Рейтинг надежности банков Украины

Перед тем, как мы собираемся заключить договор с банком, конечно же, мы интересуемся, какие у того или иного банка финансовые показатели. Это становится особенно важным, когда собираемся сделать вклад, положить деньги на депозит. Да и для того, чтобы взять кредит и не иметь потом проблем с его погашением, тоже желательно поинтересоваться, насколько прочно банк стоит на ногах, достаточно ли у него активов, кто обеспечивает его капитал. Предлагаю Вашему вниманию рейтинги украинских банков, составленные на основе разнообразных финансовых параметров.

В таблицах использованы данные Национального банка Украины за первое полугодие 2019 года, опубликованные в открытых ресурсах.

Рейтинг надежных украинских банков

Сумма до:	7 000 грн.
Ставка:	0%
Срок:	До 16 дней

• Деньги через 15 минут
• Возраст 18-70 лет
• Круглосуточно
• Кредит наличными
• Без справок и поручителей
• Досрочное погашение без комиссии
• Отсрочка платежа

Что такое надежность банка? Самым главным ее критерием является способность банка выполнять взятые на себя обязательства перед вкладчиками и кредиторами. При этом надежность характеризуется несколькими показателями, среди которых:

• динамика активов (они должны расти);
• ликвидность (банк должен выполнять взятые на себя обязательства);
• зависимости от средств физических лиц (она должна быть минимальной);
• процентная ставка вкладов (не должна быть выше средней);
• рентабельность (прибыль должна расти или хотя бы быть стабильной).

По данным Национального банка Украины по объему чистой прибыли банков в ІІ квартале 2019 года места среди ведущих банков Украины распределились следующим образом:

№ п/п	Название банка (собственник)	Чистая прибыль банка, тыс. грн
1	Приватбанк (государственный)	18 288 652
2	Райффайзен банк Аваль (Raiffeisen Bank, Австрия)	2 382 719
3	Укрсиббанк (BNP Paribas Group, Франция)	1 457 602
4	ПУМБ (СКМ Финанс, Украина)	1 265 020
5	ОТП Банк (OTP Bank, Венгрия)	1 261 979
6	Ситибанк Украина (Citigroup, США)	988 495
7	Альфа-Банк (ABH Holdings, Люксембург)	909 674
8	Укрэксимбанк (государственный)	862 153
9	Креди Агриколь Банк (Credit Agricole, Франция)	824 944
10	Проминвестбанк (Украина)	725 859

Рейтинг ненадежных украинских банков

Если взять за основу ненадежности украинских банков убытки, то список ненадежных финансовых организаций во ІІ квартале 2019 года будет выглядеть следующим образом:

№ п/п	Название банка	Убыток, млн грн
1	Сбербанк	1020
2	Кредит Днепр	560,5
3	Укрсоцбанк	72,4
4	Правэкс Банк	18,2
5	Банк ¾	16,3
6	Украинский капитал	5,1
7	Альпари Банк	3,4
8	RwS Bank	2,9
9	Мисто Банк	2,8
10	Вернум Банк	2,6

Т. е. перед тем, как вкладывать свои деньги на депозит в один из таких банков, очень серьезно подумайте.

Рейтинг банков Украины согласно Форбс

В современном мире конкуренция в банковской сфере настолько высока, что ожидание клиентов высокого уровня сервиса вполне оправдано. Поэтому Forbes заключил договор с компанией Statista, занимающейся исследованиями рынка для создания рейтинга лучших банков мира 2019 года.

Раньше, при составлении такого рейтинга, учитывались цифры прибылей и убытков каждого из банков. В этом году Statista обратилась к более 40 000 клиентам по всему миру с вопросом об их отношении к банкам. Деятельность банков оценивалась по параметрам общей удовлетворенности клиентов работой, а также по степени доверия к банку, сборам, цифровым услугам и финансовым консультациям. Таким способом рейтинг составляется впервые. В исследование попали лучшие банки из 23 стран.

В результате опроса самую высокую позицию в рейтинге занял финансовый конгломерат ING Group (Нидерланды), Citibank (США), мобильный банк N26 (Германия).

К сожалению, Украина не была представлена в рейтинге. Хотя в нем можно найти знакомые нашим гражданам такие банки, как Raiffeisen Bank (Австрия) и Креди Агриколь Банк (Credit Agricole, Франция).

Рейтинг банков Украины по активам — топ-10

Показательным для определения надежности банка является общий размер активов банка. Это гарантия его платежеспособности. По данным НБУ активы украинских банков в ІІ квартале 2019 года выглядели следующим образом:

№ п/п	Банк	Активы банка, тыс. грн
1	ПриватБанк	522 421 687
2	Ощадбанк	288 339 944
3	Укрэксимбанк	221 300 350
4	Укргазбанк	94 035 605
5	Райффайзен банк Аваль	84 823 019
6	Альфа-Банк	72 158 770
7	Сбербанк	63 037 910
8	ПУМБ	59 857 988
9	УкрСиббанк	55 588 588
10	Проминвестбанк	43 985 424

Рейтинг банков Украины по депозитам

Старшее поколение хорошо помнит то время, когда люди несли свои сбережения в банк, а потом в один прекрасный момент все сэкономленные средства пропали. После этого многие разуверились в банковской системе и перестали туда обращаться. Но время неумолимо бежит вперед, и международная практика обращения к депозитам набирает все больше оборотов в нашей стране. К тому же депозиты приносят доход своим владельцам.

