Оформление ипотеки в ВТБ: размер процентной ставки, список необходимых документов

ВТБ — это один из лидеров по числу выданных ипотечных займов в РФ. В мае 2020 года каждая третья семья оформила ипотеку в ВТБ. Для привлечения еще большего числа клиентов разработан удаленный формат покупки недвижимости с ипотекой. В октябре 2020 года будет запущена цифровая подача документов для оформления ипотечного кредита через личный кабинет. Необходимый пакет документов будет передаваться банку для принятия решения онлайн, а сделка оформляться в офисе. Причем одобрительное решение поступит в личный кабинет заемщика за несколько минут. Это позволит экономить время клиента и сотрудников, а также сделать процесс получения кредита легким и понятным. ВТБ предлагает выгодные программы ипотеки с минимальными процентными ставками.

Особенности оформления ипотеки

Ипотечное кредитование дает возможность приобрести жилье без необходимой суммы денег. При нынешнем уровне зарплаты в стране большинству населения сложно накопить нужную сумму на покупку жилья. Даже тем, кто может откладывать средства на улучшение жилищных условий, потребуется для этого длительный период времени.

Ипотека дает возможность переехать в новый дом или квартиру в ближайшее время. Правда, за это нужно платить проценты банку. Несмотря на значительные издержки и длительный срок кредитования, ипотечные займы востребованы среди россиян.

Приняв решение о приобретение жилья в ипотеку, семья в первую очередь знакомиться с действующими программами ипотечного кредитования.

Основные условия ВТБ

Главным условием предоставления кредита является платежеспособность клиента и возможность своевременно выполнить условия договора. Ипотека выдается на длительный период времени, а спрогнозировать жизненную ситуацию на несколько лет вперед невозможно. Поэтому многие банки стали предоставлять кредиты на жилье без обязательного наличия документов, подтверждающих доход. Это позволяет банку увеличить число новых заемщиков, а клиенту оформить жилищный кредит без лишних формальностей.

Среди многочисленных ипотечных программ ВТБ разработана возможность оформления ипотеки по двум документам.

На официальной странице банка www.vtb.ru находится удобный онлайн-калькулятор для расчета затрат по ипотеке. С помощью него можно увидеть примерный график платежей по выбранной программе кредитования.

Программы ипотечного кредитования ВТБ

Рассмотрим самые популярные ипотечные программы от финансового учреждения ВТБ.

«Победа над формальностями»

Программа позволяет оформить ипотеку по двум документам – общегражданскому паспорту и СНИЛС. Обязательным условием является наличие комплексного страхования. В случае отказа процент будет увеличен.

• Сумма кредита — от 600 тыс. руб. до 30 млн. руб.
• Процентная ставка — от 7,4% до 8,2%, в зависимости от вида выбранного жилья.
• Срок — не более 20 лет.
• Первоначальный взнос — 30%.

Программа не подходит семье, желающей сформировать первоначальный взнос за счет материнского капитала.

Важно! Заемщику не надо подтверждать доходы и иметь постоянную регистрацию в регионе получения ипотеки.

«Покупка жилья в новостройках»

По данной программе можно приобрести строящее или уже построенное жилье, на которое право собственности еще не оформлено.

Условия для заемщика:

• Сумма кредита — от 600 тыс. руб. до 60 млн. руб.
• Процентная ставка — 8,4%.
• Срок — до 30 лет.
• Первоначальный взнос — от 10%.

Возможность оформить ипотеку по льготной процентной ставке (от 7,4%) будет иметь заемщик, сделавший первоначальный взнос в сумме 50%. Также такое право дается семье, у которой в 2020 году произошло пополнение (родился второй или последующий ребенок).

«Покупка вторичного жилья»

По этой программе можно приобрести готовое жилье у собственника.

• Сумма кредита — от 600 тыс. руб. до 60 млн. руб.
• Процентная ставка — 8,4%.
• Срок — до 30 лет.
• Первоначальный взнос — от 10%.

