ТОП выгодных кредитных карт

Чтобы понять, в каком банке выдают самые выгодные кредитные карты, придется внимательно пересмотреть рейтинги и тематические статьи со сравнением процентных ставок, лимитов, дополнительных бонусов. При выборе учитываются все важные для будущего держателя параметры, необходимо обращать внимание и на требование банка к клиентам. Чем выгоднее тариф, тем банки придирчивее в отборе претендентов.

• Оформление
• Обслуживание
• Требования
• Кэшбэк
• Отзывы

Онлайн заявка	Да
Рассмотрение заявки	в день обращения
Получение	Курьером , в офисе
Возможность выпуска доп. карты	да
Тип карты	MasterCard
Технологические особенности	технология 3D Secure , чип , бесконтактные платежи (PayPass) , Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay

• собственные средства без комиссии;
• кредитные средства с использованием карты 1,9% от суммы, но не менее 699 р;

• собственные средства без комиссии;
• кредитные средства с использованием карты 1,9% от суммы, но не менее 699 р;

• снятие наличных до 50000 рублей в день;
• снятие наличных до 600000 рублей в месяц.

Возраст	от 20 до 70 лет
Стаж	от 3 месяцев
Прописка	российская
Документы	паспорт
Подтверждение дохода	нет

• 1% базовый кэшбэк;
• 5% повышенный кэшбэк;

• можно пользоваться в режиме дебетовой карты при этом будет начисляться кэшбэк на покупки;
• кэшбэк рассчитывается и начисляется 4 раза в месяц;
• бесплатная курьерская доставка карты;
• онлайн оформление за 5 минут;
• высокий кредитный лимит до 300 тысяч;
• бесплатный выпуск карты;
• кэшбэк возвращается деньгами, потратить можно на что угодно;
• выгодные условия для зарплатных клиентов;
• можно выпустить до 5 дополнительных карт;
• Есть чип для бесконтактных платежей, поддерживаются сервисы Apple/Google/ Samsung Pay.

• небольшой льготный период всего 51 день;
• высокая комиссия за годовое обслуживание 1200 рублей за основную и каждую дополнительную карты;
• ограничение на выплату кэшбэка 3000 рублей в месяц;
• автоматически подключаемая страховка 1,42% (можно отменить);
• .

• Оформление
• Обслуживание
• Требования
• Кэшбэк
• Отзывы

Онлайн заявка	Да
Рассмотрение заявки	5 минут
Получение	Курьером , в офисе
Возможность выпуска доп. карты	да
Тип карты	VISA MasterCard
Технологические особенности	технология 3D Secure , чип , бесконтактные платежи (PayPass) , бесконтактные платежи (payWave) , Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay

Стоимость выпуска	бесплатно
Стоимость обслуживания	до 1490 рублей
Процент на остаток
Минимальный ежемесячный платеж	от 3% до 10% от суммы задолженности, минимум 300 рублей
Снятие наличных в своем банке	0% при снятии до 50000 рублей в месяц, далее 5,9%, минимум 500 рублей
Снятие наличных в банкоматах партнеров	0% при снятии до 50000 рублей в месяц, далее 5,9%, минимум 500 рублей
Лимит на операции	до 300 000 рублей в месяц снятие наличных

Возраст	с 18 лет
Стаж	от 3 месяцев на последнем месте работе
Прописка	постоянная регистрация
Документы	паспорт
Подтверждение дохода	нет

Cash Back

не предусмотрен

• длинный грейс период 100 дней;
• льготный период распростряется на любые операции, в том числе снятие наличных, оплата услуг ЖКХ и другие;
• можно выпустить доп карты;
• лояльные требования по возрасту заемщика;
• быстрое рассмотрение заявки, выпуск карты и курьерская доставка;
• подтверждать доход не обязательно.

• платная страховка 1% (можно отказаться);

• Оформление
• Обслуживание
• Требования
• Кэшбэк
• Отзывы

Онлайн заявка	Да
Рассмотрение заявки	5 минут
Получение	Курьером , в офисе
Возможность выпуска доп. карты	нет
Тип карты	MasterCard
Технологические особенности	технология 3D Secure , чип , бесконтактные платежи (PayPass) , Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay

• снятие наличных до 50000 рублей в день;
• снятие наличных до 600000 рублей в месяц.

Возраст	от 20 до 70 лет
Стаж	от 3 месяцев
Прописка	российская
Документы	паспорт
Подтверждение дохода	нет

Cash Back

от 3% до 8% на оплату услуг клиники МЕДСИ

• можно снимать наличные с кредитно карты без комиссии — основное преимущество и особенность МТС Деньги Зеро (при этом лимит достаточно большой: в день до 50 тыс, в месяц до 600 тыс);
• можно пользоваться в режиме дебетовой карты, и класть на счет собственные средства, причем их снятие также будет без комиссии;
• низка плата за обслуживание — всего 30 рублей в день, при этом плата снимается только за те дни, когда вы пользуетесь кредитным лимитом;
• много вариантов бесплатного пополнения счета кредитной карты, например банковский перевод со счета любой карты, Элекснет, CyberPlat, салоны связи МТС.
• Есть чип для бесконтактных платежей, поддерживаются сервисы Apple/Google/ Samsung Pay.

• при выпуске карты автоматически подключается страховка 1,42% от кредитного лимита (можно отключить);
• оформление для лиц только старше 20 лет;
• кэшбэк начисляется только по оплате услуг в клинике Медси;
• небольшой кредитный лимит — до 150000 рублей;
• платное смс информирование;
• платный выпуск — 299 рублей.

• Оформление
• Обслуживание
• Требования
• Кэшбэк
• Отзывы

Онлайн заявка	Да
Рассмотрение заявки	срочно
Получение	Курьером , в офисе
Возможность выпуска доп. карты	да
Тип карты	MasterCard
Технологические особенности	технология 3D Secure , чип , бесконтактные платежи (PayPass) , Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay

Стоимость выпуска	бесплатно
Стоимость обслуживания	бесплатно
Процент на остаток	—
Минимальный ежемесячный платеж	4%
Снятие наличных в своем банке	Без комиссии в месяц открытия карты и следующий за ним. Далее 3% от суммы операции + 300 ₽
Снятие наличных в банкоматах партнеров	Без комиссии в месяц открытия карты и следующий за ним. Далее 3% от суммы операции + 300 ₽
Лимит на операции	снятие наличных: до 60% от суммы кредитного лимита в день, до 100% в месяц

Возраст	с 23 до 67 лет
Стаж	не менее 3 месяцев на последнем месте
Прописка	постоянная регистрация
Документы	паспорт, анкета
Подтверждение дохода	да

Cash Back

Кэшбэк у партеров банка и Мастеркард. Возврат 100 ₽ за каждую покупку от 1 000 ₽ в декабре 2020

• бесплатный выпуск и обслуживание;
• моментальный выпуск карты;
• преимущества по программе Mastercard Gold;
• отличная техподдержка;
• удобное приложение;
• первые 2 месяца можно снимать наличные без комиссии;
• возможно использование собственных средств;
• карту можно получить не подтверждая доход;
• большой кредитный лимит до 600 тыс и длинный грейс период до 110 дней.

• большой штраф за просрочку минимального обязательного платежа; высока] процентная ставка по операциям снятия наличных.

• Оформление
• Обслуживание
• Требования
• Кэшбэк
• Отзывы

Онлайн заявка	Да
Рассмотрение заявки	срочное
Получение	Курьером , в офисе
Возможность выпуска доп. карты	нет
Тип карты	MasterCard
Технологические особенности	технология 3D Secure , чип , бесконтактные платежи (PayPass) , Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay

• собственные средства без комиссии;
• кредитные средства с использованием карты 1,9% от суммы, но не менее 699 р;
• кредитные средства напрямую со счета 4% от суммы операции.

• собственные средства без комиссии;
• кредитные средства с использованием карты 1,9% от суммы, но не менее 699 р;
• кредитные средства напрямую со счета 4% от суммы операции.

• снятие наличных до 50000 рублей в день;
• снятие наличных до 600000 рублей в месяц.

Возраст	от 20 до 70 лет
Стаж	от 3 месяцев
Прописка	российская
Документы	паспорт
Подтверждение дохода	нет

• 1% базовый кэшбэк;
• 5% повышенный кэшбэк;
• до 25% для покупок в интернет магазинах партнеров.