Но перед тем, как отнести свои заработанные деньги в один из банков, конечно, хочется уменьшить возможные риски. Для этого необходимо анализировать информацию из официальных источников, таких как сайт МинФина Украины. Один из параметров, на который может обратить внимание будущий вкладчик – это уровень прироста депозитного портфеля банка. Это показатель, который показывает, насколько банк динамично развивается в этом направлении, насколько больше ему стали доверять или не доверять клиенты.

По данным первого полугодия 2019 года список самых растущих банков (среди банков со средним объемом капитала) распределилась так:

№ п/п	Банк	Прирост за первые 6 месяцев 2019 г., %	Прирост за первые 6 месяцев 2019 г., млн грн
1.	Универсал Банк (Монобанк)	64,07 %	2 767,01
2.	Ідея Банк	22,10 %	550,35
3.	Банк Восток	18,20 %	454,22
4.	А-Банк	17,26 %	532,22
5.	Банк «Львів»	16,90 %	176,00
6.	Правекс Банк	15,67 %	201,31
7.	Піреус Банк	14,93 %	131,30
8.	ОТП Банк	11,93 %	1 343,21
9.	Укрсиббанк	11,57 %	1 759,19
10.	Банк «Південний»	10,70 %	905,80

Рейтинг банков по депозитам и вкладам для физических лиц

Общий банковский рейтинг не всегда влияет на выбор банка для того, чтобы вложить депозит. Часто ключевым параметром является размер депозитной ставки, наличие специальных предложений, акций, приуроченных к различным событиям. Причем, сравнивая разные банковские предложения, Вы сможете заметить, что в мелких банках предлагают больший размер процентной ставки по депозиту, чем в крупных.

Но как бы там ни было, размер общего депозитного портфеля для физических лиц – тоже важный параметр для того, чтобы принять решение о судьбе своих заработанных денег.

Рейтинг банков по размеру депозитов физических лиц выглядит так:

№ п/п	Банк	Общий размер депозитного портфеля физических лиц на 01.07.2019 г., млн грн
1.	Ощадбанк	100 420,35
2.	Альфа-Банк	34 316,97
3.	Райффайзен Банк Аваль	25 659,14
4.	Укргазбанк	23 184,14
5.	ПУМБ	18 354,67
6.	Укрсиббанк	16 963,87
7.	ОТП Банк	12 602,76
8.	Банк «Пивденний»	9 367,74
9.	Креди Агриколь Банк	7 162,75
10.	Универсал Банк	7 085,66

Но для размещения депозита немаловажным будет показатель разницы между уставным и собственным капиталом. Если эта цифра отрицательная, специалист в банковской сфере может предположить, что при возникновении финансовых проблем банку нечем будет расплатиться со своими вкладчиками.

№ п/п	Банк	Разница между уставным и собственным капиталом (данные на 01.01.2019), млрд грн
1.	Приватбанк	–167,22
2.	Проминвестбанк	–47,47
3.	Ощадбанк	–30,81
4.	Укрэксимбанк	–30,01
5.	Сбербанк	–17,07

В таблице представлены только те банки, которые имеют отрицательную разницу. Если для государственных банков (Приватбанк, Ощадбанк, Укрэксимбанк) возврат вкладов на 100 % гарантирует государство, то для других (Проминвестбанк, Сбербанк) – это сигнал о вероятных проблемах.

Рейтинг банков по депозитам и вкладам для юридических лиц

Один из важных показателей доверия к тому или иному банку – размер доверенных депозитов от юридических лиц. Как известно, с наступлением кризисных времен объем депозитов резко снижается. Данные, показывающие, каков общий депозитный портфель от юридических лиц у банков Украины, представлены в таблице:

№ п/п	Банк	Общий размер депозитного портфеля юридических лиц на 01.08.2019 г., млн грн
1.	Укргазбанк	77 402,83
2.	Ощадбанк	47 073,01
3.	Укрэксимбанк	43 684,26
4.	Приватбанк	42 989,07
5.	Райффайзен Банк Аваль	37 751,16
6.	ПУМБ	23 989,69
7.	Укрсиббанк	23 583,96
8.	Креді Агріколь Банк	22 969,57
9.	Ситибанк Украина	22 279,48
10.	Альфа-Банк	19 467,22

Но кроме общей суммы депозита, важным для принятия решения является то, кто является собственником банка, куда Вы собираетесь вложить средства. Кто выступит гарантом средств в случае возникновения каких-либо проблем? Конечно, все клиенты находятся под защитой Фонда гарантирования вкладов населения, но не лишним будет узнать, кто все-таки стоит за тем или иным банком.

Специалисты выделяют банки, которые являются государственными, и поэтому возврат вкладов при возникновении проблем гарантирует тоже государство. Самые крупные из них Ощадбанк, Укрэксимбанк, Укргазбанк и национализированный Приватбанк.

