Как правильно закрыть вклад

Когда клиент желает получить досрочно вложенные под процент деньги из банка, необходимо соблюдать требования договора. Они будут отданы, т.к. законодательно закреплено право на расторжение отношений. Банк неохотно идет на это, но снять деньги можно в любой момент. Что стоит учесть для правильного закрытия вклада без потери накоплений.

Как закрыть вклад досрочно

Для закрытия депозита требуется обратиться в банковскую организацию, подав соответствующее заявление. Гражданский Кодекс дает право на возврат остатка денег со счета по реквизитам, поступающим от заявителя. Закрыть депозит можно несколькими способами:

1. Через отделение при посещении – запрашивается форма заявления, где при заполнении указывается срок окончания.
2. В онлайн-кабинете, обслуживающего счет хранения средств.

В первом случае необходимо выделить время на посещение офиса, отстоять очередь. Второй метод отличается удобством, так как вкладчик может в любое время и при наличии доступа к интернету отправить заявку на закрытие депозита.

Выделяют 2 вида вкладов:

• Срочные – характеризуются сроком хранения денег. Человек размещает их на счету по договору, где прописана дата окончания или пролонгации. Раньше указанной даты забрать средства без последствий не получится.
• До востребования – предполагают отсутствие ограничения на снятие денег в любое время.

В первом случае ставка будет выше, так как банк заинтересован в доступе к деньгам вкладчика. Во второй ситуации гарантии сохранения накоплений на определенный срок нет, поэтому проценты почти не начисляются.

Важно: До внесения изменений в законодательство вкладчики теряли проценты и часть собственных средств. Ранее финансовые учреждения могли взимать до 15% от хранящейся суммы и дополнительные комиссии.

Какие последствия закрытия вклада до срока

При досрочном изъятии депозитных накоплений клиент должен знать о санкциях со стороны банка. Законодательство предусматривает отсутствие штрафов в денежном выражении, когда с человека взимаются комиссии. Разрешается лишь уменьшать процент накопления, а возврат вложений проводится в полном объеме.

Но банк могут применять способы, когда изменяется ставка при сокращении периода вложений:

• При получении заявления на преждевременное аннулирование соглашения меняется тип депозита, что подразумевает пересчет процентов. В результате за прошедший период сохранения вложенных клиентом рублей полагается сумма по ставке до востребования.
• Устанавливается льготный процент, например, ½ или 1/3 от примененной по договору ставки. Вкладчик получит меньше денге, чем первоначально было обещано.
• Используется метод сочетания за период, когда при прекращении годового вклада за несколько месяцев рассчитывается процент по действующей ставке, а за последующие до даты окончания договора по сниженной. Порядок применения прописан в условиях обслуживания депозита.
• Ввод отчетных периодов, например, 3 месяца, на протяжении которых при изъятии средств ставка сохранится. При поступлении заявки на прекращение срочного депозита учитывается это срок и при меньшем количестве дней накопления будут изменены в соответствии процентами до востребования.
• Взимание комиссии при снятии наличных со счета, куда будут переведены финансовые накопления при досрочном изъятии. Размер ее 2-5%.

В соглашении прописываются общие правила к тарифу для депозита, но организация вправе изменять их. Вкладчик должен быть проинформирован об этом, например, отправляется сообщение о размещении новый редакции правил ведения счета и расчета процентов на сайте.

Совет: Когда условия являются «жесткими» для клиента, он считается выгодным для него. При размещении финансов на срок 2 и более года без зачисления и возврата части денег процентная ставка максимальна. Для договора с возможностью пополнения и частичного снятия выгода будет минимальна.

Как правильно закрыть вклад

При необходимости досрочного снятия денег со счета забрать их можно при условии соблюдения требований договора. Если там прописана возможность изъятия, подается заявление через офис или в онлайн-банке. Поэтому стоит прочитать документ, который на руках у клиента. Дополнительно он доступен в личном кабинете.

