Надежные вклады в банках Москвы с высоким процентом

Лучшие процентные ставки по депозитам в этом году гарантируют небольшие кредитные организации, которым необходимо привлечь максимальное количество новых клиентов. Стоит отметить, что высокие процентные ставки по вкладам в банках на сегодня лидеры среди кредитных организаций не предлагают, а решать, какой вариант важнее – прибыль или надежность – только клиенту. Почти все банки, работающие на территории РФ, кому дорога репутация, участвуют в системе страхования вкладов (сейчас максимальная сумма к возврату составляет 1 млн 400 тыс. р.

Уточните особенности предложений в таблице:

Пополнения нет, выплата процентов в конце, досрочного снятия нет.

Выплата прибыли в конеце, без пополнения и досрочного снятия.

Ежемесячная выплата прибыли, пополняемый, без снятия.

Пополняемый (если оговорено заранее, с льготной комиссией по досрочному снятию), выплата прибыли каждый месяц.

Выплата в конце года, пополнение есть, снятие денег до наступления окончания срока невозможно.

Выгодные условия и проценты топ российских банков — сравнить и выбрать

Чтобы не ошибиться в выборе организации, необходимо заранее ознакомиться с условиями, которые предлагают клиентам российские банки.

Название банка	Сумма вклада	Ставка (в %)	Срок (дни)	Доход (макс.)
«Смарт-вклад» от Тинькофф-банка	200 000	6,50	365	13 367
«Максимальный доход Онлайн» от СБИ-банка	200 000	7,60	365	15 253
«Максимальный стандарт» от банка Национальный стандарт	200 000	7,50	365	15 494
«Оптимальный на 365 дней» от Кредит Европа банк	200 000	7,20	365	14 488
«Мега онлайн» от МКБ	200 000	7,00	365	13 971
«Праздничный» от ВБРР	200 000	7,00	360	16 354
«Ваш успех» от банка Газпром	200 000	6,60	365	11 037
«Максимум» от Сити-банка	200 000	5,50	365	18 721
«Накопительный счет» от банка Открытие	200 000	9,00	180-365	18 209
«Уверенное будущее» от Ак Барс банка	200 000	9,00	367	17 560
«Моя стратегия» от Связь-банка	200 000	8,75	369	17 602
«Инвестиционный» от Байкалинвестбанк	200 000	8,70	365	17 640
«Инвестиционный Рост+» от банка Ростфинанс	200 000	8,70	365	17 640
«Надежная защита» от банка Возрождения	200 000	8,65	180-365	18 00
« со сберегательной опцией» от ВТБ	200 000	8,50	365	17 030
«Инвестиционный» от банка Солидарность	200 000	8,50	365	17 030
«Финансист» от Энергобанка	200 000	8,50	365	17 030
«Вклад в будущее» от Московского индустриального банка	200 000	8,50	365	17 030
«Двойная выгода» от Росгосстрах банка	200 000	8,50	365	17 030
«МТС Инвестиционный» от МТС банка	200 000	8,50	180-365	17 030

На территории России более 50 банков предлагают своим клиентам выгодные условия по депозитам. Точный расчет прибыли осуществляется при помощи калькулятора по вкладам.

Топ-7. Альфа-Банк «Альфа-вклад»

Рейтинг (2021): 4.55

Самостоятельный выбор условий

По желанию клиента к опциям вклада подключается пополнение и снятие, выбирается способ начисления процентов. Каждый пользователь банка создает свои условия вложений.

Альфа-Банк предлагает удобный депозитный вклад всем желающим. Но максимально выгоден он будет для клиентов с высоким уровнем обслуживания и большими суммами на депозите. Это отличное решение для тех, кому нужно положить сразу много денег под хороший процент и не беспокоиться об обслуживании. Вложить можно от 10 тысяч до 30 миллионов рублей. Сроки – от трех месяцев до трех лет. Условия по вкладу гибкие, их можно формировать на свое усмотрение – подключить возможность частичного снятия и пополнения, выбрать ежемесячное начисление процентов или в конце срока, самостоятельно определить продолжительность. Процентная ставка по вкладу достигает 4.58%, но при внесении маленькой суммы начинается от 3.56%. Для его открытия даже не обязательно посещать офис банка – достаточно заказать карту и оформить все самостоятельно в онлайн-приложении.

