Вклады в банках под самые выгодные проценты — как открыть депозитный банковский вклад для физических лиц

Многих людей интересуют выгодные вклады в банках. Чтобы вложить деньги под высокий процент , нужно подобрать надежную финансовую организацию. Перед тем как ответить на вопрос, где предлагают самую высокую ставку, обеспечивающую максимальную доходность, необходимо ознакомиться с рейтингом банков.

Какой вклад лучше открыть?

Разные вклады помогают не только сохранить денежные средства, но и приумножить их . Ставки по депозитам постоянно растут, позволяя людям снимать набегающие проценты и тратить их по своему усмотрению. Инвестировать можно любую сумму. Клиенты финансовых организаций задаются вопросом, в каком банке предпочтительнее открыть вклад под высокий процент в Москве и других городах России.

Обычная копилка

Не все считают вклады, депозиты надежным способом хранения денег. Финансы держат дома в сейфах или копилках. Специалисты утверждают, что застрахованный накопительный банковский вклад гарантирует сохранность денежных средств. Дома можно хранить небольшие суммы на случай непредвиденных ситуаций. Несмотря на хорошие предложения по вкладам, некоторые люди, помня о нестабильной ситуации в стране и различных финансовых пирамидах, не доверяют банкам.

Вклад в банке

Перед тем как сделать срочный вклад физическому лицу и получить наибольшую прибыль, необходимо разобраться, что означает этот термин. Денежные средства передаются клиентом банку на несколько недель или месяцев. Финансовая организация обязуется сохранить и приумножить деньги. Самый выгодный вклад под максимальный процент — срочный. От вкладчика требуется полное соблюдение условий договора.

Зачем он нужен его обладателю?

Краткосрочные вклады для физических лиц помогают сохранить финансы во время инфляции. Если просто положить деньги на счет, то со временем они начинают терять «покупательные» характеристики. Выгодные депозиты гарантируют практически полную сохранность средств (с минимальными потерями для вкладчика).

Помимо высоких процентов по вкладам, банковская операция имеет ряд преимуществ:

1. Возможность создания капитала. Человек после открытия депозита может накопить большую сумму и жить на проценты от вклада, не тратя ее основную часть.
2. Возможность регулярно перекрывать текущие расходы. Самая высокая процентная ставка, предложенная банком, обеспечивает быстрый прирост прибыли и дает возможность вкладчику при необходимости снимать немного денег.
3. Возможность накопить на крупную покупку. Ставки по вкладам позволяют накопить на отпуск или дорогостоящую покупку за несколько месяцев, при условии, что человек открыл пополняемый депозит.

Перед тем как открыть вклад, необходимо разобраться, какой тип вложений наиболее выгодный.

Рублевый или валютный — что выгоднее и какой надежнее?

Подбор вклада осуществляется исходя из предпочтений клиента финансовой организации. Многие граждане Российской Федерации предпочитают хранить сбережения в рублях . Условия предлагает банк, вклады и расчеты по ним удобнее проводить в отечественной валюте. Если вкладчик руководствуется основными принципами получения выгоды (диверсификации), то ему необходимо обратить внимание на текущий курс валют.

В рублях

Рублевые вклады, ставки по которым наиболее высокие, имеют ряд преимуществ и недостатков.

К плюсам относят:

• отсутствие необходимости выплачивать налоги;
• фиксированные выплаты;
• дистанционное открытие вклада (посредством онлайн банка);
• возможность самостоятельно проводить операции;
• обязательное страхование больших сумм;
• вложение минимальной суммы (от 1000 руб.).

Подобрать вклад можно в любом банке.

Рубль может обесцениться, и все накопления «сгорят». Это считают наиболее существенным минусом. Если вкладчик решит доверить банку более 1 500 000 руб. , то капитал подлежит обязательному страхованию. Меньшие суммы можно потерять, если у банка отзовут лицензию.

В евро

Согласно отзывам, вклады в евро считают одним из надежных способов хранения и приумножения капитала. Стабильность валюты обеспечивают страны, входящие в Европейский союз. Курс резервной валюты постоянно растет, увеличивая прибыль вкладчика.

