Лучшие карты с начислением процентов на остаток по счету в 2022 году: рейтинг

Какие банковские карточки с начислением процента на остаток считаются наиболее популярными и востребованными в этом году? Рассмотрели все карты и составили рейтинг лучших.

Рейтинг дебетовых карт с процентом на остаток

Сегодня мы рассмотрим:

Начисление процентов на остаток – способ сделать так, чтобы сбережения приносили доход и к ним оставался постоянный доступ. Популярные российские банки выпускают дебетовки с начислением 5–7% годовых.

• 6% – первые два месяца.
• Далее: 1% при сумме месячных трат более 10 тысяч рублей.
• 6% при сумме месячных трат более 100 тысяч рублей.

• 3% – до 50 тысяч рублей;
• 4% – 50–300 тысяч рублей;
• 5% – 300 тысяч – один миллион рублей;
• 6% – от одного миллиона рублей.

Детали и секреты

Чтобы получать максимальный процент на остаток, необходимо вписываться в критерии, установленные в договоре с финансовой организацией.

1. Выясните, на какой остаток по открытому счету будете получать доход: на минимальный, средний или фактический. Чаще всего это – минимальный остаток. Также банк выставит дополнительный пункт: чтобы получить достойный процент, остаток не должен оказаться меньше установленного в договоре значения (неснижаемый). Что это значит для владельца карты? А то, что высокий процент возможен только в том случае, если держать на карт-счете определенную сумму. Если хотя бы один раз за расчетный период эта сумма опустится ниже установленного минимума, за этот период начисления не будет, либо процент станет ощутимо меньше. Когда для расчета берутся фактически имеющиеся на остатке средства – это наиболее выгодный вариант. Вычисления производятся ежедневно, исходя из положенных на карточку средств. И средний остаток высчитывается в конце месяца как среднее арифметическое (величина каждодневных наименьших остатков складывается и делится на число дней в текущем периоде).
2. Узнайте, на какую сумму будет начисляться итоговый процент. В банковских договорах часто ограничивают это значение. Например, максимальная сумма, с которой идет доход, – 100–300 тысяч.
3. Уточните, какая категория клиентов может рассчитывать на данную опцию. Некоторые банки платят процент на остаток исключительно держателям зарплатных или пенсионных карт.
4. Месячный оборот по карте. Банки часто предлагают выгодные условия взамен на активное использование «пластика». Если хотите иметь доход, нужно чаще платить своей дебетовкой, чтобы в месяц тратить установленную сумму.
5. Помните, что у одной карты может быть несколько уровней с разным пакетом услуг, например «эконом» и «премиум». Для карт премиального уровня процент на остаток окажется выше. Но такой «пластик» обойдется держателю дороже по обслуживанию.

Какую карточку выбрать?

Представленные банковские карты имеют разные критерии использования. При выборе, помимо величины и условий начисления процента на остаток, обратите внимание:

• Наличие кэшбэка: его размер, в каких категориях возможны повышенные выплаты, способы перевода баллов-бонусов в реальные денежные средства.
• Получится ли снимать и вносить средства на карту без процентов. Выбирая финансовый продукт определенного банка, выясните, есть ли поблизости «родные» банкоматы. Уточните, сколько придется отдать, если снимете наличку в других местах.
• Сколько придется отдавать за год пользования дебетовкой. Банковские организации готовы обслуживать карточку за символическую плату или вовсе бесплатно, если клиент выполняет ряд требований.
• Доступна ли возможность платить бесконтактно.

Сравните финансовые продукты, попавшие в рейтинг, и основные тарифы по ним.

Tinkoff Black от «Тинькофф Банк»

• 0 руб. при месячном неснижаемом остатке 30 тысяч руб. и выше или если есть кредиты/вклады от 50 тысяч руб.
• Если критерии не соблюдены – 99 руб./ месяц использования карточки.

• В определенных подкатегориях – 5%;
• При оплате остальных товаров и услуг – 1%.
• Есть спецпредложения от фирм-партнеров с возвратом от 3% до 30%.

• Беспроцентно: в «родных» банкоматах до полумиллиона в месяц; в иных местах – от 3 до 100 рублей. Меньше 3 тысяч – комиссия 90 руб.
• При превышении лимитов придется отдать 2% от снятого (минимум 90 руб. за операцию).

