Дебетовые карты с начислением процентов (с процентом на остаток) в 2022 году
Специалист по финансам и кредитам. Образование: ИЭУиП Финансы и кредит. Банковское дело. Опыт работы в МФО и банках России более 5 лет. Пишу статьи по финансам более 3-х лет.
Современная дебетовая карта — это очень часто не только способ безопасного хранения своих денег и удобных расчетов. Многие банки позволяют зарабатывать процент на том остатке, что хранится на карточном счете. Так же, как это происходит в случае с традиционным банковским вкладом. В нашей подборке — самые выгодные в 2022 году дебетовые карты с начислением процентов на остаток, которые предлагаются российскими банками.
Фото: bankiclub.ru
Дебетовые карты с процентами
Финансовые учреждения, которые готовы начислять процент на остаток держателям своих дебетовых карт, часто выдвигают при этом дополнительные условия. Процент будет приходить только в случае, если такие условия выполняются.
Обычно такими условиями становятся либо необходимость держать на балансе карты некоторый неснижаемый остаток (ниже которого баланс не должен опускаться), либо необходимость расходовать с карты некоторую минимальную сумму в течение месяца.
Даже если ограничения по неснижаемому остатку нет, очевидно, что заработать на процентах можно тем больше, чем больше денег находится на балансе дебетовой карты. С остатка в 100 рублей или, скажем, в 1 000 рублей придут такие копейки, о которых не стоит и говорить.
Второй вариант — с необходимостью расходования какой-то сравнительно небольшой суммы в течение месяца — в 2022 году встречается чаще. Обычно это действительно вполне приемлемое по сумме ограничение — 3 000 или 5 000 рублей в месяц. Достаточно пользоваться картой более или менее активно, чтобы проценты приходили. Если же ей не пользоваться совсем, то проще и безопаснее хранить свои деньги на обычном вкладе, зарабатывая капитализацию.
Доходы доходами, но карта может и съедать деньги. Прежде всего речь, конечно, о комиссии за ее обслуживание. Одни банки такую комиссию устанавливают, другие — нет. Где-то комиссия взимается один раз в год, где-то ежемесячно. Наконец, какие-то банки берут комиссию всегда, а какие-то вводят дополнительные условия, при выполнении которых комиссия будет нулевой. Все это обязательно нужно изучить заранее, собираясь заказывать себе новую карточку с начислением процентов на остаток.
Кстати, стоит знать — начисление процентов на оставшиеся на карте средства производится ежедневно. Точнее, банк каждый день смотрит на баланс на карте и именно исходя из него рассчитывает суточный процент. Затем, в день отчета, получившаяся в течение месяца сумма приходит на баланс. Поэтому более или менее крупная сумма должна быть на карте всегда, а не раз в месяц.
Выгодные предложения дебетовых карт с процентом на остаток в 2022 году
В 2022 году процент не всегда начисляется именно на остаток по дебетовой карте. Некоторые банки предлагают открыть в личном кабинете накопительный счет и держать деньги на его балансе — именно эти средства будут капитализироваться.
Накопительный счет отличается от обычного депозита тем, что деньги можно свободно переводить с баланса карты на счет и обратно — никаких ограничений нет.
Впрочем, это не всегда удобно. Поэтому в тех случаях, когда процент начисляется не на остаток по карте, а на остаток по накопительному вкладу, мы будем делать специальную пометку.
Банк | Карта | % на остаток, годовых | Кэшбэк | Обслуживание |
УБРиР | «Пора» | до 6% | от 1% до 6%. | от 0 до 99 руб./мес. |
Уралсиб | «Прибыль» | до 5,25% | от 1% до 3% | от 0 до 49 руб./мес. |
Альфа-Банк | «Альфа-Карта» | до 7% | от 1,5% до 2% | 0 руб. |
Тинькофф-Банк | Tinkoff Black | до 5% | от 1% до 30% | от 0 до 99 руб./мес. |
Газпромбанк | «Умная карта» | до 6,5% по накопительному счету | от 1% до 30% | 0 руб. |
Райффайзен Банк | #Кэшбэк | до 4% по накопительному счету | 1,5% | 0 руб. |
ВТБ | «Мультикарта» | до 6% по накопительному счету | от 0% до 20% | 0 руб. |
Home Credit | «Польза» | до 5% | от 1% до 30% | 0 руб. |
Открытие | Opencard | до 5,5% по накопительному счету | от 1% до 11% | 0 руб. |
Промсвязьбанк | «Твой Кэшбэк» | 4% | от 1% до 5% | от 0 до 149 руб./мес. |
УБРиР — «Пора»
- Процент на остаток — до 6% годовых.
- Кэшбэк — от 1 до 6%.
- Стоимость — от 0 до 99 руб./мес.
Достаточно большой процент капитализации по своей дебетовой карте предлагает УБРиР — «Уральский банк реконструкции и развития». Это до 6% годовых. Однако стоит иметь в виду — чтобы заработать такой процент, нужно совершать довольно солидный объем расходов по карте ежемесячно.
При расходах по этой карте на сумму от 30 000 рублей в месяц положена капитализация всего 1%. Чтобы заработать 6% годовых, нужно тратить от 60 000 рублей и больше. Если расходы картой в течение месяца меньше 30 000 рублей — никакие проценты не придут.
