В какой банк лучше положить деньги под выгодные проценты с гарантией

Сохранить и приумножить накопления– задача важная и сложная, однако банковский вклад по-прежнему остается самым надежным продуктом, гарантирующим фиксированную прибыль клиенту, независимо от экономической ситуации в стране и величине прибыли самого банка. На банковском депозите максимальный процент в 2020 году едва ли превысит 8,0%, даже если клиент выполнит все условия хранения депозита. Поскольку от выбора вкладчика зависит его дальнейшая прибыль, прежде чем положить деньги под проценты, предстоит подвергнуть тщательному анализу действующие программы, обращая внимание на условия получения и сохранения дохода.

Какие факторы влияют на выгодность вклада

Какой параметр окажет большее влияние при выборе депозитной программы, зависит от самого вкладчика. Хорошая процентная ставка, заявленная в условиях вклада, может показаться недостаточно прибыльной, однако на практике часто оказывается, что суммарный доход, заработанный вкладчиком, выше, чем при открытии вклада в банке, где обещают наивысший процент. Все дело в параметрах назначения ставки и степени комфорта при размещении средств на депозитных счетах. Высокие проценты могут обещать ненадежные или молодые финансовые структуры с большим риском банкротства или отзыва лицензии. Вторая причина появления завышенной ставки – жесткие условия размещения депозита, выполнить которые практически невозможно.

Поскольку на итоговую прибыль вкладчика влияет целый набор факторов, необходимо выявить и учесть определяющие доходность параметры:

• исходный процент российского банка, меняющийся по мере изменения остальных условий депозита;
• срок размещения (большинство вкладов высокодоходны в среднесрочной перспективе, но есть программы, рассчитанные на короткий период времени);
• возможность снятия средств до завершения срока размещения с сохранением начисленных процентов;
• право довнесения средств на счет с аккумулированием сбережений на тех же условиях;
• регулярное снятие начисленных процентов;
• капитализация (присоединение) начисленных процентов к основной сумме на счете.

Невозможно выбрать один самый выгодный вклад, ведь у каждой группы вкладчиков свои цели размещения средств на счете в банке. Только при учете комплекса параметров подбирают оптимальное предложение банка.

На выбор программы влияет и степень надежности банка, его репутация и финансовая устойчивость, ведь важна не только сумма процентов, но и гарантия возврата переданных на хранение в банк средств.

Разновидности вкладов

Различают несколько подходов к классификации банковских депозитов с учетом параметров программы:

1. По срокам – краткосрочные, среднесрочные, бессрочные.
2. По операциям с размещенными средствами – пополнение, частичное снятие.
3. По сохранению процентной прибыли при досрочном закрытии.
4. По возможности капитализации процентов – раз в месяц, квартал, год или выплата в конце срока.
5. По предусмотренной пролонгации.

По целевому назначению определяют вклады из общей линейки депозитов, либо особые программы, рассчитанные на отдельные категории клиентов – для пенсионеров, вип-персон и т.д.

Есть также программы, предусматривающие хранение накоплений в российских рублях и иностранной валюте. Для размещения капиталов в евро или долларах ставки по вкладам не столь привлекательны, как при открытии рублевых счетов.

Рейтинг банков РФ для вкладов

Чтобы определить программу с наибольшей доходностью, вкладчику придется исходить из множества параметров. Среди пятерки банков с максимальной доходностью нет Сбербанка или иных крупнейших финансовых организаций, однако и такой вариант сотрудничества имеет смысл, поскольку оно влечет гарантированную прибыль и минимальные риски клиента.

Если необходимо найти банк с максимальной ставкой, можно воспользоваться специальными сайтами-агрегаторами, размещающими актуальную информацию о самых выгодных предложениях. На начало 2020 года ставку выше 8% смогли предложить лишь единицы – Московский Индустриальный банк, Таврический банк, Росгосстрахбанк и некоторые другие. После неоднократного снижения ключевой ставки депозитная прибыль была пересмотрена банками в сторону снижения, поэтому найти удобную программу со ставкой более 6-7% не так просто.

Клиенту, заинтересованному в благополучном закрытии депозита и получении обещанного дохода, необходимо выбирать наиболее надежный банк и соотносить его правила собственным ожиданиям.

Вклад «Ваш успех» от Газпромбанка

Если есть сумма более 50 тысяч рублей, которые клиент готов положить в банк на год с лишним с доходностью от 5,2% до 7,05% в зависимости от суммы, срока и применения капитализации.

