Самые выгодные вклады для пенсионеров в Москве в 2022 году с максимальными процентами на сегодня

Какие самые выгодные вклады для пенсионеров в Москве в 2022 году с максимальными процентами на сегодня, условия открытия депозитов в банках, расскажем далее в этом материале.

Пенсионные вклады в Москве

Выгодные вклады в Москве для пенсионеров действуют практически во всех банках. Они имеют более высокие процентные ставки по вкладу в Москве, небольшие минимальные взносы. Такие предложения ориентированы преимущественно на физических лиц. Открываются при предоставлении паспорта и удостоверения пенсионера.

Пенсионные вклады в банках Москвы

Пенсионные вклады в Москве подразделяются на несколько категорий:

• Срочные. Отличаются заранее определенными сроками действия договора. Подходят гражданам, которые планируют пополнять депозит.
• До востребования. Предполагают безналичное обслуживание. У вкладчика есть возможность получать пенсию, производить оплату услуг.

Есть финансовые учреждения, которые предлагают выбрать самое актуальное на сегодня направление – мультивалютные счета.

Выгодные процентные ставки по вкладам для пенсионеров

Пенсионные вклады в банках Москвы имеют несколько основных преимуществ:

• удобные условия;
• страхование счета;
• возможность автоматического пополнения за счет части пенсии;

Ставка зависит от суммы, периода действия счета и возможности проведения дополнительных операций. Чем строже требования банка, тем выше доходность действующего предложения.

Где больше процент по вкладам для пенсионеров в Москве

Получатели социальной пенсии относятся к одной из самых многочисленных категорий потенциальных клиентов. Важной отличительной особенностью депозитов для пенсионеров выступает возможность открыть еще и счет с привязанной к нему пластиковой карточкой для перечисления пенсии.

Наиболее часто выгодность вклада для пенсионеров определяется путем сравнения ставки доходности. Но в процессе выбора рекомендуется учитывать и другие критерии, например, капитализацию процентов или возможность досрочного снятия средств в случае необходимости.

Открыть вклад для пенсионеров с максимальным процентом

Для льготной категории вкладчиков возможны максимально высокие процентные ставки. Дополнительные бонусы – возможность пополнения депозита в любое удобное время (обычно – в день получения пенсии), открытие в режиме онлайн, автоматический перевод средств с пенсионного счета на накопительный.

Рейтинг банков Москвы с выгодными вкладами для пенсионеров на 2022 год

Мы подобрали предложения банков с самым высоким доходом. Сумма дохода рассчитана на конец срока и определена по параметрам: размер вклада — 1000000 рублей, срок — 1 год

Банк	Ставка	Сумма	Срок	Доход *
ББР Банк	8,60%	от 900 000 ₽	395 дней	93 068 ₽
КБ Солидарность	8,33%	от 10 000 ₽	395 дней	90 127 ₽
ФК Открытие	8,60%	от 50 000 ₽	1 год	86 471 ₽
Мособлбанк	8,57%	от 1 000 ₽	1 год	85 944 ₽
Ак Барс	8,45%	от 50 000 ₽	1 год	85 657 ₽
Московский Кредитный Банк	8%	1 000 ₽ — 10 000 000 ₽	1 год	81 095 ₽
Газпромбанк	7,98%	500 000 ₽ — 1 499 999 ₽	1 год	80 238 ₽
СОЮЗ	5,80%	от 10 000 ₽	1 год	58 317 ₽
Уралсиб	5,75%	1 000 ₽ — 10 000 000 ₽	1 год	57 787 ₽
Азиатско-Тихоокеанский Банк	3,55%	от 1 ₽	от 1 дня	35 565 ₽

Заключение

Пенсионный вклад в Москве — это предложение, которое есть в линейке практически каждой финансовой организации. Его суть сводится к передаче денежных средств третьими лицами на сохранение финансовой организации. В качестве физлиц в данном случае выступают люди, достигшие пенсионного возраста.

Для кого предложение

Как становится понятно по названию, этот продукт предназначен в первую очередь для людей, достигших соответствующей возрастной планки. Эта категория клиентов особенно любима финансистами: они ответственны, добросовестно выполняют взятые на себя обязательства, предпочитают длительный период депозита, порой имеют довольно весомые накопления. Данный вариант сохранения денежных средств имеет ряд преимуществ:

• Минимальный взнос — от 1000 рублей. Если же участвовать в акционных предложениях, то этот показатель может и вовсе равняться… 1 рублю!
• Высокая процентная ставка. Как правило, варьируется от 10 до 12%. Это гораздо выше, нежели процент на обычных, среднестатистических депозитах. Именно подобная величина позволяет накопить более чем приличную сумму. Кроме того, с лихвой перекрывается инфляция — так что деньги можно не только сберечь, но и преумножить.
• Возможность снятия либо пополнения. Большинство аналогичных продуктов или не дают такую возможность, или ограничивают клиента по ряду параметров. В случае с пенсионными депозитами такого не случится. Поэтому всегда есть возможность увеличить как тело вложений, так и проценты по нему.
• Часто есть возможность воспользоваться некоторыми дополнительными услугами или продуктами компании — в частности, получить дебетовую карту с бесплатным годовым обслуживанием. Именно на ее счет и будут перечисляться накопленные проценты — если договором не предусмотрено иное.

