Денежные вклады в банк под проценты: преимущества депозита

Большая часть населения нашей страны не знает простых экономических понятий, таких как инфляция и сложный процент. Люди ежемесячно получают плату за свой труд и живут на эти деньги. Они даже не подозревают, что с помощью банковских вкладов можно накопить на отпуск или автомобиль! Сегодня мы с вами поговорим о том, как улучшить финансовое положение благодаря банковским вкладам. Поехали!

Принцип начисления процентов по вкладам

Банковские вклады нужны для накопления денежных средств, а также для спасения их от обесценивания.

Под действием инфляции деньги обесцениваются. Как известно, уровень инфляции в нашей стране равен приблизительно 10 процентов Это значит, что покупательная способность определенной суммы снижается на 10 процентов. Например, сейчас у вас есть 10 тыс. рублей. На эту сумму вы можете купить определенное количество еды или других товаров. Однако, уже через год покупательная способность этих денег снизится. И чтобы вы смогли купить те же товары в 2018 году, вам понадобится уже одиннадцать тысяч.

Как выбрать банк? Смотрите видео.

Депозитные вклады и существуют для того, чтобы сохранять покупательную способность ваших денег. Процентные ставки банковских вкладов приблизительно равны уровню инфляции в стране. То есть, положив определенную сумму на депозитный счет, вы не дадите ей обесцениться.

Здесь нельзя не упомянуть о силе сложных процентов. Что это значит? На сумму, лежащую на вашем банковском счету, начисляются проценты. Если вы продлеваете вклад, то проценты будут начисляться на ту сумму, которая сейчас числится на вашем счете.

Пример — вы положили 100 долларов под 10 процентов годовых, то есть, через год у вас на счету будет 110 долларов. Начиная со второго года, проценты будут начислять уже на сумму в 110 долларов. Соответственно, по окончании второго года на вашем счету будет уже 121 доллар. За первый год ваш счет увеличился на 10 долларов, а за второй — на 11. Это увеличение ежегодного прироста и является сложным процентом. Благодаря им можно не только сохранить ваши деньги, но и заработать их.

Сейчас денежные вклады под проценты можно оформлять как через интернет, так и в ближайшем отделении нужного вам банка. У депозитов, открываемых онлайн, есть несколько весомых преимуществ перед вкладами в отделениях банков:

Немного выше процентные ставки.
Вы можете в любой момент ознакомиться с состоянием своего счета, а также наблюдать за всеми поступлениями средств.
Не нужно стоять в очередях и выходить из дома.

Правда, на такие варианты будут согласны далеко не все. Несмотря на модернизацию банковских систем, у многих пользователей есть страх виртуального мошенничества. Согласитесь, гораздо спокойнее, когда вы положили деньги на счет в кассе и получили квитанцию с печатью о совершении транзакции.

Лучшие банковские предложения

Процентные ставки банковских вкладов постоянно меняются. Они устанавливаются Центральным банком нашей страны так же, как и уровень инфляции.

Для подробного ознакомления с информацией по вкладам и банкам необходимо зайти на сайт www. banki.ru. По версии этого сайта, лучшими банками для открытия депозитных вкладов являются:

Банк Москвы — процентная ставка равна 10% годовых.
Открытие — 10% годовых.
ВТБ-24 — 8,5% годовых.
Бинбанк — 8,3% годовых.
Сбербанк — 7% годовых.

Именно эти банки предлагают своим клиентам положить деньги под проценты на выгодных и удобных условиях с довольно высокой итоговой прибавкой к основной сумме.

Критерии выбора депозита

Для привлечения вкладчиков каждый банк разрабатывает собственную политику взаимодействия с клиентами. Основные параметры банковских вкладов включают такие характеристики:

Минимальная сумма вклада.
Срок.
Возможность частичного снятия и пополнения.
Период капитализации.

Минимальная сумма вклада может быть самой разной. В одних банковских продуктах она равна 5 тысяч рублей, а в других — не менее ста тысяч рублей. Эта сумма напрямую связана со сроком вклада.