В Украине также успешно работают банки с иностранным капиталом. Материнские банки их достаточно сильно поддерживают, что в свою очередь является дополнительной гарантией финансовой безопасности. Это такие крупные банки:

• Райффайзен банк Аваль (материнский банк – Raiffeisen Bank, Австрия);
• Креди Агриколь Банк (Credit Agricole, Франция);
• Укрсиббанк (BNP Paribas Group, Франция);
• Ситибанк Украина (Citigroup, США);
• Кредобанк (PKO Bank Polskа, Польша);
• Идея банк (Getin Bank, Польша)
• Правекс банк (Intesa, Италия) и другие.

Рейтинг украинских банков по кредитам

Для стабильной работы банка его руководству нужно тщательно следить за состоянием кредитного портфеля, т. е. за тем, чтобы в компании не было финансовых потерь. И клиенту не хочется иметь дело с организацией, стабильность которой под угрозой.

Давайте посмотрим, какие банки лидируют по размеру своего кредитно-инвестиционного портфеля (совокупности межбанковских, коммерческих кредитов и ценных бумаг).

№ п/п	Банк	Общий размер кредитно-инвестиционного портфеля на 01.08.2019 г., млрд грн	Изменение по сравнению с предыдущим месяцем, %
1.	Укрэксимбанк	64 873.93	-3,29 %
2.	Ощадбанк	64 686.70	-2,63 %
3.	Приватбанк	58 268.64	+1,64%
4.	Райффайзен Банк Аваль	45 844.84	-2,09%
5.	Укргазбанк	41 117.03	-0,48%
6.	Альфа-Банк	31 739.97	-0,81%
7.	ПУМБ	30 758.35	+6%
8.	ОТП Bank	24 013.15	-0,81%
9.	Креди Агриколь Банк	23 459.60	-5,24%
10.	Укрсиббанк	22 769.51	+7,14%

Уменьшение суммы общего кредитного портфеля у некоторых банков связано с тем, что банки отдают предпочтение кредитованию физических лиц (а там, как известно меньшие суммы), а не предприятий или организаций.

Но для потребителя, конечно же, будут актуальными другие данные о кредитах: процентная ставка, льготный период, какие-либо ограничения. Сравним эти показатели у самых активных «игроков» финансового рынка.

Банк	Сумма кредита	Срок	Процентная ставка	Досрочное погашение	Трудоустройство
Приватбанк	до 800000 грн	До 240 месяцев	Годовая: от 37,2 % до 122,09 %	+	Оформление без справок
Ощадбанк	до 250 000 грн	До 60 месяцев	Годовая: 56 %	+	Постоянное место работы; получение заработной платы на карту Ощадбанка
Райффайзен Банк Аваль	От 2000 до 500000 грн	До 6 лет	Годовая: от 27,1% до 59,9%	+	Постоянное место работы
ПУМБ	до 300 000 грн	от 24 до 36 месяцев	ежемесячная: 2,99%	+	Постоянное место работы или стабильный доход в течение последних 3 месяцев
Альфа-Банк

от 5 000 до 300 000 грн до 48 месяцев ежемесячная: от 0,00 до 4,45% + работающий официально меньше 6 мес.,

работающий официально больше 6 мес.,

Рейтинг банков Украины по отзывам

Народное мнение о банках Украины лучше всего показывает работу коммерческой организации. Поэтому мы изучили отзывы с разных ресурсов и составили по ним рейтинг десяти самых популярных украинских банков на начало 2020 года. Предлагаем ознакомиться с ним более подробно в сводной таблице.

Наименование банка	Средняя оценка пользователей	Кол-во отзывов	Процент положительных отзывов	Процент отрицательных отзывов
ПриватБанк	3,1	1159	2,3	68,1
ПУМБ	2,9	219	17,3	71,7
ОщадБанк	1,6	265	20,7	70,9
ОТП Банк	1,3	200	16,0	78,0
Альфа Банк Украина	3,6	245	33,9	60
Актив Банк	3,0	73	47,9	49,3
КредоБанк	1,4	30	10	83,3
MonoBank	3,0	61	44,3	49,2
Райффайзен Банк Аваль	1,5	151	14,5	76,8
Банк Альянс	3,9	46	63	34,8

Итак, степень доверия к банковской системе очень зависит от нас с Вами. Предложенные рейтинги помогут Вам вдумчиво и осознанно принять решение, с какими финансовыми организациями стоит сотрудничать, а от каких стоит держаться подальше. Перед выбором банка обязательно анализируйте информацию из официальных и открытых источников.

Рейтинг надёжных банков Украины 2022

Рейтинг самых надёжных банков Украины в 2022 году составлен Фориншурером на базе официальной статистики украинских банков, предоставленной НБУ, при участии экспертов банковского рынка.

При составлении рейтинга крупнейших украинских банков учитывалась способность банка без задержки вернуть депозиты, если у него появятся финансовые проблемы или проблемы по погашению кредитов и росте задолженности клиентов, а также уровень поддержки акционеров и государства.

