Самые выгодные вклады в банке на сегодня

Для приумножения личных накоплений россияне используют разные способы. Открывают индивидуальные инвестиционные или брокерские счета, вкладывают в золото или паевые фонды, покупают валюту и берегут деньги в ней. Но банковские вклады все равно наиболее востребованный продукт для сбережения и приумножения.

1. Что влияет на доходность
2. На какую максимальную ставку ориентироваться
3. В какой валюте оформлять вклад
4. Типология депозитов и их преимущества
5. Рейтинг крупнейших банков РФ по вкладам физических лиц за 2020 год
6. Лучшие предложения банков по вкладам на сегодня
7. Краткосрочные
8. Среднесрочные
9. Долгосрочные

Как выбрать самый выгодный вклад, в каком банке на сегодня установлены максимальные ставки и от чего еще зависит доходность вложения, разобрался специалист Бробанка. Информация актуализирована 14.01.2021 года.

Что влияет на доходность

Прежде чем установить ставку по вкладу банки оценивают:

• уровень инфляции в стране;
• темпы прироста вложений в банки от населения и юрлиц;
• конкуренцию между банками по предложению депозитных программ; , которую устанавливает Банк России;
• отток из страны иностранных инвестиций;
• изменения в законодательстве, которые относятся к депозитным счетам.

Все эти показатели прямо или косвенно затрагивают процентные ставки. Также на повышение ставки может повлиять внутренняя ситуация в банке. Если компания нуждается в деньгах, она предлагает более привлекательные условия для вкладчиков по сравнению с конкурентами. Клиенты по высоким ставкам охотнее оформляют депозиты, а банк получает дополнительный приток средств. Повышенные ставки помогают небольшим финансовым компаниям выдерживать конкуренцию с крупными финансовыми холдингами и корпорациями.

Доходность банковского депозита зависит:

• от валюты — самые привлекательные ставки в России по рублевым вкладам, они достигают 4-6%, ставки по валютным вкладам — не превышают 0,1-2% годовых;
• размера вклада — чаще всего, чем больше сумма, тем выше доход, но это правило не всегда срабатывает;
• срока вложения — чем больше период, тем выше прибыль, но, как и с суммой, не всегда банки работают по такой схеме;
• дополнительных опций — возможности льготного досрочного расторжения, довнесения или частичного изъятия, капитализации или снятия процентов.

Банки ежедневно начисляют проценты по вкладным счетам. В том случае, когда проценты не капитализируются, то есть не присоединяются к общей сумме вклада, их выплачивают клиенту по условиям договора. Например, ежемесячно, ежеквартально, раз в полгода или год.

С января 2021 года доходы от вкладов подлежат налогообложению. Узнайте о том, можно ли оформить вклад и не заплатить налог. Наличие налога снижает итоговую доходность от вложенных средств вкладчика, если доход превысит 1 млн рублей * на ключевую ставку на начало отчетного года. В 2021 году — это сумма 42 500 рублей. На всю прибыль, которая превысит установленный лимит, начислят налог на доходы физических лиц. Это необходимо учесть до того, как оформить вклад, чтобы рассчитать реальную итоговую доходность вложенных средств.

На какую максимальную ставку ориентироваться

До 2012 года ЦБ РФ советовал банкам не устанавливать процентные ставки по вкладам физических лиц выше, чем на 2% сверх базовой ставки. С 2014 года разница могла быть выше на 3,5%. В 2015 году компаниям стало разрешено повышать ставку на любое количество пунктов, если будут увеличены перечисления в Фонд страхования вкладов. Поэтому за более рискованную политику банки вносят в ФСВ:

• 0,1% от среднего квартального остатка общей суммы размещенных вкладов, если разница между процентом по вкладу и ставкой Центробанка минимальна;
• 25% по специальной ставке, если условия по вкладу для клиентов превышают на 2-3% ключевую ставку;
• дополнительную повышенную ставку, она может достигать 3-тикратного размера базовой, при завышении кредитной ставки на 3% и более.

Чтобы понять, как это отражается на вкладчике, рассмотрим пример:

• ключевая ставка, установленная Центробанком на январь 2021 года — 4,25%:
• допустимое превышение — 3,5%:
• соответственно максимально возможная процентная ставка на сегодняшний день, за которую с Центробанк РФ не будет взимать с банка дополнительные платежи за риски: 4,25 + 3,5 = 7,75%.

Если банк предлагает вклады под более высокие проценты по депозитам, чем 7,75%, то либо компания ведет рискованные сделки, либо она остро нуждается в привлеченных деньгах. Ни в одном, ни во втором случае не стоит рассматривать предложение такого банка, даже если он состоит в системе страхования вкладов.

Суммы на счетах и вкладах до 1,4 млн рублей находятся под защитой государства и их вернут вкладчику, если банк входит в систему страхования вкладов. Поэтому лучше оформлять вклады, которые не превышают этот размер.

По данным на 13.01.2021 года в системе страхования вкладов зарегистрировано 696 участников (в январе 2020 года их было 722), из которых 6 банков лишены права привлекать новые вклады. На этот же день 318 банка (в январе 2020 года их было 293) исключены из ССВ.

В какой валюте оформлять вклад

Подавляющая часть россиян получают доходы в национальной валюте — российских рублях. Поэтому для них наиболее логичен рублевый вклад. Предложения банков в этом секторе представлены гораздо шире, чем в иностранных валютах. Кроме того инвалютные вклады отличаются более низкой доходностью.

Если сбережения уже переведены в валюту или деньги поступают из-за рубежа, логичнее открывать счет для накопления в долларах или евро. В противном случае можно потерять всю выгоду на курсовой разнице.

Для открытия вклада потребуется паспорт, на основании которого будет заключен договор. Некоторые банки позволяют оформить депозит через интернет-банк онлайн или в мобильном приложении. Иногда за онлайн-заявку предлагают бонусы и дополнительное повышение процентной ставки.

Типология депозитов и их преимущества

Вклады отличаются не только валютой, они могут быть:

• срочными; ;
• пополняемыми;
• непополняемыми.

