Банк не возвращает вклад и не выдает деньги, что делать?

Вы столкнулись с ситуацией, когда банк не возвращает вам вклад и не выдает деньги с него? В этой статье мы подробно расскажем, что нужно делать в данном случае, как себя вести и как получить свои сбережения назад.

Ни для кого не секрет, что начиная с 2015 года в экономике нашей страны отсутствует стабильность. Центральный Банк России повышает и резко понижает размер ключевой ставки, постоянно изменяется инфляция, рубль сначала сильно падает по отношению к другим валютам, и только в последнее время понемногу обретает вес.

Самые популярные виды инвестиций:

№	Вид	Средний доход
1	Банковские депозиты небольшой процент	4-6% годовых Сумма

Обычные потребители, слушая неутешительные выводы в СМИ, подвержены паническим настроениям, и массово закрывают свои счета и вклады, логично предполагая, что дома деньги окажутся более защищены. Иногда банковские компании, испытывающие трудности с наличностью, начинают ставить ограничения на определенные на некоторые операции, чтобы не допустить паники.

Как следствие всего этого – у банков начинает не хватать наличности в оборотах, и если для крупных предприятий это лишь временные проблемы, то для небольших фирм нехватка свободных денег может обернуться банкротством.

Почему банк может отказывать в выдаче денег со вклада?

Как правило, с такой ситуацией можно столкнуться только в том случае, если вы обслуживаетесь в проблемном банке. Отказ в выдаче денежных средств должен стать для вас тревожным звоночком, потому что именно с этого в банковских организациях начинаются проблемы, приводящие к отзыву лицензии.

Дело в том, что если в финансовой организации по каким-либо причинам не хватает денежных средств, и он не может исполнить свои обязательства перед вкладчиками, то банк всячески старается эти проблемы скрыть.

Делается это по той причине, что Центробанк внимательно следит за банковским сектором, и если обнаруживает факт неисполнения кем-либо обязательств перед потребителями, то такому учреждению грозит либо вовсе отзыв лицензии, либо профилактические меры по «оздоровлению», к примеру – санация.

И если вы оказались в ситуации, когда банковские служащие отказывают вам в вашем праве получить депозит, то это прямое свидетельство того, что компания находится в сложном положении.

Сотрудники могут ссылаться на что угодно – на внутреннее распоряжение руководства, на отсутствие денег в кассе, на проводящуюся проверку, но факт останется фактом – ваши права, закрепленные в законодательстве, грубо нарушают, и вы не должны с этим мириться.

Что нужно сделать в случае отказа в выдаче денег?

Первоначально, вам необходимо письменно зафиксировать этот отказ. Иными словами, вы обязательно приходите лично в то отделение компании, где вы обслуживаетесь, с паспортом и договором, и просите обналичить счет.
Если вам отказывают, сразу же идете к администратору данного офиса, и пишите претензию в двух экземплярах. Образец можно просмотреть здесь:

После этого данную претензию должен принять банковский работник, т.е. проставить на самом документе номер и дату принятия, поставить печать. И сделать это нужно как на банковском экземпляре, так и на том, что остается у вас. Уведомьте руководство отделения о том, что если деньги не будут возвращены, в этом случае вы будете подавать в суд.
Если заявление отказываются принимать, то вам нужно обратиться в головной офис этого банка. Если нет возможности сделать это лично, отправьте заказное письмо с описанием вложения на его адрес. Также снимите копию, и отправьте ее в интернет-приемную Центробанка.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Как правило, деньги появляются уже на этапе составления претензии и угрозы обращения в суд и в Центробанк, однако, если и после этого банк отказывает в возвращении вклада, то лучшим выходом будет ваше обращение в судебные инстанции, которые практически во всех случаях встают на сторону вкладчика.

Банк не возвращает вклад. Что делать? 5105

Скопив в «чулке» некоторую сумму, я решила: деньги должны работать. Открыла счет в банке и разместила на нем свои сбережения под весьма симпатичный процент по вкладу.

