В каком банке выгоднее всего открывать вклад?

Сегодня все хотят без больших усилий накопить денег или повысить свой доход. Сегодня мы расскажем, как банковский вклад может помочь с этим и как банк выбрать.

Что такое банковский вклад?

Банковский вклад – суммарное количество денежных средств, которое передается физическими или юридическими лицами банку со стремлением получить некую прибыль, предоставленную в виде процентов.

Другими словами, если у людей имеются в наличие свободные деньги, то почему бы и не дать их в пользование какую-нибудь банковскую организацию и наряду с этим получать некий процент от количества денег. Это и называется банковским вкладом или депозитом.

Вклады на протяжении долгих лет пользуются популярностью среди населения.

Главными целями вложений людей считаются:

• сохранение своего капитала, то есть надежнее копить деньги, отдав их в кредитную организацию, чем в домашних условиях. Так вероятность накопить больше будет выше;
• накопление денег. За определенный временной промежуток будет начисляться некоторая сумма, что будет увеличивать количество накопленных денежных средств;
• получение дохода можно отметить отдельным пунктом. Пускай величина дохода не так и высока, но лишняя копеечка еще никому не помешала.

Виды банковских вкладов

Существует великое множество видов вкладов в банках, которые классифицируются по различным критериям. Основными видами являются:

По срокам различают:

• Вклад до востребования. Его отличие состоит в том, что кредитная организация обязана отдать обратно средства, находящиеся во вкладе, в любое время, когда владелец денег этого захочет, с сохранением процента. Как правило, такого рода вклады даются под самые минимальные ставки процента.
• Срочный вклад. Он открывается на определенный срок, который определяется совместно между банком и вкладчиком. Процент от такого типа вклада перечисляется владельцу только по окончанию согласованного срока. Сроки бывают разные от одного месяца и до одного года и даже больше. Сейчас банки в основном предлагают вклады на короткие сроки. Однако, чем короче срок действия вклада, тем ниже процентная ставка.

По цели открывания выделяют:

• Сберегательный. Такой вид представляет собой, что клиенту не допускается возможным пополнение и снятие денег до окончания оговоренного срока.
• Накопительный. Идеально подходит тем, кто хочет накопить на какую-нибудь дорогую покупку или вложение. Преимущество его в том, что у владельца есть возможность пополнять свой вклад на протяжении длительности его действия.
• Расчетный. Имеет второе название — это универсальный вклад. Открыв расчетный вклад, клиент вправе совершать разнородные операции как приходные, так и расходные. Такого рода вклады отличаются самой низкой процентной ставкой по отличие с другими видами такими как накопительными и сберегательными.

В зависимости от установленной валюты вклада:

• Валютные, то есть в таких валютах, как евро или доллар.
• Рублевые – в рублях.
• Мультивалютные – в двух или более валютах единовременно. Обычно пользуется высоким спросом в период сильной неустойчивости валютного курса.

По аудитории (или для какой узкой группы людей предназначен вклад):

• Детские вклады открываются опекунами, родителями или родственниками, а накопленные деньги получает ребенок по достижению определенного возраста.
• Пенсионные
• Молодежные
• Студенческие и другие.

Также в настоящее время существуют онлайн-вклады, они весьма популярны среди населения, потому что управлять ими можно через Интернет, что является основным преимуществом.

Обширная разновидность банковских вкладов дает шанс людям выбрать наиболее выгодное размещение их накопленных денег. А банковские учреждения в свою очередь привлекают необходимые им средства на тех условиях, которые будут выгодны и им.

Преимущества и недостатки банковских вкладов

Как и у любых других видов инвестиций, вклады имеют свои конкурентные преимущества. К ним относятся:

1. Простота (для того чтобы открыть банковский вклад и управлять им нет необходимости обладать особыми профессиональными знаниями и навыками, к тому же в этом всегда могут помочь растолковать и разъяснить банковские работники);
2. Доступность (нет необходимости обладать огромной начальной суммой, чтобы открыть вклад, будет достаточно одной тысячи рублей или более в зависимости от банка);
3. Гарантированность получения дохода (банк должен выплачивать своему клиенту процент в виде денег за пользование его деньгами).

К сожалению, несмотря на столь привлекательные преимущества, вклады имеют рад следующих недостатков:

1. Низкий доход, которого вполне достаточно покрыть убытки от инфляции, поэтому основным назначением вклада является сбережение;
2. Маленький процент или совсем его отсутствие, если вклад будет закрыт раньше, чем завершится срок действия вложения.

Выбрать банк для вклада

Подбор безопасного банка – это весьма трудоемкая работа, которая займет достойное количество времени, поэтому необходимо основательно подойти к этой работе.

Рекомендации:

1. Изначально важно узнать отзывы людей, будет хорошо, если это будут знакомые и родственники, которые точно скажут правду.
2. Необходимо посетить выбранные банки и узнать процентные ставки и величину уставного капитала, и стартовую сумму, необходимую при открытии вклада (также это можно сделать через сайты).
3. Выяснить местоположение банков и их филиалов.
4. Акцентировать внимание на том, участвует ли банк в государственной системе страхования.
5. Узнать рейтинг выбранного организации.