Банк — государственное учреждение. И ему выгодно, когда люди кладут деньги, ведь именно эти средства выдаются другим клиентам в качестве кредитов, где процентные ставки гораздо больше, чем в депозитах. Соответственно, банк получает прибыль и делится ее частью с клиентами, имеющим депозитные счета. И чем больше его размер, тем выгоднее банку. Поэтому процентные ставки по вкладам с минимальной суммой 100 тысяч рублей равны 10—11 процентов, а с суммой 5 тысяч — не более 8−9%.

Возможность частичного снятия и пополнения крайне важна при ведении депозитного счета. Однако, зная, как люди не умеют обращаться с деньгами, лучше ограничиться частичным пополнением. Ведь если вы будете постоянно пополнять счет, то вам будет начисляться гораздо больше средств в качестве процентов.

Например, вы положили на счет 40 тысяч рублей под 10 процентов в год. Через год на вашем счете будет лежать 44 тысячи рублей. Если же вы будете каждый месяц пополнять счет на 5 тысяч рублей, то к концу года у вас будет лежать 100 тысяч рублей. После начисления процентов они превратятся в 110 тысяч. Соответственно, за год вы будете в плюсе не на 4 тысячи, а на 10.

Капитализация — это начисление процентов. Она может производиться как ежегодно, так и ежеквартально, ежемесячно. Самый выгодный вариант — депозитный вклад с ежемесячной капитализацией процентов. Ведь если вы будете каждый месяц пополнять счет, сумма начисленных процентов будет постоянно расти.

Большинство читателей наверняка интересует вопрос о том, стоит ли класть деньги под проценты в Сбербанке. Ведь именно этот банк вызывает у жителей нашей страны наибольшее доверие. Действительно, этот банк — один из самых надежных, и там вас точно не обманут, а в случае ошибок или потери средств вам возместят ущерб. Но вклады в Сбербанке являются не очень выгодными: процентные ставки по ним составляют всего 8—9% в год. Преимуществом же является низкая стартовая сумма вклада, что делает данный банк подходящим для студентов и пенсионеров.

Дополнительные советы

Большинство людей не замечает, как уходят деньги. После зарплаты происходит закупка важных и второстепенных для жизни продуктов и предметов. Зачастую именно из-за спонтанной траты денег у вас ничего не остается к концу месяца. Чтобы этого избежать и всегда иметь в запасе крупную сумму, необходимо планировать свой бюджет.

Примерно 20—30% заработной платы люди тратят на вещи и услуги, без которых можно обойтись — поездки на такси, кофе на остановке и т. д. Чтобы свести ненужные траты к минимуму, планируйте расходы, а оставшуюся часть денег откладывайте на депозитные счета. За несколько месяцев вы сможете накопить на туристическую поездку или обновление гардероба, а за несколько лет — на хороший автомобиль.

Не оформляйте депозитные вклады с возможностью частичного снятия средств. Данная услуга невыгодна для клиента по таким причинам:

За счет уменьшения вклада сумма процентов также снизится.
Часть процентов будет теряться при досрочном снятии средств.

Основная цель депозитного счета — сохранение денежных средств с возможностью получить выгоду. Для простого же хранения со снятием больше подойдет обыкновенный расчетный счет.

Многие клиенты банков забывают об инфляции и считают, что депозитный счет увеличивает их накопления. На самом же деле он просто не дает обесцениваться вашим деньгам. Поэтому для получения пассивного дохода лучше вкладывать деньги в определенные инвестиционные инструменты, которые, правда, следует тщательно изучить для избежания неприятных ситуаций.

Из этого видео вы узнаете, как выбрать самый надежный банк.

Если вам не хватает денег для открытия приглянувшегося депозитного счета, не спешите расстраиваться. Можно положить эту сумму на вклад с меньшим процентом, а через несколько месяцев открыть нужный вам счет.

