Повседневные расчеты плюс процентный доход: ТОП-5 самых выгодных карт для накоплений

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Российские банки, наконец, подняли ставки по вкладам до 9% годовых и даже чуть выше. Однако вклад – это не очень удобно, потому что не предполагает гибкости в управлении своими деньгами.

Самый удобный вариант накопления – получать процент на остаток по банковской карте, однако это предлагают далеко не все банки. Мы собрали 5 лучших предложений в российских банках, которые предлагают высокий доход на собственные средства клиента.

Как копить с картой

Когда банковские карты только появились в обращении, обычно это были кредитные карты, по которым банк предоставлял определенный кредитный лимит. Но сейчас банки выдают больше дебетовых карт – они могут быть универсальными, зарплатными, пенсионными, накопительными и другими. Ставшие популярными несколько лет назад доходные карты позволяют копить деньги, не открывая вклад.

В отличие от вклада, копить на банковской карте проще – у таких сбережений нет четкого срока, а проценты начисляются ровно за те дни, в которые деньги лежали на карточном счете. Но это не единственный способ копить с банковской картой. Можно найти несколько способов:

• проценты на остаток на карточном счете . Банки иногда начисляют проценты на те деньги, которые клиент хранит на карте – по ставке чуть ниже, чем по обычным вкладам. Как правило, сумма ограничена и снизу (например, проценты начисляются, если на карте лежит от 10 тысяч рублей) и сверху (максимальные проценты начисляются только на 300-500 тысяч рублей);
• возможность быстро перечислить деньги на накопительный счет и обратно . С самого накопительного счета (если он есть в банке) рассчитываться и снимать деньги не так удобно, как с банковской карты. Обычно со счета можно без лишних усилий и затрат переводить деньги на карточный счет и обратно – например, только когда в деньгах возникла потребность, а все остальное время банк начисляет проценты;
• специальные способы накопления – например, сервис «Копилка» от Сбербанка – когда определенная сумма денег (фиксированная, процент от поступлений или трат) автоматически откладывается на отдельный счет.

Все вместе это должно помочь накопить на свою цель. Хотя, конечно, дополнительные бонусы тоже будут кстати – например, кэшбэк (либо обычный на все покупки, либо повышенный на приоритетные категории), возможность получить более высокий процент по вкладу или бесплатное обслуживание карты.

Именно с учетом этих критериев составим свой ТОП-5 карт, которые помогают копить.

банк «Уралсиб»

«Прибыль»

• Максимальный процент
  8% годовых
• Кэшбэк
  1% на всё
• Снятие наличных
  возможно

«Ренессанс Кредит»

карта «Главная»

• Максимальный процент
  6% годовых
• Кэшбэк
  1,5% на всё
• Снятие наличных
  возможно

Альфа-Банк

Альфа-Карта

• Максимальный процент
  8% годовых
• Кэшбэк
  1,5%
• Снятие наличных
  возможно

Хоум Кредит Банк

карта «Польза»

• Максимальный процент
  5% годовых
• Кэшбэк
  от 1% до 5%
• Снятие наличных
  возможно

ОТП Банк

«ОТП Максимум+»

• Максимальный процент
  10% годовых
• Кэшбэк
  от 1% до 10%
• Снятие наличных
  возможно

Обзор лучших предложений по картам со сбережениями

Дебетовая карта «Прибыль» от банка «Уралсиб»

Уралсиб – один из крупных российских банков (22 место по активам в банковской системе России), и на данный момент он предлагает одну из самых выгодных карт. В карте «Прибыль» банк совместил несколько важных плюсов – возможность бесплатного обслуживания, снятие наличных без комиссии, начисление достаточно высоких процентов на остаток по карточному счету, а также программу кэшбэка.

Основные условия по карте такие:

• выпуск и перевыпуск карты – бесплатно;
• пополнение в своих банкоматах – без комиссии;
• обслуживание – 99 рублей в месяц или бесплатно, если держать оборот по карте не менее 10 тысяч рублей в месяц;
• снятие в своих банкоматах без комиссии, в «чужих» – без комиссии при сумме от 3 тысяч рублей (меньше – 0,7% от суммы);
• переводы – бесплатно на карты банка Уралсиб и через СБП на другие карты;
• смс-уведомления – 59 рублей в месяц (в первые 2 месяца бесплатно).

Самое главное – процентная ставка на остаток средств по карточному счету, банк дает 8% годовых в первый месяц после оформления карты, а также в последующие месяцы – но если клиент оплачивает покупок по карте на 10 тысяч рублей в месяц и более. Такая процентная ставка актуальна для суммы на карте до 1 миллиона рублей.

Как можно понять, 8% годовых – это около максимальных ставок даже для накопительных счетов, максимальная ставка по вкладу всего на 1% годовых выше. То есть, это очень высокая доходность по меркам обычной дебетовой карты, хоть клиенту и придется оплачивать картой покупок на сумму от 10 тысяч рублей в месяц.

Кроме того, банк начисляет от 1% до 3% от суммы покупок в виде кэшбэка – правда, для этого нужно оплачивать покупок на сумму от тех же 10 тысяч рублей в месяц (а чтобы получать 3%, нужно иметь кредит или кредитную карту, и особый пакет услуг).

Дебетовая карта «Главная» от банка «Ренессанс Кредит»

Банк «Ренессанс Кредит» (45 место в банковской системе) раньше ориентировался на товарные кредиты в торговых сетях, а сейчас предлагает достаточно интересные продукты для розничных клиентов. В карте «Главная» банк совместил бесплатное обслуживание, снятие наличных без комиссии, повышенный процент на остаток по карте, а также весьма высокий кэшбэк за оплату картой.