• можно использовать в режиме собственных средств (нулевого кредитного лимита);
• особые условия для абонентов МТС Премиум;
• большой льготный период кредитования;
• бесплатное обслуживание.

• при выпуске карты автоматически подключается страховка 1,42% от кредитного лимита (можно отключить);
• оформление для лиц только старше 20 лет;
• накопленный кэшбэк можно потратить только на мобильную связь МТС или покупки в салонах связи одноименного оператора и его партнеров;
• ограничена максимальная сумма кэшбэк в месяц (10 тысяч рублей);
• при заявленном кредитной лимите до 500 тысяч рублей, фактически редко одобряют более 100 тысяч.

• Оформление
• Обслуживание
• Требования
• Кэшбэк
• Отзывы

Онлайн заявка	Да
Рассмотрение заявки	1 день
Получение	Курьером , в офисе
Возможность выпуска доп. карты	да
Тип карты	MasterCard МИР
Технологические особенности	технология 3D Secure , чип , бесконтактные платежи (PayPass)

Стоимость выпуска	бесплатно
Стоимость обслуживания	от 0 рублей
Процент на остаток	нет
Минимальный ежемесячный платеж	5%
Снятие наличных в своем банке	4.9% от суммы операции + 390 ₽
Снятие наличных в банкоматах партнеров	4.9% от суммы операции + 390 ₽
Лимит на операции	снятие наличных не более 500 тыс в день, 2 миллиона в месяц

Возраст	от 21 до 62 лет
Стаж	от 1 года
Прописка	постоянная российская в регионе присутствия ПСБ
Документы	паспорт, справка о доходах, заявление
Подтверждение дохода	да

Cash Back

от 1% до 10%

• лимит до 100 тысяч рублей только по паспорту;
• повышенный кэшбэк на ряд категорий;
• кэшбэк 1% на операции пополнения карты в счет погашения долга;
• высокий кредитный лимит для зарплатного проекта — до 600 тысяч рублей;
• невысокая стоимость обслуживания для карт с повышенным кэшбэком;
• бесплатный выпуск карты;
• кэшбэк возвращается деньгами, потратить можно на что угодно;

• только для граждан в возрасте от 21 до 62 лет;
• кредитный лимит свыше 100 тысяч можно получить только в офисе ПСБ, подтвердив доход;
• для начисления кэшбэка необходимо тратить по карте больше 10 тыс в месяц;
• ограничения на кэшбэк в месяц до 2000 рублей;
• в интернет-банке нельзя посмотреть мсс код операции;;
• небольшой льготный период — всего 55 дней;
• комиссия 990 рублей за изменение категории повышенного кэшбэка;

• Оформление
• Обслуживание
• Требования
• Кэшбэк
• Отзывы

Онлайн заявка	Да
Рассмотрение заявки	5 минут
Получение	Курьером , в офисе
Возможность выпуска доп. карты	да
Тип карты	VISA MasterCard
Технологические особенности	технология 3D Secure , чип , бесконтактные платежи (PayPass) , Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay

• снятие наличных до 200 000 рублей в день;
• снятие наличных до 1 000 000 рублей в месяц.

Возраст	с 21 до 75 лет
Стаж	от 3 месяцев на последнем месте работы
Прописка	российская, в регионе присутствия банка
Документы	паспорт
Подтверждение дохода	да

Cash Back

от 3% до 11% (программа лояльности Максимум)

• лимит до 100 тысяч рублей только по паспорту;
• скидка 20% на билеты и отели;
• бесплатное обслуживание карты;
• плату за выпуска 500 рублей можно вернуть;
• платежные системы Виза и Мастеркард на выбор;
• один из самых высоких процентов кэшбэка.

• можно оформить только с 21 года;
• не выдается индивидуальным предпринимателям;
• необходим стаж работы от 3 месяцев на последнем месте;
• не начисляется процент на остаток собственных средств;
• сложная система расчета кэшбэка;
• кредитная карта выпускается только в рублях;
• небольшой льготный период — всего 55 дней.

• Оформление
• Обслуживание
• Требования
• Кэшбэк
• Отзывы

Онлайн заявка	Да
Рассмотрение заявки	в день обращения
Получение	Курьером , в офисе
Возможность выпуска доп. карты	да
Тип карты	VISA
Технологические особенности	технология 3D Secure , чип , бесконтактные платежи (payWave)

Стоимость выпуска	бесплатно
Стоимость обслуживания	1200 рублей
Процент на остаток	нет
Минимальный ежемесячный платеж	3% но не менее 500 рублей + начисленные проценты
Снятие наличных в своем банке	без комиссии
Снятие наличных в банкоматах партнеров	без комиссии
Лимит на операции	до 200 000 рублей в день до 1 000 000 рублей в месяц, суммарно по всем картам

Возраст	с 21 до 75 лет
Стаж	от 3 месяцев на последнем месте работы
Прописка	РФ
Документы	паспорт
Подтверждение дохода	нет

Cash Back

нет

• снятие наличных в любом банкомате мира без комиссии;
• грейс период целых 120 дней;
• бесплатный выпуск карты;
• до 5 доп карт;
• плату за обслуживание можно вернуть;
• один из самых высоких процентов кэшбэка.

• нет кэшбэка;
• для оформления карты нужен не только паспорт но и второй документ;

• Оформление
• Обслуживание
• Требования
• Кэшбэк
• Отзывы

Онлайн заявка	Да
Рассмотрение заявки	до 24 часов
Получение	Курьером , в офисе
Возможность выпуска доп. карты	да
Тип карты	VISA
Технологические особенности	технология 3D Secure , чип , бесконтактные платежи (payWave) , Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay

• 4,9% + 399 руб за счет кредитного лимита;
• бесплатно за счет собственных средств.

• 4,9% + 399 руб за счет кредитного лимита;
• бесплатно за счет собственных средств.

Возраст	c 21 до 71 лет
Стаж	не менее 3 месяцев на последнем месте
Прописка	постоянная регистрация
Документы	паспорт
Подтверждение дохода	нет

• до 30% в магазинах-партнерах банка Восточный;
• до 40% за онлайн покупки по ссылке интернет-магазина.

• можно использовать в качестве дебетовой, на остаток начисляется до 4%;
• в первые 3 месяца можно снимать наличные по очень низкой ставке;
• можно оформить онлайн, нужен только паспорт;
• бесплатное обслуживание;
• низкие комиссии по переводам;
• минимальный обязательный платеж всего 1%;

• сначала выдается только неизменная карта;
• для лиц младше 25 лет обязательно подтверждение дохода;

• Оформление
• Обслуживание
• Требования
• Кэшбэк
• Отзывы

Онлайн заявка	Да
Рассмотрение заявки	30 минут
Получение	Курьером , в офисе
Возможность выпуска доп. карты	да
Тип карты	VISA
Технологические особенности	технология 3D Secure , чип , бесконтактные платежи (PayPass) , Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay

Стоимость выпуска	от 0 рублей
Стоимость обслуживания	бесплатно
Процент на остаток	—
Минимальный ежемесячный платеж	1% минимум 500 рублей
Снятие наличных в своем банке	4,9% плюс 399 рублей
Снятие наличных в банкоматах партнеров	4,9% плюс 399 рублей
Лимит на операции	снятие наличных не более 150 тыс в день, 1 миллиона в месяц

Возраст	21 — 75 лет
Стаж	от 3 месяцев
Прописка	постоянная регистрация
Документы	паспорт
Подтверждение дохода	нет

• Тепло до 5%.
• Онлайн покупки 15%.
• За рулем до 10%.
• Отдых до 10%.
• Все включено 2%.

