Лучшие вклады в долларах США: где искать самые выгодные тарифы

Так уж сложилось, что одним из самых популярных инструментов сохранения и накопления сбережений россиян является банковский депозит. В последние десятилетия, когда волны девальвации одна за другой захлестывают нашу экономику, граждане стремятся откладывать деньги в валюте. Банки охотно идут навстречу и предлагают вклады в долларах США, евро и некоторых других валютах.

Обзор вкладов в долларах

Для удобства составила сравнительную таблицу с наиболее выгодными предложениями по вкладам в долларах (актуально на май 2020 г.). Так как вы отдаете собственные деньги на хранение, то банк должен быть надежным. В таблицу попали только крупные финансовые организации из топ-50.

Срок: от 3 мес. до 5 лет

Срок: 370–1 110 дней

Срок: 366–1 096 дней

Срок: 31–1 098 дней

Срок: 91–366 дней

Срок: 31–1 460 дней

Определимся с требованиями вкладчика, которые могут повлиять на выбор конкретного варианта.

Требования к долларовым вкладам

От того, с какой целью вы открываете депозит, будут зависеть критерии выбора. Например:

1. Цель – сохранить сбережения. В этом случае подойдут депозиты под высокие проценты, но без права пополнения и снятия.
2. Цель – накопить. Тогда лучше всего открыть счет с возможностью пополнения.
3. Цель – купить валюту по более дешевому курсу и перепродать по более дорогому. В этом случае нелишним будет предусмотреть возможность снятия денег в любой момент.

Критерии выбора банка для открытия валютного депозита ничем не отличаются от рублевого. В первую очередь это:

1. Участие в системе страхования вкладов. Деньги в долларах так же застрахованы государством, как и в рублях. Но сумма возврата не меняется, т. е. в случае отзыва лицензии у финансовой организации вы получите до 1,4 млн рублей компенсации (по курсу рубля к доллару на тот момент).
2. Условия по валютным депозитам: процентная ставка, капитализация, пополнение и снятие, оплата СМС-информирования и др.
3. Наличие отделений в регионе проживания, если этот момент важен для вас.
4. Отзывы клиентов.

Обзор условий банков

Рассмотрим лучшие предложения на сегодня от банков по открытию валютного счета. Максимальная ставка – 1,7 % годовых. Обратите внимание, что при таком способе хранения денег вы потеряете часть накоплений из-за инфляции. Да, она существует не только для рубля, но и для доллара, и колеблется около 2 %. Есть более выгодные способы сохранить и приумножить свой капитал.

Совкомбанк

Совкомбанк предлагает два вида валютных депозитов:

1. Максимальный доход.
2. Удобный.

Открыть вклады можно только в офисе. Условия по “Максимальному доходу”:

• срок – от 3 месяцев до 3 лет;
• минимальная сумма – 500 $;
• пополнения, снятия – не предусмотрено;
• выплата процентов – в конце срока.

Процентная ставка зависит от срока вклада:

3 месяца	6 месяцев	9 месяцев	12 месяцев	24 месяца	36 месяцев
0,9 %	1,2 %	1,3 %	1,5 %	1,6 %	1,7 %

Условия по вкладу “Удобный”:

• срок – от 1 месяца до 3 лет;
• минимальная сумма – 500 $;
• можно пополнять, минимальная сумма пополнения – 100 $;
• можно снимать деньги до неснижаемого остатка 500 $;
• выплата процентов в конце срока.

1–3 месяца	3–6 месяцев	6–9 месяцев	9–12 месяцев	24 месяца	36 месяцев
0,8 %	1 %	1,1 %	1,3 %	1,4 %	1,5 %

Тинькофф Банк

Традиционно все банковские операции Тинькофф проводит онлайн. Условия:

• срок – от 3 до 24 месяцев;
• минимальная сумма – 1 000 $;
• можно пополнять, минимальная сумма пополнения – 1 $;
• допускается частичное изъятие денег, но не ранее, чем через 60 дней после открытия депозита;
• ежемесячная капитализация.

