Депозиты банка Россия
Акционерное Общество «АБ «Россия» позиционирует себя на финансовом рынке как банк «умных решений». Депозитная линейка у организации небольшая, но зато очень перспективная для будущих вкладчиков и многообещающая.
Финансист очень любит предлагать сезонные варианты открытия депозитных счетов, а также такие, которые приурочены к значимым событиям в северной столице или в стране в целом.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Это быстро и БЕСПЛАТНО!
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:
+7 (812) 467-32-77 (Санкт-Петербург)
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Это быстро и БЕСПЛАТНО!
Чтобы хорошо ориентироваться в ассортименте продуктов банка, их условий, необходимо более тщательно изучить все детали каждой программы, а также понять, как оформлять выбранный вклад и какие есть предложения для физических или юридических лиц.
Предложения банка физическим лицам в 2020 году
Зарождение банка произошло в конце июня 1990 года (27.06.1990г.) в Санкт-Петербурге. Это был один из первейших частных финансовых организаций на то время.
В комплекс услуг входит не только предоставление выгодных депозитов, но также и кредитная линейка, обращение ценных бумаг, осуществление дилерской, брокерской деятельности по генеральной Лицензии №328 от 03.09.2012г.
Сеть развита не так обширно, как, например, у Сбербанка, но считается экспертами ее насыщенность торговыми и координирующими точками достаточной:
- головной офис в Санкт-Петербурге (далее – СПб);
- 4 офиса в СПБ организованы дополнительно;
- 6 подразделений в Москве, Подмосковье и области;
- 20 офисов в Крыму, Севастополе;
- 30 подразделений в различных других крупных городах страны;
- Около 600 банкоматов по России – из них 138 – в Москве, 173 – в Крыму, Севастополе и 77 – в СПб;
- рост активов в прошлом (2016) году составил – 29,1%;
- на 1 января 2020 года рост активов составил около 753,4 млрд. российских рублей;
- по экспертным оценкам популярного рейтингового агентства «Эксперт РА» (RAEX) банку на начало 2020 года присвоен высокий показатель надежности и стабильности – «А++».
Среди всех учреждений финансовой сферы АО «АБ «Россия» занимает 16-е место в стране по объему активов и 2-е место в северной столице – Санкт-Петербурге.
Это говорит о том, что организация владеет достаточным объемом денежных средств, чтобы ей не злоупотреблять использованием личных средств вкладчиков, размещенных на счетах.
А такое положение вещей всегда дает больше уверенности желающим воспользоваться заманчивым предложением банка, вложить свои свободные финансы на счет под выгодные проценты и отличные условия содержания.
Все вклады для физических лиц в данном учреждении – срочные, имеют свой ограничительный срок, не более 5 лет. И лишь единственный вариант является бессрочным – это депозит «До востребования».
Линейка предложений состоит из следующих программ, которые открыты на сегодня для всех граждан (и не граждан) РФ:
- «Весеннее настроение».
- «Классический».
- «Универсальный».
Среди общего перечня продукции банка по вкладам, есть временного характера предложения. Это следует иметь в виду для тех, кто собирается воспользоваться таким продуктом, потому как срок его открытия для физических лиц ограничен. Это относится к таким продуктам, как «Весеннее настроение» и «Алые Паруса».
Первый является сезонным предложением, и его схема работает точно также как и в случае с зимним вариантом вклада «Морозные узоры», который сейчас по понятным причинам не предлагается.
То же самое будет и с весенним вариантом – пройдет срок и его нельзя будет уже открыть, несмотря на то, что он может действовать в течение года.
Обратите внимание! Есть большие перспективы по открытию вклада «Алые паруса», который приурочен ко Дню выпускников школ РФ – депозит вновь в начале июля или августа 2020 года станет в открытом доступе для всех желающих воспользоваться этим предложением.
Какие вклады предлагает Балтинвестбанк, рассказывается в статье: Балтинвестбанк вклады.
Проценты по вкладам Фора банка узнайте в этой статье.
Условия
Для физических лиц у банка есть хорошие предложения – программы с отличными условиями размещения свободных денежных сумм на открытых депозитных счетах (сроки, возможности снятия частями, пополнения, досрочного расторжения договора и прочее), а также с неплохими процентами годовых ставок, их вариантами начисления на счет или капитализацией.
Перед окончательным выбором какой-либо из программ по вкладам нужно просто изучить подробнее условия каждого варианта депозитного предложения.
Общие условия депозитных программ АО «АБ «Россия» по состоянию на конец марта 2020 года:
Наиме-нование вклада
Иные условия
Общие характеристики каждого вклада, которые указываются самим банком, следующие:
| «Весеннее настроение» | программа предлагает клиенту максимум доходности, индивидуальный подход к выборам срока хранения собственных средств на счете, функцию пополнения счета в любое время его открытого состояния. Срок действия предложения – с 1.03.2017 г. по 31.05.2017 г. |
| «Классический» | отличное решение приумножить и сохранить свои деньги на счете с высокой ставкой, дополнительной капитализацией процентов и возможностью пополнения любой суммой |
| «Универсальный» | гибкие условия по размещению личных финансов клиента на счете, можно управлять счетом при помощи расходных и приходных операций |
| «До востребования» | свободное распоряжение собственными средствами, хранящимися на счете, без ограничений, если они не участвуют в предпринимательской деятельности |
Особые условия по программам, касающиеся конкретно одного вклада:
- Для Весеннего настроения есть ограничение на случай открытия вклада для третьих лиц (лица). В этом случае все проценты просто не будут выплачиваться на индивидуальный карточный счет держателя депозита, а будут причисляться к сумме вклада.
- По Классическому вкладу пополнять можно хоть и в любой сумме, но есть ограничения в сроках снесения дополнительных взносов. Если, к примеру, открыт счет на 1 год, тогда внести нельзя никакие суммы на него, когда до конца срока открытия остается 90 дней.
- По Универсальному предложению особенность заключается в том, что когда остаток увеличивается до порогового значения, следующего за тем, в рамках которого изначально открывался вклад, величина неснижаемого остатка меняться не будет.
По тем программам, где предусмотрены функции снятия, всегда действует одно правило – нельзя снимать деньги со счета больше, чем определенный договором неснижаемый остаток.
Как только сумма снятия во время действия соглашения уменьшит сумму неснижаемого остатка, так сразу же автоматически договор расторгается на условиях вклада «До востребования».
Процентные ставки
Ставки по вкладам определяются в зависимости от того, на какой срок вкладчик хотел бы разместить свои деньги на депозитном счете, а также, какого размера будет первоначальная сумма и в какой валюте. Чем дольше срок размещения и больше сумма, тем выше ставка годовых.
Подробнее о ставках Банка «Россия» в специальной сводной таблице, где отражены все виды вкладов, предлагаемые на сегодня финансистом.
Процентные ставки депозитных продуктов АО «АБ «Россия» по состоянию на конец марта 2020:
| Название вклада | Валюта и сумма вклада | Сроки в днях и проценты | ||||
| Руб. | 31 день | 91 день | 181 день | 271 день | 367 дней | |
| «Весеннее настроение» | 3000 | 4,3% | 6,7% | 6,8% | 6,9% | 7% |
| 100 тыс. | 5,1% | 7,5% | 7,6% | 7,7% | 7,8% | |
| 1 млн. | 5,7% | 7,6% | 7,7% | 7,8% | 7,9% | |
| 10 млн. | 5,8% | 7,7% | 7,8% | 7,9% | 8% | |
| Руб. | 1 год | 2 года | 3 года | 4 года | 5 лет | |
| «Классический» | 3000 | 6,7% | 5,9% | 5,7% | 5,7% | 5,7% |
| 100 тыс. | 7,5% | 6,7% | 6,5% | 6,5% | 6,5% | |
| 1 млн. | 7,6% | 6,8% | 6,6% | 6,6% | 6,6% | |
| 10 млн. | 7,7% | 6,9% | 6,7% | 6,7% | 6,7% | |
| Руб. | Выплата процентов в конце периода | Выплата процентов каждый месяц | ||||
| 181 день | 367 дней | 181 день | 367 дней | |||
| «Универсальный» | 3000 | 6,5% | 6,7% | 6,1% | 6,3% | |
| 100 тыс. | 7% | 7,2% | 6,6% | 6,8% | ||
| 1 млн. | 7,1% | 7,3% | 6,7% | 6,9% | ||
| 10 млн. | 7,2% | 7,4% | 6,8% | 7% | ||
| Руб. | Бессрочно | |||||
| «До востребования» | От 10 | 0,01% | ||||
Выплаты процентов осуществляются по каждой из программ по-разному:
- Для вклада «Весеннее настроение» проценты выплатятся только в конце срока размещения суммы на счете.
