Вклад в швейцарском банке

Банковский вклад в наше время является популярной услугой. Ведь он не только разрешает накопить денег, но и приумножить свои средства.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 467-32-77 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

При этом открыть депозит можно не только в российском, но и в надежном швейцарском банке. Он предлагает в первую очередь стабильность по сохранению депозитов.

Основные сведения

Для начала, чтобы оформить счет в швейцарском финансовом учреждении, стоит изучить такие аспекты:

• можете ли вы, как гражданин, что не прибывает всегда на территории Швейцарии, оформить счет в швейцарском банке;
• можете ли вы оформить счёт в Швейцарии для оплаты трат на недвижимое имущество;
• сколько будет продолжаться оформление счета в швейцарском финансовом учреждении;
• нужно ли вам вносить какой-либо размер финансов на счет? Если это так, то какие объемы такого взноса;
• есть ли возможность оформления счета в швейцарском финансовом учреждении через систему интернет, почту, сотовый, электронную почту или факс;
• есть ли у вас в наличии документы, что может потребовать финансовое учреждение при оформлении счета в швейцарском финансовом учреждении;
• будет ли возможность оформить счет в банке Швейцарии в иностранной валюте — евро или долларах;
• будет ли соблюдена конфиденциальность оформление счета в финансовом учреждении Швейцарии;
• какова гарантия сбережения финансовых средств на счету в швейцарском финансовом учреждении;
• будет ли способ использовать кредитную карточку, которая связанна с оформлением счета;
• какова цена за оказание услуг по оформлению счета в швейцарском финансовом учреждении;
• будут ли выплачивать прибыль на сумму взноса;
• сможете ли вы закрыть счет в швейцарском финансовом учреждении, когда это будет удобно вам.

Что это такое

Депозит – это процесс передачи средств вкладчика банку под проценты с их возвратом через определенное время либо по запросу клиента.

Вкладывая деньги в банк, вы начинаете получать с них прибыль. Национальный банк Швейцарии — это центральная финансовая организация Швейцарии.

Конфиденциальность	Это сохранность информации от утечки
Личный банковский счет	Это вариант для физ. лиц, которые планируют активно проводить действия со счетом, то есть получать на счет заработную плату, оплачивать через счет и т.д. При открытии счета этого типа есть возможность также получать доступ ко всем услугам, которые оказывает организация
Сберегательный счет	Это вариант для физических лиц, которые планируют откладывать финансы, копить их и получать проценты
Инвестиционный счет	Это вариант для физических лиц, которые хотят заниматься инвестициями и вкладами в ценные бумаги

Контактная информация (официальный сайт)

При знании иностранного языка, вы можете зайти официальный сайт Национального банка Швейцарии https://www.snb.ch, и ознакомится с информацией.

Также для оформления счетов вы можете воспользоваться услугами финансовых организаций:

• UBS AG (Union Bank of Switzerland);
• Credit Suisse Group;
• Raiffeisen Group.

Нормативное регулирование

Финансовые учреждения Швейцарии проводят свою деятельность согласно нормативной документации, а именно:

Главным документом, который регулирует функциональность банковской системы государства, есть закон «О банковской деятельности»	Данный закон регулирует правовой режим засекреченности банковских взносов и уголовную ответственность за его нарушение
Закон о Национальном банке Швейцарии от 16 января 1906 года	—
Статьи 3(2) (с) и 47 закона о банках и сберегательных кассах от 8 ноября 1934 г. (Bundesgesetz ueber die Banken und Sparkassen)	Благодаря, которым организации обязаны хранить конфиденциальность информации о своих клиентах

Согласно законодательству Швейцарии в банках есть спящие счета, вклады считаются такими, если корреспонденция перестала доходить до адресата, и если банк узнал о смерти вкладчика.

Как сделать вклад в швейцарском банке

Первое, что нужно помнить – швейцарские финансовые учреждения используют систему очень строгих правил в части открытия счетов, независимо от месторасположения клиента.

