Что такое банк-эмитент?

Трудно найти человека, который никогда бы не пользовался пластиковой картой. Статистика в данном направлении стремительно приближается к 100% покрытию населения РФ. Это вполне оправдано — такой сервис прост и удобен. При этом мало кто из пользователей понимает, каким образом на практике происходит проведение всех операций без участия владельца карты. Как получается выполнять все эти действия в автоматическом режиме? А делает за человека всю его работу банк-эмитент. Что это означает?

Определение термина

Банк-эмитент — это финансовое учреждение, выпускающее в обращение денежные купюры, ценные активы и бумаги, выполняющие платёжную или расчётную функцию. Банковская карта, эмитированная самим банком, классифицируется как его собственность на протяжении всего периода её актуальности. Физическое лицо — владелец, с юридической точки зрения всего лишь её пользователь. Кроме того, такой банк имеет право на открытие аккредитива от лица плательщика и принимает на себя доверительные обязательства выполнить все платёжные операции получателя, либо перенаправить права реализации данных полномочий стороннему финансовому центру. Такие компании ещё называют эмиссионными.

Заведения наделены всеми необходимыми правами и лицензиями на осуществление своей деятельности по указанным направлениям. Эмиссию облигаций могут проводить только коммерческие структуры. Для осуществления платёжной и расчётной функции используются документы строгой отчётности — карты, чеки. Выпускать такие бумаги могут национальные, государственные и коммерческие институты. Все эти активы после их использования или истечения срока годности должны быть возвращены банку. Обратите внимание! Факт собственности пластиковых карт указан на их тыльной стороне.

Функции банка-эмитента

Целевое предназначение банковского эмитента:

1. Оформление пластиковых карт. Учреждение создаёт персональный расчётный счёт — впоследствии к нему будет осуществлена привязка личной карты. Счёт может быть семейным — на него можно оформить сразу несколько карт.
2. Авторизация. Процедура приведения карты в активное состояние с целью осуществления операций по транзакциям в торговой сети. Выполнив данное мероприятие, система подтвердит персональную информацию пользователя и факт его финансовой платёжеспособности.
3. Оплата по счетам. Процесс, по итогам проведения которого деньги с текущего счёта владельца карты будут автоматически перенаправлены на реквизиты продавца или лица, выполнившего услугу. Списание денежных активов может быть как мгновенным, так и произойти спустя несколько часов или дней. Каким будет этот период, зависит от конкретного банка. Для удобства вкладчика сумма, которую нужно будет перевести третьему лицу, может быть заблаговременно зарезервирована, и средства не смогут быть применены ещё раз.
4. Предоставление счёта-выписки. Эмитент в обязательном порядке предоставит пользователю все сведения об операциях, совершённых с помощью конкретной карты.
5. Финансовая безопасность. Наличие дополнительных мер защиты — запросы кода, лимитные ограничения.
6. Обмен информацией с другими финансовыми компаниями и кредитными учреждениями. Эта опция обязательно пригодится владельцу карты, если он будет находиться удалённо от дома. В результате таких манипуляций он сумеет вывести средства не только в другом регионе, но и через банкомат сторонней компании.

Как происходит эмиссия банковских карт?

Процедура проведения эмиссии пластиковой карты — это достаточно сложное с технологической точки зрения мероприятие, которое проходит в несколько основных этапов:

1. Предварительная подготовка. На специальное покрытие, выполненное из ПВХ состава, наносят красящий компонент. Каким будет дизайн, решает заказчик, исходя из технических возможностей изготовителя.
2. Ламинирование. Специальное прочное глянцевое покрытие наносят на поверхность листа с двух его сторон. Это делает цвета красок насыщеннее, а само изделие более долговечным и устойчивым к механическим повреждениям.
3. Вырубка карты. Это делает автоматическая линия, а все полученные после нарезки отходы идут в дальнейшую переработку.
4. Имплантация. По специальной технологии в макет будущей карты вживляется микрочип — на нём будет храниться вся персональная информация о пользователе. Там же делают магнитную припрессовку — тёмное поле на обороте.
5. Эмбоссирование. Нанесение уникального номера и имени клиента.
6. Упаковка в пин-конверт. Их делают отдельные компании. Бумага является сопроводительным отчётным документом к каждой пластиковой карте.

Современная карточная эмиссия — это не только красивый дизайн, но и самый высокий уровень защиты и безопасности продукта, гарантирующий человеку сохранность имеющихся на ней денежных активов.

