Что такое дебетовая карта и для чего она нужна?

Банковские карты плотно вошли в жизнь современного человека, став удобным средством безналичных платежей. Особой популярностью пользуются дебетовые карточки. Однако перед оформлением конкретного банковского продукта клиенту нужно разобраться, что такое дебетовая карта, а также ознакомится с основными моментами, которые необходимо учесть при выборе пластика.

Определение

Дебетовая карта — это платёжная пластиковая карточка, выпускаемая банковскими организациями. Она предназначена для расчётов за счёт собственных средств клиента. Проще говоря, это электронное средство платежа, позволяющее проводить оплату и снимать наличные за счёт тех денежных средств, которые предварительно были размещены клиентом на банковском счёте.

Обычно дебетовая карта представляет собой кусочек пластика размером 85,6×53,98 мм. Но могут встречаться и уменьшенные варианты, в том числе встраиваемые в различные брелоки и другие вещи. Выпускаются персонифицированные и неименные карты различных платёжных систем (МИР, Mastercard, Visa и так далее).

Любые виды пластика в России оснащаются чипом для хранения информации. Также карты могут иметь магнитную полосу в целях совместимости со старыми терминалами. Большинство выпускаемых карт поддерживают бесконтактную оплату (PayWave, PayPass).

Для чего нужна дебетовая карта?

Дебетовая банковская карта позволяет оплачивать покупки в обычных магазинах и через интернет. Также по ним можно получать наличные через устройства самообслуживания (банкоматы) и пункты выдачи наличных (допускается снятие наличных и через устройства сторонних банков).

Одной из разновидностей дебетовых карт являются зарплатные карточки. Они открываются банком при реализации зарплатного проекта и предназначаются для зачисления денежных средств работодателем. Клиент при этом может пользоваться зарплатной картой и в своих личных целях — для получения переводов, совершения платежей и так далее.

Дополнительно некоторые карты позволяют держателю пользоваться следующими возможностями:

• получение кэшбэка и/или участие в различных программах лояльности;
• осуществление быстрых переводов по номеру карты с помощью онлайн-сервисов или банкоматов;
• подключение и использование услуги «овердрафт».

На что обратить внимание при выборе дебетовой карты?

На территории РФ ведут деятельность больше 400 банков. Почти все из них предлагают дебетовые карточки для физических лиц — часто сразу несколько разновидностей. Выбрать подходящий продукт при таком широком ассортименте довольно сложно. Обычно клиенту приходится просматривать несколько предложений, сравнивать их и только затем принимать решение.

При выборе дебетовой карты нужно обязательно обратить внимание на следующие моменты:

• кэшбэк;
• проценты на остаток;
• стоимость обслуживания;
• платёжная система;
• банк-эмитент;
• способы пополнения и снятия средств, а также размер комиссий;
• возможность выбора индивидуального дизайна пластика;
• доступность услуги «овердрафт» и условия по ней.

Кэшбэк

Дословно термин «кэшбэк» (от английского cashback) означает возврат денег. Обычно по картам под этим словом подразумевают программу лояльности, по которой банк возвращает часть стоимости покупок, совершенных клиентом.

При сравнении огромного количества карт с кэшбэком нужно обратить внимание на следующие особенности:

1. Размер вознаграждения. Он может составлять от 1 до 40%.
2. Категории покупок, за которые выплачивается вознаграждение. Банки могут устанавливать выплату кэшбэка только за покупки в определённых категориях, например, на заправках или в ресторанах.
3. Виды выплат. Кэшбэк может зачисляться рублями на счёт или копиться баллами на специальном бонусном аккаунте. При выплате вознаграждения на бонусный счёт обязательно нужно изучить условия обмена баллов (миль) на выплату или подарки.
4. Ограничения. Вознаграждения часто не могут превышать определённой суммы в месяц или год, а также кэшбэк может не начисляться за определённые операции (например, покупка страховок или платежи в казино).

Процент на остаток

Проценты на остаток собственных средств клиента на счёте начисляются не всеми банками. Условия по ним также могут существенно отличаться.

Ниже рассмотрено, на какие моменты в отношении процентов на остаток надо обращать особое внимание:

1. Ставка. Именно от неё напрямую зависит, сколько составит прибыль клиента.
2. Условия начисления процентов. Они могут начисляться ежедневно на фактический остаток либо по итогам месяца на среднюю или минимальную сумму, размещённую в течение расчётного периода на счёте.
3. Условия выплаты. Многие банки выплачивают проценты на остаток только клиентам, которые активно пользуются карточкой для оплаты покупок (также иногда они могут выплачиваться в виде различных бонусных баллов).

