Стоит ли открывать вклад через Интернет?

Число банков, предлагающих своим клиентам вклады в Интернете, растет с каждым годом. То, что это удобно и выгодно – понятно всем. Не нужно тратить свое время на очереди и общение с менеджером, да и процентные ставки по таким депозитам на 0,1 – 1% выше, чем по обычным.

А насколько безопасен онлайн-вклад? Входят ли дистанционные депозиты в систему государственного страхования вкладов? Как они оформляются документально? Давайте разбираться.

Почему банки продвигают «вклады на расстоянии»

Ответ прост: «себестоимость» депозита, открытого через Интернет, гораздо ниже оформленного в отделении банка. Не тратится время и деньги на оплату труда кассира и операциониста, экономится бумага и ресурсы печатающего устройства. Частью сэкономленных средств банк готов поделиться с вкладчиком, предоставляя бонус к годовой процентной ставке.

Кто может стать онлайн-вкладчиком

Совершенно «новый» для банка клиент открыть онлайн-вклад не сможет. Чтобы воспользоваться преимуществами дистанционного депозита, нужно, как минимум, уже иметь текущий счет или пластиковую карту в этом же банке.

При оформлении любого вклада личное присутствие вкладчика или его представителя обязательно! Поэтому принимать на депозиты деньги от «незнакомых» клиентов через Интернет (то есть, анонимно) банкам запрещает закон. Ведь таким нехитрым способом можно легко отмывать доходы, полученные преступным путем. Вначале банк должен идентифицировать личность вкладчика – и только потом оформлять ему «виртуальный депозит».

Каждый банк выполняет это предписание по-разному. Но чаще всего используется два способа.

1) С клиентом подписывается «пакетное» соглашение на обслуживание в банке (например, УДБО от Сбербанка). Такой договор обязательно оформляется в отделении банка, с предъявлением паспорта и фотографированием клиента. В перечень услуг «пакета» включается и открытие онлайн-вклада.

2) Клиенту предоставляется возможность продлить (или перевести) существующий вклад в онлайн-формат. Естественно, такое действие подразумевает денежный стимул: «прибавку» к базовой процентной ставке, подарок или единоразовый бонус на счет в момент оформления.

3) При открытии классического текущего счета в банке (или получении пластиковой карты) в пакет дополнительных услуг автоматически включается возможность перечислять часть средств со счетов на онлайн-депозит.

Причем, делать это можно как «добровольно» (в любое время и на любые суммы), так и «принудительно», подключив опцию «Автоплатеж». В последнем случае определенная сумма будет перечисляться на счет депозитного вклада сразу же после зачисления средств на основной счет (например, такой «Автоплатеж» часто подключают к своей зарплатной карте).

Естественно, в любом из указанных способов придется хотя бы раз лично посетить банковское отделение для подписания документов. И уже после этого подключаться к системе Интернет-банк.

Достоинства дистанционных вкладов

Именно это преимущество чаще других называют владельцы онлайн-вкладов. Действительно, управляя своим счетом через «Личный кабинет» на домашнем ПК или с помощью мобильного приложения в телефоне, клиент избавляется от необходимости лично посещать банковское отделение для совершения каждой операции.

Такие депозиты удобно открывать и пополнять. Нажатием нескольких клавиш средства с вклада можно перевести на другую карту или счет, присоединить начисленные проценты к сумме вклада и даже закрыть депозит досрочно.

При этом владелец вклада лично контролирует КАЖДУЮ расходную или доходную операцию по счету (например, видит в выписке сумму начисленных за месяц процентов).

Как уже говорилось выше, открывать вклады в онлайн-формате выгодно для его владельца (во всяком случае, пока). Годовая процентная ставка по «виртуальным депозитам» обычно отличается от базовой, как минимум, на одну десятую процента. Причем, это касается не только рублевых депозитов, но и вкладов в иностранной валюте.

Правда, в последнем случае, разница будет не так уж и велика: + 0,25-0,5% к базовой ставке.

