Как взять ипотечный кредит в Газпромбанке?

Газпромбанк является одним из крупнейших кредиторов в России. Он специализируется на выдаче крупных займов, и поэтому ипотека – одна из его основных программ.

Но прежде, чем подавать заявку, стоит выяснить, на какие условия придется рассчитывать и с чем придется столкнуться в процессе оформления.

Специфика ипотечного кредитования в Газпромбанке

В связи с тем, что Газпромбанк является практически государственной кредитной организацией, клиента банка придется собирать большие пакеты документов и пройти несколько консультаций.

Кто может взять ипотеку в Газпромбанке?

Ипотечное кредитование в Газпромбанке доступно для следующих категорий клиентов:

• Физические лица;
• Юридические лица;
• Индивидуальные предприниматели.

Требования к заемщику

Газпромбанк является одной из крупнейших кредитных организаций в РФ, и наряду с этим специализируется на выдаче крупных займов.

Поэтому этот кредитор выдвигает довольно жесткие требования к своим клиентам:

• Положительная кредитная история;
• Гражданин России;
• Человек, который прописан поблизости от отделения Газпромбанка, в котором он берет ипотеку;
• Не младше 20 лет (для физических лиц, не являющихся сотрудниками приоритетных компаний или Газпромбанка, возрастной порог – 24 года);
• На момент внесения последнего платежа по ипотеке заемщику не должно быть больше 60 лет;
• Наличие официального и стабильного дохода;
• Уровень дохода должен позволять заемщику вносить ежемесячные платежи по ипотеке.

Обратите внимание! Если лицо является сотрудником компании партнера данного банка, крупного предприятия или самого Газпромбанка, то требования значительно смягчаются. Работники приоритетных компаний имеют право получать ипотеку с 20 лет. А сотрудники Газпромбанка имею право стать заемщиком в возрасте от 20 и до 70 лет.

Ипотечные программы Газпромбанка

Газпромбанк предлагает своим заемщикам такие программы по ипотеке:

Программа	Процентная ставка (% годовых)	Первоначальный взнос (% от суммы займа)	Особенности программы
Ипотека на готовое жилье	10%	20%	Первый взнос 10% для сотрудников газовых компаний. 15% — для партнеров.
Ипотека на новостройку	10,25%	20%	Первый взнос 10% для сотрудников газовых компаний. 15% — для партнеров.
Обычная ипотека	11,5%	50%	Для работников Газпрома ставка в 12,25%, прочих приоритетных компаний – 12,5%, а для партнеров розничного бизнеса – 12,75%
Таунхаус	11,2%	20%	Если Вы не являетесь зарплатным клиентом банка, ставка увеличится на 0,5%.
Рефинансирование ипотеки	10,95%	—	Если первый взнос меньше 50% от стоимости недвижимости, ставка повышается на 0,5%.
Апартаменты	11,2%	20%	Если Вы не являетесь зарплатным клиентом банка, ставка увеличится на 0,5%.
Ипотека под залог уже имеющейся недвижимости	12,2%	—	Первый взнос – 30% от стоимости залога.
Военная ипотека	10,6%	20%	Не оценивается платежеспособность заемщика.

Военная ипотека

Газпромбанк ставит стандартные условия военной ипотеки, в соответствии с программой государства. Первый взнос оплачивается за счет государственных отчислений, и банк не оценивает уровень дохода клиента. Плюс, можно рассчитывать на низку ставку. Однако можно взять кредит не более чем на 2 150 000 рублей.

Ипотека на таунхаус

Если клиент оплачивает первый взнос в сумме 20% от стоимости недвижимости, то можно рассчитывать на 12% годовых. Если Вы еще и являетесь зарплатным клиентом Газпромбанка, ставка и вовсе снизится до 11,5%.

Рекомендуем к просмотру:

Простая ипотека

Такой вид кредитования позволяет заемщику оформить кредит на недвижимость всего по двум документам, не подтверждая свой уровень дохода. Вы можете приобрести как вторичку, так и квартиру в новостройке. Единственный минус – первый взнос должен быть довольно крупным – 50%.