Банк эмитент вашей банковской карты

Проводя различные операции по своей кредитной или зарплатной карте, однажды вы можете столкнуться с ситуацией, когда необходимо обратиться к банку эмитенту. Обычно информация об этом появляется на экране банкомата или при совершении платежа за услугу в интернет-магазине. Что делать и к кому обращаться? Узнайте прямо сейчас.

Банк эмитент. Что это?

Рассмотрите внимательно вашу платежную карту. На ней присутствуют важные данные:

• вид платежной системы (MasterCard, Visa, Maestro, Discover, JCB, ChinaUnionPay и т.д.);
• название банка-эмитента;
• номер карты;
• срок действия (месяц и год в формате ХХ/ХХ);
• ваши персональные данные (имя и фамилия латиницей).

На обратной стороне банковской карты, вы увидите сообщение: «Карта является собственностью банка-эмитента. Только держатель карты имеет право на ее использование».

Банк эмитент – это кредитно-финансовое учреждение (КФУ), которое выпустило вашу платежную карту.

Держатель карты – это вы.

Функции банка эмитента

1. Выдача банковской карты – КФУ открывает счет, к которому будет привязана ваша карта. К одному счеты вы можете открыть несколько пластиковых карт, например, для членов вашей семьи.
2. Авторизация карты – эта процедура осуществляется в момент проведения ваших платежей в торговых точках. Проведя это действие, КФУ подтверждает информацию о вас и вашей платежеспособности.
3. Оплата счетов – процедура, в результате которой ваши денежные средства перечисляются с вашего счета на счет продавца. В некоторых случаях это списание происходит в течение нескольких часов/дней. Поэтому сумма операции может быть предварительно зарезервирована, чтобы вы не смогли воспользоваться этими деньгами повторно.
4. Выставление счет-выписки – банк эмитент обязан предоставить вам информацию обо всех совершенных действиях с вашей картой. В счете-выписке присутствует информация о поступлениях (например, зарплаты) и списании средств (платежи или выдача наличных).
5. Обеспечение безопасности карты – установление дополнительных средств защиты (например, лимиты, проверка кодового слова и т.д.) при доступе к вашей платежной карте, в том числе к вашей личной информации.
6. Обмен данными с иными кредитными организациями – эта операция требуется, когда вы, например, находитесь в другом городе и вам необходимо снять деньги с вашей карты, но в банкомате другого банка (отличного от вашего банка-эмитента, указанного на карте).

Платежи, осуществляемые при помощи банковской карты

При проведении вами безналичных платежей в счет какой-либо организации банк-эмитент вашей карты выступает гарантом сделки. Т.е., он подтверждает вашу способность оплатить покупку без передачи вами наличных денег продавцу.

Именно поэтому продавец при проведении платежа требует:

• расписаться в чеке;
• предоставить документ, удостоверяющий личность.

Так он проверяет, что платежный инструмент банка эмитента, принадлежит держателю карточки, т.е. вам.

Если вы оплачиваете покупку в интернете, у продавца нет возможности проверить вашу личность. Поэтому созданы специальные дополнительные вопросы, ответив на которые вы заключите сделку.

Для проведения платежа в интернет-магазине, вам потребуются данные, указанные на лицевой стороне, и дополнительные сведения:

• СVC2-код (расположен на оборотной стороне);
• платежный адрес банка эмитента (адрес, который указан в договоре КФУ на обслуживание платежной карты).

Процедура изъятия карты по команде банка эмитента

В любое время по команде банка эмитента ваша карта может быть изъята из обращения. Случаи бывают разные. Например, если истек срок действия или у КФУ имеются подозрения на мошеннические действия, банкомат может не вернуть вам карту. При этом денежные средства на вашем счете сохраняются. Получив новую пластиковую карту вы вновь можете пользоваться деньгами.

Что такое банк-эмитент карты

Платежными карточками пользуется более 90% населения России, но не все знакомы с банковскими терминами и особенностями проведения транзакций. Поэтому возникает вопрос, что такое банк эмитент карты, и какую работу он выполняет.

• Что такое банк-эмитент
• Основные функции
• Решение проблем с картой

Что такое банк-эмитент

Банк-эмитент — это финансовая организация, которая выпускает и обслуживает пластиковые карты. Банк является участником международной платежной системы и выступает в качестве гаранта исполнения финансовых обязательств, которые возникают в процессе использования кредитной карточки.

Пластиковая карта, выпущенная банком, считается его собственностью на протяжении всего срока действия, а владелец — пользователем.

Банк, выпустивший карточку, указывается на физическом носителе пластика. Если у вас на карточке стоит логотип Тинькофф или ВТБ, значит это эмитент вашей карты. Вы можете обратиться к нему для разрешения возникающих вопросов, например, для проведения опротестования операции (чарджбэк) и т.д.