Интернет-вклады участвуют в системе государственного страхования вкладов на тех условиях, что и «реальные». Так что в случае банкротства банка средства со счетов вкладчиков в пределах 700 000 рублей будут выплачены их «хозяину» независимо от формата вклада.

Недостатки дистанционных вкладов

Повышенный риск мошенничества

Не секрет, что украсть деньги с виртуальной карты или счета гораздо проще, чем вытащить наличные деньги из кармана. Естественно, попытки воровства с виртуальных счетов случаются гораздо чаще, чем хотелось бы.

Справедливости ради стоит заметить, что банки делают все возможное, чтобы максимально обезопасить средства вкладчиков. К сожалению, сами же владельцы депозитов нередко провоцируют мошенников, пренебрегая элементарными правилами безопасности.

– указывают ПИН-код на самой карте;

– устанавливают слишком простой пароль на вход в «Личный кабинет» или записывают его в документе под названием «Пароли» на рабочем столе домашнего компьютера;

– не задумываясь, высылают ключи доступа третьим лицам при оплате покупок в Сети (к слову, пароли и ПИН-коды к банковским счетам не имеет права требовать даже банковский сотрудник);

– осуществляют вход в Интернет-банкинг с чужих ПК, не обращая внимания на то, что пароли на вход запоминаются автоматически;

– с целью экономии времени самостоятельно убирают все дополнительные меры безопасности (например, подтверждение на вход с помощью одноразового пароля в виде СМС на мобильный телефон).

От технических сбоев не застрахован ни один, даже самый надежный банк. Многие вкладчики, например, опасаются компьютерных вирусов или массового сбоя электропитания.

Однако не стоит забывать о том, что в каждом банке существует несколько серверов (в том числе, и запасных), куда информация копируется несколько раз в день. Активно используются всевозможные резервные копии, ко всем операциям применяются несколько способов защиты.

Единственный минус для владельцев виртуальных счетов – время от времени на сайте любого банка проводятся профилактические работы. В течение этих нескольких часов выполнять какие-либо операции со своим онлайн-депозитом будет сложно или даже невозможно. Но, с другой стороны, в любом банковском отделении тоже можно очень не вовремя попасть на «технический перерыв».

Кстати, опасения насчет того, что банк может «не признать» свою ответственность перед виртуальным вкладчиком беспочвенны. Банковское законодательство совершенствуется с каждым годом, контроль со стороны государства усиливается.

На сегодняшний день в судах еще не рассматривалось ни одного дела по поводу «пропажи» онлайн-кредита или отказа вернуть деньги вкладчику! Банки стали беречь свою деловую репутацию и всерьез опасаются лишения лицензии.

В каких банках можно оформить дистанционные вклады

Практически все крупные российские банки предлагают такую услугу.

Сбербанк

У Сбербанка таких программ сразу три: «Сохраняй ОнЛ@йн», «Пополняй ОнЛ@йн» и «Управляй ОнЛ@йн». Годовая процентная ставка по таким вкладам увеличивается по сравнению с базовыми программами на 1% (в рублях) и на 0,25% – в д олларах США и евро.

Первый вариант представляет собой классический срочный вклад (без права пополнения и снятия и максимальной процентной ставкой), второй можно пополнять на сумму от 1000 рублей, третий – это универсальный вклад с правом пополнения и частичного снятия средств в пределах неснижаемого остатка.

ВТБ24

ВТБ 24 предлагает сразу четыре дистанционных вклада (один из них можно открыть через банкомат): «Доходный – Банкомат», «Доходный – Телебанк», «Целевой – Телебанк» и «Комфортный – Телебанк».

Статистика показывает, что в этом банке более 20% всех вкладов открывается дистанционно, а около 3% – через банкомат. К слову, и тот, и другой показатель уверенно растет с каждым месяцем.