Будучи весьма осведомленной о том, как банки то и дело лишают лицензий, я выбирала банк из тех, что лидируют в рейтинге надежности. И, конечно, уточнила, что банк – участник системы страхования вкладов АСВ. А значит, даже в случае банкротства или отзыва лицензии клиентам гарантирован возврат застрахованных средств вплоть до 1,4 млн рублей.

Наиболее выгодный для себя вклад можно найти тут и тут.

Итак, договор подписан. Деньги в сохранности, да еще и процент на них капает. Все вроде бы хорошо. Но не прошло и двух недель, как мой банк угодил в сводки трагических финансовых новостей. СМИ начали писать, что Центробанк начал проверку его деятельности, а у вкладчиков начались проблемы с возвратом своих денег.

Я побежала в офис банка. Лучше забрать сейчас, решила я. Ведь в случае отзыва у банка лицензии выцарапать свои «кровные» можно, но только спустя определенное время. Пока введут временное управление, пока АСВ установит график выдачи средств… Да за это время мои 30 тысяч с процентами «поработают» в более надежном финучреждении, подумала я.

Однако в банке меня ждал сюрприз. В выдаче средств мне отказали и предложили записаться в очередь на выдачу спустя две недели.

Я знала, что по закону банк не имеет права отказать в выдаче депозита при любых обстоятельствах. Это ваше право – в любой момент расторгнуть договор. И все, чем вы рискуете в этом случае, – лишь потерей процентов.

Согласно п. 1. и п. 3 ст. 859 ГК РФ, клиент может расторгнуть договор с банком в любое время. Банк обязан перечислить клиенту его денежные средства не позднее чем через 7 дней после принятия заявления от клиента.

Операционистка меня выслушала, согласилась и развела руками: денег нет.

КАК ЗАСТАВИТЬ БАНК ВЕРНУТЬ ДЕНЬГИ?

1. Составляем претензию в администрацию банка

Обязательно в письменном виде. Укажите все свои контактные данные, номер вашего договора, сумму и условия вклада. Обязательно сошлитесь на п. 1. и п. 3 ст. 859 ГК РФ, согласно которым банк обязан в течение 7 дней вернуть вам ваш вклад. Пригрозите обращением в суд.

Жалобу в банк составьте в двух экземплярах. В банке требуйте на своем экземпляре поставить число, входящий номер и подпись сотрудника.

Если претензию не принимают, посылайте ее заказным письмом с уведомлением и описью вложения. В таком случае датой регистрации жалобы будет дата, указанная на почтовом штемпеле.

Бывает, в договоре с банком сказано, что клиент может забрать вклад только после истечения срока размещения депозита. Знайте: такое условие юридически ничтожно. Об этом говорится в п. 2. ст. 837 ГК РФ.

Обычно уже на этом этапе банк сдается и возвращает вам положенное.

Образец заявления в банк ищите здесь и здесь.

2. Подаем жалобу в Центробанк

Если банк игнорирует ваше заявление, советую пожаловаться в Центробанк. Можно подать жалобу по почте или отправить сообщение через интернет-приемную ЦБ.

Главное – правильно укажите вашу проблему: «банк отказывается возвращать вклад». Такая формулировка проблемы – как красная тряпка для регулятора. Уж очень он бдит за правоотношениями коммерческих банков и вкладчиков.

Для отсылки по почте или через электронную интернет-приемную вам понадобится отсканировать договор с банком и вашу претензию об отказе в выдаче средств.

Ваше заявление будет рассмотрено в течение 30 дней. Как правило, ответ поступит даже раньше. И либо вашим вкладом займется уже Агентство по страхованию вкладов, либо банк-банкрот, получив пинок сверху, поспешит удовлетворить вашу просьбу.

3. Жалуемся на сайте Банки.ру

Пожалуйтесь на действия банка на сайте Банки.ру в разделе «Отзывы о банках». Для этого придется пройти регистрацию и получить подтверждение.

Уникальность этого сайта в том, что отзывы на нем обслуживают сотрудники банков. Этот сайт – самый популярный сборник банковских услуг, и банки очень плотно с ним сотрудничают. Благодаря отзывам на сайте формируются рейтинги финучреждений, которые для них очень важны. Поэтому каждый банк очень заинтересован в том, чтобы ваш отзыв не испортил ему репутацию.