Ставки по евровкладам , сравнить которые можно на специальных платформах, не позволяют открыть долгосрочный депозит. Если курс валюты будет постоянно расти, финансовая организация понесет убытки, поэтому денежные средства вкладывают на 6-12 месяцев.

В долларах

Проценты по вкладам в долларах достаточно высоки, на разнице курсов можно заработать. Если клиент банка решает открыть валютный депозит, то у него появляется возможность диверсифицировать несколько портфелей одновременно. Процедура позволяет сохранить капитал, вложенный в резервной валюте, и приумножить деньги, хранящиеся в отечественной.

Долларовые депозиты имеют ряд недостатков. Такие вклады страхуют в рублях, поэтому клиент после разорения организации может вернуть финансы только в отечественной валюте. Из-за регулярных скачков курса вкладчик может понести убытки. Предотвратить потери поможет создание мультивалютных портфелей.

Что еще полезно знать о средней максимальной ставке?

Перед тем как сделать вклад, рекомендуется выяснить, что такое средняя максимальная ставка . Центральный банк Российской Федерации в середине 2015 года запретил частным финансовым организациям завышать проценты по депозитам более чем на 3,5% . В Фонд страхования вкладов разрешено передавать любые взносы, сумма которых прямо пропорциональна увеличению отчислений от банков.

Если кредитная организация самовольно повышает ставки на 2-3% , то она обязана выплатить дополнительную повышенную ставку (100%-500% от базового уровня ставки). Если вознаграждение по депозиту не превышает максимальный процентный пункт (2-3%), то банк обязан внести взнос по дополнительным ставкам (0,23%).

Если организация не завысила ставку по вкладу относительно средней максимальной величины, то банк обязан отчислить в ФСВ 0,15% от среднеквартального размера остатков по депозитам.

Срочный или до востребования?

Банки предлагают клиентам несколько способов хранения денег.

В зависимости от сроков, выделяют:

• срочные;
• до востребования.

Депозиты, открытые до востребования , позволяют снять деньги в любой момент, по желанию клиента. Банки предлагают минимальные ставки по таким вкладам — не более 1-2%. Если клиент решает поместить деньги в банк на несколько месяцев, то начисление дохода осуществляется в конце срока.

Срочные депозиты открывают на 10-12 месяцев. Если вклад с более длительным периодом хранения, то ставка может вырасти до 7-8%.

Пополняемый или непополняемый?

Кредитные организации предоставляют клиентам возможность самостоятельно управлять вкладами . Проценты по депозитам в этом случае могут варьироваться: при открытии непополняемого счета вознаграждение по окончании срока будет выше. Снять деньги с такого вклада клиент не имеет права. Пополняемые депозиты удобно использовать для накопления крупных сумм. Некоторые частные организации после открытия такого вклада позволяют клиентам совершать расходные операции.

Перед тем как открыть депозитный самый выгодный банковский вклад

Чтобы не ошибиться с выбором вклада, специалисты советуют придерживаться некоторых советов:

1. Определить сроки. Деньги доверяют банку на месяц, квартал, полгода или год. Можно заранее выбрать число и день недели, в которые закроют вклад.
2. Выбрать тип вклада. В зависимости от того, можно ли снимать и пополнять счет, примерно подсчитывается прибыль. Популярностью пользуются классические депозиты, не предусматривающие возможность довложения и преждевременного снятия средств. Определиться с валютой. Наиболее прибыльными считают вклады в рублях, а наиболее надежными — в евро или долларах. При открытии следует учитывать возможные риски (скачки курса).
3. Подобрать наиболее надежный банк. Лучшие вклады чаще всего предлагают частные организации. Можно порасспрашивать знакомых или посетить офисы расположенных неподалеку банков.

Полагаться на рекламу в этом случае нельзя. Агитирующие ролики не всегда содержат информацию в полном объеме. После того как клиент определился со сроками, валютой и выбрал надежный банк, необходимо внимательно ознакомиться с условиями договора . Внутри документа прописаны права и обязанности сторон. Ставки, возможность досрочного снятия и различные санкции также указаны в договоре.