Срочные вклады оформляются на установленный договором период. По ним более привлекательные условия, чем по депозитам до востребования. Но при досрочном изъятии денег вкладчик теряет большую часть накопленного дохода. Таким способом банк стимулирует клиентов держать деньги на счете до завершения программы.

Срочные вклады оформляют на период от 1 года до 5 лет, реже встречаются варианты на несколько месяцев. По более длительным срокам банки могут предлагать более выгодные условия, но не обязательно. При оформлении вклада длиннее 3-5 лет сложно спрогнозировать коэффициент инфляции и заложить ключевую ставку, поэтому банки могут установить не самый высокий процент. Поэтому желающим вкладывать деньги на долговременной основе удобнее выбрать самый выгодный вклад на текущий момент, а потом продлевать его или менять на новую более выгодную программу.

Вклады до востребования могут быть изъяты в любой момент. Поэтому ставки по ним менее привлекательны и редко превышают 1%. Доходность вклада настолько низкая, что даже не покрывает уровень инфляции.

Пополняемые депозиты предполагают, что вкладчик сможет довносить средства на счет. Это могут быть строго оговоренные суммы, конкретный процент от первого взноса или любые суммы, какие захочет внести клиент. В зависимости от условий договора меняется и процентная ставка. Такие варианты вкладов наиболее привлекательны для накопления. Некоторые банки не только принимают деньги на вклад, но и позволяют снимать деньги в него в пределах дополнительных сумм пополнения. Но процентные ставки по такому типу вкладов менее привлекательны, чем у непополняемых.

Непополняемые срочные депозиты характеризуются самыми выгодными условиями. В этом случае банк точно знает, какой суммой и какой период он распоряжается, поэтому предлагает наиболее высокую процентную ставку. Однако при экстренном изъятии денег с вклада до завершения срока, доходность программы будет существенно ниже. Поэтому следует заранее оценить потребность в деньгах и тот период, когда можно действительно обойтись без суммы, размещенной на депозите.

Рейтинг крупнейших банков РФ по вкладам физических лиц за 2020 год

ТОП-10 крупнейших банков России по вкладам от населения и динамика этого показателя за 2020 год выглядит так:

Наименование банка	Декабрь 2020, в тыс. руб. РФ	Январь 2020, в тыс. руб. РФ	Динамика, в %	Максимальная ставка, которую предлагает банк на январь 2021 года
Сбербанк	14 024 658 195	13 312 648 979	+5,35%	4,5%
ВТБ	4 446 237 583	4 316 486 432	+3,01%	6,25%
Альфа-Банк	1 336 622 969	1 200 455 517	+11,34%	4,58%
Газпромбанк	1 335 948 380	1 160 322 876	+15,14%	6,5%
Россельхозбанк	1 257 375 757	1 166 347 058	+7,80%	6,3%
ФК Открытие	876 687 000	885 949 326	−1,05%	6%
Райффайзенбанк	586 277 321	469 625 296	+24,84%	4%
Московский Кредитный Банк	477 332 107	474 959 105	+0,50%	6,5%
Совкомбанк	432 656 178	434 579 694	−0,44%	6%
Тинькофф банк	417 241 389	336 213 666	+24,10%	5,25%

Из приведенных данных видно, что даже крупные банки России предлагают конкурентоспособные предложения по вкладам. А сотрудничество с лидерами рынка дает максимальные преимущества для вкладчика.

В 2020 года лучше всего удалость нарастить объем привлеченных средств по вкладам физических лиц Тинькофф банку, Райффайзенбанку, Газпромбанку и Альфа-банку. Максимальная ставка указана, исходя из всех депозитных продуктов, которые предлагают банки в январе 2021 года, включая накопительные счета и инвестиционные продукты.

Лучшие предложения банков по вкладам на сегодня

Самые выгодные предложения по вкладам на сегодня встречаются не у самых больших банков, хотя некоторые компании из ТОП-10 также попали в перечень лучших условий. Но традиционно именно небольшие финансовые организации создают продукты с наиболее высокими процентными ставками.

Краткосрочные

Лучшие краткосрочные предложения российских банков по вкладам для населения на сегодня сведены в таблицу:

Наименование банка и вклада	Лучшая процентная ставка	Минимальный срок, в днях
МКБ Мега-онлайн	5	91
Газпромбанк Вклад для сбережения	4,9	91
Росбанк накопительный счет #можновсе	6	от 1 дня
Ренессанс Доходный	5	91
Банк Зенит накопительный счет	5,5	от 1 дня
Хоум Кредит Банк рублей вклад «Накопительный счет»	5,4	60
Банк Таврический вклад максимум с картой «Накопил-купил»	5,81	91

Для получения самой выгодной ставки в некоторых банках потребуется разметить суммы в несколько сотен, тысяч или даже миллионов рублей.

Среднесрочные

Самые высокие проценты по среднесрочным вкладам в банках на сегодня выглядят так:

Наименование банка и вклада	Лучшая процентная ставка	Минимальный срок, в днях	Минимальная сумма размещения
Росгосстрах Банк «Двойная выгода»	7	367	100 000
Абсолют банк «Абсолютное решение»	7	367	30 000
Банк «Солидарность» вклад «Инвестиционный»	6,7	395	15 000
Экспобанк «Стратегия будущего»	6,5	366	50 000
ПримСоцБанк вклад «Инвестиционный»	6,5	367	100 000
МКБ «Вклад в будущее»	6,5	365	100 000
ОТП-банк вклад «Проценты сразу»	7	365	300 000
Газпромбанк «На вершине»	6,5	367	50 000

Долгосрочные

Самые выгодные долгосрочные вклады в банках на сегодня:

Наименование банка и вклада	Лучшая процентная ставка	Срок, в днях	Минимальная сумма размещения
Морской банк «Длинное путешествие»	6	1100	300 000
УБРиР «Доходный»	5,5	730	1000
Нефтепромбанк «Доходная стратегия»	5,4	730	30 000
Банк Национальный стандарт вклад «Здоровый стандарт»	5,2	550	15 000
Норвик банк депозит Black Edition	4,9	от 366	2 000 000
Россельхозбанк «Растущий доход»	6,3	540	10 000
ББР банк «Выгодная перспектива»	5	1461	30 000
ЛокоБанк «Получай проценты»	5,2	400	50 000

Большинство из приведенных в таблицах вкладов представляют собой не традиционные депозиты, а индивидуальные инвестиционные счета. Поэтому, чтобы получить такую доходность клиенту потребуется соблюсти ряд условий, например, открыть ИИС, передоверить управление определенной Управляющей компании. Некоторые банки утверждают повышенные ставки по вкладу при наличии промокода или полиса страхования жизни в указанном страховом агентстве.