• льготный период распространяется на все операции, в том числе снятие наличных;
• 90 дней грейс период;
• высокий кредитный лимит;
• небольшой ежемесячный платеж;

• выдается клиентам старше 21 года;
• дорогое смс информирование;
• для лиц младше 25 лет нужно подтвердить доход, иметь стаж работы от 1 года, нельзя подать онлайн заявку;

• Оформление
• Обслуживание
• Требования
• Кэшбэк
• Отзывы

Онлайн заявка	Да
Рассмотрение заявки	до 24 часов
Получение	Курьером , в офисе
Возможность выпуска доп. карты	да
Тип карты	MasterCard
Технологические особенности	технология 3D Secure , чип , бесконтактные платежи (payWave) , Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay

Стоимость выпуска	бесплатно
Стоимость обслуживания	от 950 до 3 338 рублей
Процент на остаток	—
Минимальный ежемесячный платеж	—
Снятие наличных в своем банке	4,9% минимум 490 рублей
Снятие наличных в банкоматах партнеров	4,9% минимум 490 рублей
Лимит на операции	Максимальная сумма безналичного перевода на карту — 75000 рублей, общий месячный лимит — 400 тысяч рублей

Возраст	с 22 лет
Стаж	от 3 месяцев
Прописка	постоянная регистрация
Документы	паспорт
Подтверждение дохода	да

• выгодная бонусная программа;
• невысокие ставки по кредиту;

• дорогое смс информирование;
• высокая стоимость обслуживания;
• высокая комиссия за снятие наличных;

• Оформление
• Обслуживание
• Требования
• Кэшбэк
• Отзывы

Онлайн заявка	Да
Рассмотрение заявки	в день обращения
Получение	Курьером , в офисе
Возможность выпуска доп. карты	да
Тип карты	MasterCard
Технологические особенности	технология 3D Secure , чип , бесконтактные платежи (PayPass) , Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay

• собственные средства без комиссии;
• заемные средства 2,9% плюс 290 рублей;

• собственные средства без комиссии;
• заемные средства 2,9% плюс 290 рублей;

Возраст	от 24 до 65 лет
Стаж	от 3 месяцев на последнем месте работы
Прописка	постоянная регистрация
Документы	паспорт
Подтверждение дохода	да

• при POS-обороте до 15 000 рублей за календарный месяц — 1%,
• при POS-обороте от 15 000,01 до 75 000 рублей за календарный месяц — 1,5%,
• при POS-обороте свыше 75 000,01 рублей за календарный месяц — 3%.
• Лимит Бонусов, начисляемых за календарный месяц — 3 000 единиц.

• бесплатный выпуск и обслуживание;
• много вариантов пополнения баланса карты;

• грейс период небольшой и распространяется только на безналичную оплату;
• маленький кредитный лимит — до 300 тысяч;
• возрастные ограничения для заемщиков;
• маленький кэшбэк;
• высокий процент на снятие наличных;

• Оформление
• Обслуживание
• Требования
• Кэшбэк
• Отзывы

Онлайн заявка	Да
Рассмотрение заявки	до 24 часов
Получение	Курьером , в офисе
Возможность выпуска доп. карты	да
Тип карты	VISA MasterCard
Технологические особенности	технология 3D Secure , чип , бесконтактные платежи (PayPass) , бесконтактные платежи (payWave) , Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay

• 4,9% + 390 рублей из кредитного лимита;
• за счет собственных средств бесплатно.

• 4,9% + 390 рублей из кредитного лимита;
• за счет собственных средств бесплатно.

Возраст	от 21 до 70 лет
Стаж	не менее 3 месяцев на последнем месте
Прописка	постоянная регистрация
Документы	паспорт
Подтверждение дохода	да

Cash Back

от 2% до 10% в выбранной категории

• большой грейс период — 120 дней;
• минимальный обязательный платеж всего 3%;
• грейс период действует на сняти наличных;
• бесплатный выпуск и обслуживание;
• до 100 000 рублей можно получить только по паспорту;
• кэшбэк до 10% в одной из категорий, категории можно менять;
• есть бесплатная курьерская доставка;

• карта неименная;
• большая комиссия за снятие наличных;
• дорогое смс информирование;

• Оформление
• Обслуживание
• Требования
• Кэшбэк
• Отзывы

Онлайн заявка	Да
Рассмотрение заявки	срочное
Получение	Курьером , в офисе
Возможность выпуска доп. карты	да
Тип карты	VISA
Технологические особенности	технология 3D Secure , чип , бесконтактные платежи (payWave) , Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay

Стоимость выпуска	бесплатно
Стоимость обслуживания	бесплатно
Процент на остаток	нет
Минимальный ежемесячный платеж	5 %
Снятие наличных в своем банке	3,9% + 390 руб
Снятие наличных в банкоматах партнеров	3,9% + 390 руб
Лимит на операции	снятие наличных до 300 000 руб в день, до 300 000 руб в месяц

Возраст	с 21 до 70 лет
Стаж	нет требований
Прописка	не требуется
Документы	паспорт
Подтверждение дохода	нет

Cash Back

нет

• бесплатный выпуск и обслуживание;
• до 200 тысяч можно получить без подтверждения дохода;
• автоматическая активация;

• нет кэшбэка;
• грейс период не распррстраняется на снятие наличных;
• небольшой льготный период;

• Оформление
• Обслуживание
• Требования
• Кэшбэк
• Отзывы

Онлайн заявка	Да
Рассмотрение заявки	срочное
Получение	Курьером , в офисе
Возможность выпуска доп. карты	да
Тип карты	VISA
Технологические особенности	технология 3D Secure , чип , бесконтактные платежи (PayPass) , Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay

Стоимость выпуска	бесплатно
Стоимость обслуживания	бесплатно
Процент на остаток	—
Минимальный ежемесячный платеж	4%
Снятие наличных в своем банке	3% + 300 рублей
Снятие наличных в банкоматах партнеров	3%, минимум 300 рублей
Лимит на операции	снятие наличных до 60% от суммы кредитного лимита в день, до 100% в месяц

Возраст	от 23 до 67 лет
Стаж	не менее 3 месяцев на последнем месте
Прописка	не требуется
Документы	паспорт, справка о доходах, заявление
Подтверждение дохода	да

Cash Back

Кэшбэк 1,5%

• бесплатный выпуск и обслуживание;
• отличная техподдержка;
• удобное приложение;
• возможно использование собственных средств;
• карту можно получить не подтверждая доход;
• большой кредитный лимит.

• большой штраф за просрочку минимального обязательного платежа; высокая процентная ставка по операциям снятия наличных.

• Оформление
• Обслуживание
• Требования
• Кэшбэк
• Отзывы

Онлайн заявка	Да
Рассмотрение заявки	срочное
Получение	Курьером , в офисе
Возможность выпуска доп. карты	да
Тип карты	VISA
Технологические особенности	технология 3D Secure , чип , бесконтактные платежи (payWave) , Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay

Стоимость выпуска	бесплатно
Стоимость обслуживания	890 рублей
Процент на остаток	нет
Минимальный ежемесячный платеж	4%
Снятие наличных в своем банке	Без комиссии!
Снятие наличных в банкоматах партнеров	Без комиссии!
Лимит на операции	снятие наличных до 60% от суммы кредитного лимита в день, до 100% в месяц

Возраст	с 23 до 67 лет
Стаж	не менее 3 месяцев на последнем месте
Прописка	не требуется
Документы	паспорт
Подтверждение дохода	да

• снятие наличных в банкоматах Райффазенбанка и банках партнеров без комиссии;
• большой кредитный лимит;
• подтверждение дохода не обязательно;
• возможно использование собственных средств;

• большой штраф за просрочку минимального обязательного платежа; льготный период не распространяется на рперации снятия наличных.

• Оформление
• Обслуживание
• Требования
• Кэшбэк
• Отзывы

Онлайн заявка	Да
Рассмотрение заявки	срочное
Получение	Курьером , в офисе
Возможность выпуска доп. карты	да
Тип карты	VISA MasterCard
Технологические особенности	технология 3D Secure , чип , бесконтактные платежи (PayPass) , бесконтактные платежи (payWave) , Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay

• без комиссии за счет собственных средств;
• 0% — за счет кредитных средств в сумме до 50 000 руб. в мес., далее 5,5%, мин. 300 руб. от суммы снятия

• 1%, мин. 300 руб. — за счет собственных средств;
• 5,5%, мин. 300 руб. — за счет кредитных средств.