Важную роль играет фактор владельца с точки зрения пополнения капитала и ликвидных ресурсов, что является основой устойчивости в стрессовых условиях. Ни один банк, который принадлежит государству или международным финансовым холдингам, не был признан неплатежеспособным.

Рейтинг самых надёжных банков Украины в 2022 году

* Системные государственные банки. Основными критериями системной важности является общий размер активов, обязательств, системные взаимосвязи в банковской системе и объем кредитования важнейших секторов экономики.

Под надежностью банка следует понимать способность финансового института сопротивляться неблагоприятным факторам, однако надежность и вероятность дефолта — понятия разные. Банк, имеющий высокий уровень надежности, может столкнуться с сильнейшим влиянием негативных и малопредсказуемых факторов, которые способны привести к его банкротству, в то время как банк с удовлетворительным рейтингом продолжит работать, поскольку в результате стечения обстоятельств избежит негативного воздействия таких факторов. Также необходимо учитывать политические риски.

10 самых надежных банков для физических лиц

1. ПриватБанк (государственный)
2. Ощадбанк (государственный, гарантируется 100% вкладов)
3. Укрэксимбанк (государственный, гарантируется 100% вкладов)
4. Укргазбанк (государственный)
5. Райффайзен банк Аваль (Raiffeisen Bank, Австрия)
6. Ukrsibbank (BNP Paribas Group, Франция)
7. Кредобанк (PKO Bank Polskа, Польша)
8. ПУМБ (СКМ Финанс, Украина)
9. ПроКредит Банк (ProCredit Bank, Германия)
10. ОТП Банк (OTP Bank, Венгрия)

10 самых надежных банков для юридических лиц

1. Укргазбанк (государственный)
2. Укрэксимбанк (государственный)
3. Ощадбанк (государственный)
4. Райффайзен банк Аваль (Raiffeisen Bank, Австрия)
5. Креди Агриколь Банк (Credit Agricole, Франция)
6. Ukrsibbank (BNP Paribas Group, Франция)
7. СИТИбанк Украина (Citigroup, США)
8. Кредобанк (PKO Bank Polskа, Польша)
9. ПроКредит Банк (ProCredit Bank, Германия)
10. ПУМБ (СКМ Финанс, Украина)

Размер депозитов страховщиков в госбанках сократился с 4,34 млрд. грн. до 4,21 млрд. грн., депозиты в банках с иностранным капиталом выросли с 4,64 млрд. грн. до 4,85 млрд. грн., депозиты в банках с частным отечественным капиталом уменьшились с 3,91 млрд. грн. до 3,61 млрд. грн. Т.е. депозитный портфель страховых компаний диверсифицирован в разных категориях собственности банков.

Страховщики жизни увеличили объем депозитов незначительно (+1,9%) до 3,48 млрд. грн. (35,5% от общего объема активов, которыми представлены резервы по страхованию жизни). При этом, объем депозитов в валюте уменьшился на 41,9% до 860 млн. грн.

Рейтинг банков, которым доверили свои депозиты страховые компании

Список государственных банков, в которых размещены депозиты страховщиков

№	Банк	Депо­зиты, тыс. грн.
1	Укрга­збанк	1 679 739
2	Ощадба­нк	1 175 892
3	Укрэкси­мбанк	1 075 231
4	Прива­тбанк	280 832
.	ВСЕГО	4 211 695

ТОП-10 иностранных банков, в которых размещены депозиты страховщиков

№	Банки­ ино­стра­нных групп	Депо­зиты, тыс. грн.
1	Креди­ Агри­коль Банк	891 889
2	Альфа­-Банк	737 542
3	Райффа­йзен Банк Аваль	585 975
4	Ukrsibbank	559 114
5	Кредо­банк	543 026
6	ОТП Банк	319 778
7	Дойче­ Банк ДБУ	241 202
8	Праве­кс-Ба­нк	227 726
9	Идея Банк	210 158
10	Прокре­дит Банк	199 285
.	ВСЕГО	4 854 129

Также представляет интерес список банков-партнёров и структура депозитов Моторного (транспортного) страхового бюро Украины, в резервных фондах которого находится почти 1 млрд. грн. средств страховых компаний.

11 банков, в которых размещены депозиты МТСБУ
( размещено 1 млрд. грн. средств резервных фондов в 2022 )

№	Банки­	Депо­зиты Бюро­, грн.
1	Укрэкси­мбанк	324 281 497
2	Укрга­збанк	299 970 500
3	Ощадба­нк	146 976 500
4	Таско­мбанк	95 794 974
5	Кредо­банк	94 178 400
6	ОТП Банк	42 927 000
7	Правэкс-Ба­нк	33 726 225
8	Прива­тбанк	24 750 000
9	Креди­ Агри­коль Банк	9 120 000
10	Альфа­-Банк	7 600 000
11	ПУМБ	5 300 000

Депозиты в банках Украины

В 2018-2022 году сохранились высокие темпы притока гривневых средств населения в банковскую систему. Государственные банки продолжали наращивать объемы депозитов в валюте, хотя в целом по системе доля валютных депозитов сокращается.