Также на процент по депозиту влияет подключение дополнительных опций — возможности пополнять, частично изымать, досрочно расторгать договор вклада на льготных условиях. По некоторым программам можно выбрать вариант с выплатой или капитализацией процентов. Подробности условий к каждому вкладу и наиболее выгодные процентные ставки на сегодня можно найти на официальном сайте банка или уточнить по горячей линии.

Помните, что при выборе банка для вклада важно сравнить не только величину процентных ставок, но и длительность, удобство программы, наличие льготного расторжения. Поищите информацию о рейтинге компании, особенно если она небольшая или не так давно работает на рынке. Проверьте участие банка в системе страхования вкладов и для собственной безопасности не размещайте в одном учреждении суммы больше 1 400 000 рублей.

Поиск вклада в Москве

Выплата процентов Периодичность выплаты процентов определяется договором банковского вклада. Если вклад с капитализацией процентов, то чем чаще выплачиваются проценты и добавляются к сумме вклада, тем больше будет доход по вкладу

• неважно
• выбрать

Капитализация Присоединение начисленных процентов по вкладу к основной сумме вклада. Позволяет в дальнейшем осуществлять начисление процентов на проценты, в результате чего общая доходность по депозиту возрастает.

• неважно
• есть
• выбрать

Пополнение Возможность пополнять вклад в течение срока действия договора по вкладу. Иногда в договоре прописываются ограничения по размерам взносов и общей сумме и сроках пополнения вклада.

• неважно
• есть
• нет

Частичное снятие Возможность снять часть вклада без потери процентов и расторжения договора по вкладу.

• неважно
• есть
• нет

• неважно
• есть
• нет

Специальные вклады Специальные вклады — это депозиты либо ориентированы, на более узкую группу лиц (Например: пенсионный — могут открыть только пенсионеры, детский — вклад открывается родителями в пользу своих детей), либо имеющие специальные условия (Например: мультивалютные — позволяет клиентам одновременно хранить деньги в различных валюта, страховой — открывается лицам заключившим договор накопительного страхования жизни).

• все
• включить

По городам

По банкам

Популярные категории

Выгодные вклады в Москве

Для того чтобы просмотреть все выгодные предложения в банках Москвы, может потребоваться много времени. На официальных сайтах банков нет возможности сравнить депозиты с предложениями других организаций. Поэтому для поиска лучше воспользоваться сервисом, помогающим быстро ознакомиться с полным перечнем вариантов и их основных условий. Большой выбор доступных депозитов предоставляет возможность не только подобрать вариант с наиболее выгодной процентной ставкой, но и выбрать оптимальные параметры хранения средств.

Рубрика «Вклады месяца» позволяет быстро просмотреть топ продуктов в Москвы с высокой процентной ставкой и минимальной суммой первого взноса. Среди них есть варианты с возможностью пополнения и досрочного снятия всей суммы или ее части.

Преимущества нашего сервиса

На сайте vklad.ru создан удобный фильтр, который дает возможность быстро и без труда просмотреть все выгодные депозиты, доступные для оформления в вашем городе, а также получить впечатление о надежности и безопасности работы с тем или иным банком.

Найти лучшее предложение в Москве можно по одному или сразу нескольким параметрам. Для этого в фильтре можно указать:

• минимальную сумму;
• валюту;
• срок действия депозитного договора;
• дополнительные возможности пользования депозитом.

Результаты выдачи располагаются по одному из двух возможных принципов — процентной ставке или рейтингу. Рейтинг рассчитывается нашим сайтом автоматически с учетом основных характеристик удобства и безопасности работы с банком, таких как:

• доходность депозита;
• надежность банка;
• наличие дополнительных опций;
• доступность.

Эти характеристики дают представление о банке еще до начала работы с ним. Вы можете самостоятельно задать принцип сортировки и быстро найти нужную информацию по любому из продуктов представленных на нашем сайте.

В списке выдачи актуальных предложений на данный момент максимальные проценты и условия сотрудничества следующие:

• процентная ставка — до 10,25%;
• минимальная сумма депозита — от 1 000 до 500 000 рублей;
• время хранения — от одного года до трех лет.

Среди доступных вариантов есть в рублях, долларах и евро, предложения для пенсионеров, а также депозиты с возможностью пополнения счета и продления срока действия договора.

Будьте в курсе событий

Если ни один из действующих продуктов в Москве не устроил вас, можете подписаться на нашу информационную рассылку. На указанный вами адрес электронной почты будет регулярно высылаться информация обо всех новых и актуальных депозитах, в том числе о краткосрочных акционных и сезонных предложениях с выгодными условиями, а также последние новости и обзоры экономической ситуации в России и последних событий на банковском рынке. Это позволит вам одним из первых оформить подходящий депозит. Для того чтобы подписаться, достаточно ввести свой e-mail в соответствующее поле.

Самые выгодные вклады под проценты в 2022 году

Деньги на вклад в первую очередь кладут для того, чтобы получить дополнительный пассивный доход в виде процентов. Чем еще, кроме этого, может быть выгоден данный финансовый инструмент?