Нужно знать об особенностях правильного аннулирования депозита:

• Когда в правилах указывается, что досрочное изъятие возможно в том отделении, где он подписывался, следует подать заявление именно туда. Современные корпорации банковской сферы редко выставляют подобные требования ввиду обеспечения технической возможности доступа к счетам всех клиентов.
• При внутренних переводах, например, со счета на карту этого же банка, срок зачисления равен 1 дню. Когда необходимо отправить по реквизитам иной организации, выполнение операции регламентируется внутренними правилами. Деньги можно ожидать от 1 до 7 дней.
• Если клиент желает получить наличные, следует предупредить финансовую организацию заранее о дате прихода. Большие суммы не всегда хранятся в кассе, поэтому организация вправе назначить дату и время для посещения с целью выдачи денег при предъявлении паспорта.
• Когда депозит для накоплений открыт в иностранной валюте, объем автоматически пересчитывается по действующему курсу на дату формирования заявления.

Что будет, если не закрыть

Открывая вклад, клиенты дожидаются даты окончания и снимают накопленные средства. В ситуации, когда нет времени на закрытие счета, учитываются нюансы:

• Банк вправе продлить договор по условиям, действующим в данный момент. По окончании периода вложений устанавливается ставка, введенная для выбранного вида депозита. Например, первоначально владелец вклада получал доход в размере 9%, но на протяжении срока действия договора держатель накоплений снизил ее. После начисления будут приходить по новой ставке.
• Держатель средств может продлить соглашение, но он будет относиться к категории «До востребования». При этом взимание комиссии зависит от условий обслуживания.

Когда дата прекращения приходится на выходной, можно перевести накопления на карту и пользоваться ими. После рекомендуется подойти в офис для официального закрытия.

Обратите внимание: Информация о сроке и условиях закрытия указывается в договоре, где можно найти ставку при пролонгации.

Как закрыть онлайн

Многие финансовые организации без проблемно идут на досрочное изъятие средств при обращении через личный кабинет. Процедура предполагает выполнение шагов:

1. Авторизоваться в интернет-банкинге.
2. Перейти на раздел с вкладами.
3. В меню операций выбрать «Досрочное закрытие».
4. Указать реквизиты для перечисления средств.

Заполняя электронное заявление, придется выбрать или вписать причину закрытия. Кроме этого, должны учитываться сроки выполнения услуги. Малые суммы переводятся моментально, но больше определенного минимума придется ожидать 2-3 дня. Если пользователь указывает счет, карту другого банка срок удлиняется ввиду рассмотрения заявки обоими учреждениями.

Когда клиент желает обналичить накопленные финансы, отмечается место получения денег. Это может быть почта или филиал. Тогда период может составлять 3-7 дней в зависимости от суммы. Часто необходимо время на подготовку запрашиваемых наличных средств, которые будут отданы через кассу.

Через мобильное приложение тоже можно изъять накопления досрочно. Выбирается соответствующая услуга в списке опций и указывается причина. В поле реквизитов вводится номер карты или счета для перевода денег.

При наличии весомых причин закрыть договор по вкладу удастся каждому. Следует учесть условия досрочного изъятия накоплений, чтобы не остаться в минусе. Подать заявку в отделении или онлайн-банке выбирает сам клиент.

Как досрочно закрыть вклад онлайн: пошаговая инструкция

Вклады и депозиты

Каждый человек, заключивший договор на открытие банковского счета, хорошо знает, что процентная ставка по вкладам напрямую зависит от срока размещения денег. При этом наибольшую прибыль приносят депозиты, на которых не предусмотрено пополнение или частичное снятие капитала. Но как быть, если возникла необходимость досрочно закрыть вклад? Обязательно ли для этого посещать отделение? Как досрочно закрыть вклад онлайн? Как при этом избежать возможных финансовых потерь? Обо всем этом вы узнаете из нашей статьи.

