Топ-10 самых выгодных вкладов
Если у человека появляются свободные денежные средства, то он стремится их куда-то вложить, приумножить, чтобы они начали работать на него. Некоторые покупают драгоценные металлы или недвижимость, однако финансов на них может и не хватить. В этом случае легче всего положить денежные средства на депозитный счет в банке под проценты.
Финансовая грамотность наших людей оставляет желать лучшего, поэтому далеко не каждый человек в состоянии подобрать наиболее выгодную программу вклада. Мы захотели помочь вам в этой проблеме и составили рейтинг лучших выгодных банковских вкладов 2021 года. В статье мы очень подробно расскажем о самых актуальных программах различных отечественных банков, приведем основные условия, сроки вкладов и так далее, а также приведем несколько полезных советов, которые обязательно помогут при выборе самого вклада.
Как грамотно подобрать самый выгодный вклад?
Прежде всего, следует оговориться, что чем крупнее и надежнее банк, тем ниже будут процентные ставки по вкладам. Если вы хотите извлечь максимальную прибыль, то нужно ориентироваться на не очень популярные финансовые организации, благо банков сегодня в нашей стране очень много. Обязательно необходимо поинтересоваться, застрахованы ли средства вкладчиков по специальной программе. Если подобного нет, то от размещения денег в таком банке нужно отказаться – если компанию лишат лицензии, то деньги вкладчикам никто возвращать не будет.
Каждый из вкладов обладает своими собственными особенностями и функционалом, с которым обязательно придется считаться. Первый и самый важный момент – минимальная сумма вклада. Есть программы, при которых нужно разместить на счете от 10 до 100 тысяч рублей, а встречаются вклады, где будет достаточно и 1 000. Нередко банковские организации увеличивают процентные ставки в случае, если на счету находится больше определенной суммы.
Срок вклада тоже немаловажен – он может составлять от одного месяца до нескольких лет. Обычно продолжительные программы предлагают повышенные проценты. После окончания периода вклада можно осуществить так называемую пролонгацию – продлить срок вклада. Здесь тоже надо быть внимательным: некоторые программы это делают автоматически, если клиент не закрыл счет, по другим нужно будет лично посетить банк и написать соответствующее заявление.
Различные дополнительные опции нуждаются во внимательном изучении. Например, вы не исключаете вариант, что денежные средства придется снимать по мере необходимости – в таком случае подойдет программа с так называемым минимальным остатком. Иными словами, можно будет снимать деньги со счета вместе с процентами (или без них, в зависимости от условий договора), оставляя там минимальный остаток. Необходимо помнить, что изъятие денег со счета понижает доходность депозита.
Удобно, если предусмотрена капитализация процентов – проценты не выдаются вкладчику, а начисляются на сам счет. Получается, что с каждым месяцем сумма средств на счете будет возрастать, соответственно, проценты тоже будут больше.
Когда мы выбирали самые выгодные вклады для людей, то опирались на все эти факторы. Кроме того, было изучено множество отзывов пользователей, поэтому в обзор вошли самые популярные варианты размещения денежных средств, которые могут принести хороший доход, к тому же финансы будут в полной безопасности.
Десять наиболее выгодных вкладов
10. Россельхозбанк «Пополняемый»
Эта финансовая организация существует на отечественном рынке банковских услуг уже более 20 лет, за это время она сумела зарекомендовать себя в качестве надежного партнера как физических, так и юридических лиц. Разновидностей депозитных программ очень много, однако такой вклад ярко выделяется среди всех остальных. Минимальная сумма денежного взноса составляет 3 000 рублей, если клиент открывает вклад в режиме онлайн, через сайт или приложение. Максимум на этот счет можно положить 10 миллионов рублей. Если человек сразу кладет от 50 000 рублей, то ему в подарок выдается дебетовая карта «Амурский тигр». С ее помощью можно осуществлять самые разные операции.
Проценты можно капитализировать или же выводить на счет – в зависимости от предпочтений самого клиента. Минимальный срок вклада составляет 3 месяца, максимальный – 3 года. Ставка колеблется в пределах от 3,3 до 3,8% годовых. На протяжении всего срока можно пополнять сумму вклада, исключение составляет только последний месяц.
- Можно открыть счет, положив на него всего 3 000 рублей;
- Ежемесячно разрешается пополнять на сумму от 3 000 рублей;
- Срок вклада можно выбрать от 3 месяцев до 3 лет;
- Проценты могут выводиться на отдельный счет или капитализироваться.
- Снимать частично не получится;
- Величина процентной ставки оставляет желать лучшего.
9. Райффайзенбанк «Выгодное решение»
Минимальной суммы вклада здесь не предусмотрено – можно открыть счет, положив на него всего один рубль, строгих сроков и прочих ограничений тоже нет, то есть класть и снимать средства можно в любое удобное время. Сам банк давно смог зарекомендовать себя у клиентов. Максимальная процентная ставка здесь тоже не слишком высокая – максимум 4%. Мобильное приложение удобное, отличается очень понятным интерфейсом, техническая поддержка всегда доступно.
Как говорят пользователи в своих отзывах, данная программа представляет собой скорее не отзыв, а просто накопительный счет. Проценты начисляются на остаток на счете. Открыть подобный вклад можно через приложение или же в отделении банка.
- Минимальной суммы для открытия этого вклада нет;
- Снимать и пополнять можно на любую сумму;
- Срок вклада неограничен;
- Легко открыть и пользоваться.
- Процентная ставка небольшая, существует много более выгодных предложений.
8. Московский кредитный банк «Накопительный с капитализацией»
Открывают такой вклад с одной тысячи рублей. Вообще, предложение достаточно выгодное для людей, которые стремятся сохранить свои денежные средства и в дальнейшем извлечь из этого определенную выгоду. Компания находится на рынке почти 30 лет. Процентная ставка составляет 4,1%, открыть вклад можно через приложение, через терминал банка, в режиме онлайн – на сайте. Годовая процентная ставка нисколько не зависит от суммы вклада.
Срок вклада можно выбрать от 3 месяцев до 2 лет. Наибольшая величина депозита – 10 миллионов рублей, проценты ежемесячно капитализируются и кладутся на счет. Пополнять счет можно ежемесячно до максимальной суммы. Денежные средства снять можно, однако придется заплатить комиссию.
- Незначительная минимальная сумма;
- Пополняемый вклад;
- Капитализация процентов ежемесячная;
- Срок вклада можно выбрать;
- Легко открыть такой счет.
- Снимать деньги можно только с комиссией;
- Невысокий процент вклада.
7. Альфа-Банк «Альфа-вклад»
Условия этого вклада формирует сам клиент – он может бесплатно подключить опции, позволяющие снимать и пополнять вклад, выбрать методику начисления процентов. Банк оказывает людям и организациям услуги уже более 30 лет. Минимальная сумма этого вклада составляет 10 000 рублей, наибольшая процентная ставка здесь не превышает 4,58% годовых. Открывают счет минимум на 3 месяца.
Вообще, такой вклад прекрасно подойдет для людей, которым требуется положить значительную сумму денег под нормальную процентную ставку и не волноваться относительно их обслуживания и сохранности. Максимальная сумма вклада составляет 30 миллионов рублей. Срок вклада клиент тоже выбирает сам – от 3 месяцев до 3 лет. Проценты могут начисляться в конце срока или же ежемесячно – это тоже выбирает вкладчик. Если вносят небольшую сумму, то процент будет 3,56 годовых. Открыть вклад можно через приложение.
- Можно внести довольно крупную сумму;
- Для открытия вклада посещать отделение совсем не обязательно;
- Многие условия вклада пользователь выбирает самостоятельно;
- Открывать можно в рублях или долларах.