Подытоживая вышесказанное, дополним, что для открытия понадобится минимум документов. Обычно достаточно паспорта и пенсионного удостоверения. Некоторые сотрудники могут потребовать СНИЛС или ИНН — но здесь все зависит именно от требований организации.

Самые выгодные вклады для пенсионеров: ТОП предложений 2020

Крупные российские банки предлагают пенсионерам по возрасту разместить средства на особо выгодных условиях по ставкам до 8,5%. Во многих случаях деньги можно регулярно вносить на депозит и снимать с него.

Это дает возможность жить на проценты (для этого понадобится ежегодно размещать 4,5-5 млн руб.). Обзор наиболее выгодных предложений 2019 от 12 надежных российских банков представлен ниже.

Самые высокие проценты по вкладам для пенсионеров

В 2020 году пенсионеры могут открыть специальные счета или вклады на общих основаниях, чтобы получать наиболее высокий процент – до 8,5% годовых.

Ставка тем существеннее, чем больше сумма и срок действия договора. Также на нее влияют условия депозита. Если снятие средств не предусмотрено, можно получить максимальный доход.

Банк «Восточный»

Специальных депозитов для пенсионеров в банке «Восточный» не предусмотрено, однако можно открыть вклад на очень выходных условиях (одни из лучших на рынке):

• «Весенний» – до 8,5%, до 12 мес.;
• «Восточный» – до 8,2%, до 36 мес. ;
• «Сберкнижка» – до 5,64%, до 24 мес.;
• «Практичный» – до 5,33%, 24 мес.

Вклад «Пенсионный» от ВТБ

В банке ВТБ предусмотрены особые условия для пенсионеров. Они являются одними из самых высоких на рынке – до 6,55%. На счете необходимо разместить минимум 30 тыс. руб.

• максимальная ставка до 6,55%;
• сумма вклада: от 30 000 ₽;
• срок: 180, 365 дней;
• пополнение и снятие с вклада: без пополнения, нет снятия;
• выплата и капитализация %: ежемесячная выплата или капитализация %.

Вклад «Пенсионный Плюс» от «Россельхозбанка»

В «Россельхозбанке» можно разместить любую сумму от 500 руб. по ставке:

• 4,6% на 13 мес.;
• 4,7% на 24 мес.;
• 4,9% на 36 мес.

Пополнять счет и снимать средства можно (при этом на нем всегда должно оставаться не менее 500 руб.). Допускается расторгнуть договор досрочно – в этом случае проценты пересчитают по ставке 0,01%.

«Возрождение»

Если клиент переведет свою пенсию в банк «Возрождение», он может получать доход до 7,5% (срок от 3 до 24 мес.). При этом минимальная сумма составляет 30 тыс. руб. Подробные условия вклада тут.

Данный пенсионный вклад называется «Моя копилка». Также можно открыть другие счета и получать до 9,0%.

«Промсвязьбанк»

Пенсионеры могут открыть в «Промсвязьбанке» счет «Акцент на процент». В этом случае они будут получать до 7% в рублях.

Также в этой организации действуют особые условия для граждан пенсионного возраста – повышенная ставка (+0,15% по всем типам счетов) при оформлении депозита через онлайн-банк:

• «Онлайн вклад» – до 5,5%.
• «Накопительный счет» – до 6,5%.

«Альфа-Банк»

В «Альфа-Банке» пенсионеры могут оформить специальный депозит «Победа плюс» для получения дохода до 4,95%. Минимум можно положить деньги под проценты на 3 месяца. Максимальный срок – 3 года.

Допускается ежемесячное снятие полученных процентов либо их ежемесячная капитализация на выгодных условиях. Депозит можно оформить:

• в рублях – минимум 10 тыс. руб.;
• в долларах – минимум $500;
• в евро – минимум 500.

«Совкомбанк»

В «Совкомбанке» можно оформить депозит «Удобный», на который будет начисляться до 5,9% (срок 1-36 мес.). Минимальная сумма 50 тыс. руб., проценты выплачиваются в конце срока действия договора.

При этом ставку можно увеличить еще на 1%, если дополнительно оформить карту «Халва» и совершать на ней минимум 5 покупок на общую сумму от 10 тыс. руб. каждый месяц.

Предложение действует для всех типов депозитов, открытых на срок 3 мес. и более.

Банк «Открытие»

В банке «Открытие» пенсионеры могут оформить несколько видов вкладов:

– фиксированная ставка 5,5% (без внесения и снятия денег).
• «Надежный» – до 5,3% (аналогично).

«Русский Стандарт»

Клиенты пенсионного возраста могут открыть в банке «Русский Стандарт» специальный вклад с максимальной фиксированной ставкой 7,5%. При этом накопленные % допускается снимать ежемесячно.

Предусмотрена также возможность внесения средств на счет. Минимальная сумма составляет 10 тыс. руб.

«Почта Банк»

Если клиент переведет свою пенсию в «Почта Банк», он автоматически будет получать от 1% до 6% на остаток. Максимальная ставка возможна при условии постоянной суммы на счете от 50 тыс. руб.).