Но к сожалению, многие потенциальные клиенты совершают распространенные ошибки. Во-первых, это предпочтение высокой ставки по вкладу (это говорит о том, скорее всего банку срочно нужные средства, так как он имеет трудное финансовое положение). Во-вторых, это излишнее доверие специалистам (работникам банка), которые отличаются особым умением втираться в доверие, поэтому необходимо проявлять бдительность.

На что обращать внимание при оформлении вклада:

• Плавающая процентная ставка;
• Периоды начисления (каждый месяц, или раз в год, или единым платежом по окончании срока);
• Всевозможные льготные условия (в новогодние праздники и другие).

На что обращать внимание при оформлении вклада

Начальная сумма вклада

Является важным размещать вкладываемую сумму, не превышающею определённого порога — 1,4 миллиона рублей, так как страховая компания сможет вернуть только количество денег, не превышающее этот предел. Поэтому в таком случаем будет целесообразно открыть два вклада в разных банках на похожих условиях.

Срок вложения

Срок является важным моментом в договоре, так как ставка все время находится в динамике и зависит от экономической ситуации в стране. Также важно отметить такую закономерность, как чем длиннее срок существования вклада, чем выше предлагаемая ставка.

Функция частичного снятия вкладываемых средств

Вклады с постоянной ставкой, самой низкой вкладываемой суммой и установленным сроком считаются более привлекательными, так как проценты в таких случаях обычно завышены. Но основным отличием является то, что пополнение не допустимо, но является возможными снимать уже полученные проценты. Если виду определенных обстоятельств, появится необходимость забрать деньги до окончания срока, то в лучшем случаем не будут выплачены проценты, а в худшем – штраф.

Капитализация вложения

Если частота капитализации высокая, то и выше будут полученные проценты. Особенность капитализации состоит в том аспекте, что проценты насчитываются на первоначальные вложенные средства с учетом уже полученных ранее процентов.

Пополнение вклада

Наличие этой функции дает огромное достоинство открываемому вкладу, так как владелец вклада в любой удобный период сможет приумножить размер уже открытого вклада. Однако вклады, которые включают в себя функцию пополнения, выделяются более низкой ставкой вознаграждения.

Топ 6 банков для вклада

Сравнение банков будет проходить по некоторым критериям оценки. Предоставленные данные могут быть не совсем точными, так как банковская система все время развивается. Теперь необходимо внимательно проанализировать сравнительную таблицу и сделать следующие выводы по каждому банку:

Название	Минимальный взнос	Срок размещения		Ставка процента
		Мин.	Макс.	Мин.	Макс.
Тинькофф банк	50.000 рублей	3 мес.	24 мес. (2 года)	5,5%	8,8%
Сбербанк	1 рубль	30 дней	36 мес. (3 года)	3%	7%
ВТБ-24	200.000 рублей	90 дней	60 мес. (5 лет)	4,1%	7,4%
Россельхоз банк	10 рублей	1 мес.	4 года	0,01%	8,75%

1. Тинькофф банк

Достойный банк для сотрудничества, принимает участие в государственной системе страхования, что значится не мало важным. Также основными преимуществами являются каждый вкладчик становится владельцем персонифицированной карты и имеет право решить, в какой валюте открывать вклад.

2. Сбербанк

Банк отличается своей надежностью и стабильностью, а также имеет высокую поддержку государства. Есть возможность открыть вклад дистанционно через онлайн-кабинет. Однако, из-за высокой стабильности и государственной поддержки процентные ставки значительно отличаются от предложенных другими банками.

3. ВТБ-24

Основным изъяном, который попадется в глаза, это весьма высокий объем первого взноса, потому как не каждый обладает наличием такой большой суммы. Но главной ценностью является наличие возможности дополнять вклад в любое удобное время, а также и снимать преждевременно.

4. Россельхозбанк

Нет отпугивающих условий для открытия вклада, все доступно каждому, а также нет ограничений по длительности.

5. Ренессанс кредит

Некоторые виды вкладов имеют ограничения в пополнении и снятии. Положительной стороной является управление вкладом дистанционно.

6. Газпром банк

Банк участвует в государственной системе страхования, возможно пополнение и снятие частями, предоставляется функция персонального консультирования.

Многие важным критерием оценки считают величину ставки. Но не стоит забывать, что есть и другие показатели, которые смогут существенно увеличить доходность вклада. Также как говорилось ранее высокий % может скрывать за собой некую нестабильность банка и убыточное финансовое состояние.

На сегодняшний момент дистанционное открытие и управление вкладом дает большие преимущества банку, за что некоторые банки увеличивают % ставку.