Стоимость обслуживания

Каждый банк определяет самостоятельно, сколько стоит обслуживание и выпуск определённого пластика. Обычно в год за обслуживание карты придётся заплатить порядка пятисот-тысячи рублей. Стоимость напрямую связана с категорией пластика, условиями по бонусной программе и дополнительными привилегиями, доступными держателю. Плата за обслуживание может взиматься единовременно за весь срок действия карты, ежемесячно или ежегодно.

За обслуживание дебетовых карточек, выпущенных в рамках зарплатного проекта, плату вносит работодатель по отдельному договору. Но только до тех пор, пока человек работает в организации. После увольнения он сможет продолжать пользоваться картой, но уже на стандартных условиях.

Многие финансовые организации допускают бесплатное обслуживание карты при выполнении определённых условий. Чаще всего они касаются ежемесячного совершения покупок с помощью пластика на определённую сумму.

Платёжная система

Большинство российских банков предлагают карты Visa, МИР и MasterCard, значительно реже встречаются продукты JCB, UnionPay и прочие. При выборе платёжной системы нужно в первую очередь отталкиваться от того, где планируется использовать пластик.

Карточки МИР работают практически только в России. Лишь в банкоматах дочерних банков ВТБ по ним можно снять наличные в Казахстане или Республике Беларусь. Но бюджетники могут использовать для получения зарплаты только их (из-за ограничений, установленных на законодательном уровне).

Наиболее популярными во всём мире являются платёжные системы Visa и Mastercard. Рассчитаться ими можно практически в любой стране. Выбор из них производится просто с учётом личных предпочтений. Часто карты MasterCard более выгодны для расчётов в Европе.

Карты менее распространённых систем могут быть интересны только отдельным категориям клиентов. Например, при частых поездках в Японию имеет смысл рассмотреть возможность получения пластика JCB.

Некоторые банки начали выпускать кобейджинговые карты. Они обслуживаются одновременно двумя платёжными системами, например, МИР и MasterCard (Maestro). При расчёте по такому пластику в России он работает в рамках платёжной системы МИР, а в других странах — как карта MasterCard. Он может стать отличным вариантом для бюджетников, которые совершают поездки за пределы РФ, но не хотят заводить большое число карт.

Банк-эмитент

Эмитент — это банк, выпустивший карточку. Средства на карточном счёте в сумме до 1,4 миллиона рублей страхуются государством. Но при отзыве лицензии или наступлении другого страхового случая клиент на две недели фактически будет лишён доступа к своим финансам. По этой причине стоит уделить особое внимание надёжности банка-эмитента.

Доверия заслуживают крупные банки с хорошими финансовыми показателями, а также все финансовые организации, оказавшиеся под контролем государства. Для определения надёжности банка можно ориентироваться на различные рейтинги, например, агентства АКРА. Хоть они и не дают 100% гарантии точности результатов оценки, но всё же довольно точно показывают текущее положение дел в финансовом учреждении.

Пополнение и снятие средств

Совсем без наличных средств обходиться сейчас практически ни у кого не получается. Снятие средств с дебетовых карт осуществляется обычно через банкоматы и пункты выдачи наличных.

Комиссия при проведении операции по снятию наличных со счёта отсутствует чаще всего только при использовании собственных устройств банка и его партнёров. Нужно обратить внимание на наличие банкоматов рядом с домом, работой и так далее. Некоторые банки позволяют снимать наличку в любых банкоматах бесплатно, что также весьма удобно.

Немаловажно также узнать доступные бесплатные способы пополнения карты. Если комиссия отсутствует только при внесении налички в кассе или банкомате, то часто это может оказаться неудобным. Очень желательно, чтобы была возможность бесплатно пополнять карточку с любого другого пластика в мобильном и онлайн-банке.

Индивидуальный дизайн

Иногда человек хочет выделиться более оригинальным дизайном своей пластиковой карты. Сделать это можно, заказав услугу по выпуску карты с индивидуальным оформлением. Данная опция доступна не во всех банках. Также за неё может взиматься дополнительная плата.

Изображение, нанесённое на лицевую часть пластиковой карты, может быть практически любым, однако существуют некоторые ограничения — каждая финансовая организация устанавливает собственный перечень запретных тематик.

Овердрафт

Некоторые банки предлагают владельцам дебетовых карт подключить услугу «овердрафт». Она позволяет пользоваться заёмными деньгами банка в пределах установленного лимита, если собственных средств владельца пластика недостаточно для срочных или непредвиденных расходов.

Фактически овердрафт представляет собой возобновляемую кредитную линию, которой можно пользоваться при окончании собственных средств на счёте. Он автоматически погашается при пополнении карты. Чаще всего банки предлагают эту услугу зарплатным клиентам.

