Как и где получить кредит на открытие бизнеса

Как открыть бизнес, если денег совершенно не хватает? Банки не всегда готовы предоставлять кредиты начинающим предпринимателям. Ведь риски велики. Как же убедить кредитора, что предоставить займ – это хорошая идея? И как получить кредит на бизнес, чтобы это было выгодно и эффективно для всех участников?

Виды кредитов на бизнес

Для малого бизнеса, индивидуальных предпринимателей и прочих бизнесменов существует множество вариантов взять кредит. Это может быть как займ на открытие, так и для решения определенных проблем бизнеса.

Основные виды кредитов для бизнеса, которые могут помочь предпринимателю:

• классическая ссуда. Полноценный кредит для бизнеса. В основном, именно он выступает в качестве стартового капитала для открытия своего дела. Полученные деньги можно использовать как угодно для создания и развития бизнеса. Ссуды бывают целевыми (на определенные задачи) и нецелевыми. Размер кредита очень сильно варьируется. Получить можно хоть 75 миллионов, если есть чем подтвердить платежеспособность;
• кредитная линия. Займ, который будет перечисляться не единым платежом, а частями. Своеобразная финансовая поддержка на долгое время. Позволяет получать деньги тогда, когда они необходимы, и более точно рассчитывать траты на бизнес (чтобы «деньги карман не жгли»);
• овердрафт. Подходит тем, у кого есть расчетный счет в банке. Необходим для устранения кассовых разрывов. Полноценным бизнес-кредитом считать нельзя (открыть дело на эти деньги не получится), но тоже полезен;
• банковская гарантия. Своеобразное поручительство. Банк обеспечивает контракты компаний и несет издержки, если что-то пошло не так;
• коммерческая ипотека. Выдается на приобретение помещения для бизнеса. Это же помещение выступает в качестве залога при оформлении кредита;
• автокредит. То же самое, но на покупку транспорта для бизнеса.

Также можно воспользоваться лизингом, если требуется какое-либо оборудование, транспорт или другие материальные ценности для бизнеса. Некоторые банки готовы предоставить подобные услуги.

Как убедить банк, что вам точно нужен кредит

К сожалению, начинающие предприниматели – та категория клиентов, которую очень не любят банкиры. Последние никогда не могут быть уверены, что потенциальные бизнесмены способны выплатить долг. Ведь сейчас план на создание бизнеса идеален. На бумаге он приносит прекрасный доход. Но что будет в реальном мире, тем более в условиях нестабильной экономики?

Банки очень не любят рисковать. И поэтому выдают кредиты на создание бизнеса очень неохотно и далеко не всем. И их можно понять. Но что делать человеку, который уже загорелся идеей создать бизнес? Придется хорошенько подготовиться:

1. Выбрать франшизу;
2. Создать бизнес-план;
3. Пересмотреть предложения банков и выбрать программу;
4. Обзавестись залогом.

Пройдемся подробнее по каждому пункту. Но для начала – обязательный шаг, без которого невозможно начать бизнес. Необходимо зарегистрироваться в налоговой службе в качестве индивидуального предпринимателя. Без этого действия бесполезно что-либо начинать.

Франшиза

В первую очередь стоит выбрать, в каком именно направлении и под эгидой какого бренда будет развиваться будущий бизнес. По франшизе намного проще работать – ведь это уже готовая бизнес-модель. А компания, которой принадлежит бренд, при этом будет помогать новоявленному партнеру.

Помните, что лучше всего открывать дело по какой-либо франшизе. Во-первых, это даст банку какие-то гарантии. Во-вторых, люди больше любят популярные бренды, чем неизвестно откуда взявшиеся имена.

Франшиза привлекает людей. Но популярные бренды очень дороги. Не каждый начинающий бизнесмен способен договориться с, например, «Макдоналдс». Поэтому придется обходиться именами попроще.

Бизнес-план

Чтобы получить кредит на создание бизнеса с нуля, придется убедить банк, что именно ваша задумка – то, что нужно. Что она сможет выжить на рынке и начать приносить доход. И что с ее помощью вы обязательно рассчитаетесь с кредитором.

Без качественно проработанного бизнес-плана невозможно получить кредит на бизнес. Ни один банк не поверит в то, что какая-то странная, не очень хорошо представленная идея вдруг начнет приносить прибыль.