В чем риск или как не нарваться на мошенников

Как и в любой денежной сделке, при открытии вклада тоже можно наткнуться на мошенников. Сейчас высокое постоянство приобретает отзыв лицензии у кредитных организаций. И некоторые банки-мошенники в официальных документах не указывают открытие вкладов или значительно уменьшают сумму, тем самым присваивая деньги себе. Но как можно обезопасить себя от подобного рода операций? К сожалению, застраховать свои средства на все сто процентов невозможно.

Рекомендуется до конца сохранять все подлинные документы. Также изначально необходимо более тщательно проанализировать деятельность банка и его текущее финансовое состояние.

Заключение

Вся необходимая информация, советы и рекомендации по отбору надежного банка для открытия вклада предоставлена, поэтому дело остается за малым. Дерзайте и не забывайте про бдительность!

Топ 10 выгодных вкладов от надежных банков России

Каждый, кто сумел заработать, накопить или ещё каким-либо способом приобрести существенную сумму денег заинтересован в том, чтобы как минимум защитить её от инфляции. А при возможности гарантировано увеличить. При этом по умолчанию, подразумевается пассивный способ, т. е прирост должен происходить без непосредственного участия владельца денег. В обзоре будет представлен топ выгодных вкладов от надежных банков.

• Вариант инвестиций

• Самый выгодный вклад в банке на сегодня

• Заключение. Выбор лучшего вклада

• Вариант инвестиций

Акции

Это документ – бумажный или электронный – дающий право на владение частью предприятия и получения соответствующей ей доли прибыли. В зависимости от рыночной ситуации, успешности финансовой деятельности и других обстоятельств их стоимость может увеличиваться или уменьшаться. В благоприятной ситуации первоначальная сумма возрастёт в несколько раз. В обратной – упадёт до нуля.

Приобретение акций даёт значительные возможности и несёт изрядный риск. Поэтому вложение в них можно посоветовать только лицам, готовым изучать рынок и нести риски финансовых потерь.

Паевые фонды

Это вид инвестиций отличается от вложений в акции тем, что решение о приобретении дающих предполагаемый доход ценных бумаг доверяется принимать другим лицам. Доходность также не гарантирована, а риски потерь присутствуют.

Кредитные кооперативы

Это некий аналог банковского вклада. Полученные деньги отдаются в долг под проценты. Полученная прибыль распределяется среди вкладчиков.

Результаты деятельности целиком зависят от возврата кредитов, квалификации и добросовестности правления кооператива. Подобные организации часто разоряются. Реальная страховка от банкротства, как правило, отсутствует.

Государственные облигации

Отличаются длительным сроком погашения. Периодически выплачивается часть общей прибыли в виде купонного дохода. Объявленный процент выше, чем в банках. Однако за счёт комиссий при покупке и продаже разница получается незначительной.

Возврат денег гарантируется государством. Вложения подходят держателям достаточно крупных сумм, готовых к долгосрочным инвестициям с невысокой доходностью.

Банковские вклады

Из перечисленных вариантов самым доступным понятным и дающим гарантированный доход является банковский вклад. Он предоставляет возможность выбирать срок возврата вложенных денег, в ряде случаев выплата процентов производится каждый месяц.

Процентная ставка по депозитам обычно невелика, но она превышает официальный уровень инфляции. И самое главное – возврат сумм до 1,4 млн. рублей гарантируется государством. Т. е. при банкротстве кредитной организации вам в обозначенных пределах вернут вложенную сумму и начисленные на момент страхового случая проценты. Надо лишь убедиться, что выбранный банк участвует в системе страхования вкладов.

Этот вид наиболее приемлем для потенциальных вкладчиков, неискушённых в финансовых вопросах.

Как выбрать лучшие вклады

Предложения банков достаточно многочисленны и разнообразны. Поэтому, чтобы не потерять нить в обширном потоке информации, имеет смысл ограничить анализ вкладов следующими условиями:

1. размер – 1 миллион рублей
2. срок – 1 год
3. отсутствие при открытии депозита дополнительных условий открытия в виде инвестиционного страхования и подобных сопутствующих трат.

Критерии выбора выгодных вкладов в банках России

Чтобы ответить на вопрос, какой вклад самый выгодный в 2020 году, необходимо определить понятие выгоды, другими словами, что хочет получить массовый вкладчик. Наиболее распространенные требования следующие:

• процентная ставка. Чем она выше, тем большая сумма будет выдана по окончании срока вклада;
• порядок начисления процентов. Это может происходить в конце срока вклада или ежемесячно (ежеквартально). В последнем случае, причисляя их к основной сумме (капитализируя), можно значительно увеличить ставку и, соответственно, доходность;
• порядок выплаты процентов. Так же, как и начисления производится в конце срока или раз в месяц или квартал. Периодические выплаты особенно удобны пенсионерам;
• пополнение начальной суммы вклада. Возможность довложений различается. Существующие варианты: внесение без ограничений, только в первый месяц или первую половину срока, кроме последнего месяца, полный запрет;
• частичное снятие. Имеет те же различия, что и вложение;
• пролонгация. Продление депозита на новый срок в автоматическом режиме без участия клиента. В случае несогласия с новыми условиями всегда можно расторгнуть договор. Максимальную потерю – проценты за несколько дней можно считать несущественной;
• досрочное расторжение. Чаще всего при преждевременном изъятии вклада выплачиваются проценты по ставке «до востребования», имеющей символический характер. Но в некоторых вкладах, особенно пенсионных, банки предоставляют льготу клиентам, сокращая её только наполовину;
• открытие вклада онлайн (без посещения офиса). Такой способ сокращает затраты банка на работу персонала – операционистов, кассиров. Поэтому кредитные организации всячески стимулируют удалённое обслуживание, в том числе повышением процентной ставки.