Кредит под залог

Это отличная программа для тех, чья выбранная недвижимость не подходит под критерии Газпромбанка.

В качестве залога привлекается недвижимость, которая уже находится в Вашей собственности.

Это довольно выгодное предложение, так как банк готов заплатить за Вас 70% стоимости ипотечной квартиры, при 12,7% годовых. Если Вы еще и зарплатный клиент, то она снизится до 12,2%.

Апартаменты

Ипотеку на апартаменты можно получить далеко не в каждом банке России. А в Газпромбанке можно еще и оформить такой кредит на выгодных условиях – всего 20% первого взноса (если жилье еще строится. При законченном строительстве – 30%).

Рефинансирование

В Газпромбанке довольно выгодная программа рефинансирования. Ставка всего 11%, а если Вы еще и внесете крупный первый взнос, то она снизится. Подробнее об этом можно узнать в этой статье.

Льготная ипотека в Газпромбанке

Для определенных категорий граждан, в Газпромбанке доступна льготная ипотека. Это несколько специальных ипотечных программ, которые предусматривают сниженных проценты и упрощенный процесс оформления.

Ипотека + материнский капитал

Для участия в этой программе, необходимо предоставить кредитору свой сертификат о получении материнского капитала. Она предусматривает, что первоначальный взнос будет меньше.

Помимо того, при поддержке материнского капитала можно оформить некоторые из программ по ипотеке с процентной ставкой, сниженной на 0,5%.

Ипотека для работников Газпрома

Будучи сотрудником Газпрома, заемщик может рассчитывать на определенные привилегии. К их числу относится существенно сниженная процентная ставка.

Разумеется, скидки могут различаться, в зависимости от выбранной программы кредитования, но в среднем, ее снижают на целых 7% годовых.

Ипотека для сотрудников значимых организаций

Газпромбанк сотрудничает с множеством крупных компаний. И работники этих приоритетных предприятий получают право на скидки по годовой ставке. Скидка будет рассчитываться в индивидуальном порядке, в зависимости от самой компании и Вашей должности. Однако в среднем, ставку можно снизить на 0,5-1%.

Полезное видео:

Акции в Газпромбанке

Сейчас Газпромбанк устраивает несколько акций для своих заемщиков. При участии в одной из них, можно значительно снизить свою процентную ставку и размер первого взноса. А срок кредитования наряду с этим можно увеличить, что в основном поможет Вам взять большую сумму и уменьшить размер ежемесячных платежей.

Акций всего три:

• Акция 9,5%. По ней можно приобрести квартиру в строящемся доме или вторичку, с годовой ставкой в 9,5%;
• Ипотека за один день. Это предложение предусматривает быстрое оформление кредита. Буквально, Вы можете получить ипотеку уже через сутки после подачи заявки, при условии, что все нудные документы уже прикреплены, а объект недвижимости – выбран. Можно купить квартиру в строящемся доме, строительством которого занимается аккредитованный в банке застройщик, или вторичку;
• Акция до 31 декабря 2017 года. По ней можно купить квартиру в новостройке, со ставкой в 10,25%. Но приобрести ее можно только через аккредитованного в Газпромбанке застройщика.

Ипотечный калькулятор

При помощи специального калькулятора, можно рассчитать сумму, которую Вам в итоге придется заплатить Газпромбанку и стоимость ежемесячного платежа.

Вместе с этим, учитывается не только цена недвижимости и сумма первого взноса, но и процентная ставка (в месяц или год), способ внесения платежей и стоимость комиссии.

Для этого, в специально отведенной для этого формы, нужно указать:

• Стоимость жилья;
• Сумму первого взноса;
• Срок кредитования;
• Ставку;
• Схему погашения;
• Стоимость единоразовой, ежемесячной или ежегодной комиссии.

Так, Вы покупаете квартиру за 4 000 000 рублей, и платите 50% первого взноса. Срок кредитования – 10 лет, а годовая ставка – 12%, при аннуитетном способе платежей. Комиссию Вам банк не ставил.

