Как получить кредит под бизнес план

Государство старается оказывать всяческую поддержку малым предпринимателям. Однако для того, чтобы открыть либо расширить собственный бизнес, зачастую у предпринимателя не хватает собственных средств. Сегодня можно оформить заёмные деньги на развитие или открытие компании в банковском учреждении. Для того чтобы банк занялся финансированием, предприниматель должен составить бизнес план. Документ будет изучен, и под его реализацию выдаются денежные средства.

Бизнес план для получения кредита в банке потребуется в обязательном порядке, так как именно он на 90 % обеспечит успешную предпринимательскую деятельность и является гарантом возврата кредита в банк.

К составлению документа следует подойти с максимальной серьёзностью. Он должен доказать, что проект экономически эффективен. В противном случае заемных денег можно не получить.

Как грамотно составить бизнес план для получения кредита в банке

Как получить кредит по бизнес плану? Если рассматривать в целом, то план деятельности должен полностью отражать, на что именно предприниматель потратит все заёмные у банка средства.

Бумаги должны удостоверять, что:

• финансирование необходимо именно в данный промежуток времени;
• деньги будут способствовать развитию или созданию бизнеса;
• заёмщик является платёжеспособным и сможет возвратить не только основную сумму, но и проценты, под которые её выдали.

Непосредственно сам бизнес план для кредита должен состоять из следующих глав:

1. Краткое содержание или резюме.
2. Характеристика отрасли бизнеса.
3. Исследование и анализ рынка.
4. Расчет экономических показателей.
5. Маркетинг план.
6. Модернизация или доработка производства.
7. План производства.
8. Структура предприятия, управленческий состав.
9. Оценка рисков.
10. Оценка финансовой деятельности.
11. Не вошедшие в прочие разделы приложения.

Кредиты под бизнес план выдают многие банки страны.

Необходимый пакет документов

Перечень документов, прилагаемых к бизнес плану для получения кредита ИП и кредитования юридических лиц, отличается. Полный их список можно узнать на официальном сайте банковского учреждения, где планируется оформление займа.

Так, например, индивидуальный предприниматель должен представить:

• Общегражданский паспорт.
• Военный билет.
• Свидетельство о регистрации.
• Лицензию на ведение данного вида предпринимательской деятельности.
• Сертификат качества на свою продукцию.
• Свидетельство о постановке на учёт в налоговой.
• Декларацию о прибыли.
• Выписку с банковских счетов за определённый банком период.

Перечень документов не является исчерпывающим, и представитель банка имеет право запросить дополнительные бумаги.

Важно! Деятельность компании должна быть не просто безубыточной, но еще и прибыльной.

На что следует обратить внимание

Составлять бизнес план нужно не только с ориентацией на получение заемных денежных средств, но и с необходимостью максимально спланировать ведение своей хозяйственной деятельности.

Не следует умышленно пытаться завысить прибыль.

Качественно составленный документ, при наличии недостатков, может быть доработан сотрудниками банка до более эффективного пути развития.

В большинстве случаев, специалисты банковского учреждения проявляют основной интерес к платёжеспособности компании. Важным аспектом является наличие поручителей и залога, однако данный факт не может являться причиной для отсутствия бизнес плана, он понадобится в любом случае. Полезно будет приложить графики, которые показывают прибыльность деятельности, а также дубликаты контрактов с потребителями товаров или услуг.

Представители кредитора изучат факт наличия прочих долгов, а также степени их погашения.

Проверять будут не только кредиторскую, но и дебиторскую задолженность компании.

По результатам комплексной оценки, с учетом требований банка, будет принято решение.

Особенности получения кредита для ИП

Если рассматривать оформление займа для ИП, то сумму можно получить, исключительно направленную на определённые конкретные цели.

Что касается самого целевого кредита, то существуют определенные сложности в его получении.

Банковское учреждение должно иметь ряд гарантий, что взятый кредит под бизнес план будет возвращен, и процент по нему также нужно компенсировать.

В случае с физическим лицом гарантом будет служить ежемесячная заработная плата. Доход индивидуального предпринимателя зависит от многих факторов, в том числе не зависящих от самого ИП, следовательно, такой заемщик представляет риск.

Гарантировать выплату ИП может:

1. залогом недвижимого имущества;
2. залогом движимого имущества, имеющего высокую стоимость;
3. привлечением поручителя со стабильно высоким заработком;
4. застрахованными необоротными средствами предпринимателя.

