Самый выгодный вклад ВТБ на сегодня: какие проценты в 2022 году
Какой вклад для физических лиц в банке ВТБ стал самым выгодным после обновления ставок в 2022 году. Смотрите, как сегодня выбрать и оформить депозит под максимальный процент в рублях и долларах.
В связи с повышением ключевой ставки ВТБ принял решение значительно повысить процентные ставки по сберегательным продуктам, в том числе — и по валютным депозитам.
Как сообщила пресс-служба ВТБ, ставки по рублевым вкладам и счетам достигнут 18% годовых, по депозитам в долларах — 5%, в евро — 4%.
✓ Базовая ставка по краткосрочному промовкладу «Новое время» увеличивается сразу более чем на 10% годовых и достигнет 18% годовых.
✓ Также до 18% увеличивается базовая ставка по накопительному счету «Сейф».
ВТБ также резко увеличивает ставки по валютным сбережениям.
✓ Доходность по краткосрочному вкладу в долларах при размещении на 3 месяца составит 5% годовых, в евро — 4% годовых.
Какие депозиты для физлиц есть у ВТБ в 2022 году
Банк ВТБ недавно полностью обновил базовую линейку вкладов для физических лиц. Раньше у ВТБ было три основных депозита — «Выгодный» под максимальный процент, «Пополняемый», а также «Комфортный» с частичным снятием. Их больше нет.
« Мы упрощаем линейку базовых вкладов, делая ее более понятной для клиентов», — комментировала тогда нововведения Мария Воронина, начальник управления «Сбережения» ВТБ.
Но в итоге на сегодняшний день ситуация только усложнилась. Вместо трех базовых депозитов остался один, зато появилось сразу несколько сезонных промо-предложений.
«Перефразируя Виктора Черномырдина, можно сказать, что банк хотел упростить жизнь клиентов, но получилось как всегда», — говорит обозреватель агентства Top-RF.ru Виктор Давиденко.
Теперь обычным физлицам доступы базовые «Вклад в будущее» и «Большие возможности», которые можно открыть в рублях РФ и долларах США, а также целый ряд промо-предложений:
✓ «Новое время» на срок 181 день ;
✓ «Надежная основа» на срок 370 дней ;
✓ «Выгодное начало» для новых клиентов на срок 370 дней ;
✓ «История успеха» на срок 548 дней .
Кроме того, имеются 2 специальных пенсионных депозита, а также накопительные счета «Копилка» и «Сейф», позволяющие накапливать, но в то же время держать деньги под рукой.
Какой же из них будет самым выгодным для обычных физических лиц без пакета услуг «Привилегия»?
Условия и ставки вкладов ВТБ для физических лиц
Полные условия и ставки депозитов лучше смотреть на официальном сайте банка. Мы же рассмотрим их кратко, чтобы затем перейти к выбору наиболее выгодного из них.
«Вклад в будущее» в банке ВТБ: ставки и условия
Это базовый депозит ВТБ для накопления денег, доступный для обычных физических лиц.
— По условиям, его нельзя пополнять, нет и возможности снимать деньги без потери доходности.
+ Зато у него есть возможность выбора срока вложения денег — от 3 месяцев до 2 лет.
Максимальные процентные ставки следующие:
до 3,96% в рублях РФ;
до 5,02% в долларах США.
Подробно мы рассмотрели его здесь — перейти >>
Вклад ВТБ «Большие возможности»
+ Это базовый депозит с возможностью пополнения и частичного снятия средств без потери процентов . Это его главная особенность.
Вложить можно рубли и доллары США на срок от 91 до 730 дней. Проценты можно ежемесячно снимать или оставлять на счете — капитализировать.
— А главным минусом его являются низкие процентные ставки:
до 3,33% годовых в рублях с капитализацией (3,25% без капитализации).
до 0,40% годовых в долларах.
Вклад ВТБ «Новое время»
Это промо-депозит, который можно открыть в рублях на короткий срок — 181 день . Проценты можно ежемесячно снимать или оставлять на счете — капитализировать. Возможности пополнения и частичного снятия средств без потери процентов не предусмотрено. Процентные ставки у него выше, чем у базовых депозитов на этом сроке:
до 18,68% годовых в рублях с капитализацией при оформлении в отделении.