К слову, посетить банковский офис всё же придётся для открытия счёта и личного кабинета на сайте. Внесение же денег на депозит возможно, как наличным, так и безналичным путём. Некоторые банки предоставляют возможность пополнения со счёта, находящегося в другом банке, непосредственно из своего ЛК (стягивание). При таком способе не взимается комиссия за межбанковский перевод.

Также следует провести фильтрацию банков, отобрав крупные, имеющие представительства в большинстве российских регионов. В обзор включены:

1. Сбербанк
2. Почта Банк
3. ВТБ
4. Ак Барс
5. Россельхозбанк
6. Газпромбанк
7. Альфа Банк
8. Совкомбанк
9. Промсвязьбанк
10. Тинькофф Банк.

Все банки из списка участвуют в системе страхования вкладов. В неблагоприятных случаях, возврат сумм до 1,4 миллиона рублей не вызовет проблем.

Самый выгодный вклад в банке на сегодня

Исходя из запросов потенциальных вкладчиков, сделан анализ лучших предложений перечисленных банков. Приведены начисляемые проценты и условия их получения. В каждом из них выделены положительные и отрицательные стороны с точки зрения клиентов.

Выгодные вклады в Сбербанке

Лучшим предложением российского лидера банковского сектора можно назвать вклад «Сохраняй» до 3,68%.

Базовая процентная ставка зависит от размера и срока вклада. Для суммы свыше 400 000 рублей и срока от 6 мес. до 1 года она составляет 3,65% с ежемесячным начислением процентов. Если их не снимать, причислять к основной сумме – капитализировать – результат увеличится до 3,68%.

Для пенсионеров и пожилых людей есть льгота – такие условия действуют для любой суммы.

Положительные характеристики вклада «Сохраняй»:

• Пролонгация на условиях и под процентную ставку, действующие по вкладам «Сохраняй» на дату пролонгации.
• Ежемесячное начисление процентов с возможностью снятия.
• Капитализация неснятых процентов.
• Возможность открытия вклада онлайн, без посещения офиса.
• Льготное досрочное расторжение. Если вклад закрывается по истечении полугода, выплачивается 2/3 ставки, указанной при его открытии.
• Отрицательные стороны: невозможность пополнения и частичного снятия суммы вклада.

Лучший вклад в Почта Банке

Вклад «Капитальный». Наилучшие условия при открытии вклада сроком на 367 дней. При инвестируемой сумме от 100 000 рублей базовая ставка – 4%. При открытии вклада онлайн и для пенсионеров она увеличивается до 4,25 %.

Плюсы вклада «Капитальный»:

• Возможность открытия онлайн

Минусы:

• Нет капитализации процентов – они начисляются в конце срока
• Нет ежемесячного снятия
• Невозможность частичного изъятия суммы вклада
• Пополнение возможно только первые 10 дней с даты открытия вклада
• При досрочном расторжении выплачивается 0,01%
• Нет пролонгации.

Самый выгодный на сегодня вклад в ВТБ

Лучшее предложение вклад «Время роста» со сроком разиещения на 181 и 380 дней. Минимальная сумма – 100 000 руб. при открытии в отделении банка, 30 000 – при онлайн. Базовая процентная ставка – 4,31%, с капитализацией – 4,4%.

Достоинства вклада:

• Можно открыть онлайн
• Проценты капитализируются
• Возможны ежемесячные выплаты
• Надбавка по опции «Сбережения» по Мультикарте выплачивается в виде денежной суммы в размере 1% годовых при тратах по дебетовым картам в месяц от 10 тыс. руб.

Недостатки:

• Не допускается частичное снятие денег
• Нет пополнения вклада
• При досрочном расторжении проценты выплачиваются по ставке «до востребования»
• Пролонгация отсутствует.

Лучший вклад в Ак Барс

Предложение под названием «Просто управлять» предполагает сумму от 10 000 до 5 000 000 рублей на срок 1 год. Базовая процентная ставка – до 4,2% – увеличивается на 0,15 до (4,35%) при открытии онлайн и на 0,20 (до 4,4) для пенсионеров или с пакетом страхования, или юридической защитой. Пенсионеры, оформившие пакет страхования или юридическую защиту могут получить максимально допустимый доход по ставке 4,6% при сроке размещения 2 года.