Не стоит путать обычный и технический овердрафты. Последний является несанкционированным перерасходом средств, то есть банк вынужденно кредитует клиента. Например, он может возникнуть из-за изменений курса валют в промежутках между авторизацией операции и списанием денег по счёту.

ТОП-5 популярных дебетовых карточек

На рынке представлен необычайно широкий ассортимент дебетовых карт. В этой ситуации клиентам может быть очень тяжело сделать выбор самостоятельно. Сравнивать десятки и сотни предложений обычно ни у кого нет желания. В этом случае стоит обратить внимание на ТОП-5 лучших дебетовых карт:

Что такое дебетовая карта и как ее можно использовать с максимальной выгодой?

Пожалуй, это одна из самых избитых тем, ведь дебетовые карты просто заполонили наши кошельки и все активнее вытесняют наличные рубли из привычного товарно-денежного оборота. Но оказывается, далеко не все знают, как пользоваться дебетовой картой правильно для получения максимальной пользы собственному карману. Ведь сегодня дебетовая карта дает массу дополнительных возможностей, позволяющих не только хранить деньги на счету, но и зарабатывать бонусы и проценты. О том что же из себя представляет дебетовая карта сегодня и как использовать ее возможности по полной я поделюсь с вами в обзоре.

Освежим знания: что же такое дебетовая карта?

Я уже давно работаю в банковской сфере и была уверенна, что благодаря СМИ и повальной цифровизации о дебетовых и кредитных картах, а также о принципах их использования знают все, и даже дети. Однако, от одной своей знакомой я услышала то, что никак не могла ожидать от современной молодой женщины (всего-то 34 года): «Получив деньги на карту я сразу их снимаю, зачем мне безналичные расчеты, а вдруг деньги пропадут, а так они под моим контролем». Честно говоря, я ожидала услышать нечто подобное от пожилых людей. Но даже многие из них уже давно научились пользоваться картой для оплаты покупок, и не носят с собой в кошельке всю пенсию.

Оказывается, даже среди молодежи есть те, кто еще не знает всех возможностей дебетовой карты, и до сих пор переживают о сохранности своих кровных, предпочитая хранить их в стеклянной банке, а не в реальном банке, то есть в финансовом учреждении. По этой причине я решила помочь освежить знания тем, кто активно использует дебетовые карты по назначению, и рассказать обо всех реальных возможностях этих карточек для тех, кто «привык использовать наличные» и с осторожностью относится к безналичным операциям.

Дебетовая карта – это пластиковый носитель, к которому привязан счет, на который держатель карты может зачислять собственные средства для безналичного использования, например, чтобы платить картой, переводить деньги кому-то еще или просто их там хранить.

Дебетовую карту можно открыть как по собственной инициативе, так и для выплаты заработной платы, пособия, пенсии, или любых других зачислений.

Важно! Сразу отмечу, что при открытии карты для личных нужд, вы можете самостоятельно выбрать банк и тип карты, опираясь на собственные потребности и ожидания от карточки. В случае же с социальными или зарплатными выплатами выбор предоставляется реже. Некоторые организации сами определяют банк, с которым ему выгодно сотрудничать, открывая счета для работников и получая лояльное обслуживание как для корпоративных клиентов. При желании сменить банк нужно обратиться с соответствующим заявлением в бухгалтерию.

При этом никто не забирает ваше право иметь сразу несколько дебетовых карт. Вы самостоятельно можете переводить средства между картами и использовать ту, что будет более выгодной для проводимых операций.

Для чего может понадобится дебетовая карта

Ошибочно полагать, что дебетовая карта – это только средство для зачисления денег или виртуальный кошелек для безналичной оплаты товаров в магазинах. Современная дебетовая карта может предложить гораздо больше:

1. Инструмент для хранения средств . Действительно, это первая и самая важная функция дебетовой карты. Это виртуальный кошелек, на который зачисляются и хранятся ваши деньги. Вы имеете полное право использовать их в любое удобное время.
2. Деньги с дебетовой карты можно снимать без процентов, в отличии от денег, размещенных на кредитной карте . Вы никому ничего не платите за снятие наличных. Не будем забывать, что у разных банков есть ограничения по единовременному использованию или снятию крупных сумм. Так операции по снятию наличных на обычных картах могут быть ограничены суммой до 50 тыс. за одну операцию, и до 150 тыс. за месяц. А на премиальных, к примеру, в Тинькофф банке, этот лимит уже увеличен до 1 млн за одну операцию.
3. Инструмент для оплаты товаров и услуг безналичным способом . Уже давно многие страны отказались от повсеместного использования наличных, и отдали предпочтение оплате картой или, еще современней, смартфоном. Теперь покупку товаров или услуг, заправку авто, поход в кафе или кинотеатр можно оплатить картой или смартфоном. Конечно, все это может и кредитная карта, но в случае с дебетовыми картами вы все оплачиваете за счет собственных средств.
4. Средство для оплаты товаров через интернет . Все что нужно – выбрать товар на проверенном ресурсе, ввести данные карты и все: оплата проведена, а ваш товар готовится к отправке. Покупки через интернет серьезно упрощают поиск подходящих товаров, экономят время на совершении покупки и деньги, ведь чаще всего стоимость товаров в интернет-магазинах меньше, чем в обычных торговых точках.
5. Удобный способ перевести деньги . Больше не нужно возвращать долги лично, идти в банк или на почту для отправки денежного перевода. Ваша карта и личный мобильный кабинет помогут совершить любой перевод на выгодных условиях.
6. Карта с возможностью получения процентов . Уже настало то время, когда клиент сам может выбрать банк, а значит банки должны бороться за клиентов, предлагая более привлекательные условия, чем остальные. Теперь не нужно открывать депозит, чтобы получать проценты. Достаточно просто оставлять несгораемую сумму на счету и получать проценты на остаток или открыть отдельный накопительный счет и переводить туда свободные деньги. И вы уже сможете получать небольшой доход, просто храня деньги на карте.

По моему мнению, это самый удобный способ копить: есть стимул не тратить, но при этом всегда есть возможность воспользоваться собственными деньгами в нужное время. В отличие от вклада, с карты можно взять только нужную сумму, и не нужно ждать разрешения банка или терять проценты за весь период.

Правда, не будем забывать, что выпуск дополнительных карт может быть платным, но в премиальных продуктах даже возможен бесплатный выпуск до 3 дополнительных карт.

И это далеко не весь список возможностей. Функционал дебетовой карты настолько велик, что без нее уже сложно представить свою повседневную жизнь большинству людей и мне в частности. Множество операций теперь можно выполнять просто имея карту, телефон и мобильный кабинет вашего банка.

Как использовать дебетовую карту правильно?

С возможностями разобрались, осталось выяснить, как эти все функции использовать с максимальной пользой. Я предлагаю вам изучить простое руководство по выбору и использованию дебетовой карты для получения всех возможных привилегий от своего банка.

Итак, допустим, вы только планируете открыть новую карту, поэтому вам сначала необходимо:

1. Определиться с необходимыми функциями карты , выбрав самые важные: максимальный кэшбэк или возможность получать повышенные проценты на остаток, получение VIP-статуса или возможность использовать сразу несколько валютных счетов.
2. Выбрать банк , условия которого будут максимально комфортны для вас. Причем в зависимости от специфики вашей деятельности и потребностей стоит обратить внимание на партнеров банка, возможность снятия наличных без комиссии, участие в Системе быстрых платежей и многое другое.
3. Оформить карту онлайн . Как правило, это серьезно сокращает затраты времени на поход в банк и оформление заявки в офисе. Тем более что и получить платежную карту можно с курьерской доставкой на дом.
4. Активировать карту и личный кабинет на сайте банка . Только после их активации можно начинать использовать все возможности карты. Причем отмечу, что большинство банков разработало мобильное приложение для использования личного кабинета, что особенно актуально для прогрессивных держателей карт.

И конечно же, все что останется – это разобраться с функционалом личного кабинета. В нем вы сможете настраивать лимиты, автоплатежи и совершать большинство операций.

Если все эти операции уже проделаны, остается правильно использовать предложенный функционал:

Снимать наличные нужно только в банкоматах своего банка или в партнерской сети . Это позволит не платить проценты за снятие собственных денег.

К справке! Новые дебетовые карты, в том же Тинькофф банке, позволяют снимать наличные с помощью смартфона, с привязанной к нему картой, или сгенерировав QR-код в мобильном приложении банка. В этом случае можно обойтись даже без самой карты.

Как видите, дебетовая карта – это гораздо больше, чем просто кошелек для хранения безнала. Поэтому я рекомендую внимательно читать условия договора на обслуживание, проверять актуальную информацию о действующих акциях и тарифах, быть в курсе нововведений, и тогда использование дебетовой карты даст вам намного больше, чем вы от нее ожидали.

Источник https://mnogo-kreditov.ru/bankovskie-karty/chto-takoe-debetovaya-karta.html

Источник https://bankstoday.net/last-articles/chto-takoe-debetovaya-karta-i-kak-ee-mozhno-ispolzovat-s-maksimalnoj-vygodoj

Источник

Источник