Подробнее о карте Тинькофф Блэк можно почитать в отдельной статье.

«Польза» от ХКБ

• Бесплатно, если постоянно держать на карточке 10 тысяч руб., или при транзакциях 5 тысяч за расчетный период.
• Для зарплатников – 0 руб.
• Иначе – 99 руб.

• 15% за оплату в аптеках.
• 10% – на заправках.
• 3%, если платить «Пользой» в заведениях общепита.
• 1% на любой шопинг по карте.
• Есть опция подключения дополнительного максимального кэшбэка в подкатегориях за бонусы.

• В «родных» банкоматах – беспроцентно.
• В других местах – беспроцентно пять раз в месяц, далее – 100 руб. за каждую отдельную операцию.

«Альфа-Карта с преимуществами»

• 0 руб. первые два месяца.
• Далее бесплатное, если за прошлый месяц сумма трат по всем дебетовкам АБ более 10 тысяч руб. или сумма среднемесячных остатков свыше 30 тысяч руб.
• Иначе – 100 руб. за месяц пользования.

• Первые два календарных месяца – 2%.
• Далее: 1,5% при тратах 10 – 70 тыс.руб./мес.;
• 2% – при тратах более 70 тыс. руб./мес.

• В любых банкоматах мира беспроцентно первые два месяца.
• Далее бесплатно, если сумма трат по всем дебетовкам АБ более 10 тысяч руб. или сумма среднемесячных остатков превысила 30 тысяч руб.
• Иначе – 1,5% (но минимум 200 руб. за операцию).

Дебетовая карта Рокетбанка

С карт других банков в приложении бесплатно от 5 тысяч руб. При пополнении ниже этой суммы – стандартная комиссия 1,5% (но не менее 50 руб.).

Карта «Прибыль» от банка «Уралсиб»

• Бесплатно первые два месяца. Далее – бесплатно, если минимальный ежемесячный остаток составляет 5 тысяч руб. или сумма покупок по карте – 1000 ежемесячно.
• Иначе обслуживание обойдется в 49 за месяц.

• Начисляется в баллах: за каждые потраченные 50 руб. – один балл, но не более 4000 баллов в месяц.
• Баллы можно обменять на рубли, пустить их на благотворительность или потратить на товары и услуги партнеров банка.

• Без комиссии в банкоматах «Уралсиба». В пунктах выдачи наличных данного банка комиссия составит 0,7%.
• Без комиссии в банкоматах и ПВН сторонних банков: без комиссии при сумме снятия 3 тысячи и выше. За операцию на меньшую сумму придется заплатить 49 руб.
• При снятии наличных за пределами России будет списана комиссия 1% (но не менее 110 руб.).

OpenCard от «Открытия»

• По избранным подкатегориям можно получать 3–11% при выполнении ряда условий.
• За остальные покупки возвращается 1%, если тратить на шопинг хотя бы 5000 руб./мес.

• Без комиссии в банкоматах и ПВН «Открытия» и банкоматах АБ.
• Лимит – 200 тысяч руб. в день и один миллион в месяц.

Карта CashBack от «Альфа-банка»

• Бесплатное, если ежемесячный оборот по карте более 10 тысяч руб. или минимальный неснижаемый остаток – 30 тысяч и более.
• Иначе – 100 руб. за месяц обслуживания.

• При ежемесячных тратах более 10 тысяч руб. будет возвращаться 7% по категории АЗС, 2,5% со счета в кафе или ресторане и 0,5% по остальным покупкам.
• При ежемесячных тратах более 70 тысяч руб. – 10%, 5% и 1% соответственно.
• Первый месяц – максимальный кэшбэк.

• Без комиссии в банкоматах «родного» банка можно снять любую сумму. В пунктах выдачи наличных АБ без комиссии от 100 тысяч руб. 1% при снятии меньшей суммы.
• В банкоматах и ПВН иных банков бесплатно, если траты по карте более 10 тысяч руб. или минимальный неснижаемый остаток – 30 тысяч. Иначе комиссия составит 1,5% (но не менее 200 руб.).