Достоинства вклада:

• Возможность открытия онлайн
• Ежемесячные выплаты
• Возможность пополнения (в мобильном приложении – до 5-кратного первоначального взноса за каждый срок в 31 день, но не более 3 000 000 в сумме)
• Пролонгация без ограничений

Недостатки:

• Нет капитализации
• Не предусмотрено частичное снятие
• Нет льгот при досрочном расторжении до 370 дня срока вклада.

Лучший вклад в Россельхозбанке

Самый выгодный на сегодня вклад «Доходный». Сумма — свыше 700 000 до 1 500 000 включительно, срок – 395 дней.

Выплата процентов возможна ежемесячно и в конце срока. В зависимости от этого меняется процентная ставка. Она составляет 4,35/4,45% соответственно при открытии вклада в банке и 4,45/4,55% — при онлайн.

Плюсы вклада:

• Можно открывать дистанционно
• Есть ежемесячные выплаты
• Возможна капитализация
• Пролонгация, не более 2 раз.

Минусы:

• Не допускается пополнение и частичное снятие с депозита
• Нет льгот при досрочном расторжении.

Лучший вклад в Газпромбанке

Лучший вклад Газпромбанка – «Для сбережения». Сумма – от 15 000 рублей, срок 367 дней. Процентная ставка – 4,5%. При открытии онлайн она увеличится до 4,7%. После пролонгации новая ставка будет 3,5%.

Достоинства вклада:

• Есть обслуживание онлайн
• Вклад пролонгируется.

Недостатки:

• Не разрешены пополнения и частичные изъятия средств с депозита
• Нет льгот при досрочном расторжении договора.

Самый выгодный вклад в Альфа-банке

Таким является «Победа+». Сумма вклада стартует с 10 000 рублей. С её увеличением возрастает и процентная ставка. Для 1 миллиона руб. сроком на 1 год она равна 3,9/3,97% без/с капитализацией.

Преимущества вклада Победа+:

• Есть ЛК с онлайн сервисом
• Можно ежемесячно получать проценты
• Доступна капитализация
• Возможна пролонгация

Недостатки:

• Не разрешено пополнение и частичное изъятие
• При досрочном расторжении выплачивается по ставке 0,005%.

Лучший вклад в Совкомбанке

Называется «Удобный». Сумма – от 50 000 руб., вносится в течение 10 дней. При сроке 271-365 дней процентная ставка составляет 4,55%, начисляется со дня фактического внесения средств на счёт. Доход выплачивается в конце срока, частичного снятия и льгот при досрочном расторжении нет.

Плюсы «Удобного» вклада:

• Есть онлайн обслуживание
• Разрешено пополнение не менее 1 000 руб., но не более суммы, внесённой в первые 10 календарных дней
• Вклад пролонгируется
• При соблюдении условий регулярного оборота по карте «Халва» можно увеличить ставку по вкладу на 1%.

• Нет ежемесячной выплаты процентов
• Отсутствует капитализация
• Не допускается частичное снятие
• Нет льгот при досрочном расторжении договора.

Выгодный вклад от Промсвязьбанка

Депозит «Мой доход». Минимальная сумма – 100 000 руб. или 10 000 при размещении через банкомат. Срок – 397 дней. Максимальная ставка по вкладу – 4,6% с выплатой в конце срока. Дополнительные взносы принимаются в течение первых 30 дней. По их истечении при досрочном закрытии выплачивается 0,5 ставки.

Положительные стороны вклада «Мой доход»:

• Онлайн сервис
• Пролонгация (не более 3 раз)
• Возможность пополнения (в первые 30 дней)
• Льготное расторжение после первых 90 дней (0,5 ставки).
• Надбавка 0,1% – при размещении вклада для пенсионеров, зарплатным клиентам и владельцев программ банковского обслуживания Orange Premium Club.

• Нет ежемесячной выплаты процентов
• Отсутствует капитализация
• Невозможно частичное снятие.

Тинькофф банк

Тинькофф Банк с лучшим вкладом «СмартВклад» завершает список.

Минимальная сумма депозита – 50 000 рублей. Срок вклада – 12 месяцев. При открытии в офисе взимается комиссия 1 000 рублей. Процентная ставка при открытии онлайн/с повышением ставки/с капитализацией составляет соответственно 4,5/5/5,11%. При пополнении счёта только в первые 30 дней значение ставок возрастает. Без капитализации возможна ежемесячная выплата. Остальные условия – в списке далее.

Плюсы «СмартВклада»:

• Онлайн обслуживание
• Капитализация
• Ежемесячные выплаты
• Пролонгация на один срок
• Пополнение (кроме последних 30 дней)
• Частичное изъятие не ранее 60 дней со дня открытия, не менее 15 000 руб. На изъятую сумму начисляется 0,01%.

• Отсутствие льготного досрочного расторжения
• Комиссия при открытии вклада в офисе.