Также граждане пенсионного возраста могут оформить депозиты:

• «Максимальный» – до 7,4%, минимум 100 тыс. руб.
• «Капитальный» – до 7,25%, минимум 50 тыс. руб.
• «Доходный» – до 6,85%, минимум 100 тыс. руб.
• «Накопительный» – до 6,75%, минимум 5 тыс. руб.

«Газпромбанк»

«Газпромбанк» предлагает внести средства (от 500 руб.) на вклад «Пенсионный доход», чтобы получать выплаты по фиксированной ставке 6,1%. Срок действия договора – 12 мес.

Какой самый выгодный вклад в «Сбербанке» для пенсионеров

В 2019 году «Сбербанк» предлагает открыть 3 вклада на особых условиях с процентной ставкой от 3,5% до 5,75%. Ее величина зависит от общего срока депозита и его размера.

Однако для пенсионеров действуют особые условия. Учреждение предлагает максимальный процент независимо от внесенной суммы.

Вклады в «Сбербанке» для пенсионеров в 2018-2020 году в рублях на сегодня являются наиболее востребованными на рынке. Результат достигнут не из-за лучших ставок, а из-за доверия к учреждению. Предложения от «Сбербанка» опишем ниже.

«Пополняй»

Этот депозит можно открыть на срок от 3 до 36 месяцев, вложив минимальную сумму 1000 руб. или $100. Ставка – от 4,75% до 5,15% годовых.

Выгоднее всего открыть счет через бесплатный сервис «Сбербанк Онлайн». В таком случае ставка увеличивается на 0,15%, т.е. максимальный размер составит 5,30%.

При открытии валютного счета в долларах США банк будет начислять проценты от 0,35% до 1,45%. Как в том, так и в другом случае, депозит можно регулярно пополнять.

Предусмотрена и капитализация – т.е. начисление % на ранее накопленные проценты. Однако снимать средства с депозита не допускается. Досрочное закрытие возможно по ставке 0,01%.

«Сохраняй»

Минимальная сумма по вкладу точно такая же, как и в продукте «Пополняй», однако ставка здесь будет максимальной – до 5,75% в рублях и до 1,85% в долларах.

Снятие средств, равно как и пополнение, не допускается. Капитализация и досрочное расторжение предусмотрены (в последнем случае ставка также составит 0,01%).

«Пенсионный плюс»

Этот депозит актуален для всех людей, которые перевели пенсию на бесплатную социальную карту «Сбербанка» платежной системы МИР. Чтобы получать доход, достаточно открыть счет, предоставив паспорт и пенсионное удостоверение.

После этого на любую сумму будет постоянно начисляться процент 3,5% годовых. Средствами можно распоряжаться свободно – снимать и пополнять (в том числе собственными, а не пенсионными деньгами) неограниченное количество раз.

Также социальная карта дает возможность получать бонусы «Спасибо» (до 20% от каждой покупки, повышенный процент предусмотрен у магазинов-партнеров).

В каком банке лучше открыть накопительный счет

Многие крупные российские банки предлагают пенсионерам открыть накопительный счет с высокими процентными ставками до 8,5%.

Особенности такого депозита – средства можно снять в любой момент, равно как и вносить их на баланс. Благодаря этому есть возможность подстраховаться на случай возникновения непредвиденной ситуации.

Вот несколько актуальных предложений 2020:

1. Накопительный счет ВТБ до 8,5%. Допускается неограниченное снятие, а также внесение денег. Доходность зависит от размещенной суммы – от 4,00% на любой депозит до 75 тыс. рублей. Лучшие проценты по вкладам применяются при размещении на счету от 75 тыс. руб. Ставка составляет 8,50%.
2. Счет «Копилка» ВТБ до 8,0%. Снятие и внесение денег также возможны, срок размещения любой. Минимальная ставка составляет 6,5% (на любую сумму), максимальная – 8,0% (от 75 тыс. руб.).
3. Счет «Простые правила» «Промсвязьбанка» – до 6,5%. Счет можно открыть как в рублях, так и иностранной валюте – доллары США, евро. Снимать и пополнять можно в любой момент.
4. Счет «Честная ставка» «Промсвязьбанка» – до 7,25%, только рублевые депозиты. Пополнять и снимать также можно без ограничений.
5. «Счет-сейф» от банка «Восточный» – до 5% с возможностью неоднократного снятия и внесения. Максимальный процент получают клиенты, которые разместили от 30 тыс. до 500 тыс. руб.
6. «Альфа-счет» от «Альфа-Банка» – фиксированная ставка 6,0% на любую сумму от 10 тыс. до 15 млн руб. Также предусмотрены бонусные мили (за каждые 200 руб.).

Итоги: рейтинг банков по вкладам

В среднем процент по депозитам для пенсионеров на 0,15%-1,0% выше, чем для остальных клиентов. Даже при наличии небольшой суммы 10-30 тыс. руб. можно открыть вклады с повышенной ставкой (около 7%-8%).

