Погашение кредита в Альфа-Банке

Лидирующие позиции в сфере финансовых услуг «Альфа-Банк» занимает не только из-за представленной им линейки продуктов, но и благодаря высокому уровню обслуживания граждан. Высокотехнологичные сервисы ДБО и обширная сеть партнеров ускорили, упростили и сделали предельно комфортным процесс взаимодействия клиентов с кредитным учреждением. В данной статье мы рассмотрим, каким арсеналом возможностей для погашения кредиторской задолженности обеспечил своих заемщиков «Альфа-Банк».

• Способы погасить кредит Альфа-Банка
  • Платеж через банкомат/терминал
  • Оплата у партнеров
  • Оплата в кассе банка
  • Использование онлайн-банка и мобильного приложения
  • Платеж через бухгалтерию организации

  Способы погасить кредит Альфа-Банка

  Времена, когда внесение ежемесячного платежа по займу посредством кассы финансового учреждения было единственным способом рассчитаться с кредитором, остались в прошлом. В настоящее время погасить задолженность клиенты «Альфа-Банка» могут с помощью мобильных приложений, терминалов, электронных кошельков, интернет-сервисов или сторонних организаций.

  Платеж через банкомат/терминал

  

  Наиболее простым и понятным способом выполнения долговых обязательств считается пополнение баланса кредитного счёта через банкомат. Допустима оплата как наличными, так и картой.

  В первом случае физ. лицу потребуется выполнить следующие действия:

  1. Перейти из главного меню в раздел «Погашение кредита».
  2. Внести в пустое поле информацию о номере счёта (комбинация из 20-ти цифр) и дате заключения договора о займе, кликнуть «Далее».
  3. Проверить в открывшемся окне сведения о клиенте и кредите. Если на предыдущем шаге были указаны неверные данные, появится уведомление о том, что оферта не найдена.

  Если оплата производится с участием банковской карты, то после её внесения в приемник понадобится:

  1. Найти категорию «Платежи».
  2. Далее следует открыть вкладку «Погашение кредита».
  3. Все остальные действия пользователя будут совпадать с описанным выше алгоритмом (единственным отличием является способ внесения денег). Т.к. в данной ситуации наличные не нужны, средства будут списаны с “пластика”.

  Зачисление платежа происходит моментально, однако во избежание просрочек из-за сбоев в работе устройств, рекомендуем погашать задолженность перед кредитором за 1-2 дня до установленной в графике даты.

  Оплата у партнеров

  В офисах «Билайн», магазинах «Эльдорадо», а также салонах «Связной» и «МегаФон» по паспорту и двадцатизначному номеру счёта осуществляется прием платежей по займам от «Альфа-Банка». Средства поступают в кредитное учреждение в течение 48 часов.

  В случае оплаты задолженности через Почту России гражданин должен иметь при себе документ, удостоверяющий личность, и заполнить бланк для денежного перевода (потребуется указать реквизиты банка, номер счёта, свои персональные и контактные данные). Зачисление платежа длится не более 5 рабочих дней.

  Платеж также можно осуществить через терминалы «QIWI», «Европлат», «CyberPlat»и сервис «Золотая корона – погашение кредитов». Для осуществления оплаты достаточно располагать информацией о номере кредитного счёта, баланс которого при выборе данного метода пополняется моментально.

  Примечание: партнеры банка могут взимать комиссию за предоставленную услугу.

  Оплата в кассе банка

  

  В ситуациях, когда пользование банкоматом вызывает сложности, оплатить кредит можно в кассе «Альфа-Банка». Для этого заемщику необходимо иметь при себе паспорт для идентификации личности и договор, чтобы располагать информацией о номере счёта. Обработка финансовой операции длится до 5 дней, поэтому целесообразно вносить средства заблаговременно.

  Примечание: Оплачивать кредит можно в банкоматах и кассах партнеров финансового учреждения, к которым относятся: «Росбанк», «Газпромбанк», «Промсвязьбанк», «Россельхозбанк», «Открытие», «Уральский банк реконструкции и развития», а также «Московский кредитный банк». Следует иметь в виду, что некоторые из перечисленных организаций могут взимать комиссию.

  Использование онлайн-банка и мобильного приложения

  

  Самым быстрым и комфортным способом взаимодействия с кредитором является интернет-банкинг. Круглосуточно из любой точки земного шара пользователь сервиса «Альфа-Клик» имеет возможность управлять своими денежными средствами, кредитами и подключенными услугами. Обязательным условием является регистрация в онлайн системе.