Согласно законодательству Швейцарии, предписывающему проводить «должную проверку», финансовая организация обязана проверить личность физического лица по официальному документу.

Если заинтересовавшие Вас швейцарское финансовое учреждение имеет дочернее предприятие, филиал или представительство на территории где проживаете вы, то такую проверку можно пройти у вас.

Если финансовое учреждение не представлено, то нужно лично установить связь с финансовой организацией в Швейцарии или установить связь с финансовой организацией — посредником, чтобы они помогли устроить для Вас аудиенцию со швейцарскими банкирами и доставить Вам всю нужную дополнительную информацию.

Все необходимые сведения как оформить счет в Швейцарском финансовом учреждении стоит узнавать у посредников, которые предоставляют такие услуги, или связываться непосредственно со Швейцарским финансовым учреждением.

Какие предлагают условия

Условия, что оказывает финансовая организация:

• способ оформить счет в швейцарских франках (CHF), евро (EUR), долларах (USD), британском фунте стерлинге (GBP) и в юанях;
• ответственное хранение информации об оформлении счета;
• надежное хранение финансов;
• преимущество использования кредитной карточки, что связанно с оформлением счета;
• оплата прибыли по объему взноса;
• возможность закрывать счет по требованию.

Необходимые документы

Для оформления депозитного счета в банке Швейцарии потребуется загранпаспорт, идентификационная карта или другой документ, устанавливающий личность.

Более того, банк имеет право потребовать документ об источнике дохода. Это может быть справка с места работы, или же из налоговой службы.

Также банковская организация может запросить документы о происхождении средств — договор о продаже ценностей, недвижимости и др.

Кроме того, банк проверяет, был ли уплачен налог с вносимых денег. Банки стараются максимально проверять клиентов, в особенности новых.

Иногда могут потребоваться другие документы (на усмотрение организации). Стоит указать, что из года в год кредитные структуры проявляют более жесткие запросы к составу пакета документов.

Можно ли оформить через интернет

Большинство банковских организаций предоставляет возможность открыть счет в электронном формате. Например, чтобы оформить вклад в Швейцарском Форекс Банке, нужно:

1. Пройти регистрацию на веб-странице банка и получить документы для оформления счета.
2. Заполнить соглашение и подписать его, после отослать его в отделение банка в Женеве. Вместе с соглашением нужно отослать заверенные копии документов.
3. Внести деньги и получить логин и пароль.

Некоторые банки могут так же запросить оригиналы документов. Счет открывают в течение 1-7 дней после получения документов.

Какой процент в Генбанке по вкладам смотрите в статье: вклады в Генбанке .

Про вклады в Банке Связной, читайте здесь.

Сколько стоит обслуживание

Открыть счет в банке Швейцарии можно бесплатно. А вот его обслуживание, банковские операции, корреспонденция требуют оплаты.

Размер сбора банк устанавливает сам, наблюдается значительная разница между разными банками. Увы, в некоторых случаях стоимость обслуживания может превышать сумму ожидаемых процентов.

При сумме в 6500 швейцарских франков, наиболее выгодными будут следующие предложения:

Фрибургский банк	Freiburger Kantonalbanken (530 швейцарских франков)
Райффайзен	Raiffeisenbanken (505 франков)
Аппенцельский банк	Appenzeller Kantonalbanken (462 франка)

Если сумма составляет 25000 швейцарских франков, экономичнее будет обслуживаться в следующих банках:

Banca Popolare	935 франков
Zweiplus	731 франк
Post finance	387 франков

Все суммы указаны за обслуживание в течение пяти лет. Однако основной тариф не отменяет оплату отдельных услуг. Например, использование банкомата иного банка и др.

Также заметна тенденция индивидуального подхода, когда разным типам клиентов предлагаются скидки и льготы. Чаще всего такие условия предлагаются молодым людям (20-25 лет) и пенсионерам.

Более того, заключив договор с университетом или другим учебным заведением, банки не взимают комиссию со студентов. Обучаться нужно, конечно же, в Швейцарии.