Что касается стоимости обслуживания, то комиссии не будет при ежемесячных расходах на сумму от 15 000 рублей. Иначе банк будет брать 99 рублей в месяц.
Другой вариант не платить комиссию — постоянно держать на счетах в УБРиР в сумме более 100 000 рублей.
Карта прежде всего подходит относительно обеспеченным россиянам, которые зарабатывают и расходуют больше, чем средний житель страны. При этом на балансе должны оставаться достаточно приличные суммы, чтобы 6% годовых превратились в заметную для них сумму.
Уралсиб «Прибыль»
- Процент на остаток — до 5,25% годовых.
- Кэшбэк — от 1 до 3%.
- Стоимость — от 0 до 49 руб./мес.
Также очень неплохой процент на остаток по этой карте — 5,25% годовых. При этом условия его получения максимально простые, в этом смысле карта является одним из основных фаворитов этой подборки.
Чтобы банк начислил такой относительно высокий процент на остаток, достаточно расходовать с этой карты от 10 000 рублей в месяц. Если карта является основной, это доступно практически каждому держателю “пластика”. Условия по неснижаемому остатку вовсе нет.
Если условие о расходах от 10 000 рублей в месяц не выполняется, банк начислит только 0,25% годовых на остаток по карте.
Не платить комиссию за использование карты еще проще — нужно тратить с нее от 1 000 рублей в месяц. Либо постоянно держать на балансе 5 000 рублей и больше. Легко выполнить, даже если карта не является основной.
Альфа-Банк «Альфа-Карта»
- Процент на остаток — до 7% годовых.
- Кэшбэк — от 1,5 до 2%.
- Стоимость — 0 руб.
Еще один фаворит подборки — «Альфа-Карта» от Альфа-Банка. Она позволяет зарабатывать до 7% годовых на остаток. Важным достоинством карты является то, что она полностью бесплатная — ни платы за изготовление и выдачу, ни ежемесячной комиссии. При этом никакие дополнительные условия не выдвигаются.
К сожалению, максимальные 7% годовых доступны недолго — только в месяц, когда была оформлена карта, а также в следующем календарном месяце. Затем процент снижается до 3% годовых всегда — без каких-либо условий.
Процент кэшбэка зависит от суммы расходов в течение месяца. Если потрачено менее 10 000 рублей, кэшбэка не будет совсем. При расходах более 10 000 рублей это уже неплохие 1,5% начисления. А если израсходовано более 100 000 рублей, придет кэшбэк 2%.
Тинькофф Банк — Tinkoff Black
- Процент на остаток — до 5% годовых.
- Кэшбэк — от 1% до 30%.
- Стоимость — от 0 до 99 руб./мес.
По умолчанию Тинькофф Банк начисляет 3,5% годовых — если держатель расходует с карты от 3 000 рублей в месяц. Легко выполнимое условие. Процент приходит на сумму до 300 000 рублей. Больше на карте держать смысла нет.
Повышенное начисление — 5% годовых — доступно с подпиской Tinkoff. Условия по минимальным расходам и максимальной сумме, которая может быть капитализирована — те же, что и на обычном тарифе.
Подписка на дополнительные сервисы Tinkoff стоит от 199 рублей в месяц. Несложные расчеты говорят — для того, чтобы компенсировать эту комиссию за счет более высокого процента капитализации, нужно, чтобы на карте постоянно было более 160 000 рублей. Чем выше сумма, тем больше выгода от подписки.
Чтобы не платить банку комиссию за обслуживание — 99 рублей в месяц — нужно держать на самой карте, вкладе в банке или инвестировать при помощи Тинькофф сумму от 50 000 рублей. Не взимается комиссия и тогда, когда на дебетовую карту получен потребительский кредит в этом банке — в течение всего срока кредита.
Даже если комиссия будет взиматься, выручает честный кэшбэк банка Тинькофф. Он начисляется один раз в месяц живыми рублями и часто легко перекрывает стоимость обслуживания. Никаких специальных бонусов, которые нужно выводить или расходовать в указанных местах, условия этой дебетовой карты не предусматривают. С платной подпиской на сервисы держателю карты доступно больше категорий повышенного начисления кэшбэка на каждый месяц.
Газпромбанк — «Умная карта»
- Процент на остаток — до 6,5% годовых по накопительному счету.
- Кэшбэк — от 1% до 30%.
- Стоимость — 0 руб.
«Умная карта» Газпромбанка — тот вариант, где капитализации подлежит не остаток по карте как таковой, а остаток по накопительному вкладу. Максимальный процент по тарифам вклада довольно неплохой — 6,5% годовых, но это всего лишь приветственный процент, который действует недолго. Получать максимум могут новые клиенты Газпромбанка — в месяц открытия счета и в следующий календарный месяц.
В дальнейшем базовая ставка по вкладу — 4,5% годовых. Она увеличивается в зависимости от суммы пополнения вклада в течение месяца — вплоть до максимально возможных 5,5% годовых.
Что касается собственно «Умной карты», ее главное достоинство — кэшбэк-программа. Держателю не нужно выбирать категории повышенного начисления — банк сам выбирает ту категорию, по которой в предыдущем месяце совершались самые большие расходы, и начисляет повышенный процент.