- Для продукта «Классический» производится перечисление на специализированный карточный счет, которым вкладчик может управлять по своему усмотрению, перечислением на сберегательный счет «До востребования» или путем присоединения к сумме вклада.
- По Универсальной программе проценты могут начисляться двумя вариантами периодичности – в конце периода или ежемесячно. При этом соблюдаются следующие способы перечисления по желанию клиента – на личный карточный счет, на сберегательный счет «До востребования» или с прибавлением к сумме депозита.
- Проценты по вкладу «До востребования» выплачиваются на любые счета ежемесячно.
Обратите внимание! Очень важно отслеживать все предложения банка по процентным ставкам, которые могут измениться с течением времени.
Поэтому периодически нужно заходить на сайт и смотреть, изменились ли условия ставок для открытия вклада, если вы еще не воспользовались ни одним предложением данной финансовой организации.
Как оформить вклады в Банке Россия
Классическим способом открыть вклад можно, придя непосредственно самим в офис компании и заключив там сделку. Для этого заранее подготавливается пакет соответствующих бумаг, заполняется заявление, анкета клиента и прочие бумаги, которые нужно оформить в офисе.
Затем обсуждаются детали сделки, составляется договор, изучается клиентом и подписывается сторонами. Один экземпляр подписанного договора с мокрой печатью банка обязательно должен выдаваться на руки вкладчику.
После этого открывается счет, на который вкладчик тут же через кассу или безналичным переводом пополняет депозит.
Для открытия вклада в онлайн режиме потребуется сначала с банком заключить договор комплексного обслуживания, получить оригинальный пароль и логин для доступа в личный кабинет и затем уже переходить к оформлению вклада онлайн.
Для этих целей под кратким изложением условий каждого вклада для физических лиц предусмотрена активная ссылка «Открыть вклад онлайн», нажимая на которую, вы попадает на страничку авторизации в личном кабинете Интернет банка.
И уже в личном кабинете вы отыскиваете нужную вам заявку. Заполняете ее и отправляете менеджеру компании на рассмотрение. Через некоторое время (обычно через 15-20 минут) на ваш телефон, указанный вами же в заявке, поступит звонок от банка.
Специалист захочет задать вам некоторые вопросы и обсудить детали открытия вклада. Затем вы можете продолжить сделку дистанционно, с получением в дальнейшем своего экземпляра договора почтой или курьером, либо вас пригласят в офис для заключения сделки.
Документы на открытие вклада можно подавать как гражданам Российской Федерации, так и гражданам иностранных государств.
Списки необходимых бумаг, какие требуется собрать для тех или иных резидентов-нерезидентов можно перечислить в специальной таблице для лучшего восприятия.
Пакет документов для открытия депозитного счета по вкладу, выбранному в Банке «Россия» гражданином РФ или иностранным лицом:
| Документы для граждан РФ | Документы для граждан иных государств, временно и легально находящихся в России |
| 1. Заявление на открытие счета – 2 экз. (Приложение №1 к Условиям выбранного вклада). | |
| 2. Анкета, специально заполняемая потенциальным вкладчиком – «Депонентом» – 2 экз. (Приложение №3-2 к условиям выбранного продукта). | |
| 3. Анкета, заполняемая клиентом банка – 2 экз. (может заполняться как самим вкладчиком, так и бенефициарием, выгодоприобретателем, третьим лицом). | |
| 4. Гражданский паспорт РФ. | 4. Гражданский паспорт той страны, откуда в Россию прибыло физическое лицо. (Паспорт должен признаваться в России на основании международного Договора РФ, как документ, удостоверяющий личность его владельца). |
| 5. Второй документ, подтверждающий личность клиента (по требованию банка). | 5. Если банк потребует, нужно предъявить любое дополнительное удостоверение личности – загранпаспорт, водительские права и другое. |
| 6. Копия и оригинал личного паспорта лица, которому доверено вкладчиком представлять интересы собственника вклада в банке на время его отсутствия. | |
| 7. Доверенность от нотариуса, дающая право поверенному открывать счет вклада вместо собственника. | |
| 8. Свидетельство налогоплательщика и его копия. | 8. Копия паспорта гражданина иной страны и приложенный к ней нотариальный перевод на русский язык. |
| 9. СНИЛС (по требованию). | 9. Копия и оригинал миграционной карты, свидетельствующей о законном въезде в Россию и о дате въезда, на которую ориентируются миграционные службы при выявлении легальности нахождения иностранца в стране. |
| 10. Пенсионное свидетельство (если требуется). | 10. Копия любого документа, выданного УФМС РФ, который бы подтверждал легальность присутствия в РФ иностранного лица. |
| 11. Любые другие документы, которые может потребовать банк, если на его усмотрение есть в этом необходимость. | |
Обратите внимание! Нерезиденты РФ должны заранее позаботиться о том, чтобы вся их документация была переведена на русский язык с нотариальным заверением.
Только тогда копии их документов будут приняты в банке «Россия» для оформления того или иного вклада.
Любой бланк документа для непосредственной процедуры оформления вклада в Банке «Россия» доступен для скачивания на его официальном сайте, на страницах депозитных предложений для частных лиц.
Поэтому заранее ознакомиться с ними и даже заполнить не составит особого труда. Со всех личных документов вкладчика следует делать копии всех их страниц, даже пустых.
Особенно это касается гражданских паспортов, ведь в связи с новшествами в законодательстве РФ 2020 года, теперь все страницы паспорта тоже подлежат копированию.
Это же касается и лиц, выступающих третьими выгодоприобретателями, либо лиц, уполномоченных представлять интересы вкладчика, собственника денежных средств и депозитного счета на время его временного отсутствия.
Страхование
Страхуют все вклады в Банке «Россия» на государственном уровне, для чего у банка с Агентством по страхованию вкладов есть свои договоренности. Услуга страхования вкладов является обязательной на сегодня для всех банков в стране.
Она регламентируется специальным законом №177-ФЗ от 23.12.2003г., действующим до сих пор с новыми поправками и редакциями.
Выплата страховки производится в 100% объеме суммы вклада, но не более 1,4 млн. рублей. Такое условие страхования распространяется на те вклады, по которым страховой случай наступил в период времени после 29.12.2014 г.
Лимит страховки не суммируется и выплачивается отдельно по каждому вкладу, если их оформлено несколько на одного человека (предприятие).
Депозиты для юридических лиц
Для юридических лиц Банком «Россия» тоже предусмотрены хорошие варианты открытия депозитных счетов. Всего выделяется на начало 2020 года 5 основных предложений для предприятия разного направления и уровня. Подробные условия этих программ, ставки и тонкости содержания вклада следует всегда уточнять индивидуально.
Перечень вкладов для юридических лиц представляет собой следующую картину:
- «Стандартный».
- «Универсальный».
- «Пополняемый».
- Непополняемый, но с возможностью востребования денег частично.