Основные условия досрочного закрытия вклада

На сегодняшний день основные виды банковских депозитов следующие:

1. Вклады до востребования, не имеющие конкретного срока. Денежные средства возвращаются владельцу полностью или частично по первому его требованию. Процентная ставка по таким депозитам не превышает 0,01%.
2. Срочные вклады, по которым устанавливается определённый срок хранения, указанный в соглашении. В случае нарушения условий договора банк удерживает часть зачисленных на счет денежных средств. Процентные ставки по этим депозитам различны и колеблются от 4 до 7%.

Срок размещения в банке денежных средств под проценты указывается в договоре. По истечении прописанного в соглашении периода вкладчик может снять деньги с депозитного счета или же пролонгировать договор с финансовой организацией. Однако бывают ситуации, когда владелец вынужден в силу определенных обстоятельств досрочно закрыть свой вклад.

Согласно действующему законодательству, вкладчик может до истечения установленного договором срока забрать денежные средства с депозита. Финансовое учреждение в свою очередь обязано удовлетворить его требование. Однако банки часто перестраховываются при составлении договора, не желая оставаться внакладе.

Имеется в виду возможная неустойка — обязательство вкладчика уплатить определённую сумму в случае досрочного закрытия депозита. Человек, заключивший договор с финансовым учреждением, должен четко понимать условия, на которых он передает денежные средства банку с целью получения дохода. А именно, ту часть соглашения, где речь идет о начислении процентов. Только после этого можно оценить вероятный ущерб или возможную выгоду от досрочного закрытия вклада.

Начисление процентов по банковским депозитам может осуществляться периодически или в конце срока размещения вклада. В первом случае ставка несколько ниже. Однако вкладчик может регулярно и без потерь снимать часть денежных средств, уменьшая сумму, на которую начисляется доход.

Если начисление процентов происходит в конце срока, ставка по депозиту обычно выше. Однако досрочное закрытие вклада в таком случае часто влечет за собой значительные финансовые потери. Речь идет о штрафных санкциях, предусмотренных соглашением – снижении процентной ставки. Это обязательное условие любого договора банковского депозита.

Виды срочных вкладов в Сбербанке и последствия их досрочного закрытия

На сегодняшний день линейка депозитов Сбербанка достаточно разнообразна и включает в себя срочные вклады для различных категорий граждан: «Пополняй», «Социальный», «Сохраняй», «Управляй», «Пенсионный плюс», «Подари жизнь». Досрочно закрывая депозитный счет, нужно быть готовым к финансовым потерям. Но если тщательно изучить условия договора и четко представлять схему начисления процентов, можно попытаться минимизировать убытки и заблаговременно подобрать оптимальную программу. Можно также разделить деньги между депозитом и дебетовой картой.

При досрочном закрытии вклада Сбербанк возвращает клиенту всю сумму денежных средств, размещенных на депозитном счете. А снятие процентов происходит в соответствии с нижеприведенной таблицей:

Сберегательный вклад	Условия досрочного расторжения договора
«Сохраняй» «Пополняй» «Управляй» «Подари жизнь»	При закрытии вклада в течение первых шести месяцев со дня открытия (если договор с банком заключен на полгода или меньший период) до истечения срока действия (основного или продленного) на сумму на депозитном счете начисляется доход в размере 0,01% годовых.

Если вкладчик расторгает договор спустя 6 месяцев с даты его заключения или продления, начисленный банком процент составит 2/3 от ставки, действующей на день открытия (продления) депозита.

С 18 лет он уже может самостоятельно распоряжаться депозитом. При досрочном закрытии совершеннолетним владельцем вклада проценты начисляются полностью по ставке, установленной банком на дату прекращения депозитного договора.

Если сравнить все предлагаемые депозитные программы и условия досрочного прекращения договоров по ним, то напрашивается очевидный вывод, что чаще всего при преждевременном закрытии вклада клиенты банка терпят убытки, недополучая часть начисленных процентов. В итоге вместо обещанных соглашением доходов, вкладчики получают минимальную прибыль в размере 0,01 %.