Простыми словами, определение понятия «банк-эмитент» звучит следующим образом: это организация, контролирующая счет пользователя и решающая вопросы, связанные с его обслуживанием.

Помимо выпуска пластиковых карточек, банковская организация занимается эмиссией ценных бумаг, облигаций, денежных знаков.

Основные функции

Банковская организация, занимающаяся эмиссией пластиковых карт, выполняет следующие функции:

• Выдает кредитки клиентам. Перед тем как выдать физический носитель, открывают расчетный счет для перевода и хранения денег.
• Проводит авторизацию. Банк завершает обмен данными между покупателем и торговой точкой, и оплачивает выставленный счет. В дальнейшем банк-эквайер переводит деньги торговой точке.
• Подготавливает ежемесячные выписки. В расчетный день эмитент готовит и высылает клиенту выписку с перечнем проведенных за месяц транзакций. В случае наличия задолженности — уведомляет о необходимости внесения оплаты. В выписке указывается размер задолженности и расчет суммы платежа по карте.
• Обеспечивает безопасность. В случае кражи или утери блокирует возможность проведения любых операций.
• Консультирует клиентов. В обязанности банка входит предоставление консультационных услуг по банковским продуктам.

Рассмотрим некоторые обязанности более подробно.

При выпуске карты

Основная функция финансового учреждения — эмиссия пластиковых карточек и выдача их пользователям.

Процедура выпуска — проста. Вам нужно заполнить анкету в онлайне или посетить офис с паспортом и другими документами (для оформления кредитки) и подать заявление. Рассмотрение осуществляется в срок от 5 минут до нескольких рабочих дней. Если вы подаете онлайн-заявку на кредитную карту, банк проверяет КИ, уровень дохода, трудоустройство и другие данные. Дебетовую карточку получить проще.

Изготовление занимает от 30 минут до 14 календарных дней. В течение этого времени присваивается уникальный номер, по которому можно переводить деньги. Обычно банковские организации используют метод эмбоссирования, увеличивающий срок изготовления. То есть на физическом носителе выдавливаются основные данные — номер, срок действия, ФИО держателя. Такие кредитки можно использовать за границей, если они принадлежат международной платежной системе.

В большинстве случаев эмитент не списывает деньги за выпуск, но за ежегодное обслуживание абонентская плата предусмотрена. Стоимость зависит от категории и варьируется в пределах 500 — 25 000 р. в год.

При проведении платежей

Не менее важная опция, без которой использование пластика не имело бы никакого смысла. Для пользователей совершение платежей — обычное секундное явление. Для банка — это более длительный процесс, включающий несколько этапов.

Этапы перевода денег продавцу с р/с пользователя:

• продавец (торговая точка) выставляет счет на сумму, которую нужно списать со счета покупателя;
• владелец пластика оплачивает покупку, вводя ПИН-код на терминале;
• терминал формирует отчет и направляет его банку-эквайеру;
• эквайер направляет запрос на списание денег в банк, эмитировавший пластик;
• эмитент замораживает сумму на счете, но для пользователя сумма просто списывается;
• при одобрении операции деньги окончательно списывают с карточки.

Иногда функции эмитента выполняет процессинговый центр. Он создан для круглосуточной авторизации операций.

Решение проблем с картой

Если в процессе использования пластика возникли проблемы, пользователь обращается в организацию, выпустившую кредитку.

При утере или кражи карточки необходимо позвонить в банк по телефону, указанному на официальном сайте, и заблокировать счет, чтобы с него не успели снять деньги. Также заблокировать карту можно через мобильное приложение. Блокировка осуществляется в автоматическом режиме, после подтверждения действия.

Если у вас возникли другие проблемы, или вы хотите закрыть карточку (у вас есть на это законное право), напишите заявление на закрытие счета. В случае с кредитками оно рассматривается в течение 40 календарных дней. Кредитную линию закроют при отсутствии задолженности.

После этого пластик изымают у пользователя и уничтожают. Рекомендуем запросить в банке справку о закрытии пластика, чтобы в дальнейшем не возникло проблем из-за технических накладок. Иногда банки выставляют клиентам счет за обслуживание или начисляют комиссию по закрытому кредиту. Наличие справки — ваше средство защиты от подобных ошибок.

Источник https://mnogo-kreditov.ru/bankovskie-karty/bank-emitent-chto-eto-takoe.html

Источник https://cbkg.ru/articles/bank_jemitent.html

Источник https://bankkarty.com/chto-takoe-bank-emitent-karty/