Рейтинг банков России 2022 по надежности

Рейтинг банков России по надёжности на 2022 год основан на актуальных данных отчётности российских кредитных организаций по формам 101, 123 и 135, опубликованной на официальном сайте ЦБ РФ:

• Активы нетто,
• выданные кредиты,
• вклады.

Место	Название банка	Активы нетто, 02.2022, млн руб.	Динамика год %
1	СберБанк	38631723561	10.94
2	ВТБ	19484666238	13.52
3	Газпромбанк	8620265128	14.95
4	Национальный Клиринговый Центр	6088452367	24.87
5	Альфа-Банк	5726461718	20.37
6	Россельхозбанк	4264494589	3.66
7	Московский Кредитный Банк	3483284820	16.18
8	Банк Открытие	3314566802	15.83
9	Совкомбанк	2074240011	35.54
10	Райффайзенбанк	1611771947	8.72
11	Росбанк	1597096955	14.26
12	Россия	1314547331	22.24
13	Тинькофф Банк	1288169055	46.78
14	ЮниКредит Банк	1220939984	-6.25
15	Всероссийский Банк Развития Регионов	1209838513	21.29
16	Траст	1108787426	-21.5
17	Банк ДОМ.РФ	928193325	64.54
18	Банк «Санкт-Петербург»	814294583	5.48
19	СМП Банк	732720233	32.65
20	Ситибанк	707409642	3.77
21	Новикомбанк	677629026	13.5
22	Ак Барс	668470944	4.55
23	БМ-Банк	609549508	18.24
24	Банк Уралсиб	547384831	-1.15
25	Почта Банк	541534963	0.09
26	Московский Областной Банк	492030504	19.52
27	Пересвет	385472909	7.89
28	РНКБ	349027450	12.73
29	Московский Индустриальный Банк	324690826	-19.01
30	Уральский Банк Реконструкции и Развития	315392168	19.67
31	Хоум Кредит Банк	307855424	30.72
32	МТС Банк	301263143	26.58
33	Национальный Расчетный Депозитарий	297155032	-15.29
34	Русский Стандарт	294887944	-6.26
35	Банк Зенит	262417140	12.51
36	Абсолют Банк	259044824	-4.36
37	Росэксимбанк	214005000	15.42
38	Транскапиталбанк	211442066	8.2
39	Инвестторгбанк	194571891	-2.1
40	Сетелем Банк	181056111	12.85
41	ВУЗ-Банк	167622450	15.22
42	Экспобанк	163755041	58.29
43	ОТП Банк	161909557	1.25
44	Ренессанс Кредит	157960030	-2.3
45	РГС Банк	157887568	67.13
46	Металлинвестбанк	151462385	22
47	Таврический Банк	151267492	17.75
48	Авангард	145167260	-1.08
49	Аверс	142954537	18.07
50	Локо-Банк	140806872	-12.23
51	Азиатско-Тихоокеанский Банк	137902873	-3.98
52	Газэнергобанк	133739391	111.83
53	Кредит Европа Банк	133408344	4.83
54	Кубань Кредит	129848969	7
55	Дойче Банк	127962905	18.43
56	Центр-инвест	123054144	-0.14
57	СКБ-Банк	118737486	31.55
58	РН Банк	117135215	3.91
59	Восточный Банк	116200841	-51.21
60	МСП Банк	112737968	-29.85
61	Банк Финсервис	111646219	-1.95
62	ИНГ Банк	111630269	-19.33
63	ББР Банк	106013698	-9.29
64	Союз	102380861	12.61
65	Бэнк оф Чайна	101638447	32.85
66	Сумитомо Мицуи Рус Банк	101350973	32.59
67	Банк Интеза	95145971	21.55
68	Сургутнефтегазбанк	94059393	-22.94
69	АйСиБиСи Банк	93862647	16.94
70	Эм-Ю-Эф-Джи Банк (Евразия)	92761373	14.05
71	Примсоцбанк	89844771	8.96
72	Эйч-Эс-Би-Си Банк (HSBC)	89396134	8.81
73	Левобережный	88192246	12.81
74	Мидзухо Банк	87465664	-0.58
75	Меткомбанк (Каменск-Уральский)	86784372	16.04
76	Платежный Центр	82308627	16.68
77	ЦентроКредит	80569021	-32.67
78	СДМ-Банк	79790786	4.17
79	Тойота Банк	79405196	4.57
80	Солидарность	72920159	8.44
81	Международный Финансовый Клуб	72260995	31.39
82	БКС Банк	71051582	1.28
83	БМВ Банк	69434936	34.05
84	Коммерцбанк (Евразия)	67100565	-15.16
85	Севергазбанк	66645977	0.23
86	Фора-Банк	66601346	4.11
87	Аресбанк	66357588	55.42
88	БНП Париба Банк	64953371	14.79
89	Челябинвестбанк	61341533	-0.89
90	Челиндбанк	59171317	0.85
91	СЭБ Банк	57670771	-22.41
92	Генбанк	57215404	5.39
93	Объединенный Капитал	57100884	10.12
94	Киви Банк	50687143	-6.24
95	Креди Агриколь КИБ	48950391	-14.78
96	Дж. П. Морган Банк	47832201	13.89
97	Дальневосточный Банк	45989572	6.33
98	КЭБ ЭйчЭнБи Банк	45774478	-23.29
99	Петербургский Социальный Коммерческий Банк	45050744	14.29
100	Держава	42355722	26.13

Какой банк лучше выбрать для кредитов и вкладов? Хороший банк должен предоставить своим клиентам доступ к большому количеству отделений и банкоматов, иметь удобный интернет-банкинг, а также предлагать большое количество выгодных кредитов и вкладов.

Положительные отзывы клиентов о том или ином банке также очень важны, но еще важнее – доверие Центробанка. Поэтому мы составили для вас рейтинг банков России 2022, ориентируясь на данные Центробанка.

Кредитный рейтинг банков «Эксперт РА»