Процентная ставка зависит от срока:

3–5 месяцев	6–11 месяцев	12–17 месяцев	18–24 месяца
1 %	1 %	0,5 %	0,5 %

Но можно повысить доходность, если пополнять вклад только в первые 30 дней после открытия. В этом случае ставки составят:

3–5 месяцев	6–11 месяцев	12–17 месяцев	18–24 месяца
1,51 %	1,51 %	1 %	1 %

Банк Санкт-Петербург

По вкладу “Стратег online” ставка зависит от суммы и срока размещения и выше при открытии в интернет-банке:

• можно пополнять, минимальная сумма пополнения – 300 $ (в интернет-банке – без ограничений), но не позднее, чем через 90 дней после открытия;
• частичного изъятия не предусмотрено;
• выплата процентов в конце срока.

По депозиту “Рантье online” не предусмотрено пополнение и изъятие. Проценты выплачиваются ежемесячно на отдельный счет или присоединяются ко вкладу. Ставки при открытии депозита онлайн:

Транскапиталбанк (ТКБ)

Депозит “Валютный” для обеспеченных граждан, кто уже смог накопить не менее 150 000 $. Именно такая минимальная сумма вклада. Есть всего 2 срока: 370 и 1 110 дней. Ставка для первого – 1,15 %, второго – 1,5 %.

Открытие возможно только в офисе. При себе надо иметь паспорт и ИНН. Выплата процентов по вкладу на 370 дней проводится в конце срока, на 1 110 дней – каждые 370 дней.

Дополнительные взносы возможны, но только по ставке в 0,01 %. Расходные операции не предусмотрены.

Московский Областной Банк

Мособлбанк предлагает сразу несколько валютных депозитов. Я показала их в сравнительной таблице:

Вклад	Минимальная сумма, $	Неснижаемый остаток, $	Капитализация	Частичное снятие
Стратегия максимум	1000	Нет	Да	Нет
Стратегия комфорт	25 000	25 000	Да	Да
Гарантированный доллар	50	50	Нет	Да
Новый Пенсионный	300	Да	Нет
Персональный	10 000	Нет	Нет
Стабильный	100	Да	Да

Процентные ставки зависят от суммы и срока:

Вклад	Минимальная сумма	Срок, дн.	Эффективная ставка, %
			1–366 дней	367–731 день	732–1 096 дней
Стратегия максимум	1 000	1 096	1,35	0,45	0,23
	25 000		1,5	0,5	0,25
Стратегия комфорт	25 000	1 096	1,3	0,4	0,2
Гарантированный доллар	50	120	0,75
Новый Пенсионный	300	366	1,25
	200 000		1,45
	1 000 000		1,45
Персональный	10 000	365	1,25
Стабильный	100	365	0,5
	15 000		0,65
	30 000		0,75
	150 000		0,85

МТС Банк

МТС Банк предлагает клиенту на выбор сразу 8 валютных депозитов. Подробнее разберем 3 из них с наиболее привлекательными ставками.

• МТС Доходный

1. Капитализация – нет. Выплата процентов в конце срока.
2. Пополнения и частичного снятия не предусмотрено.
3. Процентные ставки:

• МТС Премиальный

1. Капитализация – есть. Выплата процентов ежемесячно.
2. Пополнения возможно до суммы 5 000 000 $. Частичное снятие возможно до суммы неснижаемого остатка.
3. Процентные ставки:

• МТС Премиальный Плюс

1. Капитализация – нет. Выплата процентов в конце срока.
2. Пополнения и частичного снятия не предусмотрено.
3. Процентные ставки:

Кредит Европа Банк

Кредит Европа Банк предлагает открыть 4 валютных депозита. Наибольший интерес представляет только вклад “Срочный”:

• минимальная сумма – 100 $;
• срок – от 31 до 1 098 дней;
• выплата процентов в конце срока;
• возможность пополнения и частичного снятия отсутствует;
• максимальная процентная ставка начисляется на депозит, открытый на 368 дней.