- Если пользователь выбирает опции снятия и пополнения, то максимальная продолжительность такого вклада не превышает 1 год;
- Минимальный процент 3,56% — если вносится небольшая сумма.
6. Тинькофф Банк
Депозитный вклад здесь только один, поэтому своего собственного названия он не имеет. С его помощью можно легко управлять своими финансами. Для этого есть простое и интуитивно понятное приложение. Этот банк один из самых молодых на отечественном рынке – он был основан в 2006 году. Клиенты заслуженно называют его одним из лучших финансовых учреждений в нашей стране. Минимальная сумма вклада составляет 50 тысяч рублей, максимум можно положить 30 миллионов рублей на срок от 3 до 24 месяцев. Чем больше сумма и выбранный срок, тем выше будет процентная ставка, поэтому она колеблется в пределах 3,55–5,24%.
Если пользователь открывает вклад через приложение, то в калькуляторе вклада нужно не забыть поставить галочку напротив «Повысить ставку по вкладу», это можно сделать и потом, но не позднее 30 дней после открытия вклада. У пользователя есть возможность прологнировать вклад, закрыть его, вывести проценты на карту. Всегда есть услуга мультивалютного вклада, позволяющая хранить средства не только в рублях, но и в иностранной валюте.
- Огромное количество гибких условий;
- Мультивалютный вклад;
- Клиент становится обладателем дебетовой карты;
- Легко пользоваться личным кабинетом.
- Пополнять вклад можно только в течение первого месяца с момента его открытия.
5. Банк Зенит «Накопительный плюс»
Подойдет для людей, ограниченных в финансовых средствах. Минимальная сумма вклада всего 1 000 рублей, при желании можно пополнить и снять средства, причем процентная ставка составляет 5,5%. Хотя этот банк не слишком широко известен, он существует с далекого 1994 года, является весьма надежным, проценты достаточно высокие. Для того, чтобы их получить, совершенно не обязательно быть клиентом этой финансовой организации.
Удобнее пользоваться накопительным счетом – по нему доходность составляет 5,5%, по вкладу она не превышает 5,25%. Накопительный счет можно открыть на неограниченный срок, вносить и снимать средства можно в любое удобное время. Проценты начисляются на остаток и капитализируются.
- Приличная процентная ставка;
- Срок вклада неограниченный;
- Открыть счет можно в личном кабинете;
- Предложением могут воспользоваться абсолютно все.
- Функция выплаты процентов в конце срока отсутствует.
4. Газпромбанк «Ваш успех»
Еще один банк, который существует на рынке свыше 30 лет. Сам вклад достаточно выгодный, его можно открыть одним из трех способов – нанести личный визит в банковскую организацию, воспользоваться мобильным приложением или же оставить заявку в личном кабинете на официальном сайте компании. Сумма, вносимая на счет, может варьироваться в пределах от 50 тысяч до 3 миллионов рублей. Держать деньги в банке можно год, два и три. Максимальная ставка достигает 6% с учетом капитализации. Ее предоставляют клиенту только в одном случае – если он открывает вклад на 3 года, при открытии на один год ставка будет 4,7%, на два – 4,86%.
Проценты выплачиваются ежемесячно – это очень удобно, так как клиент сможет отслеживать состояние своих денежных средств. Приложение удобное, разобраться в нем очень легко. Техническая поддержка в случае необходимости поможет решить все возникающие вопросы.
- При открытии вклада на наибольший срок предлагаются самые выгодные условия;
- Проценты капитализируются;
- Легко открыть вклад;
- Техническая поддержка грамотная.
- Пополнить и снять средства не получится;
- Обеспечить максимальный процент удается далеко не всем клиентам.
3. Совкомбанк «Зимняя сказка с Халвой»
Весьма оригинальный подход у этого банка – для того, чтобы получить повышенную процентную ставку, придется пользоваться картой рассрочки. Банк ведет отсчет своей истории с 1990 года, его программы всегда отличались выгодными процентными ставками и дополнительными предложениями. Новым клиентам предлагается процентная ставка в пределах от 4,8 до 5,2%. На счет единовременно придется положить от 50 тысяч рублей. Сроки гибкие – от двух месяцев до трех лет. Чем выше срок, тем больше ставка.
Проценты зачисляются на отдельный счет, к которому привязывается карта рассрочки. Чтобы сохранялась максимальная процентная ставка по вкладу, пользоваться продуктом рассрочки необходимо хотя бы пять раз в месяц – за это время необходимо потратить минимум 10 тысяч рублей, нельзя допускать просрочек задолженности, иначе это тоже приведет к снижению процента. Можно пополнять счет на сумму не больше первоначального размера.
- Гибкие сроки вкладов;
- Проценты зачисляются на отдельный счет;
- Можно пополнять вклад.
- Частично снять средства не получится;
- Ограниченная сумма, на которую можно пополнить счет;
- Без использования карты рассрочки получить максимальный процент не удастся.
2. ВТБ «Перспектива»
Один из самых крупных банков в российском секторе, он находится на рынке с 1990 года. Вклад можно открыть в режиме онлайн, бумажный договор при этом получают потом в любом отделении. Это довольно просто, тем более, что при возникновении любых вопросов можно обратиться в техническую поддержку, которая оперативно решает любые вопросы и проблемы. На вклад кладут от 50 000 рублей, срок – от полугода до года, капитализация процентов происходит ежемесячно.
Максимальную процентную ставку – 6,25% получают держатели мультикарты, где подключена опция «Сбережения», однако нужно будет расходовать с этой карты минимум 10 000 рублей ежемесячно. Если пользоваться картой, то доходность может вырасти еще на 1%.
- Весьма высокий процент;
- Продолжительность вклада незначительная;
- Капитализация процентов осуществляется ежемесячно;
- Грамотная служба технической поддержки.
- Пополнять и снимать средства не получится;
- Максимальная процентная ставка у клиентов без Мультикарты не превышает 5,25%.
1. ОТП Банк «Растущий процент»
Надежный и стабильный партнер, который способен обеспечить своих клиентов очень выгодной процентной ставков. Вклад открывается на полгода, начисление процентов оригинальное – в первые три месяца дается по 3%, четвертый и пятый месяцы – 4%, в последний – 7%. Минимальная сумма – 10 000 рублей, максимум можно положить на счет 3 миллиона рублей.
Пополнения или снятия денежных средств не предусмотрено. Проценты начисляются по окончании срока. Такой вклад отлично подойдет для людей, которые хотят разместить свои деньги на незначительный срок. Открыть вклад можно лишь в отделении банка.
- Процентная ставка увеличивается ближе к окончанию вклада;
- Небольшая первоначальная сумма;
- Вклад рассчитан на небольшой временной период;
- Высокий уровень сервиса.
- Проценты начисляются в конце срока;
- Нет возможности снять средства или пополнить счет.
В заключении полезное видео
Рейтинг наиболее выгодных вкладов для физических лиц уже почти завершен. Мы постарались максимально подробно рассказать об этих финансовых продуктах нашим читателям. Если вы уже пользовались этими вкладами, то расскажите о своих впечатлениях другим читателям, чтобы они могли сформировать мнение о них и решить, подходят ли такие продукты для них или же следует подыскать что-то другое.
Самые выгодные вклады под проценты в 2022 году
Деньги на вклад в первую очередь кладут для того, чтобы получить дополнительный пассивный доход в виде процентов. Чем еще, кроме этого, может быть выгоден данный финансовый инструмент?