Для кого я его открываю?

Депозиты и вклады люди открывают для личных нужд . Если человек хочет открыть накопительный счет не на свое имя, то при обращении в банк он должен иметь пакет документов, заверенных нотариусом (включая доверенность). В этом случае организация на законных основаниях принимает деньги на хранение . Формально потребуется присутствие лица, на имя которого планируется открытие счета: в противном случае пополнить депозит не получится.

Многие родители задаются вопросом, можно ли открыть счет на имя ребенка , чтобы обеспечить ему стабильность в будущем. Такую возможность предоставляют частные банки. Родители обязаны посетить офис организации, написать заявление и предоставить необходимые документы (свидетельство о рождении ребенка, паспорт или другой документ, удостоверяющий личность вкладчика).

Когда я хочу получить деньги обратно?

Обналичить вклад можно после обращения в банковский офис по прошествии срока. При себе вкладчик должен иметь паспорт и договор. Если с руководством банка была обговорена услуга по снятию денег через банкомат , то наличие пластиковой карты — обязательно. Нужную сумму вкладчик получает в кассе. Если вклад был открыт через онлайн-банк, то закрыть его можно посредством личного кабинета. Средства переводят на карту или банковский счет.

Буду ли я что-то делать со своим вкладом?

Перед открытием депозита нужно четко определить цели хранения средств в банке . В договоре будут прописаны все условия, по которым вкладчик сможет получать проценты на карту, пополнять счет или периодически снимать с него малую часть. Если человек планирует скопить деньги к важному событию , то ему лучше всего открыть депозит с капитализацией. Проценты в этом случае участвуют в процессе увеличения общей суммы.

Вклады до востребования и срочные депозиты имеют ряд отличий друг от друга. Главным различием считают доход: у последних он немного выше. Первый тип хранения денег не предусматривает специальных условий возврата.

В каком виде хранить?

Деньги можно хранить несколькими способами. Банки и другие кредитные организации предлагают своим клиентам открыть валютный, рублевый вклад или поместить средства на обезличенные счета драгоценных металлов. Крупные организации допускают открытие депозитов во франках, йенах или юанях.

Валютный вклад подразумевает хранение денег в долларах или евро . Проценты начисляются тоже в резервной валюте. Мультивалютный вклад предполагает внесение денег на счет сразу в нескольких валютах. Основную или малую их часть можно конвертировать по желанию. В этом случае следует помнить, что банк вправе удержать комиссию за операцию.

ОМС, или обезличенный металлический счет , подразумевает перевод денег в драгоценные металлы (платина, серебро, золото). По договору на такие депозиты начисляются проценты в рублях или в валюте. За обслуживание ОМС организация берет с клиента небольшое вознаграждение.

Как открыть повышенный депозит — с высоким процентом?

После того как клиент определился с типом и сроками депозита, банк предлагает ему подписать договор.

Документ определяет:

1. Условия, при которых у клиента появляется возможность пополнить счет или снять с него деньги .
2. Срок, порядок (включая долгосрочный) возврата денег . Некоторые организации требуют заранее уведомлять их о закрытии счета, чтобы заказать деньги.
3. Порядок начисления вознаграждения (капитализация или простые проценты).
4. Изначальная сумма депозита .

Договор обязательно должен быть заключен в письменной форме.

• получить сертификат, сберегательную книжку или любой другой документ , который полностью соответствует требованиям банковской и законодательной практики;
• письменно согласиться с офертой (условия и правила размещения депозитов);
• уведомить письменно банк о согласии с его условиями .

Один экземпляр банк выдает на руки клиенту, второй — хранит у себя.

Что такое сберегательная книжка?

Под сберегательной книжкой понимают документ, выдаваемый на имя клиента. С его помощью можно приумножать и копить деньги. Со счетов их снимают без потери дохода. При хранении средств на сберкнижке начисляется до 2,3% на остаток вклада . Каждый лист имеет водяные знаки, поэтому документ считают бланком отчетности, которая защищается от подделки так же, как и паспорт.