• Небольшая минимальная сумма вклада, от 10000 рублей
• Можно внести крупную сумму до 30 миллионов для большей выгоды
• Простота открытия вклада, не нужно посещать банк
• Гибкие условия, возможно частичное снятие и пополнение
• Доступно открытие вклада в рублях и долларах

• При выборе опции пополнения и снятия максимальный срок – 1 год
• При внесении маленькой суммы процент меньше, от 3.56%

Вклады физических лиц — один из лучших способов вложения денег под самый большой процент

Для того, чтобы деньги начали приносить большую доходность, нужны знания, некоторый опыт, информационная осведомленность и даже смекалка. Самые популярные виды вложения денежных средств на сегодня — это:

1. ПАММ-счета — здесь вы не можете оказывать влияния на результат сделки;
2. Паевые инвестиционные фонды — высокий риск и крупные затраты на оформление сертификатов;
3. Акции — нужно пристально следить за их котировкой;
4. Облигации — получить большую доходность невозможно;
5. Форекс — сомнительный способ привлечения денег, очень много прогоревших оптимистов;
6. Накопительное страхование жизни — не является высокодоходным вложением;
7. Общие фонды банковского управления — сюда рекомендуется вкладывать только те деньги, с которыми не тяжело расставаться;
8. Недвижимость — можно выиграть при совершении сделки, если вкладываться на этапе строительства;
9. Предпринимательство — выгода зависит только от хозяина: его смекалки, работоспособности и изобретательности.

Эти способы капитализации денег приносят хорошую прибыль, но каждый имеет определенные преимущества и недостатки. Взносы физических лиц под большой процент напротив, остаются наиболее надежным, понятным и прогнозируемым вариантом вложения денежных средств в России.

Каждый пятый гражданин России пользуется данной услугой. Вкладывание в банк хорошо подходит для начального накопления с последующим вложением в более выгодные сферы, а также как денежная «подушка безопасности» и способ защиты от инфляции.

Список банков с высоким процентом по вкладам

Мы не рекомендуем делать вклады в банк, у которого они не застрахованы. Вкладывать деньги в малоизвестный банк, у которого завтра ЦБ может забрать лицензию, не рекомендуем. Поэтому приводить 5 банков с самыми высокими ставками некорректно. Нужно смотреть еще на надежность банка и минимальную сумму вклада. Ниже приведен список надежных банков с самыми высокими ставками по вкладам

Условия по вкладам

Все банкиПАО Банк ФК ОткрытиеУральский банк реконструкции и развитияООО КБ Ренессанс КредитПАО МТС-БанкПАО ТранскапиталбанкАО Джей энд Ти БанкАО Банк Жилищного Финансирования

Все категорииВклады с онлайн открытиемCрочные вкладыВклады РаньтеНовогодние предложения 2019