Ключевые условия по карте следующие:

• выпуск и обслуживание – бесплатно;
• снятие наличных – бесплатно в своих банкоматах и бесплатно в «чужих» при сумме до 300 тысяч рублей в месяц (выше – 2% от суммы);
• переводы внутри банка – без комиссии, как и по номеру телефона через СБП (до 100 тысяч рублей в месяц);
• пополнение – без комиссии с карты любого банка;
• смс-уведомления – 59 рублей в месяц;
• кэшбэк – 1,5% от суммы за любые операции оплаты по карте, не более 10 000 бонусов в месяц;
• на остаток собственных средств начисляется 6% годовых (это акция, но действует она до конца 2022 года).

И кэшбэк, и проценты на остаток начисляются в виде бонусов, однако их можно списать на компенсацию ранее совершенных покупок по курсу 1 бонус = 1 рубль. Правда, на оплату сотовой связи и услуг ЖКХ банк спишет бонусы в двойном размере.

В данном случае самое главное – то, что банк не требует от клиента практически ничего. То есть, нет требований по месячному обороту по карте – таких банков почти не осталось (так как они в основном зарабатывают на эквайринге). Правда, чтобы использовать накопленные бонусы, придется все же оплатить что-то, чтобы затем компенсировать стоимость покупки.

А сочетание кэшбэка на все в размере 1,5%, 6% годовых на остаток и отсутствия дополнительных условий делает эту карту одной из самых выгодных на рынке.

Альфа-Карта от Альфа-Банка

Самый крупный частный банк не нуждается в представлении – сейчас он предлагает самую высокую ставку по вкладу (9,01% годовых на 3 года) и один из самых доходных накопительных счетов (8% годовых). Тем интереснее становится карта – ведь при желании можно оформлять вклады или переводить деньги на счет прямо с нее.

Альфа-Карта имеет такие условия:

• выпуск и обслуживание – бесплатно;
• снятие наличных – без комиссии в своих банкоматах, без комиссии до 50 тысяч рублей в месяц в других банкоматах по всему миру;
• кэшбэк на все покупки – 1,5% при покупках на сумму от 10 тысяч рублей в месяц (2% в первые 2 месяца и при покупках от 100 тысяч рублей в месяц). Максимум – 5 тысяч рублей в месяц;
• проценты на остаток по карте – 8% годовых в первые 2 месяца, 3% после этого (на сумму до 300 тысяч рублей);
• переводы клиентам банка и через СБП – без комиссии;
• смс-уведомления (Альфа-Чек) – 99 рублей в месяц.

Таким образом, Альфа-Банк готов давать всего 3% на остаток по карте в долгосрочной перспективе. Но стоит учитывать, что при обороте по карте от 10 тысяч рублей в месяц клиент получит 8% годовых по Альфа-Счету – причем на него и с него можно переводить деньги без каких-либо ограничений.

Так что сама по себе Альфа-Карта – не самый оптимальный вариант для накоплений, но в сочетании с накопительным счетом выгода этого варианта становится очевидной.

Дебетовая карта «Польза» от Хоум Кредит Банка

Банк Хоум Кредит стал известным, когда активно занимался кредитованием на покупку бытовой техники в магазинах. Сейчас времена изменились, и банк активно работает с розничными клиентами – предлагая кредиты наличными, вклады и карты. Основной карточный продукт банка сейчас – карта «Польза», по которой можно и копить деньги.

Основные условия по карте следующие:

• оформление и обслуживание – бесплатно;
• снятие наличных – без комиссии в своих банкоматах, без комиссии до 100 тысяч рублей в чужих (но этот лимит общий с переводами);
• начисление процентов на остаток – 5% годовых, если оплачивать картой не менее 30 тысяч рублей покупок в месяц и 3% годовых при объеме покупок от 7 тысяч рублей. Все это на сумму до 300 тысяч рублей в месяц;
• кэшбэк за покупки – 1% по всем покупкам и 5% на выбранные категории;
• переводы в другие банки – без комиссии до 100 тысяч рублей в месяц;
• смс-уведомления – 59 рублей в месяц с третьего месяца.

Как видно, проценты не самые высокие – да еще и есть обязательное условие по обороту по картам. Тем не менее, есть и свои преимущества и здесь – это весьма масштабная программа лояльности «Польза», а также возможность перевести деньги на накопительный счет.

А накопительный счет в Хоум Кредит Банке выгодно отличается от конкурентов – там можно получить 8,5% годовых на остаток до 3 миллионов рублей, если оплачивать картой покупки на сумму от 10 тысяч рублей в месяц. И это – даже выгоднее, чем в Альфа-Банке при прочих равных условиях.

Дебетовая карта «ОТП Максимум+» от ОТП Банка

ОТП Банк, принадлежащий венгерской финансовой группе, тоже предлагает в России интересные условия – в рекламе он обещает до 10% кэшбэка и столько же на остаток по карте. Правда, при ближайшем рассмотрении оказывается, что условия не настолько выгодны.

Так, основные условия по карте такие:

• выпуск – бесплатно;
• обслуживание – бесплатно первые 2 месяца, потом 299 рублей в месяц. Чтобы было бесплатно, нужно тратить от 30 тысяч рублей по карте в месяц, или хранить там от 50 тысяч рублей, или тратить от 15 тысяч и хранить от 15 тысяч рублей одновременно;
• пополнение – без комиссии;
• смс-информирование – 99 рублей в месяц с третьего месяца;
• снятие наличных – без комиссии в своих банкоматах, без комиссии в сторонних банкоматах, если тратить от 30 тысяч рублей в месяц или хранить на карте от 50 тысяч рублей (снимать можно до 50 тысяч в месяц). Если не выполнять условия – 2,5% от суммы, минимум 250 рублей;
• кэшбэк – 1% на все покупки, 10% на покупки одежды, обуви, детской одежды и в аптеках.