В сберкнижку от руки вписывают следующие данные:

Записи должна быть завизированы сотрудником банка.

Сберегательные книжки бывают 2 видов:

1. На предъявителя. С их помощью можно снимать деньги со счета и пополнять его. Распоряжаться документом может человек, на чье имя была доверенность как распорядителя.
2. Именная . Документом этого типа имеет право распоряжаться только владелец, чье имя вписано в книжку.

Можно ли оформить надежный вклад, не приходя в банк

Крупные банки имеют интернет-сервисы и работают в сети, поэтому можно открыть депозит дистанционно, без посещения организации. Для этого клиент должен иметь доступ к зарегистрированному на него личному кабинету. Пополнить счет можно через онлайн-банкинг, введя реквизиты карты и заполнив необходимые данные.

Что такое сберегательный сертификат?

Сберегательные сертификаты — один из способов приумножения и хранения денег. Его можно приобрести не в каждом банке. В ценных бумагах прописана сумма депозита, внесенного в финансовую организацию и установлены права вкладчика. Клиент оформляет вклад, не имея возможности пополнить или продлить его. Доход, который часто прописывают в договоре, удостоверяется сертификатом.

Бумага изготовлена по форме , утвержденной Министерством Финансов России. Она имеет несколько степеней защиты. Выдача регулируются законом. Сберегательный сертификат выдается только физическим лицам, расчет осуществляются безналичным или наличным способом. Депозитный сертификат могут получить только физические лица: все операции по нему проводят по безналичному расчету.

Сберегательный сертификат бывает персонализированным . Владельцем такой бумаги может быть как нерезидентом, так и резидентом Российской Федерации. Вкладчик, чьи права прописаны в именном сертификате, может уступить свои права другому лицу: бумаги дарят, продают или передают в пользование. Если вклад удостоверяется сертификатом, то его страхования невозможно.

Страхование вкладов и банки

Страхование депозитов помогает вкладчикам вернуть деньги , если кредитная организация обанкротилась. Банки обязаны выплачивать взносы за вклады в ФОБС. При наступлении страхового случая банк возмещает ущерб не только индивидуальным предпринимателям, но и физическим лицам. Клиенты получают до 100% от суммы депозита (не более 1 400 000 рублей). 1 января 2019 года были внесены поправки в федеральный закон, что позволило страхованию распространиться на малый бизнес.

Если Центробанк отозвал лицензию у компании , входящей в Реестр субъектов среднего и малого предпринимателя, то у клиента есть все шансы получить обратно потерянные деньги.

К незастрахованным вкладам, по которым не предусмотрено возмещение ущерба, относят:

• деньги, хранящиеся на ОМС;
• мгновенные переводы, минуя банковский счет;
• вклады в зарубежные банки;
• деньги, переданные организации в доверительное управление;
• депозиты, открытые на предъявителя.

Перед тем как открывать счет в том или ином банке, специалисты рекомендуют заранее убедиться в том, что организация состоит в Фонде обязательного банковского страхования.

Какие существуют страховые случаи?

К страховым случаям относят:

• введение моратория на удовлетворение требований кредиторов организации;
• отзыв лицензии банка.

Потерю средств, хранившихся в электронных валютах (например, биткоин), банк компенсировать не обязан.

Я — вкладчик. Что я должен знать?

Вкладчики должны знать примерный алгоритм начисления процентов и уметь самостоятельно рассчитывать их. На официальных сайтах банков России имеются встроенные инструменты, которые именуют «депозитными калькуляторами».

Как начисляются проценты по вкладу и средние процентные ставки?

В договорах должна быть прописана фиксированная процентная ставка . Если этот показатель отсутствует, то в отношении клиента применяют ключевую ставку (расчет рефинансирования). Процент годовых не должен превышать 11%.