Еще одно безусловное преимущество этой карты — бесплатное обслуживание. Комиссия тарифами не предусмотрена — никакие специальные условия для этого выполнять не нужно.
Райффайзен Банк — #Кэшбэк
- Процент на остаток — до 4% годовых по накопительному счету.
- Кэшбэк — 1,5%.
- Стоимость — 0 руб.
В Райффайзен Банке процент также приходит на остаток по отдельному накопительному вкладу. Это счет «Выгодное решение», по которому 4% годовых приходят на сумму до 20 млн рублей. Однако стоит иметь в виду — капитализация не ежедневная. Банк начисляет 4% на минимальный остаток средств в течение месяца. Если в какой-то из дней на счету ничего не было, проценты не придут совсем.
Если говорить о дебетовой карте #Кэшбэк, ее единственным недостатком является отсутствие процента на остаток и необходимость пользоваться дополнительным вкладом Райффайзена. Во всем остальном карта очень неплохая.
Кэшбэк здесь всегда чуть выше стандартного — 1,5% от суммы покупок. Никакие категории повышенного начисления самостоятельно выбирать не нужно, что по-своему удобно. Ограничений по начислению нет.
Комиссии для держателей карты нет — она бесплатная всегда, без условий.
ВТБ — «Мультикарта»
- Процент на остаток — до 6% годовых по накопительному счету.
- Кэшбэк — от 0% до 20%.
- Стоимость — 0 руб.
ВТБ также использует схему с накопительным вкладом, которым могут пользоваться те, кого интересует капитализация остатка. На средства на балансе «Мультикарты» процент не приходит.
Высокие 6% годовых в данном случае — рекламный трюк, как и во многих других банках в нашей подборке. Этот процент действует только в первые три месяца после открытия вклада. Затем стандартный процент — 4% годовых.
Что касается особенностей «Мультикарты», то главная из них — возможность выбирать бонусные опции. Держатель может зарабатывать стандартный кэшбэк, а может — получать выгоду при использовании других продуктов ВТБ.
Так, например, вместо кэшбэка можно воспользоваться снижением ставки по кредитам (включая ипотеку) или повышенным процентом по вкладам. А можно переводить заработанный кэшбэк на инвестирование.
Карта всегда бесплатна в обслуживании — никаких специальных условий нет. Это еще один безусловный плюс этого варианта.
Home Credit — «Польза»
- Процент на остаток — до 5% годовых.
- Кэшбэк — от 1% до 30%.
- Стоимость — 0 руб.
Держателям «Пользы» от Home Credit доступен выбор — получать до 5% годовых на ежедневный остаток по карте или до 5,5% годовых — по накопительному вкладу. Пожалуй, это самый удобный вариант — часть денег можно держать на карте на ежедневные расходы, и они будут работать. А часть — перевести на вклад.
Начисление процентов на остаток по карте начинается при расходах от 7 000 рублей за месяц — в этом случае приходит 3% годовых. Если держатель потратил более 30 000 рублей, ставка повышается до 5% годовых.
Другие условия использования карты также очень неплохие. Держатель получает кэшбэк 1% с каждой покупки, а также 5% — по трем выбранным категориям повышенного начисления. У партнеров банка можно получать до 30% кэшбэка.
Комиссии за обслуживание нет всегда — карта стоит 0 рублей без каких-либо условий.
Открытие — Opencard
- Процент на остаток — до 5,5% годовых по накопительному счету.
- Кэшбэк — от 1% до 11%.
- Стоимость — 0 руб.
Банк Открытие предлагает воспользоваться накопительным вкладом “Моя копилка”, чтобы получать процент на остаток. Условия тарифов по вкладу при этом — вполне неплохие.
Стандартная ставка очень хорошая для 2022 года — 4,5% годовых. Такой процент актуален при выполнении простого условия — на вкладе находится сумма более 10 000 рублей.
Дополнительно увеличить этот процент на один месяц до 5,5% годовых можно, потратив 300 бонусов, которые заработаны в рамках кэшбэк-программы МАКС. Разумеется, при этом нужно рассчитать выгоду — на вкладе должна лежать достаточно большая сумма, чтобы дополнительный процент капитализации перевесил расход 300 бонусов.
Кэшбэк-программа по карте Opencard (та самая МАКС) позволяет получать либо до 3% с каждой покупки, либо до 11% за покупки в выбранной категории.
Обслуживание карты — всегда бесплатное, тарифы не предусматривают никаких дополнительных условий для держателей.
Промсвязьбанк — «Твой Кэшбэк»
- Процент на остаток — 4% годовых.
- Кэшбэк — от 1% до 5%.
- Стоимость — от 0 до 149 руб./мес.
В ПСБ — очень хорошие сбалансированные условия начисления процента на остаток. По самой карте приходит 4% годовых всегда — без условий по минимальным расходам в течение месяца. Зачисление происходит ежемесячно.
При желании держатель карты может открыть накопительный счет «Акцент на процент» — ставка по нему будет зависеть от суммы расходов по карте. Это от 3% до 6,25% годовых. Максимальный процент возможен, если клиент расходует с карты более 100 000 рублей в месяц.