Возраст	с 21 года
Стаж	—
Прописка	Постоянная регистрация в регионе присутствия банка
Документы	паспорт, справка о доходах, заявление
Подтверждение дохода	да

• 1,5 бонусных рублей за каждые 100 руб. покупки и до 15% за покупки у партнеров «Мультибонус», которые конвертируются в рубли по курсу 1 рубль = 1 бонус;
• Также возможен обмен на вознаграждения (товары, услуги, сертификаты на путешествия и развлечения, оплата финансовых услуг банка) из каталога программы Мультибонус;

• бесплатные выпуск и обслуживание;
• грейс период 110 дней;
• выгодный кэшбэк;
• можно снимать наличные без процентов в счет кредитного лимита;
• до 5 дон карт бесплатно;
• высокие лимиты на сняти наличных;
• смс информирование в базовом пакете бесплатно;

• неустойка за ненадлежащее исполнение договора — 36,5% годовых;

Кредитная карта: может ли она быть выгодной

Люди, уже бравшие кредиты, не сомневаются: сиюминутный комфорт в скором времени будет перекрыт убытками из-за переплаты. Потратив определенную сумму, вернуть придется на 20, а то и 40% больше. Однако выгодные кредитные карты с кэшбэком, грейс-периодом и другими бонусами могут опровергнуть эту истину.

Чтобы процентная ставка не стала непосильным бременем, важно правильно выбирать карту и внимательно читать условия ее использования. Льготный период позволяет отложить платеж и вернуть потраченную сумму в комфортном для владельца карты режиме. Важно уложиться в указанные 50 или 100 дней, не забывая вносить минимальный платеж каждые 21 день. При соблюдении этих условий платить проценты не придется, а льготный период будет возобновляться до конца действия карты. Клиент может сделать перерыв: новый грейс-период начнется лишь после очередной покупки. Такая система выгодно отличает современную кредитную карту от классического банковского кредита.

Как получить выгодную кредитку

С заявкой можно обратиться в отделение выбранного банка или оформить карту прямо на сайте. Достаточно заполнить небольшую анкету, приложив к ней фото документов. Претендент не может быть моложе 18 лет, ему понадобятся паспорт и справка о зарплате или выписка с расчетного счета.

Оформить кредитную карту на выгодных условиях можно прямо в день обращения. Таким образов выпускают неименные моментальные карты, объединяющие все основные преимущества кредиток. Изготовление именной карты займет 2-3 дня, получить ее можно в любом отделении выбранного банка или заказать курьерскую доставку на дом.

Лучшие условия и тарифы

Понять, какая кредитная карта самая выгодная, поможет сравнение основных параметров. Существуют универсальные карты, кредитки для покупок в определенных сетевых магазинах, карты для путешественников, автомобилистов, геймеров, пенсионеров и молодежи. Каждый банк выпускает несколько вариантов карт, в самых крупных их число доходит до 2 десятков.

Кредитный лимит	До 1 000 000 рублей
Процентная ставка на покупки	От 9% до 39,9% годовых
Процентная ставка на снятие наличных	До 49,9% годовых
Льготный период	52 – 110 дней
Кэшбэк	От 1% до 30%

Выгодные условия для кредитных карт включают бесплатный выпуск и обслуживание. Некоторые программы допускают выпуск дополнительных карт, привязанных к основному счету. Еще одна удобная опция – возможность хранения собственных средств и начисление процентов на остаток. Таким образом карта становится универсальной, объединяя преимущества кредитной и дебетовой.

Топ выгодных кредитных карт

Однозначно ответить на вопрос, у каких банков самые выгодные карты, сложно. Каждый банк имеет топовые программы и то, что идеально подойдет одному пользователю, может показаться не самым лучшим для другого. Специалисты советуют обратить внимание на следующие популярные категории кредитных карт.

С льготным периодом

• Самая выгодная карта с льготным периодом подойдет людям, умеющим рассчитывать свои покупки и аккуратно вносить ежемесячные минимальные платежи. Их необходимо уплачивать в определенный день каждого месяца, указанный в кредитном договоре. Важно помнить, что отсчет грейс-периода начинается с первой покупки, с для каждого нового приобретения время отсрочки сокращается.
• Большинство банков устанавливают грейс-период до 52 дней, отдельные карты предлагают удлиненный льготный период до 110 дней. Абсолютный максимум может достигать 200 дней, но подобные карты предлагают далеко не все банки.
• Если условия договора не будут соблюдены и держатель задержит платеж, льгота по ставкам будет отменена. Владельцу карты придется уплатить все проценты, а возможно и штраф за просрочку. Чтобы этого не произошло, нужно рассчитывать свои силы и следить за датами, чтобы не пропустить дату очередного платежа. Грейс-период не распространяется на снятие наличных и приравненные операции переводы, выписывание чеков).

Для снятия наличных

Самая выгодная кредитная карта для снятия наличных не предусматривает дополнительных комиссий и действует по всему миру. Конвертация проводится по курсу банка, выпустившего карту. Процентная ставка за обналичивание не должна превышать 39,9%, но лучше, если она будет ниже. Интересные предложения имеются практически в каждом крупном банке.

С кэшбэком

Самые выгодные программы гарантируют кэшбэк не менее 1% за все покупки. Многие карты обеспечивают повышенный возврат за приобретение товаров определенных категорий: АЗС, рестораны, заказ такси, подписка на музыку или фильмы.

Увеличенный кэшбэк положен и за покупки в сетях, в сотрудничестве с которыми выпущена та или иная карта: «Перекресток», «Магнит», «Пятерочка» и других. Максимальный возврат дается за приобретения у компаний-партнеров банка, он доходит до 30, а в отдельных случаях и до 50%. Актуальный список компаний есть на официальном сайте каждого банка, он регулярно обновляется и пополняется.

Самые выгодные карты 2021: где их оформить

Понять, в каком банке выгоднее взять кредитную карту, помогут специальные рейтинги и сайты, собравшие информацию обо всех актуальных предложениях. Топ 10 самых выгодных кредитных карт предлагают следующие финансовые учреждения:

• Райффайзенбанк;
• Тинькофф;
• МТС Банк;
• Ренессанс Кредит;
• ВТБ;
• Сбербанк;
• Ситибанк;
• Банк Восточный;
• Росбанк;
• Россельхозбанк.

Понять, кредитная карта какого банка самая выгодная, помогут и отзывы реальных клиентов. Их можно найти на независимых сайтах и специализированных форумах. Стоит учесть, что выгодные условия сохраняются только при четком соблюдении всех пунктов кредитного договора. В противном случае держателя карты ждет переплата в виде повышенных процентов и штрафов, а также негативные отметки в кредитной истории.

4 ключевых момента, которые нужно изучить и сравнить в предложениях банков:

• кредитный лимит;
• грейс период;
• процентная ставка;
• наличие бонусов и кэшбэка.

Кредитный лимит устанавливается в зависимости от нескольких факторов, обычно это уровень дохода и долговой нагрузки, регион проживания, социальный статус и тп. Обычно может быть зафиксирован в размере от 30 000 до 1 000 000 рублей. Вам могут одобрить мЕньший лимит, чем вы запрашивали. Но если вы будете соблюдать финансовую дисциплину в пользовании кредиткой, со временем банк может его увеличить.

Грейс период (льготный период) – то, ради чего оформляют кредитные карты большинство россиян. Позволяет пользоваться кредитными средствами банка бесплатно на протяжении определенного периода времени. Обычно это 55 – 100 дней, но некоторые банки предлагают до 240 дней льготного периода. Практически все банки в тарифах указывают, что льготный период не распространяется на снятие наличных.

Процентная ставка и общие расходы по карте. Сравнивайте взимает ли банк средства за выпуск карты и годовое обслуживание. Часто устанавливаются условия для бесплатного годового обслуживания (например поддержание минимального ежемесячного оборота по карте, или остатка денежных средств). Также обращайте внимание на процент за пользование кредитными деньгами вне льготного периода, а также по операциям снятия наличных. Кроме того не забывайте о возможных штрафах и неустойках.

Кэшбэк. Дополнительный бонус от использования кредитной карты, позволяет возвращать часть потраченных средств в выбранной категории (например онлайн покупки, аптеки, АЗС, детские товары и др). Обычно банком устанавливается ограничение по начисляемому ежемесячному кэшбэку. Обращайте внимание на характер кэшбэка: потраченные деньги возвращаются в виде бонусов, которые либо могут конвертироваться в рубли (потратить их можно на что угодно), либо нет (обычно такой кэшбэк называют фантиками и расплатиться ими можно к примеру только в магазинах-партнерах банка).

Рекомендуем обратить внимание на предлагаемые кредитные карты от Сбербанка, Альфа банка, ВТБ, Тинькофф, Ситибанка, МТС банка и других.