Минимальная сумма вложения

Минимальная сумма вложения зависит только от банка. Более 250 швейцарских банков диктуют собственные условия.

Существует закономерность — чем больше финансовая организация, тем большая сумма требуется для минимального вложения.

В среднем, это сумма от 500 до 700 тысяч швейцарских франков. Конечно, можно найти и гораздо меньшие суммы. Более подробную информацию можно узнать на сайтах банков, по телефонам, также у посредников.

Не стоит печалиться, если для открытия депозита на счету должна быть слишком большая сумма. Каждый конкретный случай оговаривается в индивидуальном порядке.

Примечательно то, что жители Швейцарии, а так же те, кто пересечет границу в рабочих целях с определенной частотой, имеют право оформить счет без обязательного внесения минимальной суммы. Такое возможно в банках UBS, Raiffeisen, Credit Suisse, Postfinance и кантональных банках.

Список финансово-кредитных организаций

Как уже было сказано, в Швейцарии существует около 250 банков. Конечно, выбор зависит от личных целей.

Если вы хотите работать со всеми инструментами финансов (покупка акций, например), следует обратиться в крупные банки, которые так же называют гигантами.

Если же вы имеете цель получить стандартный набор в виде счета и карты, вам вполне подойдут небольшие банки, предоставляющие свои услуги нерезидентам.

Да, стоит отметить – не все банки работают с клиентами-нерезидентами. Таблица ниже подскажет вам самые безопасные и проверенные временем банки, работающие с клиентами из России:

Банковская организация	Виды вкладов	Самый маленький вклад/остаток
C.I.M Bank	Личные и корпоративные в любой валюте	5 000 USD/EUR
Credit-Suisse Zurich	Личные и корпоративные	500 00 USD, если размер повысится в 2 раза в течение двух лет
ClaridenLeu Bank Zurich	Инвестиционно-сберегательные	Минимальный остаток 500 тыс. CHF
UBS Zurich	Инвестиционно-сберегательные	Минимальный остаток 1 млн. CHF/USD
Bank Julius Bar Zurich	Инвестиционно-сберегательные	Минимальный остаток 1 млн. CHF
Bank Sarasin Zurich	Частные и корпоративные	Минимальный остаток 320 тыс. CHF

Процентные ставки на сегодня

Нужно понимать, что большинство банков Швейцарии отказывают нерезидентам в открытии стандартного расчетного счета.

Предложение остается только для «инвестиционного» счета, где процент устанавливается согласно выбранному портфелю и рыночной конъюктуры. Какой процент по вкладам в швейцарских банках?

Однозначно можно сказать, что швейцарский банк не подходит как способ дохода. Многие отечественные банки предлагают куда более выгодные условия.

Сохранить свои кровные, заработанные деньги, конечно удастся. Однако стоит отметить, что подобное размещение будет вовсе невыгодно и будет работать в минус.

Вклады в швейцарских банках для россиян проценты предлагают 2-3% годовых, что, согласитесь, в разы меньше предложений отечественных банков.

Преимущества и недостатки

В чем же преимущества именно банков Швейцарии? Однозначно, это высокий уровень страховки и отсутствие операций с высоким риском. Так же многих вкладчиков привлекает отсутствие налогов.

Нельзя не отметить и банковскую тайну – финансовые учреждения всеми силами ее сохраняют. Такие плюсы побуждают большинство вкладчиков выбирать именно швейцарские банки.

Как оформить сберегательные вклады в Сбербанке узнайте из статьи: сберегательные вклады .

Можно ли открыть вклады в МДМ банке через официальный сайт, читайте здесь.

Про вклады в Энерготрансбанк банке для физических лиц в 2020 году через официальный сайт, смотрите здесь.

Из-за повышения мошенничества и отсутствия компетентности многих компаний, стоит предельно внимательно отнестись к выбору посредника.

Обратите внимание на местонахождение компании, а так же изучите информацию через электронные службы.