Годовые вклады – рейтинг 2022
- Сортировать:
- По рейтингу
- По сумме
- По сроку
- По процентной ставке
К5М = 6.9/10
К5М = 6.9/10
К5М = 6.9/10
К5М = 6.8/10
К5М = 6.8/10
К5М = 6.8/10
- Высокий процент
- Возможность пополнения вклада
- Открытие вклада онлайн
- Ежемесячная выплата процентов
К5М = 6.8/10
К5М = 6.8/10
К5М = 6.8/10
К5М = 6.7/10
Итоговое сравнение годовых вкладов
| Ипотека Выгодный | Минимальная сумма | Минимальный срок | Процентная ставка |
|---|---|---|---|
| ЮниКредит Банк (Для жизни в рублях) | 100 000 руб. | 368 дней | 9 % в год |
| Челиндбанк (Привилегия в рублях) | 3 000 000 руб. | 366 дней | 7.1 % в год |
| Солидарность (Премиальный в рублях) | 3 000 000 руб. | 395 дней | 7.8 % в год |
| Альфа-Банк (Альфа-Счет в рублях) | 1 руб. | 1 дней | 8.5 % в год |
| Челиндбанк (Классический доход в рублях) | 1 руб. | 181 дней | 7 % в год |
| Хоум Кредит Банк (Накопительный счет) | 1 дней | 8.5 % в год | |
| Газэнергобанк (Исполнение желаний) | 10 000 руб. | 270 дней | 7.4 % в год |
| Банк Реалист (Управляемый в рублях) | 10 000 руб. | 370 дней | 6.1 % в год |
| Росгосстрах Банк (Двойная выгода) | 100 000 руб. | 367 дней | 7 % в год |
| Мособлбанк (Персональный в рублях) | 1 000 руб. | 365 дней | 7.55 % в год |
| МКБ (МЕГА Онлайн) | 1 000 руб. | 95 дней | 8 % в год |
| Челябинвестбанк (Пополняемый VIP) | 1 400 000 руб. | 91 дней | 6.3 % в год |
| Банк Хлынов (Классический) | 5 000 руб. | 181 дней | 6.2 % в год |
| Фора-Банк (Сберегательный) | 500 руб. | 31 дней | 8.25 % в год |
| Банк Реалист (Премиум в рублях) | 3 000 000 руб. | 30 дней | 6.5 % в год |
| Русский Стандарт (Хороший вклад) | 10 000 руб. | 360 дней | 7.25 % в год |
| МКБ (Гранд+) | 1 000 руб. | 365 дней | 9 % в год |
| Челиндбанк (Классический) | 1 руб. | 31 дней | 7 % в год |
| Кредит Европа Банк (Растущий доход в рублях) | 30 000 руб. | 368 дней | 5 % в год |
| Челябинвестбанк (Пополняемый Рост) | 700 000 руб. | 91 дней | 6.2 % в год |
| Челябинвестбанк (Пополняемый VIP+) | 3 000 000 руб. | 91 дней | 6.5 % в год |
| Газпромбанк (На вершине) | 50 000 руб. | 181 дней | 9 % в год |
| Интерпрогрессбанк (Срочный пенсионный в рублях) | 1 000 руб. | 91 дней | 7.5 % в год |
| Банк Дом.РФ (Доступный в рублях) | 30 000 руб. | 91 дней | 7.3 % в год |
| Промсвязьбанк (Мой доход в рублях) | 10 000 руб. | 122 дней | 8.9 % в год |
| МТС Банк (МТС Активный в рублях) | 10 000 руб. | 91 дней | 7.75 % в год |
| Форштадт (VIP в рублях) | 3 000 000 руб. | 546 дней | 7.2 % в год |
| Фора-Банк (Перспектива) | 25 000 руб. | 365 дней | 8.75 % в год |
| Газэнергобанк (Счастливая монета. в рублях) | 10 000 руб. | 1080 дней | 7.3 % в год |
| Ставропольпромстройбанк (Удобный плюс) | 100 000 руб. | 1 дней | 7.5 % в год |
| Солидарность (Пенсионный депозит) | 10 000 руб. | 395 дней | 8 % в год |
| Совкомбанк (Горячий процент с Халвой) | 50 000 руб. | 182 дней | 5.5 % в год |
| Тинькофф (СмартВклад в рублях) | 50 000 руб. | 91 дней | 8.5 % в год |
| ОТП Банк (Максимальный в рублях) | 30 000 руб. | 91 дней | 6.65 % в год |
| БКС Банк (Доходный в рублях) | 10 000 руб. | 91 дней | 9.2 % в год |
| Русский Стандарт (Универсальный в рублях) | 10 000 руб. | 181 дней | 5.25 % в год |
| Росгосстрах Банк (Отличный старт) | 50 000 руб. | 181 дней | 6.3 % в год |
| Норвик Банк (Пенсионер) | 500 руб. | 93 дней | 7.1 % в год |
| Металлинвестбанк (Доходный год) | 100 000 руб. | 367 дней | 10 % в год |
| Челиндбанк (Доход Онлайн) | 1 000 руб. | 31 дней | 7.2 % в год |
| Челиндбанк (Интернет-кошелек) | 1 000 руб. | 366 дней | 7.2 % в год |
| Кубань Кредит (Детский) | 10 000 руб. | 365 дней | 6.75 % в год |
| Кубань Кредит (Сберегательный в рублях) | 5 000 руб. | 91 дней | 7.5 % в год |
| Газпромбанк (На будущее) | 50 000 руб. | 181 дней | 8.3 % в год |
| Интерпрогрессбанк (Капитал в рублях) | 100 000 руб. | 91 дней | 7.75 % в год |
| Промсвязьбанк (Моя копилка) | 10 000 руб. | 181 дней | 7.89 % в год |
| МТС Банк (МТС Доходный в рублях) | 1 000 руб. | 91 дней | 8.35 % в год |
| Фора-Банк (Пенсионный) | 2 000 руб. | 184 дней | 6.97 % в год |
| СМП Банк (Все возможно в рублях) | 1 000 руб. | 31 дней | 6.75 % в год |
| ОТП Банк (Накопительный счет в рублях) | 1 дней | 6.5 % в год | |
| Банк Реалист (Растущий доход) | 10 000 руб. | 91 дней | 7.3 % в год |
| Русский Стандарт (Ежемесячный доход) | 10 000 руб. | 181 дней | 5.5 % в год |
| Росгосстрах Банк (Дорога к цели) | 30 000 руб. | 91 дней | 7.75 % в год |
| Росгосстрах Банк (Главная дорога в рублях) | 30 000 руб. | 181 дней | 8.4 % в год |
| Мособлбанк (Инвестиционный) | 100 000 руб. | 181 дней | 8.5 % в год |
| Мособлбанк (Супер копилка в рублях) | 0 руб. | 30 дней | 7 % в год |
| Металлинвестбанк (Максимальный доход в рублях) | 10 000 руб. | 31 дней | 8.7 % в год |
| ЮниКредит Банк (PRIME в рублях) | 1 000 000 руб. | 91 дней | 7.6 % в год |
| Эс-Би-Ай Банк (Свои правила в рублях) | 30 000 руб. | 181 дней | 8.5 % в год |
| Челябинвестбанк (Золотой Максимум) | 10 000 руб. | 31 дней | 6.5 % в год |
| Промсвязьбанк (Мои возможности) | 50 000 руб. | 181 дней | 7.32 % в год |
| Росбанк (150 лет надежности) | 15 000 руб. | 181 дней | 8 % в год |
| Банк Интеза (Новая вершина) | 50 000 руб. | 271 дней | 7 % в год |
| Россия (Инвестиционный) | 1 000 000 руб. | 367 дней | 5.6 % в год |
| Солидарность (Солидарный рост в рублях) | 25 000 руб. | 1 дней | 8.5 % в год |
| Совкомбанк (Постоянный доход) | 30 000 руб. | 31 дней | 8.1 % в год |
| Финам (Лучший в рублях) | 300 000 руб. | 60 дней | 7.25 % в год |
| Русский Стандарт (Пополняемый доход) | 10 000 руб. | 360 дней | 5.75 % в год |
| Левобережный (Любимый для пенсионеров) | 50 000 руб. | 367 дней | 8.25 % в год |