Условия оформления ипотечных кредитов

Для получения ипотеки в Газпромбанке, нужно быть россиянином, 20-60 лет, проживающим поблизости от банка, с хорошей кредитной историей и стабильным, официальным доходом. Для этого, необходимо подать банку заявку, с прикрепленным к ней пакетом требуемых документов.

Будет полезно просмотреть:

Список необходимых документов

К заявке придется приложить такие бумаги:

• Удостоверение личности и копии всех заполненных страниц паспорта;
• Номер (указывается в анкете);
• Копии страниц трудовой. Каждая копия должна быть заверена печатью компании, в которой Вы работаете;
• Бумаги, подтверждающие факт и размер Вашего дохода за последние полгода (справка по НДФЛ-2, выписка из места работы, справка по образцу банка).

Фотогалерея:

Порядок оформления ипотеки в Газпромбаке

Процесс оформления ипотеки будет выглядеть следующим образом:

1. Заемщик подает заявку в форме анкеты и прикрепляет к ней документы, которые требует банк. Она рассматривается в течение 1-10 дней, в зависимости от того, как близко Вы живете от отделения банка;
2. Заключение соглашения с продавцом выбранного объекта недвижимости;
3. Открытие банковского счета в Газпромбанке;
4. Подписание необходимых документов в Газпромбанке и сдача соглашения, которое Вы заключили с продавцом;
5. Оформление страховки.

Отзывы клиентов

Дарья: «Брали ипотеку в Газпромбанке. Еще в прошлом году было дело. Квартира, которую выбрали, под требования не подошла, и потом уже решили отдать в залог старую, которую в принципе собирались продавать. В основном, нормально, но при оформлении замучили с документами. Постоянно приходилось доносить, переоформлять и т.д. Поэтому сразу советую выяснить, какие именно бумажки будут нужны, чтобы потом не бегать в банк и не затягивать весь процесс.»

Владислав: «Года два назад покупал вторичку. Первое, что удивило – эту ипотеку оформили еще и на жену. Потом уже выяснил, что это не такая прихоть Газпрома, а вообще практика распространенная. Ставка нормальная, но чтобы внести первый взнос пришлось немного подкопить.»

Павел: «Решил участвовать в программе рефинансирования. Штука выгодная, но только если раньше ставка была выше, чем по новой ипотеке. В Газпромбанке она 10,95%, но тогда не учел одну вещь. Денег у меня было только на ПВ в 30%, а оказалось, что такая ставка будет только если платишь 50%. В итоге, подняли на какую-то долю процента.»

Ипотека Газпромбанка

Покупка недвижимости с помощью банка становится доступнее с каждым днем. Газпромбанк разработал ряд ипотечных программ, среди которых каждый может найти подходящую. Льготный и семейный кредит, специальное предложение для новоселов и жителей Дальнего Востока, рефинансирование и военная ипотека – все это объединяет низкая процентная ставка. Посмотрим на программы ипотеки в Газпромбанке 2022 года подробнее.

Ипотека в Газпромбанке в 2022 году

Газпромбанк входит в перечень крупнейших банков России, стабильно получает наивысшие кредитные рейтинги от компетентных агентств и предлагает клиентам доступные, выгодные программы ипотечного кредитования. В 2020 году агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг Газпромбанка на уровне «Стабильный ruAA+».

Сегодня Газпромбанк реализует 7 программ ипотеки, в том числе рефинансирование по достаточно низкой ставке. Из ключевых преимуществ по сравнению с другими банками страны:

• низкие ставки по ипотеке;
• форма подтверждения дохода на процент по кредиту не влияет;
• можно выбрать аннуитетные или дифференцированные платежи.

Из минусов можно отметить, что Газпромбанк охотнее кредитует новостройки и требует, чтобы юридическое лицо-продавец было аккредитовано при банке. На аккредитацию может уйти какое-то время, поэтому этот момент лучше уточнить при подаче заявки.