UltraCard от Связь-Банка

• От 7% до 10% в зависимости от покупательской активности в избранных категориях.
• 1% по другим подкатегориям при тратах от 10 до 30 тысяч руб.
• Если оборот по карте менее 10 тысяч руб./месс., то вознаграждение не начисляется.

• В банкоматах Связь-Банка и партнеров бесплатно.
• В банкоматах сторонних банков – без процентов до 10 тысяч руб. в месяц в любых банкоматах, свыше 10 тысяч – 1% (но минимум 180 руб. за операцию)
• Лимит на снятие наличных: 300 тысяч в день и 600 тысяч в месяц.

• Наличными – в отделениях Связь-Банка или банкоматах СБ и партнеров.
• Безналичным переводом со счетов любых банков.

Что это такое и как работает

Карточки с процентом на остаток называют доходными. Начисления предусмотрены не только для дебетовок, но и для некоторых кредиток (если хранить на них собственные внесенные деньги).

Выгодные предложения позволяют банкам привлечь новых клиентов и стимулировать их на активное использование «пластика». Для клиента это возможность заставить деньги работать, параллельно используя дополнительные достоинства карточки – кэшбэк, простые и быстрые варианты внесения и получения наличных и другое.

Как выяснили выше, условия начисления процентов на остаток у разных банков сильно отличаются. Но главное – вы не потеряете ранее зачисленные проценты, даже если придется забрать все деньги одномоментно.

Доходной дебетовкой будете пользоваться как и любой другой пластиковой карточкой, расплачиваться во время реального шопинга, оплачивать услуги не только в кафе, на заправках, аптеках, но и совершать онлайн-покупки.

Доходная карточка может являться зарплатной. Банки предлагают «пластик», который работает на базе распространенных платежных систем. У карточки есть несколько степеней защиты. А современные дебетовки в основной массе имеют функцию бесконтактной оплаты.

А если выбрать вклад?

Дебетовые карты с возможностью пассивного дохода пользуются хорошим спросом. Это перспектива получать довольно большой процент, и не нужно класть средства на определенный срок. Накоплениями в любой момент получится воспользоваться, и деньги, начисленные за прошлые периоды, не сгорят.

Преимущества карт с процентом на остаток:

• Достойные годовые. Есть карты банков, которые предлагают прибыль до семи процентов, что почти сопоставимо с депозитом.
• Есть постоянный доступ к накоплениям – можно легко снять, совершить покупку, перевести на какой-либо счет.
• Дополнительные привилегии от финорганизации: акции у фирм-партнеров, кэшбэк, бонусные программы, возможность использовать другие финансовые продукты на льготных условиях.
• Средства на дебетовке застрахованы АВС по тем же параметрам, что и вклады (только для лицензированных финансовых организаций).

В чем же дебетовые карты проигрывают вкладам:

• Не все банки выпускают бесплатные дебетовки. За получение карты и ее годовое обслуживание придется платить, иногда на это уходит весь начисленный доход и даже больше.
• Процентные ставки в основной массе ниже, чем по вкладам.
• Чтобы получить выгодный процент, придется соблюсти несколько критериев.
• Банковские организации устанавливают лимит средств, на которые может быть начислен процент на остаток.
• «Пластик» чаще крадут, подделывают, списывают деньги, используя мошеннические схемы.

Достоинства вкладов:

• Более выгодные проценты годовых, а значит – деньги будут работать эффективнее.
• Средства на депозите более защищены от мошенников.

Слабые места вкладов:

• Штрафные санкции при досрочном снятии наличных. Вплоть до аннулирования договора и неначисления процентов.
• Установленные лимиты на сумму депозита и разовое пополнение (когда вклад пополняемый).

Сравнение показывает, что оба варианта хранения накоплений имеют плюсы и минусы. Выбор остается за клиентом в зависимости от его целей, покупательской способности и суммы средств, с которых он хочет получать пассивный доход.

Отвечаем на вопросы

Можно ли, пользуясь одной картой, получать и кэшбэк, и процент на остаток?

Да. Таких предложений достаточно много, изучайте условия банка.

Что выгоднее – вклад или доходная карточка?