Что обязательно должно быть в хорошем бизнес-плане:

1. Обзор рынка и указание места будущего бизнеса на нем;
2. Отчет, на что будут потрачены деньги банка;
3. Подробные и точные расчеты на всё;
4. Стратегия развития бизнеса;
5. Предполагаемые доходы и расходы (основанные на статистике и личных подсчетах);
6. Детали создания и развития бизнеса (персонал, тактика, поставщики и так далее).

И это – далеко не все. Желательно как можно тщательнее проработать бизнес-план, посоветовавшись с профессионалами. И только потом отправляться в банк, чтобы пытаться получить кредит.

Предложения от банков

После составления бизнес-плана и примерных решений, как и куда развиваться, можно определиться с требуемой суммой. После чего – выбирать, в какой банк обратиться и какой программой кредитования воспользоваться.

Из чего исходить при выборе банка:

1. Предыдущий опыт использования услуг;
2. (Желательно) наличие зарплатной карточки;
3. Стабильность учреждения;
4. Срок работы и отсутствие финансовых рисков;
5. Выгодные условия бизнес-кредитования, разнообразие предлагаемых программ.

Лучшим решением будет пройтись по ТОП-10 банков страны и выбирать из предлагаемых ими услуг. Но не стоит забывать и про менее популярные учреждения. Главное – найти баланс между выгодным предложением и возможными проблемами со стороны кредитора (нестабильность учреждения может выйти боком).

Если вы раньше пользовались какими-либо услугами банка или (что намного лучше) имеете там счет или зарплатную карточку, это повысит шансы на получение кредита.

Залог

Большинство банковских учреждений не согласится дать денег на бизнес, если клиент не предоставит какой-либо весомый залог. Он должен быть достаточно дорогим, чтобы покрыть хотя бы часть рисков банка. Поэтому, как правило, начинающие бизнесмены предоставляют в качестве залога собственные квартиры.

Хорошим плюсом будет наличие богатого поручителя, который способен доказать собственную платежеспособность кредитору. Или нескольких партнеров по бизнесу. Конечно, полноценный залог это не заменит, но может стать ещё одним плюсиком.

Что стоит учесть

Помните, что банк никогда не будет вкладываться в сомнительное мероприятие. Поэтому придется максимально расстараться, чтобы уверить его в своей платежеспособности и благонамеренности.

В первую очередь стоит учесть, что у кредиторов есть приоритетные направления для кредитования. Как правило, это уже устоявшиеся, доказавшие рентабельность сферы человеческой жизни – услуги, IT, строительство и так далее. А вот на различные развлекательные бизнесы (игровые, тотализаторы), сезонные предприятия и тем более финансовые пирамиды банк никогда денег не даст.

Кроме того, бизнес должен быть первым. Потому что ранее прогоревшее дело уверит банк, что этот предприниматель ненадежен. И тогда клиент денег не получит.

Получение займа на бизнес с нуля

Что нужно, чтобы взять кредит для малого бизнеса? Куда обратиться, где взять деньги, и что при этом придется с собой взять? Факторов очень много. Давайте разбираться, что для этого потребуется.

Документы

Чтобы подавать заявку на получение кредита для бизнеса, необходимо собрать достаточно большой пакет документов:

• паспорт гражданина РФ;
• второй документ, подтверждающий личность;
• свидетельство, подтверждающее регистрацию ООО или ИП;
• уставные документы предприятия;
• разрешительные документы на деятельность;
• документы для залога;
• если есть работа – справка 2-НДФЛ для подтверждения доходов;
• сделанная в течение последних двух недель выписка из ЕГРЮЛ;
• все договоры об аренде или покупке техники, офисов и так далее (если есть);
• справки из наркологического и психоневрологического диспансеров, а также документ, подтверждающий отсутствие судимостей;
• выписка с расчетного счета банка.

При этом банк может затребовать какие-либо ещё бумаги, если сочтет, что нужно уточнить некоторые моменты.

Требования

Клиент должен соответствовать определенному перечню условий:

• иметь хорошую кредитную историю без единой проблемки;
• привести созаёмщиков или поручителя;
• не иметь других кредитов и займов;
• предоставить залог в виде ценных бумаг, активов, квартиры или ещё чего-либо весомого;
• иметь постоянную прописку в месте, где собирается открывать предприятие (и где, собственно, берет кредит);
• быть в возрасте от 27 до 45 лет (в зависимости от банка этого требования может не быть или оно варьируется);
• состоять в браке и/или иметь детей (этот критерий необязателен, но повышает доверие банка);
• не иметь уголовных судимостей, наркотической зависимости или психиатрических заболеваний.