- Пополняемый, но с возможностью востребования денег частично.
Нужно также заранее знать о том, какие документы следует готовить корпоративному лицу, чтобы получилось беспрепятственное оформление вклада в Банке «Россия». Здесь также открыты все пути для оформления депозитных счетов разным категориям лиц, как и в случае с предоставлением депозитарных услуг физическим лицам.
Можно сделать вклады в данном банке как корпоративным лицам, зарегистрированным на территории РФ, так и юридическим лицам, которые зарегистрированы в других странах – нерезидентам РФ.
Для лучшего понимания, какой пакет бумаг и в каких случаях предоставляется достаточно просто изучить сводную таблицу.
Пакет документов для открытия депозитного счета по вкладу, выбранному в Банке «Россия» корпоративным клиентом РФ или юридическим лицом иного государства:
| Документы для юридических лиц РФ | Документы для юридических лиц иных государств |
| 1. Заполненный бланк Заявления по форме «Приложение №1» – 2 экз. | |
| 2. Анкета для заполнения Депонентом по форме «Приложение №3-1» – 2 экз. | |
| 3. Специальная анкета Клиента Банка – юридического лица, которая может оформляться на всех представителей юр. лица или выгодоприобретателей. | |
| 4. Паспорта и их копии всех физических лиц, которые уполномочены представлять интересы своих предприятий (предприятия). | 4. Паспорта и их копии всех физических лиц, которые уполномочены представлять интересы заграничных предприятий (предприятия) с переводом на русский язык и нотариальным удостоверением. |
| 5. В паспорте уполномоченного лица всегда должна быть постоянная регистрация места проживания. | 5. Все миграционные и прочие документы из УФМС на уполномоченное лицо иностранного предприятия, если он является иностранным гражданином и представляет интересы своей компании. |
| 6. Документация юридического лица учредительная с нотариальным заверением. | 6. Учредительные бумаги иностранного предприятия, переведенные на русский язык с нотариальным удостоверением. |
| 7. Доверенность от нотариуса на уполномоченное физическое лицо. | |
| 8. Копия и оригинал свидетельства о регистрации предприятия. | 8. Свидетельство о регистрации предприятия образца той страны, где оно зарегистрировано. |
| 9. Справки из ЕГРЮЛ о внесении в базу данных – Госреестр. | 9. Справки, свидетельства, выписки – все, что обычно предоставляется по предприятию по регламенту законов иной страны, где оно зарегистрировано. |
| 10. Специальная карточка, где зафиксирован оттиск фирменной печати и образцов подписей руководителей предприятия. | 10. Протокол, решение или иной документ, который подтверждает назначение учредителя, генерального директора иноземного предприятия. |
| 11. Свидетельство от юридического лица, как налогоплательщика (ИНН). | 11. Особая карточка, где отражены оттиски печатей, штампов, логотипов компании, а также подписи всех руководящих лиц. |
| 12. Лицензия или несколько лицензий на ведение легальной деятельности в стране. | 12. Заявление о том, что иностранное юридическое лицо, не будучи участником рынка ценных бумаг в России, согласен или имеет право осуществлять операции с ценными бумагами, принадлежащими компании. |
| 13. Лицензия на участие в рыночных процессах по ценным бумагам. | 13. Заявление о переходе и учете прав на ценные бумаги. |
| 14. Отчетная документация, какую потребует банк – бухгалтерская, налоговая и т.д. | 14. Образцы поручений по депозитарным операциям от иностранного предприятия (по требованию). |
| 15. Реквизиты юридического лица в РФ. | 15. Полные реквизиты юридического лица в своем государстве и филиалов в РФ, если есть. |
| 16. Любые другие бумаги, какие понадобятся банку для изучения, чтобы дать свое согласие на открытие депозитного счета юридическому лицу. | |
Обратите внимание! Точно также как и в случае оформления депозита в Банке «Россия» физическим лицом, представитель юридического лица должен позаботиться заранее о переводе всей иностранной документации на русский язык с нотариальным заверением.
Речь идет как о собственных гражданских документах, как уполномоченного лица, так и обо всей документации по предприятию.
Что касается учредительной документации предприятий, зарегистрированных на территории РФ, то все копии таких бумаг должны предварительно пройти проверку у нотариуса, который заверит их достоверность своими визами, подписью, датой заверения, печатью и соответствующей пломбировкой много страничных вариантов документов.
Также банк может собирать сведения по корпоративным клиентам, которые касаются деловой их репутации, основанные на отзывах клиентов предприятий, их партнеров, контрагентов и так далее.
Поэтому может понадобиться, собрать заранее рекомендательные письма, характеристики или рейтинговые показатели по предприятию в письменном виде и представить банку для изучения.
Любой вклад в АО «АБ «Россия» открывает только в отечественной валюте – российских рублях. Капитализация, частичные расходные операции, пополнение и автопролонгация предусмотрены не для всех предложений.
В целом уровень ставок по выгоде в этом банке считается выше среднего, поэтому его предложения привлекательны для многих клиентов.
Как открыть вклад Удачный в Плюс банке, описывается в статье: Плюс банк вклад Удачный.
Вклады Банка Россия для физических лиц в 2021 на сегодня
Вклады для физических лиц акционерного банка Россия (далее АКБ) в 2021 году представлены линейкой из 5-и сберегательных программ, в том числе инвестиционный вклад, в рублях и валюте со стабильными процентными ставками по рынку на сегодня.
АО «АБ «РОССИЯ» предлагает вкладчикам срочные вклады на выгодных условиях с привлекательными ставками и гибкими условиями размещения денежных средств
АБ Россия занимает 25-е место
среди российских кредитных учреждений по объему портфеля вкладов физических лиц. По состоянию на текущий момент на депозитах населения, размещенных в банке, аккумулировано 111 691 838 тыс. рублей.
Клиентам предлагаются срочные вклады в рублях с опциями пополнения, частичного расходования средств, пролонгации вклада и капитализации процентов. Предусмотрена возможность открытия депозита в режиме онлайн. Также можно открыть вклад до востребования.
Минимальная сумма для открытия депозита для физических лиц составляет 3000 руб., в линейке представлены 3 классических вклада и 2 комплексные программы:
| Бархатный сезон | Классический | Универсальный | Инвестиционный | Надежное Будущее |
| до 5,50% | до 5,5% | до 4,95% | до 5,80% | до 6,70% |
| от 3000 руб. | от 1 000 000 руб. | от 100 000 руб. | ||
АО «Акционерный Банк «Россия» работает с 1990 года, является членом Ассоциации банков Северо-Запада, членом Национальной Фондовой Ассоциации и официальным дилером ЦБ РФ на рынках ГКО, ОФЗ, МКО. Это обеспечивает банку известность и сильные конкурентные преимущества на рынке.Проценты и выгода по вкладам банка Россия в 2021 году
Проценты и выгода по вкладам банка Россия в 2021 году
Рейтинговое агентство АКРА присвоило АО «АБ «РОССИЯ» кредитный рейтинг А+(RU), прогноз «Стабильный». Банк не испытывает проблем с капиталом, а в составе акционеров в основном частные предприниматели. Банк не завышает безосновательно процентные ставки по депозитам и не рвется в лидеры по розничному кредитованию. АБР ведет стабильную банковскую деятельность без высокорисковых операций на межбанковской валютной бирже.
Банк предоставляет для физических лиц возможность управлять своими финансами и пользоваться банковскими услугами в удалённом режиме. Подключить дистанционное обслуживание может любой владелец пластиковой дебетовой карты или расчётного счёта в АБ «Россия». Для этого нужно обратиться с паспортом в одно из отделений банка и оформить соответствующий договор. Затем операционист сообщит вам персональный логин и пароль для доступа на сайт Abr.ru в Личный кабинет. На официальном портале вы без труда найдёте форму для ввода этих данных и сможете войти в свою учётную запись. Теперь вам доступны любые финансовые операции в режиме онлайн.