Годовые вклады – рейтинг 2022

• Сортировать:
• По рейтингу
• По сумме
• По сроку
• По процентной ставке

К5М = 6.9/10
К5М = 6.9/10
К5М = 6.9/10
К5М = 6.8/10
К5М = 6.8/10
К5М = 6.8/10

• Высокий процент
• Возможность пополнения вклада
• Открытие вклада онлайн
• Ежемесячная выплата процентов

К5М = 6.8/10
К5М = 6.8/10
К5М = 6.8/10
К5М = 6.7/10

Итоговое сравнение годовых вкладов

Ипотека Выгодный	Минимальная сумма	Минимальный срок	Процентная ставка
ЮниКредит Банк (Для жизни в рублях)	100 000 руб.	368 дней	9 % в год
Челиндбанк (Привилегия в рублях)	3 000 000 руб.	366 дней	7.1 % в год
Солидарность (Премиальный в рублях)	3 000 000 руб.	395 дней	7.8 % в год
Альфа-Банк (Альфа-Счет в рублях)	1 руб.	1 дней	8.5 % в год
Челиндбанк (Классический доход в рублях)	1 руб.	181 дней	7 % в год
Хоум Кредит Банк (Накопительный счет)	1 дней	8.5 % в год
Газэнергобанк (Исполнение желаний)	10 000 руб.	270 дней	7.4 % в год
Банк Реалист (Управляемый в рублях)	10 000 руб.	370 дней	6.1 % в год
Росгосстрах Банк (Двойная выгода)	100 000 руб.	367 дней	7 % в год
Мособлбанк (Персональный в рублях)	1 000 руб.	365 дней	7.55 % в год
МКБ (МЕГА Онлайн)	1 000 руб.	95 дней	8 % в год
Челябинвестбанк (Пополняемый VIP)	1 400 000 руб.	91 дней	6.3 % в год
Банк Хлынов (Классический)	5 000 руб.	181 дней	6.2 % в год
Фора-Банк (Сберегательный)	500 руб.	31 дней	8.25 % в год
Банк Реалист (Премиум в рублях)	3 000 000 руб.	30 дней	6.5 % в год
Русский Стандарт (Хороший вклад)	10 000 руб.	360 дней	7.25 % в год
МКБ (Гранд+)	1 000 руб.	365 дней	9 % в год
Челиндбанк (Классический)	1 руб.	31 дней	7 % в год
Кредит Европа Банк (Растущий доход в рублях)	30 000 руб.	368 дней	5 % в год
Челябинвестбанк (Пополняемый Рост)	700 000 руб.	91 дней	6.2 % в год
Челябинвестбанк (Пополняемый VIP+)	3 000 000 руб.	91 дней	6.5 % в год
Газпромбанк (На вершине)	50 000 руб.	181 дней	9 % в год
Интерпрогрессбанк (Срочный пенсионный в рублях)	1 000 руб.	91 дней	7.5 % в год
Банк Дом.РФ (Доступный в рублях)	30 000 руб.	91 дней	7.3 % в год
Промсвязьбанк (Мой доход в рублях)	10 000 руб.	122 дней	8.9 % в год
МТС Банк (МТС Активный в рублях)	10 000 руб.	91 дней	7.75 % в год
Форштадт (VIP в рублях)	3 000 000 руб.	546 дней	7.2 % в год
Фора-Банк (Перспектива)	25 000 руб.	365 дней	8.75 % в год
Газэнергобанк (Счастливая монета. в рублях)	10 000 руб.	1080 дней	7.3 % в год
Ставропольпромстройбанк (Удобный плюс)	100 000 руб.	1 дней	7.5 % в год
Солидарность (Пенсионный депозит)	10 000 руб.	395 дней	8 % в год
Совкомбанк (Горячий процент с Халвой)	50 000 руб.	182 дней	5.5 % в год
Тинькофф (СмартВклад в рублях)	50 000 руб.	91 дней	8.5 % в год
ОТП Банк (Максимальный в рублях)	30 000 руб.	91 дней	6.65 % в год
БКС Банк (Доходный в рублях)	10 000 руб.	91 дней	9.2 % в год
Русский Стандарт (Универсальный в рублях)	10 000 руб.	181 дней	5.25 % в год
Росгосстрах Банк (Отличный старт)	50 000 руб.	181 дней	6.3 % в год
Норвик Банк (Пенсионер)	500 руб.	93 дней	7.1 % в год
Металлинвестбанк (Доходный год)	100 000 руб.	367 дней	10 % в год
Челиндбанк (Доход Онлайн)	1 000 руб.	31 дней	7.2 % в год
Челиндбанк (Интернет-кошелек)	1 000 руб.	366 дней	7.2 % в год
Кубань Кредит (Детский)	10 000 руб.	365 дней	6.75 % в год
Кубань Кредит (Сберегательный в рублях)	5 000 руб.	91 дней	7.5 % в год
Газпромбанк (На будущее)	50 000 руб.	181 дней	8.3 % в год
Интерпрогрессбанк (Капитал в рублях)	100 000 руб.	91 дней	7.75 % в год
Промсвязьбанк (Моя копилка)	10 000 руб.	181 дней	7.89 % в год
МТС Банк (МТС Доходный в рублях)	1 000 руб.	91 дней	8.35 % в год
Фора-Банк (Пенсионный)	2 000 руб.	184 дней	6.97 % в год
СМП Банк (Все возможно в рублях)	1 000 руб.	31 дней	6.75 % в год
ОТП Банк (Накопительный счет в рублях)	1 дней	6.5 % в год
Банк Реалист (Растущий доход)	10 000 руб.	91 дней	7.3 % в год
Русский Стандарт (Ежемесячный доход)	10 000 руб.	181 дней	5.5 % в год
Росгосстрах Банк (Дорога к цели)	30 000 руб.	91 дней	7.75 % в год
Росгосстрах Банк (Главная дорога в рублях)	30 000 руб.	181 дней	8.4 % в год
Мособлбанк (Инвестиционный)	100 000 руб.	181 дней	8.5 % в год
Мособлбанк (Супер копилка в рублях)	0 руб.	30 дней	7 % в год
Металлинвестбанк (Максимальный доход в рублях)	10 000 руб.	31 дней	8.7 % в год
ЮниКредит Банк (PRIME в рублях)	1 000 000 руб.	91 дней	7.6 % в год
Эс-Би-Ай Банк (Свои правила в рублях)	30 000 руб.	181 дней	8.5 % в год
Челябинвестбанк (Золотой Максимум)	10 000 руб.	31 дней	6.5 % в год
Промсвязьбанк (Мои возможности)	50 000 руб.	181 дней	7.32 % в год
Росбанк (150 лет надежности)	15 000 руб.	181 дней	8 % в год
Банк Интеза (Новая вершина)	50 000 руб.	271 дней	7 % в год
Россия (Инвестиционный)	1 000 000 руб.	367 дней	5.6 % в год
Солидарность (Солидарный рост в рублях)	25 000 руб.	1 дней	8.5 % в год
Совкомбанк (Постоянный доход)	30 000 руб.	31 дней	8.1 % в год
Финам (Лучший в рублях)	300 000 руб.	60 дней	7.25 % в год
Русский Стандарт (Пополняемый доход)	10 000 руб.	360 дней	5.75 % в год