до 18,68% годовых в рублях с капитализацией при открытии онлайн.
Подробно мы рассмотрели его здесь — перейти >>
Вклад ВТБ «Надежная основа»: условия и ставки
Это новый сезонный депозит на фиксированный срок – 370 дней .
— Его нельзя пополнять, нельзя частично снимать деньги без потери процентов.
+ Но зато если закрыть депозит досрочно, проценты не обнулятся. Их пересчитают по специальной ставке в зависимости от фактического срока нахождения средств на вкладе.
Проценты у «Надежной основы» следующие:
до 8,30% годовых в отделении.
до 8,50% годовых при оформлении онлайн.
Подробно мы рассмотрели его здесь — перейти >>
Вклад ВТБ «Выгодное начало»: условия и ставки
Это еще один депозит с повышенной ставкой на фиксированный срок – 370 дней .
! Но предназначен он не для всех желающих, а только для новых клиентов — тех, у кого за последние 180 дней не было действующих вкладов или накопительных счетов в ВТБ.
Проценты у «Выгодного начала» следующие:
до 8,70% годовых в отделении.
до 9,00% годовых при оформлении онлайн.
Подробно мы рассмотрели его здесь — перейти >>
Юбилейный депозит «История успеха»
К своему 30-летнию банк ВТБ запустил новый вклад «История успеха» с повышенной процентной ставкой. Бак предлагает вложить деньги на полтора года ( 548 дней ). Минимальная сумма – 30 тысяч рублей.
! А вот приятной особенностью депозита «История успеха» является возможность льготного расторжения договора.
Процентные ставки следующие:
до 7,3% — в отделении;
Подробно мы рассмотрели его здесь — перейти >>
Вклад ВТБ «Пенсионный»: условия и ставки
Он предназначен не для всех, кто перешагнул возрастной рубеж, а исключительно для военных пенсионеров . Его также нельзя пополнять, отсутствует и возможность частичного снятия денег без потери процентов. Ставки у него следующие:
до 3,85% при сроке 6 месяцев (180 дн.);
до 4,25% при сроке 12 месяцев (365 дн.).
Вклад ВТБ «Ваш пенсионный»: условия и ставки
Это особый депозит для пенсионеров . Он открывается на 2 года, причем предусмотрено пополнение и частичное снятие денег без потери доходности. Проценты выплачиваются ежемесячно. Допускается их капитализация или снятие. Ставка от способа оформления депозита не зависит.
6,13% годовых без капитализации.
6,50% годовых с капитализацией;
Подробно мы рассмотрели его здесь — перейти >>
Накопительный счет ВТБ «Копилка»: ставки и условия
Это доходный счет с начислением процентов на ежедневный остаток . В принципе, он вполне может заменить традиционные пополняемый и расходный вклады, поскольку позволяет и пополнять, и снимать деньги без потери процентов. Но все же перед его оформлением важно узнать о нем как можно больше, потому что условия таких счетов могут содержать много «подводных камней». Лучше узнать о них заранее. Доходность же «Копилки» сегодня следующая:
7,00% — в первые 3 календарных месяцев;
4,00% — с 4-го месяца.
При сумме свыше 1 млн рублей ставка всегда одинаковая – 4% годовых.
Накопительный счет ВТБ «Сейф»: ставки и условия
Это еще один вариант электронного кошелька. Пополнять и снимать деньги можно без ограничений. Главная особенность – принцип начисления процентов.
«Проценты по накопительному счету «Сейф» начисляются на минимальный остаток средств за календарный месяц. А выплата дохода производится в последний день календарного месяца», — объясняет экономический обозреватель Top-RF.ru Виктор Давиденко.
Хранить деньги в «Сейфе» можно как в рублях, так и в долларах. Но в американской валюте ставки минимальные – 0,01% годовых. А вот в российской – весьма приличные.
21,00% годовых – в первые 3 месяца
18,00% годовых – с 4-го месяца.
При сумме свыше 1 млн рублей ставка всегда одинаковая – 18% годовых.