Вклад Открытый ПАО Банк ФК Открытие

Начисление %
Ежемесячно на дату вложения

Вклад Открытый Срочный ПАО Банк ФК Открытие

Начисление %
Ежемесячно на дату вложения

Вклад Растущий процент онлайн Уральский банк реконструкции и развития

Начисление %
Ежемесячно на дату вложения

С пополнением С капитализацией

Вклад Доходный Онлайн ООО КБ Ренессанс Кредит

Начисление %
В конце срока

Вклад Доходный ООО КБ Ренессанс Кредит

Начисление %
В конце срока

Вклад МТС ХХL ПАО МТС-Банк

Начисление %
В конце срока

С пополнением С капитализацией

Вклад ТКБ-Рантье ПАО Транскапиталбанк

Начисление %
Ежемесячно в последний день

С пополнением С капитализацией

Вклад Магнус Онлайн АО Джей энд Ти Банк

Начисление %
Ежемесячно на дату вложения

Вклад Отличная перспектива Онлайн АО Банк Жилищного Финансирования

Начисление %
Ежемесячно в первый день

С пополнением С капитализацией

Вклад Всегда в выгоде онлайн АО Банк Жилищного Финансирования

Начисление %
Ежемесячно на дату вложения

С пополнением С капитализацией

Да, возможно в других банках есть ставки больше. Но! Риск вложения в эти банки заметно выше.
Есть вероятность, что ЦБ отнимет лицензию у этого банка. Внутренней кухни банка вы не знаете и в каком положении банк трудно понять. Вывод — не вкладывать деньги в такие банки.

Банки России – процентные ставки по вкладам

Как показывает анализ депозитов, самые выгодные процентные ставки по вкладам в банках России – у непополняемых депозитов сроком от полугода и выше. Интересными могут оказаться предложения небольших банков, которые активно пытаются привлечь новых клиентов:

• «Солидный» – 10,5% на 550 дней от ГазТрансБанка;
• «Максимальный» – 10,5% от 9 до 36 месяцев, банк «Долинск»;
• «Верность традициям Премиум» – 10,25% (сумма от 2 000 000 руб. на 1 год от «Алеф-Банка»;
• «По европлану» – 10% на год от БинБанк Столица;
• «Сейф» – 10% на год от банка «Взаимодействие».

Ставки по вкладам в Сбербанке на сегодня

Средние процентные ставки по вкладам в Сбербанке редко превышают 8%, что компенсируется надежностью, широким распространением по РФ и качеством обслуживания.

• «Память поколений» – минимальный депозит составляет 10000 руб. размер ставки – 6,4-7%, причем часть прибыли перечисляется в Фонд Помощи Ветеранам военных действий.
• «Сохраняй Онлайн» – можно сделать в любой валюте. Небольшая минимальная сумма – всего 1000 р. – делает его доступным любым слоям населения. Максимальный процент дохода – 6,13 в рублях и 1,06 в долларах.

Еще популярные предложения:

• «Управляй!» – пополняемый, есть возможность оформить его онлайн. Проценты составляют от 3 до 5,85.
• «Подари жизнь» – частично доход жертвуется одноименному Фонду. Срок – 1 год, ставка – 5,3%, без пополнения.
• «Сберегательный» – обычный счет с минимальным процентом 2,3 годовых. Есть пополнения и досрочное снятие.
• «Сберегательный сертификат» – выгодное предложение с доходом в 8,45% годовых. Особенность – не подлежит системе страхования вкладов.

Банк ВТБ 24

В этом банке присутствует доля государственных денег, так что надежность его вполне оправдана. Процент по вкладу сегодня банк ВТБ 24 предлагает невысокий, что компенсируется выгодными условиями:

• «Выгодный – Телебанк» с ежемесячной выплатой прибыли – 7,4% (онлайн 7,55%) годовых от 1,5 млн руб. на 3 месяца;
• «Накопительный» – от 200000 руб. на 3 месяца и выше, процент – до 6,95, есть капитализация дохода;
• «Комфортный» – 5,35% (при заказе на сайте 5,5%) – срок от полугода, минимальная сумма – от 200000 руб., есть возможность частичного снятия.

Россельхозбанк России

Позиционирует себя Россельхозбанк как «народный банк» с выгодными предложениями для всех слоев населения. Проценты по вкладам физических лиц Россельхозбанка колеблются от 6 до 9% в зависимости от длительности и размера:

• «Инвестиционный» – от 50000 р., 8,75%, выплата прибыли – в конце срока (полгода, год);
• «Золотой премиум» – до 8,1% на срок от 3 мес. до 3 лет, минимальная сумма – 15000000 р.;
• «Классический» – прибыль 7,95% годовых, выплата процентов – на выбор, минимальная сумма – 3000 р.