Левобережный (Любимый для пенсионеров)	50 000 руб.	367 дней	8.25 % в год
Челябинвестбанк (Рента VIP+)	3 000 000 руб.	91 дней	6.3 % в год
Промсвязьбанк (Онлайн-вклад)	100 000 руб.	122 дней	9.1 % в год
МТС Банк (МТС Премиальный Плюс в рублях)	4 000 000 руб.	91 дней	9 % в год
Форштадт (Инвестируй)	100 000 руб.	1096 дней	8 % в год
Россия (Надежное будущее)	100 000 руб.	367 дней	5.55 % в год
Газэнергобанк (Обыкновенное чудо!!)	10 000 руб.	1080 дней	7.8 % в год
Банк Венец (Максимум)	5 000 руб.	31 дней	6.3 % в год
Банк Реалист (Реалист Премиум Экстра)	10 000 000 руб.	900 дней	7 % в год
Левобережный (Капиталъ)	30 000 руб.	90 дней	7 % в год
Челиндбанк (Гарантия плюс)	1 руб.	185 дней	5.4 % в год
Челиндбанк (Статус в рублях)	30 000 000 руб.	366 дней	7.2 % в год
Кошелев-Банк (Кубышка плюс)	3 000 руб.	1 дней	9 % в год
Хоум Кредит Банк (24 месяца)	1 000 руб.	730 дней	7.8 % в год
Банк Хлынов (Для сохранения в рублях)	5 000 руб.	367 дней	6.1 % в год
Интерпрогрессбанк (Максимальный доход в рублях)	50 000 руб.	367 дней	9 % в год
Банк Дом.РФ (Доходный+ в рублях)	30 000 руб.	91 дней	6.1 % в год
Промсвязьбанк (Моя выгода в рублях)	10 000 руб.	32 дней	6 % в год
Банк Интеза (Сбалансированный капитал)	100 000 руб.	367 дней	8 % в год
Форштадт (Сберегай в рублях)	100 000 руб.	181 дней	7.2 % в год
Евроальянс (Почетный)	100 руб.	91 дней	6.7 % в год
Датабанк (Большой)	1 500 000 руб.	365 дней	6.1 % в год
Ставропольпромстройбанк (Береги пенсионный плюс в рублях)	1 000 руб.	31 дней	6.75 % в год
СМП Банк (Все просто в рублях)	1 000 руб.	31 дней	7.75 % в год
ОТП Банк (Пенсионный в рублях)	15 000 руб.	91 дней	4.4 % в год
АТБ (Сохрани в рублях)	5 000 руб.	92 дней	7 % в год
Абсолют банк (Абсолютный максимум + в рублях)	10 000 руб.	91 дней	7.5 % в год
Банк Венец (Классический)	10 000 руб.	91 дней	6.5 % в год
Банк Реалист (Реалист Премиум Летний)	10 000 000 руб.	1000 дней	6.4 % в год
Русский Стандарт (Максимальный доход+)	10 000 руб.	91 дней	6 % в год
Акцепт (Устойчивый процент в рублях)	5 000 руб.	181 дней	6.4 % в год
Нико-Банк (3:0 в Вашу пользу)	50 000 руб.	728 дней	5.29 % в год
МИнБанк (Вклад в будущее)	100 000 руб.	365 дней	7.9 % в год
Левобережный (Копилка+)	5 000 руб.	180 дней	7.5 % в год
Энергобанк (Грамотные инвестиции)	50 000 руб.	181 дней	7.75 % в год
Челиндбанк (Кубышка в рублях)	15 000 руб.	366 дней	6.7 % в год
Челиндбанк (VIP-портфель в рублях)	3 000 000 руб.	366 дней	8 % в год
Кубань Кредит (Пенсионный сберегательный)	5 000 руб.	91 дней	7.5 % в год
Кубань Кредит (Квартирный)	3 000 руб.	1100 дней	7 % в год
Челябинвестбанк (Призовой VIP+)	3 000 000 руб.	361 дней	6.1 % в год
Транскапиталбанк (ТКБ. Постоянный доход)	50 000 руб.	370 дней	5.8 % в год
Газпромбанк (Газпромбанк-Перспектива)	50 000 руб.	181 дней	7.4 % в год
Интерпрогрессбанк (Счастливое детство в рублях)	3 000 руб.	732 дней	7.25 % в год
Открытие (Надежный в рублях)	50 000 руб.	91 дней	8.4 % в год
Промсвязьбанк (Акцент на процент)	0 руб.	1 дней	8 % в год
МТС Банк (МТС Премиальный в рублях)	4 000 000 руб.	91 дней	8.2 % в год
Росбанк (Премиум 150 лет надежности в рублях)	500 000 руб.	181 дней	8.5 % в год
Росбанк (Премиум 150 лет надежности с инвестиционным продуктом)	500 000 руб.	365 дней	9 % в год
Россельхозбанк (Доходный в рублях)	3 000 руб.	91 дней	7.6 % в год
Ставропольпромстройбанк (Копи плюс в рублях)	10 000 руб.	91 дней	5.6 % в год
Солидарность (Классический плюс)	30 000 руб.	395 дней	6.8 % в год
Союз (Классический в рублях)	10 000 руб.	93 дней	7.15 % в год
Совкомбанк (Удобный)	50 000 руб.	91 дней	6.8 % в год
Финам (Максимум+)	10 000 руб.	31 дней	7.5 % в год
Ренессанс Кредит (Ренессанс Доходный в рублях)	5 000 руб.	91 дней	8.7 % в год
Примсоцбанк (Карта + Депозит)	500 руб.	367 дней	5.5 % в год
Кубань Кредит (Пополняемый в рублях)	1 000 руб.	91 дней	7.15 % в год
Центр-Инвест (Оптимальный)	25 000 руб.	365 дней	5.96 % в год
Хоум Кредит Банк (18 месяцев)	1 000 руб.	546 дней	8 % в год
Банк Дом.РФ (Накопительный счет в рублях)	1 дней	7.5 % в год
Дальневосточный (Премиальный в рублях)	3 000 000 руб.	93 дней	7.2 % в год
Газэнергобанк (Исполнение желаний+)	10 000 руб.	270 дней	7.6 % в год
ОТП Банк (Растущий процент)	10 000 руб.	31 дней	7 % в год
МКБ (Все включено. Максимальный доход в рублях)	1 000 руб.	90 дней	7.1 % в год
МКБ (Практичный)	50 000 руб.	1 дней	9 % в год
Интерпрогрессбанк (Мой доход в рублях)	30 000 руб.	91 дней	7.5 % в год
Промсвязьбанк (Про запас)	0 руб.	1 дней	8 % в год
Россельхозбанк (Доходный Пенсионный)	500 руб.	91 дней	7.6 % в год
Газэнергобанк (Активный счёт!)	10 000 руб.	1080 дней	6.3 % в год
Солидарность (Инвестиционный)	15 000 руб.	181 дней	6.7 % в год
СМП Банк (Инвестиционный)	100 000 руб.	181 дней	8.5 % в год
ОТП Банк (Двойная выгода в рублях)	50 000 руб.	366 дней	9.75 % в год
Ренессанс Кредит (Пополняемый в рублях)	5 000 руб.	91 дней	7.25 % в год
