Как перевести вклад в другой банк

Совсем непросто просчитать всё до мелочей и предусмотреть развитие событий наперёд. Потому необходимость переноса вклада из одного банка в другой будет наименьшей неожиданностью в нашей жизни. И если мы попадаем в подобную ситуацию, то вполне естественным станет вопрос относительно выгод, комиссий и порядка действий.

Можно ли перенести вклад с одного банка в другой?

Такое понятие, как перенос вклада, даже не предусматривается банковской терминологией. Внимание финансовых учреждений сосредоточено главным образом на размещении вкладов на своих внутренних счетах. Так вот запросто снять деньги со счёта одного банка и перевести их в другой вряд ли получится.

Чтобы сделать это, надо будет потрудиться над оформление межбанковского перевода. Но поскольку для этого мероприятия предусмотрено несколько способов выполнения, то надо помнить о комиссионном сборе по некоторым из них. Самое правильное – взвесить все аргументы соответственно сложившейся ситуации. К примеру, рассчитывать на выгоды удаётся при таких обстоятельствах:

В случаях переезда, когда обслуживание в текущем отделении банка будет затруднительным;
Предпочтение более выгодного предложения относительно вкладов;
Санкции, проверки, риск отзыва лицензии и др. проблемы, возникшие у финансового учреждения, в котором обслуживается заинтересованное лицо.

Но как бы там ни было, в первую очередь надо предварительно уточнить условия досрочного прекращения договора с банком, где находится этот самый вклад. К примеру, выплата процентов может происходить в полном объёме начисленной суммы на момент закрытия счёта. В иных учреждениях соответствующие расчёты производятся на основании ставки «до востребования», что составляет около 0,01-0,1% годовых.

Но учтите, получение вклада в полном объёме, да ещё вместе с процентами, возможно только по окончанию установленного срока или в соответствии с условиями договора. Перенос денег в другой банк раньше положенного грозит частичной, а то и полной потерей дохода.

Какие нюансы надо учитывать

Отсутствие разработанной процедуры переноса вклада можно объяснить тем, что дело касается банковского счёта, способного действовать только в пределах своего учреждения. И когда появляется необходимость перевода, то владелец вклада может рассчитывать только на свои деньги, но, скорее всего, без полагающихся процентов. Исходя из этого, воплощение подобных планов следует начинать с уточнения таких сведений:

Возможно ли обойтись без утраты процентов при снятии с вклада некой части денег;
Определение суммы для снятия, обеспечивающей сохранение ожидаемого дохода;
Дата, после которой возможен доступ к операции по снятию всех денег.

Чтобы уменьшить объём бессмысленных усилий, будет правильно воспользоваться процедурой перевода денег в другой банк. Но для этого нужно заранее открыть счёт в том учреждении, куда планируется пересылка денег. А вот каким способом лучше воспользоваться, решайте сами.

Перевод с вклада в Сбербанке

Популярность Сбербанка не ослабевает даже из-за того, что на фоне конкурентов проценты здесь будут наименьшими. Востребованность услуг среди клиентов можно объяснить высоким доверием к государственным структурам. Это особенно заметно благодаря частоте обращения сюда граждан пенсионного возраста. А чтобы в случае досрочного закрытия вклада свести возможные потери к минимуму, нужно своевременно ознакомиться с правилами расторжения по конкретному вкладу. В отношении варианта «Сохраняй» предусмотрено следующее:

Нахождение средств на счёте сроком от 6 месяцев обеспечит получение процентов, начисляемых до самого момента востребования. Обоснованием здесь служит ставка в размере 2/3 от цифры, вписанной в договор.
Если срок нахождения денег не дотягивает до 6 месяцев, то проценты будут начислены в пределах 0,01% годовых.

На основании указанных условий можно прийти к мнению, что надо взвесить, стоят ли предполагаемые выгоды запланированного мероприятия потерянных процентов. Притом, выбирать придётся между ожидаемыми преференциями и реальными процентами, на которые можно рассчитывать уже сейчас.