Наименование банка	Рейтинг	Обновление	Прогноз
БАНК ВТБ (ПАО)	ruAAA	2021-05-13 00:00:00	Стабильный
ПАО РОСБАНК	ruAAA	2021-05-19 00:00:00	Стабильный
АО ЮНИКРЕДИТ БАНК	ruAAA	2021-05-20 00:00:00	Стабильный
АО «РАЙФФАЙЗЕНБАНК»	ruAAA	2021-03-23 00:00:00	Стабильный
ПАО «ПРОМСВЯЗЬБАНК»	ruAA+	2021-07-22 00:00:00	Стабильный
АО «АЛЬФА-БАНК»	ruAA+	2021-04-29 00:00:00	Стабильный
БАНК ГПБ (АО)	ruAA+	2021-06-16 00:00:00	Стабильный
АО РОСЭКСИМБАНК	ruAA	2021-10-06 00:00:00	Стабильный
БАНК «ВБРР» (АО)	ruAA	2021-09-21 00:00:00	Стабильный
АЙСИБИСИ БАНК (АО)	ruAA	2021-04-23 00:00:00	Стабильный
ПАО «СОВКОМБАНК»	ruAA	2022-02-09 00:00:00	Стабильный
ПАО БАНК «ФК ОТКРЫТИЕ»	ruAA	2021-05-31 00:00:00	Стабильный
АО «АБ «РОССИЯ»	ruAA	2022-02-01 00:00:00	Стабильный
АКБ «БЭНК ОФ ЧАЙНА» (АО)	ruAA	2021-06-04 00:00:00	Стабильный
АО «БАНК ДОМ.РФ»	ruAA-	2021-10-15 00:00:00	Стабильный
ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»	ruA+	2021-10-08 00:00:00	Стабильный
РНКБ БАНК (ПАО)	ruA+	2022-01-21 00:00:00	Стабильный
АО БАНК «СНГБ»	ruA+	2021-03-17 00:00:00	Стабильный
АО «ТИНЬКОФФ БАНК»	ruA+	2021-11-17 00:00:00	Позитивный
АО «БАНК ИНТЕЗА»	ruA+	2021-07-22 00:00:00	Стабильный
АО АКБ «НОВИКОМБАНК»	ruA	2021-09-30 00:00:00	Стабильный
ПАО «ЧЕЛИНДБАНК»	ruA	2021-10-20 00:00:00	Стабильный
ПАО «БАНК «САНКТ-ПЕТЕРБУРГ»	ruA	2021-08-17 00:00:00	Стабильный
АО «СМП БАНК»	ruA	2021-12-28 00:00:00	Стабильный
БАНК «РЕСО КРЕДИТ» (АО)	ruA	2021-11-29 00:00:00	Стабильный
ПАО «ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК»	ruA	2022-01-24 00:00:00	Стабильный
АО «ОТП БАНК»	ruA	2021-06-11 00:00:00	Стабильный
БАНК «КУБ» (АО)	ruA	2021-04-30 00:00:00	Стабильный
БАНК «ЛЕВОБЕРЕЖНЫЙ» (ПАО)	ruA-	2021-10-22 00:00:00	Стабильный
АО «БМ-БАНК»	ruA-	2021-11-08 00:00:00	Стабильный
АО «ЭКСПОБАНК»	ruA-	2021-05-06 00:00:00	Позитивный
«СДМ-БАНК» (ПАО)	ruA-	2021-07-13 00:00:00	Стабильный
АО МС БАНК РУС	ruA-	2021-09-30 00:00:00	Стабильный
ООО «ХКФ БАНК»	ruA-	2021-06-11 00:00:00	Стабильный
ПАО «АК БАРС» БАНК	ruA-	2021-03-23 00:00:00	Стабильный
АО «БАНК СГБ»	ruA-	2021-09-29 00:00:00	Стабильный
ПАО «БЕСТ ЭФФОРТС БАНК»	ruA-	2022-02-08 00:00:00	Позитивный
ПАО БАНК ЗЕНИТ	ruA-	2021-11-26 00:00:00	Стабильный
ПАО «МТС-БАНК»	ruA-	2021-03-19 00:00:00	Стабильный
АО «БКС БАНК»	ruA-	2021-11-26 00:00:00	Стабильный
АО «БАНК АКЦЕПТ»	ruBBB+	2021-07-28 00:00:00	Стабильный
БАНК НФК (АО)	ruBBB+	2021-08-17 00:00:00	Стабильный
ПАО «РГС БАНК»	ruBBB+	2021-09-22 00:00:00	Позитивный
ПАО СКБ ПРИМОРЬЯ «ПРИМСОЦБАНК»	ruBBB+	2021-04-28 00:00:00	Позитивный
ПАО «НБД-БАНК»	ruBBB+	2021-10-29 00:00:00	Стабильный
«ЗИРААТ БАНК (МОСКВА)» (АО)	ruBBB	2021-09-10 00:00:00	Стабильный
АО КБ «РУСНАРБАНК»	ruBBB	2021-06-08 00:00:00	Стабильный
АО КБ «ХЛЫНОВ»	ruBBB	2021-12-02 00:00:00	Стабильный
АКБ «АБСОЛЮТ БАНК» (ПАО)	ruBBB	2021-04-28 00:00:00	Стабильный
АО «БАНК ФИНСЕРВИС»	ruBBB-	2022-01-14 00:00:00	Стабильный
ООО «БЛАНК БАНК»	ruBBB-	2021-06-08 00:00:00	Стабильный
ПАО «МЕТКОМБАНК»	ruBBB-	2021-03-09 00:00:00	Стабильный
ТКБ БАНК ПАО	ruBBB-	2021-12-24 00:00:00	Стабильный
АО «ДАЛЬНЕВОСТОЧНЫЙ БАНК»	ruBBB-	2021-08-26 00:00:00	Стабильный
КБ «ЭНЕРГОТРАНСБАНК» (АО)	ruBBB-	2021-12-16 00:00:00	Развивающийся
АО «ТАТСОЦБАНК»	ruBBB-	2021-05-20 00:00:00	Стабильный
ДЖЕЙ ЭНД ТИ БАНК (АО)	ruBBB-	2021-04-15 00:00:00	Стабильный
АКБ «ПЕРЕСВЕТ» (ПАО)	ruBBB-	2021-07-29 00:00:00	Стабильный
АО КБ «УРАЛ ФД»	ruBBB-	2021-12-17 00:00:00	Стабильный
АО БАНК «НАЦИОНАЛЬНЫЙ СТАНДАРТ»	ruBB+	2021-08-24 00:00:00	Стабильный
АО АКБ «ЦЕНТРОКРЕДИТ»	ruBB+	2022-02-09 00:00:00	Стабильный
«СИБСОЦБАНК» ООО	ruBB+	2021-03-09 00:00:00	Стабильный
ПАО «БАНК «ЕКАТЕРИНБУРГ»	ruBB+	2021-04-29 00:00:00	Стабильный
АО УКБ «БЕЛГОРОДСОЦБАНК»	ruBB+	2021-10-28 00:00:00	Стабильный
АКБ «ФОРШТАДТ» (АО)	ruBB+	2021-03-05 00:00:00	Стабильный
ПАО «НИКО-БАНК»	ruBB+	2021-04-14 00:00:00	Стабильный
АО БАНК «ПСКБ»	ruBB+	2021-07-01 00:00:00	Позитивный
АО «РФК-БАНК»	ruBB+	2022-01-28 00:00:00	Стабильный
АО АКБ «ЕВРОФИНАНС МОСНАРБАНК»	ruBB+	2021-05-28 00:00:00	Стабильный
АО «БАНК ОРЕНБУРГ»	ruBB+	2021-11-01 00:00:00	Стабильный
АО АКБ «МЕЖДУНАРОДНЫЙ ФИНАНСОВЫЙ КЛУБ»	ruBB+	2021-04-22 00:00:00	Стабильный
АО «МБ БАНК»	ruBB+	2021-04-30 00:00:00	Стабильный
АО «ВЛАДБИЗНЕСБАНК»	ruBB+	2021-04-30 00:00:00	Стабильный
АО «УГЛЕМЕТБАНК»	ruBB	2022-01-27 00:00:00	Стабильный
АО БАНК «ОБЪЕДИНЕННЫЙ КАПИТАЛ»	ruBB	2022-01-24 00:00:00	Стабильный
ООО «ХАКАССКИЙ МУНИЦИПАЛЬНЫЙ БАНК»	ruBB	2021-07-01 00:00:00	Стабильный
«БАНК «МБА-МОСКВА» ООО	ruBB	2022-02-03 00:00:00	Стабильный
ООО «ИНБАНК»	ruBB	2022-02-09 00:00:00	Негативный
ООО «АТБ» БАНК	ruBB	2021-07-01 00:00:00	Развивающийся
АО «КУЗНЕЦКБИЗНЕСБАНК»	ruBB	2021-11-16 00:00:00	Стабильный
«РУСЬУНИВЕРСАЛБАНК» (ООО)	ruBB	2021-12-29 00:00:00	Стабильный
ПАО «БЫСТРОБАНК»	ruBB	2021-03-24 00:00:00	Стабильный
ПРИО-ВНЕШТОРГБАНК (ПАО)	ruBB	2021-07-23 00:00:00	Негативный
АКБ «АЛМАЗЭРГИЭНБАНК» АО	ruBB	2021-10-22 00:00:00	Стабильный
«БРАТСКИЙ АНКБ» АО	ruBB	2021-12-01 00:00:00	Негативный
АО НОКССБАНК	ruBB	2021-09-10 00:00:00	Стабильный
АО «БАНК РУССКИЙ СТАНДАРТ»	ruBB-	2021-04-22 00:00:00	Стабильный
АО «ДАТАБАНК»	ruBB-	2022-01-25 00:00:00	Стабильный
АО «МОСКОМБАНК»	ruBB-	2021-11-15 00:00:00	Стабильный
ООО КБ «АЛТАЙКАПИТАЛБАНК»	ruBB-	2021-10-25 00:00:00	Стабильный
ООО»КАМКОМБАНК»	ruBB-	2021-08-24 00:00:00	Стабильный
ООО КБ «АРЕСБАНК»	ruBB-	2021-04-02 00:00:00	Стабильный
ООО БАНК «ЭЛИТА»	ruB+	2021-12-02 00:00:00	Стабильный
ПАО «СКБ-БАНК»	ruB+	2021-05-21 00:00:00	Развивающийся
АО «ГУТА-БАНК»	ruB+	2021-09-24 00:00:00	Стабильный
АО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ»	ruB+	2021-09-21 00:00:00	Стабильный
АО «ПЕРВЫЙ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ БАНК»	ruB+	2021-09-16 00:00:00	Стабильный
»СЕВЕРНЫЙ НАРОДНЫЙ БАНК» (АО)	ruB+	2021-07-05 00:00:00	Негативный
ООО КБ «ВНЕШФИНБАНК»	ruB+	2021-08-25 00:00:00	Стабильный
АО БАНК «МОСКВА-СИТИ»	ruB+	2021-11-25 00:00:00	Стабильный

• ruAAA – Наивысший уровень кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости.
• ruAA+ – Высокий уровень устойчивости.
• ruA+ – Умеренно высокий уровень устойчивости.
• ruBBB+ – Умеренный уровень финансовой устойчивости.
• ruBB+ – Умеренно низкий уровень кредитоспособности. Чувствительность к изменению экономической конъюнктуры.
• ruB+ – Низкий уровень кредитоспособности. Сохраняется возможность исполнения финансовых обязательств, но запас прочности ограничен.
• ruCCC – Очень низкий уровень надежности. Значительная вероятность невыполнения финансовых обязательств .

Топ-10 банков России по надежности на сегодняшний день

10. Райффайзенбанк

Топ-10 банков России 2022 года открывает «дочка» австрийского Raiffeisen Bank International. За прошедший год активы нетто Райффайзенбанка возросли на 4,54%, до 1,6 трлн рублей. Это лучший результат в первой десятке рейтинга на сегодняшний день.