| Челябинвестбанк (Рента VIP+) | 3 000 000 руб. | 91 дней | 6.3 % в год |
| Промсвязьбанк (Онлайн-вклад) | 100 000 руб. | 122 дней | 9.1 % в год |
| МТС Банк (МТС Премиальный Плюс в рублях) | 4 000 000 руб. | 91 дней | 9 % в год |
| Форштадт (Инвестируй) | 100 000 руб. | 1096 дней | 8 % в год |
| Россия (Надежное будущее) | 100 000 руб. | 367 дней | 5.55 % в год |
| Газэнергобанк (Обыкновенное чудо!!) | 10 000 руб. | 1080 дней | 7.8 % в год |
| Банк Венец (Максимум) | 5 000 руб. | 31 дней | 6.3 % в год |
| Банк Реалист (Реалист Премиум Экстра) | 10 000 000 руб. | 900 дней | 7 % в год |
| Левобережный (Капиталъ) | 30 000 руб. | 90 дней | 7 % в год |
| Челиндбанк (Гарантия плюс) | 1 руб. | 185 дней | 5.4 % в год |
| Челиндбанк (Статус в рублях) | 30 000 000 руб. | 366 дней | 7.2 % в год |
| Кошелев-Банк (Кубышка плюс) | 3 000 руб. | 1 дней | 9 % в год |
| Хоум Кредит Банк (24 месяца) | 1 000 руб. | 730 дней | 7.8 % в год |
| Банк Хлынов (Для сохранения в рублях) | 5 000 руб. | 367 дней | 6.1 % в год |
| Интерпрогрессбанк (Максимальный доход в рублях) | 50 000 руб. | 367 дней | 9 % в год |
| Банк Дом.РФ (Доходный+ в рублях) | 30 000 руб. | 91 дней | 6.1 % в год |
| Промсвязьбанк (Моя выгода в рублях) | 10 000 руб. | 32 дней | 6 % в год |
| Банк Интеза (Сбалансированный капитал) | 100 000 руб. | 367 дней | 8 % в год |
| Форштадт (Сберегай в рублях) | 100 000 руб. | 181 дней | 7.2 % в год |
| Евроальянс (Почетный) | 100 руб. | 91 дней | 6.7 % в год |
| Датабанк (Большой) | 1 500 000 руб. | 365 дней | 6.1 % в год |
| Ставропольпромстройбанк (Береги пенсионный плюс в рублях) | 1 000 руб. | 31 дней | 6.75 % в год |
| СМП Банк (Все просто в рублях) | 1 000 руб. | 31 дней | 7.75 % в год |
| ОТП Банк (Пенсионный в рублях) | 15 000 руб. | 91 дней | 4.4 % в год |
| АТБ (Сохрани в рублях) | 5 000 руб. | 92 дней | 7 % в год |
| Абсолют банк (Абсолютный максимум + в рублях) | 10 000 руб. | 91 дней | 7.5 % в год |
| Банк Венец (Классический) | 10 000 руб. | 91 дней | 6.5 % в год |
| Банк Реалист (Реалист Премиум Летний) | 10 000 000 руб. | 1000 дней | 6.4 % в год |
| Русский Стандарт (Максимальный доход+) | 10 000 руб. | 91 дней | 6 % в год |
| Акцепт (Устойчивый процент в рублях) | 5 000 руб. | 181 дней | 6.4 % в год |
| Нико-Банк (3:0 в Вашу пользу) | 50 000 руб. | 728 дней | 5.29 % в год |
| МИнБанк (Вклад в будущее) | 100 000 руб. | 365 дней | 7.9 % в год |
| Левобережный (Копилка+) | 5 000 руб. | 180 дней | 7.5 % в год |
| Энергобанк (Грамотные инвестиции) | 50 000 руб. | 181 дней | 7.75 % в год |
| Челиндбанк (Кубышка в рублях) | 15 000 руб. | 366 дней | 6.7 % в год |
| Челиндбанк (VIP-портфель в рублях) | 3 000 000 руб. | 366 дней | 8 % в год |
| Кубань Кредит (Пенсионный сберегательный) | 5 000 руб. | 91 дней | 7.5 % в год |
| Кубань Кредит (Квартирный) | 3 000 руб. | 1100 дней | 7 % в год |
| Челябинвестбанк (Призовой VIP+) | 3 000 000 руб. | 361 дней | 6.1 % в год |
| Транскапиталбанк (ТКБ. Постоянный доход) | 50 000 руб. | 370 дней | 5.8 % в год |
| Газпромбанк (Газпромбанк-Перспектива) | 50 000 руб. | 181 дней | 7.4 % в год |
| Интерпрогрессбанк (Счастливое детство в рублях) | 3 000 руб. | 732 дней | 7.25 % в год |
| Открытие (Надежный в рублях) | 50 000 руб. | 91 дней | 8.4 % в год |
| Промсвязьбанк (Акцент на процент) | 0 руб. | 1 дней | 8 % в год |
| МТС Банк (МТС Премиальный в рублях) | 4 000 000 руб. | 91 дней | 8.2 % в год |
| Росбанк (Премиум 150 лет надежности в рублях) | 500 000 руб. | 181 дней | 8.5 % в год |
| Росбанк (Премиум 150 лет надежности с инвестиционным продуктом) | 500 000 руб. | 365 дней | 9 % в год |
| Россельхозбанк (Доходный в рублях) | 3 000 руб. | 91 дней | 7.6 % в год |
| Ставропольпромстройбанк (Копи плюс в рублях) | 10 000 руб. | 91 дней | 5.6 % в год |
| Солидарность (Классический плюс) | 30 000 руб. | 395 дней | 6.8 % в год |
| Союз (Классический в рублях) | 10 000 руб. | 93 дней | 7.15 % в год |
| Совкомбанк (Удобный) | 50 000 руб. | 91 дней | 6.8 % в год |
| Финам (Максимум+) | 10 000 руб. | 31 дней | 7.5 % в год |
| Ренессанс Кредит (Ренессанс Доходный в рублях) | 5 000 руб. | 91 дней | 8.7 % в год |
| Примсоцбанк (Карта + Депозит) | 500 руб. | 367 дней | 5.5 % в год |
| Кубань Кредит (Пополняемый в рублях) | 1 000 руб. | 91 дней | 7.15 % в год |
| Центр-Инвест (Оптимальный) | 25 000 руб. | 365 дней | 5.96 % в год |
| Хоум Кредит Банк (18 месяцев) | 1 000 руб. | 546 дней | 8 % в год |
| Банк Дом.РФ (Накопительный счет в рублях) | 1 дней | 7.5 % в год | |
| Дальневосточный (Премиальный в рублях) | 3 000 000 руб. | 93 дней | 7.2 % в год |
| Газэнергобанк (Исполнение желаний+) | 10 000 руб. | 270 дней | 7.6 % в год |
| ОТП Банк (Растущий процент) | 10 000 руб. | 31 дней | 7 % в год |
| МКБ (Все включено. Максимальный доход в рублях) | 1 000 руб. | 90 дней | 7.1 % в год |
| МКБ (Практичный) | 50 000 руб. | 1 дней | 9 % в год |
| Интерпрогрессбанк (Мой доход в рублях) | 30 000 руб. | 91 дней | 7.5 % в год |
| Промсвязьбанк (Про запас) | 0 руб. | 1 дней | 8 % в год |
| Россельхозбанк (Доходный Пенсионный) | 500 руб. | 91 дней | 7.6 % в год |
| Газэнергобанк (Активный счёт!) | 10 000 руб. | 1080 дней | 6.3 % в год |
| Солидарность (Инвестиционный) | 15 000 руб. | 181 дней | 6.7 % в год |
| СМП Банк (Инвестиционный) | 100 000 руб. | 181 дней | 8.5 % в год |
| ОТП Банк (Двойная выгода в рублях) | 50 000 руб. | 366 дней | 9.75 % в год |
| Ренессанс Кредит (Пополняемый в рублях) | 5 000 руб. | 91 дней | 7.25 % в год |
| УБРиР (Инвестиционный) | 50 000 руб. | 210 дней | 8.2 % в год |
| Ситибанк (Нарастающий) | 100 000 руб. | 367 дней | 9 % в год |