Если индивидуальный предприниматель заранее нашел клиентов на планируемую к производству продукцию и подписал с ними контракт о поставках, данный факт окажет значительное влияние на банковское решение при заявке на кредит.

Условия для фермерских хозяйств

Федеральное законодательство пытается различными способами поддержать начинающих фермеров, по причине того, что земледелие и скотоводство стало не самой престижной профессией и количество фермерских хозяйств крайне мало.

Поддержка осуществляется как на местном, так и на государственном уровне. Осуществляется несколько программ финансирования.

Помимо всего прочего, законодательство старается сделать кредиты для фермеров максимально доступными посредством государственных дотаций. Последние будут являться гарантом выплат кредитных обязательств.

Оказать помощь начинающему фермеру государство имеет возможность посредством:

• грантов;
• субсидий;
• ссуд;
• разовых выплат;
• займов.

В случае если индивидуальный предприниматель желает переквалифицировать свою деятельность в фермерское хозяйство и получить федеральную помощь, он должен пройти ряд шагов:

1. Передать специальной комиссии собранный пакет документов вместе с заявлением о желании заняться фермерским хозяйством.
2. Зарегистрировать себя, как фермера.
3. Регистрацию следует осуществить не позднее, чем 6 месяцев с момента подачи документов.
4. Иметь соответствующее образование по профилю работы.
5. Заявить в комиссию может только глава фермерского хозяйства.
6. Быть гражданином России.

Важно! Глава сельхозпредприятия не должен в течение 3х лет заниматься прочей предпринимательской деятельностью до подачи заявления. Данный факт является важным условием для предоставления ссуды.

Получатель льготного кредита может участвовать только в одной государственной программе и иметь официальное трудоустройство и заработную плату.

В гаранте будет отказано, если ранее была оказана, например, финансовая помощь на ведение сельскохозяйственной деятельности.

Чтобы получить федеральную помощь, следует иметь определенный пакет документов:

• расчетное подтверждение заявляемой суммы;
• справка об отсутствии кредитов;
• справка об отсутствии прочих задолженностей;
• оформить кредитный договор с банком;
• платежные поручения, подтверждающие целевое использование средств.

Важно! Возраст заявителя должен быть в рамках от 18 до 65 лет.

Максимально возможная сумма государственной дотации, предоставляемой для ведения фермерского хозяйства, может составить 1,5 млн. рублей.

Выплачивается денежная помощь из местного бюджета.

Непосредственно сам кредит не может превысить 15 млн. рублей.

Количество выделяемых денег будет определять комиссия, которая проверит расчеты и составит заключение. В комиссию входят члены Министерства сельского хозяйства, непосредственно они могут компетентным образом проверить предоставленную документацию.

Что касается разовых выплат, то максимальный их предел 250 000 рублей.

Следует знать, что бюджет на осуществление помощи фермерским хозяйствам имеет границы, следовательно, выделять средства будут не всем желающим.

Что касается банков, то они требуют в обязательном порядке закладывать имущество. Например, земельный участок или технику. Иначе говоря, кредитование осуществляется под залог.

Как составить бизнес-план, чтобы гарантировано получить кредит

Ирина Шербул

• Основы бизнес-плана для получения кредита
• Зачем банку нужен бизнес-план
• Особенности разработки бизнес-плана
• Образцы бизнес-плана для банка
• Заключение

Для получения займа на открытие бизнеса, в любой финансовой организации предпринимателю необходимо предоставить бизнес-план с учетом специфики банковских требований к составлению этого документа. Он дает возможность предпринимателю убедить банк в рентабельности своего бизнеса и получить стартовую финансовую поддержку для реализации бизнес-идеи.

Основы бизнес-плана для получения кредита

Бизнесменам, планирующим в ближайшее время кредитоваться, важно учитывать тонкости составления бизнес-плана, чтобы:

• у финансовой организации не было замечаний к проекту клиента;
• бизнес-план прошел экспертизу банка за 1 неделю, с первого раза;
• получить кредит, не опасаясь отказа.