Активы нетто (они же чистые активы) являются «лакмусовой бумажкой» финансовой устойчивости и успешности. Это реальная стоимость имущества, которое останется у компании после погашения всех долговых обязательств. По изменениям активов нетто можно судить о том, оплачивает ли финансовая организация свои задолженности, включая возврат денег вкладчикам.

А еще «Райффайзенбанк» — один из 16 российских банков, которые предоставляют ипотечные программы самозанятым, причем без ограничений и надбавок по ставкам.

9. Совкомбанк

Хотя прирост чистых активов за год у Совкомбанка меньше, чем у 10 места рейтинга, но и их общий показатель больше – 2 трлн рублей.

Совкомбанк — один из самых экологичных в рейтинге, совсем недавно он присоединился к инициативе ООН Climate Neutral Now, и теперь ежегодно будет отчитываться о выбросах парниковых газов, а также искать пути их сокращения.

Помимо экологии Совкомбанк заботят такие вещи как биометрия и поддержка малого и среднего бизнеса.

Наряду с ВТБ и Почта Банком он поддерживает инициативу расширения дистанционных услуг (таких как открытие счетов и выдача кредитов) по самостоятельно зарегистрированным биометрическим данным.

Совкомбанк – один из партнеров уникального российского сервиса подачи заявки на кредит на сумму до 10 миллионов рублей одновременно в несколько кредитных организаций. Эта программа действует на базе Цифровой платформы для малого и среднего предпринимательства.

8. Банк Открытие

В прошлогоднем топ-100 банков России Открытие занимал седьмую строчку, но в начале 2022 «съехал» на позицию вниз. Виной тому – небольшое уменьшение размеров чистых активов (на 0,83%), до 3,3 трлн рублей.

А вот по валютным вкладам Открытие – один из лучших банков России, их доходность увеличилась до 0,7% годовых.

В 2021 году Открытие вошел в топ-5 лучших банковских учреждений для состоятельных клиентов по версии Forbes.

Также данная финансовая организация входит в число системообразующих кредитных организаций по данным Центробанка. И активно участвует не только в делах финансовых. Вместе со Сбербанком и ВЭБ.РФ Открытие спонсирует строительство уникального для России предприятия — электросталеплавильного комплекса полного цикла с применением новейших «зеленых» технологий.

7. Московский Кредитный Банк

Седьмую строчку в рейтинге банков на сегодняшний день занимает МБК, чьим основным направлением является кредитование крупного бизнеса. Однако эта финансовая структура заинтересована и в других юридических лицах, а также в частных клиентах, которым предлагает множество выгодных услуг, таких как кредитные и дебетовые карты с кешбэком и доходом на остаток.

И хотя число отделений в России у МКБ невелико (200), как и количество банкоматов (853), это не мешает МКБ входить в число самых крупных банков России по активам и капиталу. За 2021-начало 2022 года его активы нетто возросли на 4,48%, до 3,4 млн рублей.

6. Россельхозбанк

Ежегодно Россельхозбанк входит в топ-10 самых надежных банков в России. За последний год в нем прибавились как чистые активы (+2,56%) до 4,2 трлн рублей, так и объем вкладов физлиц (+2,23%), а чистая прибыль возросла сразу на 70,74%, до 6,5 млрд рублей против 2,2 млрд за 2020 год.

Основой деятельности этой финансовой организации является кредитование российского агропромышленного комплекса. Однако не забывает Россельхозбанк и про обычных людей.

Недавно он обрадовал своих клиентов пенсионного возраста, повысив ставку по «Пенсионной карте» до 7%. А еще удивил инновационными картами Visa, выполненными в форме брелока, и обладающих всеми возможностями обычных банковских карт. Такой брелок можно прикрепить на связку ключей, он не нуждается в подзарядке.

5. Альфа-Банк

По итогам 2021 чистые активы у Альфа-Банка незначительно уменьшились, на 0,40% до 5,7 трлн рублей. Зато существенно увеличились вклады физлиц (9,50%, до 1,8 трлн рублей) и чистая прибыль (+7,21%, до 133 млрд рублей), по этим показателям он занимает третье место в России.

У банка достаточная кредитоспособность (BBB-) и стабильный долгосрочный прогноз по оценке рейтингового агентства Standard & Poor’s.

Своим клиентам Альфа-Банк предлагает не только вклады, кредитные и дебетовые карты, но и более инновационные услуги, такие как обновление паспортных данных в банковском приложении.

4. Национальный Клиринговый Центр

Эта небанковская кредитная организация продемонстрировала «отрицательный рост» активов нетто – на 2,12%, до 6 трлн долларов. И, несмотря на это, остается на 4 месте в рейтинге, как и год назад.

НКЦ гарантирует надежность торгов на Московской бирже, выступая в роли Центрального контрагента. И пусть самым надежным для вкладов НКЦ не назовешь, но лишь потому, что он не работает с физическими лицами.

3. Газпромбанк

Если говорить о том, какой банк лучше по выгодности вкладов, то это Газпромбанк. В 2022 он предлагает несколько выгодных вариантов с эффективной ставкой до 10,50%.

В рейтинге по активам Газпромбанк занимает третье место уже не первый раз. По итогам 2021 года он продемонстрировал рост в 1,66%, до 8,6 трлн рублей.

Будучи одним из системно значимых банков РФ 2022 в списке ЦБ Газпромбанк активно участвует в развитии регионов. Так, он планирует построить дорогу протяженностью 60 км вокруг Омска и глубоководный порт на Сахалине.

2. ВТБ

Если по активам нетто (19 трлн рублей) ВТБ уступает Сбербанку, то по затратам на рекламу (23 млрд рублей) он является безусловным лидером 2022 года.

Это финансовое учреждение, стабильно входящее в список крупнейших банков России, лидирует на кредитном поприще, на начало 2022 года его портфель розничных кредитов вырос до 4,7 трлн рублей, при этом большую его часть составила ипотека. Банк даже запустил такую услугу как покупка в ипотеку машиномест и кладовок, она действует во всех регионах присутствия ВТБ.

А по информации компании UsabilityLab, мобильное приложение ВТБ Онлайн входит в число самых доступных и удобных интернет-банков России для физических лиц. Он работает быстро, стабильно, самые важные операции можно выполнить за пару кликов. А часть услуг доступна пользователям даже во время профилактических работ.

1. Сбербанк

Топ банков России по надежности 2022 года открывает самая крупная универсальная финансовая организация России и Восточной Европы. О популярности Сбера у россиян говорит даже тот факт, что мошенники, выманивающие сбережения у доверчивых людей, обычно представляются «службой безопасности Сбербанка». Хотя не брезгуют названиями и других кредитных организаций из первой десятки списка ЦБ.

Занять первую строчку в рейтинге надежности банков России 2022 Сбербанку помог впечатляющий показатель чистых активов – 38 трлн рублей, пусть он немного (0,47%) сократился по сравнению с прошлым отчетным периодом.

В 2022 у Сбера появились новые услуги:

1. Гражданам РФ бесплатно привозят кредитные карты.
2. Пользователи могут контролировать банковские операции своих родственников, чтобы уберечь их от мошенничества.
3. Различные сделки (например, заключить договор об аренде жилья или дать кому-нибудь в долг) можно заключать прямо в мобильном приложении. За это придется заплатить 1% от суммы договора, зато Сбербанк проверит всех участников сделки, чтобы гарантировать безопасность ее проведения.

Сбер — лидер не только по чистым активам, но и по количеству банкоматов и дополнительных офисов в России. Первых насчитывается 70,4 тысячи единиц, вторых – 13 тысяч. И это несмотря на активное их сокращение в 2020-2021, из-за цифровизации бизнеса и оптимизации затрат.

Рейтинг лучших банков РФ

Для открытия депозита или оформления кредита клиентам нужно ориентироваться на стабильность и платежеспособность финансовой организации. Поэтому важно обращать внимание на рейтинг банков по разным показателям: объему активов, кредитного портфеля, вкладам, банковским продуктам. В России лидерами сектора остаются учреждения с государственным участием.

Перед оформлением депозита или кредита лучше изучить рейтинг банков.

Перечень лучших финансовых организаций по надежности (по данным Центробанка России)

Надежность финансового учреждения – комплексное понятие, которое включает количество открытых вкладов, кредитов, сумму чистых активов и прибыли. В 2020 г. по этим показателям лидирует “Райффайзенбанк”. В рейтинг попали крупные институты: “Сбербанк”, ВТБ, “Альфа-Банк”.

“Райффайзенбанк”

Он ведет деятельность в России с 1996 г., входит в реестр участников системы обязательного страхования вкладов. На территории страны действует 5 филиалов, 90 дополнительных офисов и 179 отделений. Чистая прибыль на 1 октября 2020 г. составила 24,4 млрд руб. Клиентам предлагают следующие продукты:

• кредиты для малого бизнеса по льготной ставке 8,5%;
• потребительские кредиты (ставка от 7,9 до 11%);
• депозиты под 2,7 – 5%;
• ипотеку с господдержкой на срок до 30 лет (ставка – 6,5%);
• партнерские программы для физических и юридических лиц;
• страхование (медицинское, накопительное, ОСАГО, от несчастного случая, на время путешествия).