Опишите в отзыве проблему. Как и в других жалобах упомяните о законе, по которому вклад обязаны возвращать по требованию и не позже 7-ми дней. Укажите номер жалобы, поданной в банк. Не забудьте указать, что уже пожаловались в Центробанк и собираетесь подавать заявление в суд.

В разделе «Отзывы о банках» я описала свою ситуацию. И что вы думаете? Спустя два дня мне позвонили из банка. Извинились, сослались на то, что операционист меня не понял. Пригласили прийти в офис на следующий день. В пятницу я забрала деньги. А в понедельник мой банк лишили лицензии.

4. Обращаемся в суд

Если банк продолжает функционировать, а вклад по прошествии семи дней так и не вернули – обращайтесь в суд. Образец искового заявления можно найти здесь.

В подобных делах суд часто становится на сторону вкладчика, потому что нарушать Гражданский кодекс и закон «О защите прав потребителя» никому недозволенно. Через суд можно добиться не только возврата вклада, но и моральной компенсации и компенсации за пользование вашими деньгами.

Госпошлину по таким делам платить не нужно. Об этом говорится в ст.17. Закона «О защите прав потребителей».

ОСНОВНЫЕ ЗАКОНЫ, НА КОТОРЫЕ НУЖНО ОПИРАТЬСЯ В СУДЕ:

* Ст. 859 ГК РФ, пункт 1 и пункт 3. Клиент может расторгнуть договор в любое время, а банк обязан перечислить клиенту его денежные средства максимум через семь дней после получения заявления.

* Ст. 837 ГК РФ пункт 2. Условие договора банковского вклада об отказе гражданина от права на получение вклада по первому требованию ничтожно.

* Ст. 395 ГК РФ, пункт 1. Если банк отказывает в выплате, то на сумму начинают начисляться проценты за пользование чужими денежными средствами.

* Ст. 840 ГК РФ пункт 4. Клиент может потребовать сумму вклада, проценты, а также понесенные убытки.

* Ст. 856 ГК РФ. В случае несвоевременного исполнения указаний клиента по операциям по счету банк также обязан возместить проценты.

* Ст.858: Ограничение прав по распоряжению счетом не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом, или наложения ареста на счет.

* Согласно ст. 17 ФЗ «О защите прав потребителей» место рассмотрения дела можно выбрать на свое усмотрение: по месту жительства или пребывания, по нахождению банка.

ЧТО МОЖНО ТРЕБОВАТЬ ЧЕРЕЗ СУД ОТ БАНКА, КРОМЕ ВОЗВРАТА ВКЛАДА С ПРОЦЕНТАМИ?

* требуем возместить убытки, ссылаясь на п. 1 ст. 28закона «О защите прав потребителя»;

* уплатить неустойку в размере 3% за каждый день просрочки, ссылаясь на п. 5 ст. 28;

* обязательно упоминаем ст. 395 ГК РФ о незаконном пользовании чужими деньгами и причитающиеся вам за это проценты;

* возмещения морального вреда согласно ст. 15 ФЗ «О защите прав потребителя»;

* согласно п. 6 ст. 13 ФЗ «О защите прав потребителя» требуем взыскать с банка штраф в размере 50% от суммы предъявленных к банку требований за нежелание добровольно разрешить спор;

* также требуйте возмещение судебных расходов согласно ст. 98 ГПК РФ.

Подать в суд можно как если банк не вернул деньги по истечении срока депозита, так и в случае досрочного разрыва договора срочного вклада.

Удачи в возврате своих денег! А в следующий раз выбирайте надежный банк, например, из ТОП-20 по объему активов! И не забудьте внимательно изучить новости о выбранном финучреждении.

Банк не возвращает вклад: что делать, куда обращаться — ФИНАНСЫ

Вклад – финансовый продукт, с помощью которого можно не только сохранить собственные деньги, но и приумножить их. Договор вклада открывается на фиксированный срок. Но что делать, если банк не возвращает вклад? Рассмотрим в статье как отстоять свои права и получить денежные средства, размещенные во вкладе.