Восточный банк

Восточный банк может заинтересовать только вкладом “Восточный”:

• минимальная сумма – 500 $;
• пополнения нет;
• проценты выплачиваются в конце срока.

При открытии депозита в интернет-банке или офисе ставки составят:

91 день	181 день	367 дней
0,9 %	1 %	1,1 %

ОТП Банк

В ОТП Банке заслуживает внимания депозит “Максимальный”:

• минимальная сумма – 300 $;
• выплата процентов в конце срока;
• пополнения и частичного снятия не предусмотрено;
• процентная ставка зависит только от срока.

Россельхозбанк

В Россельхозбанке я бы обратила внимание на депозит для физических лиц “Доходный”.

Банк выделяет 4 способа оформления вклада, от которых зависят ставки.

• Онлайн с выплатой процентов в конце срока

• Онлайн с ежемесячной выплатой или капитализацией процентов

• В офисе банка с выплатой процентов в последний день действия договора

• В офисе банка с ежемесячной выплатой или капитализацией процентов

Другие условия по депозиту:

• нет возможности пополнять и снимать;
• минимальная сумма стартует от 50 долларов;
• вкладчик может выбрать способ выплаты процентов: в конце действия договора, ежемесячно на счет или капитализацию.

Заключение

Как видите, в десятку наиболее привлекательных вкладов попали не самые известные банки. Там нет гигантов рынка: Сбербанка, ВТБ, Газпромбанка и пр. В этих организациях ставка совсем маленькая и не заслуживает внимания. Да и среди рассмотренных не могу сказать, что есть выгодные варианты.

Есть ли у вас накопления в валюте или пользуетесь другими инструментами сохранения и приумножения денег?

Вклады в Москве

Вклады для физических лиц в банках Москвы в 2022 году – ставка до 10,15% годовых по вкладам в рублях и иностранной валюте. Выбрать высокий процент из 868 вариантов от 112 банков в том числе с возможностью пополнения и частичным снятием.

Поиск вкладов в банках Москвы

• Без капитализации
• Без пополнения
• Проценты в конце срока
• Нет частичного снятия

• Без капитализации
• Без пополнения
• Проценты в конце срока
• Нет частичного снятия

• Без капитализации
• Без пополнения
• Проценты в конце срока
• Нет частичного снятия

• Без капитализации
• Без пополнения
• Проценты ежемесячно
• Нет частичного снятия

• Без капитализации
• Без пополнения
• Проценты ежемесячно
• Нет частичного снятия

• С капитализацией
• Пополняемый
• Проценты ежемесячно
• Есть частичное снятие

• Без капитализации
• Без пополнения
• Проценты в конце срока
• Нет частичного снятия

• С капитализацией
• Пополняемый
• Проценты ежемесячно
• Есть частичное снятие

• Без капитализации
• Без пополнения
• Проценты ежемесячно
• Нет частичного снятия

• Без капитализации
• Пополняемый
• Проценты в конце срока
• Нет частичного снятия

• Без капитализации
• Без пополнения
• Проценты в конце срока
• Нет частичного снятия

• Без капитализации
• Пополняемый
• Проценты в конце срока
• Нет частичного снятия

• Без капитализации
• Без пополнения
• Проценты в конце срока
• Нет частичного снятия

• Без капитализации
• Без пополнения
• Проценты в конце срока
• Нет частичного снятия

• Без капитализации
• Без пополнения
• Проценты в конце срока
• Нет частичного снятия

• С капитализацией
• Пополняемый
• Проценты в конце срока
• Нет частичного снятия

Предложения месяца

Максимальные проценты по вкладам

В таблице представлены максимальные ставки по вкладам, которые могут оформить физические лица в Москве. При выборе вклада для физических лиц в первую очередь следует обратить внимание на депозитные программы Московского Кредитного Банка, ОТП Банка и Интерпрогрессбанка.