Средние ставки для гривневых вкладов опустились на 0,25 – 1,11 п.п. (до 3,88 – 7,3% годовых). Валютные депозиты потеряли 0,03 – 0,42 п.п. (до 0,12 – 1,24% годовых).

Несмотря на снижение депозитных ставок, вкладчики продолжают размещать деньги на гривневых депозитах. Депозитный портфель в гривне в целом по банковской системе вырос на 2,56% и составил 407,313 млрд грн. Валютный портфель снизился на 0,2% – до $9,797 млрд.

Гривневые бессрочные сбережения в гривне снизили доходность на 0,25 п.п. до 3,88% годовых. Средняя ставка для вкладов периодом менее месяца упала на 1,11 п.п. до 5,06% годовых. Депозиты на сроки от месяца до трех подешевели на 0,55 п.п. и предлагают 5,47% годовых. Вклады на периоды от трех месяцев до полугода снизились на 0,36 п.п. до 6,92% годовых. Доходность депозитов от полугода до года – на 0,42 п.п. до 7,3% годовых. Сбережения сроком свыше года – на 0,57 п.п. до 7,21% годовых.

Динамика средней ставки по депозитам в гривне

Долларовые вклады максимально подешевели на 0,35 п.п. для сроков свыше года, их средняя доходность составляет 1,24% годовых. Сроки до года потеряли меньше, но и доходность у них ниже – менее 1%.

Динамика средней ставки по депозитам в долларах

Средние ставки по вкладам в евро не достигают и 1%. Максимальную среднюю доходность предлагают вклады на сроки до полугода – 0,76% годовых. В 2022 году ставки для вкладов в евро максимально упали на сроки свыше года (на 0,42 п.п. до 0,59% годовых).

Динамика средней ставки по депозитам в евро

Стоимость валютных депозитов и кредитов продолжает находиться на низких уровнях. Благодаря укреплению гривны уровень долларизации депозитов снизился до 40,7%.

ТОП-10 рейтинг крупнейших банков: депозиты физических лиц

№	Банк	Депо­зиты физли­ц, тыс. грн.
1	Прива­тБанк	213 750 443
2	Ощадба­нк	124 058 822
3	АЛЬФА-БАНК	42 717 319
4	Райффа­йзен Банк Аваль	32 130 181
5	УКРГАЗБАНК	30 218 296
6	Укрэси­мбанк	28 109 446
7	ПУМБ	25 995 207
8	УКРСИББАНК	24 245 992
9	УНИВЕРСАЛ БАНК	19 526 656
10	ОТП БАНК	18 247 870

ТОП-10 рейтинг крупнейших банков: депозиты юридических лиц

№	Банк	Депо­зиты юрли­ц, тыс. грн.
1	УКРГАЗБАНК	108 312 973
2	Прива­тБанк	70 446 043
3	Укрэси­мбанк	60 992 565
4	Ощадба­нк	58 566 989
5	Райффа­йзен Банк Аваль	53 097 387
6	УКРСИББАНК	33 928 460
7	ПУМБ	32 238 857
8	КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК	31 319 822
9	ОТП БАНК	25 790 847
10	СИТИБАНК	25 581 535

Прирост депозитов корпоративного сектора увеличился на 22,8% (или 93,2 млрд грн), до 501,5 млрд гривен. Депозиты корпоративного сектора выросли как в национальной валюте (на 18,6%, или 50,5 млрд грн), так и в иностранной (на 31,3%, или 42,7 млрд грн).

ТОП-10 крупнейших банков по размеру обязательств

№	Банк	Обяза­тельства­ пере­д кли­ента­ми, тыс. грн.
1	Прива­тБанк	307 773 862
2	Ощадба­нк	209 583 384
3	УКРГАЗБАНК	150 236 071
4	Укрэкси­мбанк	173 072 532
5	Райффа­йзен Банк Аваль	93 172 008
6	АЛЬФА-БАНК	74 703 679
7	ПУМБ	64 973 369
8	УКРСИББАНК	60 168 709
9	ОТП БАНК	46 342 341
10	КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК	43 401 700

Кредиты в банках Украины

После проведения стресс-тестов НБУ оказалось, что банкам Украины необходимо увеличение капитала более чем на 100 млрд. грн. Уровень проблемных кредитов в банковской системе превысил 50%. Банки столкнулись с курсовой проблемой – они вынуждены возвращать срочные валютные депозиты, в то время как платежеспособность клиентов по валютным кредитам стремительно снижается. В итоге банки вынуждены поднимать ставки по валютным кредитам, идти на межбанковский рынок или привлекать средства у материнских структур.

Уменьшение корпоративных кредитов состоялось как в национальной валюте (на 7,4%, или 35,1 млрд грн), так и в иностранной (на 19,3%, или 76,9 млрд грн). По данным НБУ, средние ставки по кредитам субъектам хозяйствования в гривнах сократились на 1,0 в. п. до 9,6% годовых, а по кредитам физическим лицам — на 1,9 п. п. до 30,9% годовых. Стоимость валютных кредитов бизнеса составляла около 5% годовых.