Открывайте вклад в валюте своей страны. Например, если вы в России, но открыли долларовый депозитный счет, есть риск того, что курс доллара к рублю снизится. И тогда вы точно будете в минусе.

Рынок и экономическая ситуация в стране нестабильны. Именно поэтому есть вероятность, что в определенный момент банк потеряет свой капитал и закроется. Если вы кладете на счет крупные суммы, помните, что в России застрахованы все вклады с номиналом до 1,4 миллиона рублей. Поэтому не заводите счет с большей суммой в государственных банках, ведь в случае их разорения вам гарантированно выплатят только 1,4 миллиона. Остальную часть средств придется «выбивать» только через судебные разбирательства, которые могут длиться несколько месяцев.

Теперь вы знаете все о том, как положить деньги в банк под проценты, и сможете гораздо лучше контролировать финансовую сторону вашей жизни. Если вы полагаете, что это бесполезно, вы сильно ошибаетесь. Любой финансово независимый человек подтвердит, что его путь начался с банковских вкладов и инвестирования. Успехов вам!

Видео

Многих интересует, можно ли жить только на проценты от банковского вклада. Из этого видео вы узнаете насколько это реально на практике.

10 лучших банков для вкладов

Вклад – это возможность сохранить деньги и обезопасить их от скачков на рынке. Вклады можно вносить как в национальной валюте, так и в иностранной. Во втором сегменте преобладают доллар и евро. Но по каким критериям нужно выбирать лучший банк для открытия вклада? Их довольно много:

Надежность. Одно из самых важных качеств. Если планируется сделать большой вклад (более 1,4 млн. рублей), то лучше выбирать максимально надежный банк, даже в ущерб процентам и условиям. Естественно, в пределах разумного. Дело в том, что в случае закрытия банка Агентство по страхованию вкладов (АСВ) вернет только 1,4 миллиона и ни копейкой больше.
Страхование. Банк обязательно должен быть участником системы страхования вкладов. Иначе, даже если сумма на депозите будет меньше 1,4 миллиона, ее никто не выплатит в случае закрытия учреждения.
Срок. Могут быть разные предложения – от одного месяца до нескольких лет. Стоит определиться, на какой срок нужно положить деньги, чтобы выбрать оптимальный вариант.
Сумма. Каждый депозит требует определенной минимальной суммы. Так что стоит заранее с ней определиться.
Пополнение. Если планируется докладывать деньги в процессе хранения вклада, необходимо искать депозит с этой опцией.
Капитализация. То есть начисление процентов, например, каждый месяц к сумме вклада. Это позволит с каждым месяцем увеличить стоимость процентной ставки.
Частичное снятие. Возможно, в процессе хранения срочно понадобятся деньги. И опция частичного снятия денег без потери процентов могла бы в такой ситуации помочь.
Выплата процентов до срока окончания вклада. Некоторые банки предлагают выдавать сумму, начисленную в качестве процентов по депозиту, через определенные периоды времени – например, каждый месяц.

Совокупность хотя бы части этих критериев позволит выбрать действительно лучший банк для вкладов в России. В нашем рейтинге мы собрали лучшие банки для вкладов. Оценка поставлена на основе надежности учреждений, их предложений, отзывов пользователей. Важно учесть, что процентная ставка зачастую зависит от суммы вклада и его срока. В рейтинге же указывается максимально возможная ставка в принципе.