Как досрочно закрыть вклад через Сбербанк Онлайн

С развитием информационных технологий вопрос «как досрочно закрыть вклад онлайн?» кажется вполне логичным и своевременным. Пожалуй, способ управления своими финансами посредством автоматизированной системы обслуживания клиентов является на сегодняшний день самым быстрым и удобным.

Действительно, такую возможность предоставляют многие финансовые учреждения. Хотя банки и рекомендуют своим клиентам систему интернет-обслуживания, каких-либо льготных условий при досрочном закрытии вклада онлайн они не предлагают. Однако этот способ позволяет сэкономить вкладчику время на посещение отделения финансовой организации. Денежные средства можно быстро перевести на карту или расчетный счет в личном кабинете Сбербанк Онлайн, а далее распорядиться ими в любой удобный момент.

Последовательность операций при закрытии депозитного счета до окончания срока действия договора выглядит следующим образом:

• входите в личный кабинет Сбербанк Онлайн;
• открываете нужный депозит;
• выбираете «Операции»;
• нажимаете пункт «Закрыть»;
• изучаете условия, на которых банк прекращает действие договора и пересчитывает проценты;
• выбираете карту или счет, на который будут перечислены средства и начисленные проценты;
• вводом кода, присланного в смс-сообщение, подтверждаете завершение операции.

Рассмотрим этот вопрос более детально.

Этап 1: Входите в личный кабинет Сбербанк Онлайн, получаете смс-пароль для регистрации.

Этап 2: Если на загрузившейся главной странице вы видите свой депозитный счет, выбираете рядом с ним пункт «Операции».

Этап 3: Нажимаете «Операции», кликаете «Закрытие вклада».

Этап 4: Если на загрузившейся главной странице депозитный счет отсутствует, открываете вкладку «Вклады и счета» и ищете интересующий вас вклад.

Этап 5: Нажимаете «Операции», выбираете «Закрытие вклада».

Этап 6: Заполняете реквизиты.

Этап 7: Выбираете карту или расчетный счет, куда будут переведены деньги и начисленные проценты.

Этап 8: Удостоверяетесь, что все данные указаны верно, и нажимаете «Закрыть».

Этап 9: Выясняете сумму с учетом начисленных процентов (обращайте особое внимание на цифры при досрочном закрытии) и подтверждаете завершение операции прекращения депозитного договора в Сбербанк Онлайн.

Этап 10: В результате всех вышеперечисленных действий откроется интернет-страница со штампом «Исполнено». Далее вы можете распечатать квитанцию с информацией о проведенной операции.

Закрытый в личном кабинете Сбербанк Онлайн депозит больше не будет отображаться в перечне ваших финансовых продуктов.

Совершать операции со счетами и картами можно также через мобильное приложение. Последовательность действий в этом случае аналогична предыдущему алгоритму:

• входите в личный кабинет Сбербанк Онлайн;
• выбираете нужный депозитный счет;
• нажимаете «Закрыть»;
• изучаете условия закрытия и сумму начисленных процентов;
• выбираете счет, на который будет переведет остаток денежных средств;
• подтверждаете закрытие депозита.

Деньги сразу же переводятся на выбранный клиентом счет. Интернет-операции доступны для депозитных продуктов как в рублях, так и в валюте.

Многих клиентов Сбербанка интересует, как досрочно закрыть вклад «Пополняй» и «Сохраняй» онлайн. Для этих депозитов также предусмотрена данная возможность. Но будьте внимательны, нерезидентам РФ нужно будет заполнить разделы с кодом валютной операции. Все необходимые данные находятся в справочнике Сбербанка. После заполнения реквизитов операции нужно подтвердить свои намерения, введя смс-код, а затем послать заявку.

Стоит упомянуть также о некоторых существенных особенностях расторжения депозитного договора посредством онлайн-банкинга. Если закрыть вклад не получается, нужно уточнить нижеперечисленные аспекты:

• Удостоверьтесь, что ваш браузер работает.
• Позвонив в службу технической поддержки, узнайте, нет ли проблем с онлайн-соединением.
• Уточните у работника банка, реализована ли данная возможность для вашего депозитного счета/населенного пункта.