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
2. Позвоните на горячую линию:
   • 8 (800) 700 95 53

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Проценты по вкладам в Швейцарских банках в 2020 году

В настоящий момент средняя ставка процентов по вкладам в долларах, евро и франках в Швейцарских банках равна нулю! Однако есть банки, которые все ещё, что то платят.

Текущие ставки в долларах

В Швейцарии можно найти банки готовые платить до 0.25% годовых на долларовые депозиты, что конечно отнюдь не радует частных вкладчиков, так как и с этой мизерной процентной ставки нужно заплатить налог в 35%!

Текущие ставки во франках

Если у вас есть вид на жительство в Швейцарии, то вы можете открыть срочный вклад или купить кассовые облигации в небольших региональных банка и получит следующие проценты в швейцарских франках

Кассовая облигация Cembra Money Bank
Страна: Швейцария
Тип: Среднесрочная нота
Процентная ставка: 0,5%

Среднесрочный вексель Glarner Regionalbank
Страна: Швейцария
Тип: Среднесрочная нота
Процентная ставка: 0,3%

Savedo Hypothekarbank Lenzburg
Страна: Швейцария
Ипотечный банк Ленцбург
Тип: Фиксированный депозит
Процентная ставка: 0,2%

Среднесрочная облигация BBO
Страна: Швейцария
Тип: Среднесрочная нота
Процентная ставка: 0,2%

Среднесрочная облигация АЕК
Страна: Швейцария
Тип: Среднесрочная нота
Процентная ставка: 0,2%

Текущие ставки в Евро

Credit Agricole Next Bank
Базовая процентная ставка 1-го года: 0,1%
Лимит на вывод: 12 000 евро в месяц.

Депозитный счет Bank BPS EUR
Региональный банк
Базовая процентная ставка 1-го года: 0,05%
Лимит на вывод: 15 000 евро в месяц.

Сберегательный счет PostFinance EUR
Почтовый банк Швейцарии
Базовая процентная ставка 1-го года: 0,025%
Лимит на вывод: 100 000 евро в год.

Сберегательный счет GKB EUR
Кантональный банк Граубюндена
Базовая процентная ставка 1-го года: 0,025%
Лимит на вывод: 25000 евро в месяц.

Что делать иностранному вкладчику

Если вы иностранный клиент Швейцарского банка, тогда для получения дохода, вы можете сделать фидуциарный депозит с иностранным банком (там ставка может быть выше, но надёжность банка ниже), купить ценные бумаги (акции, облигации, фонды, структурные ноты итд), либо передача денежных средств в доверительное управление банку или внешнему лицензированному управляющему.

Варианты инвестиций для клиента

Фидуциарный депозит — это срочный вклад, сделанный клиентом в другом иностранном банке от имени Швейцарского банка. За эту услугу клиент платит комиссию банку в среднем 0.5% годовых, но избегает уплаты налога на проценты в Швейцарии. Смысл сделки в том, что иностранный банк может предложить более выгодную ставку, чем Швейцарии. Например на Кипре, на Мальте или в Турции ставка выше, чем в Швейцарии. Однако если иностранный банк станет банкротом, клиент теряет всю сумму фидуциарного депозита.

Облигация-гарантирует получение фиксированного дохода и полной суммы инвестиций при ее погашении. Выплата купона и погашение самой облигации гарантировано эмитентом долговой ценной бумаги. Для оценки платёжеспособности эмитента используется кредитный рейтинг присвоенный ведущими рейтинговыми агентствами. Все облигации с рейтингом ВВВ-Ваа3 называются долговыми инструментами с инвестиционным кредитным рейтингом и из надёжность сравнима со срочным депозитом к примеру в Сбере или Райффайзенбанке. Все облигации кредитным рейтингом ниже называются «мусорными» или спекулятивными.

Вечные облигации (perpetual bonds) — долговой инструмент, который не имеет срока погашения, однако регулярно выплачивает купонный доход. Клиент может получит доход от роста стоимости облигации и гарантировано купона.

Акция-это ценная бумага которая является единичной долей уставного капитала кампании, которая торгуется на бирже. Акции может принести доход инвестору за счёт роста курсовой стоимости и дивидендов. Конечно ни рост цены акции, ни дивиденды не гарантированы.