Ну, а если ваше решение непоколебимо, то остаётся лишь выбрать способ перевода денег:

По номеру телефона возможен только перевод средств в партнёрские финансовые учреждения. Ограничение по сумме должно вписываться в рамки 150 000 руб. Комиссионный сбор составит 1% от задействованной суммы.
Совершение перевода по номеру карты предусматривается в отношении всех российских банков. Сделать всё необходимое можно посредством приложения, личного кабинета или банкомата. За операцию, ограниченную суммой до 150 000 руб., предусмотрена комиссия в 1.5% от величины перевода, но не менее 30 руб.
Перевод денег в любое финансовое учреждение РФ по номеру счёта производится через оналйн-сервисы или путём личного посещения отделения банка. Таким образом удаётся выполнить процедуру в отношении 1 000 000 руб. За перевод в офисе предстоит заплатить 2%, но в пределах 50-1500 руб. Операция онлайн будет стоить 1% от суммы, но не больше 1500 руб.
Используя систему быстрых платежей, можно рассчитывать на объём до 100 000 руб. Такая процедура доступна для 100 банков РФ. Притом, мгновенное зачисление по номеру телефона обходится без комиссии.

Если оценивать ситуацию по переводам с позиции выгод, то на первом месте находится выполнение процедуры через СПБ. Причиной тому – отсутствие комиссии на достаточно большую сумму. Затруднения могут наблюдаться лишь в случае привязки телефона, используемого для перевода, к карте Сбербанка. Главное здесь – правильно указать банк, куда переносятся деньги. В случае ошибки, деньги поступят на другой счёт всё того же Сбербанка.

При совершении перевода в финансовое учреждение, где уже имеется счёт заинтересованного лица, будет правильно воспользоваться номером именно этого счёта. Осуществление указанного мероприятия упирается только в получение реквизитов. Сделать это можно как путём поиска в в мобильном приложении или онлайн-банкинге, так и через запрос в отделении интересующего банка. Для этого потребуются такие данные:

ФИО;
Номер счёта из 20 цифр;
Номер БИК финансового учреждения, состоящий из 9 знаков;
ИНН и КПП.

А что касается руководства к действию, то всё будет зависеть от способа осуществления межбанковской операции по переводу средств. К примеру, порядок работы с мобильным приложением включает:

Вход во вкладку «Платежи» – «клиенту Сбербанка» и введение номера счёта;
Автоматическое отображение ФИО клиента.

При пересылке средств в другой банк:

Вход во вкладку «Платежи» – «Другому человеку» – «В другой банк» – «По номеру счёта»;
Вписать номер счёта, ФИО, БИК учреждения-получателя.

Перевод в Сбербанк Онлайн на ПК будет выглядеть так:

Открыть раздел «Платежи» и выбрать подходящий пункт;
Вписать номер счёта, ФИО, БИК и название банка-получателя.

Перечисление денег при личном присутствии клиента в офисе, производится только с предоставлением таких документов:

Паспорт;
Распечатка с реквизитами счета в другом банке.

Совершение операции подобным способом растянется на срок от 3 5 рабочих дней. Здесь всё определяется правилами банка-получателя. Сумма комиссии составит 1.5%.

Особенности перевода вкладов из других банков

Даже при необходимости проведения аналогичных действий в отношении других кредитных организаций, вам не придётся осваивать что-то новое, поскольку предстоит воспользоваться теми же инструментами, о которых рассказано выше. В данном случае говорится о процедурах посредством личного кабинета, мобильного приложения или действиях по прибытию в офис. Правда, сумма комиссионных и лимитов определяется на основании тарифной политики конкретного учреждения.

Не будет ничего неожиданного и в порядке действий:

Уточнение условий досрочного закрытия вклада относительно потери процентов;
Получение реквизитов интересующего счёта в том банке, куда планируется перевести деньги;
Вход на сайт банка или посещение отделения (откуда хотите забрать деньги) с целью рассмотрения и выбора самого выгодного для себя варианта осуществления перевода.

