Куда вложить 5000 рублей
Любое серьезное начинание может стартовать с чего-то малого — это утверждение справедливо и для инвестиционной деятельности.
Про то, что деньги не должны пассивно лежать под подушкой, знают сегодня все. Про то, как размахнуться с парой миллионов — тоже. А вот как заставить эффективно трудиться небольшую сумму, куда вложить 5000 рублей? Это уже намного более творческая задача.
По меркам любой более-менее внятной финансовой деятельности сумма откровенно мизерная. Однако — это все же деньги, и они могут приносить доход, как и любые другие. Конечно, с таким стартовым капиталом ряд инструментов будет для нас закрыт, например, та же недвижимость. Но все равно, нам будет из чего выбрать и где развернуться.
В любом случае, если вы хотите получить какой-то более-менее значимый доход, то придется выбирать между двумя вариантами:
с длительным периодом окупаемости;
с высокими рисками потерять все.
Депозиты
Почти любую сумму можно положить в банк, и пять тысяч — не исключение. Прибыли у нас будут совсем крошечные, но зато деньги будут в абсолютной сохранности. Если настроились на этот вариант, старайтесь выбирать вклады с капитализацией и возможностью пополнения (почему — чуть ниже). В целом – очень долгий вариант.
Акции
Пяти тысяч рублей вполне хватит на покупку нескольких акций одной из топовых российских компаний. Приобретя несколько «голубых фишек», вы сможете отложить их в долгий ящик (какие-никакие, а дивиденды!), а можете попытаться поиграть с перепродажей бумаг — в зависимости от того, какой темп получения прибыли импонирует больше.
Валюта
Как и в случае с акциями, допустимы два варианта развития событий — покупка валюты с прицелом на долговременное удержание актива с расчетом на его удорожание, или же спекулятивные операции на сиюминутных колебаниях курса, с иным уровнем риска. Учитывая нынешнюю кризисную нестабильность рынка и валютных котировок, именно спекуляции выглядят весьма привлекательным вариантом (однако очень сложно рекомендовать такой путь новичкам).
Торговля с наценкой
Ищем ликвидный товар из низшей ценовой категории, приобретаем и перепродаем с кратной наценкой. Хороший вариант — перепродажа товаров с Ali, однако сегодня международные почтовые сообщения испытывают сложности, так что можно попробовать в таком же стиле (но сч меньшей наценкой) с родным Avito. Метод требует хорошего понимания реальной востребованности товаров.
Собственный бизнес
Конечно, никакое серьезное дело с 5 тысячами рублей не запустишь, но этих средств вполне хватит на воплощение какой-то оригинальной идеи, от которой в дальнейшем можно будет оттолкнуться с большим размахом.
Микрофинансовые организации
В данном случае в качестве активов выступают чужие долговые обязательства. Проще говоря — даем людям в долг через специальные интернет-площадки. Четко просчитываемая доходность, и с хорошими показателями, однако и риск невозврата велик (а страховки никакой нет).
Казалось бы, паевые фонды — цель для больших вложений, но сегодня порог вхождения в это инвестиционное направление — всего тысяча рублей. А у нас пять! Так как речь идет о схеме доверительного управления, то наша главная цель — угадать с хорошим брокером.
Металлы
Еще один доступный для пяти тысяч вариант, ориентированный в чистом виде на длительный период инвестирования. К сожалению, доступность достаточно условная — такого капитала хватит на 1-2 серебряных монеты, о физическом золоте говорить смысла нет вообще. Реальным решением могут стать обезличенные металлические счета — там покупка осуществляется на ту сумму, которую решит потратить покупатель, так что можно будет приобрести хоть золото, хоть палладий.
Инвестиции в себя
Один из самых удачных способов получить выгоду от такой небольшой суммы. Книги, онлайн-курсы, иные учебные пособия, оплата консультаций специалистов — такие вложения при четком понимании целей и задач окупаются стократно.