К сожалению, 4% годовых на остаток по карте возможны только при отказе от кэшбэка. Капитализация остатка — одна из бонусных опций, которые доступны держателям. Две другие опции: кэшбэк 1,5% на все или кэшбэк от 1% до 5% в зависимости от категории расходов.
Комиссия за использование карты довольно высокая — 149 рублей в месяц. Но ее можно не платить, если сумма покупок с использованием карты превышает всего 5 000 рублей в месяц.
Основные преимущества
Дебетовые карты, на остаток по которым начисляется процент — однозначно более выгодный вариант, чем карты без такого процента. К тому же, многие банки дополнительно к этому проценту (и независимо от него — без всяких дополнительных условий) начисляют кэшбэк за расходы картой. Где-то он приходит бонусными баллами, которые можно потратить только в определенных местах. А где-то — живыми деньгами на баланс карты. Кэшбэк также становится дополнительной возможностью заработка с помощью дебетовой карты.
Фактически такие карты представляют собой аналог традиционного вклада. Только средства с баланса можно в неограниченном объеме снимать или в любой момент пополнять вклад, а доступ к деньгам есть всегда — в том числе на кассе обычного магазина.
Рейтинг ТОП-13 лучших дебетовых карт с начислением процентов на остаток
Банковский вклад считается традиционным способом хранения денег населения. Чем дольше срок, тем выше процент. Досрочное снятие подразумевает пониженную ставку вплоть до формальных 0,01%.
Сравнительно недавно появились карточки, которые позволяют получать доход без необходимости долгосрочного планирования. Могут ли они заменить вклады? Какая дебетовая карта с процентами на остаток самая выгодная?
Доходные карты
Название используется в разговорной речи для описания пластика, держатель которого получает проценты на собственные средства.
Что это такое и как работает?
Правила расчета дохода отличаются. Возможные варианты:
- выполнение минимальных требований по безналичной оплате за месяц;
- поддержание определенной суммы на счете;
- активное пользование услугами банка (кредиты, перечисление пенсии, зарплаты и прочее).
Клиент может расходовать полученный доход. Перерасчетов из-за изменения суммы не произойдет.
- доступность денег без утраты начислений;
- легкость пополнения и снятия.
Недостатки по сравнению с депозитом:
- ограничение максимальной суммы для получения дохода, сопоставимого с вкладом;
- деньги на карточке одновременно являются и средством оплаты и сбережениями, это снижает дисциплину, стимулирует совершение эмоциональных покупок;
- при невыполнении требований тарифа процент не начисляется;
- риск мошенничества с пластиком превышает риски по вкладу.
Для чего банки делают такие предложения?
- привлеченные деньги используются для кредитования под более высокий процент;
- когда средства тратятся на оплату по карточке, банк получает комиссию от торговых точек – за потраченные клиентом деньги кредитная организация получает доход.
Как работает начисление процентов на остаток?
Система ежедневно учитывает сумму на карточном счете, ежемесячно подводит итог. По результатам выплачиваются начисления. Существуют разные способы расчета. Обратимся к упрощенным примерам.
Предположим, у нас годовая ставка 6%, за месяц деньги лежали на пластике:
- 3 дня 20000;
- 20 дней 5000;
- 7 дней 10000.
Расчет для выплаты на ежедневный остаток:
20000 х 6% / 365 дн . х 3 дн. = 9,86 руб.
5000 х 6% / 365 х 20 = 16,44 руб.
10000 х 6% / 365 х 7 = 11,51 руб.
За месяц: 9,86 + 16,44 + 11,51= 37,81 руб.
Методика расчета на среднемесячный показатель отличается, но результат аналогичный:
(3 дн. х 20000 + 20 дн. х 5000 + 7 дн. х 10000)/ 30 дн. = 7666,67 руб. – в среднем за месяц.
7666,67 х 6% / 365 дн. х 30 дн. = 37,81 руб.
Результат заметно отличается, когда процент начисляют на минимальный остаток в месяце:
Если один день на счете будет 0, то начисления по ежедневному и среднемесячному показателям незначительно снизятся.
При способе расчета по минимальной сумме за месяц не будет дохода.
Рейтинг дебетовых карт с процентами на остаток
Мы оценили продукты с позиции человека:
- заинтересованного иметь быстрый доступ к сумме в 150000, получая на нее процент;
- получающего зарплату через банк, не участвующий в рейтинге;
- не рассматривающего отказ от зарплатного пластика;
- готового совершать по вновь оформляемому пластику покупки на 10000 ежемесячно или меньше.
Для оценки продуктов мы учли показатели:
- доход на 150000;
- стоимость обслуживания при обороте за месяц 10000.
Потенциальный кэшбэк не берем в расчет. Маловероятно, что при таком обороте итоговая сумма возврата превысит 100 рублей за период.
Цифровая карта от Мегафон Банка
Предоплаченная МастерКард подключается к одному из 3-х тарифов:
Лайт | Стандарт | Максимум | |
---|---|---|---|
% на остаток до 200000 – начисляется, если за месяц сумма на счете не опускается ниже 500 рублей | 6% | 8% | 10% |
Стоимость ежемесячного обслуживания | 49 | 99 | 199 |
Сумма оплат за месяц для обслуживания без комиссии | 3000 | 10000 | 30000 |
- обналичивание 10000/мес. в любом POS-терминале, если в предыдущем периоде покупки составили от 3000 р.;
- перевод на пластик Сбербанка через мобильное приложение МегаФона.