Некоторые из этих пунктов могут совершенно не повлиять на вердикт, который вынесет банк. Например, если эксперты сочтут бизнес-план действительно прибыльным, им будет начхать, сколько детей у клиента и достаточно ли он предлагает залога.

Как только вы стали соответствовать всем требованиям и собрали необходимые документы, можно смело отправляться в выбранный банк и брать кредит по приглянувшейся программе. Для этого достаточно поговорить с менеджером.

Лучшие предложения от банков

Здесь собраны наиболее полезные и выгодные программы кредитования для открытия бизнеса. С помощью этих банков можно легко открыть свое дело и не беспокоиться о получении финансов.

«Доверие» Сбербанка

Первый банк страны не бросает начинающих бизнесменов в беде. Предлагает следующие условия:

• до 36 месяцев на выплату;
• до 3 млн. рублей;
• процентная ставка – от 17,0%;
• не нужен залог;
• нет комиссий.

Это предложение подойдет тем предпринимателям, которым не нужно очень много денег на открытие бизнеса. Помимо этого, Сбербанк располагает множеством других предложений для бизнесменов – от экспресс-займов до лизинга.

«Партнер» Альфа-Банка

Альфа-Банк тоже не остался в стороне и поддерживает желающих открыть собственный бизнес. Предоставляются разноплановые суммы и сроки возвратов, которые позволят подобрать кредит под свое дело.

Банк предлагает следующие условия:

• от 13 до 36 месяцев на выплату;
• от 500 тысяч до 6 миллионов рублей;
• ставка в год – от 13,5%;
• залог не требуется.

Кредитная программа «Партнер» позволяет развиваться любому делу – как совсем маленькому, так и достаточно крупному.

«Классик-Лайт» Райффайзенбанка

Недаром Райффайзенбанк считается одним из самых выгодных для бизнесменов. Учреждение предлагает одни из самых выгодных кредитных программ для малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей.

«Классик-Лайт» имеет следующие условия:

• от 4 месяцев до 5 лет кредитования;
• от 100 тысяч до 4,5 миллионов рублей – лимит;
• годовой процент рассчитывается индивидуально;
• комиссии за получение кредита нет;
• залог – коммерческая или жилая недвижимость.

При этом банк располагает другими программами – экспресс-кредитами, овердрафтом и многим другим.

«Коммерсант» ВТБ-24

Учреждение позволяет брать кредиты как только что созданным, так и уже полноценным предприятиям. При этом разнообразие программ очень удобно для всех.

• до 5 лет кредитования;
• от 500 тысяч до 5 миллионов рублей;
• ставка – от 13%;
• комиссии за выдачу нет;
• залог не обязателен.

Разные программы дают интересные возможности. Можно взять как небольшой займ, так и крупный, на серьезное дело.

Как получить кредит на развитие малого бизнеса

Увеличить прибыль компании после ее основания поможет кредит на развитие малого бизнеса. Благодаря дополнительным вложениям бизнесмен пополняет объем оборотных средств, закупает новое оборудование, налаживает контракты с поставщиками и увеличивает число производимых товаров. Получить кредит на развитие малого бизнеса с нуля можно в банке, у государства или частных финансовых организаций.

Банковские кредиты малому бизнесу

Развитие малого бизнеса начинается со стартового капитала. Накопление необходимой суммы без сторонней помощи занимает не менее двух, а иногда и пяти – шести лет. Приблизиться к владению собственной компанией поможет кредит на развитие малого бизнеса. Выбор кредитора зависит от наличия бизнес-плана, выделенных целей кредитования и перспектив развития бизнеса.

Для успешного оформления займа необходимо заранее подготовить бумаги, свидетельствующие об официальной регистрации ИП. Кредитующей организации понадобится бизнес-план и определенная цель кредитования: закупка оборудования, погашение налогов или старт нового дела. Бизнесмену стоит позаботиться об обеспечении займа. Получатель займа оформляет залог на движимое и недвижимое имущество, или прибегает к помощи поручителей.

Государственные программы поддержки малого бизнеса

Получить бизнес кредит на кредитование малого бизнеса можно при поддержке государственных органов. В 2019 году правительство поддерживает основателей фирм, чья деятельность связана с:

• проектами, имеющими социальное значение;
• деятельностью по проектированию и постройке многоквартирных жилых домов;
• производством товаров на основании эко-технологий;
• развитием сферы сельского хозяйства.

Такие компании имеют право на получение грантов и субсидий, открытие кредитов на простых условиях или указание государства в качестве поручителя при оформлении займа.