Чтобы открыть вклад, достаточно нанести визит в банк, либо оформить размещение онлайн, скачав и установив мобильное приложение Телекард 2.0 или получив доступ в интернет-банк.

1. Сумма – от 50 тысяч рублей до 9 миллионов рублей.
2. Максимальная доходность – 7,05% с капитализацией.
3. Без пополнения и частичного снятия.

Накопленные проценты выплачивают в конце срока, повышая значение эффективной ставки до 7,05% годовых.

Вклад «Оптимальный на 2 года» от Кредит Европа Банк

Финансовое учреждение работает с вкладчиками, имеющими накопления в рублях и иностранной валюте (доллары, евро), однако по тарифу Оптимальный на 730 дней банк принимает исключительно рубли на следующих условиях:

1. Сумма – от 100 тысяч рублей.
2. Ставка – 6,45%.
3. Выплата процентов – каждый месяц.

Особую осторожность проявляют при соблюдении сроков хранения денежных средств, поскольку с суммы более 250 тысяч рублей банк взимает комиссию 1% или 5%, если перед снятием или пополнением с момента открытия вклада прошло менее 1 месяца.

Для открытия вклада потребуется посетить одно из отделений, либо воспользоваться онлайн-доступом к личному кабинету, если ранее клиент уже пользовался услугами финансового учреждения.

Накопительный счет от «ФК Открытие»

Продукт позиционируется как способ эффективного накопления средств с рекордной ставкой в 9,0% годовых.

Накопительный счет открывают под большой процент с любым количеством сбережений, без ограничений по снятию и пополнению и правом управления финансами в дистанционном режиме.

Условие для назначения 9-процентной прибыли станет регулярное пополнение счета, когда начальная ставка в 4,0% постепенно повышается до максимального значения в течение года.

Чтобы сделать инвестицию, необязательно посещать банк. Держатели карточки вправе воспользоваться дистанционными способами – мобильным приложением или интернет-банком.

Накопительный счет включен в список банковских продуктов, подлежащих обязательному страхованию вкладов в пределах 1,4 миллиона рублей.

Двойная выгода от Росгосстрах Банк

Финансовая структура, входящая в структуру Росгосстраха, предлагает повышенные ставки своим вкладчикам на следующих условиях:

Максимальная прибыль обеспечена клиента, оформившим в рамках сотрудничество договор Росгосстрах Жизнь. Участие в накопительных/инвестиционных продуктах открывает возможность зарабатывать больше, чем большинство клиентов других финансовых учреждений.

1. Сумма – от 100 тысяч рублей.
2. Ставка – 8,5% годовых.
3. Срок – 367 дней без пролонгации.
4. Снятие и пополнение не предусмотрено.

Максимальный доходный размер ограничен суммой премии по договору накопительного или инвестстрахования с единовременным внесением взноса, либо размером двойного взноса, если договором предусмотрено внесение оплаты за каждый год.

Досрочное расторжение соглашения и снятие средств ведет к потере прибыли за все прошедшие месяцы, поскольку банк пересчитает ее по ставке 0,001%. Едва ли такое размещение можно назвать прибыльной инвестицией.

Какой вклад самый выгодный в 2020 году

Когда стоит задача сохранить и приумножить средства в условиях повышенной инфляции, важно не забывать о тщательном отборе финансовых организаций, в которых будут размещены средства, проверяя на их участие в системе страхования, гарантирующей исполнение обязательств перед клиентом согласно подписанному договору в случае банкротства или отзыва лицензии.

На сегодняшний день у каждого банка есть десятки депозитных программ, предполагающих принятие средств от физлиц, но не все из них отвечают требованиям доходности выше уровня инфляции. В наиболее крупных финансовых учреждениях России доходность соразмерна уровню инфляционного обесценивания рубля, а валютные вклады и вовсе можно отнести к продуктам с условно положительным результатом, поскольку курс валюты сохраняет стабильные показатели.

В 2020 году в российских банках вложить деньги стоит уже в первые месяцы, поскольку на рост доходности по вкладам будет влиять уровень ключевой ставки и позиция Центробанка. Дальнейшее понижение ставки рефинансирования приведет к новому пересмотру депозитной доходности, поэтому есть смысл поспешить с размещением сбережений на лучших банковских вкладах с максимальными 7-8% годовых в рамках одной из описанных ранее программ.

В чем выгоднее вкладывать деньги в рублях или валюте

Большая часть денежных средств российских граждан хранится в рублях, поэтому интерес к открытию вклада в банке в рублях несопоставимо выше. Пенсионеры и граждане трудоспособного возраста предпочитают вкладывать сбережения в той же валюте, в которой получают и расходуют средства.