«Дебетовая карта» от Ренессанс Кредит
Доход выплачивается на минимальную сумму в месяце:
- 7,25% на остаток до 500000, при условии оплат за период – минимум на 5000;
- 6% на сумму от 500000, при наличии оплат на 5000;
- 5%, если за период не выполнено условие по безналичным покупкам на 5000.
Клиент получает MasterCard World. Оформление стоит 99 рублей. Обслуживание без комиссии, если в месяц покупки от 5000, иначе – 99 рублей за период.
Бесплатная выдача до 25000 в месяц через любой банкомат;
«Карта №1» от Восточного Банка
За названием стоит тариф, к которому можно подключить на выбор пластик с бесплатным обслуживанием, но с единовременной комиссией за выпуск:
- за 150 руб. Visa или UnionPay моментальной выдачи, UnionPay Classic;
- Visa Classic – 700 руб.
Годовой процент рассчитывается ежедневно:
Ставка | Условие |
---|---|
7% | 10000-500000 на карте + оплата от 5000/месяц |
2% | более 500000 от 10000, но месячный оборот менее 5000 |
Получить наличные без комиссии можно в любых банкоматах в пределах 150 тыс./день, 1 млн./мес., не менее 3000 за операцию.
Тинькофф Black
Доход на собственные средства получают держатели Mastercard World в рамках двух тарифов:
На общих основаниях | Для зарплатных клиентов | |
---|---|---|
Годовая ставка процента по счету | 5% | |
Сумма, на которую поступают начисления | До 300000 | 100000 – 300000 |
Условия начисления % | Покупки по пластику на 3000 за месяц | |
Стоимость обслуживания | Бесплатно, если есть вклад от 50 тыс./кредит/неснижаемые 30 тыс., иначе 99 рублей за период | 0 |
- выдача 100000/мес. в банкоматах других банков, от 3000 за операцию;
- межбанковский С2С на стороннюю карточку 20000 в мес.
«Польза» от Хоум Кредита
По Visa Classic на собственные средства до 300000 ежедневно начисляется 6% годовых. Условие для получения – оплата в торговых точках на 5000 в месяц.
Периодически Хоум Кредит проводит акции, предлагая повышенную ставку, например, до 10% годовых.
За ежемесячное обслуживание комиссия 99р., онане взимается, если выполняется любое из условий:
- оплата за месячный срок 5000;
- не менее 10000 ежедневно на счете;
- поступает зарплата.
Бесплатная выдача 100 тыс. в месяц в сторонних терминалах.
Дебетовая МТС Деньги Weekend
Для получения дохода в дополнение к MC World открывается накопительный счет:
- 6% на суммы до 300 000;
- 4% – свыше 300 000.
Выпуск 299 рублей. Ежемесячная комиссия отсутствует, если покупки за период на 15000 и более либо остаток не опускается ниже 30000. Иначе месяц стоит 99 руб.
Бесплатное снятие 50 тыс./день, 300 тыс./мес. в любых банкоматах РФ и кассах МТС.
«Evolution» от Ак Барс Банка
Виза Платинум позволяет получать доход на минимальный остаток, отраженный на счете за месяц:
- 7%, если сумма в диапазоне 30000-100000;
- 3% – до 30000 и свыше 100000.
Карточка обслуживается бесплатно при ее пополнении от 10000/мес. либо при покупках от 20000/мес., иначе 79 руб./мес.
Бесплатное обналичивание 50000 в месяц через сторонние банкоматы на территории РФ.
«Можно Всё» от ОТП Банка
World MasterCard позволяет копить по процентным ставкам:
- 5%, если на счете 5000-200000;
- 5,5% – 200 тыс. — 1млн;
- 7% – 1-1,5 млн;
- 2% – от 1,5 млн.
Обслуживание стоит 199 рублей в месяц, комиссия не удерживается при выполнении одного из условий:
- покупки на 30000;
- минимум 50000 на счете ежедневно;
- покупки 15000 + неснижаемые 15000.
Без комиссии выдача 60 тысяч в месяц через банкоматы любых банков.
#МожноВСЁ от Росбанка
Предложение ориентировано на интересы клиентов с разными доходами. Оформляется на выбор пакет услуг классический, золотой или премиальный. Они рассчитаны на ежемесячный безналичный оборот от 15000 и выше.
В рамках пакета доступны международные и российские карточки, а также доходный #МожноСЧЁТ:
Остаток | Годовая ставка |
---|---|
До 100000 | 3% |
100000-250000 | 5% |
250000-350000 | 10% |
Более 350000 | 5% |
Бесплатное обналичивание в широкой сети банкоматов партнеров.
«Максимум» от УБРиР
По классической Визе начисляется доход на остаток 20000-350000:
- 6,5% годовых, если покупки за месяц более 12000;
- 4,75% – до 12000.
Клиент платит годовую комиссию 1440 рублей. 1/12 стоимости возвращается ежемесячно при оплате по безналу за период 12000.