Сравнительная таблица выгодных процентных ставок вкладов в 2020 году

Для удобства результаты обзора самых выгодных вкладов, отвечающих условиям отбора (сумма – 1 млн. руб., срок – 1 год или близкий, исходя из условий конкретного банка), сведены в таблицу.

Банк	Название вклада	Срок вклада	Процентная ставка/при открытии онлайн/с капитализацией, %	Процентная ставка для пенсионеров, %	Доходность, руб.
Сбербанк	Сохраняй	1 год	3,45/3,6/3,66	такая же	37 388/39 014/ 39 724
Почта Банк	Капитальный	367 дней	4/4,25/-	4,25	40 171/42 674/ — Пенсионерам 42 674
ВТБ	Время роста	380 дней	4,17/4,31/4,4	такая же	43 295/44 749/ 45 683
Ак Барс	Просто управлять	1 год	3,8/3,95/-	4 При открытии онлайн: 4,15	38 520/40 041/- Пенсионерам 40 547/42 068
Россельхозбанк	Доходный	395 дней	Выплата в конце срока: 4,45/4,55/- Ежемесячная выплата/капитализация: 4,35/4,45/4,55	такая же	В конце 48 208/49 292/- В офисе 47 125/48 208/49 178
Газпромбанк	Для сбережения	367 дней	4,5/4,7/-	такая же	45 246/47 257/-
Альфа-банк	Победа+	1 год	3,7/3,9/3,97	такая же	37 046/39 000/ 39 700
Совкомбанк	Удобный	365 дней	4,55/4,55/-	такая же	45 500/45 500/-
Промсвязьбанк	Мой доход	397	4,1/4,1/-	4,2	41 225/41 225/- Пенсионерам 45 631
Тинькофф	СмартВклад	12 мес.	4,5/4,5/4,59 с повышенной ставкой — 5/5/5,11 при открытии в офисе — комиссия 1 000 руб.	такая же	45 000/45 000/45 940 с повышенной ставкой — 50 000/50 000/51 162

Как мы видим, на данный момент самым выгодным вкладом является вклад “Доходный” Россельхозбанка на 395 дней — доходность 49 292 рубля, если открывать вклад онлайн. Если брать вклады с классическим открытием на 365 дней в отделении банка, то самый выгодный вклад “Удобный” от Совкомбанка с доходностью за год 45 500 рублей.

Расчёт доходности самых выгодных на сегодня вкладов в банках

Если есть необходимость точно подсчитать ожидаемую сумму, можно воспользоваться специальным депозитным калькулятором. Он есть на сайтах почти всех банков. Если же его там не окажется, можно воспользоваться формой на странице https://fin-plus.ru/services/deposit/tic.php. Внеся исходные значения в поля таблицы (сумма, срок в днях, процентная ставка, периодичность начисления), вы получите точное значение будущей прибыли.

Самые выгодные вклады в банках России. Особенности

Знакомясь с отобранными предложениями банков в приведённой таблице, надо иметь в виду, что на сайте банков можно увидеть и более высокие ставки. Но они связаны с определёнными условиями. Например, банк ВТБ предлагает повышенные проценты вкладчикам, пользующимся их пластиковыми картами. При этом увеличение прямо связано с суммой трат. Она не должна быть меньше 10 000 рублей в месяц. Например, самые лучшие предложения ВТБ делает тем, кто расходует 75 и более тысяч руб.

Недостаток этих условий в том, что иногда приходится вносить или снимать с карты наличные деньги. Это лучше делать в одноименных банкоматах. В противном случае будет снята комиссия. А они, в отличие от принадлежащих Сбербанку, расположены не на каждом шагу.

Вклады для пенсионеров

Многие банки вводят отдельную категорию пенсионных вкладов. При предъявлении удостоверения пожилые граждане могут иметь определённые льготы. Но зачастую преимущество выделенных в отдельную группу депозитов заключается только в меньшей минимальной сумме и возможности ежемесячных выплат. Процентная ставка (доходность) у них значительно уступает обычной. Поэтому такие предложения не рассматриваются в этом обзоре.

В каком банке выгоднее открыть вклад. Дополнительные вопросы

Для принятия решения следует учитывать не только величину процентной ставки или периодичность выплат. Немаловажную роль играет удобство расположения обслуживающего офиса. Зачастую даже в крупных городах представительства банков и их банкоматы находятся в неудобном месте. Ситуацию частично смягчает возможность использования карты, но при потребности в наличных деньгах возникнут существенные неудобства.

Банк в другом регионе

Иногда приходится снимать деньги с вклада, открытого в другом регионе. Многие банки, например

• Ак Барс
• Промсвязьбанк
• Россельхозбанк

предоставляют такую возможность без каких-либо сложностей, достаточно посетить иногородний офис. У других –

• Сбербанк
• Альфа-Банк

– процесс связан с внутрибанковскими процедурами, продолжающимися несколько дней. Поэтому, предвидя такую ситуацию, следует заранее поинтересоваться в обслуживающей организации особенностями процесса.