ETF / Биржевой фонд-это ценная бумага, аналог акции, которая отражает стоимость индекса, иного актива (к примеру золота) или корзины акции приведённой к общему знаменателю. Доход формируется аналогично акции.

Структурированная нота (конвертируемые бумаги с барьером) -это своего рода комбинация облигации и акции. Купонные выплаты гарантированы эмитентом, погашение ноты может быть равно номинальной стоимости при выпуске или ниже при исполнении определённых условий указанных при выпуске ценной бумаги.

Как самостоятельно открыть счет в швейцарском банке – описание процедуры и советы

Почему россияне стремятся хранить свои деньги за границей? Первая причина – стремление защитить их от рисков, связанных с изменениями стоимости рубля и изменениями в политике Центрального банка. Например, если вклад в валюте, то при девальвации рубля может получиться, что он станет больше установленного законом минимума, который возвращается при прекращении деятельности кредитного учреждения.

Вторая причина – ошибочное мнение, что иностранные банки более надежные. На самом деле это не соответствует реальности. У иностранного банка такая же возможность обанкротиться, как и у российского. Третья причина – наличие счета, например, в швейцарском банке, свидетельствует о высоком статусе его владельца. «Депозит в швейцарских франках» звучит гораздо привлекательнее, чем «депозит в рублях».

Законодательная база

Совсем недавно рядовой россиянин мог открыть депозит в иностранном банке только, если какое-то время жил за границей и имел разрешение Центробанка. После возвращения домой такой счет закрывался. Сейчас теоретически можно вложить средства в любой иностранный банк, который Центробанк признал благонадежным. Это кредитные учреждения в странах, которые являются членами Комиссии по проблемам отмывания капиталов и Организации экономического сотрудничества и развития. В других странах можно открыть счет на время проживания на их территории.

Не стоит надеяться, что, вложив деньги за границей, получиться скрыть манипуляции с налогами – информация по требованию налоговых органов выдается. Кроме того, чтобы вложить средства в иностранное кредитное учреждение, необходимо посетить его лично. В России иностранные банки не функционируют, у нас есть только дочерние предприятия, работу которых регулирует российский Центробанк и которые участвуют в нашей системе страхования. Эти учреждения не отличаются от любого отечественного банка, поэтому не отличаются и риски.

Что касается Швейцарии, то банки этой страны самые надежные, они действительно заботятся о клиентах. При необходимости предоставляется анонимное обслуживание. Но высоких процентов там нет. Речь может идти только о сохранности средств в условиях инфляции. Кроме того, оформление может занять от одного месяца до нескольких.

Виды банков в Швейцарии

Существуют четыре основных типа:

• с универсальным обслуживанием – открывают текущие счета, предоставляют кредиты, то есть производят самые обычные операции;
• Hi-class – кредиты не выдают, в коммерческих сделках не участвуют, основная услуга – управление средствами клиентов;
• кантональные – с гарантиями государства, предназначены для стимуляции экономики Швейцарии, предоставляют практически все услуги;
• представительства иностранных финансовых учреждений – считаются принадлежащими к банковской системе Швейцарии, но, по сути, это не так.

Счет в Швейцарии можно открыть текущий, депозитарный или сберегательный с различной степенью конфиденциальности (именной, номерной). По текущему счету можно производить любые операции, но процентная ставка очень низкая. Депозитарные счета открываются для обслуживания других активов, например, различных ценных бумаг. Сберегательный депозит не отличается от аналогичного в России. При обслуживании номерного счета фигурируют только цифры – аналоги пин-кода (без имен), что гарантирует анонимность.

Первый шаг – выбрать банк. Выбор зависит от того, для каких целей средства будут использованы. Швейцария лучше всего подходит для хранения средств.

Процедура открытия банковского счета в Швейцарии

Вклад в Швейцарии можно сделать в швейцарских франках, евро или долларах, поэтому, выбрав банк, необходимо определиться с видом валюты. Значение так же имеет род занятий. Например, вклад не сможет сделать государственный служащий. А вот вопрос с налогами банк не заинтересует.