Мы провели сравнение вкладов. Рейтинг банков с наиболее интересными предложениями выглядит так (в порядке убывания):

1. Банк «Восточный» – 8,5% на срок до 36 мес., минимальная сумма 30 тыс. руб. Максимальная ставка доступна при условии участия в программе «Инвестиционное страхование».
2. Банк «Возрождение» – 9,0% на срок до 12 мес., минимальная сумма 100 тыс. руб.
3. Банк «Восточный» – 8,7% на сумму от 30 тыс. до 1,5 млн руб. на срок до 12 мес.
4. «Совкомбанк» – 8,65% при размещении от 50 тыс. руб. на 36 мес.
5. Накопительный счет ВТБ – 8,5% при условии размещения не менее 75 тыс. руб. Эта ставка действует, начиная с 12-го месяца после оформления договора (до этого 5,5-7%).
6. ВТБ – 8,4% на сумму от 75 тыс. руб., размещенную на 380 дней.
7. ВТБ – 8,24% на сумму от 75 тыс. руб., размещенную на 36-61 мес.

Сколько нужно положить в банк, чтобы жить на проценты

Чтобы понять, сколько надо положить в банк, чтобы жить под проценты, необходимо рассчитать ежемесячный бюджет. Для примера можно взять такую ситуацию.

Гражданин получает пенсию 15 тыс. руб. и планирует расходы на сумму 45 тыс. руб. В таком случае ему нужно получать ежемесячные выплаты по процентам не менее 30 тыс. руб. (360 тыс. руб. в год).

Если предположить, что в среднем ставка не более 8%, в банк нужно положить на год 4,5 млн руб. При этом необходимо обратить внимание на несколько особенностей.

1. Вклад должен предусматривать ежемесячное получение процентов без снижения ставки. Обычно накопленные % выводятся на другой счет, к которому выпускается обычная банковская карта. Наиболее востребованы вклады с ежемесячной выплатой процентов от «Сбербанка».
2. Если такой возможности нет, можно оформить 12 вкладов, открывая их каждый месяц в один и тот же день. Соответственно сумма одного депозита составит 4,5 млн руб./12 = 375 тыс. руб.
3. Также важно учесть риски, связанные с возможной ликвидацией банка (например, по причине банкротства). Государство страхует не более 1,4 млн. руб. по всем счетам, открытым в одной и той же кредитной организации. Поэтому указанную сумму 4,5 млн. руб. целесообразно разместить в 4 разных банках (по 1 млн. 125 тыс. руб.), чтобы получить деньги вместе с процентами даже при наступлении страхового случая.
4. Поскольку речь идет о достаточно крупной сумме, следует внимательно ознакомиться с текстом договора вклада и при необходимости внести в него изменения. Например, лучше исключить возможность получения денег третьими лицами, действующими по доверенности, а также перевод с помощью электронной цифровой подписи. Так угроза потери средств сводится к минимуму.

Обзор актуальных предложений по вкладам для пенсионеров показывает, что средства можно разместить по ставке 6%-8% и иногда более. Максимальный доход предоставляется по тем счетам, по которым не предусмотрено снятие или пополнение.

Для распределения рисков крупные суммы лучше разместить в разных банках, рассмотрев наряду с рублевыми и лучшие вклады в валюте.

Вклады для пенсионеров

Банки России предлагают выгодные условия по вкладам для пенсионеров, процентная ставка достигает 10% годовых. Выберите один из 97 депозитов в феврале 2022 и оформите заявку онлайн.

Найдено 97 вкладов

• Банк
• Название

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Пополнение
• Пенсионный

• 25 место по активам 492 031 млн. ₽
• 36 место по вкладам 66 493 млн. ₽
• 37 место по кредитам 115 710 млн. ₽
• 66 место уставной капитал 4 688 млн. ₽

• Выплата процентов ежемесячно
• Без капитализации
• Пополнение
• Пенсионный

• 106 место по активам 31 624 млн. ₽
• 84 место по вкладам 11 050 млн. ₽
• 81 место по кредитам 19 587 млн. ₽
• 81 место уставной капитал 3 035 млн. ₽

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Пополнение
• Пенсионный

• 79 место по активам 66 601 млн. ₽
• 56 место по вкладам 31 628 млн. ₽
• 62 место по кредитам 41 524 млн. ₽
• 90 место уставной капитал 2 751 млн. ₽

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Пополнение
• Пенсионный

• 74 место по активам 72 920 млн. ₽
• 53 место по вкладам 33 264 млн. ₽
• 61 место по кредитам 44 137 млн. ₽
• 28 место уставной капитал 15 552 млн. ₽

• Без капитализации
• Пополнение
• Пенсионный

• 29 место по активам 315 392 млн. ₽
• 19 место по вкладам 169 149 млн. ₽
• 51 место по кредитам 66 685 млн. ₽
• 82 место уставной капитал 3 004 млн. ₽

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Пополнение
• Пенсионный

• 217 место по активам 3 028 млн. ₽
• 189 место по вкладам 983 млн. ₽
• 252 место по кредитам 268 млн. ₽
• 343 место уставной капитал 200 млн. ₽

• Без капитализации
• Без пополнения
• Классический, пенсионный

• 133 место по активам 16 754 млн. ₽
• 100 место по вкладам 7 501 млн. ₽
• 136 место по кредитам 6 175 млн. ₽
• 341 место уставной капитал 205 млн. ₽

• Выплата процентов ежемесячно
• Без капитализации
• Без пополнения
• Классический, пенсионный