На формирование ставки влияет ряд факторов:

1. Валюта . На долларовые депозиты у клиентов спрос выше, благодаря повышенным ставкам.
2. Тип депозита . Скрытые условия договора (тарифы за расходные операции, конвертацию) влияют на доходность.
3. Надежность банка . Чем стабильнее кредитная организация, тем лучше условия по депозитам.
4. Срок договора . Долгосрочные депозиты приносят вкладчику больше прибыли.
5. Состояние экономики . На показатель влияет ряд факторов, таких как уровень инфляции или задолженность другим государствам и инвесторам.

Все ставки устанавливает Центральный Банк Российской Федерации.

Как рассчитать процент?

Расчет процентов осуществляется несколькими способами:

• простой;
• сложный.

Простой расчет не подразумевает прибавление процентов к первоначально внесенной сумме: они перечисляются на банковский счет или карту, указанную в договоре.

Прибыль можно снимать ежемесячно, ежеквартально, раз в 6 или 12 месяцев.

(P x I x t / K) / 100=S.

• К — дни (в году, чаще всего — 365);
• t — дни, за которые начисляют процент;
• I — годовая процентная ставка;
• P — «тело» депозита;
• S — прибыль.

Как банк вернет мне вложенные деньги?

В обязанности банка не входит отправка уведомлений клиенту об истечении срока его депозита. Если вкладчик вовремя не обналичил счет , то деньги останутся у организации до востребования. Банк может продлить срок договора (если это было оговорено ранее). Закрытие депозита, аннулирование которого возможно без потери прибыли, можно приурочить к важному событию, например, совершеннолетию ребенка.

Банк обязан предоставить деньги по первому требованию клиента , если им был открыт вклад до востребования. Если в договоре не прописано сохранение ставки на случай непредвиденных обстоятельств, то финансы можно снять и со срочного вклада. В этом случае клиент потеряет часть процентов.

Можно ли передать вклад по наследству?

Открытые депозиты можно передать по наследству . Для этого вкладчик должен заранее обозначить вклад как нажитое имущество. Наследники предъявляют сотрудникам нотариально заверенное завещание или банковское распоряжение. При составлении завещательного документа присутствие вкладчика обязательно.

Кто может распоряжаться моим вкладом, открытый в банках России?

Распоряжаться депозитами может вкладчик или третьи лица , на которых была выписана доверенность. Документ заверяют у нотариуса или оформляют в банковском офисе.

Выгодные условия и проценты топ российских банков — сравнить и выбрать

Чтобы не ошибиться в выборе организации, необходимо заранее ознакомиться с условиями, которые предлагают клиентам российские банки.

Рейтинг депозитов:

Название банка	Сумма вклада	Ставка (в %)	Срок (дни)	Доход (макс.)
«Смарт-вклад» от Тинькофф-банка	200 000	6,50	365	13 367
«Максимальный доход Онлайн» от СБИ-банка	200 000	7,60	365	15 253
«Максимальный стандарт» от банка Национальный стандарт	200 000	7,50	365	15 494
«Оптимальный на 365 дней» от Кредит Европа банк	200 000	7,20	365	14 488
«Мега онлайн» от МКБ	200 000	7,00	365	13 971
«Праздничный» от ВБРР	200 000	7,00	360	16 354
«Ваш успех» от банка Газпром	200 000	6,60	365	11 037
«Максимум» от Сити-банка	200 000	5,50	365	18 721
«Накопительный счет» от банка Открытие	200 000	9,00	180-365	18 209
«Уверенное будущее» от Ак Барс банка	200 000	9,00	367	17 560
«Моя стратегия» от Связь-банка	200 000	8,75	369	17 602
«Инвестиционный» от Байкалинвестбанк	200 000	8,70	365	17 640
«Инвестиционный Рост+» от банка Ростфинанс	200 000	8,70	365	17 640
«Надежная защита» от банка Возрождения	200 000	8,65	180-365	18 00
«Накопительный вклад со сберегательной опцией» от ВТБ	200 000	8,50	365	17 030
«Инвестиционный» от банка Солидарность	200 000	8,50	365	17 030
«Финансист» от Энергобанка	200 000	8,50	365	17 030
«Вклад в будущее» от Московского индустриального банка	200 000	8,50	365	17 030
«Двойная выгода» от Росгосстрах банка	200 000	8,50	365	17 030
«МТС Инвестиционный» от МТС банка	200 000	8,50	180-365	17 030

Подводим итоги

Вклад денежных средств под максимально прибыльный процент позволяет не только сохранить капитал, но и приумножить его . Тип депозита человек выбирает самостоятельно. Предпочтение лучше отдавать надежным банкам, имеющим хорошую репутацию среди клиентов.