Топ-10. Россельхозбанк «Пополняемый»

Год основания: 2000
Сайт: rshb.ru
Телефон: 8 (800) 100-01-00
Минимальный срок: 3 мес.
Минимальная сумма: 3000 руб.
Процентная ставка: 3.8%
Возможность снятия: нет
Возможность пополнения: да

По надежности Россельхозбанк занимает одно из первых мест. Потому что это государственное учреждение, которое стабильно держится на рынке. Он предлагает большое количество вкладов, и среди них легко потеряться. Зато с помощью такого обширного выбора вы сможете удовлетворить любые запросы. Мы предлагаем рассмотреть депозит «Пополняемый». Если вы открываете депозит сразу на сумму на 50 тысяч рублей, в подарок идет дебетовая карта «Амурский тигр». Она помогает выполнять разного рода платежи, а также вы оказываете поддержку вымирающему виду амурских тигров. Минимальная сумма для взноса – 3000 рублей при условии открытия онлайн, максимальная – 10 миллионов рублей. Ежемесячно проценты могут капитализироваться или переводиться на счет. Вы выбираете это при оформлении вклада. Срок от 91 до 1095 дней. Минимальная ставка – 3.3%, а максимальная – 3.8%. Пополнение депозита возможно не позже 30 дней до даты закрытия вклада.

Небольшая сумма для открытия вклада, всего 3000 рублей
Пополняемый, ежемесячно можно вносить от 3000 рублей
Гибкие сроки открытия, от 3 месяцев до 3 лет
На выбор капитализация процентов или перевод на счет

Не предусмотрена возможность частичного снятия
Низкая процентная ставка, не более 3.8%

Топ-9. Райффайзенбанк «Выгодное решение»

При ставке до 4% здесь нет минимальной суммы вклада, строгих сроков, ограничений на пополнение и снятие.

Год основания: 1996
Сайт: raiffeisen.ru
Телефон: 8 (800) 700-91-00
Минимальный срок: 1 мес.
Минимальная сумма: без ограничений
Процентная ставка: 4%
Возможность снятия: да
Возможность пополнения: да

Вполне выгодный вклад для тех, кто ни разу не был клиентом этого учреждения. Позволяет ознакомиться с сервисом Райффайзенбанка и не беспокоиться о вложенных средствах. Вся информация о вкладе, а также инструменты для управления есть в онлайн-банкинге или мобильном приложении. В наличии отзывчивая техподдержка, к которой всегда можно обратиться за решением вопроса. Через нее же можно управлять деньгами. В Райффайзенбанке выгоднее всего открывать не вклад, а накопительный счет. Здесь процентная ставка достигает 4% годовых в отличие от вклада с 3%. Есть и другие удобства – нет минимальной суммы открытия, срок не ограничен, в любое время можно внести средства или снять их. Проценты при этом будут начисляться на остаток на счете. Открыть вклад можно как в одном из отделений, так и в личном кабинете банка, если вы уже являетесь его клиентом.

Нет минимальной суммы для открытия накопительного счета
Доступно снятие и пополнение без ограничения по сумме
Неограниченный срок вклада, выгодное решение
Простота открытия, можно оформить в личном кабинете

Процентная ставка всего 4%, есть более выгодные предложения

Топ-8. Московский кредитный банк «Накопительный с капитализацией»

В МКБ можно открыть вклад с 1000 рублей. Он подойдет всем, кто хочет сохранить деньги и получить от этого дополнительную выгоду.

Год основания: 1992
Сайт: mkb.ru
Телефон: 8 (800) 775-51-52
Минимальный срок: 3 мес.
Минимальная сумма: 1000 руб.
Процентная ставка: 4.1%
Возможность снятия: нет
Возможность пополнения: да

Комфортное предложение для любого человека. Открыть вклад можно даже в платежном терминале банка, онлайн или через приложение для смартфона. Интересно, что у банка довольно низкая минимальная сумма вклада. При этом годовая ставка не зависит от ее размера. По отзывам пользователей складывается впечатление, что учреждение набирает компетентных и внимательных сотрудников, так что с открытием проблем не возникнет. Открыть вклад в МКБ можно на срок от 3 месяцев до двух лет. При этом внести можно даже тысячу рублей. Так что предложение подойдет даже тем, кому нужно положить совсем маленькую сумму. Максимальный размер депозита – 10 миллионов. Проценты каждый месяц капитализируются. Предусмотрено ежемесячное пополнение депозита, но только до максимальной суммы. А вот частично снимать деньги нельзя – это дополнительная платная опция.