  Реализовано три варианта погашения задолженности по займу:

  1. С текущего счёта. При наличии у физ. лица вклада или накопительного счёта, оплата кредита осуществляется без комиссии и не сопровождается ограничением максимальной суммы. Успех операции зависит от наличия на балансе достаточной суммы денежных средств.
  2. С карты. Пространство личного кабинета располагает информацией обо всех действующих займах гражданина, при выборе интересующего варианта появляется опция «Оплатить кредит картой». Используемый пластик может быть выпущен как «Альфа-Банком», так и любым другим финансовым учреждением. Однако на данные операции установлены лимиты, величина переводов не должна превышать 75 тыс. руб. в день и 500 тыс. руб. в месяц. Кроме того, за платежи с кредитки взимается комиссия 5,9%. По картам, не поддерживающим технологию 3D-Secure, оплата невозможна.

  Использование мобильного приложения

  

  Владельцам смартфонов доступно для скачивания приложение «Альфа Банк» из магазинов приложений App Store и Google Play, позволяющее иметь удаленный доступ к счетам и картам.

  В разделе «Кредиты» содержатся все данные о текущей задолженности и расположена функция онлайн оплаты займа.

  Платеж через бухгалтерию организации

  При наличии зарплатного счёта в «Альфа-Банке» каждый клиент вправе оформить регулярное поручение на имя кредитора для передачи реквизитов в бухгалтерию своего работодателя. Если оплата труда поступает на счёт другой финансовой организации, физ. лицу потребуется написать заявление о ежемесячном обязательном переводе.

  Размер взимаемой комиссии

  Ввиду того, что оплата кредита – достаточно большая финансовая нагрузка на физ. лицо, обременять себя лишними расходами на обслуживание займа никому не хочется. Принимая во внимание потребности клиентов, «Альфа-Банк» реализовал бесплатные способы погашения задолженности. В их число входит внесение на кредитный счёт денежных средств с помощью банкоматов, мобильного приложения, сервиса «Альфа-Клик».

  В некоторых случаях не взимается комиссия при совершении платежа через кассу. Например, при подключённом пакете дополнительных услуг, при неисправной работе устройств самообслуживания, а также при оплате ипотеки. Во всех остальных ситуациях кассиру потребуется дополнительно заплатить 250 рублей.

  Комиссия за денежные операции у партнеров кредитного учреждения колеблется в диапазоне 1-2%:

  • «QIWI» – 1,6%, минимум 100 руб.
  • «МегаФон», «Связной», «Билайн», «Эльдорадо», «Золотая корона», «Европлат» – 1%, но не менее 50 руб.
  • «CyberPlat» – 2%, минимум 20 руб.
  • «Почта России» – 2%, но не менее 40 руб.;

  Рекомендуем учитывать данную информацию при взаимодействии со сторонними организациями и использовании небанковских сервисов. Внесение на счёт суммы, недостаточной для списания ежемесячного платежа, приведёт к возникновению просрочек и начислению пени.

  Досрочное погашение задолженности

  

  «Альфа-Банк» относится к числу тех финансовых учреждений, которые допускают досрочное погашение задолженности и не штрафуют за это своих клиентов.

  При появлении у физ. лица денежных средств, которые он готов дополнительно внести на кредитный счёт, ему обязательно необходимо проинформировать банк о своих новых возможностях. Для этого потребуется написать заявление о частичном досрочном погашении долга. Если времени на визит в офис кредитора нет, можно позвонить в телефонный центр «Альфа-Консультант». В ближайшую по графику платежей дату средства будут списаны в указанном объеме. В ситуации, когда гражданин внёс на свой счёт сумму, превышающую ежемесячный платеж, но не уведомил об этом банк, лишние средства останутся на балансе. Следует иметь в виду, что увеличение оплаты даже на несколько сотен рублей приводит к сокращению срока займа и уменьшению финансовой нагрузки. Обновленный график платежей будет выдан в кредитном учреждении и представлен в онлайн-сервисах.

  Заемщики вправе как частично, так и полностью досрочно выполнять свои обязательства перед банком. Однако в таком случае предварительно потребуется получить информацию об остатке долга. Уточнить сумму неоплаченного кредита заемщики могут посредством звонка в контактный центр, личного кабинета интернет-банкинга, мобильного приложения или у менеджера операционного зала. При наличии необходимой суммы денежных средств погасить кредит удастся в любой удобный для заемщика день после обработки банком соответствующего заявления. Для надежности рекомендуем не пренебрегать получением справки об отсутствии долга перед кредитором.

  Обслуживание просроченных займов

  Заемщики при получении кредита соглашаются выполнять возложенные на них обязательства точно в срок, но жизненные обстоятельства способны внести коррективы в планы и негативно отразиться на финансовых возможностях человека.