• Выплата процентов ежемесячно
• Без капитализации
• Пополнение
• Пенсионный

• 137 место по активам 14 183 млн. ₽
• 126 место по вкладам 4 239 млн. ₽
• 118 место по кредитам 9 098 млн. ₽
• 135 место уставной капитал 1 256 млн. ₽

• Без капитализации
• Пополнение
• Пенсионный

• Без капитализации
• Пополнение
• Пенсионный

• 116 место по активам 23 442 млн. ₽
• 86 место по вкладам 10 903 млн. ₽
• 109 место по кредитам 10 331 млн. ₽
• 76 место уставной капитал 3 500 млн. ₽

• Выплата процентов в конце срока
• Без капитализации
• Пополнение
• Пенсионный

• Выплата процентов ежемесячно
• Без капитализации
• Пополнение
• Пенсионный

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Пополнение
• Пенсионный

• 142 место по активам 13 651 млн. ₽
• 110 место по вкладам 5 638 млн. ₽
• 155 место по кредитам 3 566 млн. ₽
• 266 место уставной капитал 356 млн. ₽

• Выплата процентов ежемесячно
• Без капитализации
• Пополнение
• Пенсионный

• 128 место по активам 18 830 млн. ₽
• 80 место по вкладам 12 183 млн. ₽
• 117 место по кредитам 9 183 млн. ₽
• 173 место уставной капитал 890 млн. ₽

• Выплата процентов ежемесячно
• Без капитализации
• Пополнение
• Пенсионный

• 170 место по активам 7 516 млн. ₽
• 136 место по вкладам 3 177 млн. ₽
• 176 место по кредитам 2 482 млн. ₽
• 189 место уставной капитал 738 млн. ₽

• Выплата процентов ежемесячно
• Без капитализации
• Пополнение
• Пенсионный

• Выплата процентов ежеквартально
• Капитализация
• Пополнение
• Пенсионный

• 121 место по активам 21 144 млн. ₽
• 94 место по вкладам 8 904 млн. ₽
• 99 место по кредитам 13 002 млн. ₽
• 188 место уставной капитал 740 млн. ₽

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Пополнение
• Пенсионный

• Без капитализации
• Без пополнения
• Пенсионный

• 5 место по активам 4 264 495 млн. ₽
• 5 место по вкладам 1 341 922 млн. ₽
• 5 место по кредитам 2 929 042 млн. ₽
• 3 место уставной капитал 479 983 млн. ₽

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Пополнение
• Пенсионный

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Пополнение
• Пенсионный

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Без пополнения
• Пенсионный

• Выплата процентов ежемесячно
• Без капитализации
• Пополнение
• Пенсионный

• 171 место по активам 7 453 млн. ₽
• 146 место по вкладам 2 724 млн. ₽
• 201 место по кредитам 1 292 млн. ₽
• 347 место уставной капитал 196 млн. ₽

• Выплата процентов в конце срока
• Без капитализации
• Пополнение
• Пенсионный

• Без капитализации
• Пополнение
• Пенсионный

• 146 место по активам 13 115 млн. ₽
• 115 место по вкладам 4 948 млн. ₽
• 123 место по кредитам 7 884 млн. ₽
• 163 место уставной капитал 969 млн. ₽

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Пополнение
• Пенсионный

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Пополнение
• Пенсионный

• 244 место по активам 1 560 млн. ₽
• 202 место по вкладам 721 млн. ₽
• 214 место по кредитам 935 млн. ₽
• 370 место уставной капитал 168 млн. ₽

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Пополнение
• Пенсионный

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Пополнение
• Пенсионный

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Пополнение
• Пенсионный

• 15 место по активам 1 209 839 млн. ₽
• 22 место по вкладам 136 736 млн. ₽
• 15 место по кредитам 517 519 млн. ₽
• 39 место уставной капитал 10 845 млн. ₽

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Пополнение
• Пенсионный

• 187 место по активам 5 162 млн. ₽
• 137 место по вкладам 3 170 млн. ₽
• 158 место по кредитам 3 452 млн. ₽
• 381 место уставной капитал 139 млн. ₽

• Выплата процентов ежегодно
• Капитализация
• Пополнение
• Пенсионный

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Пополнение
• Накопительный счет, пенсионный

• 126 место по активам 19 684 млн. ₽
• 91 место по вкладам 9 504 млн. ₽
• 138 место по кредитам 5 742 млн. ₽
• 100 место уставной капитал 2 240 млн. ₽

Отзывы о вкладах

Мне вообще кажется, что сейчас в почта банке один из самых выгодных процентов по вкладу 7,25%. В остальных банках, которые представлены у нас в городе таких нет, максимум 6 с небольшим процентов. Вклад здесь делаю уже третий раз, как раз нкдавно закончился год по одному вкладу, но по нему в прошлом году был меньший процент, поэтому решил все снять и открыть новый по новому тарифу. Сумма по всем им. Читать далее

Наконец-то ставки по вкладам возросли. В Почтабанк нашел вклад «Горячий сезон», где предлагают 7,25%. В других 5,5% — это максимум, что я вообще видел, ну или условия в виде каких-нибудь навязанных страховок, который дай бог добавляют 0,5%.Так как я клиент банка, то даже идти никуда не пришлось, просто зашел в мобильное приложение и двумя нажатиями открыл вклад. Положил 350 тысяч рублей на 367 дне. Читать далее

Вклады для пенсионеров в феврале 2022

Вклады для пенсионеров – это банковское инвестиционное предложения для людей, готовых предоставить пенсионное удостоверения для подтверждения статуса. Пенсионеры выделяются как льготная категория, которой предлагаются выгодные условия. Мы расскажем, как выбрать депозит, на какие вклады стоит обратить внимание, как открыть счет и застраховать его.