Небольшая минимальная сумма вклада, всего 1000 рублей
Можно пополнять, вносить дополнительные суммы
Ежемесячная капитализация процентов для большей выгоды
Гибкие сроки, от 3 месяцев до 2 лет
Простота открытия вклада, можно оформить через онлайн-банк

Не предусмотрено частичное снятие, дополнительная опция
Невысокая процентная ставка, есть более выгодные предложения

Топ-7. Альфа-Банк «Альфа-вклад»

По желанию клиента к опциям вклада подключается пополнение и снятие, выбирается способ начисления процентов. Каждый пользователь банка создает свои условия вложений.

Год основания: 1990
Сайт: alfabank.ru
Телефон: 8 (800) 200-00-00
Минимальный срок: 3 мес.
Минимальная сумма: 10000 руб.
Процентная ставка: до 4.58%
Возможность снятия: да
Возможность пополнения: да

Альфа-Банк предлагает удобный депозитный вклад всем желающим. Но максимально выгоден он будет для клиентов с высоким уровнем обслуживания и большими суммами на депозите. Это отличное решение для тех, кому нужно положить сразу много денег под хороший процент и не беспокоиться об обслуживании. Вложить можно от 10 тысяч до 30 миллионов рублей. Сроки – от трех месяцев до трех лет. Условия по вкладу гибкие, их можно формировать на свое усмотрение – подключить возможность частичного снятия и пополнения, выбрать ежемесячное начисление процентов или в конце срока, самостоятельно определить продолжительность. Процентная ставка по вкладу достигает 4.58%, но при внесении маленькой суммы начинается от 3.56%. Для его открытия даже не обязательно посещать офис банка – достаточно заказать карту и оформить все самостоятельно в онлайн-приложении.

Небольшая минимальная сумма вклада, от 10000 рублей
Можно внести крупную сумму до 30 миллионов для большей выгоды
Простота открытия вклада, не нужно посещать банк
Гибкие условия, возможно частичное снятие и пополнение
Доступно открытие вклада в рублях и долларах

При выборе опции пополнения и снятия максимальный срок – 1 год
При внесении маленькой суммы процент меньше, от 3.56%

Топ-6. Тинькофф Банк

Вклад для тех, кто хочет максимально управлять своими средствами, даже положив их на счет. Удобный личный кабинет позволяет делать это.

Год основания: 2006
Сайт: tinkoff.ru
Телефон: 8 (800) 555-22-77
Минимальный срок: 3 мес.
Минимальная сумма: 50000 руб.
Процентная ставка: 5.24%
Возможность снятия: да
Возможность пополнения: да

Клиенты в своих отзывах называют Тинькофф одним из лучших банков. В отличие от других финансовых учреждений, программа у него только одна. Она сделана так, что вы сами настраиваете условия своего депозита. Минимальная сумма – 50 тысяч рублей, максимальная – 30 миллионов рублей. Срок вклада варьируется от 3 до 24 месяцев. Чем больше сумма и срок вклада, тем выше процент. Поэтому ставка колеблется от 3.55% до 5.24%. Но чтобы получить максимальный показатель, необходимо отметить в калькуляторе вклада значок «Повысить ставку по вкладу». Учтите, что при этом пополнить депозит при работе этой опции можно только в течение 30 дней после его открытия. В ваших силах продлить сроки, отказаться от депозита или перевести проценты на карту. Всем клиентам доступна услуга «Мультивалютный вклад». Так можно хранить деньги не только в рублях, но и в долларах или евро. И менять валюты по мере необходимости. Эта функция обеспечит сохранность деньгам, несмотря на колебания на валютном рынке.

Источник https://liveposts.ru/articles/finance/banki-i-kreditnye-organizatsii/denezhnye-vklady-v-bank-pod-protsenty-preimushhestva-depozita

Источник https://markakachestva.ru/rating-of/2260-luchshie-banki-dlja-vkladov.html

Источник