Вклад в Альфа-банке

Процентная ставка вклада в Альфа-банке сравнима с конкурентами, но популярность финансового учреждения велика. Сейчас клиентам предлагаются:

• «Линия жизни+» – депозит на год со сложными процентами (до 7,1) и минимальной суммой 50000 р.;
• «Победа+» – вклад на полгода, до 7,3% и суммой депозита от 50000 р.;
• «Потенциал+» – с высокой минимальной суммой от 5000000 и прибылью 6,4%, срок – 245 дней;
• «Премьер+» – на полгода, 6,8% с суммой от 5 млн рублей (выплата прибыли – по завершению договора).

Почта банк

Появился «Почта банк» на российском финансовом рынке совсем недавно, причем до 2016 года он именовался «Лето-банк» и являлся дочерней компанией крупного кредитного игрока ВТБ24. В прошлом году все отделения «Лето-банка» закрылись, а клиенты с удивлением обнаружили, что обслуживаются в «Почта-банке». Агрессивная рекламная компания с привлечением известных актеров делает свое дело, банк постоянно призывает воспользоваться его услугами для инвестиций накопленных средств.

Предлагаются выбрать следующие ставки по депозитам в Почта банке, причем все депозиты подлежат страхованию:

• «Сезонный» – на год с суммой размещения от 50 000 руб. Ставка 8,25% с выплатой прибыли по истечению срока, пенсионеры получают 8,5% годовых.
• «Капитальный» – на полгода или год до 8,25% плюс карта в подарок.
• «Накопительный» – пополняемый депозит до 7,5% и минимальной суммой 5000 руб. возможно досрочное закрытие и капитализация процентов раз в квартал.
• «Доходный» – годовой депозит с 7,75% годовых и суммой от 500000 руб., карта или личный счет идут в подарок.

Рублевый или валютный — что выгоднее и какой надежнее?

Подбор вклада осуществляется исходя из предпочтений клиента финансовой организации. Многие граждане Российской Федерации предпочитают хранить сбережения в рублях. Условия предлагает банк, вклады и расчеты по ним удобнее проводить в отечественной валюте

Если вкладчик руководствуется основными принципами получения выгоды (диверсификации), то ему необходимо обратить внимание на текущий курс валют

В рублях

Рублевые вклады, ставки по которым наиболее высокие, имеют ряд преимуществ и недостатков.

К плюсам относят:

• отсутствие необходимости выплачивать налоги;
• фиксированные выплаты;
• дистанционное открытие вклада (посредством онлайн банка);
• возможность самостоятельно проводить операции;
• обязательное страхование больших сумм;
• вложение минимальной суммы (от 1000 руб.).

Подобрать вклад можно в любом банке.

Рубль может обесцениться, и все накопления «сгорят». Это считают наиболее существенным минусом. Если вкладчик решит доверить банку более 1 500 000 руб., то капитал подлежит обязательному страхованию. Меньшие суммы можно потерять, если у банка отзовут лицензию.

В евро

Согласно отзывам, вклады в евро считают одним из надежных способов хранения и приумножения капитала. Стабильность валюты обеспечивают страны, входящие в Европейский союз. Курс резервной валюты постоянно растет, увеличивая прибыль вкладчика.

Некоторые финансовые организации предлагают своим клиентам бесплатно открыть карту, при помощи которой можно совершать покупки за рубежом (при условии, что размер депозита превышает 1000 евро).

Ставки по евровкладам, сравнить которые можно на специальных платформах, не позволяют открыть долгосрочный депозит. Если курс валюты будет постоянно расти, финансовая организация понесет убытки, поэтому денежные средства вкладывают на 6-12 месяцев.

В долларах

Проценты по вкладам в долларах достаточно высоки, на разнице курсов можно заработать. Если клиент банка решает открыть валютный депозит, то у него появляется возможность диверсифицировать несколько портфелей одновременно. Процедура позволяет сохранить капитал, вложенный в резервной валюте, и приумножить деньги, хранящиеся в отечественной.

Долларовые депозиты имеют ряд недостатков. Такие вклады страхуют в рублях, поэтому клиент после разорения организации может вернуть финансы только в отечественной валюте. Из-за регулярных скачков курса вкладчик может понести убытки. Предотвратить потери поможет создание мультивалютных портфелей.