Объем дефолтных займов в кредитном портфеле юрлиц составил в ПриватБанке 215 млрд грн (95%), в Ощадбанке – 86 млрд грн (65%), Укрэксимбанке – 70 млрд грн (53%), Укргазбанке – только 6 млрд грн (14%). Общий объем NPL в банковской системе составил 581 млрд грн (доля в портфеле – 51%). Из указанной суммы на госбанки приходилось 415 млрд грн (71% от общего объема NPL).

Прирост кредитов физлицам увеличился на 4,7% (или 9,3 млрд грн), до 205,3 млрд грн. При этом кредиты в национальной валюте выросли на 24,1%, или 32,6 млрд грн, а в иностранной – уменьшились на 38,4%, или 23,3 млрд грн. Средневзвешенная процентная ставка по кредитам в национальной валюте домохозяйствам повысилась до 35,8% (в декабре 2018 года – 33,1%).

ТОП-10 рейтинг крупнейших банков: кредиты физицам

№	Банк	Кре­диты физли­цам, тыс. грн.
1	Прива­тБанк	42 790 543
2	АЛЬФА-БАНК	18 029 920
3	УНИВЕРСАЛ БАНК	13 337 494
4	ПУМБ	13 203 565
5	Ощадба­нк	8 739 338
6	ОТП БАНК	7 021 102
7	Райффа­йзен Банк Аваль	6 036 870
8	КРЕДОБАНК	5 823 244
9	А – БАНК	5 712 178
10	КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК	4 565 206

ТОП-10 рейтинг крупнейших банков: кредиты юрлицам

№	Банк	Кре­диты юрли­цам, тыс. грн.
1	Ощадба­нк	57 334 464
2	Укрэси­мбанк	50 498 586
3	УКРГАЗБАНК	39 412 716
4	Райффа­йзен Банк Аваль	38 691 807
5	АЛЬФА-БАНК	25 662 677
6	ПУМБ	21 996 238
7	КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК	21 004 372
8	ПРОКРЕДИТ БАНК	19 160 748
9	ОТП БАНК	19 067 770
10	УКРСИББАНК	18 098 573

Объем дефолтных займов населению в кредитном портфеле Укрэксимбанка составлял 2 млрд грн (89%), Укргазбанка – 4 млрд грн (56%), Ощадбанка – 5 млрд грн (45%), ПриватБанка – 27 млрд грн (38%).

Из-за банкротства 50 банков в 2014-2015 годах банковская система Украины потеряла 230 млрд. грн. или 9% ВВП Украины. Фондом гарантирования вкладов физических лиц в правоохранительные органы поданы 2149 претензий о возмещении убытков фонду на 132,7 млрд. грн. в результате противоправных действий должностных лиц неплатежеспособных банков, из них 250 заявлений на 99,86 млрд. грн., в которых фигурантами являются собственники и топ-менеджеры банков.

На фоне пандемии COVID-19, несмотря на дальнейшее удешевление кредитов, спрос бизнеса, так и населения на кредиты снижался, что привело к уменьшению кредитного портфеля банков. Так, портфель чистых кредитов бизнеса (то есть портфель без учета резервов) сократился за квартал на 6,3% в гривне и на 3,6% в иностранной валюте в долларовом эквиваленте.

Портфель чистых кредитов населению уменьшился на 5% за квартал (-4,4% за апрель) впервые с начала 2017 года. Ключевым фактором такого сокращения было формирование банками резервов при одновременном сокращении спроса на кредиты вследствие ухудшения потребительских настроений. В частности, во втором квартале сократились займы на бытовую технику и автокредиты.

Во второй квартале сокращалась доля неработающих кредитов, в том числе в государственных банках, вследствие списаний. Уровень покрытия неработающих кредитов резервами вырос за квартал на 1.2 в. п. до 96,8%, обновив исторический максимум. В то же время рано делать выводы относительно общего влияния пандемии и карантинных мероприятий на качество кредитного портфеля, поскольку до сих пор существует неопределенность с темпами восстановления отдельных секторов экономики и продолжительностью кредитных каникул.

Количество банков, действующих в Украине

В Украине действовало 75 банков, которые в 2020 году сократили количество структурных подразделений на 10,8%, или на 868 отделений – до 7,134 тыс.

Так, по итогам 2020 года Ощадбанк прекратил работу 490 отделений (сократив их количество до 1,837 тыс.), ПриватБанк – 211 (до 1,717 тыс.), Райффайзен Банк Аваль – 100 (до 396), Альфа Банк – 39 (до 218), ТАСкомбанк и Сбербанк – по 16 (до 87 и 90 соответственно), Укрсиббанк – 12 (до 272), банк «Кредит Днепр» и ПИБ – по восемь (до 28 и 26 соответственно) и Укрбудинвестбанк – семь (до 48).

В 4 квартале 2020 года банки закрыли 195 структурных подразделений, в том числе Ощадбанк – 94, Райффайзен Банк Аваль – 60, ПриватБанк – 33. В то же время в 2020 году банки открыли 79 отделений, в том числе государственный Укргазбанк — 26 подразделений, расширив свою региональную сеть до 276 филиалов, Аккордбанк – восемь (до 79), банк «Сич» – шесть (до 60), ПУМБ – 16 (до 224), А-Банк – семь (до 232), банк «Альянс» – пять (до 25).