Государственное субсидирование

Субсидией называют безвозмездный кредит, претендовать на который могут социально значимые проекты. К ним относятся фирмы, развивающие деятельность в отраслях сельского хозяйства, строительства, связи, осуществления перевозок или производства пищевых продуктов.

Для оформления и получения средств по программам субсидирования, предприниматель обязан зарегистрировать ИП или ООО, исправно выплачивать налоги, не иметь задолженностей по кредитам.

За получением средств бизнесмен обращается на сайт Фонда содействия инновациям. Владелец фирмы указывает вид деятельности и цель получения средств. На открытие нового бизнеса государство выделяет до 15 миллионов рублей. Дополнительные 300 тысяч рублей получают на любом этапе деятельности от государственных или региональных властей, в соответствии с результатами конкурса Министерства экономического развития.

Кредиты на льготных условиях

Если банк счел деятельность фирмы неприбыльной и отказал в кредитовании, бизнесмен может обратиться к получению займа от государства. Размер процентной годовой ставки составляет не более 10,9%, а кредитный лимит составляет 5 миллионов – 1 миллиард рублей. Для открытия такого вида займа предприниматель дополнительно указывает, что претендует на получение кредита по льготным условиям. Заявку рассматривают представители государственного фонда и принимают решение независимо от сотрудников финансовой организации.

Микрозаймы от государства

Еще один вид предоставления государственных льгот предпринимателю – микрозайм. Причиной отказа коммерческой организации в этом случае может послужить плохая кредитная история, низкая прибыль компании или отсутствие кредитной репутации.

Микрозаймом от государства считают финансовую помощь до 3 миллионов рублей на срок от одного года до пяти лет. На этот вид поддержки рассчитывают только в том случае, если малый бизнес не использует кредиты банков или частных финансовых компаний.

Особенность микрозаймов – исключительно целевое использование. Компании, использующие помощь государства, часто подвергаются проверкам. Расходование денег на личные цели предпринимателя запрещено законом.

Государство как поручитель

Предпринимателям, которые нуждаются в поручительстве стороннего юридического лица, свои гарантии предоставляют Фонды поддержки малого и среднего бизнеса. Использовать поддержку государства можно в следующих финансовых организациях:

1. Сбербанк.
2. Альфа-Банк.
3. Возрождение.
4. Райффайзенбанк.

При подаче бумаг на открытие кредита заемщик указывает Корпорацию МСП в качестве поручителя. Представители корпорации рассматривают заявку и сообщают банку о результатах.

Обратите внимание: утвердительный ответ получают только фирмы, чья деятельности ориентирована на социальные проекты.

Как получить средства на развитие бизнеса для ИП

Оформить кредит на развитие малого бизнеса с нуля легко при наличии залогового имущества, стабильной прибыли или поручительства. При выдаче средств сотрудники банка проводят аудит финансового состояния фирмы и принимают решение о необходимости предоставления гарантий. Получить средства на развитие фирмы можно в три шага:

1. Оставить онлайн-заявки на сайтах выбранных финансовых организаций. Будьте внимательны: некоторые банки отклоняют заявки от предпринимателей, которые не владеют расчетным счетом в данной финансовой организации.
2. Дождаться предварительного решения по заявкам. В это время предприниматель готовит пакет бумаг: бизнес-план, финансовые отчеты, справки об официальном уровне дохода и выписки из реестров.
3. Обратиться в офисы банков, которые дали утвердительный ответ по заявке. Пройти консультацию с менеджером и дождаться проведения аудита фирмы.

Вплоть до заключения контракта с финансовой организацией бизнесмен имеет право вести переговоры с неограниченным числом банков. Если утвердительный ответ после рассмотрения бумаг дали более одного банка, можно выбрать выгодную для фирмы программу выдачи средств.

Виды целевых кредитов

Большинство банков разрабатывают системы выдачи займов на фиксированные цели. Таким образом финансовая организация обеспечивает дополнительные гарантии того, что со временем получит вложенные активы обратно. Выделяют шесть главных целей выдачи займов:

• увеличение объема оборотных средств;
• выплата задолженностей;
• приобретение недвижимого имущества: нового или бывшего в употреблении оборудования;
• обеспечение фирмы дополнительным транспортом;
• приобретение недвижимого имущества: новых или бывших в употреблении зданий, замороженных строек;
• инвестирование в смежные отрасли.