Самые лучшие процентные ставки по вкладам в 2022: где больше

Выбирая банк для вложения собственных средств, доверить их нужно только самому стабильному учреждению, так как банковские кризисы — частое явление в наше время. Уточните, является ли ваше учреждение членом Агентства по страхованию вкладов и попросите показать свидетельство. Проверить это можно и на сайте Агентства, и на сайте ЦБ РФ.

Следующий критерий — это процентная ставка, то есть сверхприбыль или доход.

Сегодня можно открыть счет удаленно, то есть по Интернету. Но договор нужно будет подписать в офисе. Хорошо подходит для экономии времени, да и процент по таким сделкам бывает выше. Выбор предложений также можно сделать на официальных сайтах финучреждений.

Где больше процент? Практика показывает, что наиболее выгодными являются срочные банковские вклады на шесть месяцев или на год. Очень хороший вариант: оформить депозит на этот срок для получения высоких процентов, а потом снять средства и заново оформить вклад в том же банке Москвы, а может и в другом по подходящим вам параметрам.

Проценты по вкладам — сравнительная таблица

Самые лучше проценты под максимальный процент (топ 50)

В Санкт Петербурге открыт первый в России Чешский банк, который уже оправдал доверие своих клиентов не только в России, но и в других государствах (открыт филиал, например, и в Минске).

Самые выгодные процентные ставки по рублевым депозитам на выбор:

РосинтерБанк — Вклад «Лидер» — 11,00% — 375 дней Срок вклада — +112 866 Ваш доход

Хорошие варианты могут представлять и в АРС и в Альфа Банке.

Наибольшие проценты в иностранной валюте (долларах и/или евро, мультивалютные вклады и высокие проценты от 3 до 4%) предлагают:

• Югра «25 лет надежности»;
• Новикомбанк «Фаворит»;
• Глобэкс «Точный расчет»;
• Хоум Кредит «Доходный год»
• Таврический «Срочный» и пр.

Бесплатная консультация юриста по телефону:

ТОП 10 самых лучших вкладов в надежных банках России

Московский Кредитный Банк Вклад «Новогодние мечты» с ИИС

Процентная ставка,%	Сумма,руб.	Срок
7,7	от 50 000	395 дней

Без пополнения / Без частичного снятия / Без капитализации / Проценты в конце срока

Вклад «Мега Онлайн»

Процентная ставка,%	Сумма,руб.	Срок
6,3	от 1 000	365-700 дней

Пополнение / Без частичного снятия / Начисление процентов ежемесячно

Банк ФК Открытие Вклад «Надежный Промо»

Процентная ставка,%	Сумма,руб.	Срок
6,3	от 750 000	367 дней

Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Проценты ежемесячно

Газпромбанк Вклад «Ваш успех»

Процентная ставка,%	Сумма,руб.	Срок
6,4	от 50 000	365 дней

Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Начисление процентов в конце срока

Совкомбанк Вклад «Зимний праздник с халвой»

Процентная ставка,%	Сумма,руб.	Срок
6,3	от 50 000	365 дней

Пополнение / Без частичного снятия / Без капитализации / Начисление процентов в конце срока

Россельхозбанк Вклад «Доходный»

Процентная ставка,%	Сумма,руб.	Срок
6,1	от 3 000	395 дней

Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Начисление процентов в конце срока

Альфа-Банк Вклад «Еще выше»

Процентная ставка,%	Сумма,руб.	Срок
6,1	от 50 000	1 год

Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Проценты ежемесячно

Промсвязьбанк Вклад «Онлайн Вклад»

Процентная ставка,%	Сумма,руб.	Срок
6	от 100 000	397 дней

Пополнение / Без частичного снятия / Капитализация / Начисление процентов в конце срока

Банк ВТБ Вклад «Время Роста»

Процентная ставка,%	Сумма,руб.	Срок
6	от 30 000	180 дн
5,7	от 30 000	380 дн

Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Начисление процентов ежемесячно

Доход может увеличиться, если подключиться к Мультикарте ВТБ и тратить с нее ежемесячно более 5 000 рублей. Выгода для владельцев Мультикарты с подключенной опцией «Сбережения» при тратах по карте:

от 5 000 до 15 000 р.	6,5%
от 15 000 до 75 000 р.	7,0%
свыше 75 000 р.	7,5%

Подробнее о данной карте читайте в статье. По возникшим вопросам можно позвонить на горячую линию ВТБ.