Есть также возможность повышения на 1 п.п. при тратах по карте ВТБ от 10 тысяч рублей в месяц.
Подробно мы рассмотрели его здесь — перейти >>
Как получить повышенный процент по вкладу в рублях?
1 Влияние на доходность способа оформления.
Вклады в банке ВТБ кроме «Пенсионного» сегодня можно открывать несколькими способами, например, в отделениях, которых много не только в Москве и Санкт-Петербурге, но и в других городах России. А можно оформить депозит онлайн через Интернет или даже в банкомате.
Но у клиента есть способ повысить процент.
2 Процентные ставки вкладов с картой ВТБ будут выше.
«Клиенты ВТБ могут увеличить доходность вклада, воспользовавшись бонусной опцией «Сбережения» по Мультикарте ВТБ», — говорит Мария Воронина.
Для этого надо оформить дебетовую карту ВТБ, подключить опцию «Сбережения» и тратить более 10 тысяч рублей в месяц. После чего вам будет начислена надбавка к ставке в размере 1,0% годовых.
Обратите внимание, что на ставки в долларах надбавка не распространяется!
Сравним проценты вкладов ВТБ
А теперь давайте сравним доходность депозитов ВТБ, чтобы можно было решить, какой из них самый выгодный. Допустим, вы планируете вложить 1 млн рублей на 1 год с капитализацией процентов .
✓ «Пенсионный» (для бывших военных) при таких вводных даст ставку 4,25% годовых.
✓ «Вклад в будущее» при таких же условиях даст доход 3,92% годовых.
✓ «Большие возможности» — 3,30% годовых.
✓ «Надежная основа» при сроке 12 месяцев даст доход 8,50% годовых.
✓ «Выгодное начало» при сроке 370 дней имеет доходность до 9,00% годовых.
Какой из вкладов ВТБ сегодня самый выгодный
Как видим, наибольшую доходность при сроке 1 год сегодня имеет вклад «Выгодное начало». Но при других сроках самыми выгодными будут иные сезонные промо-предложения:
✓ «Новое время» — ставка 18,68% годовых при сроке 6 мес.
✓ «История успеха» — 7,50% годовых при сроке 18 мес.
✓ «Ваш пенсионный» — 6,50% годовых при сроке 2 года (24 мес.).
Полезный совет
У промо-вкладов «Новое время», «Надежная основа» и «История успеха» не предусмотрена автоматическая пролонгация.
«В этих случаях деньги после окончания срока депозита перечисляются на текущий счет – и тогда ваши средства будут просто лежать на счете «без дела». Поэтому важно изначально учесть этот момент, чтобы при необходимости открыть новый депозит. Деньги, как известно, должны работать на вас!» — рекомендует всем вкладчикам профессионал банковского дела Анастасия Гилева.
Выгодно ли открывать вклад ВТБ сегодня?
На фоне западных санкций Банк России повысил ключевую ставку до 20,0% годовых.
«Внешние условия для российской экономики кардинально изменились. Повышение ключевой ставки позволит обеспечить увеличение депозитных ставок до уровней, необходимых, чтобы компенсировать возросшие девальвационные и инфляционные риски . Это позволит поддержать финансовую и ценовую стабильность и защитить сбережения граждан от обесценения», — говорится в релизе ЦБ.
Динамика процентных ставок по вкладам в дальнейшем будет зависеть от изменения ключевой ставки.
«Опыт прошлых лет подсказывает, что после столь резкого повышения ключевой ставки ждать дальнейшего ее роста не приходится. Теперь ЦБ будет постепенно снижать ставку, а вслед за ней пойдут вниз и проценты по депозитам. Но этот процесс может затянуться на несколько лет», — считает экономический обозреватель Top-RF.ru Виктор Давиденко.
Все вклады ВТБ застрахованы. Возмещение по вкладам, если наступил страховой случай, выплачивается в размере 100% суммы депозитов в банке, но не более 1 400 000 рублей. Генеральная лицензия Банка России №1000.
Сравнение вкладов в крупнейших банках
Сравним наиболее доходные срочные депозиты (без учета комплексных предложений) в крупных банках России.
