Ипотека

В условиях нестабильной экономической ситуации купить собственное жилье может далеко не каждый. Некоторые из нас в этом случае прибегают к не совсем удачным вариантам – снимать квартиру сегодня очень дорого. И в результате подобное решение только временно исправит ситуацию. Если вы в силах оплачивать арендованную недвижимость, есть смысл задуматься взять кредит на покупку жилья в Москве. Сейчас многие банки предлагают достаточно выгодные условия кредита на недвижимость.

Стандартные программы кредитования

Вы решились получить ипотечный кредит на недвижимость: оцените собственные силы, в первую очередь. Несмотря на то, что существующие программы предлагают весьма выгодные условия, платить нужно каждый месяц. К тому же необходимо планировать дополнительные расходы на первоначальном этапе – стандартная сделка предполагает нотариальное оформление, страховки, комиссию. Все это нужно будет оплатить в день сделки. В дальнейшем расходы будут включать только ежемесячный взнос. Проценты по ипотеке в банках Москвы могут быть разными, по сути, их величина и определяет общую стоимость ипотеки. Поэтому прежде чем принимать решение в пользу того или иного банка, следует внимательно изучить существующие предложения. В целом можно выделить несколько важных аспектов, на которых нужно ставить акцент:

• ставки по ипотеке в банке;
• репутация финансово-кредитного учреждения;
• сумма взноса;
• проценты по ипотечному кредиту;
• график;
• срок ипотеки.

Каждый банк, руководствуясь организационной политикой и внутренними нормативными документами, предлагает кредитование на определенных условиях. То же самое касается и требований к заемщикам – возрастные критерии, фактический размер доходов, стаж и т.д. Первоначальный взнос может варьироваться от 10 до 30% с учетом условий выбранной программы. Что же касается срочности возврата, то кредиты в основном дают на долгосрочной основе – от 5 до 30 лет. Естественно, выплатить всю сумму в течение 5 лет выгодно, можно сэкономить на оплате процентов, но зачастую такая возможность есть не у всех. Поэтому после заключения сделки большинство выплачивает ссуду с учетом максимально возможного термина.

Вторичный рынок или новострой?

Этот фактор также не менее важен. Как правило, крупные застройщики часто заключают с банками партнерские отношения и продают квартиры на более привлекательных условиях, если сравнивать со стандартными программами. К тому же в этом случае вы сможете самостоятельно выбрать планировку, этаж и т.д. Приобретение готового жилья под вторичку также имеет свои преимущества – въехать в квартиру можно будут сразу же после оформления, и это немаловажный плюс. Продумайте предварительно все эти нюансы, приобретение недвижимости – это серьезный вопрос, который нужно тщательно обдумать.

Как взять кредит на покупку недвижимости

После первичного анализа, который проводится на основании поданных документов, вы уже будете знать, стоит ли заниматься этим дальше. Основными факторами, которые определят возможность приобретения жилья в кредит, являются:

• совокупный доход семьи;
• кредитная история;
• общий стаж;
• возраст и др.

В некоторых случаях может учитываться судимость. Но для большинства банков это не является значимым фактором.

Где выгоднее взять ипотеку в Москве

На практике самая выгодная ипотека на жилье предусматривает невысокие процентные ставки, приемлемые тарифы по страхованию, отсутствие дополнительных комиссий. И такую программу найти вполне реально. Чтобы получить выгодный кредит на жилье, нужно уделить внимание изучению существующих предложений. А они могут иметь существенные различия, и с ними необходимо обязательно ознакомиться еще до покупки недвижимости. Чтобы сократить ваше время на походы по банкам, мы собрали полную базу действующих программ разных кредиторов. С помощью нашего сервиса вы сможете найти самые выгодные ставки, которые позволят купить жилье вашей мечты уже сегодня.

Рейтинг лучших банков для получения ипотечного кредита

Где взять ипотеку под выгодный процент – тема, волнующая многих. Ведь порой даже минимальное снижение ставки на 0,1% позволяет клиенту существенно сэкономить на ежемесячных платежах, снизив нагрузку на бюджет.

Перспективы ипотечного кредитования

Несмотря на высокие темпы развития банковской сферы, по сравнению с западными тенденциями российским банкам еще есть куда расти. Наши сограждане со скепсисом относятся к кредитам, основной виной чему являются завышенные процентные ставки, жесткие условия кредитования и строгие требования к заемщикам.
В свою очередь конкуренция в банковской сфере высокая, поэтому идет нешуточная борьба за клиентов, и ситуация постепенно меняется в лучшую сторону: процентные ставки начинают снижаться, а ипотечные программы для конечного потребителя становятся более выгодными. Поэтому при соблюдении ряда правил каждый заемщик сможет найти для себя выгодную программу и переселиться в собственную квартиру без лишней головной боли.