Почему банки предлагают высокие процентные ставки по депозитам для пенсионеров?

В последние годы российские банки все чаще создают социальные депозитные предложения для пенсионеров. Такая тенденция может показаться странной, ведь отечественные пенсии не могут похвастаться большим количеством нулей. Так зачем же банки так поступают?

Во-первых, пенсия является хоть и небольшим, но стабильным гарантированным доходом. Нет задержек с выплатой пенсий, как в случае с зарплатой. Нет больничных и увольнений. Более того, пенсионер может быть работающим, то есть получать дополнительный доход.

Во-вторых, пенсионеры склонны к накоплению средств. Траты рядового пенсионера небольшие: нет необходимости покупать квартиру, машину, немного денег уходит на еду и одежду. Пенсионеры стараются накопить деньги, чтобы обеспечить свои базовые потребности и помочь детям. Рискованным инвестициям такая аудитория не доверяет, а вот классический вклад в банках – вполне приемлемый вариант.

Кроме того, на сегодняшний день доля пенсионеров в России большая – около 25%. То есть это огромная платежеспособная аудитория, за которую сражаются банки. Именно поэтому кредитно-финансовые учреждения стараются сделать выгодные предложения, чтобы переманить таких клиентов у конкурентов и привлечь капитал. «Приманками» выступают:

• высокие ставки, которые не привязываются к сумме и периоду вклада;
• дополнительные бонусы;
• минимальные лимиты для открытия счета;
• гибкие сроки вложений.

Актуальные вклады пенсионерам на сегодня в банках России

В линейке депозитов многих российских банков есть предложения для пенсионеров. Есть вклады, которые можно открыть только по пенсионному удостоверению. Например, ВТБ предлагает вклад «Пенсионный для военных пенсионеров», Газпромбанк – «Пенсионный доход», Россельхозбанк – «Пенсионный доход», МКБ – «Гранд+». А есть вклады, которые могут открыть все, но пенсионеры могут рассчитывать на специальные условия. В Сбербанке это «Сохраняй» и «Пополняй», в Почта Банке – «Капитальный» и «Доходный».

Ниже мы подготовили обзор самых популярных пенсионных вкладов – СберБанка, Россельхозбанка и Газпромбанка.

Вклады для пенсионеров в СберБанке – «Сохраняй» и «Пополняй»

Депозиты «Сохраняй» и «Пополняй» – это не специализированные вклады, а предложения, которыми могут пользоваться все клиенты банка, однако для пенсионеров предусмотрены специальные условия. Льготы действуют только для пенсионеров по возрасту (женщины старше 55 лет и мужчины старше 60 лет).

Оба вклада можно открыть либо в офисе банка, либо онлайн.

Вклад «Сохраняй» предназначен для сохранения капитала.

Депозит можно создать либо в российских рублях, либо в долларах. Минимальная сумма для открытия счета – любая. Максимальная сумма не ограничивается.

Ставка – 2.05 — 3.5% для вклада в рублях, 0.05 — 0.35% в долларах. Тут предусмотрены льготы для пенсионеров. Процент ставки для них зависит только от выбранного периода вложений. Для всех остальных на этот параметр влияет и период, и сумма инвестиций.

Таблица 1. Процентные ставки по вкладу Сохраняй (для людей старшего возраста и пенсионеров) в рублях от СберБанка

Сумма вклада	30-60 дней	61-90 день	91-180 день	181-365 день	366-730 дней	731-1094 день	1095 дней
не ограничена	2.05 %	2.35 %	2.85 %	3.35 %	3.5 %	3.35 %	3.2 %

Таблица 2. Процентные ставки по вкладу Сохраняй (для людей старшего возраста и пенсионеров) в долларах от СберБанка

Сумма вклада	181-365 день	367-730 дней	731-1094 день	1095 дней
не ограничена	0.05 %	0.35 %	0.35 %	0.35 %

Автоматическая пролонгация совершается на условиях, актуальных на дату продления. Если депозитное предложение больше не действует, деньги хранятся на счету со ставкой вклада до востребования – 0,01%.

Снимать часть суммы со счета досрочно без потери действующей процентной ставки нельзя. А вот начисленные проценты – можно. Получить их можно дистанционно через «Сбербанк Онлайн» или в офисе банка. Начисляются проценты ежемесячно.

Если снять часть суммы в первые 6 месяцев, то банк рассчитает выплату по ставке 0,01% годовых. Если позже, то по ставке 2/3 от значения, действовавшего на дату открытия вклада или пролонгации.

Пенсионеры могут сделать доверенность в банке на вклад или оформить завещательное распоряжение, чтобы быть уверенными, что деньги не пропадут.