Открывая вклад, получите доходность больше на 1–2% . Но и условия банк установит жестче. Доступ к средствам для вас будет ограничен на установленный период времени.

Когда начисляется процент на остаток?

Обычно доход по счету рассчитывают или ежедневно, или раз в месяц. Выплачиваться процент будет один раз в месяц.

Получится ли снять все наличные с доходной карточки? Выплатят ли проценты?

Да, сделать это реально. Начисления по остатку делают за тот период, когда требования договора были соблюдены. Не забывайте только ориентироваться на лимиты беспроцентного снятия, установленные финансовой организацией. Начисления по остатку возобновятся, когда он снова будет соответствовать критериям, указанным в договоре.

Получится ли доходную карточку сделать зарплатной?

Чаще всего да, банкирам выгодно привлекать «зарплатников», для них всегда более лояльные условия.

Процент на остаток считается с любой суммы?

Нет, далеко не всегда. Обычно банк устанавливает минимальный лимит средств на карте, а также максимальную сумму. С нее станет рассчитываться процент. Обычно это 300 тысяч руб., реже – до миллиона.

Будут ли деньги, которые лежат на доходной карточке, застрахованы государством?

Да, агентство страхования вкладов гарантирует возврат до 1 млн 400 тыс. рублей.

Отзывы и мнения

Кирилл, 45 лет.
Открыли мне «Пользу», когда оформлял у них вклад. Заинтересовал высокий процент на остаток. Не всё так просто оказалось. Чтобы эти 7% насчитали, на карте всё время должно быть больше десяти тысяч, хотя бы 10001 рубль. Или нужно шопиться на 5000 в месяц. Кажется, немного, но квартплата, оплата интернета и подобное не берется. Кроме того, не всегда подтверждаются покупки, если делаешь их в конце месяца, они будут засчитываться уже в новом периоде. Поэтому стараюсь потратить нужную сумму в первых числах. В целом, картой доволен. Но договор надо читать и вникать.

Кирилл, 45 лет.

Екатерина, 33 года.
Пользуюсь дебетовкой от Рокетбанка больше года и очень довольна. Нравится, что бесплатное обслуживание без всяких дополнительных заморочек и процент на остаток хоть и не самый большой – 5,5%, но зато рассчитывается хоть с каких денег. Приятный бонус каждый месяц, можно телефон частично оплатить. Выплаты четко. Небольшой кэшбэк имеется. Правда, на большие кэшбэки не рассчитывайте, в десятипроцентной категории не так уж много мест, я ничего подходящего обычно не нахожу. А так, хорошая карта для хранения небольших сбережений. Кстати, если друг оформляет карточку по твоему приглашению, дают 500 бонусов. Мы с подругой провернули такой трюк. И еще, чтобы пользоваться было проще, нужно установить мобильное приложение. Я, например, за садик с нее плачу каждый месяц без комиссии, очень даже удобно.

Екатерина, 33 года.

Федор, 56 лет.
Искали с женой доходную карточку. Есть небольшие накопления, но вклад открывать не хотели, потому что наши рублики могли понадобиться неожиданно. Остановились на карточке Блэк от Тинькофф. С ним уже знакомы, пару лет назад брали кредит, обслуживание нравится. 6% на остаток будет, если тратить по карте три тысячи. Один раз в супермаркет сходили и всё, дальше лежит, процентики капают. Нас устраивает.

Федор, 56 лет.

Николай, 25 лет.
Ерунда эти карточки. Мне навязали в Альфе, расписывали выгоду. На деле, выполнить эти условия нереально. Где-то покупки не засчитались, и всё никаких начислений. А чтобы получить самый высокий процент, надо в месяц запредельную сумму отдать в магазинах. В общем, если хотите хранить деньги, открывайте вклад. Надежно, и точно будут начисляться проценты.

Николай, 25 лет.

Виктория, 19 лет.
У меня уже полгода зарплатная «Польза» от ХоумКредита. Особых восторгов нет, но в целом карта нравится. За обслуживание не высчитывают, и на том спасибо. Больших денег на карточке не держу. Какие-то копейки каждый месяц начисляются. С кэшбэком особо не разбиралась. В целом, каждый месяц копится 200–300 руб. Один раз сотовую связь оплатить. Если бы не работа, вряд ли заморочилась бы с такой карточкой, но раз есть – пользуюсь, особых нареканий тоже нет.