  По кредиту наличными предусмотрена неустойка в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности, пеня начисляется за каждый день нарушения режима оплаты. Если в течение месяца платеж не был осуществлен, от банка начнут поступать напоминания клиенту о необходимости внести платеж.

  По отношению к злостному неплательщику кредитное учреждение принимает более строгие меры. Например, договор с заемщиком может быть полностью расторгнут в одностороннем порядке, вследствие чего «Альфа-Банк» прекратит обслуживание счёта и потребует возврата основного долга, а также процентов и штрафов. Если контакт с физ. лицом для мирного урегулирования вопроса не был установлен, дело передается в суд. После рассмотрения иска кредитора запускается процедура принудительного взыскания долга посредством реализации приставами имущества гражданина.

  Проблемные задолженности финансовые учреждения часто перепродают коллекторским агентствам. В таких ситуациях заемщику потребуется выполнять обязательства уже не перед банком, а перед сторонней организацией, чьи методы воздействия не отличаются лояльностью и снисходительностью.

  Чтобы не оказаться в неприятной ситуации и не испортить кредитную историю, при появлении сложностей денежного характера необходимо обратиться в «Альфа-Банк» для поиска решения возникших проблем. В ряде случаев может быть предложена реструктуризация долга с целью снижения ежемесячной нагрузки или рефинансирование займа для уменьшения процентной ставки. По ипотечным кредитам предусмотрено предоставление каникул при соблюдении установленных требований.

  Заключение

  Кредит от «Альфа-Банка» – это не только выгодно, но и удобно. Комфорт заключается не столько в вариантах оформления займа, сколько в способах его последующего обслуживания. Выполнять долговые обязательства перед финансовой организацией клиенты могут посредством развитой сети отделений и офисов, удаленно с помощью сервисов ДБО, в ближайших офисах и магазинах партнёров, а также с помощью банкоматов и терминалов, представленных в большинстве крупных супермаркетов и торговых центров.

  Пополнение карты Альфа-Банка без карты

  Многие клиенты банков привыкли, что для внесения денег на карточный счет обязательно нужна сама карта. Поэтому они впадают в замешательство, если нужно пополнить чужую карточку, ведь предъявить пластиковый носитель в этом случае не получится. Да и своя карта не всегда бывает под рукой, а частенько на нее нужно закинуть средства, например, для совершения онлайн-платежа. Как быть в таких ситуациях? Рассмотрим, как пополнить карту Альфа-Банка без карты.

  Варианты пополнения карты от Альфа-Банка без карты

  На самом деле, пополнение карточного счета без пластикового носителя вполне возможно. Даже банкоматы в наше время допускают такую возможность. Единственное, что нужно знать плательщику в такой ситуации – это 16-значный номер карты. Иногда еще пригождается наименование банка получателя и его ФИО, но это не обязательно.

  Внимание! Ни срока действия пластика получателя, ни его секретного кода для внесения средств на картсчет не требуется. Если отправитель средств убеждает гражданина в обратном, скорее всего, он пытается обманным образом получить полный доступ к счету карты.

  С помощью сервиса Альфа-Клик

  Закинуть деньги на свою или чужую карточку клиента Альфа-банка может через свой аккаунт в системе Альфа-клик. Для этого самого пластикового носителя не потребуется, достаточно будет только его номера. А если планируется пополнение своей карты, никаких реквизитов вообще не нужно – они уже есть в системе. Порядок действий будет таков:

  

  • проходим авторизацию в веб-кабинете;
  • открываем вкладку Переводы;
  • выбираем раздел «…с карты на карту»;
  • переходим во «Внутрироссийские переводы»;
  • заполняем платежную форму;
  • подтверждаем транзакцию.

  Операция производится бесплатно и обрабатывается банком практически мгновенно.

  Через телефонный банкинг Альфа-Мобайл

  Если под рукой есть мобильный телефон, с установленным на нем приложением от Альфа-банка, закинуть деньги на картсчет можно с его помощью. А если приложения нет, его легко скачать и установить в магазине софта своего гаджета. Для выполнения операции авторизуемся в программе, нажимаем на надпись «Переводы» вверху экрана, выбираем «Перевод с карты» и вбиваем реквизиты получателя средств (номер его карточки). Затем остается только дождаться смски с кодом подтверждения и вбить полученные цифры в специальное поле в приложении. Операция будет произведена в течение пары десятков секунд.

  

  Используя терминал банка (пополнение наличными)

  Больше всего вопросов у граждан вызывает процесс пополнения карточки через банкомат наличкой. Положить деньги на карту Альфа-Банка без карты данным способом сегодня можно в любом устройстве самообслуживания, даже если под рукой нет пластикового носителя.