Заключение. Выбор лучшего вклада

Начисляемые проценты

Если определяющим критерием является процентная ставка, а остальные факторы не играют роли, на сегодня самый выгодный вклад можно разместить в банках

• Россельхозбанк
• Совкомбанк
• Промсвязьбанк
• Ак Барс.

Предлагаемые ставки отличаются на 0,1-0,5%. Поэтому предпочтение стоит отдать тому, у кого удобнее расположен офис или в шаговой доступности есть банкомат.

В спину лидерам дышит Тинькофф. При немного меньшей ставке он предлагает неплохие условия обслуживания. В нём в день обращения выдаётся пластиковая карта (правда безымянная). Есть возможность из личного кабинета без комиссии переводить деньги на счёт с карты сторонних банков.

Разветвлённая сеть банкоматов

С точки зрения удобства снятия и внесения наличных вне конкуренции Сбербанк. Его офисы и банкоматы находятся буквально на каждом шагу. В любом захолустье обслужиться можно если не в своём, то в соседнем населённом пункте, расположенном достаточно близко.

Стоит обратить внимание и на Ак Барс. С его карты можно без комиссии снимать деньги в любом банкомате России.

Внесение и снятие денег в других регионах

Из перечисленного списка подходят Промсвязьбанк, Россельхозбанк, Ак Барс. Впрочем ситуация может измениться и этот вопрос следует уточнить при размещении вклада.

Безналичное внесение денег без комиссии

Процентные ставки постоянно меняются. По окончании срока вклада в одном банке может возникнуть необходимость переноса крупных сумм в другой. За прямой перевод средств в сторонние банки все кредитные организации взимают комиссию. Но в личных кабинетах некоторых из них есть возможность перевода себе с карты другого банка без комиссии. Сейчас такая возможность есть в Промсвязьбанке, и отсутствует в Сбербанке.

Вывод

Для принятия окончательного решения необходимо проанализировать предложения и определить приоритетные требования.

Топ 50 выгодных вкладов в Москве

За последние пару лет многие отечественные банки заметно снизили свои процентные ставки по вкладам для физических и юридических лиц. Прежде всего это связано с нестабильной экономической ситуацией в стране и европейскими санкциями. Однако по-прежнему остается ряд банковских структур, предлагающих потребителям высокий годовой доход по их вложениям. О таких организациях, успешно играющих на финансовом рынке нашей столицы и пойдет речь далее.

В каком банке самые выгодные проценты по вкладам?

Самый выгодный процент по рублевым депозитным счетам в 2017 можно получить при размещении на счет средств, превышающих полтора миллиона в отечественной валюте. Но такие максимальные вклады многие потребители не рискуют открывать по той причине, что гарантированная страховка от государства охватывает сумму только в 1,4 млн. рублей.

В топ 10 самых популярных и выгодных банков для открытия депозита под максимальный процент для физических лиц в рублях в 2017 вошли:

• Совкомбанк – продукт «Максимальный доход предлагает прибыль в 9,30 % годовых при размещении средств на 30 суток.
• Россельхозбанк – вклад «Классический» гарантирует 8,2 % для физических субъектов.
• Компания «Авангард» — счет «Базовый», 7,5 % годовых. — «Накопительный счет», доход 7,23 %.
• Альфа-Банк — «Накопилка», 7,23% в отечественных купюрах. — «Мобильный онлайн», 7,19 %. — 7,15 % при выборе счета «Оптимальный».
• МТС – депозит «Доступный», 6,96 %. — 6,85% по вложению «Моя выгода». — «Восточный виртуальный», 6,75%.

Мультивалютные предложения

Если вы обладаете свободными средствами в иностранных банкнотах, то вам будут интересны следующие мулитивалютные предложения от столичных финансистов — топ 10 мультивалютных вкладов в Москве с максимальными процентами:

• Бинбанк – вклад «Мультивалютный» презентует от 6,55 – 7,55 % руб., 0,05 – 0,15 % €, 0,4 – 0,7 % $.
• «Открытие» — 5,75 – 5,95 % р., 0,05% €, 0,1 – 0,35 % $.
• БКФ – 11 % р., 1 % €, 2 % $.
• «Акцепт» — 7,75 – 8 % р., 0,1 % €, 0,1 % $.
• «Советский» — 7,7 – 8 % р., 0,1 – 0,7% €, 0,3 – 1,5% $.
• Кроснабанк — 7,5 – 9,5% р., 0,8 – 1,2% €, 1,4 – 2,5% $.
• «Фридом Финанс» — 7,5 – 8,5% р., 1 – 1,5% €, 1,5 – 2% $.
• ПСКБ — 7,5 – 7,75% р., 0,15 – 0,4% €, 0,25 – 1% $.
• Тимер Банк — 7 – 8% р., 1 – 1,2% €, 1 – 1,5% $.
• Росбанк — 7 – 7,2 % р., 0,01 – 0,3% €, 1,4 – 2% $.