Решение по целевым кредитам принимают после проведения аудита. При этом важно, чтобы выбранная сфера действительно нуждалась в дополнительных инвестициях. Так, если у компании уже накоплены долги, а прибыль едва покрывает расходы, банк не согласится с необходимостью приобретать новые помещения или оборудование.

Залоговый кредит

Предоставляя гарантии в виде залога движимого и недвижимого имущества, бизнесмен увеличивает вероятность принятия положительного решения по заявке. При этом важно, чтобы стоимость имущества оказалась соразмерна кредитному лимиту. В этом случае вероятность открытия кредита возрастает до 90-100%.

Заем средств под обеспечение

Обеспечение займа – набор условий, гарантирующих банку высокую вероятность возвращения выданных средств. В этом случае имущество – не единственный способ предоставления гарантий. В качестве обеспечения выступают:

• поручительство государственного фонда;
• контракт на ведение деятельности по франшизе;
• поручительство компании с положительной кредитной историей.

Такой вид обеспечения обязательств между должником и кредитором подойдет молодым компаниям с низким стартовым капиталом. В случае работы фирмы по франшизе, кредит на лояльных условиях получают от банка, с которым сотрудничает франчайзер. При оформлении поручительства государственных фондов, предприниматель претендует на получение займа по целевым программам с процентной ставкой до 10.9%.

Какие банки выдают кредиты на развитие малому бизнесу

На территории РФ выделяют ТОП-3 банков, предоставляющих кредиты предпринимателям.

1. Сбербанк: системы выдачи средств в финансовой организации характерны отсутствием фиксированного целевого предназначения.

• программа «Доверие». До 3 миллионов рублей под 18,5% годовых без определения цели выдачи средств. Предоставление гарантий в виде поручительства или обеспечения имуществом не требуется;
• программа «Экспресс-Овердрафт». До 2 миллионов рублей на один год под 15,5% годовых. От предпринимателя не требуется описание целей открытия кредита и предоставление гарантий.

1. АО «Альфа-Банк». Системы кредитования выгодны для владельцев расчетного счета в финансовой организации.

• программа «Овердрафт» создает запасной расчетный счет фирмы на случай непредвиденных расходов. Бизнесмен получает 500 тысяч – 6 миллионов рублей под 18% годовых. Необходимо обеспечение займа поручительством;
• программа «Партнер» предлагает получить до 6 миллионов рублей на срок до 3 лет. Размер процентной ставки 16,5 – 17,5%. Обеспечение кредита не требуется.

1. ПАО «Банк ВТБ24». Финансовая организация предлагает целевые кредиты на более простых условиях, по сравнению с займами свободного назначения.

• программа «Коммерсант» предназначена для развития малого бизнеса. Бизнесмен получает 500 тысяч – 5 миллионов рублей на срок до 5 лет. Размер процентной ставки – 13%. Это единственная схема выдачи займов, в которой не определена цель выдачи средств;
• программа «Целевой». Минимальная сумма займа – 850 тысяч рублей на срок до 5 лет. Кредитный лимит регулируется финансовым состоянием фирмы. Процентная ставка – 10,9% годовых;
• программа «Инвестиционный». Заем не менее 850 тысяч рублей выдают на срок до 10 лет. Размер процентной ставки – 10,9% годовых. Требуется обеспечение залоговым имуществом.

Открыть кредит для малого бизнеса выгоднее, чем оформить займ для физического лица. Программы кредитования компаний предполагают высокий кредитный лимит и сниженный размер процентной ставки.

Список документов для обращения в банк

После получения утвердительного ответа по электронной заявке, бизнесмен обращается в офис финансовой организации. В состав обязательного пакета бумаг входят:

• паспорт гражданина Российской Федерации. Обратите внимание: возраст бизнесмена не должен быть меньше 21 года. Требуется наличие постоянной регистрации и сведений о прохождении военной службы (для мужчин);
• номер ИНН;
• документы, полученные после регистрации ИП или ООО (выписки из реестров);
• бизнес-план на ближайший год;
• финансовые отчеты за прошедший год;
• свидетельство о владении имуществом, предоставляемым в качестве залога.

Окончательный список бумаг утверждается менеджером банка и может отличаться от перечисленного. В интересах предпринимателя подготовить полные сведения о компании, ее материальном состоянии и перспективах.

Источник https://bankstoday.net/last-articles/kak-i-gde-poluchit-kredit-na-otkrytie-biznesa

Источник https://vseproip.com/biznes-ip/kak-poluchit-kredit-na-razvitie-malogo-biznesa.html

Источник

Источник