Что же касается процентной ставки на остаток по карте, то она начисляется по сложным условиям:

• если клиент оформит карту до конца 2021 года (причем будет новым клиентом) – он получит 10% годовых на сумму от 15 до 350 тысяч рублей, если будет тратить по карте от 15 тысяч рублей в месяц. Если тратить меньше – то 5% годовых. На сумму меньше 15 и более 350 тысяч рублей проценты не начисляются;
• если клиент не новый, но получает зарплату на карту банка или тратит от 30 тысяч рублей в месяц, то банк будет начислять 6% годовых на сумму от 50 тысяч до 2 миллионов рублей и 5% годовых на сумму от 2 до 3 миллионов рублей;
• если клиент не зарплатный, не новый и не тратит 30 тысяч в месяц по карте , банк будет давать 4% годовых на остаток от 50 тысяч до 2 миллионов рублей и 3% на остаток от 2 до 3 миллионов рублей.

Как видно, если клиент впервые придет в ОТП Банк сейчас и будет тратить от 15 или 30 тысяч рублей в месяц по карте, ему будет выгодно пользоваться услугами банка и копить в нем, в остальных случаях – не очень выгодно.

Итоговое сравнение – что лучше выбрать?

Как можно было заметить, большинство банков не готовы просто так давать высокую доходность на остаток по карте – обычно клиент для этого должен оплачивать картой покупки на сумму в среднем от 10 тысяч рублей в месяц. То есть, по факту – перенести все свои расчеты в один банк, отказавшись от большинства бонусов в других банках.

Но какой банк все же выбрать? Сравним все условия в одной таблице, чтобы определиться было проще:

таблица прокручивается по горизонтали

карта «Прибыль»	карта «Главная»	Альфа-Карта	«Польза»	«ОТП Максимум+»
банка «Уралсиб»	«Ренессанс Кредит»	Альфа-Банк	Хоум Кредит Банк	ОТП Банк
Максимальный процент	8% годовых	6% годовых	8% годовых	5% годовых	10% годовых
Условие максимального процента	Нужно тратить по карте от 10 тысяч рублей в месяц. Ставка актуальна для сумм до 1 миллиона рублей	Проценты начисляются бонусами, которыми можно компенсировать уже сделанные покупки	В первые 2 месяца, потом 3% годовых	Нужно тратить по карте от 30 тысяч рублей в месяц	Нужно тратить от 15 тысяч рублей в месяц, при этом ставка актуальна для суммы от 15 до 350 тысяч рублей
Обслуживание	99 рублей в месяц или бесплатно, если объем покупок от 10 тысяч рублей в месяц	Бесплатно	Бесплатно	Бесплатно	299 рублей в месяц, или бесплатно, если тратить от 30 тысяч рублей, хранить от 50 тысяч рублей или тратить и хранить по 15 тысяч рублей
Кэшбэк	1% на все покупки	1,5% на все (тоже бонусами)	1,5%, если оплачивать картой от 10 тысяч рублей в месяц	1% на все и 5% на выбранные категории	1% на все, и 10% на 3 категории
Снятие наличных	Без комиссии при сумме от 3 тысяч рублей за операцию	Без комиссии до 300 тысяч рублей в месяц	Без комиссии до 50 тысяч рублей по всему миру	Без комиссии до 100 тысяч рублей в месяц (лимит общий с переводами)	Без комиссии на 50 тысяч рублей, если тратить от 30 тысяч рублей в месяц или хранить от 50 тысяч рублей
Доход по накопительному счету в этом же банке	До 4,5% годовых, но на крупные суммы	5% годовых	8% годовых (но только если оплачивать картой от 10 тысяч рублей в месяц)	8,5% годовых (если рассчитываться картой от 10 тысяч рублей в месяц)	6% годовых

Как видно, только один банк не ставит дополнительных условий по обороту покупок по карте – это «Ренессанс Кредит», но там клиент получает только 6% годовых и не «живыми» деньгами, а бонусами для компенсации покупок.

Оптимальное же соотношение между доходностью и дополнительными условиями обеспечивает карта «Прибыль» от банка «Уралсиб» – там достаточно оплачивать покупок на 10 тысяч рублей в месяц, чтобы банк давал 8% годовых. Правда, те же 8% годовых и при том же объеме операций даст и Альфа-Банк – но только по накопительному счету, что уже не так удобно.

На комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Топ-10 Лучших Дебетовых Карт на 2022

Для новичков

В этой статье Вы найдете подборку лучших дебетовых карт с высоким кэшбэком, бесплатным обслуживанием и кучей различных опций и фишек.

№1. Тинькофф Банк — Tinkoff Black

Верхушку в моем топе уверенно занимается карта Tinkoff Black от Tinkoff — лучшего мобильного банка в мире по версии крупного американского журнала Global Finance в 2020 году.

И первое место она занимается вполне заслуженно — огромное количество возможностей, удобное получение, высокий кэшбэк и многое другое.

О карте:

Использование: владельцу Тинькофф Блэк доступно удобное мобильное приложение банка, в котором можно узнать количество денег на карте, изучить подробный разбор трат за месяц, подключить овердрафт, открыть новый счет, создать сбор денег, взять кредит, открыть вклад, купить страховку и еще очень-очень много всего.

Оформление: когда я заказывал эту карту себе, первое, что меня порадовало — не нужно идти за картой ни в отделении банка, ни на почту. На указанный Вами адрес приходит курьер, всё объясняет и передает Тинькофф Блэк. Кстати, в дополнение к карточке, банк дарит фирменный чехол для неё.

CashBack: карта славится своим длинным списком кэшбэка — можно выбрать до 200+ категорий, с покупок по которым будет возвращаться до 30%.