Среди предложенных на сегодня вкладов для физических лиц, самым относительно высоким процентом отличается только комплексная программа «Надежное Будущее» — 6,7% (при минимальном вложении в 100 000 руб. на год)
Примерные доходы любой желающий может прикинуть на нашем супер удобном калькуляторе, где есть все тонкости для подсчета личных финансов через инвестирование в банковский сектор.
Вклады до востребования
Вклады банка Россия до востребования предназначены для надежного сохранения денежных средств, выполнения переводов на другие счета для целей, которые не связаны с предпринимательством, и получения прибыли. Оформляется депозит и регулируется банковской организацией без дополнительных взносов. Минимальный размер сбережений на счете «До востребования» составляет 10 руб.
Проценты переводятся ежемесячно. Срок вклада и сумма пополнения не ограничиваются. Снимать накопления можно до размера неснижаемого остатка. Счет открывается в рублях.
Расторжение соглашения осуществляется в автоматическом порядке при снятии суммы больше, чем неснижаемый остаток.
Калькулятор вкладов Банка Россия — онлайн рассчитать 2021
Вклад Банка Россия «Бархатный сезон» для физических лиц
- Сроки: 31-367 дней
- Валюта: рубли РФ
- Минимальный вклад: 3000 руб.
- Пополнение: есть
- Снятие: нет
- Выплата процентов: в конце срока вклада.
- Пролонгация: нет
Процентные ставки для рублевых депозитов в зависимости от срока
| Сроки и процентные ставки (% годовых) | |||||
| Минимальная сумма вклада | 31 день | 91 день | 181 день | 271 день | 367 дней |
| 3 000,00 | 5,00% | 5,00% | 5,00% | 5,00% | 5,00% |
| 100 000,00 | 5,30% | 5,40% | 5,50% | 5,55% | 5,60% |
| 1 000 000,00 | 5,35% | 5,45% | 5,55% | 5,60% | 5,70% |
| 10 000 000,00 | 5,40% | 5,50% | 5,60% | 5,70% | 5,80% |
Для вкладов сроком до 101 дня дополнительные взносы не предусмотрены, а за 100 календарных дней до даты окончания срока действия договора, внесение дополнительных средств прекращается. При досрочном расторжении договора проценты пересчитываются по ставке вклада «До востребования» (процентная ставка по данному вкладу — 0,01% годовых)
По желанию вкладчика бесплатное открытие текущего карточного счета и бесплатное предоставление банковской карты при условии размещения срочного вклада:
• для вкладов, размещенных в сумме от 3 000 до 1 500 000 рублей – Золотая карта;
• для вкладов, размещенных в сумме от 1 500 001 рублей и выше – Премиальная карта.
Вклад Банка Россия «Классический»
- Сроки: 2-5 лет
- Валюта: рубли РФ
- Минимальный вклад: 3000 руб.
- Пополнение: есть
- Снятие: нет
- Выплата процентов: в конце срока вклада или ежемесячно.
- Пролонгация: по желанию вкладчика
Процентные ставки по вкладу в рублях
| Минимальная сумма вклада | Сроки и процентные ставки (% годовых) | |||
| 2 года | 3 года | 4 года | 5 лет | |
| 3 000,00 | 4,70% | 3,70% | 3,70% | 3,70% |
| 100 000,00 | 5,40% | 4,40% | 4,40% | 4,40% |
| 500 000,00 | 5,40% | 4,40% | 4,40% | 4,40% |
| 1 000 000,00 | 5,45% | 4,45% | 4,45% | 4,45% |
| 3 000 000,00 | 5,45% | 4,45% | 4,45% | 4,45% |
| 5 000 000,00 | 5,45% | 4,45% | 4,45% | 4,45% |
| 10 000 000,00 | 5,50% | 4,50% | 4,50% | 4,50% |
Срочный вклад «Классический» — это удобный инструмент сохранения и приумножения ваших денежных средств, а также высокая процентная ставка, капитализация и возможность пополнения вклада на любую сумму. Даже располагая небольшой суммой, Вы можете оформить вклад и оценить качество .
Внесение дополнительных взносов во вклады прекращается по истечении 271 дня с даты заключения договора.
Для получения процентов по доходу можно выбрать оптимальный, подходящий именно Вам, способ выплаты процентов — ежемесячно или ежеквартально, путем:
- Перечисления на текущий карточный счет или на счет вклада «До востребования», открытый в Банке
- Присоединения к сумме вклада (капитализация)
При досрочном расторжении договора проценты пересчитываются без капитализации.
Вклад Банка Россия «Универсальный» на сегодня
- Сроки: 2-5 лет
- Валюта: рубли РФ
- Минимальный вклад: 3000 руб.
- Пополнение: есть
- Снятие: есть
- Выплата процентов: в конце срока вклада или ежемесячно.
- Пролонгация: по желанию вкладчика
Депозит «Универсальный» — это вклад для физических лиц с гибкими условиями размещения денежных средств и возможностью управления путем пополнения и частичного снятия денежных средств. Доступно частичное снятие средств до суммы неснижаемого остатка. Совершение Вкладчиком расходной операции, при которой нарушается неснижаемый остаток, будет являться досрочным расторжением договора вклада.
При досрочном расторжении договора проценты пересчитываются по ставке вклада «До востребования», действующей на дату расторжения.
Вклад Банка Россия «Инвестиционный» с повышенной % ставкой на 2020 год
- Сроки: 367 дней
- Валюта: рубли РФ
- Минимальный вклад: 3000 руб.
- Пополнение: во вклад — нет, в доверительное управление — есть (без ограничений)
- Снятие: есть
- Выплата процентов: в конце срока
- Пролонгация: нет
*После внесения средств в Доверительное управление в течение 10 (десяти) рабочих дней с даты заключения Договора процентная ставка по вкладу увеличивается на 1 (один) процентный пункт от базовой процентной ставки.
Комплексный продукт «Инвестиционный» объединяет два банковских продукта – срочный банковский вклад и Доверительное управление.
Вклад Банка Россия «Надежное будущее» для физических лиц сегодня
- Сроки: 367 дней
- Валюта: рубли РФ
- Минимальный вклад: 3000 руб.
- Пополнение: во вклад — нет, в доверительное управление — есть (без ограничений)
- Снятие: есть
- Выплата процентов: в конце срока
- Пролонгация: нет
В состав комплексного продукта «Надежное будущее» в рамках маркетинговой акции входит срочный банковский вклад для физических лиц с одновременным заключением по выбору клиента договора/договоров (одного либо одномоментно двух):
- — инвестиционного страхования жизни с ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ»;
- и/или
- — негосударственного пенсионного обеспечения с АО «НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления»
Суммы страховых (пенсионных взносов) начинаются от 50 000 рублей
*Срок проведения маркетинговых акций уточняйте у специалистов АБР
Досрочное востребование вклада: при досрочном расторжении договора проценты пересчитываются по ставке вклада «До востребования», действующей на дату расторжения.
Как выбрать вклад в банке «Россия»
На странице банка в интернете есть вся необходимая информация по депозитам. Также клиентам предлагается воспользоваться калькулятором для расчёта прибыльности каждого вклада.
Расчёт доходности
| Название программы | Валюта | Сумма | Срок, дни | Процент, % | Прибыль, руб. |
| «Алые паруса» | Рубли | 1 000 000 | 367 | 6,8 | 68 265 |
| «Классический» | Рубли | 1 000 000 | 365 | 6,1 | 61 000 |
| «Универсальный» | Рубли | 1 000 000 | 367 | 5,9 | 59 230 |
| «Надежное будущее» | Рубли | 1 000 000 | 367 | 7,8 | 78 304 |
| «Инвестиционный» | Рубли | 1 000 000 | 367 | 7,8 | 78 304 |
Наиболее прибыльные варианты — программы «Надёжное будущее» и «Инвестиционный». Но при выборе депозита не следует опираться только на размер процентной ставки и уровень доходности. Важно учитывать другие условия вклада, к примеру, возможность снятия средств, необходимость в заключении договора ИСЖ.