Альфа-Банк

В Альфа-Банке открыть депозит через Интернет могут клиенты, оформившие один из пакетов услуг (например, «Он-лайф»). За вполне умеренную абонентскую плату клиент банка получает полный набор стандартных банковских услуг (текущие счета в трех валютах, четыре дебетовые карты, накопительный счет). При этом клиент автоматически подключается к Интернет-банку «Альфа-Клик» и получает возможность управлять своими счетами дистанционно (в том числе, и депозитами).

Промсвязьбанк

Банк предлагает своеобразный способ открытия и пополнения депозита. Вначале нужно подойти в любое отделение Промсвязьбанка (с паспортом, разумеется) и подписать Правила размещения физлицами банковских вкладов с использованием банкоматов. Перед оформлением вклада у будущего вкладчика уже должна быть «на руках» любая карта этого банка (деньги на «виртуальный депозит» будут перечисляться именно с нее).

Теперь в любом банкомате Промсвзяьбанка нужно выбрать раздел «Вклады» и опцию «Открытие вкладов». После чего на вновь созданный депозит можно перечислить любую сумму со своего карточного счета (но не менее 1000 рублей).

«Виртуальный вклад» можно открыть на три месяца, полгода или год (7,1%, 7,2% и 7,3% годовых соответственно). Пополняется такой депозит также через банкоматы, а по окончании срока действия вся накопленная сумма вместе с процентами автоматически переводится на карточку, с которой они были сняты при открытии вклада.

Кстати, далеко не всегда онлайн-вклады отличаются повышенной процентной ставкой. Многих вкладчиков привлекает не столько доходность таких депозитов, сколько возможность самостоятельного управления и низкий порог входа.

Ну и в заключение, чтобы ваши вклады были больше, читайте нашу статью о том, как заработать свой первый миллион долларов!

Плюсы и минусы онлайн-вклада

Суть продукта (разумеется, банковского) скрыта в названии. Онлайн-вклад – это такой вид банковского депозита, который можно открыть удаленно, без визита в банк. От клиента требуется войти в интернет-банк своего финансового учреждения, открыть наиболее выгодный депозит и пополнить его с карты или другого счета. Пополнять проценты, закрыть и пролонгировать онлайн-вклад можно тем же способом: через компьютер, смартфон или планшет.

Как открыть онлайн-вклад?

Разумеется, чтобы открыть онлайн-вклад, необходимо до этого момента установить какие-либо деловые отношения с банком. Иначе вы просто не сможете войти в онлайн-кабинет банка. Самый простой вариант – дебетовая или кредитная карта, а также номер телефона (к телефону желательно подключить услугу смс-информирования (другое название – мобильный банк). По номеру карты и номеру телефона банк идентифицирует вас как клиента и предоставить необходимые логины и пароли.

В онлайн-кабинете клиент находит раздел, посвященный вклада, выбирает наиболее подходящий и переводит на него деньги с карты или счета (к примеру, расчетного). Все, вклад открыт.

Застрахованы ли онлайн-вклады?

Да, безусловно. Закон о страхованиив кладов распространяется на все депозиты (в отличие от сберегательных сертификатов). То есть, если банк участвует в страховании вкладов, то обязательное возмещение до 1,4 млн. рублей предусмотрено как по обычным вкладам, открытым в филиале, так и по онлайн-вкладам, открытым через интернет-банк.

Как отличаются ставки по онлайн-вкладам?

Основное отличие практически всех онлайн-вкладов – более высокие ставки по сравнению с обычными вкладами. Для сравнения приведем разницу между обычными и онлайн-вкладами в Сбербанке:

В среднем, разница невелика, но все-таки составляет от 5 до 10%. Это объясняется как тем, что при открытии вкладов не задействован труд сотрудников банка, так и желанием банков привлечь на новую форму обслуживания большее число клиентов.

На какой срок можно открыть онлайн-вклад?

В этом вопросе банки проявляют к клиентам очень большую лояльность. Если стандартные вклады, открываемые через поход в офис, чаще всего дробятся на год и месяцы, то в случае с онлайн-вкладами клиент может выбрать срок с точностью до дня. А все потому, что такой вклад проще открыть, и клиент, который не уверен, что не будет пользоваться деньгами два-три месяца, либо откроет онлайн-вклад, либо не откроет вклад вовсе.