Виктория, 19 лет.

Эльвира, 22 года.
Такая карточка, на мой взгляд, хорошая альтернатива депозиту. Денежки приносят доход и при этом никаких заморочек с открытием вклада, довнесением средств… У меня было несколько. В итоге остановилась на Ультра кард от Связь-банка. Ей пользуюсь очень часто, практически везде плачу по безналу. В итоге набегают самые высокие проценты на остаток и приличный кэшбэк. Можно выбрать категорию, где возвращается 10%, беру обычно спорт или заправки для авто. Всё приходит деньгами на счет, никаких баллов, бонусов и прочей ерунды.

Эльвира, 22 года.

Дебетовые карты с процентом на остаток

ТОП-5 дебетовых карт с начислением процентов на остаток. Актуальные условия по доходным картам представлены в рейтинге ниже.

• Стоимости обслуживания
• Кэшбэку
• Проценту на остаток

Обслуживание	0₽
Кэшбэк	До 10 %
Процент на остаток	До 9 %

Обслуживание	0–99₽
Кэшбэк	До 3 % на всё
Процент на остаток	До 9 %

Обслуживание	0–99₽
Кэшбэк	До 15 %
Процент на остаток	До 7 %

Обслуживание	0–99₽
Кэшбэк	До 6 %
Процент на остаток	До 6 %

Обслуживание	0₽
Кэшбэк	До 5 %
Процент на остаток	До 5 %

Сегодня банки активно конкурируют между собой, стараясь завлечь своими финансовыми продуктами как можно больше новых клиентов, что, несомненно, на руку обычному человеку. Особой популярностью пользуются дебетовые пластиковые карточки, на остаток которых начисляется определённый процент. Самые выгодные дебетовые карты с начислением процентов постоянно меняют своё положение в рейтинге, потому что банки каждый раз придумывают более выгодные условия для своих клиентов.

ТОП-5 дебетовых карт с процентом на остаток

Если раньше пластиковая карточка применялась только для того, чтобы хранить на ней деньги или использовать их для электронной оплаты, то сегодня банки предлагают держателям карт начисление конкретных процентов на остаток. От наименования карты зависит и схема начисления, которая у каждого банка индивидуальна. Ниже представлены лучшие банковские карты для накопления.

1 место. Дебетовая карта ОТП Максимум от ОТП Банка

По карте «ОТП Максимум» от ОТП Банка можно получать высокий процент на остаток. Размер процентной ставки определяется в зависимости от тарифа карты, торгового оборота и суммы на счёте. При оплате покупок от 7 000 рублей в месяц доход начисляется следующим образом:

• 9% годовых по тарифу «ОТП Максимум Pro», 7% годовых по тарифу «ОТП Максимум Lite» — такие условия действуют при остатке от 10 000 до 350 000 рублей;
• 0% годовых — при остатке более 350 000 рублей;
• 0% годовых — если сумма остатка менее 10 000 рублей.

При покупках на сумму до 7 000 рублей в месяц доход на остаток не начисляется. Помимо высокого процентного дохода, у дебетовки «ОТП Максимум» есть ряд других преимуществ, в том числе:

1. Бесплатное обслуживание. Всегда, без дополнительных условий. Также к основному счёту можно выпустить две бесплатные дополнительные карты. . За покупки в трёх категориях возвращается 10%, за прочие траты — 1%.
2. Бесплатное снятие наличных в сторонних банкоматах (не более 50 000 рублей в месяц). Комиссия не взимается при условии оплаты покупок на сумму от 30 000 рублей в месяц или при неснижаемом остатке от 50 000 рублей.

2 место. Дебетовая карта Прибыль от банка Уралсиб

Название дебетовой карты «Прибыль» говорит само за себя — её владелец может получать дополнительный доход в виде кэшбэка и начисления процентов на остаток. Ставка определяется в зависимости от суммы торгового оборота:

• 9% — при покупках на сумму от 10 000 рублей в месяц;
• 0,1% — при тратах на сумму менее 10 000 рублей в месяц.