Плюсы вклада «Сохраняй»:

• процентная ставка не зависит от размера вклада;
• возможность снимать начисленные проценты;
• можно выбрать валюту вклада;
• действует капитализация;
• небольшая сумма для открытия счета.

• не самые высокие ставки по сравнению с другими банками;
• при досрочном снятии ставки не сохраняются.

Вклад «Пополняй» предназначен для того, чтобы можно было накопить определенную сумму денег. В отличии от вклада «Сохраняй», его можно открыть только в рублях. Минимальный взнос – не ограничен.

Ставка – 2.55 — 3.05% (зависит от выбранного периода)

Таблица 3. Процентные ставки по вкладу Пополняй (для людей старшего возраста и пенсионеров) от СберБанка

Сумма вклада	90-181 дней	182-365 дня	366-731 дней	732-1094 дня	1095-1096 дней
не ограничена	2.6 %	3 %	3.05 %	2.8 %	2.55 %

При пополнении счета наличными действуют минимальные ограничения –1 000 рублей.

При безналичном пополнении это правило не действует.

Ежемесячно банк начисляет проценты от суммы. Клиент может выбрать – перевести их на счет или оставить, чтобы действовала капитализация.

При досрочном снятии средств со счета действуют такие же ставки, как и для вклада «Сохраняй».

Плюсы вклада «Пополняй»:

• можно пополнять счет;
• действует автоматическая пролонгация;
• можно пользоваться начисленными процентами;
• действует капитализация.

• минимальный срок – 90 дней;
• небольшие процентные ставки.

Пенсионный вклад в рублях Россельхозбанка – «Пенсионный Плюс»

Депозит подходит не только пенсионерам по возрасту, но «страховым» пенсионерам. При этом пенсионер может сделать владельцем вклада несовершеннолетнего ребенка.

Ставка – 6.2 — 7.5% (зависит от срока вклада)

Таблица 4. Процентные ставки по вкладу Пенсионный Плюс от Россельхозбанка

Сумма вклада	395 дней	730 дней	1095 дней
500 — 1 999 990	7.2 %	6.7 %	6.2 %
2 000 000 — 10 000 000	7.5 %	7 %	6.5 %

Можно снимать деньги со счета и не терять указанную процентную ставку, если оставлять неснижаемый остаток (500 рублей). Если забрать всю сумму до окончания срока действия вклада, то перерасчет будет производиться по процентной ставке «Вклада до востребования» – 0,1%.

Пролонгация действует автоматически. Все условия нового договора повторяют условия предыдущего договора.

Если пенсионный депозит превышает сумму в 50 000 рублей, банк предлагает бесплатно оформить дебетовую карту с тарифом «Амурский тигр – карта к вкладу». При совершении покупок с карты Россельхозбанк будет переводить часть своих средств на счет Центра по изучению и сохранению популяции амурского тигра. Другие бонусы карты – начисление процентов на остаток по счету, сниженные комиссии за обналичивание денег в банкоматах сторонних банков.

Плюсы вклада «Пенсионный Плюс»:

• фиксированная процентная ставка, которая не зависит ни от суммы, ни от срока;
• вклад можно пополнять;
• с вклада можно снимать часть средств без потери доходности;
• банк предлагает бесплатную дебетовую карту;
• оформить депозит могут не только пенсионеры по возрасту.

• есть только три фиксированных срока.

Вклады для пенсионеров в Газпромбанке – «Пенсионный доход»

Вклад может быть открыт в российских рублях или долларах. Предназначен для пенсионеров по возрасту, а также для «страховых» пенсионеров. Депозит не может быть оформлен по доверенности. Обязательно личное присутствие будущего вкладчика.

• Ставка – 2.6%;
• срок – 367 дней;
• минимальная сумма вклада – 500 ;
• пополнение – да;
• пролонгация – да;
• капитализация – да;
• частичное снятие – да.

Клиент может выбирать – либо проценты будут регулярно переводиться на другой счет, либо они будут прибавляться к основной сумме (капитализация). При досрочном изъятии средств со счета доход считается по ставки вкладов до востребования.

Плюсы вклада «Пенсионный доход»:

• наличие капитализации;
• возможно пополнение и снятие части вклада;
• автоматическая пролонгация срока депозита.

• вклад можно открыть только в офисе банка;
• вклад нельзя открыть по доверенности.

В каком банке можно найти лучшие пенсионные вклады?

Выгодные вклады – это не только высокая процентная ставка, это совокупность параметров, которые подходят клиенту. Поэтому при выборе необходимо обращать внимание также на:

• минимальную и максимальную сумму депозита;
• продолжительность вклада и его «гибкость». Например, условия вклада до 2 лет можно трактовать по-разному – любой выбранный срок до 2 лет или несколько фиксированных сроков (1 год, 2 года);
• возможность пополнения;
• возможность частичного снятия;
• наличие капитализации и ее регулярности.

Для удобства мы систематизировали данные о рассмотренных вкладах и разместили информацию для сравнения в таблицу.