Обслуживание: карта может обходиться Вам абсолютно бесплатно, если будет соблюдено какое-то из условий: на карте к концу месяца остается не менее 30 тысяч рублей, в банке открыт вклад, открыт расчетный счет как ИП или юрлицо, выдан кредит. В ином случае, придется платить стандартную для большинства карт ежемесячную сумму — 99 рублей.

Мультивалютность: Тинькофф Блэк позволяет открыть до 30 счетов в разных валютах и мгновенно переключаться между ними. Это весомый повод путешественникам заказать эту карту для себя, ведь намного удобнее платить в валюте той страны, в которой ты сейчас находишься.

Инвестиции: карта Тинькофф Блэк напрямую связана с Тинькофф.Инвестициями, что позволяет покупать акции различных крупных компаний (Яндекс, Газпром, Apple и др.) и зарабатывать на их росте. То есть, деньги могут не просто лежать на счете, но еще и приносить нам доход. Я, например, смог увеличить количество денег, вложенных в акции через Тинькофф.Инвестиции на 30% — и эта цифра продолжает плавно расти.

Оценка: 9.5/10 баллов, лучшая дебетовая карта среди стран СНГ на сегодняшний момент.

№2. Альфа-Банк — Альфа-Карта

Альфа-Банк предлагает своим клиентам достойную дебетовую Альфа-Карту с бесплатным обслуживанием и кэшбэком до 30%.

Еще можно мгновенно менять валюту с рублей на доллары и евро через мобильное приложение и бесплатно снимать деньги в любых банкоматах по всему миру.

Альфа-Картой можно пользоваться сразу после того, как Вы заказали ее — можно делать покупки и копить кэшбэк. После выпуска пластиковой версии сразу откроются и другие преимущества карты: бесплатное снятие наличных и переводы, до 5% на остаток по карте и др.

Оценка: 9/10 баллов, хорошая карта с бесплатным обслуживанием.

№3. Банк Открытие — OpenCard

Еще одну неплохую карту с бесплатными доставкой и обслуживанием нам предлагает банк Открытие. OpenCard готов привезти курьер более чем в 290 городах, в ином случае ее можно легко и быстро забрать в офисе.

Помимо высокого кэшбэка до 11% в категории и до 3% на все покупки, банк Открытие предлагает скидку 20% на билеты и отели всем пользователям своей дебетовой карты.

Также OpenCard может похвастаться мультивалютностью — в любой момент можно переключаться между тремя основными валютами — евро, доллары, рубли.

Оценка: 8.5/10 баллов, отличная карта со скидками для путешественников.

№4. ВТБ — Дебетовая Мультикарта

Карта от известного банка ВТБ с приятной фишкой — раз в месяц можно менять бонусную опцию под свои цели: сбережения, инвестиции, кэшбэк, мили, более низкие процентные ставки под кредиты и т.д.

Кэшбэк Мультикарта может предложить довольно щедрый — аж до 15% за покупки у партнеров.

Кстати, эту карту Вам бесплатно доставит курьер аж в 30 городах, или же можно получить её в любом ближайшем отделении ВТБ.

Для того, чтобы узнавать баланс накоплений Мультикарты, и настраивать ее под себя, есть удобное мобильное приложение. Через него можно оплачивать сотовую связь, интернет, налоги, ЖКУ, бесплатно пополнять карту с карт других банков, переводить деньги и многое другое.

Оценка: 8.5/10 баллов, удобное мобильное приложение с большим количеством возможностей.

№5. Home Credit — Польза

Карта от Хоум Кредит Банка может похвастаться самым большим кэшбэком в нашем топе — аж до 42% в магазинах партнеров. Но и это не всё — за любую покупку с карты будет возвращаться 1%.

Польза может быть выпущена в 5 разных видах — для путешественников, геймеров, “Зеленая”, кредитные Голд и Платинум.

Кстати, обслуживание любой из дебетовых карт абсолютно бесплатное.

Оценка: 8.5/10 баллов, очень аппетитная, по своим условиям, карта.

№6. Газпромбанк — Умная карта

Карта с умным кэшбэком — с категории, в которой будет совершенно большее количество трат, вернется до 15%.

Кроме того, Умная карта может похвастаться бесплатным обслуживанием, кэшбэком у партнеров до 30%, начислением миль за каждые 100 рублей в чеке и многим другим.

Платить за доставку также не придется. Представитель банка всегда готов приехать, чтобы доставить Вам Умную карту.

Оценка: 8/10 баллов, хорошая карта с высоким кэшбэком.

№7. ОТП Банк — ОТП Максимум+

Дебетовая ОТП Максимум+ может похвастаться бесплатным обслуживанием и пополнением и переводами без комиссии. Кроме того, есть возможность выпустить аж две дополнительные карты.

Также ОТП Максимум+ радует кэшбэком до 10%, до 4% на остаток и удобным мобильным приложением.

Оценка: 8/10 баллов, удобная карта с бесплатным обслуживанием.

№8. Росбанк — #МожноВСЁ

Карта, которая идеально подойдет для накоплений и покупок.

Может быть выпущена в классическом, “золотом” и премиальном виде. От выбранного пакета услуг зависят некоторые детали — количество категорий, на которые распространяется кэшбэк, уровень обслуживания и пр.

Помимо всего для клиентов #МожноВСЁ предусмотрены travel-бонусы, 3 счета и валюта на выбор — юани, доллары, рубли, евро.

Оценка: 7/10 баллов, прекрасный выбор для путешественников.

№9. Cбербанк — СберКарта

Список не мог бы обойтись без главного и самого известного банка РФ. Он предлагает нам сочную карту с бесплатным обслуживанием, бесплатными переводами и бесплатным снятием наличных.

Также СберКарта радует нас довольно высоким кэшбэком — до 10%, доставкой карты в 29 городах и современным мобильным приложением.

Оценка: 7/10 баллов, отличная карта, которая подойдет для всех — для молодежи, для пенсионеров, для работающих и вышедших на пенсию.