Получить кредитную карту можно в любом банке, сравнив условия и тарифы. Можно заказать кредитку обратившись лично в ближайшее отделение и заполнив анкету у консультанта. На наш взгляд удобнее и быстрее онлайн оформление на официальном сайте – обычно это занимает от 10 минут до 1 часа. Большинство банков требуют предоставить только паспорт, однако при этом скорее всего одобрят не более 100 000 рублей кредитного лимита. Если вы хотите иметь в своем распоряжении суммы до 300 000 – 700 000 рублей, то рекомендуется предоставить второй документ, подтверждающий личность (например ИНН, водительское удостоверение, загранпаспорт и тд), а также справку 2НДФЛ, подтверждающую доход.

Также часты ситуации, когда в рамках проводимых маркетинговых программ банки сами направляют клиентам предложение с предодобренным решением. Если Вас устраивают условия, то вы можете подписать договор и получить кредитную карту.

В целях безопасности, обычно кредитную карту выдают неактивированной в конверте вместе с инструкцией по активации. В зависимости от банка, это можно сделать:

• в смс сообщении (на указанный номер телефона отправить последние 4 цифры карты);
• по телефону (для идентификации обычно нужно сообщить оператору персональные данные, последние 4 цифры карты, кодовое слова и тп);
• верификация через интернет банк в личном кабинете (редко используется из за уязвимости);
• в банкомате (вставить карту и ввести пин код);
• в офисе банка.

Иногда активация карты происходит автоматически после выдачи и не требует дополнительных действий. Также помните, что активировать карту можно не сразу, а спустя какое-то время (например с целью экономии на плате за обслуживание).

Льготный период – это время, в течение которого на потраченные средства не начисляется процент. Банки выпускают кредитки с разным грейс периодом – к примеру от 50 до 240 дней.

Важно понимать разницу между понятиями:

• льготный период – в течение этого времени банком не начисляются проценты;
• отчетный период – срок, в течение которого вы совершаете покупки;
• платежный период – время, в течение которого вы должны вернуть долг.

Если у кредитной карты установлен увеличенный льготный период, то необходимо вносить обязательные минимальные платежи (обычно от 1% до 8% от суммы долга).

• Пользуйтесь кредитными деньгами только в рамках льготного периода.
• Не снимайте наличные с кредитки – это очень дорого.
• Для крупных покупок используйте целевой кредит (автокредит, ипотека).
• Тратьте ровно столько сколько сможете вернуть, соотносите разумность трат со своим уровнем дохода.
• Чтобы получить кэшбэк и бонусы используйте для всех безналичных оплат кредитку.
• Соблюдайте правила безопасности – не давайте кредитную карту в руки посторонним людям.

Самое главное на наш взгляд, понимать что заводить кредитную карту стоит только имея стабильный доход. Во-вторых прежде чем начать ей пользоваться нужно обязательно изучить и понять все условия договора во-избежание неприятных сюрпризов.

Как с помощью кредитной карты можно не только тратить, но и зарабатывать:

• Выбирайте варианты с начислением процента на остаток. Многие банки предлагают использовать кредитку также как копилку собственных средств. Сопоставьте стоимость годового обслуживания и возможный доход, который вы можете получить – если итог, в вашу пользу, можно начать зарабатывать.
• Кэшбэк. Если вы много тратите в определенной категориии (например вы автолюбитель), выберите кредитную карту с начислением кэшбэка по данному виду трат (от 1% до 10%). Таким образом можно сэкономить до 10000 – 15000 рублей в месяц.
• Участие в программах лояльности. Кобрэндинговые карты пользуются спросом и популярны и клиентов банков. В отличие от кэшбэка вы будете получать не деньги, а баллы на бонусном счете (например мили Аэрофлота для часто летающих пассажиров).
• Некоторые владельцы кредитных карт пользуются более сложными схемами, например полученную зарплату сразу же размещают на депозитных счетах с начислением процентов, а расплачиваются везде кредиткой в рамках льготного периода.

Ваша кредитная карта должна быть:

• обязательно именной — имя должно совпадать с написанием в загранпаспорте;
• с чипом – платежные терминалы за границей редко принимают карты с магнитной полосой;
• подходящей для онлайн оплат, например за такси, гостиницу и т.п.(иметь трехзначный код на обороте);
• быть выпущенной в рамках международных платежных систем VISA или Masercard (принимаются практически в любых странах).

Чтобы избежать лишних трат, рекомндуется использовать мультивалютную кредитную карту, либо карту в валюте страны, в которую вы едете.

Помните: при оплате за границей деньги списываются с карты не сразу, а спустя 2-3 дня, в момент оплаты они лишь блокируются на счете.

Да, возможно, однако обычно это не выгодно. Банк устанавливает достаточно высокие комиссии за перевод денег со счета на счет (до 10%), кроме того по данным операциям не действует льготый период.

Практически все банки устанавливают комиссии по операциям снятия наличных, поэтому кредитку выгодно использовать именно для безналичных оплат. Однако все же существуют специальные предложения по кредитным картам с беспроцентным снятием наличных, например карта МТС Деньги Зеро.

Если в момент оформления кредитной карты вы дали согласие на подключение страховки (например жизни и здоровья, или от потери кредитки), а она вам не требуется, рекомендуется отключить эту платную опцию.

Сделать это можно:

• через оператора колл-центра пройдя процедуру верификации;
• в мобильном банке;
• заполнив заявление в отделении банка.

Нюансы, на которые нужно обратить внимание при закрытии карты, во избежание претензий банка:

• убедиться, что задолженность по карте нулевая;
• через мобильный банк или в личном кабинете отключить все платные услуги, страховку и т.п. ;
• если на кредитном счету у вас хранятся собственные средства, их необходимо снять или перевести;
• обратиться в отделение (лучше в то, где была выпущена кредитка) с паспортом и написать заявление о закрытии по форме банка;
• уточнить срок рассмотрения заявления;
• по истечение срока обратиться в банк и получить справку о закрытии счета.

Если банк не имеет отделений и работает онлайн (например Тинькофф), можно подать заявление на закрытие счета через интернет.

Виктория Кучвальская — человек ответственный за содержимое сайта topcreditobzor.ru. Все обзоры кредитных предложений МФО и Банков на нашем сайте проходят публикацию через экспертную редактуру Вики. Вика также ведет блоги на различных медиа и пишет полезные статьи на тему кредитов.

под 0 процентов

Раскрытие информации по кредитным предложениям:

Годовая процентная ставка, срок займа и платежи по займам оцениваются на основе анализа предоставленной вами информации, данных, предоставленных другими кредиторами о вашей кредитной истории, и общедоступной информации. В некоторых случаях чтобы получить займ, вы должны предоставить дополнительную документацию, которые могут повлиять на ваш кредитный рейтинг. Вся информация о займе в конкретном МКК/МФК на сайте Топкредитобзор предоставляется без гарантии на 100% точность, а предполагаемая годовая процентная ставка и другие условия по кредитным объявлениям никоим образом не являются обязательными. Мы прилагаем все усилия, чтобы показать вам последние условия кредитного продукта, однако эта информация не исходит от нас, и, следовательно, мы не гарантируем ее точность 24 часа в сутки. Кредиторы предоставляют ссуды с разной процентной ставкой в зависимости от кредитоспособности заемщика и других факторов. Имейте в виду, что только заемщики с отличной кредитной историей, кредитным рейтингом будут иметь право на самую низкую доступную процентную ставку. Фактическая годовая процентная ставка будет зависеть от таких факторов, как кредитный рейтинг, запрашиваемая сумма кредита, срок кредита и кредитная история. Все ссуды подлежат проверке и утверждению скоринговой системой оценки заемщика на сайтах микрофинансовых организаций.

• О проекте
• Контакты
• Главный редактор
• Конфиденциальность
• Соглашение
• Отказ
• Как мы зарабатываем
• Кредиторы
• Телеграм канал

© 2022 «TopCreditObzor.ru» (TCO) бесплатный финансовый супермаркет. Проект не является платным аггрегатором займов, финансовых и иных услуг не оказывает. Не собирает и не предоставляет данные пользователей третьим лицам. Все информационные сервисы на проекте topcreditobzor.ru предоставляются бесплатно. Копирование материалов сайта разрешено с обязательной ссылкой на источник. Предложения, описания и графическая информация не являются публичной офертой. Конечные условия по займам уточняйте на официальных сайтах микрофинансовых организаций. Сайт не несет ответственности за последствия заключенных договоров о оказании кредитных услуг на сайтах МФО представленных на проекте topcreditobzor.ru. Логотипы, товарные знаки, фирменный стиль используемые в изображениях к статьям и материалам сайта являются собственностью их законных правообладателей. Сайт topcreditobzor.ru носит информационный характер и не является официальным представителем микрофинансовых организаций.