1. Почему банк отказывает в выдаче вклада
2. Что делать в случае отказа
3. Советы вкладчикам

Почему банк отказывает в выдаче вклада

Существует несколько причин, по которым банк может отказать клиенту в выдаче денег. Для вашего удобства рассмотрим актуальные причины отказа.

Почему банк не возвращает вклад:

Нет денег	Это самая распространенная причина, когда в кассе нет нужной суммы. В этом случае представитель банка обязан заказать инкассацию на привоз необходимой суммы и пригласить клиента для получения денег на следующий день.
Мошенничество	Если у сотрудника службы безопасности возникнут сомнения, то он может заморозить счет и тщательно проверить клиента.
Счет заблокирован	При наличии долгов по кредитам или иным обязательным платежам счет клиента может быть заблокирован по решению суда. В этом случае забрать деньги можно после того, как судебный пристав снимет арест со счета.

Следует учитывать, что в рамках закона отказ в выдаче по причине отсутствия денег в кассе считается нарушением. Крупные банки, которые дорожат своей репутацией, просят клиента звонить заранее и оповещать о желании закрыть вклад.

Что делать в случае отказа

Ситуации бывают разными. Если одни клиенты могут ждать, пока финансовая компания решит вопрос и пригласит получить деньги, то другому вкладчику нужно «здесь и сейчас».

Что делать, если сотрудник банка отказывает:

Запросить письменный отказ. Для этого следует написать заявление на имя директора офиса, в котором указать личные данные, номер договора вклада и требование получить деньги в дату обращения.

Менеджеры клиентского зала могут принять заявление, но ответ готовит только руководитель. В результате этого следует запросить копию документа, где специалист укажет дату принятия, ФИО, должность и подпись.

Уточнить сроки получения ответа. Если менеджер банка обязуется предоставить ответ спустя несколько часов, то стоит дождаться решения. Когда сотрудник финансовой компании предлагает подождать ответа несколько дней, следует обращаться с жалобой в суд.

Обращаясь в суд, следует заполнить претензию. Строгой формы документа нет. Главное – это корректно указать данные и приложить документы, чтобы судья смог принять решение. По итогам рассмотрения документов получить решение.

На практике все дела решаются в пользу клиента. Помимо суммы вклада банк обязывают выплатить компенсацию за неправомерное пользование чужими деньгами. Дополнительно может быть назначена выплата за компенсацию морального вреда.

Советы вкладчикам

Предлагаем изучить несколько полезных советов, благодаря которым можно быстро получить деньги, как по окончании срока, так и досрочно.

Советы:

Если вклад закрывается по окончании срока, то следует за 5 дней обратиться в офис финансовой компании. При себе следует иметь только паспорт и заявление, в котором указать требование о выплате суммы депозита с учетом начисленных процентов. По итогам визита запросить копию заявления с отметкой о принятии.

Образец заявления:

Директору банка ООО «Банк Север»,

Иванову Василию Петровичу

От вкладчика Сидорова Ильи Васильевича

Прошу вас выплатить средства по договору вклада № 123 от 15.01.2020 года. Сумму вклада с учетом процентов прошу подготовить 15.01.2021 года.

Заявление составлено 10.01.2021 года. (Подпись) Сидоров Илья Васильевич

Разговор с менеджером банка записывать на диктофон телефона. Перед началом общения следует попросить менеджера озвучить должность и представиться. Телефонная запись поможет отстоять права в суде при получении отказа. Делать видеозапись с лицом менеджера категорически недопустимо, без получения официального согласия.
При получении отказа можно сразу написать жалобу в Центральный банк. При этом не следует искать, куда обращаться лично с жалобой, поскольку претензии принимаются в режиме реального времени через официальный сайт.

Подведем итоги

В завершение следует отметить, что в рамках закона банк не имеет право отказывать в выдаче вклада. При получении отказа следует отстаивать свои права. Первое, что можно сделать – это отправить электронную жалобу на портале Центрального банка. На практике сотрудники ЦБ рассматривают обращения очень быстро.

Дополнительно можно обратиться в суд. Для этого потребуется приложить копию полученного отказа. На практике суд принимает решение в пользу клиента и обязывает кредитное учреждение выплатить компенсацию за причиненные неудобства.