Разумеется, работа через онлайн-сервисы обещает кое-какую экономию. Хоть разница и составит всего 0,5%, но при операциях с солидными суммами выгода вполне ощутима. Если в качестве примера рассмотреть мероприятия по банку Тинькофф, то моментальные операции объёмом до 500 000 руб. в месяц обойдутся в 1.5%, но не менее 30 руб.

Основой удобства и предельной быстроты перечисления средств со вклада является использование современных систем и сервисов. С таким подходом, доступ к операция открыт как в ходе личного присутствия в офисе, так и посредством онлайн-банка. И заметьте, проблемы самостоятельного снятия денег со вклада могут возникать только в мелких финансовых учреждениях. Но и здесь можно справиться с затруднениями путём обращения к сотрудникам банковского отделения.

Какая комиссия за перенос вклада с одного банка в другой?

Перенос вклада в чужой банк обязательно будет стоить денег. Чаще всего, комиссионные составляют около 1-1,5% от суммы. Приходится считаться и с ограничениями относительно величины перевода. Обычно — эта сумма не может быть меньше 20 руб. и более 1000 руб.

Об условиях, исключающих комиссионный сбор, можно знать из перечня ниже:

Перевод средств с одного счёта на другой, но обязательно внутри одного финансового учреждения;
Полное закрытие вклада и получение денег наличными через кассу, а уже потом внесение их на новый вклад в другом банке;
Совершение процедуры посредством СБП.

На удобство пользования указанной системой можно рассчитывать лишь тогда, когда перевод совершается между разными картами, а отправитель и получатель не одно и то же лицо. Аналогичная операция между счетами не обходится без уплаты комиссионных.

Сэкономить деньги удаётся только через снятие наличных с последующим переносом вклада на счёт своими силами.

О сроках переноса вклада

Продолжительность перевода средств всецело зависит от таких факторов:

Правила работы банка-получателя;
Способ перевода, которому отдали предпочтение;
Степень загруженности системы.

Ждать практически моментального зачисления средств надо лишь при использовании для пересылки между картами онлайн-сервисов. Совершение операций по переводам со счёта на счёт вынуждает рассчитывать на ожидание сроком от 3 до 5 рабочих дней. Но учитывая лимиты по суммам, увеличение размера перевода может обернуться ещё большим периодом его выполнения. Причиной тому — дробление суммы вклада на отдельные части.

Самым надёжным и выгодным считается обналичивание средств со вклада в одном банке для последующего их помещения через кассу на счёт в другом учреждении.

Какой вывод можно сделать

На основании полученной информации можно прийти к заключению относительно множества способов перевода денег из одного банка в другой. Правда, перенос вклада банковской системой не предусмотрен. Проблемой в этом задании могут стать как риски по утрате полагающихся процентов и ограничения по суммам для одноразовой операции, так и размер комиссий, назначенных конкретным банком.

В большинстве ситуаций будет правильно подождать истечения срока вклада. В этом случае уже никто и ничто не помешает закрыть предыдущий счёт, снять деньги через кассу и поместить их на вклад в другом финансовом учреждении, условия которого максимально подходят заинтересованному лицу.

Что такое депозит в банке, каких типов и видов он бывает и чем отличается от обыкновенного вклада: подробная информация для чайников

Здравствуйте, уважаемые читатели! Финансово грамотный человек всегда старается откладывать часть заработанных или полученных из других источников средств. Кто-то выбирает для этого вклады, а кто-то предпочитает инвестировать в акции, фонды и облигации, чтобы получить максимальную прибыль. Однако существуют и другие способы сохранения и приумножения имеющихся денег.

Одним из достаточно распространённых методов сохранения и накопления является банковский депозит – передача средств в банк во временное пользование. Ну а если вы, как и я до недавнего времени, не знаете, что это такое, то ниже найдете подробную информацию о том, что такое депозит в банке, а также его типы и виды, какие налоги нужно уплачивать.