Как и где получить ипотеку под сниженный процент

Оптимальный вариант, как взять ипотеку под выгодный процент – найти банк, который является участником системы Агентства ипотечного жилищного кредитования. Все его члены являются аккредитованными участниками, здесь можно взять ссуду с господдержкой или на льготных условиях.
Рассматривая различные предложения из доступных, стоит обратить внимание на:

1. Процент по ипотеке;
2. Максимальный срок кредита. Как правило, чем он короче, чем меньше придется переплатить в итоге;
3. Какой первоначальный взнос требуется. Обычно 10-20% от суммы кредита – это средняя ставка, но если внести от 40% и выше, ставка по договору может быть снижена;
4. Необходимость оформления страховки на объект, жизнь и здоровье заемщика снижает итоговую ставку как минимум на 1-2%;
5. Если клиент является зарплатным, для него предлагаются льготные условия: нет нужды предоставлять справку о доходах и ставка для него тоже снижается.

Подбирая банк с самой низкой ставкой, узнайте, есть ли там программы для молодых семей, военнослужащих или любых других категорий льготников – об этом стоит уточнить заранее. Внимательно рассмотрите предложения того банка, в котором у вас уже есть банковская карта (дебетовая, кредитка или для социальных выплат).
Если вы ищите, где взять ипотеку под выгодный процент, обратите внимание на те организации, в которых можно привлекать поручителей или созаемщиков. Некоторые банки при расчете максимальной суммы кредита и процентной ставки готовы брать в учет любые другие источники дохода заемщика, помимо заработной платы, но конечно же при условии, что их можно подтвердить официальными документами.

ТОП-5 самых популярных банков, где самые выгодные условия

Если вы приняли окончательное решение обращаться в банк за кредитом, время сравнивать самые выгодные программы, которые предлагают российские банки.

Надежный и популярный Сбербанк

Стабильная работа и безупречная репутация – это то, что заставляет юридических и физических лиц обращаться именно сюда. Ключевая особенность ипотеки от Сбербанка в том, что срок кредита максимальный, а первоначальный взнос требуется в размере всего 10-15% без необходимости платить какие-либо комиссии.
Кредит выдается лицам, которые достигли 21 года, на момент погашения долга заемщику должно быть не больше 75 лет. Кроме залогового имущества банк принимает поручительство третьих лиц и позволяет привлекать созаемщиков. Предоставление документов о трудовой занятости и о размере заработной платы – одно из обязательных условий. Ставка по договору снижается на 1% при покупке страхового полиса жизни и здоровья и снижается еще на 0,5% для зарплатного клиента банка. Последний вправе выбирать для себя подходящий способ погашения долга: аннуитет или дифференцированный. Как снизить процент по ипотеке в Сбербанке?

Сравнение доступных на сегодня программ в Сбербанке:

№	Наименование программы	Срок кредитования	Годовая ставка	Максимальная сумма
1	Акция на покупку объекта в новостройке	Вплоть до 30 лет	Начинается от 7,4% для зарплатных клиентов	От 300 тысяч рублей и не больше 85% от стоимости объекта кредитования
2	На покупку готового жилья	От года и до 30 лет	От 8,6%	От 300 тысяч
3	Ипотека с погашением материнским капиталом	До 30 лет	От 8,9%	Определяется в зависимости от программы – «Готовое жилье» или «Строящееся жилье».

По специальным программам могут получить кредит на жилье молодые семьи, ученые, военнослужащие и прочие категории льготников, которые также вправе рассчитывать на оформление жилищного сертификата. Для этого им нужно доказать, что они нуждаются в улучшении жилищных условий.

ВТБ 24 – получаем ипотеку всего по двум документам

Ипотека по сниженной ставке здесь предлагается на срок от года до 20 лет. Процентная ставка составит всего 9,25-9,45%, уменьшить ее на 0,3-0,5% могут клиенты, которые относятся к категории льготных (получают заработную плату в банке или трудятся на государственной службе)
Если квартира покупается на вторичном рынке или в уже сданной в эксплуатацию новостройке, ставка снижается на 0,5%. Банк предлагает обращаться к уже проверенным застройщикам, так что все риски сводятся к минимуму. Отказ от покупки добровольного полиса страхования жизни увеличивает процентную ставку на 1 пункт. Минимальный первоначальный взнос, который требуется внести клиенту, равен 10%.
При этом для его погашения допускается использование материнского капитала (если только он не будет превышать 15% от общего размера суммы кредита).
Другие доступные программы в банке ВТБ-24 подробно расписаны на сайте организации. Рассмотрим самые популярные из них, отличающиеся сниженной процентной ставкой.
Обращаем ваше внимание, что некоторые программы являются акционными и получить низкий процент по договору можно только если заключить договор с банком до 30.12.2017 года.