Учреждение предоставляет услуги эквайринга, лизинга, онлайн-банкинга. Менеджеры помогают открыть брокерский или индивидуальный инвестиционный счет. В 2016 г. организация получила награды как лучший иностранный банк в России и сегмент Private Baking.

“Райффайзенбанк” предоставляет услуги эквайринга, лизинга, онлайн-банкинга.

“Траст”

Его основали в 1995 г. как дочернюю структуру московского банка “Менатеп”. С 2018 г. на его базе создали финансовый институт “плохих” долгов, а Банк России стал владельцем 99,9% акций.

Организация объединила непрофильные активы нескольких учреждений (“Открытие”, АВБ “Рост Банка”).

По размеру чистой прибыли “Траст” занимает 8 место по стране (12,9 млрд руб.). Активы составляют 1394 млрд руб., а их рентабельность – 1,3%. В структуре кредитного портфеля преобладает просроченная задолженность (74,5%). Частным лицам банк предлагает оформить вклад до востребования (под 0,1% на неограниченный срок), потребительский кредит или ипотеку.

Банк “Траст” занимает 8 место в рейтинге страны по размеру чистой прибыли.

“Московский кредитный банк”

Созданная в 1992 г. организация считается одной из самых крупных по размеру активов в России. Почти 85% акций принадлежит концерну “Россиум”. В структуре активов “Московского кредитного банка” (МКБ) преобладают кредиты корпоративным клиентам. Учреждение предлагает следующие продукты:

• 14 дебетовых карт (“Москарта Black”, “Москарта-ЗП”, “Платежное кольцо”);
• 4 кредитные карты;
• 17 ипотечных программ (для семей с детьми, льготная, рефинансирование);
• 12 видов депозитов (ставка от 4,7 до 6,5%);
• 6 программ потребительского кредитования (от 6,5%).

МКБ разработал мобильное приложение PayControl, чтобы подтверждать операции с помощью цифровой подписи. Для открытия брокерского счета можно использовать новое приложение “МКБ Инвест”. Учреждение считается одним из самых крупных по размеру активов в России. В 2014 и 2015 гг. его назвали банком года по версии журнала The Banker. В 2017 г. МКБ вошел в первую десятку самых крупных в Восточной и Центральной Европы.

“Московский кредитный банк” считается одним из самых крупных по размеру активов в России.

“Открытие”

Единственным акционером системообразующего финансового института является ЦБ России. На рынке он появился в 1992 г. после объединения более 10 учреждений. Сейчас сеть насчитывает 599 офиса в 73 регионах. На 1 октября 2020 г. организация получила 22,5 млрд руб. чистой прибыли. Собственный капитал составляет 358,6, нетто-активы – 2825 млрд руб. Учреждение развивает деятельность в разных направлениях:

• оформление депозитов;
• корпоративное и частное кредитование;
• инвестиции;
• операции с драгоценными металлами;
• расчетно-кассовое и депозитарное обслуживание;
• эквайринг;
• факторинг;
• покупка векселей;
• страхование.

Для клиентов создано 19 ипотечных программ, 16 видов вкладов и 3 пакета потребительского кредитования. Организация выпускает 5 видов дебетовых и 6 кредитных карт. Владельцам малого и среднего бизнеса предлагают оформить виртуальную бизнес-карту. Банк “Открытие” предоставляет возможность управлять бизнесом дистанционно через интернет-банкинг и мобильное приложение с удобным интерфейсом.

Банк “Открытие” появился на рынке в 1992 году.

“Россельхозбанк”

“Россельхозбанк” (РСХБ) основан в 2000 г. для кредитования предприятий агропромышленного комплекса. Единственным акционером является Росимущество. Сегодняшняя сеть финансовой организации включает 985 отделения и 66 филиалов. Чистая прибыль в октябре 2020 г. составила 3300 млн руб., активы – 3,8 трлн руб.

РСХБ оказывает широкий спектр услуг. Клиентам доступна 21 программа потребительского кредитования (для сельских жителей, пенсионеров, самозанятых лиц, владельцев садовых участков).

Для частных лиц и бизнесменов разработаны 33 депозитных и 39 ипотечных продуктов. Дополнительные услуги: лизинг, брокерское обслуживание, страхование, проведение операций с векселями, ценными бумагами и металлами. Инновационный продукт – кольцо PayRing со встроенным NFC-модулем. Оно позволяет владельцу бесконтактно оплачивать покупки или подписывать документы.

“Россельхозбанк” предлагает своим клиентам 21 программу потребительского кредитования.

“Альфа-банк”

Организация, основанная бизнесменом Михаилом Фридманом в 1991 г., сейчас принадлежит консорциуму “Альфа-Групп”. На территории России работает более 800 офисов и 7 филиалов. Дочерние структуры открыты в Казахстане и Нидерландах. На конец 3 квартала 2020 г. учреждение заработало 183 600 млн руб. чистой прибыли. Размер активов достигает 4,4 трлн руб. (преобладают кредиты предприятиям). Вклады физических и юридических лиц составляют около 3 трлн руб.

“Альфа-банк” предоставляет все услуги, которые представлены на финансовом рынке. Частным лицам кредиты выдают по минимальной ставке 6,5%, предприятиям – 9,5%. Он предлагает 16 видов ипотечных кредитов и 8 срочных вкладов. Учреждение поможет инвестировать деньги в облигации, акции или паевые инвестиционные фонды.

“Альфа-банк” был основан бизнесменом Михаилом Фридманом в 1991 году.

“Национальный клиринговый центр”

Небанковская кредитная организация “Национальный клиринговый центр” (НКЦ) является дочерней компанией группы “Московская биржа”. С 2013 г. она стала единственным посредником на территории России, который занимался клиринговыми операциями на рынке деривативов, ценных бумаг и валюты. Через год ему присвоили статус системообразующего центрального контрагента. По объему активов НКЦ входит в список самых крупных в стране (больше 5 трлн руб.). Чистая прибыль в октябре 2020 г. составила 12 800 млн руб.

“Национальный клиринговый центр” – дочерняя компания группы “Московская биржа”.

“Газпромбанк”

Финансовый институт основан в 1990 г. Почти 50% акций принадлежит энергетической компании “Газпром”, через которую на решения банка может влиять правительство государства. Региональная сеть представлена 20 филиалами и 380 офисами. Организация имеет 4 иностранных представительства. В 3 квартале 2020 г. она заработала 21 200 млн руб. чистой прибыли. Размер нетто-активов достигает 7,5 трлн руб., большую часть составляют кредиты корпоративному сектору. “Газпромбанк” предлагает такие продукты:

• 19 срочных вкладов (максимальная ставка 6,5%);
• 5 видов потребительских кредитов (для военных, под залог, на образование);
• 2 предложения по автокредитованию;
• 3 программы для сотрудников корпоративных клиентов.

Для ипотечного кредитования можно выбрать одну из 19 программ. Выгодными условиями отличается семейная ипотека, которая предполагает получение денег под 4,7% годовых на 30 лет. Дополнительно предусмотрены депозитарные, брокерские, факторинговые, лизинговые услуги. Организация проводит расчетно-кассовое обслуживание, операции на рынке ценных металлов, контролирует внешнеэкономическую деятельность предприятий.

“Газпромбанк” предлагает своим клиентам 19 программ ипотечного кредитования.

Системообразующий финансовый институт появился в 1990 г. Основным акционером является государство через Росимущество (60% акций). В стране работает 22 филиала и более 1500 отделений. Представительства банка есть в Китае, Италии, Кыргызстане. По состоянию на 1 октября 2020 г. ВТБ заработал 52,2 млрд руб. прибыли. Размер чистых активов составил 16,3 трлн руб.

ВТБ считается лидером на рынке автокредитования. Из 43 программ популярностью пользуются “Автокредит Subaru”, “Мотокредит на Honda”, “Специальное предложение Jaguar”.

Клиентам доступны 5 потребительских кредитов, 27 срочных вкладов и 28 видов ипотеки. Малому бизнесу и корпоративному сектору предлагают расчетно-кассовые услуги, лизинг, факторинг, 3 зарплатных проекта, проведение операций с векселями и инвестирование.

ВТБ предлагает расчетно-кассовые услуги для малого предпринимательства.

“Сбербанк”

Он получил лицензию в 1991 г. Сеть включает более 13 тыс. отделений, 89 филиалов и 2 представительства за границей (в Китае и Германии). Владельцем 50% акций с 2013 г. стало Министерство финансов РФ, остальные ценные бумаги разделены между компаниями-нерезидентами. Чистая прибыль банка в 3 квартале 2020 г. составила 559 400 млн руб., нетто-активы – 33,9 трлн руб. В структуре последних преобладают кредиты предприятиям (больше 14,4 трлн руб.). Для клиентов доступны такие услуги:

• потребительские и целевые кредиты;
• ипотечные программы;
• депозиты;
• страхование;
• инвестирование в акции, облигации, ПИФ;
• онлайн-банкинг;
• депозитарное обслуживание;
• факторинг;
• лизинг.