Есть ли у онлайн-вклада договор?

Пожалуй, это самый больной вопрос. На самом деле, договор есть. Система онлайн-банкинга не позволит вам открыть вклад, если вы не поставите галочку напротив «ознакомлен с условиями действия договора». Если есть желание (а оно должно быть), договор нужно открыть и прочитать. Но бумажного бланка у вас на руках все равно не будет. Если он необходим, то в любом отделении банка можно предъявить паспорт и попросить распечатать договор об открытии вклада и поставить на нем необходимые подписи и печати.

Другой вариант предлагает Сбербанк. При открытии карты или любого другого продукта специалист банка предлагает заключить универсальный договор обслуживания, в рамках которого клиент соглашается с открытием целого ряда услуг, в том числе и онлайн-вкладов.

Как управлять онлайн-вкладом?

О, здесь вы сам творец своего счастья. За исключением размера процентов. Положенных по вкладу. Вы можете через личный кабинет открывать и закрывать вклад, выводить проценты на карту или другой счет, пополнять вклад, контролировать движение денег на счете в любое время.

Минусы онлайн-вклада

Однако в любой бочке меда, как известно, всегда найдется место для дегтя. Не исключение и онлайн-вклады. Минусов у этой формы депозитов немного, но они очень и очень существенные.

Главный минус – возможность кражи

Если вы думаете, что, открыв вклад в личном кабинете в интернете, вы обезопасили его от посягательств мошенников, то вы глубоко ошибаетесь. Если не соблюдать меры безопасности, то лишиться онлайн-вклада можно очень просто. Рассмотрим основные способы.

Взлом пароля личного кабинета. Далеко не все клиенты банка просто помнят пароли. Значительная часть записывает их на бумажке или вовсе придумывает пароль для дурака в стиле «12345» или «пароль». Подобрать ключ к такому личному кабинету у мошенников не составит труда. В итоге, получив доступ к личному кабинету, мошенник без проблем выводит как деньги с карты, так и деньги с вкладов.

Утечка пароля. От взлома утечка отличается тем, что клиент сам сообщает пароли мошенникам. В последнее время Россию захлестнула волна мошенничеств, в основе которых лежат данные по банковской карте человека, что-то продающего через сайты бесплатных объявлений. Мошенники предлагают перевести задаток, узнают номер карты, а также обманным путем подключают к своему номеру мобильный банк и регистрируются в интернет-банке. Затем следует вывод средств из всех «онлайн-карманов» клиента.

Утечка пароля из-за вируса. Из-за скаченного на смартфон или компьютер вирусного приложения можно также лишиться как денег на карте, так и на вкладе. Активировавшись, вирусное приложение перехватывает как смс-пароли, так и те, что вводятся напрямую при входе на сайт. Результат известен – деньги уходят к мошенникам. Как всего этого избежать? Читайте, как защитить деньги на счетах от мошенников

Технический сбой

От технического сбоя не застрахован ни один банк. И хотя у абсолютного большинства банков есть несколько серверов, вполне реальна ситуация, когда в результате массового сбоя или аварии вклад становится временно недоступным. Потеряться совсем вклад не может, но доставит переживания владельцу, особенно, когда именно в этот момент вклад нужно закрыть.

Безусловно, онлайн-вклад – это очень удобно, быстро и выгодно. Но вместе с тем пренебрежение мерами безопасности может поставить крест как на ваших онлайн-вкладах, так и на других средствах. Избежать этого тоже просто: не пренебрегайте мерами безопасности.

Как открыть вклад в Сбербанк Онлайн: пошаговая инструкция

В этой инструкции подробно разберем как открыть вклад в Сбербанк Онлайн. Такой вариант не только удобнее и быстрее чем посещение офиса. Банк поощряет развитие дистанционных каналов связи, и поэтому предлагает вкладчикам более высокие проценты +0.15% для большинства вкладов. А некоторые предложения могут быть доступны исключительно в личном кабинете или мобильном приложении.