По состоянию на 1 января 2021 года Ощадбанк остается лидером по количеству отделений (1,837 тыс.), второе место занимает ПриватБанк (1,717 тыс.), третье – Райффайзен банк Аваль (396), четвертое – Укргазбанк (276) и пятое – Укрсиббанк (272).

Самые прибыльные и убыточные банки Украины

С апреля 2020 года на банковском рынке Украины были ощутимыми последствия пандемии и введенных карантинных мероприятий по сокращению кредитного портфеля и снижения доходности. В то же время, в отличие от предыдущих кризисов, росли объемы депозитов населения и бизнеса. Национальный банк продолжает способствовать комфортному прохождению банками и заемщиками текущего кризиса, но требует надлежащей оценки рисков участниками рынка и уже в следующем году проанализирует качество проведенных реструктуризаций.

В 2020 году банки Украины получили 41,3 млрд. грн. чистой прибыли, что на 29% меньше аналогичного периода прошлого года, когда банковский сектор заработал 58,4 млрд. грн. Коронакризис ухудшил финансовое состояние банков, однако менее ощутимо, чем ожидалось весной 2020 года.

Количество убыточных банков не выросло. В 2020 году из 73 платежеспособных банков 65 были прибыльными и получили чистую прибыль 47,7 млрд. грн., что перекрыло убытки 8 банков на общую сумму 6,4 млрд. грн.

Банки проходят коронакризис уверенно и с существенным запасом прочности. Несмотря на общий спад деловой активности и снижения стоимости фондирования, банковский сектор Украины остается высокодоходным. По результатам 2020 года операционная доходность банков была высокой, а кредитные убытки не чрезмерными.

ПриватБанк сформировал 61% всей прибыли сектора (25,3 мдрд. грн.), а пять самых прибыльных банков — 89% прибыли.

Худшим финансовый результат был в IV квартале 2020 года из-за повышенных отчислений в резервы. В октябре-декабре 2020 года чистый финансовый результат банков составил 3,7 млрд. грн, что на 73% меньше результата III квартала 2020 года и на 63% меньше, если сравнить с аналогичным кварталом 2019 года.

ТОП-10 самых прибыльных банков Украины

№	Банк	При­быль до нало­гоо­бло­жени­я, тыс. грн.
1	Прива­тБанк	22 847 507
2	Ощадба­нк	4 798 503
3	Райффа­йзен Банк Аваль	4 197 230
4	ПУМБ	2 805 482
5	ОТП БАНК	2 147 070
6	УКРСИББАНК	1 443 335
7	СИТИБАНК	1 319 515
8	КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК	984 115
9	АЛЬФА-БАНК	872 785
10	УКРГАЗБАНК	864 479

ТОП-10 самых убыточных банков Украины

№	Банк	Убыто­к до нало­гоо­бло­жени­я, тыс. грн.
1	Укрэси­мбанк	-3 173 043
2	Проми­нвестба­нк	-671 336
3	ПРАВЭКС БАНК	-147 810
4	БТА БАНК	-81 026
5	ЮНЕКС БАНК	-28 069
6	Укра­ински­й банк реко­нструкци­и и разви­тия	-14 771
7	ОКСИ БАНК	-11 786
8	БАНК ТРАСТ-КАПИТАЛ	-6 204
9	АП БАНК	-5 735
10	АЛЬПАРИ БАНК	-5 403

Активы банков Украины

Активы банковского сектора выросли на 5% до 1,56 трлн грн, по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. С начала 2020 года активы работающих банков сократились на 1,8%. При этом общие активы банков (не скорректированные на резервы по активным операциям) составили 2 трлн грн.

Доходы банков выросли на 4% – до 209,25 млрд грн. В том числе результат от переоценки и от операций купли-продажи увеличился в 1,6 раза г/г (до 22,12 млрд грн), комиссионные доходы – на 10,1% (до 55,79 млрд грн), при этом процентные доходы сократились на 3,4% (до 123,47 млрд грн).

Одновременно расходы банковской системы составили 169,42 млрд грн, что на 13,7% больше, чем за соответствующий период 209 года. Рост расходов был обусловлен увеличением отчислений в резервы (в 2,5 раза) – до 23,3 млрд грн. Помимо того комиссионные расходы банков выросли на 29,9% – до 19,26 млрд грн, а процентные снизились на 12,5% – до 53,92 млрд грн.

10 крупнейших банков по величине активов

№	Банк	Акти­вы, тыс. грн.
1	Прива­тБанк	572 448 057
2	Ощадба­нк	271 908 631
3	Укрэси­мбанк	237 277 674
4	УКРГАЗБАНК	167 751 760
5	Райффа­йзен Банк Аваль	108 513 066
6	АЛЬФА-БАНК	99 492 354
7	ПУМБ	81 833 590
8	УКРСИББАНК	70 480 532
9	СБЕРБАНК	66 317 411
10	ОТП БАНК	59 959 434

В общем формирования резервов под ожидаемые убытки стало основной причиной ухудшения финансового результата в 2020 году. Ряд банков признали ухудшение качества активов из-за финансовых трудностей заемщиков. В связи с этим соответствующие расходы на резервы по кредитам в 2020 году выросли на 91% до 20.8 млрд грн против 10.9 млрд грн в 2019 году.