Регулярное пополнение
У рассматриваемой в данном материале суммы все же есть весомое достоинство. 5 тысяч рублей — это деньги, которые можно регулярно добавлять к своему «инвестиционному фонду», даже при не самой большой зарплате. Если задаться целью, то можно пополнять тот же депозит с капитализацией ежемесячно — и всего за год вы соберете внушительную сумму, которая принесет за тот же год уже намного более весомые проценты. Пожалуй, это ключевой аспект построения серьезной и надежной доходности за счет оперирования пятитысячными активами.
Агрессивные спекуляции
Относительная незначительность суммы несет в себе еще одну потенциальную возможность — свободное применение денег в высокорисковых манипуляциях. Это не накопления за несколько лет, это пусть весомая, но не большая часть средней зарплаты — и поэтом с такими средствами можно сходить ва-банк. Речь, конечно, не об азартных играх (этого стоит в принципе избегать, шансы подняться на рулетке совершенно эфемерные), а об агрессивном трейдинге. Например, покупка валюты с большим плечом — если угадаете с моментом, то можно буквально за одну сделку увеличить стартовый капитал в несколько раз. Привлекательный расклад, но уровень риска в полной мере соответствует потенциальной доходности. И здесь ни в коем случае нельзя полагаться на слепую удачу. Удача, конечно ,потребуется, но без специфических знаний и хорошего наработанного чутья подобные операции равносильны выкидыванию денег в мусорное ведро.
Куда вложить 1000 рублей, чтобы реально заработать
Самый простой и популярный вариант вложения с гарантированной прибылью — это депозит в банке. К сожалению, его доходность очень небольшая и в среднем лишь на 1-2 % превосходит инфляцию.
- Возможно ли стать инвестором, если в кармане чуть больше 1000 рублей
- Постановка цели инвестирования
- Разработка инвестиционного плана
- 5 оптимальных инструментов для старта
- Банковский вклад со сложным процентом
- Вложения в акции
- ПИФы
- Покупка криптовалют
- Создание собственного сайта
- Выводы
В этой статье мы рассмотрим, куда можно вложить 1000 рублей и получить прибыль. Поскольку для современной жизни такая сумма ничтожно мала, дополнительно мы коснемся вопроса, куда инвестировать 2000 или 5000 рублей. Это позволит вам сравнить, насколько увеличится количество вариантов вложений и потенциальная прибыль.
Возможно ли стать инвестором, если в кармане чуть больше 1000 рублей
Распространен миф, что для инвестирования необходим огромный капитал. Возможно, лет 20–30 назад это и было правдой, поскольку существовали ограничения на взносы даже по вкладам. Фондовый рынок в России и вовсе появился после дефолта в 1992 году, а для покупки ценных бумаг тогда нужна была приличная сумма. При этом в регионах данные возможности отсутствовали совсем.
В XXI веке с ростом конкуренции на рынке финансовых услуг и появлением интернета вышеуказанные проблемы исчезли. Купить акции или открыть вклад с высоким процентом можно в режиме онлайн, имея на руках 1000 рублей.
Остается только определиться с желаемым результатом и составить план, а дальше дело за временем и дисциплиной.
Постановка цели инвестирования
Инвестиции от 1000 рублей могут преследовать несколько целей:
- формирование привычки откладывать деньги;
- постепенный переход к более крупным суммам;
- изучение инвестиционных стратегий с минимальным риском.
Не стоит ставить целью разбогатеть в ближайший год, вложив лишь тысячу — это неразумно. Будьте реалистами. Мы рекомендуем пользоваться технологией SMART :
- Specific — конкретный. Только одна цель без расплывчатых формулировок, например, откладывать по 1000 руб. на вклад в день зарплаты, каждый месяц, в течение года.
- Measurable — измеримый. Результат должен быть конечным и иметь численное выражение.
- Achievable — достижимый. Не нужно строить иллюзии и пытаться стать героем, откладывая по 90 % дохода. Такой темп вы не выдержите.