Проценты начисляются на остаток в размере до 1 000 000 рублей. Доход выплачивается на карту один раз в месяц в дату открытия счёта.

Стоимость обслуживания дебетовки составляет 99 рублей в месяц. Этих расходов можно избежать, если каждый месяц совершать покупки на сумму от 10 000 рублей.

Также у данного предложения есть и другие преимущества, а именно:

• начисление до 3% кэшбэка за любые покупки (вознаграждение выплачивается баллами, которые можно обменять на рубли);
• снятие наличных без комиссии в любых банкоматах (на сумму от 3 000 рублей);
• высокие лимиты обналичивания — до 300 000 рублей в день и до 1 500 000 рублей в месяц;
• бесплатное пополнение счёта с карт любых банков.

Услуга СМС-информирования об операциях стоит 59 рублей в месяц. За первые 2 месяца плата не взимается.

3 место. Дебетовая карта Tinkoff Black от Тинькофф Банка

Ещё одна карта с большим процентом на остаток — это дебетовка Tinkoff Black. Обязательным условием для начисления дохода является оплата покупок на сумму от 3 000 рублей в месяц.

При наличии подписки Tinkoff Pro процентная ставка составляет 7% годовых, без подписки — 4% годовых. Доход начисляется на остаток до 300 000 рублей. Если у клиента подключён зарплатный тариф 6.2 с постоянным бесплатным обслуживанием, то процент начисляется на остаток в размере от 100 000 до 300 000 рублей.

Остальные тарифы по дебетовке Tinkoff Black выглядят следующим образом:

• бесплатное обслуживание при постоянном совокупном остатке от 50 000 рублей или при подключении тарифа 6.2 (в остальных случаях — 99 рублей в месяц); — до 15% при оплате товаров и услуг в выбранных местах и категориях, до 30% — на покупки по спецпредложениям партнёров;
• бесплатные переводы по номеру телефона через СБП;
• переводы по номеру карты в другие банки — бесплатно на сумму до 20 000 рублей в месяц (в иных случаях — 1,5%, минимум 30 рублей);
• бесплатное снятие наличных в банкоматах других банков — от 3 000 рублей за операцию (не более 100 000 рублей в месяц).

4 место. Дебетовая карта ПОРА от УБРиР

Процентная ставка на остаток средств по дебетовке «ПОРА» определяется в зависимости от того, какую сумму клиент тратит на покупки ежемесячно. Проценты рассчитываются следующим образом:

• 0% годовых — если величина торгового оборота составляет менее 15 000 рублей в месяц;
• 6% годовых — если величина торгового оборота составляет более 15 000 рублей в месяц.

Процентный доход перечисляется на карточку один раз в месяц. Также по дебетовке предусмотрен возврат средств за покупки. На выбор клиенту предлагается 16 категорий повышенного кэшбэка. Если сумма покупок составляет от 5 000 до 25 000 рублей в месяц, то на счёт возвращается до 3% от покупок в выбранной категории, от 25 000 рублей в месяц — до 6% в категории. За остальные покупки начисляется 1% кэшбэка.

Другие тарифы по карточке рассмотрены далее:

1. Стоимость обслуживания — 0 рублей в первые 2 месяца, далее — по 99 рублей ежемесячно. Плата не списывается при сумме покупок от 15 000 рублей в месяц или при неснижаемом остатке по всем счетам в размере от 100 000 рублей.
2. Комиссия за снятие наличных в банкоматах УБРиР — 0%.
3. Комиссия за получение наличности в банкоматах сторонних банков — 0% при сумме обналичивания до 100 000 рублей в сутки. Данный тариф автоматически действует в первые 2 месяца и далее при сумме покупок от 15 000 рублей ежемесячно. В иных случаях размер комиссии составляет 1% (минимум 120 рублей).

5 место. Дебетовая карта Польза от Хоум Кредит Банка

В большинстве случаев процентная ставка по дебетовке зависит от ежемесячной суммы покупок. Не стала исключением и карта «Польза» от Хоум Кредит Банка. Условия начисления дохода по данному продукту выглядят следующим образом:

• 5% — при покупках на сумму свыше 30 000 рублей в месяц;
• 3% — при покупках от 7 000 до 30 000 рублей.