✓ Сбербанк
«СберВклад Прайм»
до 9,5% → от 100 000 руб. на 1 г.
✓ ВТБ
«Выгодное начало»
до 9,00% → от 1 000 руб. на 370 дн.
✓ Почта-Банк
«Горячий сезон»
до 8,25% → от 10 000 руб. на 367 дн.
✓ МКБ
«МЕГА Онлайн»
до 8,25% → от 1 000руб. на 12 мес.
✓ Россельхозбанк
«Доходный (Весомый процент)»
до 8,5% → от 10 000 руб. на 1460 дн.
✓ Открытие
«Надежный»
до 8,6% → от 50 000 руб. на 367 дн.
✓ Райффайзенбанк
«Фиксированный»
до 8,6% → от 50 000 на 540 — 730 дн.
✓ Газпромбанк
«Копить»
до 9,01% → от 1,5 млн руб. на 1095 дн.
✓ Промсвязьбанк
«Онлайн-вклад»
до 9,01% → от 1 млн руб. на 1098 дн.
✓ Альфа-Банк
«Альфа-вклад»
до 9,01% → от 10 000 руб. на 3 г.
✓ Совкомбанк
«Оптимальный»
до 10,0% → от 50 000 руб. на 1095 дн.
Вся информация носит справочный характер и не является публичной офертой.
Вклады ВТБ для физических лиц в 2020 на сегодня
ВТБ — второй по величине депозитного портфеля банк в России после Сбербанка. Всё больше вкладчиков для сохранения своих сбережений выбирают банк ВТБ. Вклады банка ВТБ для физических лиц в 2020 году представляют наибольший интерес из-за высокой годовой процентной ставки и
ВТБ — второй по величине депозитного портфеля банк в России после Сбербанка. Всё больше вкладчиков для сохранения своих сбережений выбирают банк ВТБ. Вклады банка ВТБ для физических лиц в 2020 году представляют наибольший интерес из-за высокой годовой процентной ставки и простоты процедуры оформления вклада.
Также, объём привлечённых средств в несколько раз увеличился в прошлом году, когда произошло слияние ВТБ и ВТБ 24 (дочерняя структура, направленная на продукты для физических лиц и розничный бизнес). Банк разработал широкую линейку предложений по вкладам для физических лиц. В зависимости от собственных потребностей, клиент может выбрать выгодный депозит с подходящим набором опций.
- Капитализация: возможна
- Выплата процентов: ежемесячно
- Пополняемый: нет
- Частичное снятие: нет Досрочное расторжение: по ставке до востребования
- Капитализация: возможна
- Выплата процентов: ежемесячно
- Пополняемый: нет
- Частичное снятие: нет Досрочное расторжение: по ставке до востребования
- Капитализация: возможна
- Выплата процентов: ежемесячно
- Пополняемый: нет
- Частичное снятие: нет Досрочное расторжение: по ставке до востребования
- Капитализация: возможна
- Выплата процентов: ежемесячно
- Пополняемый: да
- Частичное снятие: да Досрочное расторжение: на льготных условиях
- Капитализация: возможна
- Выплата процентов: ежемесячно
- Пополняемый: да
- Частичное снятие: да Досрочное расторжение: на льготных условиях
- Капитализация: возможна
- Выплата процентов: ежемесячно
- Пополняемый: нет
- Частичное снятие: нет Досрочное расторжение: на льготных условиях
- Капитализация: возможна
- Выплата процентов: ежемесячно
- Пополняемый: нет
- Частичное снятие: нет Досрочное расторжение: на льготных условиях
- Капитализация: возможна
- Выплата процентов: ежемесячно
- Пополняемый: возможно
- Частичное снятие: нет Досрочное расторжение: по ставке до востребования
- Капитализация: возможна
- Выплата процентов: ежемесячно
- Пополняемый: возможно
- Частичное снятие: нет Досрочное расторжение: по ставке до востребования
- Капитализация: возможна
- Выплата процентов: ежемесячно
- Пополняемый: возможно
- Частичное снятие: возможно Досрочное расторжение: по ставке до востребования
- Капитализация: возможна
- Выплата процентов: ежемесячно
- Пополняемый: возможно
- Частичное снятие: возможно Досрочное расторжение: по ставке до востребования
Проценты ВТБ по вкладам для физических лиц на 2020 год
Выгода от вклада зависит от суммы сбережений, а также от возможности управления вложенными деньгами. Чем меньше опций по расходным операциям и пополнению счёта, тем выше процент по вкладу и наоборот.