Таблица 5. Вклады для пенсионеров

Ставка	Срок	Пополнение	Пролонгация	Капитализация	Частичное снятие	Бонусы
СберБанк «Сохраняй»	2.05 — 3.5% в рублях; 0.05 — 0.35% в долларах	1095 дней	–	+	+	–	–
СберБанк «Пополняй»	2.55 — 3.05%	1096 дней	+	+	+	–	–
Россельхозбанк «Пенсионный Плюс»	6.2 — 7.5%	1095 дней	+	+	+	+	пенсионер может открыть вклад для несовершеннолетнего ребенка; при сумме вклада больше 50 000 рублей выдается бесплатная карта
Газпромбанк «Пенсионный доход»	2.6%	367 дней	+	+	+	+	–

Самые высокие процентные ставки – у предложения СберБанка. Но при этом вклад «Пенсионный доход» нельзя ни пополнять, ни частично снимать. Из этого прослеживается четкая закономерность – чем выше ставка, тем менее удобным в управлении становится депозит.

Россельхозбанк предлагает не самые высокие ставки на рынке. Какие вклады с максимальными ставками существуют? Максимальную ставку предлагает Московский Областной Банк – до 9.25%. При этом минимальный взнос составляет 50 000 рублей. Людям с небольшой пенсией такой взнос может показаться достаточно большим.

Чтобы не быть голословными, давайте рассчитаем доходность для всех представленных в таблице вкладов. Начальные данные – депозит на 730 дней (2 года) на сумму 100 000 рублей. Мы не учитывали дополнительную информацию, которая может существенно повлиять на расчет. Например, ежемесячное пополнение счета.

В Сбербанке за такой срок получится 107 237 рублей («Сохраняй») или 106 288 рублей («Пополняй»).

В Россельхозбанке – 108 095 рублей.

В Газпромбанке – 105 280 рублей.

Вы можете самостоятельно рассчитать доходность вкладов с помощью депозитного калькулятора.

Обратите внимание, что самая большая доходность принадлежит вкладу Россельхозбанка. Но при этом процентная ставка Россельхозбанка выше, чем в Газпромбанке. Почему же тогда доход не увеличивается пропорционально ставке?

Дело в том, что в Россельхозбанке капитализация ежемесячная, а в Газпромбанке проценты прибавляются к сумме только после окончания срока. Это еще одно доказательство того, что высокую доходность от вклада формирует не только процентная ставка, но и ряд других параметров. По другим параметрам тоже лидирует Россельхозбанк.

Как открыть выгодные депозиты пенсионерам в 2022?

Заключить договор с банком можно в офисе или онлайн. Пенсионеры чаще выбирают классический способ с походом в банковское отделение. Но нужно иметь в виду, что при онлайн-оформлении финансовые учреждения предлагают более высокие проценты.

Алгоритм оформления в банке:

1. Необходимо прийти в отделение с паспортом и пенсионным удостоверением.
2. Перед открытием счета можно проконсультироваться с менеджером и уточнить условия действия вклада.
3. Заключить договор и внести деньги на счет.

Полностью дистанционно можно открыть депозитный счет, если есть доступ к мобильному или интернет-банкингу, то есть вы уже являетесь клиентом банка. В таком случае нужно:

1. Войти в мобильное приложение или интернет-банкинг.
2. Отправить заявку на открытие вклада.
3. Перевести деньги на новый счет.

Некоторые банки предлагают открыть вклад в банкомате. Например, таким образом можно создать депозит «Сохраняй» и «Пополняй» в Сбербанке.

Страхование выгодных вкладов в банках для пенсионеров

Многие пенсионеры, помня о том, как сгорели сбережения в 90-х, боятся доверить крупную сумму банку. Однако за это переживать не стоит.

С 2013 года действует механизм государственной защиты банковских депозитов. Вкладчики защищены от потери внесенных денег.

Для защиты вкладов населения создана специальная государственная организация – Агентство по страхованию вкладов. Она следит за реестром банков, которые участвуют в системе, формирует страховой фонд и возмещает населению потери, понесенные в связи с банкротством банка.

Государственная система страхования защищает деньги физических лиц и индивидуальных предпринимателей. Обратите внимание, что вклады на предъявителя в системе страхования не участвуют. Не защищены также вклады, открытые в иностранных филиалах российских банков.

Максимальная сумма, которую может возместить Агентство по страхованию вкладов – 1,4 миллиона рублей по счетам в одном банке. Поэтому если сумма вложений больше, чем 1,4 миллиона рублей, то лучше создать несколько депозитов в разных банках.

Если банк обанкротился, то вкладчик должен получить деньги в течение 14 дней после официального объявления статуса банкротства. Клиент должен получить:

• сумму, которую он внес на депозит;
• доход от процентов по актуальной ставке.

Выплаты происходят следующими способами:

• деньги можно забрать в офисе Агентства;
• получить в банках-партнерах Агентства;
• принять по почте.

Подробности о системе государственного страхования вкладов можно прочитать в Федеральном законе №177-ФЗ.

Все перечисленные выше банки являются участниками государственной системы страхования, поэтому можно не беспокоиться за свои сбережения в случае банкротства банка.

Источник https://yur-gazeta.ru/ekonomika/samye-vygodnye-vklady-dlia-pensionerov-v-moskve-v-2022-gody-s-maksimalnymi-procentami-na-segodnia.html

Источник https://fingramm.ru/samye-vygodnye-vklady.html

Источник https://ru.myfin.by/vklady/pensioneram

Источник