Почта-Банк Вклад «Новогодний»

Процентная ставка,%	Сумма,руб	Срок
6,2	от 100 000	275 дней

Без пополнения / Без частичного снятия / Начисления процентов в конце срока

Процентная ставка,%	Сумма,руб	Срок
5,1	от 100 000	367 дней

Без пополнения / Без частичного снятия / Начисления процентов в конце срока

Сбербанк России Вклад «Новогодний бонус» — только до 15 января 2020 г.

Процентная ставка,%	Сумма,руб	Срок
4,85	от 50 000	4-9 мес.
5,25	от 50 000	9 мес.

Без пополнения / Без частичного снятия / Начисления процентов в конце срока

Вклад «Выгодный старт» — только до 31 января 2020 г.

Процентная ставка,%	Сумма,руб	Срок
5	от 50 000	6 мес.
5,5	от 50 000	12 мес.
5,85	от 50 000	18 мес.

Без пополнения / Без частичного снятия / Начисления процентов в конце срока

Процентная ставка,%	Сумма,руб	Срок
4,75	от 400 000	1-2 года

Без пополнения / Без частичного снятия / С капитализацией / Начисления процентов ежемесячно.

По мнению экспертов, большинство россиян хранят свои сбережения в Сбербанке, 80% из которых — это пенсионеры. Молодые люди чаще вкладываются в коммерческие учреждения, в которых предложения более заманчивые, чем в государственных. То есть граждане осмысленно выбирают площадку, стараясь совместить устойчивость и прибыльность инвестиций.

Надежные банки для вкладов

Человеку свойственно задумываться о сохранении и приумножении собственных сбережений. Многие из нас откладывают деньги на определенную цель, требующую долговременных накоплений. Один из наиболее распространенных и безопасных способов – банковский вклад (депозит). Это самый доступный и популярный способ размещения денег. Общая сумма вкладов населения в банковской системе составляет 26 трлн рублей. За 2017 год вклады выросли на 8% или на 1.92 трлн рублей. Но перед тем как доверить финансовой организации свои деньги, стоит выяснить её финансовое положение и определить для себя: какой банк самый надежный в России.

Анализ можно провести самостоятельно либо подключить опытных специалистов (знакомых сотрудников банка или аналитиков финансового рынка). Анализ критериев надежности кредитных учреждений помогает выявить подходящие банки для открытия вклада, входящие в ТОП рейтингов.

Почему вклады нужно хранить в надежных банках

До момента открытия депозитного счета, клиент должен подумать не только о прибыльности, но и о сохранности денег. Главный критерий для выбора банка – наличие гарантий и ответственность менеджмента за вверенные средства. Для владельца крупной суммы тем более интересен надежный банк с хорошими процентами по вкладам, ведь процентный доход с большой суммы может послужить существенным подспорьем семейному бюджету.

Причины, по которым стоит хранить деньги в банке:

• Защита вклада. Средства, помещенные на депозит, будут надежно защищены как от самого владельца (соблазн необдуманных трат), так и от мошенников, от воровства, от инфляции и прочих негативных факторов.
• Доходность. Капитал не только хранится на счете, но и приумножается за счет начисления процентов. Размер процентного дохода зависит от условий конкретного банка.
• Страхование. В каком банке можно надежно и безопасно разместить собственные средства на депозит? Тот, который участвует в программе страхования и является участником системы страхования вкладов (ССВ). Деньги должны быть застрахованы и, в случае возникновения проблем в банковской системе, возвращены владельцу.

Решившись на открытие вклада, стоит учитывать возможные потери и проблемы, которые могут возникнуть, если выбрать ненадежный банк.