УБРиР (Инвестиционный)	50 000 руб.	210 дней	8.7 % в год
Ситибанк (Нарастающий)	100 000 руб.	367 дней	9 % в год
Банк Реалист (Реалист Премиум в рублях)	3 000 000 руб.	370 дней	6 % в год
Русский Стандарт (Пенсионный доход)	10 000 руб.	181 дней	7.1 % в год
Росгосстрах Банк (Накопительный счет Для своих)	5 000 руб.	1 дней	7.75 % в год
РНКБ (Максимальный)	1 000 руб.	91 дней	7.25 % в год
Акцепт (Высший пилотаж)	10 000 руб.	30 дней	7 % в год
Хоум Кредит Банк (12 месяцев)	1 000 руб.	365 дней	7.8 % в год
Банк Дом.РФ (Стратегический)	100 000 руб.	91 дней	9 % в год
Россельхозбанк (Растущий доход)	10 000 руб.	180 дней	8 % в год
Банк Интеза (Классика в рублях)	30 000 руб.	91 дней	6.3 % в год
СМП Банк (Все удобно в рублях)	1 000 руб.	31 дней	7.25 % в год
Примсоцбанк (Спринт 31)	10 000 руб.	31 дней	5.6 % в год
Квантмобайл Банк (Удобный Плюс)	100 000 руб.	1100 дней	7.5 % в год
Акцепт (Выгодный)	300 000 руб.	367 дней	7.8 % в год
Левобережный (Любимый)	50 000 руб.	367 дней	8.25 % в год
Кубань Кредит (Пенсионный пополняемый)	1 000 руб.	91 дней	7.15 % в год
Газпромбанк (Двойной доход)	200 000 руб.	181 дней	8.2 % в год
ВТБ (Вклад в будущее Привилегия в рублях)	30 000 руб.	91 дней	7.86 % в год
Росбанк (Прогрессивный)	100 000 руб.	365 дней	9 % в год
Союз (Надежный процент)	100 000 руб.	367 дней	5.75 % в год
Абсолют Банк (Абсолютное решение + НПО/ИПП)	30 000 руб.	181 дней	8.1 % в год
Квантмобайл Банк (Двенадцать Плюс)	50 000 руб.	370 дней	7.2 % в год
УБРиР (Вклад в будущее)	50 000 руб.	210 дней	9.2 % в год
Банк Венец (Для друзей)	1 500 000 руб.	370 дней	6.5 % в год
Норвик Банк (Просто вклад)	500 руб.	33 дней	7 % в год
Ставропольпромстройбанк (Береги плюс в рублях)	10 000 руб.	31 дней	6.75 % в год
Абсолют Банк (Абсолютное решение + НЖС)	30 000 руб.	181 дней	9 % в год
Абсолют Банк (Абсолютное решение + ИЖС)	30 000 руб.	181 дней	9 % в год
УБРиР (Накопительный счет)	10 руб.	1 дней	9 % в год
Примсоцбанк (Надежный)	10 000 руб.	181 дней	5.8 % в год
Пойдем! (Капитал)	10 000 руб.	720 дней	6.6 % в год
Александровский (Перспектива в рублях)	30 000 руб.	91 дней	5.9 % в год
Мособлбанк (Новый пенсионный в рублях)	10 000 руб.	366 дней	7.75 % в год
ВТБ (Копилка в рублях)	30 дней	8 % в год
Зенит (Накопительный плюс)	1 дней	8.5 % в год
Росбанк (#МожноСЧЁТ)	1 дней	6 % в год
Датабанк (Легко накопить)	50 000 руб.	1096 дней	7.25 % в год
ВУЗ-Банк (Надежный в рублях)	10 000 руб.	100 дней	8.16 % в год
ВУЗ-Банк (Удобный в рублях)	5 000 руб.	30 дней	7.43 % в год
ВУЗ-Банк (Вклад в будущее)	50 000 руб.	210 дней	8.5 % в год
ВУЗ-Банк (Инвестиционный)	50 000 руб.	210 дней	7.65 % в год
Севергазбанк (Умножай в рублях)	5 000 руб.	31 дней	6.56 % в год
Севергазбанк (Умножай Особый)	1 500 000 руб.	31 дней	6.4 % в год
СДМ-Банк (Доход в рублях)	3 000 руб.	31 дней	7.5 % в год
СДМ-Банк (Премьер в рублях)	700 000 руб.	367 дней	7.3 % в год
СДМ-Банк (Будь спокоен)	100 000 руб.	91 дней	6.7 % в год
СДМ-Банк (Денежное дерево)	3 000 руб.	91 дней	7.2 % в год
Владбизнесбанк (Популярный)	10 000 руб.	750 дней	8 % в год
Банк Синара (СКБ-Банк) (Счастливая монета в рублях)	10 000 руб.	1 дней	8.3 % в год
Банк Синара (СКБ-Банк) (Исполнение желаний)	10 000 руб.	270 дней	8.2 % в год
Банк Синара (СКБ-Банк) (Эффективный)	50 000 руб.	181 дней	9.5 % в год
Банк Синара (СКБ-Банк) (Обыкновенное чудо)	10 000 руб.	1 дней	9.2 % в год
Банк Синара (СКБ-Банк) (Активный счет!)	10 000 руб.	1 дней	7.1 % в год
Примсоцбанк (Накопительный)	10 000 руб.	732 дней	6.1 % в год
Квантмобайл Банк (Рациональный)	50 000 руб.	370 дней	5.75 % в год
Александровский (Максимум в рублях)	30 000 руб.	91 дней	6.4 % в год
Росгосстрах Банк (Автомобилист)	1 000 руб.	1 дней	7.5 % в год
Акцепт (Пенсионный)	5 000 руб.	181 дней	7 % в год
Челиндбанк (Гарантия)	1 руб.	31 дней	7.1 % в год
Кредит Европа Банк (Срочный в рублях)	3 000 руб.	31 дней	8.9 % в год
Интерпрогрессбанк (Максимальный доход с ИСЖ в рублях)	50 000 руб.	367 дней	9 % в год
ОТП Банк (Стабильный Premium в рублях)	1 500 000 руб.	181 дней	7.1 % в год
АТБ (Накопи в рублях)	5 000 руб.	92 дней	6.4 % в год
УБРиР (Пенсионный)	50 000 руб.	1100 дней	8.35 % в год
ББР Банк (Измени одну жизнь)	10 000 руб.	181 дней	7.2 % в год
РНКБ (Доходный пенсионный)	1 000 руб.	91 дней	6.26 % в год
МКБ (Накопительный счет)	1 руб.	30 дней	8 % в год
Левобережный (Персона)	1 000 000 руб.	367 дней	8 % в год
Примсоцбанк (Рациональный)	10 000 руб.	367 дней	6 % в год
Ситибанк (Максимум в рублях)	3 000 руб.	31 дней	7.5 % в год
Ак Барс (Я сам?! в рублях)	10 000 руб.	181 дней	5.8 % в год
Акцепт (Максимум в рублях)	5 000 руб.	181 дней	7 % в год
Банк Хлынов (Для инвестиций)	50 000 руб.	546 дней	6 % в год
Примсоцбанк (Пенсионный)	10 000 руб.	367 дней	6 % в год
Примсоцбанк (Спринт VIP)	500 000 руб.	91 дней	5.7 % в год
Ак Барс (Уверенное будущее)	50 000 руб.	370 дней	8.8 % в год
Акцепт (Акцепт-Премиум в рублях)	5 000 000 руб.	181 дней	7 % в год

