А выгоды очень классные.

Если открыть ИИС с типом вычета А, то можно получить от государства возврат подоходного налога. Например, если я заплатил в течение года 13 000 рублей в виде НДФЛ, то мне надо открыть ИИС на 100 000 рублей и запросить вычет – государство мне вернет мои 13 000.

Если открыться по вычету Б, то можно освободить от налогов абсолютно всю прибыль (кроме дивидендов). Если вы получите миллион рублей прибыли, то вам не надо будет с него платить 13 %, как на брокерском счете. То есть 130 000 рублей вы положите в карман СЕБЕ, а не государству.

У ИИС есть несколько тонкостей, о которых обязательно надо знать. Я постарался описать их понятным языком в статье про индивидуальный инвестиционный счет. Прочитайте обязательно, чтобы не упускать выгоду. Даже если не планируете становиться инвестором прямо вот сейчас.

Я рекомендую вам делать капиталовложения именно через ИИС. Не отказывайтесь от выгод, которые вам предлагает государство.

Во что инвестировать

Инструментов для вложений денег очень много. Я перечислю основные и кратко охарактеризую каждый из них.

Вклады

Приходите в банк, кладете туда деньги и начинаете получать процент.

Это самый простой способ вложить деньги. Не надо вообще ничего изучать.
Вклады страхуются. Банк обязан вернуть вам деньги, если их сумма не превышает 1,4 миллиона рублей. Если она больше, то сумму «сверх» 1,4 миллиона не факт, что вернут. Чтобы не рисковать, можно открыть, скажем, вклады в 10 банках на 1,4 миллиона. Тогда каждый из них будет обязан вернуть вам эту сумму и деньги будут полностью застрахованы.

Низкая доходность. Вклады приносят наименьшую доходность в сравнении с любым другим инструментом для инвестирования.
Обесценивание денег. На вкладе ваши деньги лежат в виде «денег». А они имеют свойство обесцениваться из-за инфляции. Обычно банковский процент выше среднего процента инфляции. Но ее РЕАЛЬНЫЙ процент может быть выше того, о котором говорят аналитики.

Как бы там ни было, лучше положить деньги в банк, чем держать их дома под ковром или под диваном.

Акции

Акция – это доля в компании. Когда я покупаю акцию Сбербанка, я как бы выкупаю часть этого огромного Сбербанка. И начинаю получать доход, который купленная «часть» мне приносит.

Высокий процент. Если компания динамично развивается, по акциям могут быть очень хорошие дивиденды.
Защита от инфляции. Ваши деньги превращаются в какие-то реальные вещи, которые приносят доход. Например, в станки, которые использует деревообрабатывающая компания. Это надежная защита от инфляции.
Возможность управлять компанией. Если вы покупаете много акций одной фирмы – вы получаете возможность голосовать на собрании акционеров и принимать участие в управлении фирмой. Читайте об этом подробнее в моей статье про контрольный пакет акций.

Можно не получить прибыль. Акция – это право на часть прибыли. Но если прибыли вообще не будет – вы ничего и не получите.
Можно не получить свои деньги назад. Если фирма обанкротится, вы сможете получить часть того, что от нее останется. Но может не остаться вообще ничего.

Направляю вас на свою статью про акции – я объясняю там простыми словами, как они работают, какими бывают, чем они опасны для инвесторов.

Облигации

Для компаний, которые выпускают облигации, эти ценные бумаги являются как бы кредитом. Но не с таким большим процентом как в банке. А для инвестора облигация – как банковский вклад, но с большим процентом, чем платит банк. Вот и получается взаимная выгода.

Надежный финансовый инструмент, стабильно приносит прибыль.
Вы заранее знаете, когда облигация будет погашена. То есть когда вам вернут ваши деньги.
Вы заранее знаете размер купона – то есть вашей прибыли.
Можно получить еще больше денег, если использовать ИИС с вычетом А.

Доходы небольшие. Больше, чем в банке, но меньше, чем может быть с акций.
Вы не приобретаете долю в бизнесе. Вы просто даете деньги в долг, а потом забираете их назад.

Облигации – отличный инструмент для консервативного инвестирования. Кроме того, в них можно инвестировать краткосрочно – на год или всего на несколько месяцев.

Прочитайте обязательно мою статью о том, что такое облигация, я там все разжевываю и объясняю. Скоро еще выйдет отдельный материал о том, как выбирать облигации.

Купить пай фонда – значит вложиться сразу в акции нескольких компаний. Например, фонд купил 100 акций разных фирм на миллион рублей. У вас миллиона нет, есть только сто тысяч. Вы покупаете на сто тысяч один пай фонда и приобретаете как бы 10 % каждой купленной акции.

Фонды – очень хороший инструмент, потому что они идеально диверсифицированы. Там есть акции разных компаний из разных государств. Кроме того, фонды тоже бывают разными.

Скоро я напишу статью про ETF и поставлю сюда ссылочку.

Драгоценные металлы

К ним относятся в первую очередь четыре металла:

Золото.
Серебро.
Палладий.
Платина.