Как выбрать ипотеку в Газпромбанке

При выборе конкретной ипотечной программы нужно обращать внимание на:

• процентную ставку по кредиту – напрямую влияет на ежемесячный платеж;
• срок ипотеки – чем больше срок, тем меньше платеж;
• необходимость страхования – страховку нужно будет продлевать ежегодно;
• какая недвижимость кредитуется, а какую купить нельзя;
• можно ли досрочно погашать ипотеку без комиссии и сложных процедур.

Процентные ставки по ипотеке Газпромбанка

В таблице ниже мы собрали минимальные ставки по ипотеке Газпромбанка.

Ипотечная программа	Ставка От
Льготная ипотека с господдержкой	5,99%
Ипотека новостройка	8,6%
Вторичное жилье	8,6%
На жилой дом	9,1%
Семейная ипотека	5,2%
Дальневосточная ипотека	0,01%
Гараж и машиноместо в ипотеку	12%
Военная ипотека	6,9%
Рефинансирование ипотеки Газпромбанка	9,9%
Рефинансирование семейной ипотеки	5,2%
Квартиры по программе реновации	10,6%

Окончательная процентная ставка высчитывается менеджерами Газпромбанка индивидуально по каждому заемщику с учетом его дохода, расходов, социального и семейного статуса, стажа работы и кредитной истории. Размер запрошенной суммы и первого взноса в некоторых программах тоже влияет на окончательную процентную ставку по ипотеке.

Скидки и надбавки: для держателей зарплатных карт ипотека дешевле

Газпромбанк повысит или понизит ставку по ипотеке в следующих случаях:

• при отсутствии личного или титульного страхования +1%;
• для клиентов, не получающих зарплату в Газпромбанке, +0,3%;
• маленький первоначальный взнос (меньше 20%) повлечет увеличение ставки на 0,5%.

Таким образом, держатели зарплатных карт Газпромбанка получают выгоду в 0,3% к ставке.

Первоначальный взнос и материнский капитал

Минимальный первый взнос в 10% доступен по ипотеке для новоселов. Стандартный первоначальный взнос – 20%, взнос от 30% и выше может снизить ставку на несколько десятых процента.

Газпромбанк разрешает использовать материнский капитал в качестве первого взноса по ипотеке.

Официальный сайт Газпромбанка: условия ипотеки 2022 года

Сегодня семь основных программ ипотеки в Газпромбанке ориентированы на разных заемщиков. В итоге каждый может подобрать удобную для себя ипотеку по своим возможностям.

Льготная ипотека с господдержкой 2020 под 5,99%

Льготная ипотека с государственным софинансированием была разработана в связи с пандемией коронавируса 2020 года. По ней можно купить строящееся или готовое жилье у юридического лица на первичном рынке. Доступно приобретение таунхаусов.

• ставка 5,99% (+0,5% при отсутствии личного страхования, титульное на ставку не влияет);
• минимальная сумма – 100 тыс. р. (не менее 15% от цены жилья);
• максимальная сумма в Москве, МО, СПб и ЛО 12 млн. р., в остальных регионах – 6 млн. р.;
• срок кредита от 1 до 30 лет.

На государственном уровне срок подачи заявок по этой ипотеке ограничен 1 июля 2021 года.

Ипотека новоселам в Газпромбанке

Ипотеку для новоселов Газпромбанк одобряет на приобретение строящейся или готовой квартиры на первичном или вторичном рынке. Можно купить таунхаус, апартаменты (готовые или строящиеся), жилой дом с земельным участком с оформленным правом собственности.

Процентная ставка напрямую зависит от запрошенной суммы ипотеки (в таблице приведены данные для Москвы, Московской области, Петербурга и ЛО):

Более 10 млн. р. и первый взнос более 50%	8,6% (минимальная)
Более 10 млн. р. и первый взнос менее 30%	9,1%
Более 6 млн. р.	9,6%
До 6 млн. р.	10,6%

Для готовой недвижимости потребуется титульное страхование, иначе ставка вырастет на 1%.