Что такое депозит в банке

Депозит – это соглашение между банком и клиентом, по условиям которого человек передаёт в финансовую организацию личное имущество на хранение. Объектом соглашения выступают деньги или любые другие ценные активы. Цель передачи – получение прибыли. При этом банк имеет право использовать полученные вещи или деньги по своему усмотрению.

Простыми словами, человек приносит определенную сумму в банковское учреждение. Банк, в свою очередь, принимает деньги, использует их, получает собственную прибыль и часть от дохода перечисляет вкладчику.

Преимущества банковского вложения:

Наличие страховки на сумму до 1 миллиона 400 тысяч рублей.
Пассивный источник постоянного дохода. Процент за пользование деньгами банк автоматически перечисляет на открытый счёт.
Возможность снятия денег в любой момент.

Кроме этого не стоит забывать, что открытый депозит в банке значительно повышает благонадёжность, как потенциального заёмщика. Т.е. будет проще взять потребительский кредит или ипотеку.

Отличие вклада от депозита

Вклад – это кратковременный или долгосрочный договор, заключенный между частным или юридическим лицом и банковской организацией о внесении денег на лицевой счёт. Согласно договору, банк берёт на себя обязательства возвратить всю сумму, вместе с начисленными процентами, в прописанную дату или в иной день, если это предусмотрено соглашением. То есть положить на вклад можно только деньги.

В качестве депозита же можно внести любой ценный продукт: бумаги, деньги, предметы особой важности, драгоценности. Таким образом, вклад – это и есть депозит.

Типы банковских депозитов

В зависимости от особенностей хранения депозита выделяют три основных типа:

Лицевой денежный счёт.

Самый популярный вариант хранения средств. Клиенту открывается банковский счёт, на который переводятся депозитные деньги. По желанию, счёт можно сделать текущим, а значит использовать его для личных нужд. Например, для получения заработной платы.

Металлический счёт.

Является аналогом денежного, только в качестве расчёта учитываются не денежные единицы, а стоимость драг.металла.

Банковская ячейка.

Подходит для инвестиций связанных с бумагами или ценными вещами. Для этого клиенту предоставляется банковская ячейка в специальном хранилище, имеющем высокую степень безопасности.

Запомните, что за хранение вещей в сейфовой ячейке придётся заплатить арендную плату. При этом банк не пользуется личными вещами клиента, а значит и процент не начисляется. Поэтому использовать ячейку следует только для хранения, но не для получения выгоды.

Виды депозитов

Условия хранения денег в банке описываются в договоре. В зависимости от выбранной программы депозиты можно разделить на следующие виды:

До востребования.

В соглашении не указывается срок хранения. Средства можно забрать с лицевого счёта в любой момент. Открывать такой вклад следует только для хранения, так как процент здесь устанавливается минимальный (обычно 0,01% от суммы вклада).

Срочный.

В договоре прописывается конкретный срок. Основное преимущество – доход от начисленных процентов. При этом на размер процентов влияют сразу несколько факторов: сумма, период действия договора, наличие дополнительных услуг (например, возможность частичного снятия). Закрыть такой депозит в банке раньше срока, конечно, можно, но в этом случае вкладчик потеряет все начисленные проценты.

Накопительный.

Разновидность «срочного» вложения. В договоре прописываются сроки хранения денег в банке. Отличается от «срочного» наличием дополнительных возможностей: счёт можно пополнять, частично снимать, пользоваться начисленными процентами. Доход от «накопительного» вклада выше, чем от «до востребования», но ниже, чем от «срочного».

Валютный или мультивалютный.

Для тех, кто хочет заработать на изменении курса валют, в некоторых банках предусмотрена возможность открытия валютного депозита. Счёт оформляется в долларах или евро. Ставки по таким вкладам ниже, чем по рублёвым. Кроме этого, можно открыть сразу три счёта в разных валютах, и при желании переводить деньги между ними.