Общее снижение бизнес-активности во время карантина и падения спроса на кредиты и банковские услуги негативно сказались на процентных и комиссионных доходах банков, особенно во втором квартале. Однако после краткосрочного падения по результатам первого полугодия на 1.5%, во II полугодии чистый комиссионный доход восстановился и в целом за год вырос на 5.8% в основном благодаря росту безналичных операций.

Чистый процентный доход был устойчивым и рос в течение всего года с замедлением во II квартале и существенным ускорением в IV квартале 2020 года. В годовом измерении чистый процентный доход вырос на 7% против 8% в 2019 году.

Главным вызовом для прибыльной деятельности банков в дальнейшем будут потери от ухудшения качества кредитного портфеля, что приведет к росту отчислений в резервы в последующие два квартала. В то же время процентные и комиссионные доходы продолжат расти, поэтому к концу года сектор останется прибыльным.

Неплатёжеспособные банки с временной администрацией или в стадии ликвидации: 2016-2022 года

Вкладчики неплатежеспособных украинских банков на протяжении 2020 года получили 390,7 млн грн гарантированного возмещения, что в 2,1 раза меньше, чем за 2019 год (834 млн грн). Вкладчики неплатежеспособных банков в декабре 2020 года получили 17 млн грн. Общая сумма средств, аккумулированных Фондом гарантирования вкладов физлиц на 1 января 2021 года, составила 16 млрд.

На протяжении 2020 года в ФГВФЛ поступило 4,1 млрд грн от регулярного сбора. На 1 января 2021 года реестр участников Фонда гарантирования вкладов насчитывает 73 банка. На начало года продолжается ликвидация 46 неплатежеспособных банков, а ликвидация 50 банков уже завершена.

«ВТБ Банк», «Богуслав», «Гефест», «Диамантбанк», «Финбанк», «Фортуна-банк», «Платинум Банк», «Траст», «Государственный земельный банк», «Евробанк», «Классикбанк», «Банк Юнисон», «Банк Хрещатик», «Банк Петрокоммерц-Украина», «Родовид Банк», «ТК Кредит», «Банк Софийский», «Уникомбанк», «Национальные инвестиции», «Радикал Банк», «Финансовая Инициатива», «Мисто Банк», «Укрбизнесбанк», «Вектор Банк», «Народный капитал», «ИнвестБанк», «Артем-банк», «ФинексБанк», «КСГ Банк», «Смартбанк», «Банк Михайловский», «Фидобанк», «Финанс Банк» (ТММ-банк), «Инвестиционно-трастовый банк» (ИТБ), «Укинбанк», «Союз», «Авант-Банк», «Банк Премиум», «Юнион стандард банк», «Всеукраинский банк развития», «Финансы и Кредит», «Банк Контракт», «Банк Велес», «Интерграл-Банк», «Банк Капитал», «Дельта Банк», «Еврогазбанк», «Столичный», «Укргазпромбанк», «Укркоммунбанк», «Банк Морской», «Черноморский Банк развития и реконструкции» (ЧБРР), «Украинский Профессиональный Банк» (УПБ), «Банк Национальный кредит», «Киевская Русь», «Омега Банк», «Банк Киев», «Стандарт», «Энергобанк», «Надра Банк», «Кредитпромбанк», «Имэксбанк», «ПроФин Банк», «Брокбизнесбанк», «Градобанк», «Банк Столица», «ЭРДЭ Банк», «УкрБизнесБанк», «Таврика», «Даниель», «Банк «Форум», «Интербанк», «Городской Коммерческий Банк», «Старокиевский Банк», «Златобанк», «Укоопспилка», «VAB Банк», «Еврогазбанк», «Терра банк», «Актив-банк», «Прайм-банк», «Грин-банк», «Экспобанк», «БГ Банк», «ЛегБанк», «Банк Камбио», «Захидинкомбанк», «Актабанк», «ИнтерКредитБанк», «Аксиома Банк», «Мелиор Банк», «Промэкономбанк», «Пивденкомбанк», «УФС Банк», «Соцкомбанк», «Финростбанк», «Порто-Франко», «Автокразбанк», «Банк Владимирский», «Инновационно-промышленный банк», «Банк Базис», «Реал Банк», «Демарк», «Меркурий», «Банк Золотые ворота».

За период 1998-2013 годов (15 лет) с рынка было выведено 34 неплатежеспособных банка и вкладчики получили от Фонда гарантирования вкладов физлиц 5,8 млрд. грн., а за 2014-2015 года уже выведено 63 банка и выплачено вкладчикам 54 млрд. грн. Балансовые активы неплатежеспособных банков на октябрь 2015 года превысили 382 млрд. грн., а оценочная стоимость – 93,72 млрд. грн.

Источник https://kotcredit.com.ua/reyting-nadezhnosti-bankov-ukrainy/

Источник https://forinsurer.com/rating-banks

Источник

Источник