В банке ВТБ существует целая линейка депозитов для частных клиентов. Ставки по вкладам доходят до 8% в рублях, 3,25% в долларах и 0,96% в евро. Все виды вкладов доступны и для пенсионеров. В России предложения ВТБ одни из самых выгодных. И банк предлагает удобные условия по распоряжению вкладами.
Чтобы подобрать продукт, подходящий именно Вам без посещения офиса банка, это можно сделать на специальной странице подбора вкладов (всё предельно просто: необходимо указать сумму и валюту сбережений, срок и несколько дополнительных опций)
Вклад «Время роста»
- Ставка – до 7,8% в год;
- Сумма – от 30000 рублей;
- Срок – 180 дней и 380 дней.
- Валюта — рубли
Процентная ставка во многом зависит от срока вклада и суммы. Депозит «Время роста» можно пополнить с карты любого банка. Он застрахован, как и другие вклады для физических лиц в ВТБ. Проценты начисляются ежемесячно, происходит их капитализация. Автоматическая пролонгация депозита не предусмотрена. После того, как срок вклада заканчивается, средства автоматически переводятся на мастер-счет вкладчика.
Плюсы: высокий доход, возможность пополнения с карты любого банка, ежемесячная выплата или капитализация %
Минусы: нет возможности частичного снятия/пополнения, пролонгация отсутствует
Калькулятор вкладов ВТБ 24 — онлайн рассчитать 2020
Вклад «Выгодный»
- Ставка может составлять до 7% годовых;
- Минимальная сумма – 30000 рублей;
- Срок депозита — от 91 и до 1830 дней;
- Валюта — рубли/доллары США
Пополнение счета, а также снятие денег не предусмотрено. Если клиент хочет снять денежные средства, он потеряет начисленные проценты. Вклад может быть открыт в рублях или долларах США в любом отделении банка. С собой достаточно иметь документ, который удостоверяет личность вкладчика.
Проценты будут начисляться каждый месяц. Они выплачиваются на карту или остаются на счете. Автоматическое продление данного вклада происходит не больше 2 раз. При пролонгации вклад автоматически переоформляется на тот же срок. Ставка будет такой, какая действует на момент пролонгации.
Плюсы: высокий доход, ежемесячная выплата или капитализация %
Минусы: нет возможности частичного снятия/пополнения
Вклад «Пополняемый»
- Ставка – до 6,47%;
- Наименьшая сумма равна 30000 рублей;
- Срок — от 91 и до 1830 дней.
- Валюта — рубли/доллары США
Данный депозит станет отличным решением для тех, кто хочет периодически вносить дополнительные суммы на счет, осуществляя пополнение одним из предложенных банком способов. Снятие средств не предусматривается.
Перевод средств на депозит возможен из любого банка, он будет бесплатным. Последний взнос может быть внесен за 30 дней до окончания срока вклада. Проценты могут капитализироваться или выплачиваться на счет ежемесячно. Продление вклада осуществляется дважды в автоматическом режиме.
Плюсы: присутствует возможность пополнения, ежемесячная выплата или капитализация %
Минусы: отсутствует возможность частичного снятия
Вклад «Комфортный»
- Ставка – до 5,62%;
- Минимальная сумма составляет 30000 рублей;
- Срок может быть 181-1830 дней;
- Валюта — рубли/доллары США
При пополнении взносы могут составлять от 15000 рублей. Проценты начисляются с их последующей капитализацией или выплачиваются на счет. Вклад автоматически продлевается, но не больше 2 раз.