Достигнуть перечисленных целей можно, составив бизнес-план на основе «Кредитной матрицы» – алгоритма для проверки бизнес-проекта предпринимателя. Он основывается на трех принципах:

1. Полноценная финансовая модель. В ней должны быть в деталях просчитаны безубыточность, окупаемость, рентабельность бизнеса, инвестиции, план продаж, план расходов. Модель должна содержать помесячный Cash Flow и возможность делать стресс-тесты.
2. Маркетинговое исследование и анализ рынка на основе открытых данных. Проводится, чтобы банк мог получить ответы на ряд вопросов: объем рынка, цены конкурентов, позиция предпринимателя на рынке, способы привлечения клиентов. Этот пункт в бизнес-плане занимает 30–100 страниц. Объем проведенного исследования зависит от масштабов производства. Для небольших предприятий – 30–60 страниц, для организаций с крупной промышленностью от 70.
3. Помесячный прогноз денежного потока. Первый пункт, на который банк обратит внимание. Отчеты движения денежных средств отображают реальный масштаб бизнеса, позволяя финансовой организации увидеть всю картину целиком. Опираясь на денежный поток, кредитор узнает, сможет ли заемщик рассчитаться с кредитом, имеет ли он достаточный объем продаж для погашения процентов и эффективность оборотного капитала.

Создавая бизнес-план на основе «Кредитной матрицы», компания получит одобрение на кредитование с первого раза. Основными разделами в проекте являются 4 плана:

• Производственный. В пункт включаются основные моменты, необходимые для производства продукции или предоставления услуги – персонал, оборудование, сырье и другие ресурсы.
• Организационный. Он нужен для объединения нескольких разделов в один, чтобы предоставить цельную картину спонсору. Включает способы рекламы, исследования рисков, штат, структуру предприятия, ресурсы и анализ рынка.
• Финансовый. Описание денежных перспектив предпринимателя и его финансовое состояние на сегодняшний день.
• Маркетинговый. Включает описание актуальности продукции для потенциальных покупателей, рекламу и способы реализации.

Перечисленные выше разделы являются обязательными пунктами бизнес-плана. При отсутствии одного из них, финансовая организация откажет в выдаче кредита.

Зачем банку нужен бизнес-план

Финансовая организация нуждается в доказательствах того, что заемщик способен погасить задолженность. Выдавая кредит, банк анализирует представленный бизнес-план предпринимателя, на основе которого выносит окончательное решение.

Бизнес-план необходим кредитору, чтобы он мог:

• просчитать свои риски на основе вашего проекта;
• предоставить отчетность Центробанку – регулирующему органу;
• прояснить финансовую составляющую бизнеса;
• оценить денежные потоки;
• проверить, как будут меняться параметры бизнеса при изменении входящих параметров.

Банк принимает решение на основе принципов «Кредитной матрицы». Поэтому главная задача заемщика не делать бизнес-план на скорую руку. Грамотно проведенное маркетинговое исследование, анализ рынка, финансовая модель бизнеса – сыграют ключевую роль в предоставлении кредита.

Особенности разработки бизнес-плана

Бизнес-план для получения банковского кредита имеет свои особенности. В документе должна отображаться информация, которая убедит банк в безопасной выдаче средств. В проекте описываются:

• Основные потребности компании в финансировании на определенный срок.
• Расчёты, в соответствии с которыми финансовая организация получит свою прибыль.
• Рентабельность предприятия, чтобы убедить кредитора, что вся задолженность будет своевременно погашена.

Перечисленные выше три фактора являются ключевыми отличиями от других видов бизнес-планов. Основная цель банка, кредитующего бизнес – получение своей выгоды, поэтому его не интересуют общие представления о будущем компании. Главный упор при изучении проекта он делает на финансовые расчеты, анализ рынка и другие статистические показатели, которые дадут ему уверенность в платежеспособности клиента.

Образцы бизнес-плана для банка

Чтобы быть уверенным в получении займа от финансовой организации, рекомендуется не заниматься составлением проекта самостоятельно, так как бизнес-план для получения кредита включает множество нюансов, которые сможет просчитать и грамотно изложить только профессионал. Для примера можно изучить образцы, представленные ниже.

Скачать бизнес-план по производству оборудования

Скачать бизнес-план строительной компании

Скачать бизнес-план автотранспортной компании

Заключение

Составление бизнес-плана для получения кредита должно основываться на точных финансовых расчетах и анализе доходности заемщика. Создавая проект с упором на экономическую составляющую, важно опираться на алгоритм «Кредитной матрицы». В таком случае банк 100% предоставит необходимую финансовую поддержку для открытия бизнеса.

Источник https://kredity-dlya-biznesa.com/startap/kredity-pod-biznes-plan/

Источник https://delen.ru/banki-dlya-biznesa/kredity-dlya-biznesa/kak-sostavit-biznes-plan-chtoby-garantirovano-poluchit-kredit.html

Источник

Источник