Доля организации в сегменте потребительского кредитования на территории страны составляет 41%, в корпоративном – 32%. Более 43% россиян имеют вклады в этом учреждении. В 2019 г. журнал The Banker поставил “Сбербанк” на 32 место в рейтинге “1000 крупнейших банков мира”.

“Сбербанк” предлагает своим клиентам широкий спектр услуг.

Другие актуальные рейтинговые списки банков

При выборе учреждения внимание обращают на рейтинг кредитоспособности, который составляют рейтинговые агентства. Полезно анализировать информацию об объеме активов, вкладов, процентные ставки по продуктах.

Кредитный

Международное рейтинговое агентство Moody’s присвоило оценку Baa3 (обязательства со средними кредитным риском) 4 российским финансовым институтам:

• ВТБ;
• “Райффайзенбанку”;
• “Росбанку”;
• “Сбербанку России”.

Дальше в рейтинге кредитоспособности идут “Альфа-банк”, “Газпромбанк”, “Россельхозбанк”, “Русфинанс Банк” с оценкой Ва1, что означает наличие существенного кредитного риска. Замыкает десятку лидеров “Всероссийский Банк Развития Регионов” и “Совкомбанк” (Ва2). Агентство Standart & Poor’s на первое и второе места с оценкой ВВВ- (удовлетворительная платежеспособность) поставило ВТБ и “ЮниКредит Банк”. В ТОП-5 вошли “Альфа-банк”, “Газпромбанк”, “РН Банк” (ВВ+).

По ипотеке

В конце 3 квартала 2020 г. по объему выданных ипотечных кредитов лидируют следующие финансовые учреждения (млрд руб.):

• “Сбербанк” (1570,4);
• ВТБ (729,5);
• “Россельхозбанк” (128,2);
• “Альфа-Банк” (123,6);
• “Открытие” (112,8);
• “Газпромбанк” (96,8);
• “ДОМ.РФ” (84,7);
• “Росбанк” (82,6);
• “Промсвязьбанк” (74,3);
• “Райффайзенбанк” (54,9).

Около 76% кредитов приходится на 3 первые организации. “Сбербанк” ориентирован на вторичный рынок (более 66%), “Альфа-Банк”, ВТБ и “Райффайзенбанк” – на рефинансирование. Лидером по выдаче ипотеки на индивидуальное жилое строительство стал “Россельхозбанк” (41%).

По вкладам

Крупнейшими по размеру депозитов населения считаются следующие институты (млрд руб.):

• “Сбербанк” (14207);
• ВТБ (4497);
• “Газпромбанк” (1390);
• “Альфа-Банк” (1339);
• “Россельхозбанк” (1253);
• “Открытие” (904);
• “Райффайзенбанк” (579);
• “Московский кредитный банк (МКБ)” (488);
• “Совкомбанк” (438);
• “Тинькофф Банк” (402).

Наибольший приток вкладов физических лиц наблюдался в “Сбербанке” и “Газпромбанке”. Медленными темпами наращивали депозитный портфель “Совкомбанк”, “МКБ”, “Открытие”. В ТОП-20 рейтинга вошли “Росбанк”, “ЮниКредитБанк”, “Русский стандарт”.

По активам

Лидерство по объему активов удерживают учреждения с государственным участием. На первую десятку приходится 75% суммарных нетто-активов. Тройку лидеров составляют “Сбербанк”, ВТБ и “Газпромбанк”. Дальше следуют “Национальный клиринговый центр”, “Альфа-банк”, “Россельхозбанк”, “Московский кредитный банк”.

Укрепить позиции в рейтинге смогли “Открытие” и “Траст”. Замыкает ТОП-10 “Совкомбанк”, который сократил количество активов на 24 млн руб.

Для юридических лиц

В рейтинге обслуживания предприятий лидируют такие финансовые учреждения:

• “Тинькофф Банк”;
• “Открытие”;
• “БКС Банк”;
• “Райффайзенбанк”;
• “Альфа-Банк”.

Наиболее выгодный продукт предлагает “Тинькофф Банк”. Тариф предусматривает бесплатное открытие расчетного счета, обслуживание обойдется в 4990 руб. в год. Без комиссии можно переводить до 150 тыс. руб. На втором месте “Открытие”. Клиентам можно выбрать один из 5 тарифов. В зависимости от пакета обслуживание стоит от 400 до 2400 руб. в месяц. Не нужно платить комиссию за переводы до 100 тыс. руб.

Банки-лидеры обслуживания юридических лиц.

Для ИП

Наибольшей популярностью среди предпринимателей пользуется “Тинькофф Банк”. Счет открывают за 1 день, первые 2 месяца плата не снимается. Дальше ежемесячная комиссия составляет 4990 руб. На остаток насчитывают от 0,5 до 4%. Дальше в рейтинге идут “Сбербанк”, “Альфа-Банк” и “Открытие”, где счет открывают в течение 1 -3 дней. Обслуживание обойдется в 7900 – 10990 руб. в месяц. На пятом месте оказался ВТБ. На проверку документов уходит 2 – 3 дня. Плата за обслуживание счета составляет от 3000 руб. каждый месяц.

Для бизнеса

Лучшими финансовыми институтами для ведения бизнеса считаются:

• “Райффайзенбанк”;
• “Тинькофф Банк”;
• “Делобанк”;
• “Сфера”;
• “Росбанк”;
• “Точка”.

Базовый тариф “Райффайзенбанка”предусматривает бесплатное открытые счета и онлайн-бухгалтерию. Стоимость одного платежа составляет 25 руб., за снятие суммы до 400 тыс. руб. берется комиссия 1,5%. “Тинькофф” предлагает быструю регистрацию счета, бухгалтерское обслуживание, удобные онлайн-сервисы для предпринимателя.

Обслуживание счета стоит 490 руб. в месяц. Первые 3 платежа бесплатные, последующие – 49 руб. Ведение онлайн-бухгалтерии обойдется в 990 руб. в год.

Для малого бизнеса

Представители малого бизнеса ориентируются на стоимость расчетно-кассового обслуживания. Выгодные пакеты созданы в таких учреждениях:

• “Точка”;
• ВТБ;
• “Тинькофф Банк”;
• “Альфа-Банк”;
• “Открытие”.

В банке “Точка” РКО и транзакции бесплатные (кроме СМС). Клиентам выдают от 3 до 50 тыс. руб. для продвижения в социальных сетях, но за снятие наличных берется комиссия от 350 руб. В ВТБ обслуживание 3 месяца бесплатное, за снятие денег взимается плата до 11%.

По тарифам на эквайринг

Лучшие тарифы на торговый эквайринг установлены в следующих учреждениях (в %):

• “Точка” (от 1,4);
• “Райффайзенбанк” (2,29 – 2,99);
• “Тинькофф Банк” (1,99 – 2,69);
• “Росбанк” (1,8);
• “Сбербанк” (1,6 – 2,5).

Наиболее выгодные условия интернет-эквайринга предлагают “Делобанк” и “Росбанк” – 1% от суммы оборота. По тарифам “Открытия” предусмотрено от 0,99 до 2,5%. Эта услуга в “Райффайзенбанке” обойдется в 1 – 2,7%, в “Тинькофф Банке” – от 1 до 2,99%.

По зарплатным проектам

В рейтинг учреждений с лучшими зарплатными проектами в 2020 г. попали:

• “Точка”;
• “Тинькофф”;
• “Райффайзенбанк”;
• ВТБ;
• “Сбербанк”;
• “Альфа-банк”;
• “Открытие”;
• “Россельхозбанк”.

“Точка” позволяет перевести зарплату на любую карту бесплатно или за 0,55% от суммы в зависимости от выбранного тарифа. Обслуживание карты Tinkoff Black бесплатное. Пакет предусматривает начисление до 3,5% годовых на остаток и кешбэк.

Народный рейтинг: по отзывам

Рейтинг основан на мнении клиентов об предлагаемых продуктах и активности сотрудников при решении проблем. В ТОП-5 попали такие организации:

• “Совкомбанк”;
• “Тинькофф”;
• “Кредит Европа Банк”
• “ДОМ.РФ”;
• “Альфа-Банк”.

Популярностью среди населения пользуются “Почта Банк”, ВТБ, “Открытие”. Считаются выгодными некоторые пакеты в “Росбанке” и “Газпромбанке”.

Банковский эксперт и консультант по работе с банковскими услугами. Раньше сам работал начальником кредитного отдела в нескольких крупных банках.

Рейтинг-2022 какой банк лучше?

Как ранжировать российские банки по надежности?

Банковских рейтингов много, но требуют специальных познаний, либо необъективны. Наш Рейтинг удобнее. Банки разделены на три «зоны» надежности «зеленую», «желтую» и «красную», где зеленая безопасна, желтая имеет риски, а красная чревата потерей денег.