В чем преимущество онлайн открытия вклада

Некоторые вкладчики интересуются, что значит открыть вклад в Сбербанк Онлайн и будет ли каким-то образом это сказываться на надежности депозитов?

Для открытия онлайн есть 3 варианта:

Использовать личный кабинет на Сайте банка — он называется «Сбербанк Онлайн».
Установить приложение на смартфон.
Воспользоваться банкоматом или терминалом Сбербанка.

На самом деле, действия по открытию вклада в офисе банка или в режиме онлайн с использованием личного кабинета Сбербанк Онлайн и мобильного приложения имеют абсолютно одинаковую юридическую силу. Все типы вкладов будут застрахованы в АСВ, а распоряжаться деньгами, находящимися на счете, можно будет как удаленно, так и лично при посещении отделения.

Онлайн открытие возможно в личном кабинете и приложении

На вопрос, можно ли открыть вклад в Сбербанке Онлайн, ответ будет только положительный. Более того, такой способ имеет свои плюсы:

не надо посещать отделение и стоять в очереди;
не понадобится никаких документов;
открытие производится в любое время дня и ночи.

Самое главное: банк дает повышенные проценты при открытии вкладов с использованием онлайн-сервисов:

до 0,25 процентных пункта – при вложении в рублевые депозиты;
до 0,3 – при открытии долларовых вкладов.

Кроме того, некоторые виды счетов с повышенными процентами доступны только при открытии в режиме онлайн, например: Онлайк.

Еще несколько часто задаваемых вопроса.

Безопасно ли открывать вклад онлайн?

Чтобы войти в личный кабинет нужно ввести логин и пароль + код из смс. Это двухфакторная аутентификация — надежная защита, которая поможет даже если злоумышленники узнали ваши пароли. О любых действиях с вашими счетами вам приходят уведомления на телефон и вы всегда можете заглянуть в приложение — увидеть баланс и чувствовать себя спокойно.

Единственное что стоит сделать на всякий случай — сходить в банк и получить письменный договор об открытии вклада, это добавит вам уверенности в получении выплат через АСВ в случае закрытия банка.

Сколько вкладов можно открыть в интернет банке?

Сбербанк не накладывает ограничения на число открытых депозитов.

Какие вклады открываются онлайн

Классическая линейка предложений для сбережений

Если вы производите открытие вклада в Сбербанке Онлайн, то получаете бонус к процентной ставке. Ее размер зависит от валюты счета.

В целом линейка вкладов, открывающихся дистанционно, аналогична стандартной. Однако их названия отличаются за счет наличия приставки Онлайн.

Значения ставок при открытии счетов дистанционно будут таковы:

Название вклада	Рубль		Доллар
Название вклада	Без капитализации	С капитализацией	Без капитализации	С капитализацией
Управляй Онлайн	4,00-4,40	3,30-4,07	4,01-4,44	0,30-1,53
Пополняй Онлайн	4,30-4,70	4,32-4,87	0,40-1,60	0,40-1,64
Сохраняй Онлайн	4,05-5,15	4,05-5,56	0,20-2,00	0,20-2,06

Кроме того, можно открыть в Сбербанке специальный вклад:

Рекордный (действует до 30 ноября 2018 года). В настоящее время самый привлекательный, даже если сравнивать с предложениями для привилегированных клиентов вклада Первый(а она платят 10000 руб/месяц за свой пакет услуг).

Онлайк (действовал до 5 октября 2018 года). Он доступен только для владельцев онлайн-банка. Сбербанк предлагает вложить средства на 1 или 2 года со ставкой 6,5% и 6,7% соответственно. Минимальная сумма – всего 10 тысяч рублей.