Звоните, 8 (800) 301 54 18 | Пишите, info@topcreditobzor.ru

Представленные на сайте компании присутствуют в Государственном реестре микрофинансовых организаций ЦБ РФ. Все компании действуют на основании Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Какая кредитная карта самая выгодная

Кредитная карта – постоянная дополнительная сумма на счету для непредвиденных расходов, «финансовая подушка» на случай задержки зарплаты. Банк устанавливает лимит средств, которыми вы пользуетесь, возвращая с процентами.

Давайте рассмотрим, какие кредитные карты на сегодняшний день самые выгодные для пользования. Где снятие наличных без комиссии, а льготный период достаточно большой.

Лимит до 150 000 руб. по одному паспорту.

• Банк: Альфа-Банк
• Тип карты: кредитная
• Платежная система:
• Функции: Технология 3d Secure, PayPass/PayWave, Карта с чипом

• Стоимость выпуска: Бесплатно
• Ежегодное обслуживание: 590 руб. в год
• Срок действия карты: 3 года
• Кешбек: нет
• Процент на остаток: нет

• Сумма: до 500 000 руб.
• Льготный период: 100 дней
• Годовая ставка: 11.9%

• до 50 000 руб.: бесплатно
• более 50 000 руб.: комиссия 5.9%
• минимум на снятие: 500 руб.

• Документы: Паспорт РФ
• Возраст: от 18 лет
• Доход: Постоянный доход от 5 000 руб. после вычета налогов

• Банк: Совкомбанк
• Тип карты: кредитная
• Платежная система:
• Функции: Технология 3d Secure, PayPass/PayWave, Карта с чипом
• Процент на остаток: До 5%
• Кешбек за попуки: До 6%

• Стоимость выпуска: Бесплатно
• Ежегодное обслуживание: Бесплатно
• Срок действия карты: 3 года
• Кешбек: да
• Процент на остаток: да

• Сумма: до 350 000 руб.
• Льготный период: 1080 дней
• Годовая ставка: 10%

• Лимит: 100 000 руб.
• Комиссия: 2.9% + 290 руб.

• Документы: Паспорт РФ
• Возраст: от 20 до 80 лет
• Регистрация: Наличие прописки и проживание в регионе, где есть Совкомбанк

• Банк: Тинькофф Банк
• Тип карты: кредитная
• Платежная система:
• Функции: Технология 3d Secure, PayPass/PayWave, Карта с чипом
• Кешбек: Возврат до 30% баллами от покупок

• Стоимость выпуска: Бесплатно
• Ежегодное обслуживание: 590 руб. в год
• Срок действия карты: 5 лет
• Кешбек: да
• Процент на остаток: да

• Сумма: до 700 000 руб.
• Льготный период: 55 дней
• Годовая ставка: 12%

• В банкомате Тинькофф: 2.9% + 290 руб
• В банкомате банка-партнера: 2.9% + 290 руб
• В банкомате другого банка: 2.9% + 290 руб

• Документ: Паспорт РФ

• Банк: Уральский банк реконструкции и развития
• Тип карты: кредитная
• Платежная система:
• Функции: Технология 3d Secure, PayPass/PayWave, Карта с чипом

• Стоимость выпуска: Бесплатно
• Ежегодное обслуживание: Бесплатно
• Срок действия карты: 3 года
• Кешбек: да
• Процент на остаток: да

• Сумма: до 700 000 руб.
• Льготный период: 240 дней
• Годовая ставка: 17%

• На сумму до 50 000 руб. в месяц: Без комиссии
• На сумму свыше 50 000 руб. в месяц: 5,99%, мин. 500 руб.

• Документы: Паспорт РФ
• Возраст: от 19 до 75 лет
• Работа: Стаж на текущем месте работы – от 3 мес., для ИП стаж – от 12 мес.

• Банк: Открытие
• Тип карты: кредитная
• Платежная система:
• Функции: Технология 3d Secure, PayPass/PayWave, Карта с чипом

• Стоимость выпуска: Бесплатно
• Ежегодное обслуживание: Бесплатно
• Срок действия карты: 4 года
• Кешбек: да
• Процент на остаток: нет

• Сумма: до 500 000 руб.
• Льготный период: 120 дней
• Годовая ставка: 13.9%

• В любых банкоматах: 3,9% + 390 рублей

• Документы: Паспорт РФ

• Банк: Хоум Кредит Банк
• Тип карты: кредитная
• Платежная система:
• Функции: Технология 3d Secure, PayPass/PayWave, Карта с чипом

• Стоимость выпуска: Бесплатно
• Ежегодное обслуживание: Бесплатно
• Срок действия карты: 3 года
• Кешбек: нет
• Процент на остаток: нет

• Сумма: до 300 000 руб.
• Льготный период: 51 день
• Годовая ставка: 17.9%

• Наличные: Нет

• Документы: Паспорт РФ
• Возраст: От 18 до 64 лет
• Доход: Постоянный заработок

• Банк: Qiwi
• Тип карты: кредитная
• Платежная система:
• Функции: Технология 3d Secure, PayPass/PayWave, Карта с чипом

• Стоимость выпуска: Бесплатно
• Ежегодное обслуживание: Бесплатно
• Срок действия карты: 3 года
• Кешбек: нет
• Процент на остаток: нет

• Сумма: до 300 000 руб.
• Льготный период: 365 дней
• Годовая ставка: 10%

• Лимит: Не предусмотрено

• Документы: Паспорт РФ
• Возраст: От 19 лет
• Доход: Подтверждение не требуется

• Банк: МТС Банк
• Тип карты: кредитная
• Платежная система:
• Функции: Технология 3d Secure, PayPass/PayWave, Карта с чипом

• Стоимость выпуска: Бесплатно
• Ежегодное обслуживание: 900 руб. в год
• Срок действия карты: 5 лет
• Кешбек: да
• Процент на остаток: нет

• Сумма: до 299 999 руб.
• Льготный период: 51 день
• Годовая ставка: 24.9%

• Без комиссии: В любых банкоматах на территории РФ при снятии собственных средств.
• С комиссией: Кредитные средства — 3,9% + 350 руб.

• Документы: Паспорт РФ
• Возраст: от 20 до 70 лет
• Доход: Официальный заработок больше 15 тыс. руб. с учетом уплаченных налогов.
• Работа: Минимальный срок на последнем месте работы – 3 месяца.

Как выбрать лучшие условия

Финансовые организации предлагают различные условия и тарифы кредитов. Важно сравнить нюансы предоставления кредита и изучить возможные риски. Только вы решаете, с какой финансовой организацией сотрудничать.

Для выбора кредитной карты обратите внимание на:

• Наличие и длительность льготного периода;
• Стоимость годового обслуживания;
• Снятие наличных;
• Процентная ставка;
• Начисляемый кэшбек;
• Бонусная программа;
• Специальные предложения от партнёров.

Льготный период

Льготный или грейс — период – это возможность пользоваться средствами без дополнительной платы. Условия прописаны в договоре. Длительность от 30 до 110 дней. Проценты начисляются за каждый день использования кредита. Счет к оплате выставляется в конце отчетного времени вместе с начисленными средствами и минимальным платежом. При своевременной и полной оплате начисленные проценты аннулируются.

На примере выглядит так: начало расчетного периода 1.07. Льготный срок по кредиту 55 дней. Крайней датой погашения задолженности будет 24.08. После этого начнутся начисления по сумме долга. Чем дольше льготный срок, тем меньше шансов переплат.

Годовое обслуживание

В стоимость годового обслуживания включены расходы банка. Цена материалов на карту, персонализация, доставка и работа сотрудников. При выборе тарифа обратите внимание на стоимость годового обслуживания.

Совет — при оформлении кредитной карты, рассмотрите возможность бесплатного обслуживания.

Процентная ставка

Процентная ставка – это сумма, которую предстоит выплатить при истечении льготного периода. Начисляется в соотношении от суммы кредита в расчёте на год.

Процент начислений определяет финансовая организация. В тарифах указаны ориентировочные проценты годовых. Исходя из тарифа, банк подберёт для вас индивидуальную ставку, проанализировав доходы, расходы, кредитную историю. Ставка на покупки и на снятие наличных отличается в 1.5-2 раза. Не снимайте наличные с кредитной карты, если не хотите переплачивать.