Стоит ли открывать вклады в АБ «Россия» в 2020 году
Обычно есть ряд преимуществ, которые выделяют тот или иной банк на фоне других, чтобы быстро принять решение. Банк Россия — теневая лошадка и не предлагает свои вкладчикам сумасшедших процентных ставок, чтобы бросить все и выбрать именно его. Но все таки есть моменты, например, очень низкий порог открытия вклада. Это может стать интересным вариантом для начинающих инвесторов или для пенсионеров.:
- При оформлении онлайн можно начать с 3000 руб.;
- Абсолютно также и при оформлении в офисе
Если вы не можете точно определиться, какой вклад вам подходит, вас всегда проконсультируют специалисты банка «Россия» по телефону 8 (звонки бесплатные), а лучше приходите в офис и общайтесь в живую на подобные темы.
В случае выбора депозита с функцией пополнения, доступны такие варианты внесения денег:
- Через кассу или банкоматы в офисе банка;
- Переводом из других банков;
- Используя мобильный и интернет-банкинг (в личном кабинете)
Возможности личного кабинета АБР
Пользователи выбирают дистанционное обслуживание из-за высокой скорости и конфиденциальности любых операций. В Личном кабинете абонента вы можете:
- переводить деньги между своими счетами и картами;
- отслеживать приходные и расходные операции;
- осуществлять любые действия по вкладам: открывать, закрывать, снимать и вносить деньги в соответствии с условиями банковского договора;
- перечислять деньги юридическим и физическим лицам;
- оплачивать различные услуги: Интернет, мобильную связь, ЖКХ, кабельное и спутниковое ТВ;
- оплачивать налоги, штрафы и пошлины.
Наконец, взаимодействие с сотрудниками банковской организации также осуществляется дистанционно. Таким образом вы можете получить профессиональную консультацию либо оперативно решить возникшую проблему.
Все вклады застрахованы
Порядок, размер и условия страхования установлены Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» № 177-ФЗ от 23 декабря 2003 года.
Акция! Вклад «Добро пожаловать» на сегодня
Срочный вклад «Добро пожаловать» — это вклад с максимальной доходностью, а также с возможностью выбора окончания вклада сроком от 31 до 91 дня.
Срочный вклад «Добро пожаловать» открывается в рамках маркетинговой акции «Добро пожаловать» (далее – Акция) клиентам Доп.офиса «Москольцо» Симферопольского филиала АБ «РОССИЯ» и Доп.офиса «Горьковский» Нижегородского филиала АБ «РОССИЯ»
Срок проведения акции уточняйте у сотрудников в отделении или по бесплатному телефону.
| Минимальная сумма вклада | 31 день | 91 день |
| 3 000,00 | 5,50% | 5,50% |
| 100 000,00 | 5,60% | 5,65% |
| 1 000 000,00 | 5,65% | 5,70% |
| 10 000 000,00 | 5,70% | 5,75% |
Страхование
Страхование всех депозитов в банке Россия производится на государственном уровне, для этого у банка имеются соглашения с Агентством страхования вкладов. Страхование вкладов является обязательным условием.
Он регулируется законом No177-ФЗ от 23.12.2003 г., который по-прежнему работает с новыми модификациями и поправками. Страховой взнос составляет 100% от суммы взноса, но не более 1,4 миллиона рублей.
Эти условия страхования применяются к взносам, у которых страховой случай попал в период после 12.29.2014.
Страховая сумма не складывается и оплачивается отдельно за каждый взнос, если оформлено несколько на одного человека (компании).
Депозиты для юридических лиц
Для юридических лиц Банком «Россия» тоже предусмотрены хорошие варианты открытия депозитных счетов. Всего выделяется на начало 2020 года 5 основных предложений для предприятия разного направления и уровня. Подробные условия этих программ, ставки и тонкости содержания вклада следует всегда уточнять индивидуально.
Перечень вкладов для юридических лиц представляет собой следующую картину:
- «Стандартный».
- «Универсальный».
- «Пополняемый».
- Непополняемый, но с возможностью востребования денег частично.
- Пополняемый, но с возможностью востребования денег частично.
Нужно также заранее знать о том, какие документы следует готовить корпоративному лицу, чтобы получилось беспрепятственное оформление вклада в Банке «Россия». Здесь также открыты все пути для оформления депозитных счетов разным категориям лиц, как и в случае с предоставлением депозитарных услуг физическим лицам.
Можно сделать вклады в данном банке как корпоративным лицам, зарегистрированным на территории РФ, так и юридическим лицам, которые зарегистрированы в других странах – нерезидентам РФ.
Для лучшего понимания, какой пакет бумаг и в каких случаях предоставляется достаточно просто изучить сводную таблицу.
Пакет документов для открытия депозитного счета по вкладу, выбранному в Банке «Россия» корпоративным клиентом РФ или юридическим лицом иного государства:
| Документы для юридических лиц РФ | Документы для юридических лиц иных государств |
| 1. Заполненный бланк Заявления по форме «Приложение №1» – 2 экз. | |
| 2. Анкета для заполнения Депонентом по форме «Приложение №3-1» – 2 экз. | |
| 3. Специальная анкета Клиента Банка – юридического лица, которая может оформляться на всех представителей юр. лица или выгодоприобретателей. | |
| 4. Паспорта и их копии всех физических лиц, которые уполномочены представлять интересы своих предприятий (предприятия). | 4. Паспорта и их копии всех физических лиц, которые уполномочены представлять интересы заграничных предприятий (предприятия) с переводом на русский язык и нотариальным удостоверением. |
| 5. В паспорте уполномоченного лица всегда должна быть постоянная регистрация места проживания. | 5. Все миграционные и прочие документы из УФМС на уполномоченное лицо иностранного предприятия, если он является иностранным гражданином и представляет интересы своей компании. |
| 6. Документация юридического лица учредительная с нотариальным заверением. | 6. Учредительные бумаги иностранного предприятия, переведенные на русский язык с нотариальным удостоверением. |
| 7. Доверенность от нотариуса на уполномоченное физическое лицо. | |
| 8. Копия и оригинал свидетельства о регистрации предприятия. | 8. Свидетельство о регистрации предприятия образца той страны, где оно зарегистрировано. |
| 9. Справки из ЕГРЮЛ о внесении в базу данных – Госреестр. | 9. Справки, свидетельства, выписки – все, что обычно предоставляется по предприятию по регламенту законов иной страны, где оно зарегистрировано. |
| 10. Специальная карточка, где зафиксирован оттиск фирменной печати и образцов подписей руководителей предприятия. | 10. Протокол, решение или иной документ, который подтверждает назначение учредителя, генерального директора иноземного предприятия. |
| 11. Свидетельство от юридического лица, как налогоплательщика (ИНН). | 11. Особая карточка, где отражены оттиски печатей, штампов, логотипов компании, а также подписи всех руководящих лиц. |
| 12. Лицензия или несколько лицензий на ведение легальной деятельности в стране. | 12. Заявление о том, что иностранное юридическое лицо, не будучи участником рынка ценных бумаг в России, согласен или имеет право осуществлять операции с ценными бумагами, принадлежащими компании. |
| 13. Лицензия на участие в рыночных процессах по ценным бумагам. | 13. Заявление о переходе и учете прав на ценные бумаги. |
| 14. Отчетная документация, какую потребует банк – бухгалтерская, налоговая и т.д. | 14. Образцы поручений по депозитарным операциям от иностранного предприятия (по требованию). |
| 15. Реквизиты юридического лица в РФ. | 15. Полные реквизиты юридического лица в своем государстве и филиалов в РФ, если есть. |
| 16. Любые другие бумаги, какие понадобятся банку для изучения, чтобы дать свое согласие на открытие депозитного счета юридическому лицу. | |
Обратите внимание! Точно также как и в случае оформления депозита в Банке «Россия» физическим лицом, представитель юридического лица должен позаботиться заранее о переводе всей иностранной документации на русский язык с нотариальным заверением.