1Выберите подходящий банк

2 Нажмите кнопку «Оформить»

3 Заполните заявку на сайте банка

Вклады под проценты — в чем выгода?

Деньги на вклад в первую очередь кладут для того, чтобы получить дополнительный пассивный доход в виде процентов. Чем еще, кроме этого, может быть выгоден данный финансовый инструмент?

• Простота и доступность. Из всех инвестиционных инструментов банковский вклад — самый простой и понятный. Для того чтобы вникнуть в его суть и рассчитать доход, не нужно специальных знаний и навыков. Условия по вкладам прозрачны, и вкладчик заранее знает, чего его ожидать. Кроме того, оформление быстрое и простое, как и управление
• Надежность. Из всех инвестиционных инструментов банковский депозит — наиболее стабильный и надежный. Вкладчик может в любое время забрать всю вложенную сумму по первому требованию. Кроме того, вклады в сумме до 1,4 млн рублей застрахованы государством. Даже в случае банкротства кредитной организации или отзыва у нее лицензии деньги вернутся к своему владельцу
• Гарантия дохода. В отличие от других инвестиционных инструментов, доходность по которым зависит от ряда факторов и может как расти, так и падать, размер дохода по депозиту заранее определен договором. Вкладчик ничем не рискует.
• Минимальный начальный капитал. В сфере инвестирования есть инструменты, которые предполагают высокий входящий порог. Например, минимальная сумма вложений в ценные бумаги может достигать нескольких сотен тысяч рублей. Зарабатывать же на депозите можно, вложив практически любую сумму, обычно от 1 000 рублей.
• Финансовая репутация. Это не всем очевидно, но наличие банковского вклада говорит о хорошем финансовом положении вкладчика. Это поможет в случае необходимости оформить крупный кредит в этом банке, например ипотеку или на автомобиль.

Одним словом, банковский вклад не всегда выгодный продукт, если рассматривать только доходность по нему, но более выгодный, чем другие инвестиционные инструменты, по ряду иных факторов.

На какой срок оформить вклад?

На сегодняшний день банки предлагают разные сроки банковских депозитов:

• 3 месяца
• 6 месяцев
• 12 месяцев
• 18 месяцев
• 2 года
• 3 года
• 5 лет

Сначала может показаться, что чем более длительный срок вклада, тем выгоднее. Однако это не совсем так. Многие банки заинтересованы в размещении среднесрочных депозитов на 12–18 месяцев и именно по таким вкладам предлагают максимальный процент. Например, вклады с такими условиями есть в ВТБ, Альфа-Банке и Газпромбанке.

Можно посчитать, насколько выгоднее будет разместить вклад на более короткий срок.

Например, в Альфа-Банке при открытии депозита на срок до 61 дня процентная ставка составляет 5,5% годовых, а на более длительный срок — уже 4,5% годовых.