Специалисты рекомендуют открывать мультивалютные портфели как наиболее безопасные и доходные. Любые документы (сертификаты, договоры, различные уведомления) необходимо внимательно изучать перед подписанием.

В каком банке выгоднее открыть вклад

В современных условиях экономической и финансовой нестабильности сложно выбрать надёжный банк для инвестирования своих средств. Депозитной программой пользуются не только олигархи, но и обычные граждане, живущие на заработную плату и старающиеся каким-либо способом увеличить свои доходы. Банки предлагают своим инвесторам сотрудничество, в соответствии с условиями, в которых рублёвые вклады под высокий процент можно вложить по нескольким депозитным программам.

Что беспокоит вкладчика перед оформлением сотрудничества с банком

Основными вопросами, о которых задумываются граждане перед инвестированием своих средств, являются:

• в каком банке выгоднее открыть вклад;
• возможность банка вернуть деньги в случае наступления неблагоприятной полосы для финансового учреждения;
• размер процентных начислений на остаток средств на депозитном счету;
• где выгодней вклад под проценты;
• период, за который насчитываются проценты;
• возможность пользоваться деньгами, вложенными на депозитный счёт;
• будут ли начисляться проценты, если в установленном периоде сотрудничества произошёл факт снятия средств.

Все волнующие вкладчика вопросы нужно задать сотрудникам банка, с которым планируется оформление договора. Ответы на них должны быть документально подтверждены соответствующими разделами в договоре. Не стоит доверять устным обещаниям специалистов, особенно если в соглашении отсутствует такая информация.

Критерии, на которые следует обращать внимания перед оформлением договора

Потенциальный инвестор, планируя вложить свои средства в банк, должен учитывать его надёжность, которая должна являться главным требованием при выборе финансового заведения. Для оценки этого параметра следует изучить критерии, на основании анализа которых можно оценить степень соответствия:

• кто является собственниками банка;
• адекватность банковского капитала;
• наличие и сумма резервов;
• операционная прибыль без учёта резервов;
• ликвидность заведения;
• внешние обязательства;
• история работы;
• репутация;
• размер процентных ставок;
• валюта, в которой можно осуществить вклад;
• срок соглашения, за который будет произведено начисление процентов;
• наличие рекламы;
• количество программ и возможность осуществления выбора.

Самый выгодный вклад в рублях можно осуществить в банк, который соответствует всем критериям надёжности.

Собственники банковского учреждения

Выяснив, кто является акционерами банков, можно понять, готовы ли они поддержать организацию в кризисной ситуации. Надёжными акционерами считаются:

• Европейские финансовые группы;
• Российские государственные банки.

Если владельцами банковского учреждения являются финансово-промышленные группы, то высока вероятность факта поддержки акционерами в трудной ситуации. Информацию об акционерах можно узнать на официальном сайте банка.

При решении сделать вклад в региональном банке, следует убедиться, что он входит в группу более сильных финансовых заведений.

Адекватность капитала

Критерии адекватности определяют уровень обеспеченности капиталом, обусловленный внешними и внутренними займами. Показатель рассчитывается посредством частного значений собственного капитала банка и общих пассивов. Вся информация должна быть доступной на официальных сайтах банков в разделе публикации отчётов о состоянии собственного капитала.

В надёжных заведениях критерий адекватности соответствует значению 0,11-0,15. Чем больше показатель, тем выше надёжность. Однако при сильно завышенных значениях, приближающихся к отметке 0,50, стоит задуматься о том, что представленные пользователям данные не отображают действительности.