  Операция выполняется следующим образом. Вначале нажимаем на экране АТМ любой из баннеров для активации системы, выбираем в появившемся меню раздел «Пополнить баланс», тапаем по надписи «Перевод на банковский счет» — если хотим отправить деньги третьему лицу, для пополнения своей карты нажимаем «Внесение средств». Вводим номер карточки, вносим купюры в приемник и подтверждаем операцию.

  Важно! Если лимит банкомата не позволяет внести нужную сумму за один раз, можно выполнить несколько операций пополнения подряд.

  Посредством электронных платежных сервисов

  Зная номер пластикового носителя адресата денег, можно провести пополнение карты Альфа-Банка без карты через сторонние интернет-сервисы. Как правило, чаще всего клиенты используют:

  • форму переводов card2card на сайте своего банка;
  • электронные кошельки платежных систем Вебмани. Яднекс.Деньги или Киви;
  • сайты систем переводов Золотая Корона и Contact.

  Порядок действий для зачисления средств будет варьировать, в зависимости от выбранного посредника. Также разниться будет и комиссия платежной системы, обрабатывающей операций. Но, как правило, комиссионный сбор складывается из двух частей – фиксированной и процента от перечисляемой суммы. Узнать подробность можно на веб-ресурсе выбранной компании.

  Иные варианты

  Самый простой вариант пополнения альфа-карты без пластикового носителя – обращение в офис Альфа-банка. Для совершения операции понадобятся только деньги и паспорт плательщика. Ну и, естественно, необходимо будет знать номер карточки зачисления и ФИО ее обладателя. Саму транзакцию будет проводить операционист банка. От плательщика потребуется только заполнение квитанции на перевод.

  Сходным образом можно закинуть деньги на альфа-карту в таких организациях, как отделения Почты России, салоны связи Мегафон, Связной и Евросеть, терминалы оплаты Киви, Киберплат или Европлат и кассы магазинов Эльдорадо. Пополнение картсчета через офис будет бесплатным. В иных случаях клиенту придется уплатить комиссию, установленную посредником.

  Также возможно пополнение альфа-карты со счета мобильного телефона. Проще всего провести эту операцию через сайт своей сотовой компании. Раздел меню, по которому откроется платежная форма, обычно содержит в названии слово «Платежи» или «Переводы».

  

  Например, через личный кабинет МТС

  Размер комиссионного сбора

  Стоимость внесения средств на пластик Альфа-банка будет зависеть от того, какой из способов проведения операции выберет плательщик. Если деньги вносятся через сервисы Альфы – банкоматы, веб-кабинет, мобильное приложение или кассу отделения – пополнение будет бесплатным. Не придется платить и за работу с АТМ партнерских банков Альфы (их список можно узнать на сайте или по телефону службы клиентской поддержки). Если же транзакция производится через сторонние сервисы, за нее придется заплатить некоторую сумму. Размер комиссионных в данном случае будет зависеть от посредника.

  Установленные банком лимиты и ограничения

  Альфа-банк установил несколько лимитов на операции внесения средств на карту:

  • разовый – не более 100 000 рублей;
  • суточный – не более 200 000 рублей;
  • месячный – до 1 300 000 рублей.

  В течение месяца в адрес одной карточки можно совершить не более 50 операций пополнения. Помимо перечисленного, нельзя забывать и о технических лимитах банкоматов. За один раз АТМ может принять не более 40 купюр, вне зависимости от их номинала. Но здесь при необходимости можно выполнить транзакцию дважды, трижды, и т. д., пока не будет исчерпан дневной лимит.

  Важно! Указанные ограничения действуют на операции пополнения, вне зависимости от способов их реализации.

  Выводы

  Пополнить баланс карта Альфа-банка, не имея под рукой пластикового носителя, можно разными способами. Самые простые и бесплатные варианты – это веб-банкинг Альфы, ее банкоматы и отделения. С их помощью можно оформить транзакцию максимально быстро. Также есть немало дополнительных вариантов – платежные системы, кассы посреднических организаций, терминалы оплаты и т. д. Но здесь за внесение средств придется заплатить небольшую комиссию.

  Главное, что нужно запомнить, – для внесения денег на счет не требуется ничего, кроме 16-значного номера альфа-карты. Очень часто, например, при покупках с рук в интернете, покупатель пытается выманить у получателя средств код безопасности пластика, срок его действия и иные реквизиты. Ничего из этого не требуется, и предоставлять такие данные сторонним лицам ни в коем случае не нужно.

  Источник https://thabank.ru/pogashenie-kredita-alfa/

  Источник https://znaemdengi.ru/banki/alfa-bank/popolnenie-karty-alfa-banka-bez-karty.html

  Источник

  Источник