Также, обратите внимание на Рейтинг банков от АКРА (Аналитического кредитного рейтингового агентства) или Рейтинг Форбс.

От чего зависит рейтинг банка?

1. Надежности , определяемой по официальной отчетности и эмпирическим индикаторам. Например, если просроченная задолженность в отчётности банка существенно ниже среднего по отрасли уровня, мы принимаем меры по коррекции рейтинга. В результате: можем снизить рейтинг, поместив банк ниже тех, чья отчетность не вызывает сомнений, или перевести банк в другую зону.
2. Лояльности клиентов . Если банк располагает лояльной клиентурой, его положение в рейтинге, как правило, выше тех, у кого нет лояльности клиентов.
3. Лояльности банка клиентуре. Как только какой-нибудь банк совершает действия, которые могут отпугнуть от него клиентов, мы стремимся отразить эти действия в его рейтинге.

Честный рейтинг ТОП-100 банков РФ 2021 Светофор

Название/Рейтинг в баллах (1-5)/ Личный опыт	Комментарий: собственность; надежность; лояльность; сервис; тарифы; банкоматы; специализация.	Рекомендуем
Зеленая зона	Надежные банки, ранжированные по лояльности банка клиентуре, в порядке убывания.	Избегайте нестандартных банковских продуктов
«Хоумкредитфинанс Банк» (ХКФ), «Хомяк» +7 (495) 785-82-22 5 Карты Польза	10.2021: продажа ХКФ не грозит. Дочка чешской группы, надежность высокая, отзыв лицензии нереален. Лояльность умеренная. Тарифы чуть лучше рынка, б/п межбанк до 500к, вклады выгодные. Розничный. Очереди в офисах. Двойная конвертация исправлена! Банкоматы лишь в офисах, новое поколение. Карта Польза стала б/п.	Бесплатные валютные карты. Карты Польза. Накопительный счет.
ОАО «Банк «Санкт-Петербург (БСП) 4- Есть вклады	АКРА улучшило прогноз. Региональный, частный (А.Савельев) близок Смольному. Хорошая сеть банкоматов. Тарифы чуть дороже рынка. Вклады на уровне рынка. Интересен лицам СПб-ЛО с доходами выше среднего, как альтернатива Сберу.	Единая карта петербуржца (МИР), тк она единственная б/п.
ПАО АКБ «РОСБАНК» 3 Счет закрыт: низкая квалификация.	Системно значимый, «дочка» французской группы. Рознично-корпоративный, упор на МСБ, ипотеку и кредитки. Хорошие банкоматы. Снятие с карт в банках группы без комиссий, но конвертация= ЦБ+3%. Появились выгодные продукты: сберсчет «Акционный», б/п по акции Affinity-card (2% кэшбэк).	Сберсчет Акционный и Affinity card по акции
ЗАО «Райффайзенбанк» Райф; Тетя Рая 5 Пользуемся ВсеСразу 8 800 700-91-00	Системно значимый, «дочка» австрийской группы, надежен. Продвигает РКО, ипотеку и потребкредиты, МСБ, кредитные карты; зарплатные программы. Тарифы на уровне рынка. Высокий сервис. Банкоматы входят в партнерскую сеть с Юникредит, МКБ, Росбанком, Уралсибом, ГПБ, РСХБ. При оплате в валюте, отлич. от валюты счета комиссия 1,65%! Дебетовка ВсеСразу стала менее выгодной, выпуск кредитки прекращен.	Б/п карта Кэшбэк и «МИР».
ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК»; КЕБ 4+ 8 (800) 700 7757	Дочка голландской группы, принадлежащей гражданам Турции. Надежность приемлема, в нелояльности не замечен. Сервис без нареканий. Банкоматов мало. Не работает по выходным. Новая URBANCARD: 7% АЗС+такси; 10% — городской транспорт.	Есть полностью бесплатная кредитка; и URBANCARD.
ЗАО КБ «Ситибанк» 4- (дорого) закрыты счета из-за возможного ухода из РФ 8 (800) 700-38-38	Загранбанк (США); надежен, лояльность приемлема. Нацелен на ВИП-клиентов, заемщиков, крупных корпоратов и нефтянку (зарплатные проекты). Неплохой уровень безопасности. Дешевый межбанк, дорогая конвертация. Валютные вклады неудобные. Банкоматы только в офисах. Переводит клиентов на удаленное обслуживание, сократив присутствие в РФ и ЕС.	Б/п кредитная карта для физлиц (simplicity) и межбанк. Платные продукты из-за неясных перспектив банка в РФ нецелесообразны.
ОАО «АЛЬФА-БАНК» + Балтийский Банк 4 Счета закрыты 8 (800) 200-00-00	Системно значимый, последний частный банк в ТОП-10. Надежность средняя из-за политики ЦБ, лояльность под вопросом. Вклады уровне рынка, ИБ средний, с урезанным функционалом, коллцентр дает неточную информацию. В целом, сервис ухудшился, слабая коммуникация между службами. Медленный межбанк, неудобный чат в приложении. Есть б/п сервис регистрации малого бизнеса. Комиссия за покупки в валюте, отличной от евро, доллара, рубля, франка и фунта +4.9%. Курс конвертации=ЦБ+3%	Кредитка «100 дней без процентов». Интересна кредитка Перекресток и дебетовая Яндекс-Плюс.
АО Банк Интеза 4 8 800 2008 008	Дочка итальянской группы, надежен. Нет данных о нелояльности. Хороший сервис для ВИПов, тарифы выше рынка, ДБО среднее. Удешевлены переводы СВИФТ на Италию. Ориентирован на корпоратов. Отзыв лицензии не грозит.	Рекомендуем крупным корпорациям или МСБ.
ЗАО ЮниКредит Банк 3 Счет закрыт: очереди 8 (800) 700-10-20	Системно значимый банк, «дочка» итальянской группы, имеет достаточный капитал. Рознично-корпоративный с акцентом на малый и средний бизнес (МСБ). Очереди, дорогие тарифы, вклады невыгодны, интернет-банк (ИБ) средний.	Интересен только МСБ, но сравните с конкурентами. Физлицам не советуем.
Русфинанс Банк +7 (495) 926-70-07 +7 (812) 332-65-63	Розничный, «дочка» Росбанка, автокредиты на: Кредиты на автомашины: ВАЗ, Audi, Citroen, Fiat, Ford, ГАЗ, Hyundai, Peugeot, Porsche, Skoda, SsangYong, Volkswagen, УАЗ.	Нет значимого опыта работы с этим банком.
АО «ОТП Банк» 3 Закрыт счет: ТачБанк ликвидируется 8 800 200 70 01	«Дочка» венгерского OTP Bank. Розничный, надёжный. Вклады и карты обычные, счета видны лишь в данном филиале, софт сырой. Банк работает с физлицами, но сейчас пробует корпоративный сегмент. Понижен в рейтинге из-за нелояльности.	Есть б/п кредитки Молния, выдает Связной.
ОАО «Нордеа Банк»	Объявлено о грядущем закрытии.
Без Рейтинга Риски госбанков	Не хранить в госбанках валюту
ОАО «Промсвязьбанк» ПСБ 4 8 800 333 03 03 Карта Твой кэшбэк	Лучший госбанк-21г, >80% клиентов: ВПК и РЖД. Неплохие ДБО, банкоматы, карты, сервис. Риск санкций, валютные вклады опасны. Баланс секретный, но косвенно доступен. Тарифы умеренные, меняются редко.	Есть б/п виртуальная карта, открывается в ЛК, на сайте отсутствует. Твой кэшбэк и «Двойной кэшбэк». Рублевые вклады и накопительные счета. Сервис Самозанятым.
ОАО ВТБ 3+ Пользуем Мультикарту	Системно значимый госбанк, но не стратегический! Рознично-корпоративный. Нелояльный и недостаточно надежный. Спам на телефон. Излюбленная цель мошенников. Флагман — Мультикарта. Частые баги и блокировки. Подводные камни в Копилке.	Можно исп. счет Копилка для сумм Сбербанк » 2 (нелояльность) 8-800-5555550 Пользуем Виртуальную карту	В 2019/20/21 отток средств физлиц: максимальные ставки по вкладам ниже ключевой. Условия по Сберкарте, включая карту для молодежи, ухудшены (2021). Частые утечки личных данных. Массовые проблемы СПАСИБО. Стратегический госбанк. Нелоялен. Спам. Частые кражи денег мошенниками из-за утечек персональных данных. ИБ ниже среднего. Крупнейшая сеть банкоматов. Упор на ипотеку и кредитки.	Единственную реально бесплатную Виртуальную карту.
Почта Банк (группа ВТБ) 8 800 550 0770 3 Имеем текущий счет	Госбанк: ВТБ + Почта России. Нет системной значимости. Экспресс-кредитование. Навязывание платных услуг, кривой софт, банкоматы неплохие. Карты и вклады банк испортил. Процессинг «МультиКарта» перешла к Почта-Б. Дебетовки платные со 2-го года. У ВТБ и ПБ объединенная программа лояльности.	Текущие счета и вклады до 400 тыс ( есть лимиты на снятие). Дебетовую карту Пятерочка.
Банк Дом.РФ (бывш. РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ)	10.2019 ЦБР объявил об окончании санации. Госинститут развития в жилищной сфере: опорный банк для стр-ва. Есть вопросы с капитализацией.	Не рекомендуем, в первую очередь, юрлицам. Физлицам дождаться реорганизации.
Желтая зона	Нет ясности, либо мы не располагаем информацией, либо негатив по банку умеренный.	Золотое правило: рублевые вклады до лимита АСВ, валюты минимум.
ООО «Экспобанк» 4 8 800 500 07 70	12.19 отказался поддерживать рейтинг АКРА, негативно. Частный, корпоративный банк (И.Ким). Переведен в желтую зону 01.08.18 из-за непонятной стратегии (например, стоит ли объед. с Курскпромбанком?) и вопросов к балансу (просрочка по юрлицам 3%?). Интересен состоятельным физлицам.	Универсальная карта и Дигитал-карта.
«АВАНГАРД» Карта МФТИ для МСС (флагомер) 4 8 (800) 333-98-98	21.09.21 подтвержден рейтинг от АКРА, «стабильный». Частный, Кирилл Миновалов (99,99% акций). Розничный. Лояльный, лидер Народного рейтинга. Хороший сервис. Тарифы и вклады ниже рынка. Доход от комиссий. Комфортное ДБО, надёжный межбанк, включая валюту; зачисление платежей круглосуточно. Мало банкоматов.	Бесплатные карты вкладчику. Бесплатная карта МФТИ, выдается всем!. Юрлицам: б/п сервис по проверке партнера.
АО «БКС Банк» Бренд БКС Премьер 3+	Специализированный частный банк, обслуживающий фондовые операции группы БКС. В группе — крупнейший игрок Московской биржи. Выгодные условия валюто-обменных операций. Возможно открытие счетов в рублях, долларах, евро, фунтах стерлингов и шв. франках. Спам. Оценивая надежность банка, примите во внимание его зависимость от фондового рынка. В 2018 понес серьезные убытки. Банкоматы штучные.	Бесплатный пакет ЛАЙТ.
СКБ-Банк 4-	10.01.20 Fitch: проблемы с капиталом. Частный, региональный, рознично-корпоративный, стабильный. Расчетный центр Трубной металлургической компании Пумпянского. Объединил банкоматы с Открытием (06.19).	Бесплатная дебетовая Универсальная карта, но «новичкам» условия ухудшены.
ОАО Банк ЗЕНИТ +7 (495) 967-11-11 8 (800) 500-66-77	Эксперт РА подтвердил рейтинг ruА-. Корпоративно-розничный, частный. Крупнейший акционер НК Татнефть. Обслуживает ВПК. Вклады на уровне рынка. Мало банкоматов, но можно снимать в банкоматах БИН б/к. Переведен в желтую зону в связи с неясной ситуацией: идет трансформация бизнеса.	Неплохая карточная программа: есть бесплатная кредитная и дебетовая Доходный остаток (б/п 1-ый год).