№	Наименование программы	Размер обязательного первоначального взноса	Годовая ставка	Максимальная сумма
1	Меньшая ставка – больше метров	От 20% от суммы	от 9,25%	От 600 тысяч рублей до 60 миллионов
2	Покупка жилья	От 10% от суммы	от 9,45%	От 600 тысяч рублей до 60 миллионов
3	Никаких формальностей	От 30% от суммы и выше	от 10,45%	От 600 тысяч рублей до 30 миллионов

Газпромбанк – ипотека на выгодных для заемщика условиях

Это один из лучших банков, где взять ипотеку под низкий процент может каждый желающий.

• Минимальный срок кредитования равен 1 году, максимальный достигает 30 лет, за заключение сделки или открытие счета плата с заемщика списываться не будет.
• Базовая ставка начинается от 9,5% при условии, что назначение кредита будет целевое: на покупку строящегося дома или таунхауса.
• Если заемщик успевает оформить договор до 30.12.2017 года, эта ставка будет единой вне зависимости от того, какую сумму первоначального взноса клиент сможет оплатить.
• Чтобы воспользоваться программой, необходимо обязательно оформить личное страхование (все необходимые сведения и перечень подходящих организаций есть на сайте Газпромбанка). Заявка рассматривается на протяжении дня.
• Если клиент не зарплатный, ставка увеличивается на 0,5% и еще на 0,5%, если клиент решит выбрать объект в новостройке не в аккредитованного банком партнера.

Аналогичные условия клиентам предлагаются на покупку жилья на вторичном рынке.

Почему подходит Россельхозбанк?

В первую очередь клиентов привлекает тот факт, что банк – государственный, а значит надежный и стабильный. Программ кредитования здесь есть несколько, в том числе можно воспользоваться государственной поддержкой или льготами.
Приобрести можно такие объекты:

1. Уже готовую квартиру на вторичном рынке;
2. Жилой частный дом или квартиру в новостройке;
3. Земельный участок без постройки или с уже готовым домом;
4. Квартиру по переуступке прав.

Максимальная сумма кредита – до 3 миллионов. Если же созаемщик или заемщик откажется выполнить страхование жизни, надбавка к ставке составит 1%.
Документы для заключения сделки понадобятся точно такие же, как и в любой другой финансовой организации:

1. Паспорт для удостоверения личности заёмщика;
2. Подтверждающие доход документы;
3. Сведения о трудовой занятости;
4. СНИЛС и ИНН;

Аналогичные документы от созаемщика.
Обращаться можно в любое отделение банка, но все же желательно делать это по месту регистрации будущего клиента.

Лучший банк для ипотеки – Альфа-Банк

В число организаций, где можно взять ипотеку под выгодный процент без особых усилий входит и Альфа-Банк. Банк лоялен по отношению к своим клиентам, поэтому на сниженные ставки здесь могут рассчитывать:

• Сотрудники самого Альфа-Банка;
• Молодые семьи. Здесь понимают всю важность необходимости своего «угла» для молодой пары с ребенком, поэтому процент одобрения заявок высокий;
• Военные. Далеко не в каждом банке есть подобная программа;
• Нерезиденты. Главное в такой ситуации – чтобы они имели вид на жительство и постоянную прописку на территории РФ. Также в сделке требуется обязательный залог;
• Зарплатные и депозитные клиенты. Об их уровне дохода банк уже проинформирован, поэтому готов предложить наиболее выгодные для всех участников сделки условия.

Первоначальный взнос здесь равен от 15%, подавать анкету могут клиенты в возрасте от 21 года и на момент внесения последнего платежа им должно быть не больше 70. Общий трудовой стаж в размере больше года обязателен. Минимальная процентная ставка на покупку готового жилья – от 9,49%, максимально клиенты могут получить 50 миллионов рублей на приобретение жилья. Покупка страховки обязательна.

Заключение

Чтобы определить для себя, где взять ипотеку под низкий процент, придерживайтесь советов:

• Выбирайте «свой» зарплатный банк;
• Ищите разные акции и льготные программы;
• Готовьте максимум документов, чтобы предстать перед кредитором платежеспособным заемщиком.
• И не бойтесь подавать заявки онлайн сразу в несколько банков – это удобно и здорово экономит время.

А с какой именно организацией заключить договор, каждый заемщик решает сам, исходя из своих потребностей и ожиданий.

© 2017 — 2022, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

Источник https://creditznatok.ru/ipoteka/

Источник https://vseofinansah.ru/mortgage/rejting-luchshih-bankov-dlya-polucheniya-ipotechnogo-kredita

Источник