Банк	1 мес.	3 мес.	6 мес.	9 мес.	1 год	1.5 года	2 года	3 года
Московский Кредитный Банк	7,75%	8%	10%	–	10%	7,5%	7,5%	–
ОТП Банк	8%	7,83%	7,9%	7,78%	9,75%	6,8%	7,6%	7,57%
Интерпрогрессбанк	6,5%	7,25%	7,75%	–	9,58%	–	8,25%	–
Газпромбанк	9,5%	8,49%	8,5%	7,17%	9%	6,83%	7,75%	7,9%
Морской Банк	–	7,9%	7,6%	–	8,4%	–	8,5%	9,5%
Экспобанк	5,5%	7,9%	8,7%	8,4%	9,5%	8,73%	8,5%	8%
Кредит Европа Банк	2,5%	6,25%	6,5%	2,5%	9,4%	8,75%	6,75%	9,5%
Фора-Банк	1,25%	7,65%	8,25%	8,3%	9%	8,6%	9%	9,3%

Отделения банков Москвы

Название	Адрес	Время работы
Почта Банк Лицензия № 650	г. Москва, ул. Маршала Чуйкова, д. 14 8 800 550-07-70 Кузьминки	пн.: 11:00—20:00, вт.—пт.: 09:00—20:00, сб.: 09:00—18:00
Сбербанк России Лицензия № 1481	г. Москва, Зеленоград корп. 249 8(800) 555-55-50 Речной вокзал	Обслуживание физических лиц: пн.—пт.: 09:00—19:00, сб.: 09:00—15:30
Райффайзенбанк Лицензия № 3292	г. Москва, просп. Комсомольский, д. 49 (495) 721-91-00 Спортивная	пн.—пт.: 10:00—20:00
Совкомбанк Лицензия № 963	г. Москва, ш. Пятницкое, д. 37 корп. 1 8 800 200-66-96 Пятницкое шоссе	пн.—пт.: 10:00—19:00, перерыв: 15:00—15:30
Московский Кредитный Банк Лицензия № 1978	г. Москва, Новоясеневский просп., д. 32 корп. 1 8 800 100-48-88 Ясенево	пн.—вс.: 10:00—21:00 Без выходных
Авангард Лицензия № 2879	г. Москва, ул. Каховка, д. 27 (495) 234-23-24, (495) 234-98-98, (495) 737-73-73, доб.: 08969	пн.—вс.: 09:30—21:30, перерыв: 15:00—15:40 Без выходных
Альфа-Банк Лицензия № 1326	г. Москва, ул. Марксистская, д. 1 корп. 1 8 800 100-77-33 Таганская, Марксистская	Обслуживание юридических лиц: пн.—пт.: 09:00—18:00
ВТБ Лицензия № 1000	г. Москва, ул. Совхозная, д. 41 8 800 100-24-24, 8 800 200-77-99 Люблино	Обслуживание физических лиц: пн.—пт.: 09:00—20:00, сб.: 10:00—17:00 Обслуживание юридических лиц: пн.—чт.: 09:30—17:30, пт.: 09:30—16:30
Росбанк Лицензия № 2272	г. Москва, ул. Чертановская, д. 1в корп.1 8 800 200-54-34 Чертановская	Обслуживание физических лиц: пн.—пт.: 10:00—19:00, сб.: 10:00—17:00 Обслуживание юридических лиц: пн.—пт.: 10:00—19:00, сб.: 10:00—17:00

Выбор вклада для физических лиц в банках Москвы

Наш сервис позволяет узнать какие банки Москвы в 2022 году предлагают самые высокие ставки по вкладам для физических лиц. На сегодня в нашей базе собрано 868 вкладов с процентными ставками от 0,45% до 10,15% в год, которые можно оформить в 112 банках. Вся информация представлена в виде таблицы, которую можно сортировать по различным критериям. Это позволяет выбрать максимально выгодные условия и принять окончательное решение, где открыть вклад в Москве.