Минимальная сумма вклада в большинстве финансовых учреждений этой страны – 300-500 тысяч франков. Меньшей суммой можно обойтись, если клиент гарантирует пополнение к определенному сроку. Если разница не вносится, депозит закрывается.

Перед открытием счета придется встретиться с представителем банка для знакомства и прохождения своеобразного собеседования. Так что необходимо ехать в Швейцарию, прихватив все необходимые документы, в том числе и те, которые свидетельствуют о законном происхождении денег. Следует учитывать, что регистрационную форму придется заполнять не по-русски. Решение об открытии счета или отказ поступит через 2-4 недели. Если решение положительное, клиент получит все реквизиты, включая и те, которые требуются для перевода средств. Наличные эти банки предпочитают не принимать.

Существуют еще один вариант: воспользоваться услугами посреднической фирмы. Подобная услуга требует немало денег и времени. Посредник за свои услуги возьмет 600-800 евро.

Один или два раза в год придется посещать банк, чтобы обсудить вопросы, связанные с обслуживанием вклада и новыми услугами. Не стоит забывать и о том, что необходимо регулярно предоставлять налоговой инспекции декларацию о доходах.

Распоряжаться средствами можно из любой точки мира. Дополнять вклад можно переводом из российского банка в соответствующей валюте. Все швейцарские банки предоставляют пластиковые карты, возможность управлять средствами через Интернет, по факсу, при помощи курьерской почты. Особенность банков этой страны – множество паролей и шифров для защиты информации. Но в целом пользоваться швейцарским депозитом не сложнее, чем российским.

Разница между счетом в франках и депозитом в швейцарском банке

Существует разница между счетом в швейцарских франках и депозитом в швейцарском банке. Вклад в франках (в любом российском банке) можно сделать в любой момент, причем даже через Интернет, но большинство кредитных учреждений процентов по ним практически не начисляет. К тому же, минимальная сумма вклада достаточно высокая и у нас. Например, «Новикомбанк» – минимальная сумма 50 тысяч франков, по вкладу «сберегательный» – 1,9-3.9% в год.

А депозит в банке в Швейцарии открыть может далеко не каждый. Формально, конечно, это может сделать любой, но на деле проводится тщательная проверка и при малейших подозрениях потенциальный клиент получает отказ. Немаловажное препятствие – большой объем минимальной суммы. Для вложения средств придется ехать в Швейцарию, так как банки этого государства не имеют филиалов вне своей территории. Процентные ставки низкие, а с них придется платить подоходный налог.

Поэтому стоит хорошо подумать, нужен ли вклад в швейцарских франках или в Швейцарском банке. Проценты там небольшие (1-2%), а минимальная сумма вклада – 50 тысяч евро или долларов. Тарифы на проведение операций гораздо выше, чем в России. Кроме того, не каждый банк этой страны хочет иметь в качестве клиента россиянина.

Но очень манит стабильность этой валюты, которая практически не девальвировалась за все предыдущее столетие. Особенно это важно в условиях кризиса. Например, с марта 2008 года по март 2009 года франк с 22,82 рублей вырос до 30,77 рублей, поэтому по сберегательному вкладу можно было получить 40,25% в год. Однако с марта 2011 до марта 2012 года франк вырос с 30,67 рублей только до 31,83 рублей, так что по сберегательному счету получилось всего 7,95%. Обычный вклад в рублях принес бы больше.

Поэтому можно сделать вывод: в периоды кризиса в Швейцарии можно не только не потерять средства, но и заработать. В спокойное время вклад в Швейцарии только сохраняет средства, что тоже совсем не плохо.

Источник http://zaymrus.ru/vklad-v-shvejcarskom-banke/

Источник https://www.yourprivatebankers.com/proczenty-po-vkladam-v-shvejczarskih-bankah/

Источник https://111999.ru/finansy/schet-v-shvejcarskom-banke/

Источник