Речь идет как о собственных гражданских документах, как уполномоченного лица, так и обо всей документации по предприятию.
Что касается учредительной документации предприятий, зарегистрированных на территории РФ, то все копии таких бумаг должны предварительно пройти проверку у нотариуса, который заверит их достоверность своими визами, подписью, датой заверения, печатью и соответствующей пломбировкой много страничных вариантов документов.
Также банк может собирать сведения по корпоративным клиентам, которые касаются деловой их репутации, основанные на отзывах клиентов предприятий, их партнеров, контрагентов и так далее.
Поэтому может понадобиться, собрать заранее рекомендательные письма, характеристики или рейтинговые показатели по предприятию в письменном виде и представить банку для изучения.
Любой вклад в АО «АБ «Россия» открывает только в отечественной валюте – российских рублях. Капитализация, частичные расходные операции, пополнение и автопролонгация предусмотрены не для всех предложений.
В целом уровень ставок по выгоде в этом банке считается выше среднего, поэтому его предложения привлекательны для многих клиентов.
Как открыть вклад Удачный в Плюс банке, описывается в статье: Плюс банк вклад Удачный. Что такое Субординированный депозит, читайте здесь.
Вклады ЛКБ рассматриваются на этой странице.
Процентные ставки в рублях
Суммовые категории для рублевых вкладов имеют такие же названия и определяют диапазон: Стандарт (от 3 000 до 300 000 руб), Gold (от 1 млн. – 3 млн. руб.), Platinum (10 млн. – 30 млн. руб). Процентные ставки по рублевым вкладам:
Топ 10 выгодных вкладов от надежных банков России
Каждый, кто сумел заработать, накопить или ещё каким-либо способом приобрести существенную сумму денег заинтересован в том, чтобы как минимум защитить её от инфляции. А при возможности гарантировано увеличить. При этом по умолчанию, подразумевается пассивный способ, т. е прирост должен происходить без непосредственного участия владельца денег. В обзоре будет представлен топ выгодных вкладов от надежных банков.
- Вариант инвестиций
- Самый выгодный вклад в банке на сегодня
- Заключение. Выбор лучшего вклада
- Вариант инвестиций
Акции
Это документ – бумажный или электронный – дающий право на владение частью предприятия и получения соответствующей ей доли прибыли. В зависимости от рыночной ситуации, успешности финансовой деятельности и других обстоятельств их стоимость может увеличиваться или уменьшаться. В благоприятной ситуации первоначальная сумма возрастёт в несколько раз. В обратной – упадёт до нуля.
Приобретение акций даёт значительные возможности и несёт изрядный риск. Поэтому вложение в них можно посоветовать только лицам, готовым изучать рынок и нести риски финансовых потерь.
Паевые фонды
Это вид инвестиций отличается от вложений в акции тем, что решение о приобретении дающих предполагаемый доход ценных бумаг доверяется принимать другим лицам. Доходность также не гарантирована, а риски потерь присутствуют.
Кредитные кооперативы
Это некий аналог банковского вклада. Полученные деньги отдаются в долг под проценты. Полученная прибыль распределяется среди вкладчиков.
Результаты деятельности целиком зависят от возврата кредитов, квалификации и добросовестности правления кооператива. Подобные организации часто разоряются. Реальная страховка от банкротства, как правило, отсутствует.
Государственные облигации
Отличаются длительным сроком погашения. Периодически выплачивается часть общей прибыли в виде купонного дохода. Объявленный процент выше, чем в банках. Однако за счёт комиссий при покупке и продаже разница получается незначительной.
Возврат денег гарантируется государством. Вложения подходят держателям достаточно крупных сумм, готовых к долгосрочным инвестициям с невысокой доходностью.
Банковские вклады
Из перечисленных вариантов самым доступным понятным и дающим гарантированный доход является банковский вклад. Он предоставляет возможность выбирать срок возврата вложенных денег, в ряде случаев выплата процентов производится каждый месяц.
Процентная ставка по депозитам обычно невелика, но она превышает официальный уровень инфляции. И самое главное – возврат сумм до 1,4 млн. рублей гарантируется государством. Т. е. при банкротстве кредитной организации вам в обозначенных пределах вернут вложенную сумму и начисленные на момент страхового случая проценты. Надо лишь убедиться, что выбранный банк участвует в системе страхования вкладов.
Этот вид наиболее приемлем для потенциальных вкладчиков, неискушённых в финансовых вопросах.
Как выбрать лучшие вклады
Предложения банков достаточно многочисленны и разнообразны. Поэтому, чтобы не потерять нить в обширном потоке информации, имеет смысл ограничить анализ вкладов следующими условиями:
- размер – 1 миллион рублей
- срок – 1 год
- отсутствие при открытии депозита дополнительных условий открытия в виде инвестиционного страхования и подобных сопутствующих трат.
Критерии выбора выгодных вкладов в банках России
Чтобы ответить на вопрос, какой вклад самый выгодный в 2020 году, необходимо определить понятие выгоды, другими словами, что хочет получить массовый вкладчик. Наиболее распространенные требования следующие:
- процентная ставка. Чем она выше, тем большая сумма будет выдана по окончании срока вклада;
- порядок начисления процентов. Это может происходить в конце срока вклада или ежемесячно (ежеквартально). В последнем случае, причисляя их к основной сумме (капитализируя), можно значительно увеличить ставку и, соответственно, доходность;
- порядок выплаты процентов. Так же, как и начисления производится в конце срока или раз в месяц или квартал. Периодические выплаты особенно удобны пенсионерам;
- пополнение начальной суммы вклада. Возможность довложений различается. Существующие варианты: внесение без ограничений, только в первый месяц или первую половину срока, кроме последнего месяца, полный запрет;
- частичное снятие. Имеет те же различия, что и вложение;
- пролонгация. Продление депозита на новый срок в автоматическом режиме без участия клиента. В случае несогласия с новыми условиями всегда можно расторгнуть договор. Максимальную потерю – проценты за несколько дней можно считать несущественной;
- досрочное расторжение. Чаще всего при преждевременном изъятии вклада выплачиваются проценты по ставке «до востребования», имеющей символический характер. Но в некоторых вкладах, особенно пенсионных, банки предоставляют льготу клиентам, сокращая её только наполовину;
- открытие вклада онлайн (без посещения офиса). Такой способ сокращает затраты банка на работу персонала – операционистов, кассиров. Поэтому кредитные организации всячески стимулируют удалённое обслуживание, в том числе повышением процентной ставки.
К слову, посетить банковский офис всё же придётся для открытия счёта и личного кабинета на сайте. Внесение же денег на депозит возможно, как наличным, так и безналичным путём. Некоторые банки предоставляют возможность пополнения со счёта, находящегося в другом банке, непосредственно из своего ЛК (стягивание). При таком способе не взимается комиссия за межбанковский перевод.
Также следует провести фильтрацию банков, отобрав крупные, имеющие представительства в большинстве российских регионов. В обзор включены:
- Сбербанк
- Почта Банк
- ВТБ
- Ак Барс
- Россельхозбанк
- Газпромбанк
- Альфа Банк
- Совкомбанк
- Промсвязьбанк
- Тинькофф Банк.