| Банк Реалист (Реалист Премиум в рублях) | 3 000 000 руб. | 370 дней | 6 % в год |
| Русский Стандарт (Пенсионный доход) | 10 000 руб. | 181 дней | 7.1 % в год |
| Росгосстрах Банк (Накопительный счет Для своих) | 5 000 руб. | 1 дней | 7.75 % в год |
| РНКБ (Максимальный) | 1 000 руб. | 91 дней | 7.25 % в год |
| Акцепт (Высший пилотаж) | 10 000 руб. | 30 дней | 7 % в год |
| Хоум Кредит Банк (12 месяцев) | 1 000 руб. | 365 дней | 7.8 % в год |
| Банк Дом.РФ (Стратегический) | 100 000 руб. | 91 дней | 9 % в год |
| Россельхозбанк (Растущий доход) | 10 000 руб. | 180 дней | 8 % в год |
| Банк Интеза (Классика в рублях) | 30 000 руб. | 91 дней | 6.3 % в год |
| СМП Банк (Все удобно в рублях) | 1 000 руб. | 31 дней | 7.25 % в год |
| Примсоцбанк (Спринт 31) | 10 000 руб. | 31 дней | 5.6 % в год |
| Квантмобайл Банк (Удобный Плюс) | 100 000 руб. | 1100 дней | 7.5 % в год |
| Акцепт (Выгодный) | 300 000 руб. | 367 дней | 7.8 % в год |
| Левобережный (Любимый) | 50 000 руб. | 367 дней | 8.25 % в год |
| Кубань Кредит (Пенсионный пополняемый) | 1 000 руб. | 91 дней | 7.15 % в год |
| Газпромбанк (Двойной доход) | 200 000 руб. | 181 дней | 8.2 % в год |
| ВТБ (Вклад в будущее Привилегия в рублях) | 30 000 руб. | 91 дней | 7.86 % в год |
| Росбанк (Прогрессивный) | 100 000 руб. | 365 дней | 9 % в год |
| Союз (Надежный процент) | 100 000 руб. | 367 дней | 5.75 % в год |
| Абсолют Банк (Абсолютное решение + НПО/ИПП) | 30 000 руб. | 181 дней | 8.1 % в год |
| Квантмобайл Банк (Двенадцать Плюс) | 50 000 руб. | 370 дней | 7.2 % в год |
| УБРиР (Вклад в будущее) | 50 000 руб. | 210 дней | 8.7 % в год |
| Банк Венец (Для друзей) | 1 500 000 руб. | 370 дней | 6.5 % в год |
| Норвик Банк (Просто вклад) | 500 руб. | 33 дней | 7 % в год |
| Ставропольпромстройбанк (Береги плюс в рублях) | 10 000 руб. | 31 дней | 6.75 % в год |
| Абсолют Банк (Абсолютное решение + НЖС) | 30 000 руб. | 181 дней | 9 % в год |
| Абсолют Банк (Абсолютное решение + ИЖС) | 30 000 руб. | 181 дней | 9 % в год |
| УБРиР (Накопительный счет) | 10 руб. | 1 дней | 9 % в год |
| Примсоцбанк (Надежный) | 10 000 руб. | 181 дней | 5.8 % в год |
| Пойдем! (Капитал) | 10 000 руб. | 720 дней | 6.6 % в год |
| Александровский (Перспектива в рублях) | 30 000 руб. | 91 дней | 5.9 % в год |
| Мособлбанк (Новый пенсионный в рублях) | 10 000 руб. | 366 дней | 7.75 % в год |
| ВТБ (Копилка в рублях) | 30 дней | 8 % в год | |
| Зенит (Накопительный плюс) | 1 дней | 8.5 % в год | |
| Росбанк (#МожноСЧЁТ) | 1 дней | 6 % в год | |
| Датабанк (Легко накопить) | 50 000 руб. | 1096 дней | 7.25 % в год |
| ВУЗ-Банк (Надежный в рублях) | 10 000 руб. | 100 дней | 8.16 % в год |
| ВУЗ-Банк (Удобный в рублях) | 5 000 руб. | 30 дней | 7.43 % в год |
| ВУЗ-Банк (Вклад в будущее) | 50 000 руб. | 210 дней | 8.5 % в год |
| ВУЗ-Банк (Инвестиционный) | 50 000 руб. | 210 дней | 7.65 % в год |
| Севергазбанк (Умножай в рублях) | 5 000 руб. | 31 дней | 6.56 % в год |
| Севергазбанк (Умножай Особый) | 1 500 000 руб. | 31 дней | 6.4 % в год |
| СДМ-Банк (Доход в рублях) | 3 000 руб. | 31 дней | 7.5 % в год |
| СДМ-Банк (Премьер в рублях) | 700 000 руб. | 367 дней | 7.3 % в год |
| СДМ-Банк (Будь спокоен) | 100 000 руб. | 91 дней | 6.7 % в год |
| СДМ-Банк (Денежное дерево) | 3 000 руб. | 91 дней | 7.2 % в год |
| Владбизнесбанк (Популярный) | 10 000 руб. | 750 дней | 8 % в год |
| Банк Синара (СКБ-Банк) (Счастливая монета в рублях) | 10 000 руб. | 1 дней | 8.3 % в год |
| Банк Синара (СКБ-Банк) (Исполнение желаний) | 10 000 руб. | 270 дней | 8.2 % в год |
| Банк Синара (СКБ-Банк) (Эффективный) | 50 000 руб. | 181 дней | 9.5 % в год |
| Банк Синара (СКБ-Банк) (Обыкновенное чудо) | 10 000 руб. | 1 дней | 9.2 % в год |
| Банк Синара (СКБ-Банк) (Активный счет!) | 10 000 руб. | 1 дней | 7.1 % в год |
| Примсоцбанк (Накопительный) | 10 000 руб. | 732 дней | 6.1 % в год |
| Квантмобайл Банк (Рациональный) | 50 000 руб. | 370 дней | 5.75 % в год |
| Александровский (Максимум в рублях) | 30 000 руб. | 91 дней | 6.4 % в год |
| Росгосстрах Банк (Автомобилист) | 1 000 руб. | 1 дней | 7.5 % в год |
| Акцепт (Пенсионный) | 5 000 руб. | 181 дней | 7 % в год |
| Челиндбанк (Гарантия) | 1 руб. | 31 дней | 7.1 % в год |
| Кредит Европа Банк (Срочный в рублях) | 3 000 руб. | 31 дней | 8.9 % в год |
| Интерпрогрессбанк (Максимальный доход с ИСЖ в рублях) | 50 000 руб. | 367 дней | 9 % в год |
| ОТП Банк (Стабильный Premium в рублях) | 1 500 000 руб. | 181 дней | 7.1 % в год |
| АТБ (Накопи в рублях) | 5 000 руб. | 92 дней | 6.4 % в год |
| УБРиР (Пенсионный) | 50 000 руб. | 1100 дней | 8.35 % в год |
| ББР Банк (Измени одну жизнь) | 10 000 руб. | 181 дней | 7.2 % в год |
| РНКБ (Доходный пенсионный) | 1 000 руб. | 91 дней | 6.26 % в год |
| МКБ (Накопительный счет) | 1 руб. | 30 дней | 8 % в год |
| Левобережный (Персона) | 1 000 000 руб. | 367 дней | 8 % в год |
| Примсоцбанк (Рациональный) | 10 000 руб. | 367 дней | 6 % в год |
| Ситибанк (Максимум в рублях) | 3 000 руб. | 31 дней | 7.5 % в год |
| Ак Барс (Я сам?! в рублях) | 10 000 руб. | 181 дней | 5.8 % в год |
| Акцепт (Максимум в рублях) | 5 000 руб. | 181 дней | 7 % в год |
| Банк Хлынов (Для инвестиций) | 50 000 руб. | 546 дней | 6 % в год |
| Примсоцбанк (Пенсионный) | 10 000 руб. | 367 дней | 6 % в год |
| Примсоцбанк (Спринт VIP) | 500 000 руб. | 91 дней | 5.7 % в год |
| Ак Барс (Уверенное будущее) | 50 000 руб. | 370 дней | 8.8 % в год |
| Акцепт (Акцепт-Премиум в рублях) | 5 000 000 руб. | 181 дней | 7 % в год |
1Выберите подходящий банк
2 Нажмите кнопку «Оформить»
3 Заполните заявку на сайте банка
Вклады под проценты — в чем выгода?