При длительном и успешной пользовании карты, банк может снизить ставку. Это происходит в случаях своевременной оплаты и активного использования. О снижении ставки вас уведомят звонком или СМС.

Но такое явления очень редкое. Обычно банки повышают лимит кредитных средств.

Бонусы и кэшбек

Кредитные и дебетовые карты предполагают возвращение процента от трат – кэшбек. Средства возвращаются в рублях или баллах, которые так же можно потратить.

• Кэшбек на каждую покупку варьируется от 0.5% до 5%. Специальные предложения возвращают до 30%. При оплате партнерам банка вам вернётся до 15% от суммы.
• Бонусная программа разнообразнее. Партнеры дарят подарки за покупку, начисляют баллы, оформляют ваше имя в программе лояльности и многое другое. За изменениями бонусной программы следите в личном кабинете или на официальном сайте.

Сравните предложения по выгодам, которые предлагает банк. Не исключено, что кэшбек покроет ежемесячные расходы на обслуживание или начисление процентов.

На что ещё обратить внимание при сравнении

Для наиболее комфортного использования кредитной карты обратите внимание на детали.

Ваша дебетовая карта

Если вы имеете дебетовую карт, банк высылает клиентам предложения по кредитам. Вы заранее знаете, на какую сумму кредита и процентную ставку рассчитывать. При длительном сотрудничестве, вам не нужно представлять справки о доходах, ждать рассмотрения заявки.

Если, у вас ещё нет такой карты — посмотрите рейтинг лучших дебетовых карт.

Стоимость мобильного банка и уведомлений по СМС.

Перевод, оплата счетов и просмотр баланса с помощью СМС так же платная услуга. Цена достигает 90 руб/мес.

Минимальный платёж

В договоре прописан пункт о минимальном платеже. Это обязательный процент от суммы долга, если вы не готовы выплатить всю сумму сразу. Минимальный платёж нужен для гарантий. В зависимости от банка составляет 5%-15% от суммы.

При соблюдении условий использования и внимательном чтении договора, пользование кредитной картой становится удобным и выгодным.

В каком банке лучше взять кредитную карту

У обычных потребительских кредитов есть большой минус — невозобновляемый лимит, который заставляет снова и снова обращаться в банк и подписывать документы на новую кредитную линию. Обладатели кредиток избавлены от необходимости постоянно отправлять заявки, чтобы воспользоваться заемной суммой снова. Хотя программы эмиссии кредитных карт предполагают большую переплату на процентах, ее можно избежать и даже заработать на кредитных средствах, не переплачивая ни копейки. В каком банке лучшая кредитная карта, зависит от индивидуальных потребностей заемщика и основных возможностей, которые будет давать кредитный пластик.

На что обратить внимание при выборе кредитной карты?

Суждение о том, что самая выгодная кредитка — с наименьшей процентной ставкой, ошибочно. Параметры кредитной карты включают гораздо больше опций и возможностей как увеличить переплату, так и снизить ее. Бесплатная кредитная карточка может иметь высокую ставку, а пластик с повышенной процентной переплатой оказывается дешевле и выгоднее, благодаря предоставленным эмитентом бонусам. Чтобы определить самые выгодные кредитные карты, необходимо изучить основные характеристики, которые в итоге повлияют на итоговую стоимость кредитной услуги.

Минимальный платёж

Многие недооценивают пункт в описании программы эмиссии, где говорится о минимальном размере платежа при погашении кредита. Большинство банков придерживаются стандартного правила: по 5 % от величины текущей задолженности должно быть внесено на счет по итогам каждого месяца. Но есть программы с минимальным платежом в 3 или 7 процентов. Если клиенту важно добиться максимальной отсрочки начала погашения, стоит выбрать карточки с меньшим ежемесячным взносом. Рассчитывая вовремя вернуть всю сумму до истечения беспроцентного периода, есть смысл брать пластик с платежом, увеличенным до 7 %. Так будет проще рассчитаться с банком к моменту истечения льготного срока.

Кешбэк

Некоторые карточки предлагают использовать заемную сумму с выгодой для себя, возвращая часть расходов на кредитный или бонусный счет. Иногда банк объявляет о вводе программы лояльности с начислением бонусов за каждую покупку, но на практике ограничения и лимиты не позволяют заработать больше 0,5 % от потраченной суммы. Чтобы воспользоваться бонусами в виде скидки, предлагают покупать товар в магазинах партнерской сети, где предложения ограничены, а цены завышены.

Выбирая выгодный кешбэк, смотрят на:

• категории, где установлен повышенный кешбэк;
• категории и правила расходования баллов;
• лимиты на зачисление.

Много заработать на кредитных средствах (от 3–5 тысяч бонусных рублей) не удается. Наиболее востребованы такие категории кешбэка, как автозаправки, супермаркеты, аптеки, но у каждого заемщика свой список предпочтений и соотношения расходов по разным категориям.

Льготный период

Часто при эмиссии кредитки банк обещает сохранить некий беспроцентный период, когда можно пользоваться картой без начисления банковского процента. Льготный период может достигать 100–120 дней, однако это не избавляет от необходимости вносить ежемесячные минимальные взносы. По окончании периода всю одолженную сумму необходимо восполнить, иначе кредитор начислит процент за весь прошедший период.

Для более легкого контроля не стоит увлекаться длительными беспроцентными периодами. Стандартный срок в 55–60 дней достаточен, чтобы не иметь финансовых проблем перед зарплатой, а после поступления перечисления от работодателя — восполнить баланс до исходного уровня. Рассчитывая воспользоваться грейс-периодом, рекомендуется уточнить, какие операции допустимы в пределах этой услуги. Обычно все ограничивается безналичными списаниями в магазинах, а после снятия любой суммы наличными банк отменяет льготу и начисляет процент.

Дополнительные услуги

Выпустив кредитку, эмитент предложит подключить платные опции, куда войдет СМС-уведомление, мобильный банк, перечисления по реквизитам других банков. В результате ежемесячная плата и сопутствующие расходы возрастают, в то время как держатели других кредиток пользовались теми же опциями бесплатно в рамках условий эмиссии.

Комиссия за снятие наличных

Кредитка отличается от классической карты рассрочки возможностью обналичивания заемных средств. Проблема в том, что снять наличные без потери льготного периода и высоких комиссий удается редко.

Если планируется снятие наличности, можно посоветовать уделить особое внимание условиям по карте. Можно сохранить все льготы беспроцентного периода и бесплатно обналичить сумму либо потерять на комиссии банку еще 5–6 % от суммы.

Стоимость обслуживания карты

Есть карты платные, предлагающие повышенные привилегии и дополнительные бонусы. Другие банки готовы выпускать и обслуживать кредитки бесплатно. Чем активнее заемщик расходует и пополняет карточку, тем выгоднее может оказаться платный пластик. Если требуется минимальный набор операций, в переплате на обслуживании нет смысла, и рассматривают вариант дешевого пластика.

Иногда банк по собственной инициативе предлагает платную кредитку, снимая обязательство по оплате.

Топ-7 самых выгодных кредитных карт в 2020 году

Существуют сотни вариантов эмиссий от различных кредиторов России. Чтобы помочь быстро систематизировать предложения банков, предлагается обратить внимание на список лучших на российском рынке пластиковых кредитных продуктов на сегодняшний день. Необязательно обладать хорошей КИ, чтобы рассчитывать на согласование доступного кредитного продукта без отказа со стороны кредитора.

«Киви-банк»: кредитная карта «Совесть»

Лучшая карточка рассрочки от QIWI-банка открывает рейтинг лучших кредитных карт. Если необходима дополнительная сумма для безналичных операций, лучше оформить пластик «Совесть» и получать дополнительные бонусы в виде длительной рассрочки оплаты и бесплатных услуг банка.

Правила выпуска и использования кредитки «Совесть»:

1. Платежная система «Виза» (неименная).
2. Срок действия — до 5 лет.
3. Лимит — 5–300 тысяч рублей.
4. Обслуживание, включая интернет-банк и СМС-оповещение, бесплатное.
5. Рассрочка платежей — до 1 года.
6. По окончании рассрочки процентная ставка — 10,0 % от суммы задолженности.