Если в прошлом месяце клиент потратил с карты менее 7 000 рублей, то за указанный период проценты не придут. Доход выплачивается первого числа каждого месяца. Проценты начисляются на ежедневный остаток по счёту.

Помимо процентного дохода владелец карточки также может получать кэшбэк за покупки. При оплате товаров и услуг в 3-х избранных категориях возвращается 5%, за все прочие траты — 1%. Вознаграждение начисляется в виде баллов, которые конвертируются в рубли по равноценному курсу. Для обмена необходимо накопить не менее 500 баллов.

К другим преимуществам карты следует отнести:

• полностью бесплатное обслуживание;
• снятие наличных без комиссии в любых банкоматах (до 100 000 рублей в месяц);
• бесплатные денежные переводы по номеру карты в другой банк (до 100 000 рублей в месяц).

Следует отметить, что для операций снятия наличных и денежных переводов действует единый лимит. К примеру, если клиент снял в стороннем банкомате 30 000 рублей, то в текущем месяце по номеру карты в другой банк он бесплатно сможет перевести не более 70 000 рублей.

Какую дебетовую карту с процентом на остаток выбрать?

В 2022 году при поиске самой выгодной дебетовой карты с процентом на остаток можно наткнуться на тонну всевозможных банковских предложений, когда кажется, что первое лучше второго, а второе третьего. Поэтому при выборе доходного пластика необходимо соответствие банка следующим критериям:

• место финансовой организации в рейтинге Центрального Банка;
• участие банка-эмитента в государственной программе страхования вкладов;
• количество отделений по стране (доступность);
• существующие методы коммуникации, если нет офиса;
• отзывы держателей пластиковых карт.

Центральный Банк РФ имеет свой сайт, на котором можно посмотреть рейтинг всех существующих в России финансовых организаций. Например, сейчас лидируют СберБанк, Газпромбанк и ВТБ.

Рейтинг формируется из учёта вкладов, активов и количества выданных кредитов. Но не стоит ориентироваться исключительно на первую пятёрку или десятку. Эти банки не нуждаются в привлечении клиентов, поэтому условия по их дебетовым картам могут и не быть самыми выгодными.

Узнать о том, участвует ли интересующий клиента банк в системе страхования вкладов, можно у непосредственного страхового агента. Если у банка нет лицензии, которая защищала бы вклады их клиентов, заказывать у него дебетовую карту не стоит.

Если пластик уже есть, а лицензия вдруг отозвана, получится вернуть сумму не более 1,4 миллиона рублей. Рискованно для тех, чьё движение по счёту превышает эту цифру. Если есть потребность в хранении средств свыше этой величины, то лучше разделить сумму по картам нескольких банков.

Количество отделений в городе тоже имеет место. Потому что не каждый крупный банк имеет филиал в каком-нибудь провинциальном городе. Нужно заранее подумать о том, через какой банк придётся вносить, переводить и выводить средства, и будут ли такие операции совершаться без комиссии.

При выборе карты не помешает изучить отзывы тех, у кого она уже есть. Конечно, не все комментарии могут быть настоящими, но реальные отзывы найти всё же можно. После подробного анализа может остаться два-три наиболее подходящих предложения. Чтобы определиться окончательно, нужно учесть следующие моменты:

Выгодные дебетовые карты с начислением процентов

Из-за высокой конкуренции на рынке финансовых услуг банки продолжают расширять возможности своих продуктов. Сегодня совсем не новинка кредитка или доходная дебетовая продукция. А карты с процентом на остаток — одно из популярнейших направлений.

Рассмотрим карты с максимальным процентом на остаток в этом году и условия их предоставления физическим лицам.

Что значит процент на остаток по карте?

Дебетовые карты с процентом на остаток – пластиковые продукты для личного пользования, на положительный баланс которых, банк начисляет процентны.

На основании правил использования и конкретного тарифного пакета, банк начисляет и капитализирует проценты к сумме личных средств, находящихся на счету. Владелец дебетового продукта получает пассивный доход — зарабатывает на процентах.

Почему стоит оформить?