Как поступить, если банк не возвращает вклад?

На пике клиентской активности большая часть финансовых учреждений, пусть даже они функционируют довольно долго, сталкиваются со значительными трудностями, связанными с ликвидностью. Чаще всего это выливается в временные ограничения по открытию вкладов, а порой – в банкротство компаний, а также потере всех либо части средств. В данной статье приводятся рекомендации, которые помогут тем, кому банк не возвращает вклад.

Что делать клиенту, которому учреждение отказывается возвращать вклад?

Наиболее целесообразным решением будет действовать в соответствии с законами. Они гласят, что все финансовые компании должны возвращать вклады и выплачивать вкладчикам все начисленные проценты, когда завершится срок, указанный в подписанном двустороннем соглашении.

заявление на перевод денег;
поручение на проведение платежей;
заявление на возвращение прежде размещенных на хранение средств.

принять заявление вкладчика, подписав документ, отметив дату и поставив печать;
отметить требование клиента на соответствующем внебалансовом счете;
выдать клиенту письменное свидетельство отказа от обязательств и указать в нем все факторы, которые оказали влияние на подобную ситуацию, привести Ф.И.О. уполномоченного лица, дату обращения вкладчика, а также время выдачи письменного уведомления. Документ тоже подтверждается с помощью проставления печати.

Контроль банков

Центробанк осуществляет постоянный контроль за деятельностью банков в соответствии с присылаемой ему балансовой отчетностью. Если отмечается нарушения со стороны банка, к нему могут применяться разнообразные меры наказания. К тому же, если банк не отмечает на своем балансе невозможность выполнить требования вкладчиков, утаивает множество трудностей и искажает истинную обстановку, государственная организация вправе отозвать лицензию, а также применить временные меры восстанавливающего характера.

Как видно из практики, независимо от того, с какими объемами оперирует финансовое учреждение, если появляются трудности, банк пытается их утаить всеми возможными способами.

Чтобы не возникло обмана, клиенту нужно:

после выполнения всех указанных выше действий снять копии с собственного заявления, а также ответа банка, где отмечены причины, по которым депозит не возвращают;
направить копии документов в территориальное управление Центрального банка;
оповестить государственного специалиста, что финансовое учреждение не выполняет требования вкладчиков.

Большая часть клиентов обслуживается в территориальных офисах банков, которые не располагают собственным капиталом. В такой ситуации у клиента могут взять заявление, отказав при этом в выдаче письменного свидетельства о причинах невозможности возвратить депозит. Объясняется это тем, что нет своих средств, а также работники не располагают соответствующими должностными полномочиями.

В такой ситуации лучше было бы копировать заявление, принятое в финансовой компании, и передать ее в главный офис банка, с тем чтобы вам вернули депозит. Также неплохо было бы отправить заявление в управление Центрального банка, который занимается юридической проверкой всех банков, открытых в России.

Как избежать подобных ситуаций?

Чтобы не оказаться на месте подобных клиентов, нужно, прежде чем размещать средства, тщательно изучить соглашение, поскольку в нем может быть отмечено исключительное право банка на смену типа депозита. В таком случае придется оспаривать не противоправные действия банка, а именно это положение в договоре.

Не забывайте также о том, что депозиты не выплачивают лишь фирмы, столкнувшиеся с трудностями или лишенные лицензий. Таким образом, перед принятием решения нужно изучить организацию на предмет каких-либо трудностей, например, с помощью сайта Центробанка, на котором размещена информация по проблемным фирмам. Если банк лишают лицензии, вам понадобится обратиться в Агентство по Страхованию вкладов, чтобы вернуть застрахованные средства.

На данный момент все банки включены в программу страхования депозитов, и вклады до 1 400 000 рублей вам гарантированно возвратит АСВ.

Источник https://kreditorpro.ru/bank-ne-vozvrashhaet-vklad-i-ne-vydaet-dengi-chto-delat/

Источник https://domsovet.tv/articles/bank-ne-vozvrashhaet-depozit-chto-delat/

Источник https://egaist.info/bank-ne-vozvrashhaet-vklad-chto-delat-kuda-obrashhatsya-finansy/

Источник