И самое важное: прежде чем закрыть вклад онлайн, тем более досрочно, оцените вероятные потери дохода от перерасчета процентов.

Что делать, если банк отказывается закрыть вклад

Банк в большинстве случаев не приветствует досрочное закрытие депозитного счета. Неустойчивая экономическая ситуация в России вынуждает население снимать деньги с банковских вкладов, считая, что таким образом удастся сохранить свои сбережения. Для финансовых учреждений этот факт является тревожным, потому что денежный оборот резко уменьшается, что приводит к значительным убыткам.

В попытке стабилизировать положение, банк может не дать согласия на досрочное закрытие депозитного счета. Но за такие действия финансовая организация может лишиться лицензии, поэтому эти случаи достаточно редки.

Обратите внимание! Если банк отказывает клиенту в досрочном закрытии счета, то скорее всего у него имеются серьезные материальные проблемы.

Но бывают различные ситуации. Отказывая клиенту в досрочном закрытии депозитного счета, банковские работники могут объяснять причины как угодно:

• указ главного руководства;
• технические проблемы, связанные с работой банковского программного обеспечения;
• недостаточное количество наличных средств в кассе;
• плохое онлайн-соединение с сервером и т. д.

В любом случае отказ работника банка в досрочном закрытии депозита — это серьезное нарушение прав клиента. Если вкладчик попал в подобную ситуацию, ему необходимо получить у сотрудника письменное объяснение причины отклонения запроса на выдачу денежных средств с вклада. При себе в этом случае нужно иметь следующие документы: паспорт, оригинал договора с банком и реквизиты счета, куда могут быть переведены деньги с депозита.

Если банковский работник не желает подписывать официальный отказ, следует описать ситуацию в письменной претензии и обратиться с ней к вышестоящему руководству. Оформлять этот документ необходимо в двух экземплярах. Далее нужно обязательно зарегистрировать претензию у секретаря в журнале входящей корреспонденции и поставить (в том числе и на своей копии) номер письма, присвоенный во время регистрации.

Случается, что банковские работники на местах отказываются рассматривать жалобу. В этом случае нужно обращаться в Центральный офис банка. Если нет возможности нанести личный визит в главное отделение, можно отсканировать претензию и послать электронное письмо в приемную ЦБ РФ.

Если и эти действия не принесут результатов, можно, ссылаясь на статьи 395, 837, 840, 858, 859, 865 Гражданского РФ, подать исковое заявление в суд. Для составления требования лучше воспользоваться услугами профессионального юриста с опытом судебной практики в банковской сфере.

Суд во всех ситуациях встает на сторону обманутых клиентов.

Однако в большинстве случаев проблем можно избежать, если заблаговременно предупредить банк о своих планах досрочного закрытия депозита.

Как правильно закрыть карту банка Открытие: кредитную и дебетовую

Последнее обновление:22 марта 2020

Достаточно часто случается ситуация, когда в кошельке появляются карты, которыми держатель уже давно не пользуется. Это могут быть старые зарплатки или погашенные кредитки. Причин, по которым пластик становится не нужен, может быть множество. Но порядок действия в подобных ситуациях должен быть один: карту необходимо закрыть.

Несмотря на то что в любом банке процедура закрытия карт одна и та же, в каждом конкретном кредитном учреждении могут быть свои нюансы. В этой статье мы будем говорить о нюансах отказа от карточек банка Открытие.

К каким последствиям может привести несвоевременное или неправильное закрытие банковской карты банка Открытие, и как их избежать рассмотрим в статье ниже.

Что значит закрытие карты, в чем главное отличие от блокировки карты, и возможные последствия неправильного закрытия

Многие держатели банковских карт считают, что они могут прекратить пользоваться карточкой и на этом их отношения с финансовой организацией будут закончены. Другие идут немного дальше и обращаются в банк, чтобы заблокировать свою карту, или дожидаются окончания срока ее действия, после чего спокойно выбрасывают пластик. Подобные действия неправильны и могут иметь ряд неприятных для клиента последствий.