№10. Уральский банк — My life

My life — очень удобная дебетовая карта для совершения покупок. Почему? Потому что Уральский банк начисляет за покупки двойной кэшбэк.

Можно удивиться, изучив условия по карте, ведь практически все услуги бесплатные — обслуживание, снятие наличных, платежи по QR-коду, переводы по номеру телефона, пуш-уведомления и пр.

Оценка: 6.5/10 баллов, неплохая карта с бесплатными услугами.

Заключение

Надеюсь, Вам было интересно и Вы нашли подходящую дебетовую карту для своих целей.

Может быть, я назвал не все крутые карты, поэтому, если знаете другие, расскажите о них в комментариях ниже. Это позволит мне улучшить статью и поможет другим читателям в выборе.

Топ-10 дебетовых карт с процентом на остаток

Дебетовую карту удобно использовать как для безналичной оплаты, так и для хранения собственных средств. Для второй цели банки предлагают карточки, на остаток у которых начисляются проценты каждый месяц или год. Чтобы выбрать такую карту, нужно учитывать стоимость выпуска, обслуживания и подключения к пакету услуг.

#ВсеЗаймыОнлайн изучил предложения по доходным дебетовым картам на российском рынке и выбрал из них самые лучшие для этого рейтинга. Основное внимание мы уделяли картам с бесплатным обслуживанием.

Бесплатными могут быть любые карты — от электронных до премиальных. Обычно банк не берет комиссию за обслуживание при выполнении определенных требований — например, минимальной суммы на остатке. Полностью бесплатные предложения встречаются очень редко, и они не всегда выгодны для держателя.

При выборе карт для нашего рейтинга мы учитывали не только размер процентов, но и условия бесплатного обслуживания. Чем более они лояльны к держателю, тем выгоднее будет предложение. Несколько платных карточек расположены в конце для сравнения. Вы можете ознакомиться с лучшими по условиям дебетовыми картами на данной странице.

1 место. Пора (Уральский банк реконструкции и развития) — Visa

Это один из крупнейших банков Уральского региона, который также имеет представительства во многих крупных городах России. Он предлагает все банковские услуги частным лицам и бизнесу. Карта Пора больше подходит для активных расчетов. Проценты начисляются только при наличии трат.

Размер процентов на остаток	до 6% годовых
Условия начисления	наличие трат на сумму от 60 000 рублей и остатка до 300 000 рублей
Снятие наличных	бесплатно до 20 000₽ в месяц (в случае покупок на общую сумму от 15 000₽ в месяц)
Бонусы за покупки	бонусы — до 6% в избранной категории, 1% за прочие покупки и при превышении лимита в категории, можно вывести на счет, 1 балл равен 1 рублю
Дополнительные возможности	бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay
Стоимость открытия	бесплатно
Стоимость обслуживания	бесплатно в случае покупок на общую сумму от 15 000 рублей в месяц или при неснижаемом остатке от 100 000 рублей на всех счетах за расчётный период, иначе 99 рублей в месяц
онлайн с доставкой на руки или в отделение банка
Сроки оформления	3-5 дней

• Простые условия бесплатного обслуживания
• Высокий кэшбэк в бонусных категориях
• Снятие наличных в любых банкоматах без комиссии

• Проценты начисляются только при тратах

2 место. Aurum (Ак Барс) — MasterCard

Один из крупнейших банков Республики Татарстан. Предоставляет все необходимые банковские услуги частным и юридическим лицам. Карта Ак Барс Банка интересна тем, что начисляет проценты и бонусы золотом на металлический счет заемщика. Для начисления процентов достаточно поддерживать минимальный остаток на счету карты.

Условия начисления	остаток от 30 000 рублей
Размер процентов на остаток	до 5% годовых, переводятся в золото по курсу ЦБ
Снятие наличных	в любых банкоматах на территории РФ — бесплатно
Бонусы за покупки	до 1,25% за все покупки, начисляется золотом на металлический счет
Дополнительные возможности	бесконтактная оплата, поддержка Samsung Pay и Google Pay, транспортное приложение (только для территории Татарстана)
Стоимость открытия	500 рублей
Стоимость обслуживания	бесплатно при соблюдении одного из условий: любое зачисление на карту на общую сумму не менее 10 000 рублей в месяц, совершение покупок на общую сумму не менее 20 000 рублей в месяц, наличие неснижаемого остатка от 30 000 рублей в течение месяца, иначе 79 рублей в месяц
Способ оформления	онлайн с доставкой на руки или в отделение банка
Сроки оформления	3-5 рабочих дней

• Проценты на остаток не требуют наличия трат
• Простые условия бесплатного обслуживания
• Снятие наличных в любых банкоматах

• Сложные условия начисления процентов
• Требуется металлический счет в банке

3 место. Купил-Накопил (Таврический) — Visa, MasterCard

Крупный петербургский банк, предлагает услуги частным и юридическим лицам в северной столице и области. Клиентам Таврического доступны, в том числе, и дебетовые карты. Купил-Накопил предлагает одну из самых крупных процентных ставок среди накопительных карт. Однако, условия ее начисления сильно зависят от оборота и остатка.

Размер процентов на остаток	до 8% годовых
Условия начисления	сумма трат от 10 000 рублей в месяц, остаток от 10 000 рублей
Снятие наличных	в любых банкоматах — бесплатно при снятии до 10 000 рублей в месяц
Бонусы за покупки	нет
Дополнительные возможности	бесконтактная оплата
Стоимость открытия	бесплатно
Стоимость обслуживания	бесплатно
Способ оформления	онлайн с доставкой на руки или в отделение банка
Сроки оформления	1-3 дня

• Бесплатные выпуск и обслуживание
• Бесплатная доставка по Москве и Санкт-Петербургу
• Снятие наличных в любых банкоматах без комиссии

• Снятие наличных без комиссии ограничено
• Проценты начисляются только при тратах

4 место. Прибыль (Уралсиб) — Visa, MasterCard

Один из крупнейших российских банков. Входит в объединенную сеть банкоматов ATLAS, которая включает в себя более 5 000 устройств по всей стране. Карта Прибыль от банка Уралсиб предназначена для хранения денег. Чем больше остаток, тем выше ставка.