Все банки из списка участвуют в системе страхования вкладов. В неблагоприятных случаях, возврат сумм до 1,4 миллиона рублей не вызовет проблем.
Самый выгодный вклад в банке на сегодня
Исходя из запросов потенциальных вкладчиков, сделан анализ лучших предложений перечисленных банков. Приведены начисляемые проценты и условия их получения. В каждом из них выделены положительные и отрицательные стороны с точки зрения клиентов.
Выгодные вклады в Сбербанке
Лучшим предложением российского лидера банковского сектора можно назвать вклад «Сохраняй» до 3,68%.
Базовая процентная ставка зависит от размера и срока вклада. Для суммы свыше 400 000 рублей и срока от 6 мес. до 1 года она составляет 3,65% с ежемесячным начислением процентов. Если их не снимать, причислять к основной сумме – капитализировать – результат увеличится до 3,68%.
Для пенсионеров и пожилых людей есть льгота – такие условия действуют для любой суммы.
Положительные характеристики вклада «Сохраняй»:
- Пролонгация на условиях и под процентную ставку, действующие по вкладам «Сохраняй» на дату пролонгации.
- Ежемесячное начисление процентов с возможностью снятия.
- Капитализация неснятых процентов.
- Возможность открытия вклада онлайн, без посещения офиса.
- Льготное досрочное расторжение. Если вклад закрывается по истечении полугода, выплачивается 2/3 ставки, указанной при его открытии.
- Отрицательные стороны: невозможность пополнения и частичного снятия суммы вклада.
Лучший вклад в Почта Банке
.jpg)
Вклад «Капитальный». Наилучшие условия при открытии вклада сроком на 367 дней. При инвестируемой сумме от 100 000 рублей базовая ставка – 4%. При открытии вклада онлайн и для пенсионеров она увеличивается до 4,25 %.
Плюсы вклада «Капитальный»:
- Возможность открытия онлайн
Минусы:
- Нет капитализации процентов – они начисляются в конце срока
- Нет ежемесячного снятия
- Невозможность частичного изъятия суммы вклада
- Пополнение возможно только первые 10 дней с даты открытия вклада
- При досрочном расторжении выплачивается 0,01%
- Нет пролонгации.
Самый выгодный на сегодня вклад в ВТБ
Лучшее предложение вклад «Время роста» со сроком разиещения на 181 и 380 дней. Минимальная сумма – 100 000 руб. при открытии в отделении банка, 30 000 – при онлайн. Базовая процентная ставка – 4,31%, с капитализацией – 4,4%.
Достоинства вклада:
- Можно открыть онлайн
- Проценты капитализируются
- Возможны ежемесячные выплаты
- Надбавка по опции «Сбережения» по Мультикарте выплачивается в виде денежной суммы в размере 1% годовых при тратах по дебетовым картам в месяц от 10 тыс. руб.
Недостатки:
- Не допускается частичное снятие денег
- Нет пополнения вклада
- При досрочном расторжении проценты выплачиваются по ставке «до востребования»
- Пролонгация отсутствует.
Лучший вклад в Ак Барс
Предложение под названием «Просто управлять» предполагает сумму от 10 000 до 5 000 000 рублей на срок 1 год. Базовая процентная ставка – до 4,2% – увеличивается на 0,15 до (4,35%) при открытии онлайн и на 0,20 (до 4,4) для пенсионеров или с пакетом страхования, или юридической защитой. Пенсионеры, оформившие пакет страхования или юридическую защиту могут получить максимально допустимый доход по ставке 4,6% при сроке размещения 2 года.
Достоинства вклада:
- Возможность открытия онлайн
- Ежемесячные выплаты
- Возможность пополнения (в мобильном приложении – до 5-кратного первоначального взноса за каждый срок в 31 день, но не более 3 000 000 в сумме)
- Пролонгация без ограничений
Недостатки:
- Нет капитализации
- Не предусмотрено частичное снятие
- Нет льгот при досрочном расторжении до 370 дня срока вклада.
Лучший вклад в Россельхозбанке
Самый выгодный на сегодня вклад «Доходный». Сумма — свыше 700 000 до 1 500 000 включительно, срок – 395 дней.
Выплата процентов возможна ежемесячно и в конце срока. В зависимости от этого меняется процентная ставка. Она составляет 4,35/4,45% соответственно при открытии вклада в банке и 4,45/4,55% — при онлайн.
Плюсы вклада:
- Можно открывать дистанционно
- Есть ежемесячные выплаты
- Возможна капитализация
- Пролонгация, не более 2 раз.
Минусы:
- Не допускается пополнение и частичное снятие с депозита
- Нет льгот при досрочном расторжении.
Лучший вклад в Газпромбанке
Лучший вклад Газпромбанка – «Для сбережения». Сумма – от 15 000 рублей, срок 367 дней. Процентная ставка – 4,5%. При открытии онлайн она увеличится до 4,7%. После пролонгации новая ставка будет 3,5%.
Достоинства вклада:
- Есть обслуживание онлайн
- Вклад пролонгируется.
Недостатки:
- Не разрешены пополнения и частичные изъятия средств с депозита
- Нет льгот при досрочном расторжении договора.
Самый выгодный вклад в Альфа-банке
Таким является «Победа+». Сумма вклада стартует с 10 000 рублей. С её увеличением возрастает и процентная ставка. Для 1 миллиона руб. сроком на 1 год она равна 3,9/3,97% без/с капитализацией.
Преимущества вклада Победа+:
- Есть ЛК с онлайн сервисом
- Можно ежемесячно получать проценты
- Доступна капитализация
- Возможна пролонгация
Недостатки:
- Не разрешено пополнение и частичное изъятие
- При досрочном расторжении выплачивается по ставке 0,005%.
Лучший вклад в Совкомбанке
Называется «Удобный». Сумма – от 50 000 руб., вносится в течение 10 дней. При сроке 271-365 дней процентная ставка составляет 4,55%, начисляется со дня фактического внесения средств на счёт. Доход выплачивается в конце срока, частичного снятия и льгот при досрочном расторжении нет.
Плюсы «Удобного» вклада:
- Есть онлайн обслуживание
- Разрешено пополнение не менее 1 000 руб., но не более суммы, внесённой в первые 10 календарных дней
- Вклад пролонгируется
- При соблюдении условий регулярного оборота по карте «Халва» можно увеличить ставку по вкладу на 1%.
- Нет ежемесячной выплаты процентов
- Отсутствует капитализация
- Не допускается частичное снятие
- Нет льгот при досрочном расторжении договора.
Выгодный вклад от Промсвязьбанка
Депозит «Мой доход». Минимальная сумма – 100 000 руб. или 10 000 при размещении через банкомат. Срок – 397 дней. Максимальная ставка по вкладу – 4,6% с выплатой в конце срока. Дополнительные взносы принимаются в течение первых 30 дней. По их истечении при досрочном закрытии выплачивается 0,5 ставки.
Положительные стороны вклада «Мой доход»:
- Онлайн сервис
- Пролонгация (не более 3 раз)
- Возможность пополнения (в первые 30 дней)
- Льготное расторжение после первых 90 дней (0,5 ставки).
- Надбавка 0,1% – при размещении вклада для пенсионеров, зарплатным клиентам и владельцев программ банковского обслуживания Orange Premium Club.
- Нет ежемесячной выплаты процентов
- Отсутствует капитализация
- Невозможно частичное снятие.
Тинькофф банк
Тинькофф Банк с лучшим вкладом «СмартВклад» завершает список.
Минимальная сумма депозита – 50 000 рублей. Срок вклада – 12 месяцев. При открытии в офисе взимается комиссия 1 000 рублей. Процентная ставка при открытии онлайн/с повышением ставки/с капитализацией составляет соответственно 4,5/5/5,11%. При пополнении счёта только в первые 30 дней значение ставок возрастает. Без капитализации возможна ежемесячная выплата. Остальные условия – в списке далее.