Блокировка карты – это прекращение возможности проводить любые операции при помощи пластиковой карты или ее реквизитов. При этом сохраняется возможность осуществлять все стандартные действия с карточным счетом.

Другими словами, блокировка предназначена защитить проведение мошеннических действий с картой, которая может быть потеряна. Но она сохраняет за клиентом право также пользоваться счетом, к которому может быть выпущена новая карта с другими реквизитами. Также карту можно разблокировать по инициативе клиента.

Это же характерно и для окончания срока действия карты. При его наступлении функционировать прекращает только пластик, сам счет продолжает действовать (что такое карточный счёт и чем он отличается от номера карты). Это делается только для физического обновления карты, которая за время использования могла износиться, получить различные дефекты или просто потребовать обновления. Чаще всего банки перевыпускают подобные продукты автоматически, и тот факт, что клиент не получил или не активировал новую карту не означает расторжения договора.

Закрытие карты – это расторжение договора карты (карточного счета) с финансовой организацией по оказанию банковских услуг. При этом перестает работать не только сам пластик, но и прекращается обслуживание банковского счета.

Необходимо помнить, что до полного закрытия договора, по картсчету могут быть совершены различные операции.

В банке Открытие среди них могут быть:

• Списание платы за годовое обслуживание – даже если она не была предусмотрена вашим тарифом, он может быть изменен по инициативе банка или, например, если ваша карта перестанет быть зарплатной.
• Проведение расчетных операций – их можете случайно сделать вы или это может быть мошенническая схема, но в любом случае потом придется погашать задолженность или доказывать свою непричастность.
• Начисление процентов – в случае если на карте останется небольшая задолженность или будет списана комиссия, на которую начнут начисляться проценты, долг может вырасти в достаточно приличную сумму, если вовремя этого не заметить.
• Незакрытая кредитная карта будет отражаться как действующий кредит, что может повлиять на решение, например, при оформлении ипотеки или крупного потребкредита.

Поэтому следует помнить, что правильное завершение отношений с банком – это, прежде всего ваше спокойствие и безопасность.

Закрытие карты банка Открытие: пошаговая инструкция

Процедура закрытия банковской карты банка Открытие достаточно проста. Главное, понимать последовательность действий и знать, когда и куда следует обратиться.

Процедуру закрытия рассмотрим на примере дебетовой карты Открытие, а нюансы кредитки разберем отдельно.

Шаг 1. Обнуление счета

Самое первое, что нужно сделать клиенту – это подготовить свою карту к закрытию. Для этого нужно полностью обнулить счет.

Дело в том, что при наличии на счете даже минимально положительного остатка закрыть его по заявлению не получится, поскольку банк не вправе присвоить себе средства.

Проверить баланс можно в личном кабинете Интернет или Мобильного банка или в банкомате. Если такой возможности нет, то следует обратиться в отделение или позвонить в колл-центр.

Деньги следует снять полностью, на счете не должно остаться даже копейки. Поэтому лучше это сделать путем перевода или обналичить средства в кассе, поскольку банкомат выдает только круглые суммы. Другой вариант – пополнить счет до минимального круглого значения и обналичить через банкомат.

Осуществляя перевод или снимая наличные, следует помнить о возможных комиссиях. Например, по карте Travel предусмотрено бесплатное снятие в любых банкоматах, а с Opencard к тому же можно бесплатно перевести деньги на любую карту.

Источник https://kreditkarti.ru/kak-pravilno-zakryt-vklad

Источник https://www.papabankir.ru/vklady/kak-dosrochno-zakryt-vklad-onlain/

Источник https://privatbankrf.ru/karty/kak-zakryt-kartu-banka-otkrytie-kreditnuyu-i-debetovuyu.html

Источник