Инвесторы иногда покупают эти металлы, чтобы защитить свои деньги от обесценивания. Потому что лучше держать капитал в драгоценном металле, чем просто в валюте.

Мнение Баффета

Уоррен Баффет против инвестиций в драгоценные металлы. Когда его про них спрашивают, он говорит следующее.

Купить акцию – значит получить долю в компании, получить бизнес, который может самостоятельно расти и развиваться.

А купить слиток золота – значит просто купить слиток золота. Он не будет самостоятельно зарабатывать вам деньги.

И еще. Драгоценные металлы могут снижаться в цене. Никто не гарантирует, что они будут постоянно расти.

Золото однажды снижалось в цене в течение двадцати лет и инвесторы вообще не верили, что оно может начать расти. А потом оно вдруг скакануло вверх. И все удивились.

Валюта

Есть инвесторы, которые считают, что деньги лучше хранить в той или иной валюте. Например, не в рублях, а в долларах или в евро.

С валютой та же проблема, что и с драгметом. Это не бизнес, это просто валюта. Было у вас семь миллионов рублей, стало сто тысяч долларов. Но эти сто тысяч сами себя не удвоят, не превратятся в двести или триста тысяч.

Кроме того, валюты могут сильно дешеветь относительно друг друга. Если вы вложитесь в доллары, не факт, что они не подешевеют, скажем, к евро. И не факт, что нефть не начнет дорожать и рубль не будет укрепляться к доллару.

Валюта продается на рынке Форекс. У меня уже вышла про него статья, прочитайте, чтобы знать, как этот рынок работает. Он очень своеобразный.

Как контролировать риск в инвестициях

Выбирайте финансовые инструменты с разной степенью риска

Облигации – инструмент с низкими рисками, акции – с высокими. Если инвестор готов сделать свой портфель более рискованным, он докупает акций. Если хочет защититься от риска – продает их или докупает облигаций.

Увеличивайте время капиталовложений

Рынок развивается циклично. На нем бывают периоды роста и спада. Чтобы защитить себя от риска, надо быть готовым вкладывать деньги на длительный срок, скажем, на 10 лет и более.

Это позволит вам легко пережить любой кризис. Вы не будете переживать из-за временного снижения доходности своего портфеля, переждете этот неблагоприятный период, а потом хорошо заработаете на подъеме.

Как застраховать свои инвестиции

Никак. Инвестиции не страхуются. Но есть несколько способов их защитить. Давайте их разберем.

Диверсификация

Диверсифицировать – значит вкладывать деньги в разные финансовые инструменты.

Инвесторы часто приводят в пример корзины с яйцами. Если все яйца лежат в одной корзине и она падает – все яйца разбиваются. Если же нести яйца в разных корзинах и какая-то из них упадет – большая часть яиц останется в целостности.

Для диверсификации надо вкладываться, например, в акции компаний разных отраслей: нефтяные, финансовые, туристические, автомобильные. А также в компании разных государств.

Подробнее о правилах распределения капитала читайте в моей статье про диверсификацию. Я там подробно все объяснил.

Подушка безопасности

Это защита не столько инвестиций, сколько вас самих. На случай, если что-то пойдет не так. Подушка безопасности – это сумма денег, которая вам нужна для жизни в течение 3-6 месяцев. Или еще большего периода.

Если подушки безопасности у вас нет, вы очень сильно рискуете. Например, вы переводите все свои капиталы на ИИС для инвестиций, а потом вас вдруг увольняют с работы. Новой работы нет, жить не на что. А ИИС нельзя закрывать в течение трех лет.

Вот и всё, печалька.

Направляю вас на материал про подушку безопасности – я объясняю там не только ее суть, но и даю лайфхаки о том, где хранить накопления. Чтобы их можно было легко достать и чтобы они были защищены от мошенников.

Ребалансировка

Вот смотрите, вы хотите сделать портфель с умеренной степенью риска. У вас там будет 50 % акций и 50 % облигаций. Вот вы сделали инвестицию, через год часть облигаций погасились. Соотношение рискованных и консервативных инструментов изменилось – теперь у вас акций стало больше, чем облигаций.

Чтобы не отходить от своей умеренной стратегии, вы должны докупить облигаций. Чтобы соотношение снова стало 50 к 50. Такое изменение инвестиционного портфеля и будет ребалансировкой.

Периодические ребалансировки защищают вас от увеличения рисков, помогают придерживаться инвестиционного плана.

Как увеличить доходность инвестиций

Есть два способа, давайте их разберем.

Сложный процент

Он работает так. Допустим, вы нашли какой-то банковский счет, на котором ставка – 10 % в год. Положили на этот счет миллион. Через год вы получите миллион и сто тысяч. А еще через год 10 % будут начислены уже не на миллион, а на эти самые 1 100 000. И получите вы к концу второго года 1 210 000 рублей.

Вот так сложный процент делает вас все богаче и богаче.