• Учреждение может прикрываться банковской деятельностью, а на самом деле оказаться микрофинансовой организацией с сомнительной репутацией.
• Некорректно составленный депозитный договор. В момент подписания договора клиент должен изучить условия открытия, пополнения, продления, закрытия и прочие нюансы. Некоторые банки могут обманывать вкладчиков и предлагать невыгодные условия либо превышать свои полномочия относительно взимания комиссий за обслуживание.
• При открытии депозитного счета финансовая организация обязана выдать второй экземпляр договора о вкладе на руки клиенту. Обязательно наличие подписей специалистов и синие печати. Если денежные средства внесены наличными через кассу, то сотрудник банка обязан выдать приходно-кассовый ордер. Это поможет получить страховые выплаты в случае возникновения проблем, связанных с отзывом лицензии.
• Неверный выбор банковского учреждения связан с рисками и может привести к долгому ожиданию возврата денежных средств. Владельцам крупных сбережений следует помнить, что страховой случай покроет убытки вкладчиков в размере не более 1 400 000 рублей.

Как выбрать надежный банк для открытия вклада

При ответе на вопрос «куда вложить деньги», можно ориентироваться на советы независимых экспертов, разбирающихся в финансовой сфере. Аналитики оценивают ключевые показатели коммерческих банков и составляют собственные рейтинги надежности. Основные критерии выбора финансового учреждения приведены ниже.

• Самые надежные банки не прячутся за высокими процентами по вкладам. Они привлекают клиента своей стабильностью, наличием гарантий и положительной репутацией на рынке. Максимально высокий процент – повод насторожиться.
• Банк должен находиться в списке кредитных учреждений, имеющих лицензию. Перечень размещенном на официальном сайте Центрального Банка России cbr.ru.
• Обратите внимание на рейтинги Центрального Банка России, а также независимых аналитических компаний. Они подскажут ответ на вопрос, в каком банке хранить деньги.
• Наибольшую степень доверия у вкладчиков сегодня вызывают банки с государственным финансированием, то есть государство является акционером и способствует финансовой стабильности данных учреждений.
• Поможет при анализе список системно значимых банков, которых сейчас в списке ЦБ одинадцать. Этим банкам в первую очередь будет оказана поддержка в целях предотвращения банкротства.
• Также пользуются доверием дочерние структуры иностранных банков, за которыми стоит капитал акционеров.
• На вопрос в какой банк лучше положить деньги могут ответить средства массовой информации, интервью экспертов, а также самостоятельный мониторинг отзывов клиентов на форумах. Последний вариант не самый достоверный, но может быть использован для исключения сомнений.

Основная гарантия, которую дает банк – это исполнение Федерального закона «О гарантиях по вкладам физическим лиц». Держатель вклада может убедиться в участии банка в системе страхования вкладов, с помощью следующих действий:

1) Перейдите по ссылке официального сайта Центрального Банка Российской Федерации: http://cbr.ru/

2) Слева в меню размещена вкладка «Информация по кредитным организациям»

3) Выберите пункт «Справочник по кредитным организациям».

4) Введите название банка или регистрационный номер, нажмите кнопку «Найти».

Таким образом, может быть получена подробная информация о банковской организации и подтверждено участие в системе страхования вкладов физических лиц. Такой способ проверки надежности поможет ответить на вопрос о том, как выбрать надежный банк.

Рейтинг надежности банков

Центральный Банк, международные и национальные агентства, независимые аналитические компании и маркетинговые организации проводят собственные исследования банковского сектора. Составляют рейтинги и обзоры коммерческих банков по разным критериям. Основной из них отвечает на главный вопрос: какой банк самый надежный? Этот критерий отвечает за надежность и гарантии сохранности средств клиентов.

Рейтинг банков по надежности формируется ежемесячно, и место в нем зависит от следующих финансовых показателей:

• чистая прибыль;
• наличие кредиторской задолженности (в том числе просроченной);
• общая сумма вкладов физических лиц, размещенных на депозитных счетах банка;
• реальные активы, вычетом долговых обязательств;
• размер и качество кредитного портфеля.