Ипотека выдается на срок до 30 лет, минимальный первоначальный взнос – 10%.

Семейная ипотека под 5,2%

Льготная ипотека по этой кредитной программе одобряется в Газпромбанке заемщикам, у которых с 01.01.2018 по 31.12.2022 родился второй или последующий ребенок. У детей обязательно должно быть российское гражданство.

Купить можно строящуюся или готовую квартиру или таунхаус на первичном рынке у продавца-юридического лица. Вторичка доступна по этой ипотеке только на территории Дальнего Востока.

• ставка 4,7% (+0,5% при отказе от личного страхования, титульное на ставку не влияет);
• ставка 4,2% доступна для тех, кто покупает недвижимость в ДФО;
• первоначальный взнос от 20%;
• срок кредита от года до 30 лет;
• максимальная сумма – 12 млн. р. (Москва, МО, СПб и ЛО) и 6 млн. р. (другие регионы).

Эту программу можно рассматривать для рефинансирования ранее выданного кредита в другом банке.

Дальневосточная ипотека под 0,01%

Ипотека от Газпромбанка с шокирующее низкой ставкой разработана специально для желающих приобрести жилье на территории Дальнего Востока. Купить можно готовое или строящееся жилье на первичном рынке (у юридических лиц), расположенное в городе, или вторичку на селе.

• процентная ставка 0,01%% на весь срок кредита (+0,01% при отсутствии страхования жизни и здоровья, титульное на ставку не влияет);
• если не зарегистрироваться в купленном жилье в течение 5 лет с момента выдачи кредита, ставка вырастет до ключевой от ЦБ + 1%;
• первоначальный взнос от 20%;
• срок ипотечного кредитования от 1 года до 20 лет;
• максимальная сумма до 6 млн. р.

Гараж и машиноместо в ипотеку

До 5 млн. рублей в кредит можно получить в Газпромбанке специально под приобретение гаража или машиноместа. Купить можно недвижимость только у первичного собственника: юридического лица или ИП. Это может быть уже готовый гараж или машиноместо, а также строящийся объект.

Основное условие – приобретаемый гараж должен быть самостоятельным объектом, то есть иметь отдельный кадастровый номер и технические документы.

Ипотека выдается на срок до 15 лет минимум под 9,5% годовых. Ставка вырастет на 1% при отказе от личного страхования, титульное на ставку не влияет.

Военная ипотека

Военная ипотека в Газпромбанке ориентирована на участников накопительно-ипотечной системы. Приобрести можно готовые или строящиеся квартиры.

• максимальная сумма 3 050 000 млн. р.;
• сроком до 25 лет;
• первый взнос от 20%;
• процентная ставка 7,8%.

Минимальная сумма по военной ипотеке в Газпромбанке не установлена.

Рефинансирование под 9,9%

До 45 млн. р. предоставляет Газпромбанк клиентам других банков на рефинансирование ипотеки под 9,9% годовых. Ставка вырастет в следующих случаях:

• при отказе от личного и титульного страхования +1%;
• до даты регистрации залога в пользу Газпромбанка: +1% при наличии нотариальной доверенности на имя представителя банка для регистрации залога и +2% без такой доверенности.

Газпромбанк рефинансирует как строящиеся, так и готовые квартиры. Минимальный срок – 3,5 года для готового жилья и 1 год для строящегося. Максимальный срок – 30 лет.

Требования к заемщикам для покупки квартиры в ипотеку Газпромбанка

Газпромбанк установил следующие критерии для своих клиентов – заемщиков и созаемщиков:

• обязательно гражданство России;
• регистрация на территории РФ;
• отсутствие негативной кредитной истории;
• минимальный возраст – 20 лет;
• максимальный возраст на дату погашения ипотеки – 70 лет;
• общий трудовой стаж не менее 1 года, срок непрерывной работы на последнем месте от 3 месяцев.

Менеджеры Газпромбанка будут проверять соответствие дохода заемщика ежемесячному платежу.