Условия по вкладам для физических лиц

Банки разрабатывают индивидуальные предложения для своих вкладчиков, которые имеют общие условия, а именно:

• сумма вложений от 500 рублей, 150 долларов и 200 евро;
• годовой процент минимум 0,45%, максимум 10,15%;
• срок от 1 месяца до 5 лет;
• доступны программы с капитализацией и частичным снятием средств;
• выплата процентов осуществляется ежемесячно, ежеквартально, ежегодно или в конце срока;
• есть предложения с правом пополнять счет дополнительными взносами.

Самый высокий процент в рублях предлагает Московский Кредитный Банк по вкладу «МКБ. Преимущество 185 дней».

Сумма вклада	185 дней
от 10 000 руб.	10%

Доход по вкладу — 507 рублей.

По условиям программы «МКБ. Преимущество 185 дней» нет возможности пополнения и нельзя частично снимать средства. Капитализация процентов отсутствует. Выплата процентов производится в конце срока.

По вкладам с ежемесячной выплатой процентов выгодная ставка в Москве 9,58% годовых в Интерпрогрессбанке по предложению «Дополнительный доход». Договор заключается на 372 дня, в результате пополнения депозитного счета минимальной суммой в 100000 рублей.

Лучшие условия для пенсионеров предлагает Энерготрансбанк, который создал специальную программу «Пенсионный доход», подробности которой указаны ниже в таблице.

Сумма вклада	365 дней
от 10 000 руб.	8,4%

Доход по вкладу — 840 рублей.

По условиям предложения «Пенсионный доход» нет возможности пополнения и нельзя частично снимать средства. Без капитализации процентов. Проценты выплачиваются в конце срока.

Максимальная ставка по вкладам с капитализацией 9,5% в год при сумме на депозитном счете от 1 рубль. Такие условия доступны в Газпромбанке по программе «Накопительный счет Управляй процентом», которая предусматривает ежемесячную капитализацию процентов.

Все представленные банки являются участниками государственной программы страхования вкладов, которая предусматривает выплату страховых возмещений вкладчикам.

С помощью депозитного калькулятора можно приблизительно рассчитать доходность от вложенных средств по разным депозитным программам. Для этого достаточно указать сумму вложений, срок и процент по депозиту. В результате расчетов будет ясно, какие вклады принесут наибольшую прибыль за выбранный период.

Вклады в долларах

Отечественные банки на сегодняшний день предлагают клиентам несколько вариантов инвестирования. В условиях экономической нестабильности особенно привлекательно выглядят вклады в долларах, позволяющие вкладчику уберечься от девальвационных рисков и получать стабильный валютный доход.

Интересной для вкладчиков выглядит не только сама возможность инвестиций в валютные активы, а и то, что банки предлагают вклады в долларах для физических лиц в рамках различных депозитных программ. Это позволяет инвесторам не только защититься от валютного риска, а и организовать качественный cash-менеджмент.

Вклады в банках в долларах: ключевые параметры продукта

Как и другие депозитные продукты, долларовые вклады имеют ряд особенностей, которые необходимо учитывать при выборе своего предложения по размещению средств.

Срок. Вклады под проценты в долларах имеют одну важную особенность: максимальные ставки можно получить по продукту сроком 2-3 года. На меньший и больший период предложения менее выгодны, что связано с особенностями работы рынка валютных инвестиций.

Возможность частичного снятия. Выбор этого параметра делает валютный вклад в долларах менее привлекательным из-за снижения ставки по нему. Банкам сложно работать с такими продуктами (возникает риск ликвидности), поэтому доходность по ним объективно меньше стандартных продуктов.

Тип выплаты процентов: капитализация, в конце срока или другая периодичность. Традиционно самые высокие ставки предлагаются по валютным вкладам с выплатой в конце срока. По вариантам с капитализацией же ставка самая низкая, но, благодаря постоянному увеличению основной суммы инвестиции, именно такие продукты являются самыми выгодными.

Сумма. Традиционно (это касается всех типов инвестиций), чем выше сумма, тем выше проценты по вкладам в долларах. В некоторых случаях клиент может рассчитывать на индивидуальные условия, которые можно узнать непосредственно у обслуживающего вас менеджера.