Бесплатное снятие и пополнение в банкоматах УБРиР, Альфа, ВУЗ.
«Мультикарта» ВТБ
Пластик выпускается в системах Виза, МастерКард, МИР, есть кобейджинговая Мир-Maestro. Обслуживание стоит 249 руб. в месяц. Плата не взимается при покупках в месяц от 5000 либо при зачислении зарплаты или пенсии.
Доход по карточке на средства до 300000:
Покупки по Мультикарте за месяц | Ставка |
---|---|
5000-15000 | 2% |
15000-75000 | 4% |
От 75000 | 9% |
Процент по карте не начисляется при подключении опции «Сбережения», которая позволяет получать повышенный доход по вкладам и накопительным счетам.
- снятие наличных в любом банкомате при торговом обороте от 75000 в месяц;
- межбанковский перевод на карточки 20000 в месяц.
«Индивидуальная» от Freedom Finance
Банк предлагает выплаты по картам в рамках пакетов услуг Премиальный (платиновые Виза, МастерКард) и Индивидуальный (Visa Platinum/Infinite, MasterCard Platinum/World Elite).
Основные условия Премиум:
- 5% по счету карточки;
- 499 руб. ежемесячное обслуживание;
- для бесплатности необходимо 1500000 на счетах или оплата на 35000 за месяц;
- выдача в сторонних банкоматах без комиссии 500000 ежемесячно.
«Альфакарта» от Альфа-банка
Для получения дополнительного дохода необходимо выбрать международную карту по тарифу «С преимуществами» или выше.
Процент начисляется на среднемесячный остаток до 300000, зависит от покупок за месяц:
- 1% при оплате в магазинах на 10000 за период;
- 6% – 70000 и более.
Пластик можно привязать к валютному счету – начисления будут минимальными, 0,01%.
При покупках от 10000 или среднем остатке за месяц 30000 комиссия за месяц отсутствует, выдача в любых банкоматах бесплатная. Если ни одно из условий не соблюдено, будет удержана плата 100 рублей за период, комиссия за каждое обналичивание у сторонних банков составит минимум 200 руб.
Имеет ли смысл пользоваться такими картами?
Процент на собственные средства – бонус, который стоит получить при возможности. Считать показатель ключевым при выборе карточки не всегда уместно. Есть другие важные параметры:
- доступность обналичивания;
- бесплатные межбанковские переводы;
- надежность кредитной организации;
- хороший кэшбэк и прочее.
Выгодно ли?
Максимум от доходных карточек получают в ситуациях, когда несколько десятков или сотен тысяч лежит в ожидании покупки, срок которой не определен.Деньги могут понадобиться неожиданно и/или частями (автомобиль, путешествие, ремонт и прочее).
Максимальный процент, который могут начислять
При соответствии определенным требованиям можно получить 9-10% годовых:
Пластик | Максимально возможная ставка | Условия получения % (не путаем с бесплатностью!) |
---|---|---|
МожноВСЁ – Росбанк | 10% | Начисляется на остаток 250000-350000 МожноСЧЁТА, открытого дополнительно. |
Цифровая– Мегафон | 10% | По тарифу Максимум на сумму до 200000, если балансне опускается ниже 500 руб. + оплата от 3000/мес. |
Польза – Хоум Кредит | 10% | В рамках акции на остаток до 300 тыс., если оплата от 5000 в месяц. |
Мультикарта ВТБ | 9% | Начисляется на остаток до 300 тыс. при покупках по карте от 75000 в месяц. |
Сколько можно «заработать»
Предположим, что наш оборот достаточен для получения максимального процента по любой из самых доходных дебетовых карт, которые мы перечислили.Сравним начисления по разным продуктам на одинаковые суммы за месяц:
100 000 | 200 000 | 300 000 | |
---|---|---|---|
Мультикарта (ВТБ) | 750 руб. (100000 х 9%/ 12 мес.) | 1500 (9%) | 2250 (9%) |
МожноСЧЁТ (Росбанк) | 250 (3%), если будет 100 тыс. + 1 копейка, то ставка изменится на 5%, округленный доход составит 417руб. |
833 (5%) | 2500 (10%) |
Цифровая карта (Мегафон) | 833 (10%) | 1667 (10%) | 1667 (200000 х 10% / 12 мес.), т.к. лимит 200000 |
Польза (HomeCredit), уточняйте, действует ли акция | 2500 (10%) |
10000, 30000 на счете обеспечит в месяц доход на мороженое или шоколадку. С 3000 не получится купить даже их.
Бесплатное обслуживание
Самые необременительные продукты предоставляют банки:
Минимальные требования, достаточные для бесплатности – на выбор, руб. | ||
---|---|---|
Остаток | Безналичная оплата | |
Восточный | Требования отсутствуют | |
Мегафон | Не применяется | 3000 |
Home Credit | 10000 | 5000 |
Tinkoff | 30000 | Не применяется |
ВТБ | Не применяется | 5000 |
Ренессанс | Не применяется | 5000 |
Подводные камни
Следует знать и помнить о некоторых особенностях:
- После оплаты на счете сразу блокируется сумма. Обработка операции происходит с задержкой до 3-х рабочих дней.