Предположим, что вкладчик хочет открыть вклад на сумму 500 000 рублей сроком на год и оформляет вклад сразу на 365 дней. В конце года его доход составит 22 500 рублей. Если же он возьмет те же 500 000 рублей и оформит вклад на 62 дня, а затем каждые 2 месяца будет продлевать его на аналогичный срок, в конце года доход составит 28 690, то есть больше, чем в первоначальном варианте, на 6 000 рублей.

Поэтому, перед тем как определиться со сроком вклада, нужно изучить полные условия. Оптимальным вариантом из всех стандартных сроков является 1 год. Это не слишком долгий период, и в течение его, скорее всего, деньги не понадобятся настолько срочно, что их придется снимать раньше времени. К тому же через год могут появиться более привлекательные предложения по вкладам, возможно, даже в другой кредитной организации, которые будут более выгодными для вкладчика.

Выгодные предложения банков

Мы подобрали топ-5 предложений банков по выгодным вкладам сроком на 1 год. В отборе приняли участие только крупные по объему активов кредитные организации, которые участвуют в системе обязательного страхования вкладов.

Газпромбанк

• Сумма — от 1 рубля
• Срок — от 1 дня
• Процентная ставка — 6% годовых
• Капитализация — нет, выплата процентов ежемесячная
• Пополнение — возможно
• Частичное снятие — возможно
• Льготное расторжение — не предусмотрено
• Особые условия: повышенная ставка предлагается новым клиентам на первые 2 месяца действия договора. Базовая ставка — 3,5% годовых. Ставка увеличивается в зависимости от суммы пополнения, максимум до 5,5% годовых

Тинькофф Банк

• Сумма — от 50 000 рублей
• Срок — от 3 до 24 месяцев
• Процентная ставка — от 3,5 до 5% годовых
• Капитализация — не предусмотрена, выплата процентов ежемесячно
• Пополнение — возможно
• Частичное снятие — возможно
• Льготное расторжение — не предусмотрено
• Особые условия: частичное снятие возможно не ранее чем через 60 дней с момента открытия вклада. Минимальная сумма частичного снятия — 15 000 рублей. Процентная ставка по вкладу будет выше, если пополнить вклад в течение первых 30 дней с момента его открытия. По окончании срока действия договора он автоматически продлевается на тех же условиях

Сбербанк

• Сумма — от 100 000 рублей
• Срок — от 3 месяцев до 3 лет
• Процентная ставка — от 3,9 до 5% годовых
• Капитализация — не предусмотрена, выплата процентов в конце срока
• Пополнение — не предусмотрено
• Частичное снятие — не предусмотрено
• Льготное расторжение — не предусмотрено
• Особые условия: при досрочном расторжении договора проценты пересчитываются из расчета 0,01% годовых

Россельхозбанк

• Сумма — от 1 рубля
• Срок — от 1 месяца
• Процентная ставка — от 3,8 до 4,2% годовых
• Капитализация — есть, выплата процентов ежемесячно
• Пополнение — возможно
• Частичное снятие — возможно
• Льготное расторжение — не предусмотрено
• Особые условия: при досрочном расторжении договора проценты пересчитываются из расчета 0,01% годовых

Росбанк

• Сумма — от 15 тысяч до 300 млн рублей
• Срок — от 3 месяцев до 3 лет
• Процентная ставка — от 2,9 до 4,1% годовых
• Капитализация — не предусмотрена, выплата процентов в конце срока
• Пополнение — не предусмотрено
• Частичное снятие — не предусмотрено
• Льготное расторжение — не предусмотрено
• Особые условия: при досрочном расторжении договора проценты пересчитываются из расчета 0,01% годовых. По окончании срока вклад автоматически пролонгируется на аналогичных условиях. Вклад могут оформить только пенсионеры

Условия оформления вкладов

Открытие вклада занимает немного времени, и это достаточно простой процесс. Для оформления договора потребуется минимальный пакет документов, в большинстве случаев только паспорт. Некоторые кредитные организации предусматривают оформление вклада онлайн по заявке на официальном сайте или с помощью мобильного приложения, без посещения офиса. Однако чаще всего этим способом могут воспользоваться только действующие клиенты банка.

Для оформления договора по накопительному срочному вкладу в офисе банка нужно:

1. Обратиться в отделение кредитной организации с паспортом
2. Подписать документы на открытие вклада, который распечатает специалист
3. Внести на счет сумму не менее определенного банком лимита через кассу кредитной организации или другим возможным способом

Перед подписанием договора нужно обратить внимание на срок его действия и на возможность автоматической пролонгации по окончании этого периода без посещения банка.

И еще несколько полезных советов для тех, кто планирует открывать вклад:

• Даже после открытия вклада следите за ситуацией на финансовом рынке. Вполне возможно, что какой-то из банков предложит более привлекательные условия, причем настолько, что это окупит потерю процентов от досрочного расторжения действующего договора. А если по вкладу предусмотрены льготные условия расторжения, то вкладчик вообще практически ничего не теряет
• Если предполагается открыть вклад на большую сумму, есть смысл поделить деньги на несколько вкладов в разных банках. Во-первых, так они в большей степени защищены от экономических катаклизмов. Во-вторых, государство страхует депозиты в размере до 1,4 млн рублей. В случае банкротства или отзыва лицензии у банка вкладчик получит возмещение не более этой суммы, даже если на вкладе было в несколько раз больше
• Время от времени нужно отслеживать финансовые показатели банка, в котором лежит вклад. Если у кредитной организации начались серьезные проблемы, лучше не ждать, пока разовьется худший вариант сценария. Иногда рациональней будет потерять проценты, но получить свои деньги без волокиты

Если внимательно изучать все условия и прочитать весь договор до его подписания, банковский вклад будет действительно полезным инструментом, позволяющим скопить нужную сумму.

Источник https://brobank.ru/samye-vygodnye-vklady-v-banke/

Источник https://vklad.ru/poisk-vkladov/moskva/

Источник https://vsezaimyonline.ru/deposits/vygodnye

Источник