Оплата половины стоимости приобретаемого жилья или увеличение членов семьи в 2020 году позволяет получить скидку на 1% по процентной ставке.

«Покупка жилого дома»

Ставки по ипотечным кредитам на покупку жилого дома имеют более высокий процент, чем на приобретение квартиры.

• Сумма кредита — от 500 тыс. до 8 млн. руб.
• Первоначальный взнос — от 40%.
• Срок — до 30 лет.
• Процентная ставка — 9%.

• клиентам, сделавшим первый взнос от 50%;
• семьям, родившим второго и последующего ребенка в текущем году;
• зарплатным клиентам ВТБ.

Первая и вторая категория льготников могут рассчитывать на получение кредита под 8% годовых, третья – под 8,7%.

Жилой дом должен находиться на расстоянии не более 30 км от ближайшего отделения ВТБ, а срок его постройки составлять не более 20 лет.

«Ипотека с господдержкой»

Такая программа дает право улучшить жилищные условия семьям с детьми. Достоинством этого предложения является то, что льготная ставка действует на весь срок кредита.

Важно! Воспользоваться программой могут семьи с двумя детьми или родители, которые воспитывают ребенка-инвалида.

• Процентная ставка — 5%.
• Срок кредита — от 1 года до 30 лет.
• Первоначальный взнос — 15%.
• Сумма зависит от региона проживания потенциального заемщика.

«Жилье для военнослужащих»

ВТБ разработал специальную программу кредитования военнослужащих, являющихся участниками накопительно-ипотечной системы.

• Процентная ставка по кредиту составляет 7,9%. По условиям программы она не меняется в случае выхода заемщика из НИС.
• Срок кредита — до 25 лет
• Сумма — до 3 140 тыс. руб.
• Первоначальный взнос — не менее 15 %. Для оплаты взносы можно использовать целевые взносы НИС.

«Пониженная ставка за покупку жилья большей площади»

Программа позволяет оформить ипотечный кредит для приобретения жилья на вторичном рынке площадью выше 100 кв.м по ставке 7,6% годовых.

• Сумма кредита — от 600 тыс. руб. до 60 млн. руб.
• Срок — до 30 лет.
• Первоначальный взнос — не менее 20%.

«Приобретение жилья на Дальнем Востоке»

Программа действует до 31 декабря 2024 года. Получить ипотеку можно под 1% годовых на весь период действия кредита (19 лет).

Документы

Для оформления ипотечного кредита в ВТБ заемщик должен подготовить пакет документов и заполнить анкету. Вместе с анкетой предоставляется:

• общегражданский паспорт;
• СНИЛС;
• военный билет (для мужчин до 27 лет);
• справка о доходах;
• копия трудовой книжки.

Если ипотека выдается на условиях поручительства, тогда поручитель предоставляет аналогичный пакет документов.

Процедура оформления ипотеки в ВТБ

Для получения денег на жилье необходимо оформить анкету-заявку. Удобнее всего заявку оформлять на сайте банка.

В анкете указывается:

• вид приобретаемого жилья, его площадь и ориентировочная стоимость;
• сумма взноса, которую заемщик может сразу выплатить за жилье;
• личные данные претендента, номер мобильного телефона и адрес электронной почты.

Также следует предоставить краткую информацию о членах семьи, размер дохода, включая дополнительные источники, информацию о работодателе и его контакты.

В течение суток анкета рассматривается сотрудником банка. При получении положительного решения можно выбирать недвижимость. Обязательным условием является страхованием недвижимости. Оформляется страховка у компании, сотрудничающей с банком.

После перечисления денег продавцу заемщик приступает к оформлению купленного жилья в органах Росреестра.

При отказе заявителя оформить страховку, процентная ставка по выбранной программе кредитования возрастает на 1%.