Плюсы: присутствует возможность пополнения/снятия, ежемесячная выплата или капитализация %, повышенная доходность держателям мультикарты ВТБ
Минусы: есть условия по пролонгации и минимальный порог внесения
Накопительный счет
- Процентная ставка – до 7,50;
- Сумма на счете никак не ограничена;
- Счет является бессрочным;
- Валюта — рубли/доллары/евро
Отличный вариант для накоплений физическим лицам — “накопительный счет”, он позволяет получать хороший доход, а также на нем доступны опции пополнения и снятия денежных средств. Ваша доходность по счету увеличивается при совершении покупок с помощью Мультикарты.
Плюсы: многократное снятие и пополнение, не ограниченная сумма на счете, нет границ срока
Минусы: для получения повышенного процента, сумма ежемесячных операций по мультикарте должна быть не менее 75000 руб.
Накопительный счет «Копилка»
- Ставка – до 8,0%;
- Является бессрочным;
- Минимальная и максимальная сумма не ограничена;
- Валюта — рубли/доллары/евро
Счет является пополняемым и дает возможность по необходимости снимать средства. Процентная ставка растет с каждым месяцем.
Плюсы: высокая процентная ставка, есть возможность многократного пополнения/снятия без пересмотра процентов
Вклад «Пенсионный» для военных пенсионеров до 7,9%
- Минимальная сумма вклада — 30 000 руб.
- Срок — 180, 365 дней
- Валюта — рубли
- Максимальная сумма вклада — отсутствует
У вклада нет возможности пополнения или снятия, он предполагает два срока размещения — 6 или 12 месяцев с минимальными вложениями 30 000 руб. На пенсионный вклад также распространяются условия для владельцев мультикарты (+1,5% годовых).
Плюсы: ежемесячная выплата или капитализация %
Минусы: отсутствие возможности пополнения/снятия
Какой вариант сбережений от ВТБ выбрать на сегодня
Как Вы смогли убедиться, на выгоду от вклада в основном влияет сумма сбережений, а также различные опции по управлению вложенными деньгами. например, пополнение или снятие. Чем меньше опций по расходным операциям и пополнению счёта, тем выше процент по вкладу и наоборот.
Абсолютно все вклады ВТБ для физических лиц в 2020 году наделены специальными условиями:
- Начисляемые проценты можно ежемесячно выводить на отдельный счёт или оставлять их на депозите
- Повышенный и более выгодный процент для активных пользователей мультикарты (обязательно должна быть включена опция «Сбережения») Т.е. расплачиваешься картой ВТБ — значительно увеличиваешь доходность практически по любому выбранному вкладу или накопительному счету.
- Все вклады застрахованы.
- Возможность управлять и следить за своими сбережениями не только в отделениях банка, но и дистанционно через интернет-банк.
При всей своей клиентоориентированности, ВТБ не предусматривает особых условий для отдельных категорий граждан. К примеру, пенсионеры, могут открыть вклад на общих основаниях, без каких-либо привилегий.
Под спец. условия (такие акции являются временными и за ними необходимо следить на официальном сайте, либо интересоваться в офисах банка или по телефону), для физических лиц попадает, на данный момент, одна группа граждан — это военные пенсионеры (об этом мы рассказали выше в данной статье)
Как можно открыть вклад ВТБ в 2020 году
Банк предлагает два способа открытия депозита:
- в отделении банка
- через интернет-банкинг ВТБ
Обратившись в любое отделение банка, клиент может получить всю интересующую информацию о вкладе, определиться с подходящими условиями и подписать все необходимые документы.
Дистанционный способ открытия (через интернет) депозита на данный момент доступен только официальным клиентам банка, например, если вы пользуетесь дебетовой или кредитной картой банка. Помимо удобства и практичности, этот метод привлекателен выгодными процентными ставками и меньшей стартовой суммой.
Для тех, кто еще не обладает статусом клиента, необходимо обратиться в ближайший дополнительный офис ВТБ и открыть расчетный счет, чтобы завладеть этим статусом. Тем самым Вам станет доступен доступ к интернет-банку и там вы уже самостоятельно сможете подобрать подходящий вариант вложения средств.
После открытия вклада онлайн можно там же запросить подтверждающие документы и получить их уже у менеджера в офисе банка без ожидания.