Исходя из этих критериев устойчивости, перечень надежных банков для открытия депозитов на момент публикации статьи выглядит так.

1) Сбербанк России. Имеет более 17 000 отделений по всей территории Российской Федерации. Банк является лидером по величине собственного капитала и количеству размещенных депозитов. Предлагаемые ставки по вкладу, по состоянию на декабрь 2017 года, до 7% годовых в рублях.

2) Банк ВТБ, с 1 января 2018 объединен с бывшим розничным банком ВТБ24. Доля участия государства в контрольном пакете акций составляет 60%. Имеет широкую сеть отделений почти в каждом городе России.

3) Газпромбанк. Количество клиентов кредитного учреждения перешло черту в 3 млн человек. Банк принимает участие в крупных государственных проектах.

4) Россельхозбанк – крупная финансовая корпорация, находящаяся полностью под контролем государства (100% акций). По рейтингам журналов Forbes и The Banker он является одним из самых надежных. Активы составляют более 2 трлн рублей. На территории Российской Федерации действует около 1 500 филиалов и операционных офисов.

5) Альфа-Банк — крупнейший частный банк в России. Лидер среди российских банков по применению мобильных технологий. Первый банк, запустивший приложение и наручные часы AlfaPay, которыми можно расплачиваться за товары и услуги. Владельцами Альфа-Банка являются российская компания АО «АБ Холдинг (99% акций) и кипрская компания «Alfa Capital Holdings (Cyprus) Limited (1% акций). Предлагаемые ставки по вкладу, по состоянию на декабрь 2017 года – от 6 до 7 % годовых в рублях.

6) Московский кредитный банк. Акционерами банка являются частные лица российского происхождения. Существует на рынке с 1992 года.

7) ЮниКредит Банк. Входит в состав итальянской группы UniCredit Group. Клиентами банка являются более миллиона человек. Ставки по вкладам по состоянию на декабрь 2017 года – от 5% до 8% годовых.

8) Райффайзенбанк является дочерней структурой австрийского Райффайзенбанк Интернациональ АГ. В России существует с 1996 года. Имеет весомый уставный капитал — 36 711 260 000 рублей и разветвленную сеть отделений по всей России, кроме Дальнего Востока.

9) Росбанк имеет более 3 млн клиентов. Входит в состав международной группы Societe Generale (Франция). Предлагаемые ставки по вкладу, по состоянию на декабрь 2017 года – от 4,5% до 8% годовых.

10) Ситибанк входит в глобальную финансовую корпорацию Citigroup со штаб-квартирой в Нью-Йорке. Количество постоянных клиентов банка – около 1 млн человек. На территории Российской Федерации размещены около 50 операционных офисов, но все они сосредоточены в крупных городах.

Это не единственный рейтинг самых надежных банков. Например, журнал Forbes (русская версия) ежегодно публикует подобный список, опираясь на данные рейтинговых агентств. В 2018 году перечень надежных кредитных организаций возглавили «дочки» европейских финансовых структур — Росбанк, Юникредит Банк и Райффайзенбанк. На четвертом месте оказался отечественный Сбербанк.

Заключение

Самые надежные банки России обычно «на слуху», так как большинство крупных кредитных учреждений существуют не одно десятилетие, заручились поддержкой государства и инвесторов. Банки из приведенного списка составляют почти бессменный топ 10 надежных банков России. Необходимо помнить, что для вкладчика в приоритете должны быть не высокие процентные ставки по депозиту, а гарантии и достойная репутация банка. Зачастую за привлекательными обещаниями скрываются риски санации и отзыва лицензии. Советуем руководствоваться не рекламными обещаниями, а самостоятельным выбором или советами независимых экспертов.

Источник https://kredit-on.ru/nadeznye-vklady-v-bankah-moskvy-s-vysokim-procentom/

Источник https://bankonom.ru/poleznye-stati/nadezhnye-banki-dlya-vkladov/

Источник

Источник