- Relevant — значимый. Цель должна иметь смысл. Если для вас итоговые 12000 рублей за год ничего не значат, то не стоит над этим работать.
- Time bound — ограниченный во времени. Обязательно наличие строгого дедлайна. В вышеуказанном примере — это один год. Не забывайте, срок тоже должен быть достижимым. Маловероятно, что кто-либо сможет продержаться 10 лет, скрупулезно откладывая деньги на депозит.
Разработка инвестиционного плана
После определения цели нужно составить план, который будет содержать шаги до получения результата. Например, можно включить в него следующие пункты:
- Изучить различные варианты, куда инвестировать 1000 рублей.
- Предположим, что вы выбрали вклад. Тогда следующий шаг — открыть депозит в банке с лучшими условиями.
- Регулярно переводить на него нужную сумму.
- В перспективе постепенно подключать другие виды вложений, например, ПИФы, покупку акций и т. д.
Ваш план должен быть максимально подробным и понятным для вас. Главное, помните, что инвестировать лучше, чем копить наличные «под матрасом». Мир подвержен инфляции, и цены постоянно растут, как следствие, ваш капитал будет постепенно иссякать. Чтобы вам было проще выбрать между несколькими вариантами вложений, обратим внимание на наглядное сравнение их эффективности.
Вывод из вышеуказанного графика — стабильно превосходят инфляцию только облигации федерального займа (ОФЗ), золото и индекс ММВБ.
5 оптимальных инструментов для старта
Существует несколько способов инвестирования 1000 рублей, чтобы заработать с минимальным риском:
- банковские вклады; ;
- ПИФы; ;
- интернет-сайты.
Обратим внимание на каждый из них по отдельности.
Банковский вклад со сложным процентом
Самый простой и популярный вариант, куда можно вложить 1000 рублей и гарантированно получить прибыль — это депозит в банке. К сожалению, его доходность очень небольшая и в среднем лишь на 1-2 % превосходит инфляцию.
Посчитаем, сколько можно накопить, откладывая раз в месяц на депозит со ставкой 7 % вышеуказанную сумму.
| Период в годах | Капитал (руб.) | Начисленные проценты (руб.) |
| 1 | 13 463 | 463 |
| 2 | 26 826 | 1826 |
| 3 | 41 156 | 4156 |
| 4 | 56 522 | 7522 |
| 5 | 73 005 | 12 005 |
| 6 | 90 666 | 17 666 |
| 7 | 109 611 | 24 611 |
| 8 | 129 926 | 32 926 |
| 9 | 151 723 | 42 723 |
| 10 | 175 067 | 54 067 |
- стабильность;
- наличие страховки и надежность.
Единственный минус — банковский вклад с такими маленькими пополнениями не принесет много прибыли. Лучше использовать его для формирования привычки откладывать деньги, о чем мы упоминали выше.
Вложения в акции
Выбор становится шире, если у вас есть более крупная сумма. Например, можно вложить 5 тысяч рублей в акции. Покупка ценных бумаг ассоциируется с инвестированием. На слуху такие имена, как: Уоррен Баффетт, Джордж Сорос и Питер Линч. Эти люди за несколько десятилетий сколотили таким образом состояния, практически с нуля.
Помните, покупать акции нужно у лицензированного брокера. В сети есть множество оффшорных компаний, предлагающих подобные услуги. Они не отличаются надежностью, а покупка ценных бумаг у них не приводит к передаче права собственности, а является лишь фикцией.
К сожалению, на 1000 рублей вы практически ничего не сможете купить. Если у вас на руках в 5 раз больше, тогда выбор есть. Например, можно приобрести сотню акций Магнитогорского металлургического комбината — это минимальный объем сделки. На момент написания статьи они стоят по 44,8 рубля за единицу, график ниже.
Доход от инвестирования на фондовом рынке возможен в двух видах:
- От изменения цены. Акции из вышеуказанного примера начали торговаться в 2010 на отметке 28 руб., а в 2014 году показали существенный убыток — котировки упали до 4 руб. за бумагу. При этом, спустя 5 лет, они восстановились и показали существенный рост почти до 52 руб.