Для открытия онлайн-вклада нужно открыть вкладку «Витрина» на официальном сайте ВТБ и выбрать подходящие условия.
Как внести деньги на депозит
Деньги на депозит можно внести непосредственно в отделении банка, т.е. передать наличные менеджеру банка и получить чек. Это не всегда удобно. Поэтому ВТБ разработал программу онлайн-переводов без комиссии со счёта ВТБ или карты любого другого банка на депозит. Клиенту не нужно снимать деньги со счёта, нести их в отделение банка или вносить их на другую карту.
Для совершения перевода вкладчику необходимо наличие:
- Карты ВТБ
- Карты иного финансового учреждения
- Доступ в интернет
- Откройте сервис ВТБ-Онлайн
- «Переводы»
- «Перевод с карты на карту»
- Укажите реквизиты карты списания (номер, срок действия, код CVV на обороте пластика)
- Впишите сумму перевода. Лимит за один перевод: 100 000 рублей; суточный лимит 300 000 руб.
- Введите индивидуальный код, полученный по смс для подтверждения
ВТБ заслуженно занимает нишу одного из ведущих банков России в 2020 году. В линейке депозитов ВТБ представлено четыре основных предложения (+ сезонные, категорийные или промо акции) для вкладчиков с разными потребностями и финансовыми возможностями.
Вклады отличаются между собой процентной ставкой, валютным эквивалентом, минимальной стартовой суммой, сроком хранения, возможностью снятия и пополнения счёта, наличием автопролонгации. Все вклады застрахованы, предусмотрена ежемесячная капитализация процентов. Для активных пользователей мультикарты ВТБ предлагает повышенный процент по вкладу.
Вынесем за скобки плюсы и минусы вкладов ВТБ для физических лиц в 2020 году:
| Преимущества | Недостатки |
| Высокая надежность сохранения средств (ВТБ имеет долю государственного капитала, что позиционирует его, как банк с государственной надежностью и гарантией) | Высокий порог открытия вкладов в офисе (от 100 тыс.руб.). Это исключает возможность открывать такие депозиты клиентам, которые желают разместить меньшую сумму. В этом случае можно воспользоваться онлайн-вкладами, где минимальная сумма составляет от 10 000 руб. |
| ВТБ входит в программу страхования (сумма страхования 1,4 млн.руб., если депозит и проценты по нему превышает эту сумму, то за выплатами в общую очередь) | Пересчет процентов по сниженной ставке или ставке до востребования при досрочном закрытии. В этом случае, если клиент желает закрыть счет раньше срока, он теряет свою прибыль по всем видам вкладов. |
| Разнообразие условий ВТБ свидетельствует о его лояльности ко всем категориям населения. По условиям вкладов их можно пополнять и частично снимать, открывать в офисе, дистанционно в интернет-банке и в банкоматах. Открывать на короткий и длительный срок, выбирать периодичность и порядок начисления процентов. | Сравнительно низкие ставки на небольшие суммы и на короткие сроки |
| Открытие доверенностей и завещаний для управления депозитными счетами. Ко всем депозитным продуктам можно дополнительно составить доверенность для третьих лиц, чтобы они могли управлять счетом наравне с основным вкладчиком. Для получения денег наследниками, на случай смерти основного вкладчика, составляется завещательное распоряжение. По нему наследники могут сразу после смерти вкладчика использовать часть денег на похороны, а оставшуюся часть получить уже после похорон. | Нет льготных надбавок для студентов или пенсионеров |
| Возможность получения бесплатной дебетовой карты к счету: классической, золотой или платиновой (в зависимости от того, на какую сумму открыт депозит). На нее будет происходить начисление процентов каждый месяц. | |
| Возможность открытия в различных валютах: рубли, евро, доллары. |
Другие банки
Хоум Кредит Банк ставка 7.9 — 18%
Максимальные ставки на рынке, но с условиями: подробный обзор вкладов, которые предлагает открыть ВТБ
Долгое время самый выгодный вклад на рынке предлагал клиентам всего 8,2% годовых, но недавно в ВТБ предложили больше – 8,5% годовых. Как оказалось, по вкладу есть определенные условия, которые под силу выполнить не всем. Тем не менее, для многих даже такой вклад принесет высокий доход, который сможет перекрыть инфляцию. Мы разобрались, какие есть вклады в ВТБ и чем они отличаются друг от друга.