Деньги на вклад в первую очередь кладут для того, чтобы получить дополнительный пассивный доход в виде процентов. Чем еще, кроме этого, может быть выгоден данный финансовый инструмент?
- Простота и доступность. Из всех инвестиционных инструментов банковский вклад — самый простой и понятный. Для того чтобы вникнуть в его суть и рассчитать доход, не нужно специальных знаний и навыков. Условия по вкладам прозрачны, и вкладчик заранее знает, чего его ожидать. Кроме того, оформление быстрое и простое, как и управление
- Надежность. Из всех инвестиционных инструментов банковский депозит — наиболее стабильный и надежный. Вкладчик может в любое время забрать всю вложенную сумму по первому требованию. Кроме того, вклады в сумме до 1,4 млн рублей застрахованы государством. Даже в случае банкротства кредитной организации или отзыва у нее лицензии деньги вернутся к своему владельцу
- Гарантия дохода. В отличие от других инвестиционных инструментов, доходность по которым зависит от ряда факторов и может как расти, так и падать, размер дохода по депозиту заранее определен договором. Вкладчик ничем не рискует.
- Минимальный начальный капитал. В сфере инвестирования есть инструменты, которые предполагают высокий входящий порог. Например, минимальная сумма вложений в ценные бумаги может достигать нескольких сотен тысяч рублей. Зарабатывать же на депозите можно, вложив практически любую сумму, обычно от 1 000 рублей.
- Финансовая репутация. Это не всем очевидно, но наличие банковского вклада говорит о хорошем финансовом положении вкладчика. Это поможет в случае необходимости оформить крупный кредит в этом банке, например ипотеку или на автомобиль.
Одним словом, банковский вклад не всегда выгодный продукт, если рассматривать только доходность по нему, но более выгодный, чем другие инвестиционные инструменты, по ряду иных факторов.
На какой срок оформить вклад?
На сегодняшний день банки предлагают разные сроки банковских депозитов:
- 3 месяца
- 6 месяцев
- 12 месяцев
- 18 месяцев
- 2 года
- 3 года
- 5 лет
Сначала может показаться, что чем более длительный срок вклада, тем выгоднее. Однако это не совсем так. Многие банки заинтересованы в размещении среднесрочных депозитов на 12–18 месяцев и именно по таким вкладам предлагают максимальный процент. Например, вклады с такими условиями есть в ВТБ, Альфа-Банке и Газпромбанке.
Можно посчитать, насколько выгоднее будет разместить вклад на более короткий срок.
Например, в Альфа-Банке при открытии депозита на срок до 61 дня процентная ставка составляет 5,5% годовых, а на более длительный срок — уже 4,5% годовых.
Предположим, что вкладчик хочет открыть вклад на сумму 500 000 рублей сроком на год и оформляет вклад сразу на 365 дней. В конце года его доход составит 22 500 рублей. Если же он возьмет те же 500 000 рублей и оформит вклад на 62 дня, а затем каждые 2 месяца будет продлевать его на аналогичный срок, в конце года доход составит 28 690, то есть больше, чем в первоначальном варианте, на 6 000 рублей.
Поэтому, перед тем как определиться со сроком вклада, нужно изучить полные условия. Оптимальным вариантом из всех стандартных сроков является 1 год. Это не слишком долгий период, и в течение его, скорее всего, деньги не понадобятся настолько срочно, что их придется снимать раньше времени. К тому же через год могут появиться более привлекательные предложения по вкладам, возможно, даже в другой кредитной организации, которые будут более выгодными для вкладчика.
Выгодные предложения банков
Мы подобрали топ-5 предложений банков по выгодным вкладам сроком на 1 год. В отборе приняли участие только крупные по объему активов кредитные организации, которые участвуют в системе обязательного страхования вкладов.
Газпромбанк
- Сумма — от 1 рубля
- Срок — от 1 дня
- Процентная ставка — 6% годовых
- Капитализация — нет, выплата процентов ежемесячная
- Пополнение — возможно
- Частичное снятие — возможно
- Льготное расторжение — не предусмотрено
- Особые условия: повышенная ставка предлагается новым клиентам на первые 2 месяца действия договора. Базовая ставка — 3,5% годовых. Ставка увеличивается в зависимости от суммы пополнения, максимум до 5,5% годовых
Тинькофф Банк
- Сумма — от 50 000 рублей
- Срок — от 3 до 24 месяцев
- Процентная ставка — от 3,5 до 5% годовых
- Капитализация — не предусмотрена, выплата процентов ежемесячно
- Пополнение — возможно
- Частичное снятие — возможно
- Льготное расторжение — не предусмотрено
- Особые условия: частичное снятие возможно не ранее чем через 60 дней с момента открытия вклада. Минимальная сумма частичного снятия — 15 000 рублей. Процентная ставка по вкладу будет выше, если пополнить вклад в течение первых 30 дней с момента его открытия. По окончании срока действия договора он автоматически продлевается на тех же условиях
Сбербанк
- Сумма — от 100 000 рублей
- Срок — от 3 месяцев до 3 лет
- Процентная ставка — от 3,9 до 5% годовых
- Капитализация — не предусмотрена, выплата процентов в конце срока
- Пополнение — не предусмотрено
- Частичное снятие — не предусмотрено
- Льготное расторжение — не предусмотрено
- Особые условия: при досрочном расторжении договора проценты пересчитываются из расчета 0,01% годовых
Россельхозбанк
- Сумма — от 1 рубля
- Срок — от 1 месяца
- Процентная ставка — от 3,8 до 4,2% годовых
- Капитализация — есть, выплата процентов ежемесячно
- Пополнение — возможно
- Частичное снятие — возможно
- Льготное расторжение — не предусмотрено
- Особые условия: при досрочном расторжении договора проценты пересчитываются из расчета 0,01% годовых
Росбанк
- Сумма — от 15 тысяч до 300 млн рублей
- Срок — от 3 месяцев до 3 лет
- Процентная ставка — от 2,9 до 4,1% годовых
- Капитализация — не предусмотрена, выплата процентов в конце срока
- Пополнение — не предусмотрено
- Частичное снятие — не предусмотрено
- Льготное расторжение — не предусмотрено
- Особые условия: при досрочном расторжении договора проценты пересчитываются из расчета 0,01% годовых. По окончании срока вклад автоматически пролонгируется на аналогичных условиях. Вклад могут оформить только пенсионеры
Условия оформления вкладов
Открытие вклада занимает немного времени, и это достаточно простой процесс. Для оформления договора потребуется минимальный пакет документов, в большинстве случаев только паспорт. Некоторые кредитные организации предусматривают оформление вклада онлайн по заявке на официальном сайте или с помощью мобильного приложения, без посещения офиса. Однако чаще всего этим способом могут воспользоваться только действующие клиенты банка.