- От начисления дивидендов. Вышеуказанный Магнитогорский комбинат в 2018 заплатил инвесторам 5,31 руб. за акцию, что составило около 11 % годовых. Некоторые периоды компания может пропускать, такое право за ней закреплено законом.
В среднем, с инвестиций в акции, при наличии опыта, можно зарабатывать 30–50 % годовых.
- большой доход;
- возможность получить долю в компании.
Основной их недостаток — высокий уровень риска. Организации могут банкротиться, а котировки сильно падать.
Для вложений небольших сумм в ценные бумаги, гораздо эффективнее паевые инвестиционные фонды. Порог входа в них за годы существенно сократился и как раз составляет 1000 рублей.
ПИФ — это вариант коллективных инвестиций. Участники покупают паи, формируя капитал фонда, которым управляет профессиональная команда финансистов. Доход распределяется по долям равномерно, а за услуги компания берет лишь небольшую комиссию. Рейтинг лучших фондов представлен в этой статье.
В качестве примера сравним доходность по двум ПИФам Сбербанка: «Илья Муромец» и «Добрыня Никитич».
Синяя линия, отображающая прибыль фонда акций, находится на отметке 55,15 %. Таков результат был достигнут в течение 3 лет, в среднем выходит около 18,3 % годовых.
Черная линия связана с фондом облигаций, ее рост остановился на отметке в 28,69 %. Это значительно меньше, но динамика прибыли более плавная.
- простота — вложил деньги и забыл;
- низкий порог входа;
- потенциально высокая доходность;
- снижение риска за счет диверсификации портфеля.
- уплата комиссии фонду при продаже паев;
- возможны убытки в кризисные годы.
Покупка криптовалют
Инвестиции в биткоин — тренд последних лет. Стремительный рост котировок криптовалют поражает воображение. Если бы вы купили на 1000 несколько токенов BTC в 2011, которые на старте стоили по $ 10, то в 2017 году уже имели бы на руках 1 800 000 рублей. График цен ниже.
Единственный плюс данного вида инвестиций — сверхвысокая доходность, но после падения стоимости BTC с $ 19 666 до $ 3 122 меньше, чем за год, перспективы дальнейших вложений остаются под вопросом.
- не поддерживаются государством;
- проблемный вывод крупных сумм с зарубежных бирж;
- огромный риск.
Создание собственного сайта
1000 рублей можно инвестировать в создание веб-сайта. Этих денег с лихвой хватит, чтобы арендовать хостинг и купить домен. Оставшуюся часть средств стоит потратить на усовершенствование проекта, постепенно пополняя ресурс контентом. Потенциальная доходность очень привлекательна, достаточно обратить внимание на несколько примеров сайтов, которые продаются на бирже Telderi.
На их развитие ушло немало времени и сил, но результат стоит того.
Если есть возможность инвестировать 5000 рублей, то можно купить и готовый сайт с небольшим доходом.
Необходимо понимать, что многие веб-ресурсы имеют накрученную посещаемость и прибыль. Перед покупкой нужно научиться выявлять подобные проекты. Оптимальная стоимость сайта равняется его годовой окупаемости. Слишком дешевые лоты должны сразу вызывать подозрение.
Выводы
Чтобы приумножить 1000 рублей, надежнее всего инвестировать в ПИФы или открыть депозит в банке, регулярно его пополняя. Получить более высокую доходность в обмен на риск можно, купив криптовалюту или акции. В отдельную категорию стоит поместить создание сайтов, которые могут принести существенную прибыль, но являются скорее бизнесом, требующим постоянного развития, а не видом инвестиций.
Источник https://podbor-invest.ru/articles/kuda_vlozhit_5000_rubley/
Источник https://delen.ru/investicii/kuda-investirovat-1000-5000-rublej.html
Источник
Источник