В режиме онлайн можно открыть счет «До востребования» со ставкой 0,01% и универсальный с доходностью до 1,8% в рублях – эти вклады нужны для оперативного распоряжения средствами без потери дохода. Вы можете открыть их и получить реквизиты для перевода в режиме онлайн.

По таким видам вкладов не предусмотрено специальных условий – повышенные проценты предлагаются только для срочных депозитов.

Пошаговые инструкции

Любой вклад открывается по одной схеме, её мы и подготовили.

В Сбербанк Онлайн

Клиенты, обладающие данными для входа в личный кабинет Сбербанк Онлайн для физического лица, могут в любой момент открыть вклад в долларах или рублях на необходимую сумму. Чтобы все вклады и карты гарантированно отобразились в рамках одного онлайн-кабинета, заключите заранее договор комплексного обслуживания – иначе возможна ситуация, когда открытый вклад не отобразится.

Наши рекомендации: Если вы сомневаетесь и переживаете на счет открытия, то попробуйте следуя нашей инструкции открыть Сберегательный счет — для этого даже не нужно вносить денег, и это совершенно бесплатно. Если все получилось — приступайте к выбранному вкладу.

Чтобы открыть вклад в Сбербанке Онлайн физическому лицу, необходимо действовать так:

Авторизируйтесь в онлайн-кабинете. Для этого понадобятся логин и пароль, полученные вами в Сбербанке. Если данных для входа нет, то укажите номер мобильного телефона, к которому привязана ваша карта – так вы создадите новый онлайн кабинет.
Выберите вкладку в верхнем меню под названием Вклады и счета и нажмите Открыть новый.
Появится список доступных вкладов. Изучите каждый из них и выберите, какой необходимо открыть вклад Сбербанка под проценты.
Выберите срок вложения и сумму – от этого будет зависеть значение начальной процентной ставки.
Укажите, с какой карты / счета необходимо списать средств. Учтите, что при выборе варианта Сохраняй онлайн пополнить депозит уже не получится. По вкладам Управляй и Пополняй возможно довложение средств.
Завершите операцию, подтвердив открытие вклада кодом из смс.

Пошаговая инструкция со снимками экрана:

Шаг 1: Авторизация.

Как и при любом входе в личный кабинет интернет-банка необходимо ввести код из смс, с привязанного к личному кабинету номера телефона.

Шаг 2: Переходим в раздел с вкладами.

Это можно сделать несколькими способами, разницы между ними нет.

Шаг 3: Переходим к открытию вклада.

Нажимаем на ссылку «Открытие вклада». Если обратите внимание, ниже есть надпись «У меня есть промо-код». Звучит заманчиво, но так ли это на самом деле мы описали в обзоре: Как получить промо-коды к вкладам в Сбербанке.

Шаг 4: Выбор вклада.

Все доступные вклады представлены списком. При нажатии на «Подробнее» можно ознакомиться с условиями по процентным ставкам. Эти данные совпадают с информацией на официальном сайте. В любом случае, далее вы увидите какой именно процент будет установлен.

Шаг 5: Заполнение заявки.

Здесь есть отличия для вкладов. Например, в Управляй нужно указывать неснижаемый остаток, в сберегательном счете не нужно указывать даже счет списания, он открывается с нулевым балансом. Ниже галерея с вводом данных в заявку на открытие для каждого вклада.

Обратите внимание на пункт «Порядок уплаты процентов». Если вы укажите не текущий счет, а карту — то капитализации не будет, зато каждый месяц проценты будут приходить вам на баланс карты и вы сможете их тратить.

Для получения более высокого дохода рекомендовано оставлять % на счете вклада.

Ползунок «Ставка» будет двигаться автоматически в зависимости от указанных вами суммы и срока.

Для Пополняй, Управляй и Сберегательного счета можно подключить к вкладу Копилку.

Источник https://www.investmentrussia.ru/onlain-cherez-internet/

Источник http://prostofinovo.ru/products/deposits/onlayn-vklady-plyusy-i-minusy/

Источник https://vkladsb.ru/otkryt-vklad-v-sberbank-onlain.html

Источник