Таким образом, выбирая банковский депозит, в первую очередь следует ориентироваться на цель его открытия. Например, для формирования финансовой подушки безопасности точно не подойдет «срочный», поскольку невозможно просчитать, когда понадобятся деньги, а терять накопленный проценты вряд ли кому захочется.

Проценты по банковским депозитам

Порядок начисления процентов на депозит различается у каждого банка. Но, существуют общие принципы, которые следует учитывать перед обращением в финансовую организацию.

Виды процентных ставок:

Сложные.

Проценты добавляются к телу вклада через равные промежутки времени. При этом в каждом периоде размер начислений будет увеличиваться, так как происходит капитализация (то есть проценты присоединяются к сумме, и следующий процент рассчитывается уже от нового значения). Частота процедуры капитализации прописывается в договоре.

Простые.

Процентная ставка остаётся фиксированный на весь срок действия соглашения. А значит каждый месяц или в конце года на счёт добавляется единая сумма.

Кроме этого, на размер процентной ставки влияет вид депозита. Самый высокий процент обычно у «срочных вкладов».

Какие налоги нужно уплачивать

Налоговая система РФ предполагает оплату налога за любой вид дохода. Поэтому, перед открытием депозита необходимо высчитать, какой налог придётся заплатить. И так ли уж выгодно открывать вклад.

В настоящее время налогом облагаются те вклады физических лиц, ставка по которым превышает ставку рефинансирования ЦБ. При этом принимается разница от 5 процентов. За валютные же вложения необходимо внести налог, если ставка выше 9%.

С января 2021 года в силу вступает новый закон, согласно которому ставка налога на доход от процентов по инвестициям попадёт в категорию НДФЛ – 13%. Но списываться налог будет только в том случае, если доход по вкладу превысил 60 000 рублей.

Что касается юридических лиц, то здесь список налогов зависит от системы налогообложения, по которой работает предприниматель.

Как открыть депозит

Многие не решаются на открытие вклада, так как плохо понимают, что такое депозит, а инструкции «для чайников» не найти. Некоторым это кажется сложной процедурой, а кто-то просто боится потерять много времени. На самом деле всё достаточно просто, главное предварительно ознакомиться с условиями, которые предлагает банк.

На что следует обратить внимание:

наличие страховки;
возможность досрочного закрытия договора;
вид процентной ставки;
вид вклада.

Удобно включить в соглашение пункт об автоматической пролонгации. Это позволит продлить договор по истечению срока его действия без посещения офиса финансового учреждения.

Выбор подходящей программы.
Посещение офиса банка. При себе обязательно нужно иметь паспорт, чтобы подтвердить личность.
Подписание договора. В процессе заключения соглашения важно внимательно ознакомиться с документами, чтобы в будущем не возникало вопросов.
Внесение денег на лицевой счёт. Средства можно передать дистанционно, если имеется банковская карта этого банка или в кассе в отделении.

Депозит считается открытым со следующего дня, после чего на него уже будут начисляться указанные проценты.

Страхование депозитов

Сохранность денег в банке регламентируется законом РФ, но, всё равно следует предварительно убедиться, что банк участвует в программе страхования. Такую информацию обычно можно найти на сайте банковской организации.

Согласно государственной программе, в случае банкротства банка или отзыва лицензии, вкладчику возвращает 100% от суммы сбережений, но не более 1 400 000 рублей. Поэтому, если денег больше указанной суммы, лучше открыть депозиты в разных банках.

Заключение

С каждым годом всё больше людей обращаются в банки для открытия депозитов. И это правильно, ведь, что такое депозит? Это гарантия сохранности личных средств и инструмент их приумножения, который становится особенно актуальным в случае возможной инфляции.

Источник https://byrich.ru/3521-kak-perevesti-vklad-v-drugoj-bank.html

Источник https://iflife.ru/finansy/chto-takoe-depozit-v-banke-dlya-chaynikov/

Источник