ОАО «Липецккомбанк» г. Липецк	Объявлено об объединении с Зенитом, в чью группу он входит. Обслуживает НЛМК. Региональный.	Нет опыта работы с банком.
КБ «ЛОКО-Банк» (ЗАО)	После выхода иностранных акционеров были скрытые риски, в н.в. они минимальны.	Тестируем продукт ЛокоЯрко, но есть проблемы
ТКБ Транскапиталбанк 2+ Не пользуемся с 01.01.2019 +7 800 100-32-00 Табакерка	Корпоративно-розничный. Серьезные проблемы с ликвидностью. Программа лояльности содержит много неудобств для клиента. Мало банкоматов. Б/п карты мгновенной выдачи не участвуют в программе лояльности.	Рекомендуем снизить остатки на счетах до улучшения ликвидности.
ОАО «АК БАРС» БАНК г. Казань 3+ Счет зарыт из-за проблем рег.банков	Региональный банк, был надежным, но из-за проблем региона, попал в сложное положение. Перевели банк в желтую зону из-за вопросов по балансу, плюс отсутствия средств у регионалов на докапитализацию, что создает риски ликвидности в будущем. Улучшен международный рейтинг (07.2018).	Юрлицам лучше ограничить остатки на счете текущими платежами, а физлицам лимитом АСВ. Карта Aurum^ с выплатой процентов на ОМС в золоте.
АО АКБ «НОВИКОМБАНК»	17.09.21 АКРА повысило рейтинг. Банк и расчетный центр ГК Ростех: потенциальный риск. Карты платные, есть опция «Кэшбэк».	Нет комфортных продуктов.
Тинькофф Банк (ЗАО) Кидкофф ТКС 3 Счет для Тинькофф-мобайл	11.10.21 статус системно-значимого из-за высокой доли вкладов населения. 06.2020 выведен из красной зоны за ДБО в пандемию. Частный. Кредитки. регулярно случаются сбои платежей и недоступность интернет-банка. Проиграл вкладчикам суд по иску об изменении условий пополнения вкладов. Карта Тинькофф-блэк стала менее невыгодной. Неплохие карты Перекресток и AllAirlines.	Бесплатные: Тинькофф-блэк с тарифом 6.2 и Junior (детская карта). Виртуальная Тинькофф Блэк.
КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) «Реник» 3- Закрыли карты и вклады.	20.09.21 АКРА повышен рейтинг до прогноза «Стабильный». Частный (М.Прохоров), розничный. Рыночной ниши не нашел. Очереди в офисах, карты и кредиты с «подводными камнями». ДБО неудобное. Навязанные страховки. Кэшбэк 1.5%, проценты на остаток — бонусами.	Есть б/п кредитка.
ОАО АКБ «МЕЖДУНАРОДНЫЙ ФИНАНСОВЫЙ КЛУБ», МФК	Корпоративно-розничный, для ВИП-клиентов. Не имел успешной стратегии, из-за чего убытки погашались акционерами. В январе 2018 анонсировал спец-цию на торговле, строительстве, связи, здравоохранении, энергетике. Санирует банк Таврический. Оставлен в желтой зоне.	Выгодных продуктов, пока, не найдено.
ПАО АКБ «Металлинвестбанк»	Как считает АКРА: рейтинг банка «определяется устойчивым бизнес-профилем при сильной позиции по достаточности капитала.» Негативно: «рост ссудного портфеля и концентрация ресурсной базы на средствах крупнейшей группы клиентов при высокой волатильности объема привлеченных средств корпоративных клиентов. Уровень рейтинга учитывает наличие вероятности поддержки со стороны предприятий холдинга ОМК».	Клиентам-физлицам ограничить остатки по счетам с учетом процентов страховым лимитом АСВ, юрлицам минимизировать остаток.
АКБ «СОЮЗ» (ОАО)	«Кэптивный» банк Олега Дерипаски, которого 06.04.18 включили в санкционный список США. Банк без серьезных нареканий, но хороших продуктов мало, неразвитая айтишная составляющая. С 01.07.17 ЦБ отказался от залогов в виде облигаций банка.	В целом, лояльный.
ОАО КБ «Центр-инвест» г. Ростов-на-Дону	Крепкий игрок ростовского региона. Выпускают карту МИР.	Нет информации.
ОАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» г. Владивосток	Дальневосточный банк, но фрагментарно присутствует в других крупных городах. Тесно связан с администрацией Приморья. Банк универсальный, корпоративно-розничный, б/п карт нет. Широкая линейка систем денежных переводов. Выпускают карты платежной системы Юнион Пэй (Китай).	Нет личного опыта работы с банком, клиенты-юрлица отзываются неплохо.
АКБ «Абсолют Банк» 3-	10.01.20 Fitch: недостаток капитала, проблемные кредиты, убытки. Акционеры хотят докапитализацию. Планирует стать рознично-корпоративным, с акцентом на ипотеке и автокредитовании. Вклады неинтересны, ИБ удобный, персонал неплохой. Может быть полезен сотрудникам РЖД.	Мало выгодных продуктов.
ОАО «МТС-Банк» 3 Счет закрыт: неудобное ПО	Частный, владелец ПАО МТС. Высока доля просрочки в балансе, но закрыта резервами. Кривой софт. В целом, банк стал лучше, но лично не тестировали.	Можно попробовать MTS Cashback, но без гарантий.
ОАО «УРАЛСИБ» 3	Снижен рейтинг 06.19 из-за смерти санатора, Вл. Когана, хотя S&P проблем не видит. АСВ подтвердило выполнение программы санации. Планируется корпоративно-розничным. Собственная сеть банкоматов частично закрыта, но можно снять б/к от 3.000 руб в др.банках. Есть серьезные техпроблемы в работе ПО для розничных клиентов.	Карту Прибыль, как удачный клон ВСеСразу Райфа.
Киви Банк (QIWI)	РокетБанк «свернут», бизнес КИВИ, мб, продан. Частный, розничный. Владелец Contact, Рапида и Точка. Совесть продана Совкомбанку.	Нет выгодных карт, тк все продукты платные.
Совкомбанк + РосЕвроБанк; «Совок» 3-	09.08.19 АКРА повысило банку Рейтинг. Moody’s негативно оценил объединение с РЕБ (15.01.19). Универсальный банк с агрессивной стратегией. В рознице ориентирован на состоятельных пенсионеров. Вклады на уровне рынка. Лояльность сомнительна: практикует схемы при переводе накопительной части пенсии, см. комменты ниже; подключает услуги без явного согласия клиента и тд. В красной зоне из-за санкций.	Неплохая кредитная карта Бумеранг. Мб, интересна карта рассрочки Халва, но стала менее выгодной.
АКБ «ФОРА-БАНК» (АО)	Повысили рейтинг 14.06.19: поддержка акционеров. Интересный банк, «армянский». Имел интересные продукты, лояльное отношение к клиентам. Сейчас спец. на МСБ и крупных проектах.	Карта МИГ: б/п, кэшбэк 1-3%.
«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) АТБ-банк	Продан казахским инвесторам. 23.09.21 АКРА поставило рейтинг на пересмотр, тк есть риски при переходе банка в частную собств. Хорошие позиции на рынке ДФО и СФО.	Б/п Кэшбэк карта.
Красная зона	Банки повышенного риска: нелояльность или проблемы	Помним золотое правило и избегаем валюты. Юрлицам: мин. остатки на счетах.
АКБ «Инвестторгбанк» (ОАО); ИТБ 2 8 800 200-45-45	На санации у ТКБ, к-рая затруднена «серым» характером бизнеса банка. Трудности санации. ТКБ запрашивал доп. ресурсы, но получил отказ (07.2018). Ориентируется на ипотеку и вложения в ОФЗ.	Повышенные риски для юрлиц, которые выросли после отказа ЦБ в доп. ресурсах. Вклады с «превышением», лучше, закрывать по окончании.
АО «Банк Русский Стандарт» «Барсик» 2	11.2021: рекордные убытки. Нет комиссии за трансграничные операции по карте. Единственный банк, эмитирующий American Express.	Юрлицам не рекомендуем. Физлицам: вклады перевести в др. банки, карты исп. для текущих платежей, без остатков.
Роскосмосбанк (б. ФОНДСЕРВИСБАНК)	На санации у Роскосмоса (с 05.2018). Пока, проблемный банк.	Нет данных.
ПАО КБ «Восточный» г. Благовещенск Будет объединен с ЮНИАСТРУМ.	Проблемы с капиталом Частный, региональный (Дальний Восток). В красной зоне из-за конфликта акционеров и проблем с достаточностью капитала. Большие убытки в нач.2019. Банк «жадина», в тарифах много подводных камней, интересны только вклады. Очень высокие ставки по кредитным картам (до 69%!). Есть риск национализации.	Высокая степень нелояльности клиентам, физлицам рекомендуем снизить остатки по счетам до лимитов АСВ. Высокие риски для юрлиц, лучше снизить остатки на счетах.
ОАО «АБ «РОССИЯ»	11.2021: убытки. Высокий политический риск, банк под западными санкциями.	Лучше не работать.
ОАО «Собинбанк»	Аффилирован с банком Россия, поэтому высокие политические риски.	Решать вам, работать или нет. Наше мнение нет.
ОАО «СМП Банк»	Банк «Кооператива Озеро», под западными санкциями, санирует МосОблБанк	Лучше не работать.
ОАО «УБРиР» г. Екатеринбург Уральский банк реконструкции и развития УБРР 2	10.01.20 Fitch: проблемы с капиталом. Нет выгодных продуктов. Возможны проблемы с ликвидностью. Сомнительные кредиты.	Юрлицам: ограничиться текущими платежами, активы держать в надежных банках, физлицам соблюдать лимиты АСВ.
ОАО «РОСТ БАНК» 1	Банк на санации в ФКБС, с 15.03.18 управляется временной адм-цией. 30.03.18 РБК предупредил о вероятной ликвидации банка.	См. рекомендации к ТРАСТу.
АКБ МОСОБЛБАНК ОАО 2	На санации у СМП-Банка, в процессе к-рой потерял более 45% вкладов. По мнению экспертов санация идет проблемно. Только в нач. 2020 с баланса сняты «токсичные» активы.	Не работать категорически. Санатор не имеет достаточных ресурсов.
НБ «ТРАСТ» (ОАО) 1	По факту, Траст стал банком «плохих долгов», куда передают безнадежные задолженности Открытие и БИН.	Рекомендуем закрыть все счета и перейти в другой банк.
Банк «Таврический» (ОАО)	На санации у МФК.	Лучше не работать, динамика банка негативная.
ОАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» 2	На санации у Абсолют-банка, планируется развивать как универсальный, с акцентом автокредитование и розницу.	Категорически не рекомендуем: низкая лояльность клиентам, грубость охраны, некомпетентность.
АКБ «Норвик-банк» ОАО г. Киров (Моск. обл)	Региональный (Киров). Владельцы банка имеют дочерний банк в Латвии, т.е. в «транзитной зоне».	Очень проблемный банк как для юрлиц, так и физлиц.
ОАО «Крайинвестбанк» г. Краснодар	На санации! С 22.12.15 банк под санкциями США. Рекордный убыток в 2016.	Не работать!
ОАО «МИнБ» Московский индустриальный банк 2	Передан ФКБС на санацию	Не рекомендуем.