Скачать требования к ипотечной недвижимости

Полные требования к объекту недвижимости, под который можно взять ипотеку в Газпромбанке, можно скачать здесь. Нужно помнить, что для банка в любом случае понадобится независимая оценка рыночной стоимости, даже если цена определена продавцом в официальных документах. Расходы на оценку берет на себя заемщик, стоимость отчета – от 5 тысяч рублей.

Если речь идет о строящемся жилье, застройщик должен быть аккредитован в Газпромбанке. Уточнить, имеет ли конкретный застройщик аккредитацию, лучше у персонального менеджера на этапе согласования условий ипотеки.

Страхование ипотеки в Газпромбанке

При оформлении ипотеки в Газпромбанке обязательно оформляется страхование предмета залога – самой квартиры, которую покупают в кредит. Банк предъявляет особые требования к такому страхованию, которые можно загрузить по этой ссылке.

Дополнительно, по желанию, можно оформить:

для защиты жизни, здоровья и трудоспособности – отсутствие полиса увеличивает процентную ставку на 0,5-1%; , как правило, не влияет на процентную ставку (кроме рефинансирования и ипотеки для новоселов).

Страхование нужно ежегодно продлевать, а сумма напрямую зависит от остатка задолженности по кредиту. При наступлении страхового случая долг закроет страховая компания, а не сам заемщик или его наследники.

Покупать страховку нужно не в любой компании, а только в аккредитованной Газпромбанком. Скачать список аккредитованных страховщиков Газпромбанка.

Как взять ипотеку в Газпромбанке

В первую очередь, нужно заполнить заявку онлайн на сайте Газпромбанка или по этому шаблону, который затем передать лично в офис. Заявка рассматривается до 10 рабочих дней, но на практике все гораздо быстрее – уже в течение пары дней можно получить предварительное одобрение.

Собрать необходимые для ипотеки документы:

• паспорт заемщика и созаемщиков;
• СНИЛС;
• заверенную на работе копию трудовой книжки;
• справку о доходах – подойдет 2-НДФЛ или выписка с банковского счета (не требуется для держателей зарплатных карт).

Срок действия предварительного решения по ипотеке – 3 месяца, в течение которых нужно подобрать квартиру. Сделать это можно через специальный сервис Газпромбанка или самостоятельно.

Важно, чтобы строящийся дом был аккредитован Газпромбанком. Если аккредитации нет, потребуется собрать у застройщика пакет документов и представить в банк для одобрения.

Выбрав недвижимость, заемщик обращается в Газпромбанк за подготовкой кредитных документов:

• в день сделки подписывается кредитный договор и выдается кредит;
• оформляются документы с продавцом;
• пакет документов передается на регистрацию в Росреестр через МФЦ;
• производятся расчеты с продавцом.

После согласования формальностей и получения всех документов на руки можно погашать ипотеку любым удобным способом.

Отзывы заемщиков

Заемщики отмечают низкие процентные ставки и отсутствие жестких требований к страхованию, а также клиентоориентированный подход сотрудников офисов. Из минусов – сложности со взаимодействием с персоналом в ряде отдельных офисов и большие очереди.

Рассчитать ипотеку в Газпромбанке сегодня: ипотечный калькулятор онлайн

Определиться с размером переплаты по ипотечному кредиту поможет наш калькулятор ипотеки онлайн. Достаточно ввести собственные значения и программа рассчитает сумму ипотеки, сформирует примерный ежемесячный платеж. На результаты удобно ориентироваться при сравнении разных программ.

В заключение

Ипотеку в Газпромбанке смело можно рассматривать в качестве рабочего варианта благодаря низким ставкам и приятным условиям в части страхования. Из минусов можно отметить ориентирование банка в первую очередь на первичный рынок недвижимости – возможно, для покупки на вторичном рынке лучше присмотреться к другому банку.

Источник https://ob-ipoteke.info/banki/gazprombank

Источник https://renovar.ru/finance/ipoteka/gazprombank

Источник