Конечно, можно выбрать любую дебетовую карту. Но ведь вариант с возможностью получить прибыль просто он наличия на счету денег куда привлекательнее.

Главное преимущество дебетовых карт с процентом на остаток в сравнении со срочными вкладами – возможность в любое время воспользоваться денежными средствами без расторжения договора и потери прибыли.

Как начисляется процент на остаток?

Банки могут использовать различные схемы начисления прибыли. Большинство финансовых учреждений производят начисление на остаток, если за месяц он ни разу не был ниже минимально установленного.

Например, минимальный остаток средств на счете 5000 рублей, банк начисляет прибыль, если сумма за месяц ни разу не опускалась ниже данного показателя.

Следующая схема – ежедневное начисление %, которое не зависит от суммы. К примеру: банк каждый день начисляет проценты на остаток независимо от суммы, а в конце месяца прибавляет их к общему балансу. Однако могут быть установлены дополнительные условия, например, в течение месяца с карты должны быть совершены траты на определенную сумму, если их нет, доходная программа не работает.

Многие банки используют дифференцированный подход: на каждый остаток предусмотрена определенная ставка. Чем больше баланс, тем выше ставка. Проценты насчитываются ежедневно, а капитализируются в конце указанного в договоре периода.

Лучшие карты с процентом на остаток

Сегодня многие банки разработали выгодные накопительные карты с процентами на остаток. Особенно привлекательные программы предлагают:

1. Тинькофф Банк
2. Сбербанк
3. Совкомбанк
4. Альфа-Банк
5. ВТБ банк

Держателям таких продуктов банки предлагают повышенную процентную ставку за хранение личных средств на счетах банка, хороший кэшбек и отсутствие комиссии (или минимальную) за обслуживание счета.

Карта Тинькофф

Тинькофф предлагает клиентам оформить дебетовый продукт Тинькофф Black. Условия пользования:

• Проценты на остаток по пластику Тинькофф составляют 6% и начисляются при условии совершения покупок в течение месяца минимум на 3000 рублей.
• Максимально возможная сумма хранения – 300000 рублей.
• Обслуживание составляет 99 рублей в месяц, если баланс счета более 30 000 рублей – комиссия 0%.
• Предусмотрен кэшбек 1-5% (согласно условиям премиальной программы).

Сбербанк

В Сбербанке лишь по пенсионной карте Мир, предназначенной для целевых зачислений, возможно получение дохода. Процент на остаток по карте Сбербанка МИР составляет 3,5%.
Так же условия по ней предусматривают получение скидок во всех магазинах-партнерах и бесплатное пользование в течение всего периода.

Проценты начисляются ежеквартально, отсчет стартует от даты открытия счета.

Халва: процент на остаток

«Халва» Совкомбанка хоть и является кредитной картой (а точнее рассрочки), так же подразумевает процентный доход. Еще в прошлом году банк активировал на ней депозитное свойство. Теперь на остаток личных средств начисляется 7,75%. Безналичная оплата покупок за счет собственных средств держателя счета вознаграждается кэшбеком до 1,5% от их стоимости, однако не более 1500 рублей в месяц.

Плата за выпуск и обслуживание — 0 рублей.

Социальная карта: проценты на остаток

По социальной продукции, в отличие от Мир, начисление прибыли не предусмотрено. Чтобы получать доход, можно осуществлять перевод средств с социальной карты на дебетовую с депозитным свойством, или просто открыть накопительный вклад.

Альфа банк

Депозитное свойство на дебетовой карте Альфа-Банка актуально лишь для продуктов, выпущенных до 01.03.2018. До истечения срока их действия на остаток личных средств по-прежнему будет начисляться 6% годовых.

Для карт, эмитированных после указанной даты, накопительное свойство не предусмотрено. Однако банк предлагает держателям кэшбек до 2% и бесплатное использование продукта. Выдача производится в пакете с кредиткой Альфа-Банка.

Источник https://promokodich.ru/karty-procent-ostatok/

Источник https://mnogo-kreditov.ru/bankovskie-karty/debetovye-karty-s-procentom-na-ostatok.html

Источник https://www.oceanbank.ru/karty-s-procentom-na-ostatok/