Оплаты, совершенные в последние дни отчетного периода (обычно он равен месяцу), могут быть учтены в следующем месяце. Это влияет на оборот, начисления, плату за обслуживание.
- Оформляя пластик, по которому процент начисляется на минимальный остаток,деньги следует вносить в первый день. Иначе система учтет ноль на конец дня, он станет минимальным показателем на весь текущий месяц.
Моменты, на которые нужно обратить внимание
При выборе оцените:
- удобство обслуживания, удаленного или в отделениях;
- комфорт с технической точки зрения (например, у Мегафона выгодное начисление процентов по дебетовой цифровой карте, но чтобы использовать все ее преимущества, нужен NFC-модуль на телефоне для бесконтактной оплаты);
- бонусы от платежной системы (у Визы больше партнеров за границей, у МастерКард внутри страны – это дополнительные 5-10% скидки в отдельных торговых точках);
- при оформлении продукта на крайне выгодных акционных условиях взвесьте, как изменится ситуация после окончания акции.
Анализ отзывов
У начисления процентов по бесплатным дебетовым картам в целом высокий рейтинг. Держатели отмечают легкость выполнения условий бесплатности. Обобщив отзывы, приведем тезисы, которые следует учесть перед оформлением:
- Цифровая карточка Мегафона имеет выгодный тариф, но часто случаются сбои, клиенты не довольны техподдержкой.
- Хоум Кредит предлагает выгодную Пользу, но обслуживание вызывает недовольства – долгие очереди, тесные помещения, медленное решение вопросов, мало офисов.
- Техподдержка МТС не устраивает клиентов – сложно решать элементарные вопросы.
- Многие считают не выгодной Альфакарту. Она рассчитана на клиентов с безналичными расходами от 70 тыс. в месяц.
Заключение
Дебетовые накопительные карты – выгодная альтернатива вкладам до полумиллиона, чаще в пределах 300 тысяч. Для более крупных сумм следует рассмотреть предложения по депозитам. Они часто имеют более высокую ставку, простые условия, менее подвержены мошенническим действиям.
Дебетовые карты с начислением процентов
Закончил в 2001 году СПбГЭУ по направлению «Бухучет и анализ». Работал с 2009 по 2016 год в банке Санкт-Петербург. В данный момент занимается юридической практикой.
Выгодные дебетовые карты с начислением процентов на остаток денежных средств стали полноценной альтернативой вкладам. Получить накопительную карточку может каждый гражданин РФ, при этом продукт предоставляет своему владельцу гораздо большую свободу, нежели традиционный банковский вклад. Можно тратить и снимать свои деньги при первой необходимости, не опасаясь потери процентов. К тому же, средства на балансе застрахованы, что минимизирует риски.
Особенности доходных карт
Такие карточки считаются накопительными. У них есть и второе название — доходные. Данный вид пластика имеет определенные преимущества перед вкладами и кредитными карточками. Основные из них:
- возможность обналичивать средства без комиссий, рассчитываться за покупки, коммунальные платежи и осуществлять переводы;
- некоторые банки не взимают годовое обслуживание по карточкам данного типа;
- каждый день (либо ежемесячно) на остаток баланса производится начисление процентов;
- пользователю открывается свободный и моментальный доступ к средствам независимо от страны нахождения.
Большинство таких карточек предусматривают плату за обслуживание. Расценки определяются категорией продукта. Если это классическая, обычная или стандартная карта, то ежегодная плата за содержание составит примерно 150–300 рублей. Однако, как и было сказано, она может и не взиматься вовсе.
Если же это «Платиновая» или «Золотая» категория карт, то оплата за обслуживание составит 1 500 – 3 500 (для «Золотой») и до 10 000 рублей (для «Платиновой»). Следует также иметь в виду, что выгодные проценты по данным типам карточных продуктов будут начисляться лишь при условии их активного использования и регулярного пополнения счета.
Доходные карточки разных банков
В этой статье мы сделаем обзор дебетовых карт с начислением процентов, определим лучшие, расскажем про условия их использования и основные преимущества.
Cash Back MasterCard Альфа-банк
Карточка Cash Back MasterCard от Альфа-банка относится к классическим дебетовым продуктам. Клиент может получить ее при личном обращении в финансовое учреждение. Пользуясь такой картой ежемесячно, он обеспечит себе максимальный доход в размере 7% годовых на остаток накопительного счета. Однако, ее содержание обойдется в 1 200 рублей в месяц.
Кэшбек для активных пользователей составит 10% от покупок на заправках и 5% , если регулярно расплачиваться в кафе и ресторанах. Возможно подключение услуги мобильного банка и СМС-информирования для отслеживания операций по карте. Стоимость первой составит 59 рублей в месяц, а обслуживание SMS-банка обойдется 79 руб./месяц.
Классическая карта ВТБ 24
«Классическая карта» — предложение от ВТБ 24. За каждые 50 потраченных рублей начисляется один бонус. Накопленные бонусы можно обменять на товары партнеров бонусной программы банка. При соблюдении условий, можно будет возвращать бонусами до 5 тысяч потраченных рублей в месяц.