Размер процентов на остаток	до 8% годовых
Условия начисления	сумма трат от 10 000 рублей в месяц, остаток до 2 000 000 рублей
Снятие наличных	в любых банкоматах — бесплатно при сумме снятия от 3 000 рублей
Бонусы за покупки	баллы Уралсиб Бонус — 1 балл за каждые 50 рублей трат, можно обменять на подарочные сертификаты партнеров, вывести на счет или потратить на благотворительность
Дополнительные возможности	бесконтактная оплата
Стоимость открытия	бесплатно
Стоимость обслуживания	бесплатно при ежедневном остатке от 5 000 рублей или сумме покупок от 1 000 рублей, иначе — 99 рублей в месяц
Способ оформления	в отделении банка с онлайн-заявкой
Сроки оформления	2-3 дня

• Снятие наличных в любых банкоматах
• Бонусная программа с простыми условиями
• Можно оформить с благотворительной программой

• Необходим большой остаток

5 место. Альфа-Карта с преимуществами (Альфа-Банк) — Visa, MasterCard

Второй крупнейший банк страны после Сбербанка и один из самых популярных у населения. Его отделения и банкоматы есть во многих городах России. Альфа-Карта, как и многие другие, рассчитана на оплату покупок. Проценты на остаток по ней начисляются только при наличии трат.

Бесплатно в банкоматах банка и партнёров. Бесплатно до 50 000 рублей в банкоматах других банков по всему миру

2% первые 2 календарных месяца. Далее — при покупках от 100 000 рублей в месяц. 1,5% при покупках от 10 000 рублей в месяц, до 30% у партнеров

• Бесплатные выпуск и обслуживание
• Баллы можно вывести на счет
• Снятие наличных в любых банкоматах без комиссии

• Ставка зависит от оборота по счету

6 место. Польза (Хоум Кредит) — Visa

Хоум Кредит — один из лидеров на рынке потребительского кредитования в России. Он считает своей задачей сделать эту услугу удобной для любых заемщиков. Кроме кредитов, Хоум Кредит предлагает кредитные и дебетовые карты. Польза предлагает высокие проценты, которые начисляются при наличии трат. Она не подойдет для пассивного хранения денег.

Размер процентов на остаток	до 5% годовых
Условия начисления	при остатке на счете до 300 000 рублей и совершении покупок по карте не менее 30 000 рублей в месяц
Снятие наличных	снятие наличных в любых банкоматах до 100 000 рублей в месяц
Бонусы за покупки	Кэшбэк до 30% за покупки у партнёров банка, 5% в выбранных категориях и 1% за все остальные покупки
Дополнительные возможности	бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay и Samsung Pay
Стоимость открытия	бесплатно
Стоимость обслуживания	бесплатно
Способ оформления	в отделении банка с онлайн-заявкой
Сроки оформления	1-3 дня

• Можно выпустить как зарплатную
• Бесплатные выпуск и обслуживание
• Бонусные баллы можно вернуть на счет

• Проценты начисляются только при тратах

7 место. Tinkoff Black (Тинькофф) — Visa, MasterCard, МИР

Особенность банка Тинькофф в том, что он работает с клиентами исключительно через интернет, без офисов и банкоматов. Оформить карточку в этом банке можно в любом месте, куда может приехать специалист. Дебетовую карту Тинькофф удобно использовать для безналичной оплаты – для пассивного хранения денег она не подойдет.

Размер процентов на остаток	до 7%
Условия начисления	при подключении подписки Тинькофф Про
Снятие наличных	до 500 000 ₽ в банкоматах Тинькофф, от 3000 ₽ до 100 000 ₽ в любых банкоматах по всему миру
Бонусы за покупки	кэшбэк до 15% в избранных категориях (меняются каждый квартал), 1% за остальные покупки, до 30% у партнеров
Дополнительные возможности	бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay
Стоимость открытия	бесплатно
Стоимость обслуживания	бесплатно при остатке от 50 000 рублей или наличии подписки Тинькофф Про, иначе — 99 рублей в месяц
Способ оформления	онлайн с доставкой на руки
Сроки оформления	1-2 дня

• Быстрое оформление с доставкой на дом
• Снятие наличных в любых банкоматах
• Можно оформить как мультивалютную

• Проценты начисляются только при тратах

8 место. Сберегательный счет (Почта Банк) — МИР

Почта Банк — это совместный проект группы ВТБ и Почты России, который был создан на базе Лето Банка. Он появился в феврале 2016 года и с того времени стал одним из самых быстроразвивающихся банков страны. Карта Почта Банка подойдет бюджетникам, пенсионерам и зарплатным клиентам — тогда процентная ставка будет выше.