Для оформления договора по накопительному срочному вкладу в офисе банка нужно:
- Обратиться в отделение кредитной организации с паспортом
- Подписать документы на открытие вклада, который распечатает специалист
- Внести на счет сумму не менее определенного банком лимита через кассу кредитной организации или другим возможным способом
Перед подписанием договора нужно обратить внимание на срок его действия и на возможность автоматической пролонгации по окончании этого периода без посещения банка.
И еще несколько полезных советов для тех, кто планирует открывать вклад:
- Даже после открытия вклада следите за ситуацией на финансовом рынке. Вполне возможно, что какой-то из банков предложит более привлекательные условия, причем настолько, что это окупит потерю процентов от досрочного расторжения действующего договора. А если по вкладу предусмотрены льготные условия расторжения, то вкладчик вообще практически ничего не теряет
- Если предполагается открыть вклад на большую сумму, есть смысл поделить деньги на несколько вкладов в разных банках. Во-первых, так они в большей степени защищены от экономических катаклизмов. Во-вторых, государство страхует депозиты в размере до 1,4 млн рублей. В случае банкротства или отзыва лицензии у банка вкладчик получит возмещение не более этой суммы, даже если на вкладе было в несколько раз больше
- Время от времени нужно отслеживать финансовые показатели банка, в котором лежит вклад. Если у кредитной организации начались серьезные проблемы, лучше не ждать, пока разовьется худший вариант сценария. Иногда рациональней будет потерять проценты, но получить свои деньги без волокиты
Если внимательно изучать все условия и прочитать весь договор до его подписания, банковский вклад будет действительно полезным инструментом, позволяющим скопить нужную сумму.
Лучшие вклады в банках в 2021 году: условия и процентные ставки
Банковский вклад — выгодный способ сохранения и преумножения денег.
Рассчитать доход от предлагаемого вклада можно самостоятельно в несколько кликов с помощью онлайн-калькулятора на сайте банка.
Возможность совершать операции по открытию или закрытию вклада через интернет-банк или мобильное приложение позволяет клиентам выгодно размещать свои средства не выходя из дома.
Специальный вклад «Для жизни» с повышенной доходностью доступен только тем, кто оформляет программу накопительного или инвестиционного страхования жизни.
Накопительный счет «Клик» — это возможность получать доход до 4% годовых в рублях на остаток ваших средств ежедневно на всю сумму остатка.
Вклад «Первоклассный» отличается возможностью сохранения начисленных процентов при досрочном истребовании вклада по истечении половины его срока.
С онлайн-вкладом «Клик Депозит» можно получить повышенную процентную ставку и сэкономить время.
Вопрос сохранения и приумножения денежных средств актуален всегда. Один из наиболее разумных и безопасных вариантов — открытие банковского вклада. Какой банк и депозит выбрать для максимально выгодного вложения средств в 2019 году? Какие критерии помимо процентной ставки являются важными? Предлагаем актуальный обзор лучших условий по вкладам в российских банках.
Какой вклад лучше открыть?
Для начала попробуем провести маленький ликбез, чтобы разобраться, от чего же зависит уровень процентных ставок в банках. Сразу отметим, что на величину доходности по вкладам влияет сразу несколько взаимосвязанных факторов:
- уровень инфляции;
- темпы роста вкладов населения;
- конкуренция между банками за вкладчиков;
- изменение ключевой ставки Центробанком РФ (см. рис.);
- отток иностранных инвестиций и блокада долгового рынка, то есть дефицит ликвидности и фондирования (привлечения денежных средств от организаций);
- изменения в законодательстве (до 31 декабря 2015 года действовала льгота: перестали облагаться НДФЛ проценты по рублевым вкладам граждан, размещенным по ставке до 18,25% годовых; произошло увеличение суммы страхового возмещения по депозитам с 700 000 рублей до 1 400 000 рублей).
Справка
Ключевая ставка — это процентная ставка по основным операциям Банка России по регулированию ликвидности банковского сектора, то есть величина процента, под который Центробанк РФ кредитует частные банки на еженедельной основе и одновременно готов взять на хранение денежные средства у них. Является основным индикатором денежно-кредитной политики. Напрямую влияет на уровень процентных ставок по вкладам. С 11 февраля 2020 года ставка равняется 6%.
Некоторую путаницу вносит понятие «ставка рефинансирования», которая также используется при кредитовании частных финансовых организаций. Но с момента введения ключевой ставки, то есть с 13 сентября 2013 года, она носит второстепенный и справочный характер, а с 1 января 2016 года приравнивается к ключевой ставке, о чем сказано в документе «О системе процентных инструментов денежно-кредитной политики Банка России».
Рис. Изменения ключевой ставки ЦБ РФ [1].
На сегодняшний день Банк России формирует «большую десятку» по показателям надежности (величине собственных средств — капитала) из следующих банков [2] :
- Сбербанк России (ПАО «Сбербанк»);
- ВТБ (ПАО «Банк ВТБ»);
- «Газпромбанк» (АО «Банк ГПБ»);
- «Россельхозбанк» (АО «Российский Сельскохозяйственный банк»);
- «Альфа-Банк» (АО «АЛЬФА-БАНК»);
- «Открытие» (ПАО «Банк «ФК Открытие»);
- МКБ (ПАО «Московский Кредитный Банк»);
- «ЮниКредит Банк» (АО «ЮниКредит Банк»);
- «Райффайзенбанк» (АО «Райффайзенбанк»);
- «Росбанк» (ПАО «РОСБАНК»).
Справка
В третьей декаде марта 2020 года по результатам мониторинга максимальных процентных ставок (по вкладам в российских рублях) десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объем депозитов физических лиц, средняя максимальная ставка по вкладам равнялась 5,38% [3] . Индикатор рассчитывается как среднеарифметическое из максимальных ставок банков, привлекающих две трети средств населения.
Что еще полезно знать о средней максимальной ставке?
Центробанк РФ с октября 2012 года категорически не рекомендовал всем частным банкам превышать установленный в ходе мониторинга показатель более чем на два процентных пункта (процента), с 22 декабря 2014 года — на 3,5%, с 1 июля 2015 года разрешил любое повышение в обмен на увеличение взносов (отчислений) кредитных организаций в Фонд страхования вкладов (ФСВ).