Золотая карта Русский Ипотечный банк
Золотая доходная карточка представлена в Русском Ипотечном банке в двух вариантах: MasterCard и Visa. Она относится к классической категории. Если на счете хранится как минимум 30 тысяч рублей, то банк дает накопительную ставку в 8,2% годовых. Однако, хранить большие суммы на такой карточке нет смысла: после того как баланс достигнет 700 000 рублей, проценты перестают начисляться.
Для валютных вариантов предусмотрены следующие условия: если на счете хранится менее 150 долларов, то начисляется 1,6% годовых. В то же время, при балансе от 13 500 долларов, начисления прекратятся.
Доходная карта от Бинбанка
По условиям программы, держателю данной дебетки на остаток по счету карты начисляется до 7% .
Однако, чтобы это произошло, на карточном счете клиента должно оставаться не менее 500 тысяч рублей, а безналичных покупок за месяц должно быть совершено минимум на 500 рублей. В случае, если месячная сумма потраченных средств окажется меньше минимума, клиенту Бинбанка начислят лишь 2% годовых.
Максимальный доход от Локо-Банк
Локо-Банком производится выдача самых выгодных дебетовых карточек «Максимальный доход». Ещё он выдаёт платиновые накопительные карты Mastercard и Visa. Их основные преимущества:
- Оформление премиальной версии — бесплатно;
- Кэшбек в размере 0,5% от суммы совершенных покупок. Деньги поступают обратно на карточный счет;
- Бесплатный интернет-банк и SMS-информирование;
- На остаток не ниже 40 000 рублей полагается 13,5% годовых. Для валютных счетов максимальное начисление составит 3,75% в год при минимальном остатке в 1 000 долларов или евро.
Главное преимущество этого продукта — отсутствие платежей за оформление и обслуживание.
МТС Банк
МТС Банк предлагает два варианта: Mastercard Unembossed и Mastercard Стандарт. Держатели получают бонусы за использование мобильной связи. При постоянном остатке не менее 10 000 рублей, держателю начисляют 11% в год.
Однако, если рублевая сумма превысит 300 000, то всего 8% . За годовое обслуживание удержат 300 рублей . Гражданам России старше 18 лет доступно как онлайн вариант оформления карточки, так и очное, в отделении банка.
Выбор доходной карточки
Какую дебетовую карту выбрать? В первую очередь нужно внимательно изучить историю банка, предлагающего такой продукт. Рекомендуется проверить наличие финансовых вопросов со стороны Центрального банка РФ. Для этого нужно перейти на официальный сайт Банка России и ознакомиться с перечнем учреждений, которые будут в ближайшее время им проверяться. Впрочем, если более простой метод – ввести в поиск, например, ПС Яндекс запрос «отзыв лицензии + имя банка». По любой из ссылок первой пятерки будет представлена актуальная информация относительно текущий финансовых проблем банка (или их отсутствия).
Наличные на банковских счетах физических лиц застрахованы на сумму до 1,4 млн. руб. Подробнее эта тема освещена тут.
Доходную карту лучше подбирать с кэшбеком и начислением процентов. Помимо накоплений от остатка баланса, удастся получить процент за совершение безналичных покупок. Такие предложения есть, например, в Интерактивном банке, где размер кэшбека доходит до 20% . Плюс 8,1% в год начислят на сумму остатка.
Помимо этого, при выборе важно обращать внимание на категорию продукта. Предпочтительнее выбирать «Золотой» или «Платиновый» вариант. Таким образом вы получаете еще и скидки с бонусами от банковских партнеров. Дополнительный плюс — поощрительные программы от Visa и MasterCard.
Преимущество перед вкладом
С недавних пор большинство финансовых предприятий снизило ставки по своим накопительным продуктам. Однако, для клиентов и сегодня сохраняется возможность получения карточки с высокой прибыльностью. Представленный выше рейтинг предложений позволяет сделать наиболее оптимальный выбор.
Для примера, рассмотрим Локо-Банк Platinum.
Обладатель такого пластика получит 13,5% годовых при условии, что ежедневный остаток денежных средств на карте будет составлять от 40 000 до 2 000 000 рублей.
При этом каждый месяц по карте должны совершаться операции на сумму от 40 000 рублей. И, всё же, это выгоднее, чем оформлять вклад.
Приведенный выше пример можно сравнить с наиболее прибыльным вкладом Сбербанка. Он гарантирует ставку в 9,55% годовых для вклада размером свыше 700 тысяч рублей и сроком от 3 лет.
Как из все этого видно, такой вариант — куда более оптимальная возможность получать пассивную прибыль. Ведь обычно ставка по ним находится на уровне 12-14% годовых. Самой распространенной ставкой считается 10% в год.
Также с такой карточки можно в любой момент снять необходимую денежную сумму, либо израсходовать средства путем безналичной оплаты. Зарегистрировать же банковский вклад, который будет иметь функцию частичного снятия денег, также удастся, но эта затея все же не так привлекательна.
Источник https://bankiclub.ru/bankovskie-karty/debetovye-karty/debetovaya-karta-s-nachisleniem-protsentov/
Источник https://cardsbanking.ru/card/debit/top-debet-card-procent-na-ostatok.html
Источник https://vkreditbe.ru/vygodnye-debetovye-karty-s-nachisleniem-protsentov/