В каком банке вклады в долларах самые надежные

Выбирая организацию для размещения своих сбережений, важно правильно оценивать уровень ее надежности и финансовой устойчивости. Из представленных на данный момент на рынке банков стоит выделить два крупнейших: Сбербанк и ВТБ. Их объединяет консервативный способ управления активами (оба учреждения не работают с высокорисковыми активами) и поддержка со стороны государства (в случае необходимости).

Крупнейший банк России, Сбербанк, вклады в долларах на сегодняшний день сделал одним из ключевых продуктов и предлагает клиентам целый ряд депозитных программ. Так, в этом учреждении можно открыть следующие депозиты в долларах: «Сохраняй», «Пополняй» и «Управляй». Также каждый вариант имеет возможность размещения онлайн с повышенной процентной ставкой. Наивысшие ставки на вклады в долларах на сегодня Сбербанк предлагает по вкладу «Сохраняй»: до 2.0% годовых при открытии через систему «Сбербанк онлайн» (предусмотрена капитализация процентов и действуют льготные условия досрочного расторжения). Продукт «Управляй» имеет самую низкую ставку (до 1.2%), но дает вкладчику возможность свободного управления своими деньгами (пополнение, льготное расторжение, частичное снятие).

В ВТБ вклады в долларах являются одним из самых выгодных предложений в соотношении надежности и доходности: в зависимости от типа, вклады в долларах для физических лиц имеют доходность от 1.4% до 3.5%. на данный момент вкладчикам доступны три депозитных продукта:

1. Комфортный: свободное управление своими деньгами и до 1.4% годовых доходности при размещении через Интернет-банк;
2. Пополняемый: возможность пополнения и ежемесячная капитализация. Доходность – до 3.1% годовых при размещении через Интернет-банк;
3. Выгодный: ежемесячная капитализация и высокая ставка – до 3.5% при размещении через Интернет-банк.

Какие еще есть выгодные вклады в долларах

На данный момент российские банки предлагают клиентам около 700 предложений по долларовым депозитам.

Самые выгодные ставки по продуктам с капитализацией процентов достигают 4.1%. Всего на рынке представлено около 300 подобных предложений, что позволит каждому инвестору найти вариант с устраивающим его набором характеристик.

Клиенты, которым важна возможность снятия, могут выбрать одно из почти 200 предложений. Такие вклады в долларах в Москве и других городах можно разместить под 3.7-3.8%, что является отличным предложением не только по российским меркам, а и по мировым стандартам.

Лучшие вклады в долларах от крупных банков

Если вы планируете разместить средства в крупном банке из ТОП-20, то самые выгодные вклады в долларах 2018 г. для физлиц можно найти со ставкой до 4.1% (срочный вклад от Россельхозбанка). Стоит обратить внимание и на предложения от Московского областного банка (3.65% с пополнением) и Бинбанка (3.5%, стандартный срочный депозит).

Если вам необходима возможность частичного снятия, то входящие в ТОП-20 банки предлагают в среднем под 2.8-3.0%.

Что предлагают «банки иностранцы»

Банки с иностранным капиталом традиционно предлагают более низкие процентные ставки, что обусловлено политикой финансовых групп, в которые входят работающие в России организации. На данный момент на рынке представлено около 100 подобных предложений.

Традиционно, на вклады в долларах высокий процент от банков, являющихся частью крупных международных финансовых групп, получить сложно. Так, самые интересные предложения достигают 2.8% годовых (Банк Интенза). Также интересными являются варианты инвестиций от ОТП-Банка (2.6%) и ЮниКредит Банка (2.6%).

Рынок вкладов в долларах в России хорошо развит и предлагает клиентам одновременно и хорошую доходность, и широкие возможности по управлению своими средствами. Главная задача – выбрать подходящий вам продукт и банк с устраивающим вас уровнем сервиса и надежности.

Источник https://iklife.ru/finansy/vklady/vklady-v-dollarah-pod-vysokij-procent.html

Источник https://finmk.ru/deposits/moskva

Источник https://byrich.ru/1798-vklady-v-dollarah.html

Источник