Кто может стать заемщиком

Оформить ипотечный кредит в ВТБ может клиент, соответствующий таким требованиям:

• возраст от 21 года. На момент погашения ипотеки заемщику должно исполниться не более 70 лет;
• трудовой стаж не менее 1 года;
• не требуется наличие постоянной регистрации в городе, где оформляется кредит.

Кредит на жилье может получить наемный сотрудник, владелец собственного бизнеса и частный предприниматель.

Льготные категории заемщиков

Рассматривая заявку на получение ипотечного кредита, сотрудник банка обращает внимание на категорию заемщика. Принадлежность к определённой категории позволяет получить кредит по выгодной процентной ставке.

К их числу льготников относятся:

• работники бюджетной сферы. Это люди, имеющие отношение к сфере здравоохранения, образования. В данную группу входят работники правоохранительных, налоговых и таможенных органов, сотрудники органов управления федерального и муниципального уровня;
• работники предприятий, заключившиеся с ВТБ зарплатные проекты.

Скидку на процент по ипотеке получают:

• заемщики, самостоятельно оплатившие половину стоимости приобретаемого жилья;
• люди, родившие второго или последующего ребенка в 2020 году;
• держатели карт ВТБ с опцией «Заемщик».

Преимущества оформления ипотеки в ВТБ:

• невысокая процентная ставка. По некоторым программам она составляет 5% годовых;
• длительный срок кредитования (до 30 лет);
• возможность использования материнского капитала в качестве первоначального взноса;
• проверка законности сделки сотрудниками банки и его службой безопасности.

К недостаткам можно отнести значительный процент первоначального взноса.

Рефинансирование ипотеки

Обратившись в ВТБ, можно провести рефинансирование ипотеки, полученной в другом банке по процентной ставке от 7,4 до 8,2% годовых.

Первоначальный взнос за ипотеку в банке ВТБ

На сегодня не каждый гражданин России имеет возможность приобрести недвижимость. Поэтому многие предпочитают оформить в ВТБ ипотеку с первоначальным взносом. Однако его размер может быть достаточно большим. Тогда первоначальный взнос становится преградой на пути к исполнению мечты о собственной жилплощади. Зачем нужен первоначальный взнос и как ипотеку получить без него подробно рассмотрим в этой статье.

Функции первоначального взноса

Первоначальный взнос — это сумма средств, которую покупатель жилья (квартиры, дома, участка под застройку) должен самостоятельно заплатить продавцу. Оставшуюся часть выплатит банк ВТБ. Первый взнос во многих банковских программах ВТБ является обязательным. Размер его нефиксированный и варьируется от 0% до 30%. Однако чем больше заемщик внесет средств, тем большая вероятность того, что он получит займ на выгодных условиях.

Первый взнос — это очень важный параметр для любой финансовой организации. По нему банк оценивает платежеспособность клиента. Поэтому большой первый взнос выполняет следующие функции:

• повышает шансы заемщика на получение ипотеки ВТБ;
• уменьшает процентную ставку на несколько пунктов;
• сокращает срок кредитования.

Оптимальным соотношением собственных и заемных средств по ипотеке в ВТБ считается 50/50. Таким образом заемщик меньше переплачивает банку и приобретает квартиру на более выгодных условиях.

Где взять деньги на первоначальный взнос?

Как уже говорилось, первоначальный взнос оплачивается из личных средств заемщика. Размер суммы может варьироваться в зависимости от процентной ставки и стоимости недвижимости. Минимальный первый взнос стартует от нескольких тысяч. Многие граждане России заранее накапливают деньги для внесения первого взноса или продают недвижимость с целью покупки новой. Если возможности накопить нет, то оптимальным вариантом является оформление ссуды в другой кредитной организации. Однако при этом стоит понимать, что возникнет дополнительная финансовая нагрузка, которая может привести к уменьшению суммы ежемесячных платежей или несвоевременной оплате. Это, в свою очередь, может стать причиной санкций со стороны ВТБ.