Резервный фонд

Минимальное значение резервного фонда должно соответствовать 10 процентам, а оптимальная величина, гарантирующая сохранность инвестированных вкладчиками средств, находится на уровне до 19 процентов. Зарезервированные деньги используются банком для погашения убытков, обусловленных проблемными кредитами. Слишком низкий процент может свидетельствовать о скрытии банком информации о проблемах с кредиторами или о недостаточности размера капитала.

Операционная прибыль

Параметр характеризует способность банка зарабатывать для покрытия потерь по своим обязательствам. В идеале критерий должен соответствовать 5 процентам от общего размера активов, информацию о которых можно найти на официальном сайте банка в разделе публикации отчётов о финансовых результатах.

Ликвидность

Наличие свободных средств в активах обуславливает ликвидность финансового учреждения. Для этого следует на сайте банка найти информацию о денежных средствах и определить процент их содержания в общем количестве активов. При значении показателя меньше 5 процентов, стоит настороженно отнестись к инвестированию, поскольку данный банк не имеет в достаточном количестве свободных средств для проведения операций. Это может привести к невозможности выплаты депозита вкладчику в случае возникновения паники у инвесторов, которые одновременно попытаются снять собственные средства. 10-ти процентов свободных средств достаточно для того, чтобы вкладчики могли беспроблемно снять свои средства в случае небольшой паники.

Стоит учесть, что даже самый надёжный банк не сможет выплатить своим инвесторам средства, если они во время всеобщей паники попытаются в одно время снять деньги.

Обязательства учреждения

Чтобы проанализировать внешние и внутренние обязательства банка, следует на сайте, на котором отображается информация о развитии инфраструктуры фондового Российского рынка, найти раздел с данными о рассматриваемом финансовом учреждении.

Найдя в отчёте за последний квартал информацию об обязательствах эмитента, следует обратить внимание на разделы о непогашенных долговых обязательствах и о сроках их выплаты. Если надёжный банк с высокими процентами по вкладам выдерживает требования проведённого аналитического тестирования, но в период предполагаемого сотрудничества планируется проведение крупных операций по оплате своих обязательств, то лучше воздержаться от инвестирования в такое финансовое учреждение.

В качестве исключения можно рассматривать кредитные выплаты материнской корпорации, в которой находится финансовая организация.

Участие в программе страхования

В соответствии с законодательством, банк имеет право принимать вклады у населения только после регистрации в программе страховой защиты предмета инвестирования. Этот факт должен быть подтверждён соответствующей договорной документацией и свидетельством. Обязательное страхование денежных вкладов банком гарантирует их выплату из средств Фонда в случае банкротства банковского учреждения.

История работы банка

Перед тем как доверить свои деньги, следует досконально изучить историю функционирования банка за весь период его существования. При этом следует обращать внимание на факт выполнения им своих обязательств перед вкладчиками.

Особенно тщательно нужно изучить кризисный период. Если в сложные для себя времена, банки выдавали депозиты, несмотря на невыполнение обязательств другими финансовыми учреждениями, то это говорит о добропорядочном и ответственном отношении акционеров и менеджмента к выполнению своих обязательств. Стоит не сомневаться, что в следующий кризисный период, если он выпадет на время сотрудничества по поводу инвестирования средств, они поступят точно так же.

Размер процентных ставок

Выгодный процент по вкладам соответствует размеру процентной ставки среднерыночного значения. Если ставка превышена от этой величины на 4—8 процентов, то банк в настоящий момент привлекает клиентов с целью пополнения своего капитала, а будет ли он выплачивать обещанное весь договорной период — неизвестно. Такие ставки банку не выгодны.

Следует анализировать соотношение кредитных и депозитных ставок. Кредитные ставки всегда должны быть выше депозитных, поскольку в противном случае банк не получит прибыли.

На какой срок вложить деньги

Оптимальным временем сотрудничества с банком в области инвестирования считается 6-12 месяцев. В настоящий момент ставки на этот период более выгодные, чем на долгосрочные вклады.