Иначе смотрят на ситуацию граждане, часто и много путешествующие за рубеж, имеющие тесные связи (бизнес или родственники). Для них интерес к валютным программам очевиден. Сложность лишь в том, что подобрать продукт с хорошим процентным доходом по долларовым и евро вкладам почти невозможно – ставка не превышает 2-3%, а курс обмена настолько стабилен, что не дает дополнительной прибыли в случае возможного обмена.

Не существует единого ответа, какая из депозитных программ окажется выгоднее, однако в силах любого клиента с некоторой суммой свободных сбережений выбрать продукт, который более всего соответствует ожиданиям и потребностям вкладчика.

6 вариантов пассивного дохода в 2022 году

Со времен изобретения денег человечество придумало лишь два способа получать их, не работая:

• Стать наследником богатых родителей.
• Иметь некий, не побоюсь этого слова, актив, отдавать его кому-то в пользование и получать за это плату.

Куда вложить деньги для пассивного дохода

Сдача квартиры

Комната в аренду

Если одна из комнат в вашей квартире пустует, ее можно сдавать. В первую очередь этот способ подходит владельцам жилья в популярных среди туристов городах — Сочи, Питере, Москве, Казани.

Многие россияне открыли для себя такой вид заработка перед чемпионатом мира по футболу в 2018 году. Некоторые граждане так обрадовались этому открытию, что от счастья утратили связь с реальностью. Помню, весной 2018 года мы с нервным хохотом разглядывали комнаты в подмосковных хрущевках с замызганными коврами на стенах, которые хозяева выставляли по миллиону и больше рублей за ночь. Я серьезно.

Но выставить — не значит сдать. Сначала оцените рынок и установите невысокую цену, а как наберете хороших отзывов о своем образцовом гостеприимстве, можно и увеличивать тариф.

Реклама на своем авто

Нет дохода пассивнее, чем размещать рекламу на своей машине. Чтобы найти рекламодателя, можно опубликовать на сайтах объявлений фото автомобиля и расценки. Сами рекламодатели тоже дают объявления о поиске «площадок». Приводим примерные тарифы по Москве за месяц:

• реклама на капоте или заднем стекле — 2000 рублей;
• на боковых стеклах — 1000 рублей;
• рекламная конструкция в форме «домика» на крыше — 3000 рублей.

Государственный облигации

Покупка облигаций — вид пассивного заработка, похожий на банковский вклад. Облигации — это долговой инструмент с фиксированной доходностью. То есть когда какая-то организация хочет «занять» определенную сумму, она выпускает и продает облигации. Допустим, нужен ей миллион — и она выпускает на рынок 1000 облигаций по 1000 рублей. При этом обязуется периодически платить покупателям некий процент, он называется купонным доходом. В конце срока (он оговаривается заранее) выпустившая облигации структура выкупает их обратно по той же цене, по которой они были проданы.

Облигации выпускают и компании, и органы власти. В России традиционно больше доверия государству, нежели частникам, поэтому рассмотрим самый популярный вид правительственных долговых бумаг — облигации федерального займа (ОФЗ).

Их периодически выпускает Минфин, когда правительству нужны деньги на какие-то цели. В последние годы ставка по ОФЗ составляет в среднем семь-восемь процентов годовых. Доход выплачивается частями, обычно два раза в год.

Купить облигации можно как в банке, так и «с рук» на бирже. Есть и отдельный вид ценных бумаг: облигации федерального займа для населения (ОФЗ-н). Их можно купить и продать только через банки-агенты: Сбербанк, ВТБ, Почта-банк, Промсвязьбанк.

По облигациям может быть несколько видов процентных ставок. Рассмотрим самые распространенные.

1. Постоянная ставка. Встречается чаще всего. Сумма выплат установлена заранее и не меняется.

2. Фиксированная ставка. Процент меняется, но также известен заранее. То есть Минфин сразу сообщает, что в первый год вы получите 8% годовых, во второй — 7%.

3. Переменная ставка. Доходность меняется в зависимости от ставки RUONIA — усредненное значение процентных ставок, по которым крупнейшие банки России кредитуют друг друга на короткий срок. Заработок заранее неизвестен.

В какой банк выгоднее всего вложить деньги

Перед каждым инвестором стоит непростой выбор, который касается наиболее доходного способа инвестирования сбережений. Действительно, хочется непросто открыть какой-то случайный банковский вклад. Задача состоит в том, чтобы выбрать наиболее интересный инвестиционный продукт на рынке. Другими словами, каждый вкладчик прежде всего должен ответить себе на вопрос: «В какой банк вложить деньги?».