Размер процентов на остаток	до 7,5% годовых
Условия начисления	при остатке менее 10 000 рублей — 3,5%, более 10 000 рублей — до 7,5%
Снятие наличных	в банкоматах группы ВТБ и почтовых отделениях — бесплатно
Бонусы за покупки	баллы Мультибонус — до 3% в специальных категориях, 1% за прочие покупки, до 14% у партнеров, можно потратить в бонусном каталоге или вывести, 1 балл равен 1 рублю
Дополнительные возможности	пакет услуг для покупок в интернете (оформляется отдельно)
Стоимость открытия	бесплатно, выпуск именной карты — 500 рублей, доставка в почтовое отделение — 100 рублей
Стоимость обслуживания	бесплатно при тратах от 5 000 рублей в месяц, иначе 69 рублей
Способ оформления	онлайн с доставкой в отделение банка или Почты России
Сроки оформления	2-3 дня

• Можно оформить с 14 лет
• Доставка в любое почтовое отделение
• Дополнительные услуги для покупок в интернете

• Повышенная ставка недоступна стандартным клиентам
• Платное подключение кэшбэка
• Платный выпуск именной версии

9 место. ЛокоЯрко (Локо-Банк) — Visa, MasterCard

Крупный частный банк с развитой сетью отделений. Специализируется на услугах для бизнеса, но также обслуживает частных клиентов. Локо-Банк предлагает карту с одними из самых простых условий начисления процентов. При этом ставка у нее сравнительно невелика.

Размер процентов на остаток	до 6% годовых
Условия начисления	наличие трат от 3 000 рублей в месяц (кроме операций в интернет-банке)
Снятие наличных	в любых банкоматах — бесплатно от 3 000 рублей за операцию и до 15 000 рублей в месяц
Бонусы за покупки	кэшбэк 1,3% за все покупки, до 25% у партнеров
Дополнительные возможности	бесконтактная оплата (только у MasterCard)
Стоимость открытия	бесплатно
Стоимость обслуживания	бесплатно при остатке от 30 000 рублей или сумме покупок в месяц от 3 000 рублей, иначе — 99 рублей в месяц
Способ оформления	в отделении банка с онлайн-заявкой
Сроки оформления	моментально

• Снятие наличных в любых банкоматах
• Простые условия начисления процентов
• Выпуск в рублях, долларах или евро

• При расчете суммы трат не учитываются платежи в интернет-банке

10 место. Максимум+ (ОТП Банк) — MasterCard, МИР

ОТП Банк входит в финансовую группу ОТП – одну из крупнейших в Европе. Он предлагает частным и корпоративным клиентам все основные банковские услуги. Карта Максимум+ — одна из немногих, которая не требует наличия трат по ней для начисления процентов. Достаточно поддерживать неснижаемый остаток.

Размер процентов на остаток	до 10% годовых
Условия начисления	при тратах от 15 000 рублей и остатке от 15 000 рублей до 350 000 рублей — 10% годовых, от 50 000 рублей до 2 000 000 — 6% годовых
Снятие наличных	в любых банкоматах — бесплатно до 50 000 рублей в месяц при выполнении условий бесплатного обслуживания
Бонусы за покупки	кэшбэк 10% в избранных категориях, 1% за остальные покупки
Дополнительные возможности	бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay
Стоимость открытия	бесплатно
Стоимость обслуживания	бесплатно при тратах от 30 000 рублей в месяц или неснижаемом остатке от 50 000 рублей в месяц, иначе — 299 рублей в месяц
Способ оформления	в отделении банка с онлайн-заявкой
Сроки оформления	2-3 дня

• Снятие наличных в любых банкоматах
• Крупный кэшбэк в специальных категориях
• Проценты не требуют наличия трат по карте

• Дорогое обслуживание при невыполнении условий

Карта с процентами на остаток у меня есть. Две штуки. Альфа-банк и Тинькофф. Тинькофф — просто потому, что зарплатная, но очень удобная. Недавно открыл для себя подписку Тинькофф Про, она дает повышенный процент на остаток, плюс на вклады тоже. В итоге можно окупить ее стоимость и даже больше. Альфу открыл потому, что все таки проценты на остаток ограничены по сумме. Все, что свыше — лежит и съедается инфляцией. Искал по критерию — бесплатное обслуживание, нормальные проценты, банк на слуху. В итоге Альфу и выбрал. Артур Карайчев, исполнительный директор #ВЗО

Я пользуюсь дебетовой картой Альфа-Банка(Альфа-Карта). Мне нравится что у нее полностью бесплатное обслуживание, что кэшбэк я могу просто вывести на карту рублями (не помню точно сколько начисляется, там вроде у разных партнеров разный процент). Процент на остаток у меня 3%, но на него почти не обращаю внимания, так как обычно у меня не много денег на карте и там совсем мелочь приходит. Вита Заболева, контент-менеджер #ВЗО

В процессе выбора дебетовой карты для хранения денег учитывайте следующие параметры:

Банк, название, платежная система	Размер процентов на остаток	Условия начисления процентов	Стоимость обслуживания
Пора (УБРиР) — Visa	до 6% годовых	наличие трат на сумму от 60 000 рублей и остатка до 500 000 рублей	бесплатно при ежемесячных тратах от 12 000 рублей, иначе — 99 рублей в месяц
Aurum (Ак Барс) — MasterCard	до 5% годовых, переводятся в золото по курсу ЦБ	остаток от 30 000 рублей	бесплатно при остатке от 30 000 рублей, покупках от 20 000 рублей или пополнении от 10 000 рублей, иначе — 79 рублей в месяц
Купил-Накопил (Таврический) — Visa, MasterCard	до 8% годовых	сумма трат от 10 000 рублей в месяц, остаток от 10 000 рублей	бесплатно
Прибыль (Уралсиб) — Visa	до 8% годовых	сумма трат от 10 000 рублей в месяц, остаток до 2 000 000 рублей	бесплатно при ежедневном остатке от 5 000 рублей или сумме покупок от 1 000 рублей, иначе — 99 рублей в месяц
Альфа-Карта с преимуществами (Альфа-Банк) — Visa, MasterCard	8% годовых	8% годовых первые 2 календарных месяца (на сумму до 300 000 рублей), 3% годовых с третьего месяца (на сумму до 300 000 рублей)	бесплатно
Польза (Хоум Кредит) — Visa	до 5% годовых	при остатке на счете до 300 000 рублей и совершении покупок по карте не менее 30 000 рублей в месяц	бесплатно
Tinkoff Black (Тинькофф) — Visa, MasterCard, МИР	до 7% годовых	при подключении подписки Тинькофф Про	бесплатно при остатке от 50 000 рублей или наличии подписки Тинькофф Про, иначе — 99 рублей в месяц
Сберегательный счет (Почта Банк) — МИР	до 7,5% годовых	при остатке менее 10 000 рублей — 3,5%, более 10 000 рублей — до 7,5%	бесплатно при тратах от 5 000 рублей в месяц, иначе 69 рублей
ЛокоЯрко (Локо-Банк) — Visa, MasterCard	до 6% годовых	наличие трат от 3 000 рублей в месяц (кроме операций в интернет-банке)	бесплатно при ежедневном остатке от 30 000 рублей или сумме покупок в месяц от 3 000 рублей, иначе — 99 рублей в месяц
Максимум+ (ОТП Банк) — MasterCard, МИР	до 10% годовых	при тратах от 15 000 рублей и остатке от 15 000 рублей до 350 000 рублей — 10% годовых, от 50 000 рублей до 2 000 000 — 6% годовых	бесплатно при тратах от 30 000 рублей в месяц или неснижаемом остатке от 50 000 рублей в месяц, иначе — 299 рублей в месяц