Депозиты, оформленные на период от 18 месяцев, считаются долгосрочными. За них банк оплачивает меньшие проценты по причине своей неуверенности в завтрашнем дне, обусловленной снижением процентных ставок.

Что нужно делать, для того, чтобы обезопасить свои вклады

Чтобы определиться, в каком банке лучше открыть вклад, следует учесть возможность сотрудничества на правах инвестирования разных национальных валют и драгоценных металлов. Наиболее популярными считаются:

• рубль;
• доллар;
• евро;
• золото;
• платина.

Чтобы избежать возможных потерь, связанных с колебаниями котировок инструментов, которые являются торговыми на финансовых рынках, следует все свои средства вкладывать в разные программы банка, предполагающие инвестирование различных инвест инструментов.

Специалистами рекомендуется половину планируемых к инвестированию средств вложить на счёт в своей национальной валюте, поскольку высокий процент по вкладам в рублях обеспечит получение достойной прибыли

Следует отметить, что процентные ставки выше в рублёвом депозите. Однако инвестирование в иностранной валюте значительно снизит потери при девальвации рубля. При желании активировать депозит из драгоценных металлов следует учесть, что в соответствии с требованиями банков, вклад в таком инструменте возможен только в определённом процентном соотношении к общему размеру инвестирования.

Реклама и надёжность банка

Хорошие банковские программы не нуждаются в назойливой рекламе. Однако её наличие показывает заинтересованность финансового учреждения в клиентах, которыми могут быть предложены выгодные условия сотрудничества. Отсутствие рекламной деятельности свидетельствует о нежелании банка привлекать новых инвесторов, что может обусловить невыгодные проценты, долгое оформление и получение инвест. средств.

Не стоить доверять рекламной информации, особенно если она обещает несоизмеримые вклады под высокий процент, поскольку её основная цель заключается в привлечении клиентов. Посетив офис заведения, следует досконально ознакомиться с предлагаемыми условиями.

Выбор депозитной программы

Все депозитные программы подразделяются на три категории:

1. Депозит, с авансовой выплатой процентов. Для него характерно снижение процентных ставок до 1 процента. При досрочном снятии средств из суммы депозита удерживаются уплаченные проценты и штрафные санкции.
2. Депозит с ежемесячной или с ежеквартальной выплатой процентов считается наиболее популярной программой.
3. Депозит с выплатой процентов в конце срока. Для этого банковского продукта характерны самые высокие проценты.

В соответствии с возможностью распоряжаться деньгами во время действия соглашения, депозиты подразделяются на:

1. Классический, не предусматривающий возможность проведения операций по снятию и пополнению счёта во время периода действия договора.
2. С возможность пополнения счёта в виде внесения дополнительных средств в качестве инвестирования, но с запретом на снятие.
3. Депозит, который можно как пополнять, так и частично снимать.

Прежде чем выбирать банковский продукт, следует определить для себя цель, для которых он предназначен.

1. Если необходимо открыть вклад в банке под высокий процент, то лучшим вариантом будет классический тип депозита.
2. При необходимости иметь доступ к деньгам следует рассмотреть вариант программы, предлагающей опции пополнения и снятия.
3. Если в настоящий момент у клиента недостаточная сумма инвестирования, но она планирует появиться в дальнейшем, то лучше выбрать продукт с возможность пополнения.

Для вкладчиков важно уметь правильно сделать свой выбор относительно финансового заведения для вложения своих средств. Многие банковские учреждения во главе с недобросовестными руководителями пользуются финансовой неграмотностью большинства граждан, обманывая их в условиях договорных соглашений, что значительно снижает процент получения прибыли, а в некоторых ситуациях может способствовать полной потери депозита.

Источник https://strategy4you.ru/vklad/vklady-v-bankax.html

Источник http://znatokdeneg.ru/uslugi-bankov/vklady-i-depozity/v-kakom-banke-vygodnee-otkryt-vklad.html

Источник

Источник