Благодаря партнерским соглашениям с тысячами партнеров «Киви-банк» готов рассрочить полную оплату на несколько месяцев в зависимости от конкретного магазина или компании. К дополнительным преимуществам относят возможность воспользоваться наличными в пределах предложенного лимита (он устанавливается банком, исходя из платежеспособности и надежности клиента). Однако комиссия при обналичивании составит почти 600 рублей за транзакцию. Чтобы избавиться от переплаты, заранее подключают дополнительную опцию льготного снятия наличных с рассрочкой возврата до 3 месяцев.

«Альфа-Банк»: кредитная карта «100 дней без процентов»

Активным заемщикам можно оформить полноценный чипованный пластик, обслуживаемый международной платежной системой «Виза», чтобы не иметь проблем со снятием средств и безналичным расходованием с начислением бонусов.

Карта платная, а стоимость зависит от наличия предодобренного предложения. Если банк проявит инициативу, лучше взять пластик «Альфа-Банка» с наименьшей платой и максимальной выгодой от кешбэка, а также с рекордным грейс-периодом в 100 дней.

1. Сумма — до 500 тысяч рублей.
2. Ставка — от 11,99 %.
3. Плата за обслуживание — 590/ 1490 рублей.
4. Льготный период — 100 дней.
5. Получение наличных в пределах 50 тысяч рублей — без комиссии. Если сумма больше — 5,9 % от суммы, но не менее 500 рублей.

В месяц можно снимать не более 300 тысяч рублей. Клиенты подключают СМС-оповещение с ежемесячной платой в 59 рублей (за первый месяц работы с пластиком плату не взимают). С особой осторожностью относятся к исполнению обязательств перед банком, поскольку при просрочке платежа банк применит ставку в 36,5 %.

«Тинькофф-банк»: карта «Тинькофф Платинум»

Если важен процесс активных закупок и зарабатывание на кешбэке, рекомендуется оформить кредитную карту от «Тинькофф». Платиновая кредитка предоставляет шанс получить возвратом до 30 % от расходной суммы, пользуясь покупками через партнерскую сеть банка. Поскольку партнерская сеть включает товары и услуги всех популярных категорий, найти удачное применение кредитных средств будет несложно. Для расхода бонусов предлагают списать их на поездки, покупки ж/д или авиабилетов либо оплатить обед в ресторане или кафе.

Параметры кредитки «Платинум»:

1. Лимит средств — 10–300 тысяч рублей.
2. Грейс-период — 55 дней.
3. Процент — от 12 до 29,9 %. Если снимают наличные, переплата увеличивается до 30–49,9 %.
4. Кешбэк — от 1 % за любые покупки до 10–30 % за покупки у партнеров.
5. Обналичивание – 290 рублей плюс 2,9 % от суммы.

Максимальная сумма к возврату бонусами — не более 6 тысяч рублей в месяц. Заказать карту клиенты «Тинькофф» могут с доставкой на дом или на работу.

«Росбанк»: карта «#120подНОЛЬ»

С первого месяца карта «Росбанка» обслуживается бесплатно, далее вопрос оплаты решается в зависимости от выполнения условия:

• при покупках за месяц от 15 тысяч рублей плата — 0 рублей;
• если расходы оказались меньше, платят по 99 рублей в месяц.

Параметры эмиссии в «Росбанке»:

1. Лимит по карте — 15 тысяч–1 миллион рублей.
2. Ставка — от 25,9 % годовых.
3. Обслуживание — 99 рублей или бесплатно.
4. Грейс-период — 120 дней.
5. Обналичивание кредитных средств — 4,9 % и фиксированная плата 290 рублей.

Преимуществом кредитки «#120подНОЛЬ» является свободное хранение и снятие собственных сбережений на карточке и выпуск бесплатной дополнительной кредитки на чужое имя.

«Райффайзенбанк»: карта «110 дней»

Классическая кредитка с рекордным сроком беспроцентного использования средств предлагает банк «Райффайзен». Эмитент обещает не взимать проценты за снятие и сохранять льготу 110-дневного грейс-периода, а при заказе карточки доставит ее бесплатно.

Параметры эмиссии пластика «Райффайзенбанка»:

• сумма — 15–600 тысяч рублей;
• льготный период — 110 дней (включая снятие наличных);
• процентная ставка — 29,0–49,0 % вне льготного периода;
• плата за обслуживание – 150 рублей или 0 рублей, если по карте ежемесячно расходуется более 8 тысяч рублей;
• СМС-уведомление первые 2 месяца — бесплатно, далее — по 60 рублей в месяц;
• минимальный платеж в месяц — 5 % от суммы задолженности.

В рамках льготного периода заемщик может оплачивать покупки, снимать деньги с банкоматах или переводить их на другие карточки.

«Совкомбанк»: карта «Халва»

Стабильно высокий кешбэк в востребованных категориях предлагает «Совкомбанк» по карте «Халва». На самом деле карточка предусматривает длительную рассрочку на многие товары партнеров с возможностью рассрочить платеж до 1 года.

Чтобы заработать на кешбэке, клиент активно расплачивается на кассах, учитывая повышенный процент при оплате:

• смартфонами (с помощью приложений GooglePay, ApplePay или SamsungPay) из собственных средств — 6 % от суммы;
• товаров и услуг партнеров — 2 % от списания;
• любых товаров без ограничений — 1 %.

Чтобы получать баллы, ежемесячно совершают минимум 5 покупок общей стоимостью от 10 тысяч рублей. За месяц клиенты зарабатывают до 5 тысяч бонусных баллов, которые далее используются для оплаты товаров в партнерской сети, насчитывающей более 150 точек продаж (розничных или в интернете).

Рассрочку получают покупатели, оплатившие карточкой товар:

1. В магазинах Kari — до 1 года.
2. В сети «Пятерочка» — до 1 месяца.
3. В «Шатуре» — 10 месяцев.
4. В салонах «Мегафона» — до полугода.

Параметры кредитки «Халва»:

• платежная система «Мастеркард» со сроком действия до 10 лет;
• процентная ставка — 10,0% после окончания грейс-периода;
• льготный период — до 1,5 лет;
• сумма — 1–350 тысяч рублей.

При снятии наличных комиссию взимают по ставке 2,9 % плюс 290 рублей фиксированного платежа.

«Росбанк»: карта «#МожноВСЁ» (кредитная)

Если нужна полноценная карточка с кредитным лимитом, предусматривающая все возможные опции кредитования, выпускают кредитку «#МожноВСЁ».

Условия эмиссии и обслуживания:

1. Ежемесячная плата банку — 79 рублей (за исключением 1-го месяца). Если сумма расходов на покупки превысила 15 тысяч рублей за месяц, плата не взимается.
2. Выгодный кешбэк до 10 % от суммы оплаты. Начисление бонусов зависит от выбранных категорий покупок. Если сумма закупок выше 5 тысяч рублей, клиент получит бонусное зачисление 1 % от потраченных средств.
3. Категория пластика — «Платинум Виза» со сроком действия 3 года.
4. Лимит — до 1 миллиона рублей.
5. Процентная переплата вне льготного периода — 25,9 % (назначается по усмотрению банка).
6. Грейс-период — 62 дня.

Предложений на рынке кредиток в РФ более чем достаточно для заемщика, чтобы опредеить для себя, какая самая выгодная кредитная карта. Даже с низким кредитным рейтингом можно рассчитывать на привлекательные параметры кредитования и получать удобный пластик на выгодных условиях.

Если заемщик заработал репутацию надежного плательщика, подобрать лучший кредитный продукт будет еще легче, поскольку кредиторам важно оставаться уверенным в человеке, которому он выдает средства. Используя кредитные карты, не стоит забывать регулярно проверять, поступил ли обязательный платеж на кредитный счет. Обидно, когда в результате технического сбоя автоматически задерживается оплата и портится КИ клиента, поэтому банки рекомендуют вносить платежи по кредиткам заранее.

Врожденная экстравертка. Закончила Национальный исследовательский университет «Высшая школа экономики», г. Москва факультет экономики, банки и банковское дело. Даю бесплатные финансовые консультации.

Источник https://topcreditobzor.ru/cards/credit-card-vygodno

Источник https://kreditkarti.ru/kakaya-kreditnaya-karta-samaya-vygodnaya

Источник https://kredit-blog.ru/karty/samaya-vygodnaya-kreditnaya-karta.html

Источник