При выборе дебетовой карты с процентами на остаток важно обратить внимание не только на размер процентной ставки, но и на стоимость обслуживания и условия начисления процентов. Часто для получения дохода на карту необходимо регулярно оплачивать ей покупки. А иногда начисляемых процентов не хватает, чтобы покрыть стоимость обслуживания.

Среди карт с максимальными процентами на остаток наиболее привлекательно выглядит Пора от УБРиР. При достаточно частых тратах можно получать до 6% годовых. Это же условие необходимо выполнять для бесплатного обслуживания.

Дебетовая карта может быть более выгодной, если на ее остаток начисляются проценты. Например, если у вас на счету непрерывно хранится 300 000 рублей, а процент на остаток равен 5% годовых, то в конце месяца банк начислит на нее 1250 рублей (или 15 000 рублей в год). При этом, в отличие от вклада, вы можете в любой момент пополнять карту или снимать деньги с нее.

При выборе карты учтите следующие нюансы:

• Не всегда чем больше сумма на карте, тем выше проценты по ней
• Часто для начисления процентов нужно поддерживать остаток или тратить определенную сумму
• Условия бесплатного обслуживания должны совпадать с условиями начисления процентов
• Для внесения или вывода крупных сумм может потребоваться обратиться в отделение банка
• Если долго не пользоваться картой, то банк может автоматически закрыть ее

Анастасия Чанцева Издание «Вечерняя Москва»

Какие карты с процентами на остаток оформляли вы? Поделиться своим мнением и предложить необычные варианты вы можете в комментариях.

Источники

Автор с шестилетним стажем, пишет информационные тексты для нашего сайта. Окончила НГТУ на филологическом направлении и НГПУ на психологическом. На #ВЗО работает с 2020 года. Большой опыт работы в разных тематиках, включая финансовую, помогает Анне писать информативные и понятные пользователю тексты — от статей до описаний предложений банков.

Работала редактором во многих крупных изданиях, в том числе Известиях и Вечерней Москве. Активно пишет новости и статьи, в том числе на финансовые темы, занимается продвижением проектов в социальных сетях. Анастасия знает, как заинтересовать нужную аудиторию и донести до нее нужную информацию.

По картам почему-то процент на остаток не логичный: чем больше сумма, тем меньше процент. Обычно же наоборот, чем больше денег держишь в банке, тем больше он начисляет. У меня так было в Альфа-банке, но там остаток учитывался не на карте, а по счету (хотя в итоге суммы все равно копеечные выходили). Имхо, самая выгодная карта с процентами на остаток — у банка Открытие, но насколько я знаю, он на санации и в процессе слияния с БИН банком, поэтому с ним надо осторожнее.

Я пользуюсь дебетовой банковской картой с начислением процентов на остаток, но от Промсвязьбанка. Сама услуга очень удобна, потому что всегда держу n-ную сумму денег на карте, чтобы всегда они были под рукой и еще получаю деньги за это, приятно. Тут главное выбрать надежный банк и держать немного денег в наличке, а то вдруг закроют.

Лучшей считаю карту Альфа-Банка. За десять лет сотрудничества с банком не было ни одной серьезной или не решаемой проблемы. А самой ненадежной считаю Тинькофф, так как в последнее время у банка испортилась репутация. К тому же, они перекупают базы данных пользователей, чтобы потом работать с ними посредством холодного контакта, что пока еще на территории России незаконно.

Лучше сделайте себе обычную дебетовую карту, а остальное поднакопите и положите под процент в банк, т.е. сделайте вклад. И то будет выгоднее в разы. Потому что ни одна карта, как я понимаю не выгодная, если ее рассматривать с точки зрения дополнительного пассивного заработка.

Прежде чем приобрести карту, сначала нужно внимательно изучить функции, которые в ней есть. Тогда потом не будет неожиданных сюрпризов. Например, в Ренессансбанке дорогое СМС, но есть плюс — начисление восьми процентов на минимальный остаток по карте.

Привет всем! Здесь я не увидел дебетовую карту "Польза" от Хоум Кредит банка , очень странно. Это самая лучшая карта для меня. Рекомендую. Посмотрите и сравние сами.

Источник https://bankstoday.net/bankovskie-uslugi/povsednevnye-raschety-plyus-protsentnyj-dohod-top-5-samyh-vygodnyh-kart-dlya-nakoplenij

Источник https://geektarget.ru/top-luchshih-debetovyh-kart/

Источник https://vsezaimyonline.ru/ratings/karty-s-protsentami-na-ostatok.html

Источник