Ипотека без первого взноса

Банк ВТБ очень лояльно настроен по отношению к своим клиентам. Поэтому те, кто не может внести первоначальный взнос в нужном размере, могут оформить ипотеку без него. Рассчитывать на ее получение могут:

• обладатели сертификата на материнский капитал;
• владельцы недвижимого имущества, ценных бумаг, автомобилей;
• клиенты, которые хотят заключить договор рефинансирования.

Согласно действующему законодательству, чтобы взять ипотеку без первого взноса, клиент должен стать участником одной из программ социального характера.

Материнский капитал

Семьи с двумя детьми получают единоразовую денежную помощь от государства, так называемый материнский капитал. Субсидированные средства имеют целевую направленность, в частности можно использовать материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке в ВТБ. Условия кредитования в рамках данной программы довольно выгодные, ведь они были разработаны с учетом семейного положения заемщика и наличия у него двоих детей:

Сумма займа	От 1,7 до 30 миллионов рублей
Срок кредитования	До 50 лет
Процентная ставка	От 12,5% годовых
Вид недвижимости	Квартира или дом первичного или вторичного рынка, участок под застройку

Залоговое имущество

В качестве взноса по кредиту заемщик может передать в залог ВТБ имущество, которое имеет большую ценность. Это может быть собственная квартира, жилье близких родственников (родителей, супруги/супруга), автомобиль. В рамках данной программы, в залоге у ВТБ также находится и купленная в ипотеку недвижимость. Поэтому выплачивать кредит нужно на регулярной основе, чтобы не остаться без ничего. Процентная ставка составляет 14,5%, а максимальный срок кредитования — 20 лет.

Рефинансирование

Рефинансирование в ВТБ — это подходящая программа для тех, кто оформил ипотеку в другом банке на невыгодных условиях и хочет их изменить. Ее суть заключается в том, что заемщик берет займ в ВТБ на погашение другого долга. Переипотека позволяет продлить срок выплаты займа, уменьшить размер ставки и даже изменить валюту.

Условия рефинансирования в ВТБ очень выгодные, так как средняя процентная ставка составляет всего 10,7%, а выплачивать кредит можно на протяжении 50 лет. В 2019 году максимальная сумма займа может составить 90 миллионов рублей. При этом вносить первоначальный взнос не нужно, так как кредит выдается не на покупку жилья, а на погашение предыдущих обязательств.

Военная ипотека

Военнослужащие, которые являются участниками НИС, могут взять ипотеку без первого взноса. Его покроет государство. Однако важным условием является участие военного в накопительно-ипотечной системе на протяжении 3-х лет. Помимо этого ВТБ предоставляет такой ипотечный займ лицам, которые не достигли 45 лет.

Онлайн-калькулятор для расчета

Каждый клиент ВТБ может заранее рассчитать во сколько ему обойдется ипотека, размер платежей и процентов. Для этого предусмотрен онлайн-калькулятор от банка ВТБ. Для проведения расчетов необходимо заполнить следующие поля:

• стоимость недвижимости;
• первоначальный взнос;
• срок ипотеки.

Также необходимо поставить галочки в соответствующих окошках, например, если клиент готов предоставить только два документа или является участником зарплатного проекта ВТБ. После заполнения формы произойдет автоматический расчет ипотеки.

Особенности оформления ипотеки

Оформление ипотеки — это достаточно сложная процедура. Она проходит в несколько последующих этапов:

1. На первом этапе клиент предоставляет в отделение банка полный пакет документов и заявку на оформление ипотечного кредита. Срок ее рассмотрения составляет 3 дня, после чего ВТБ дает свой ответ.
2. После получения положительного ответа, заемщик должен найти недвижимость в течение 2 месяцев. При этом приобретаемая недвижимость должна соответствовать требованиям банка, в частности быть в хорошем состоянии, иметь узаконенные перепланировки и инженерные коммуникации.
3. Далее необходимо провести оценку объекта недвижимости, воспользовавшись услугами профессионального оценщика. В среднем они обойдутся в 3 тысячи рублей, которые заемщик должен оплатить со своего кармана. Отчет об оценки стоимости недвижимости подготавливается на протяжении 3 дней с момента оплаты.
4. Собранные документы на квартиру необходимо отнести в отделение ВТБ. Банк, основываясь на них и стандарты Агентства ипотечного жилищного кредитования, проведет оценку недвижимости. Ожидать решения придется в течение 3-х дней.
5. Если недвижимость соответствует требованиям ВТБ, то заемщик и банк переходят к подписанию документов на ипотеку и договора купли-продажи. При этом за 3 дня до оформления сделки заемщик должен открыть расчетный счет на себя и на продавца.
6. Комплексное страхование недвижимости является важной, но не обязательной процедурой при оформлении ипотеки. Однако если от нее отказаться, то придется внести большой первоначальный взнос.
7. Последний, завершающий этап — это выдача денежных средств клиенту. Они переводятся на его счет в рублях.

Требования к заемщику

Требования, предъявляемые ВТБ к заемщикам, высокие. Таким образом банк пытается обезопасить себя от возможных финансовых рисков. Главное, чтобы клиент имел высокий стабильный доход и мог подтвердить его соответствующими документами. Также он должен подходить под следующие параметры:

• возраст должен варьироваться от 21 года до 60/65 лет для женщин и мужчин соответственно;
• наличие регистрации на территории России;
• отсутствие судимостей, задолженности перед другими банками;
• общий стаж работы должен быть не менее 12 месяцев, а на последнем месте трудоустройства — не менее 6 месяцев;
• положительная кредитная история.

Если клиент соответствует вышеперечисленным требованиям, то с большой долей вероятности его заявка будет одобрена.

Необходимые документы

Прежде чем обращаться в банк для оформления целевого кредита, нужно заранее побеспокоиться о всех необходимых бумагах. ВТБ требует предоставить такие документы:

• паспорт российского образца (копия всех страниц);
• любой другой документ, который подтверждает личность (к примеру, водительские права, загранпаспорт или пенсионное удостоверение, если ипотеку хочет взять пенсионер);
• справка с места работы о размере дохода (она может быть по форме 2-НДФЛ или по форме, выданной банком);
• справка о составе семьи.

Кроме того, дополнительно, чтобы не вносить первый взнос по кредиту или уменьшить его размер, необходимо предоставить один из следующих документов:

• сертификат о наличии материнского капитала;
• документ о наличии в собственности недвижимости, автомобиля или другого ценного имущества, которое может выступать в качестве залога;
• свидетельство участника НИС;
• договор ипотечного кредитования, оформленный в стороннем банке.

Основные плюсы и минусы

Сегодня все больше клиентов ВТБ стремятся взять ипотеку и не вносить первый взнос. Это вполне объяснимо, ведь такой вид кредитования в сравнении со стандартным имеет множество неоспоримых преимуществ:

• возможность в максимально короткие сроки стать обладателем собственного дома;
• возможность рефинансировать ипотеку, взятую в другом банке, и таким образом получить более приемлемые условия кредитования;
• сниженные годовые ставки по кредиту для участников государственных программ.

Конечно, есть и недостатки. Главный из них заключается в том, что купленное жилье находится в залоге у банка. Поэтому осуществлять погашение задолженности нужно каждый месяц, в противном случае можно остаться на улице.

Ипотека без первоначального взноса — это достаточно выгодный банковский продукт и выход для тех, кто хочет как можно скорее стать владельцем собственного жилья. Однако оформить ее могут не все желающие. Банк ВТБ ставит жесткие рамки для заемщиков, так как рискует понести убытки. Также нужно собрать внушительный пакет документов, чтобы доказать свою платежеспособность.

Источник https://ipotekyn.ru/stavki-po-ipoteke-vtb/

Источник https://obankax.com/ipoteka/vtb-24-pervonachalnyj-vznos.html

Источник