Предвидим, что многие читатели захотят найти в таблице свои банки.

Мой банк в зеленой зоне, можно ли спать спокойно?

Да, на перспективу полгода-год, вероятно, ваш банк будет в порядке. Но! Рекомендуем следить за новостями и лояльностью банка к вам. Если что-то не понравится, стоит изучить, как чувствует себя ваш банк :). Можно задать нам вопрос в комментариях.

Банк в желтой зоне, есть ли повод для беспокойства?

Трудно сказать определенно. Причины снижения рейтинга могут быть разные, от недоверия к отчетности, до отсутствия комментариев со стороны самого банка. Рецепт тот же, следить за новостями, общаться с другими клиентами, периодически совершать платежи, отслеживать тарифы. Если тариф изменился в плохую для вас сторону, а банк вас не проинформировал, есть основания для озабоченности.

Настоятельно советуем, не превышать страховых лимитов по рублевым вкладам. Валютные же депозиты и, вовсе, стоит перевести в надежный банк.

Банк в красной зоне, что делать?

А, вот, тогда, есть все основания для поиска более надежного учреждения.

У меня открыт вклад в банке красной и(или) желтой зоны, что делать?

Как мы уже предупредили, валютные вклады в сомнительных банках хранить не рекомендуем, переведите, при нынешних процентах вы мало потеряете. Рублевые вклады, не превышающие страховые суммы можно не трогать.

Альтернативные рейтинги

Для сравнения рекомендуем познакомиться с Рейтингом-2019 банков от Forbes. Хотя наш рейтинг составлен раньше и независимо, они схожи.

Например, оба рейтинга высоко оценивают большинство банков с иностранным капиталом, т.н. «дочек» загранбанков. Это вызвано их повышенной надёжностью, а также тем, что загранбанки не были, до сих пор, замечены в преднамеренной фальсификации отчетности. Кроме того, они более лояльны своим клиентам. Есть между рейтингами и различия. Например, согласно Рейтингу от «Деньги и МЫ», Банк Авангард включен в зеленую зону, а в Рейтинге Форбс он идет вторым эшелоном. Кто же прав? По нашему мнению, Форбс не учитывает взаимную лояльность банка и его клиентуры, а мы принимаем это в расчет, что позволяет нам котировать Авангард на высоких позициях.

Насчет банков с госучастием наша позиция также отличается от Форбс. Мы признаем поддержку государства за значимый фактор, но в кризисные эпохи приоритеты меняются, поэтому сложно утверждать, что господдержка убыточных банков останется безоговорочной и неограниченной. В связи с этим, все госбанки оставлены «без зоны».

Какой банк самый лучший и надежный?

Владельцам смартфонов лучше просматривать таблицу Рейтинга, развернув свой аппарат «по ширине», тогда доступны все столбцы.

Примечания к Рейтингу

Учтите, наш рейтинг не дает 100% гарантии безопасности. МСБ = малый и средний бизнес; б/п= бесплатный. РКО= расчетно-кассовое обслуживание. ДБО= дистанционное банк. обслуживание. ФКБС=фонд консолидации банковского сектора. КК=кредитная карта. ДК=дебетовая карта. Обновляется регулярно.

Источник https://basetop.ru/rejting-nadezhnosti-bankov/

Источник https://bankiras.ru/reyting-bankov/

Источник https://www.money-in.org/rejting-bankov-rossii-po-nadezhnosti