Плюсы «СмартВклада»:
- Онлайн обслуживание
- Капитализация
- Ежемесячные выплаты
- Пролонгация на один срок
- Пополнение (кроме последних 30 дней)
- Частичное изъятие не ранее 60 дней со дня открытия, не менее 15 000 руб. На изъятую сумму начисляется 0,01%.
- Отсутствие льготного досрочного расторжения
- Комиссия при открытии вклада в офисе.
Сравнительная таблица выгодных процентных ставок вкладов в 2020 году
Для удобства результаты обзора самых выгодных вкладов, отвечающих условиям отбора (сумма – 1 млн. руб., срок – 1 год или близкий, исходя из условий конкретного банка), сведены в таблицу.
| Банк | Название вклада | Срок вклада | Процентная ставка/при открытии онлайн/с капитализацией, % | Процентная ставка для пенсионеров, % | Доходность, руб. |
| Сбербанк | Сохраняй | 1 год | 3,45/3,6/3,66 | такая же | 37 388/39 014/ 39 724 |
| Почта Банк | Капитальный | 367 дней | 4/4,25/- | 4,25 | 40 171/42 674/ — Пенсионерам 42 674 |
| ВТБ | Время роста | 380 дней | 4,17/4,31/4,4 | такая же | 43 295/44 749/ 45 683 |
| Ак Барс | Просто управлять | 1 год | 3,8/3,95/- | 4 При открытии онлайн: 4,15 |
38 520/40 041/- Пенсионерам 40 547/42 068 |
| Россельхозбанк | Доходный | 395 дней | Выплата в конце срока: 4,45/4,55/- Ежемесячная выплата/капитализация: 4,35/4,45/4,55 |
такая же | В конце 48 208/49 292/- В офисе 47 125/48 208/49 178 |
| Газпромбанк | Для сбережения | 367 дней | 4,5/4,7/- | такая же | 45 246/47 257/- |
| Альфа-банк | Победа+ | 1 год | 3,7/3,9/3,97 | такая же | 37 046/39 000/ 39 700 |
| Совкомбанк | Удобный | 365 дней | 4,55/4,55/- | такая же | 45 500/45 500/- |
| Промсвязьбанк | Мой доход | 397 | 4,1/4,1/- | 4,2 | 41 225/41 225/- Пенсионерам 45 631 |
| Тинькофф | СмартВклад | 12 мес. | 4,5/4,5/4,59 с повышенной ставкой — 5/5/5,11 при открытии в офисе — комиссия 1 000 руб. |
такая же | 45 000/45 000/45 940 с повышенной ставкой — 50 000/50 000/51 162 |
Как мы видим, на данный момент самым выгодным вкладом является вклад “Доходный” Россельхозбанка на 395 дней — доходность 49 292 рубля, если открывать вклад онлайн. Если брать вклады с классическим открытием на 365 дней в отделении банка, то самый выгодный вклад “Удобный” от Совкомбанка с доходностью за год 45 500 рублей.
Расчёт доходности самых выгодных на сегодня вкладов в банках
Если есть необходимость точно подсчитать ожидаемую сумму, можно воспользоваться специальным депозитным калькулятором. Он есть на сайтах почти всех банков. Если же его там не окажется, можно воспользоваться формой на странице https://fin-plus.ru/services/deposit/tic.php. Внеся исходные значения в поля таблицы (сумма, срок в днях, процентная ставка, периодичность начисления), вы получите точное значение будущей прибыли.
Самые выгодные вклады в банках России. Особенности
Знакомясь с отобранными предложениями банков в приведённой таблице, надо иметь в виду, что на сайте банков можно увидеть и более высокие ставки. Но они связаны с определёнными условиями. Например, банк ВТБ предлагает повышенные проценты вкладчикам, пользующимся их пластиковыми картами. При этом увеличение прямо связано с суммой трат. Она не должна быть меньше 10 000 рублей в месяц. Например, самые лучшие предложения ВТБ делает тем, кто расходует 75 и более тысяч руб.
Недостаток этих условий в том, что иногда приходится вносить или снимать с карты наличные деньги. Это лучше делать в одноименных банкоматах. В противном случае будет снята комиссия. А они, в отличие от принадлежащих Сбербанку, расположены не на каждом шагу.
Вклады для пенсионеров
Многие банки вводят отдельную категорию пенсионных вкладов. При предъявлении удостоверения пожилые граждане могут иметь определённые льготы. Но зачастую преимущество выделенных в отдельную группу депозитов заключается только в меньшей минимальной сумме и возможности ежемесячных выплат. Процентная ставка (доходность) у них значительно уступает обычной. Поэтому такие предложения не рассматриваются в этом обзоре.
В каком банке выгоднее открыть вклад. Дополнительные вопросы
Для принятия решения следует учитывать не только величину процентной ставки или периодичность выплат. Немаловажную роль играет удобство расположения обслуживающего офиса. Зачастую даже в крупных городах представительства банков и их банкоматы находятся в неудобном месте. Ситуацию частично смягчает возможность использования карты, но при потребности в наличных деньгах возникнут существенные неудобства.
Банк в другом регионе
Иногда приходится снимать деньги с вклада, открытого в другом регионе. Многие банки, например
- Ак Барс
- Промсвязьбанк
- Россельхозбанк
предоставляют такую возможность без каких-либо сложностей, достаточно посетить иногородний офис. У других –
- Сбербанк
- Альфа-Банк
– процесс связан с внутрибанковскими процедурами, продолжающимися несколько дней. Поэтому, предвидя такую ситуацию, следует заранее поинтересоваться в обслуживающей организации особенностями процесса.
Заключение. Выбор лучшего вклада
Начисляемые проценты
Если определяющим критерием является процентная ставка, а остальные факторы не играют роли, на сегодня самый выгодный вклад можно разместить в банках
- Россельхозбанк
- Совкомбанк
- Промсвязьбанк
- Ак Барс.
Предлагаемые ставки отличаются на 0,1-0,5%. Поэтому предпочтение стоит отдать тому, у кого удобнее расположен офис или в шаговой доступности есть банкомат.
В спину лидерам дышит Тинькофф. При немного меньшей ставке он предлагает неплохие условия обслуживания. В нём в день обращения выдаётся пластиковая карта (правда безымянная). Есть возможность из личного кабинета без комиссии переводить деньги на счёт с карты сторонних банков.
Разветвлённая сеть банкоматов
С точки зрения удобства снятия и внесения наличных вне конкуренции Сбербанк. Его офисы и банкоматы находятся буквально на каждом шагу. В любом захолустье обслужиться можно если не в своём, то в соседнем населённом пункте, расположенном достаточно близко.
Стоит обратить внимание и на Ак Барс. С его карты можно без комиссии снимать деньги в любом банкомате России.
Внесение и снятие денег в других регионах
Из перечисленного списка подходят Промсвязьбанк, Россельхозбанк, Ак Барс. Впрочем ситуация может измениться и этот вопрос следует уточнить при размещении вклада.
Безналичное внесение денег без комиссии
Процентные ставки постоянно меняются. По окончании срока вклада в одном банке может возникнуть необходимость переноса крупных сумм в другой. За прямой перевод средств в сторонние банки все кредитные организации взимают комиссию. Но в личных кабинетах некоторых из них есть возможность перевода себе с карты другого банка без комиссии. Сейчас такая возможность есть в Промсвязьбанке, и отсутствует в Сбербанке.
Вывод
Для принятия окончательного решения необходимо проанализировать предложения и определить приоритетные требования.
Источник http://finbox.ru/bank-rossija-vklady/
Источник https://stone-stream.ru/obrazovanie/centrobank-rossii-vklady.html
Источник https://fin-plus.ru/vygodnye-vklady/
Источник