Как следует выбирать банк для вложений

Положить деньги под проценты в банк просто. Главное, в этом деле выбрать надежную финансово-кредитную организацию. При этом существует простой способ оценки, которым не следует пренебрегать. Существуют независимые экспертные агентства, которые регулярно составляют рейтинг лучших банков России. Согласно такой оценке можно без труда понять, куда именно выгоднее всего в настоящее время положить деньги.

Банк, который окажется в перечне на самом верху априори считается самым надежным. Подобная методика позволяет получить довольно достоверную информацию. Эксперты, производящие такие расчеты, закладывают в них массу аспектов, влияющих на стабильность банковского учреждения.

Правда, самая высокая надежность практически никогда не сочетается с такой же прибыльностью. Но такая ситуация полностью сочетается с главной закономерностью инвестиционного процесса.

Тем не менее внимание следует обращать на оценки, озвученные следующими агентствами:

• Moody’s Interfax;
• FitchRatings;
• Standard & Poors;
• Рус-Рейтинг.

Такие данные вполне можно принять за отправную точку. Основываясь на них, вы правильно выберете банк, в который лучше вложить сбережения.

Однако если вы не доверяете сторонним оценкам и рейтингам, то можно самостоятельно проанализировать рынок банковских услуг и определить, где выгодно хранить деньги. В этом случае вам обязательно следует учитывать следующие факторы:

• величину банковского учреждения (сколько имеется филиалов);
• форму собственности (есть ли государственное участие или банк полностью частный);
• связи с иностранным капиталом (имеются ли заграничные учредители).

Существует еще один сверхнадежный критерий определения надежности и стабильности финансово-кредитного учреждения. Центральный Банк Российской Федерации выпустил список финансовых организаций, которые он считает системообразующими. На сегодня в этом перечне присутствуют Сбербанк, ВТБ, Росбанк, Россельхозбанк, Газпромбанк, Райффайзенбанк, «ФК Открытие», ЮниКредит Банк, Промсвязьбанк и Альфа-Банк.

Каждое из этих учреждений является настоящим финансовым гигантом, с разветвленной сетью отделений и широким ассортиментом банковских инвестиционных продуктов.

Другие важные аспекты и факторы

Когда вы выбираете банк, где планируете открыть депозит, желательно учесть несколько дополнительных моментов. Желательно принять во внимание:

1. насколько удобно вам будет работать с выбранным банком. В этом определении скрыты несколько аспектов. Шаговая доступность отделения от дома или работы, удобный интернет-банкинг, работа с международными платежными системами MasterCard и (или) Visa;
2. насколько высокие проценты по выбранному вами вкладу. Главное, чтобы доходность депозита, на который вы вложили деньги превосходила текущий уровень инфляции. В этом случае вы не только сохраните собственные сбережения, но также и преумножите их.

Существует проверенная жизнью закономерность: чем более продолжителен срок депозита, тем выше процентная ставка по нему. Удивляться здесь нечему. Ведь за 2 года банк сумеет больше заработать на ваших деньгах, чем за год.

В то же самое время не следует бездумно торопиться вкладывать денежные средства в депозиты с максимальной доходностью на рынке. Подобные инвестиционные продукты часто предлагаются банками, которым срочно любыми способами необходимо привлечь наличность для того, чтобы укрепить свое шаткое финансовое положение.

Надежность банковских вкладов

В настоящее время банковские вклады являются наиболее надежным способом инвестирования в нашей стране. Данное утверждение полностью справедливо для всех вкладов, сумма которых не превышает 1 400 000 российских рублей.

Это стало возможным благодаря Агентству по страхованию вкладов. Таким образом, государство гарантировало сохранность банковских депозитов, размещенных частными лицами.

В связи с этим все инвесторы, желающие разметить в банках сбережения на меньшую сумму могут не ломать себе голову над надежностью того или иного кредитно-финансового учреждения. Можно выбирать самое выгодное предложение на рынке и спокойно инвестировать сбережения.

А вот если вы хотите вложить в банк более крупную сумму, то мы настоятельно рекомендуем воспользоваться данными выше рекомендациями.

Источник https://zambank.ru/vklady-i-depozity/v-kakom-banke-vygodnee-otkryt-vklad

Источник https://www.kp.ru/putevoditel/lichnye-finansy/passivnyj-dokhod/

Источник https://investoriq.ru/praktika/v-kakoj-bank-vlozhit-dengi.html

Источник