Плата банков за повышенный риск в данный момент установлена такая:
- если величина процентной ставки по вкладу не завышена относительно средней максимальной, банк производит отчисления по базовой ставке — 0,15% от среднеквартального размера остатка по вкладам [4] ;
- если уровень процентной ставки по депозиту не превышает максимальную ставку на 2–3%, с кредитной организации взимается взнос по дополнительной ставке [5] ;
- если банк завышает уровень кредитной ставки на 3% и более от средней максимальной, то он выплачивает повышенную дополнительную ставку, которая может составлять 500% от базовой [6] .
Какой вывод из этой информации должны сделать обычные вкладчики? Если уровень доходности депозита, по мнению Центробанка РФ, слишком высок, то такой вклад несет в себе дополнительные риски, поэтому частный банк и платит взносы в АСВ по повышенной ставке.
То есть при доходности депозитов свыше 10,8% вы можете иметь дело либо с неустойчивой кредитной организацией, либо ведущей рисковые операции. Справедливости ради отметим, что в настоящий момент «под защитой» Агентства страхования вкладов (АСВ) находятся все депозиты в одном банке объемом до 1 400 000 руб., поэтому риск в большей степени принимает на себя банковская система, нежели вкладчики. Но мало приятного в мысли о том, что вы можете столкнуться с банком, у которого отобрали лицензию или который начал процедуру банкротства.
Несмотря на то, что количество интересных предложений по вкладам не столь велико, все еще есть банки, готовые предоставить весьма привлекательные условия. Если вы задались целью найти лучший вклад в рублях или в валюте, то данный обзор вам поможет.
Рублевый или валютный вклад?
Доходы и потребление подавляющего большинства россиян ориентированы на рубли. В связи с этим рублевый вклад представляется наиболее разумным решением. К тому же, если рубль продолжит ослабление, ставки по рублевым вкладам могут вырасти, и такой момент желательно не упустить. Несмотря на то, что россияне традиционно считают валюту более стабильным вариантом сохранения средств, в текущей непредсказуемой ситуации выбирать ее довольно опасно, так как на данный момент курсы евро и доллара крайне высоки. Если в краткосрочной перспективе произойдет значительное укрепление рубля (что возможно при ослаблении санкций или повышении цен на нефть), то валютный вклад потеряет всякий смысл для тех, кто привык тратить деньги в рублях. Как говорят эксперты, те, кто реально заинтересован в валюте, уже успели диверсифицировать свои средства. Если вы не принадлежите к числу таких людей, то вклад в валюте не должен представлять для вас особого интереса. Как было сказано выше, доходы и траты подавляющего числа россиян ориентированы на рубли, а значит, сохранять нужно именно их.
Срочный вклад или до востребования?
Все вклады можно разделить на срочные и до востребования. Последние позволяют вернуть вложенные средства в любой момент по желанию вкладчика. Процентные ставки по таким депозитам, как правило, минимальны — не более 1% (прибыль от такого вклада не покроет даже месячную инфляцию). Срочные вклады размещаются на определенный срок, до истечения которого клиент не должен востребовать свои средства, иначе в большинстве случаев он лишится своего дохода. Срочный депозит чаще размещается на год, реже — на несколько месяцев. На вклады с самым длительным периодом хранения иногда предоставляются наиболее выгодные ставки, но далеко не всегда. Потому если вы ищете лучший вклад, то смело выбирайте срочный рублевый депозит на 12 месяцев.
Пополняемый или непополняемый вклад?
Вклады классифицируются в зависимости от степени контроля вкладчика над вложенными средствами. При открытии непополняемого депозита запрещены какие-либо операции пополнения или снятия — по ним банки предлагают наиболее выгодные условия размещения средств. Пополняемые вклады позволяют доложить деньги на счет во время действия договора, что удобно для планомерного накопления крупной суммы денег. Некоторые банки предлагают пополняемые вклады, которые позволяют клиенту совершать расходные и приходные операции. Однако, как уже было сказано, лучшие условия предоставляются по непополняемым вкладам.
Лучшие вклады в рублях
Не стоит искать высокие проценты в небольших частных банках и рисковать своими вкладами, ведь многим мелким игрокам уже пришлось уйти с рынка. Особое внимание обращайте на условия досрочного расторжения договора вклада, поскольку в случае непредвиденных обстоятельств вы рискуете лишиться большей (если не всей) части процентов по депозиту.
Лучшие вклады в евро
Условия региональных банков могут быть более привлекательными, однако многие вкладчики боятся пользоваться их услугами. Во-первых, из-за сомнений в надежности, во-вторых, из-за географического расположения. В свою очередь, крупнейшие российские банки не готовы предоставить привлекательные условия по вкладам. В текущей экономической ситуации, разумеется, уместнее ориентироваться прежде всего на надежность банка. Это послужит и оздоровлению банковской сферы: неэффективные банки будут автоматически вытеснены с рынка. Однако не стоит однозначно пренебрегать огромным потенциалом регионов. Среди региональных банков есть достаточно солидные, имеющие филиалы во многих городах, уверенно удерживающие свои позиции на рынке. Прежде чем обращаться в один из крупнейших банков, уточните ситуацию в своем регионе.
Лучшие вклады в долларах
Выгодные условия и проценты по вкладам. Подводим итоги
Российский банковский сектор демонстрирует невысокую стабильность процентных ставок. Крупнейшие игроки рынка проводят осторожную процентную политику. Мы обратились за комментарием к представителю «ЮниКредит Банка» :
«Дальнейшее развитие событий крайне неопределенно и будет зависеть от очень многих факторов: динамики курса рубля, цен на нефть, решений ЦБ, инфляционных ожиданий и так далее. Если в экономике не будет каких-либо серьезных изменений, то и на рынке вкладов сохранятся сложившиеся тенденции. Несмотря на ряд проблем в экономике, в настоящее время уже снова начинают набирать популярность долгосрочные вклады: люди предпочитают сохранять средства, нежели тратить. Бум потребления закончился. Поэтому рублевые вклады, особенно в регионах, где жизнь меньше ориентирована на валютные средства, остаются наиболее рациональным решением для сохранения своих денег.
Для тех, кто хочет хранить свои средства без потерь, «ЮниКредит Банк» разработал вклад «Первоклассный». Он является пополняемым, со сроком от 91до 368 дней. Вклад можно открыть в рублях или долларах. Рублевый вклад «Зарплатный» на 3–12 месяцев предлагается клиентам, имеющим в «ЮниКредит Банке» зарплатный счет. Если вы оформляете через нас договор инвестиционного или накопительного страхования жизни, вам предоставляется возможность открыть вклад «Для жизни» на год, два, три или пять лет, он отличается выгодной ставкой в валюте. Клиенты, которые оформили пакет привилегированных услуг PRIME, могут открыть непополняемый вклад PRIME, не предусматривающий частичного снятия денег, но дающий при этом максимальный доход в рублях. По всем депозитным продуктам физические лица могут выбрать капитализацию или выплату процентов по вкладу ежемесячно. Заявление на размещение средств можно подать через интернет-банк Enter.UniCredit, в мобильном приложении Mobile.UniCredit или в любом отделении банка (лично или через представителя с доверенностью)».
P. S. Для подбора оптимального для вас вклада на сайте «ЮниКредит Банка» есть специальный калькулятор.
* Генеральная лицензия ЦБ РФ № 1 на осуществление банковских операций выдана 22.12.2014.
** Информация не является публичной офертой и актуальна на апрель 2020 года.
Источник https://zen-top.ru/top-samyh-vygodnyh-vkladov/
Источник https://vsezaimyonline.ru/deposits/vygodnye
Источник https://www.kp.ru/guide/luchshie-vklady.html
Источник