Реинвестирование

Оно в чем-то похожи на сложный процент. Суть вот в чем. Вы получаете по инвестициям прибыль и сразу же ее инвестируете во что-то еще. Например, получили дивиденды с акций – купили на них еще акций или облигаций.

Реинвестирование подходит тем, кто готов вкладывать деньги на длительный срок – на несколько лет или десятков лет.

Что выгоднее: инвестиции или спекуляции

Инвестиции – это получение пассивного дохода. Купили акцию – каждый год получаете дивиденды.

Спекуляции – это попытки заработать на изменении цен. Например, купили акцию за 500 рублей, продали за 700.

На первый взгляд кажется, что спекулировать намного выгоднее. Действительно, прибыль от перепродажи финансовых инструментов может быть огромной.

Но чтобы эту прибыль получить, надо предвидеть будущее. Надо знать, какие акции подорожают, а какие подешевеют. Кроме того, надо суметь предвидеть будущее так, чтобы остальные миллионы спекулянтов на бирже этого не сделали. Потому что заработок на спекуляциях – это «отнимание денег» у других спекулянтов.

Открою вам два секрета:

Будущее не может предвидеть никто.
Другие спекулянты на рынке – не глупые люди. И они не собираются просто так отдавать вам свои деньги.

Если бы на спекуляциях можно было долгосрочно стабильно зарабатывать деньги, произошло бы следующее:

Все бы там зарабатывали.
Биржа исчезла бы, потому что из нее выкачались бы все деньги.
Не было бы нескольких тысяч торговых стратегий, а была бы одна.
Ральф Эллиотт и Джесси Ливермор прожили бы долгую и счастливую жизнь.

Но на бирже пытаются заработать далеко не все. Биржа уже много лет существует и будет существовать. Трейдеры продолжали и продолжают придумывать стратегии, чтобы обыграть рынок.

Ральф Эллиотт, который создал теорию волн, умер полностью нищим. Джесси Ливермор, который считается величайшим биржевым спекулянтом всех времен, застрелился.

Полезные материалы по теме

Подпишитесь на мою рассылку. Несколько статей про инвестиции у меня уже вышло, скоро их будет еще больше. Я стараюсь в своих статьях все объяснять простым и понятным языком, для людей. Чтобы инвестиции не казались обычному человеку чем-то очень сложным и запутанным.

Посмотрите описание курса Личные финансы и инвестиции от Нетологии. Даже если не будете записываться на него сейчас, хотя бы возьмете его на заметку. Будете знать, что такой курс есть.

Я лично изучал этот материал, преподает на курсе профессиональный инвестор, сторонник пассивных капиталовложений Сергей Спирин. Он объясняет материал так, чтобы его могли понимать абсолютно все участники курса, даже те, кто вообще далек от экономики.

Сергей вам объяснит, почему опасно полагаться только на пенсию, почему не надо пытаться зарабатывать на спекуляциях, почему пассивное инвестирование – лучший вариант приумножения капитала. А потом расскажет обо всех финансовых инструментах, в которые вы можете вкладывать деньги и богатеть.

Еще есть интересные бесплатные вебинары по инвестированию от банка Ак Барс. Записи этих вебинаров можно найти на ютуб-канале банка. Вот пример одного из вебинаров, его можно смотреть прямо отсюда, из статьи.

Если денег на курсы пока нет – скачайте вот эти три книжки от Города Инвесторов и прочитайте. Они бесплатные. Для старта самое то.

. Автор книги лично общается с Робертом Кийосаки, который написал знаменитые бестселлеры серии «Богатый папа, бедный папа». Из книги вы узнаете о том, как применять принципы Кийосаки в России. . Автор дает реальные примеры инвестиций, которые начинаются с крохотных сумм – всего лишь с тысячи рублей. Каждый пример анализируется. Книга – практическое руководство к действию. . Книга начинается с 4 вопросов, которые помогут вам правильно определить свое финансовое положение. Далее объясняются 6 шагов, которые вы должны предпринять, чтобы ваше финансовое положение стало лучше.

И еще. У нас есть две статьи о дебетовых картах с процентом на остаток:

Прочитайте их. Там объясняется, как эти карты в принципе работают. На них очень выгодно хранить деньги для наличных трат, а также хранить подушку безопасности. Если вам пока вообще нечего инвестировать – вы можете, по крайней мере, начать использовать эти карты, чтобы тратить чуть меньше.

Заключение

Уважаемые читатели, в этой статье мы поговорили о том, что такое инвестиции. Я постарался сделать материал как можно более практическим, поэтому в тексте так много ссылок на другие статьи.

Была ли эта статья вам полезна? Какие у вас возникли вопросы после прочтения, легко или тяжело было читать текст? Напишите мне обо всем этом в комментарии, чтобы я мог оперативно внести правки.

Источник https://bankstoday.net/last-articles/chto-takoe-investitsii-prostymi-slovami-o-pribylnom-dele

Источник https://vsvoemdome.ru/finansy/investicii/chto-takoe-investicii

Источник