Величина процентной прибыли по данным предложениям во многом зависит от таких факторов, как размер размещаемой суммы и срок действия акции. В любом случае выгодными такие размещения будут.

Валютные вклады – топ 10 выгодных предложений

Выгодные валютные продукты в столице России презентуют многие финансовые компании. Так, максимальный процент по вкладам в евро в банках Москвы в 2017-м году предлагают:

• Азиатско-Тихоокеанский Банк – проект «Сохрани», до 1, 3 %, от 100 €.
• Восточный Экспресс – «Восточный», до 1, 25 %, от 500 до 20 000 евро.
• РЕЗЕРВ – «Резерв плюс», 1, 05%, от 200 €.
• ТРАСТ – «Свои люди», 1, 05 %, от 500 €.
• УБРиР – «Накопительный», до 0, 8 %, от 300.
• Транскапиталбанк – «Рантье», 0, 8 %, от 1 тысячи до 1 миллиона €.
• Ренессанс Кредит – «Доходный», 0, 75 %, от 500.
• Русский стандарт – «Максимальный доход», 0, 75 %, от 5 тысяч.
• Промсвязь – «Традиция успеха Максимум», до 0, 75 %, от 50 000.
• ЗЕНИТ – «Срочный премиум», 0, 7%, от 150 000 €.

Долларовые

Вклады в банках Москвы в долларах под максимальный процент анонсируют:

• Промсвязьбанк – 2, 60 %, продукт «Традиция успеха Максимум».
• Альфа – 1, 85 %, «Победа плюс».
• Промсвязьбанк – 1, 75 %, «Перспектива роста».
• Альфа – 1, 7 %, «Премьер+».
• Промсвязьбанк – 1, 7% «Моя выгода».
• ВТБ – 1, 6 %, «Максимальный доход».
• ВТБ24 – 1,6%, «Выгодный».
• «ФК Открытие» – 1,5%, «Щедрые традиции».
• БИНБАНК – 1,3%, «Ежемесячный доход».
• Россельхозбанк – 1,25%, «Классический» (Подробности о предложениях банка для возрастной категории граждан можно узнать здесь)

Где для пенсионеров привлекательные условия по вкладам?

Для физических лиц, вышедших на пенсию, в этом году привлекательными являются следующие депозитные предложения в Москве для рублевых капиталовложений:

• «Пополняемый Пенсионный» от компании «БыстроБанк» – 8,3 %.
• «Высокий доход» от фирмы «Зенит» — 8,25 %.
• «Пенсионный доход» от «Траст» — 8,1%.
• «Пенсионный» от Мособлбанк – 7, 85%.
• ИнвестТорг – 7,8%.
• Транскапиталбанк – 7,8%.
• Хоум Кредит – 7,79%.
• ВТБ – 7,7%.
• МТС-Банк – 7,55%.
• Центр-инвест -7,5%.

Пополняемые

Одним из самых удобных депозитов является пополняемый счет для физических лиц. Сегодня подобные проекты в Москве представлены такими вкладами (топ 10):

• «Прогрессивный доход» от фирмы «Абсолют» — 9,15%.
• «Доходный» (БыстроБанк) – 8,8%.
• «Традиция успеха Максимум» (Промсвязьбанк) – 8,75%.
• «Доходный» (Российский капитал) – 8,65%.
• «Стабильный доход» (ОТП-банк) – 8,55%.
• «Краски лета» (Зенит) – 8,5%.
• «Оптимальный онлайн»(Инвест Торг) — 8,4%.
• «Накопи» (Азиатско-Тихоокеанский) – 8,4%.
• «Весенние традиции» (Московский Индустриальный) – 8,38%.
• «Доходный» (УМ-Банк) – 8,35%.

С ежемесячной выплатой процентов

Ежемесячно получать проценты по вкладам позволяют следующие структуры (10 самых лучших компаний Москвы):

• Промсвязьбанк — продукт «Финансовая защита», 10,25%.
• ТРАСТ – «VIP-клиент 2016», 9,30%.
• Абсолют – «Прогрессивный доход», 9,15%.
• Транскапиталбанк – «Премиум Рантье», 9%.
• БыстроБанк – «Максимальная ставка», 8,69%.
• ОТП – «Стабильный доход», 8,55%.
• ЮниКредит – «Для жизни», 8,5%.
• Восточный Экспресс – «VIP – Срочный», 8,5%.
• Транскапиталбанк – «Рантье», 8,48.
• ИнвестТорг – «Оптимальный +», 8,4%.

Все средства объемом до 1 400 000 рублей в вышеперечисленных организациях Москвы застрахованы по государственному типу гарантии. Полный список банков, входящих в систему страхования вкладов по ссылке:

Источник https://kreditkarti.ru/vklad-banki

Источник https://fin-plus.ru/vygodnye-vklady/

Источник https://rcbbank.ru/top-50-vygodnyx-vkladov-v-moskve/

Источник