На какие ставки стоит ориентироваться?
Вклад – самый простой и самый консервативный способ приумножить свои сбережения, а потому не очень выгодный. Процентные ставки по вкладам сейчас едва догнали инфляцию, а значит, вкладчик может максимум спасти свои сбережения от обесценения – но не заработает слишком много.
Ситуация начала постепенно исправляться относительно недавно, когда Банк России стал повышать ключевую ставку. Сейчас ключевая ставка составляет уже 7,5% годовых – и это едва ли не вдвое больше минимального уровня, на котором она была еще в начале этого года. Вместе с ключевой ставкой стала расти и средняя максимальная ставка по вкладам в 10 крупнейших банках России.
Сейчас крупные банки готовы давать в среднем 6,53% годовых – и это достаточно много (с начала месяца показатель вырос с 6,43% годовых). Тем не менее, даже 6,53% годовых – меньше, чем ожидаемая инфляция, она может составить от 7,4% до 7,9% по итогам года. То есть, даже вложив сейчас деньги на один из высокодоходных вкладов, клиент скорее потеряет от обесценения денег, чем заработает.
Если же рассматривать конкретные предложения, то максимальную доходность в России предлагают:
- Экспобанк – уже не первый месяц вклад «ЭкспоКапитал+» с доходностью в 8,2% годовых дает максимальные проценты без дополнительных условий (кроме того, что открывать вклад нужно через платформу «Финуслуги»;
- несколько банков предложили процентные ставки около 8% годовых – но это уже с учетом капитализации, а часто и с дополнительными условиями (чаще всего нужно активно пользоваться картой для расчетов);
- по накопительным счетам базовые ставки по-прежнему не поднимаются выше 5-6% годовых, но за счет дополнительных условий доходность может составлять до 8% годовых (правда, это или сложные условия, или повышенная ставка действует недолго).
Банк ВТБ выделяется как минимум двумя продуктами – вкладом «История успеха», по которому может давать до 8,5% годовых (рекордная ставка на сегодняшний момент), а также начислением 7,5% годовых на остаток по пенсионной «Мультикарте» (правда, максимум на 100 тысяч рублей).
Но так как условия по этим вкладам весьма сложные, стоит рассмотреть их подробнее.
Обзор вкладов в ВТБ
Как и другие банки, второй по величине государственный банк России предлагает вклады как с максимальной доходностью (но с жесткими условиями), так и с меньшими процентами, но с возможностью более гибко управлять своими накоплениями.
Однако, прежде чем приступить к сравнению вкладов, стоит сказать об опции «Сбережения». Это общая для разных вкладов и накопительного счета опция, которая привязывается к Мультикарте клиента от ВТБ – если подключить опцию, а также оплачивать картой покупки на сумму от 10 тысяч рублей в месяц, банк повысит процентную ставку по сберегательным продуктам (на 1% годовых). Опция работает в отношении сумм сбережений до 1,5 миллионов рублей (то есть, если на вкладах суммарно лежит больше, то на все, что сверху 1,5 миллионов, повышенная ставка распространяться не будет).
История успеха
Сейчас вклад «История успеха» считается самым высокодоходным из линейки не только ВТБ, но и всех банков в России. Так, ставку в 8,5% можно найти только в категории комбинированных вкладов (когда вместе с вкладом нужно оформить полис страхования жизни), но в ВТБ это проценты по обычному вкладу.
Процентная ставка в 8,5% годовых складывается сразу из трех частей:
- базовая ставка – 6,68% годовых, которая с учетом капитализации превращается в 7%. Такие условия действуют, если открыть вклад на сумму от 30 тысяч рублей на 548 дней (18 месяцев), причем сделать это через ВТБ Онлайн или банкомат;
- надбавка за подключенную опцию «Сбережения» – 1% (условия те же – оборот минимум 10 тысяч рублей в месяц по Мультикарте);
- надбавка в размере 0,5% по акции «Время-деньги».
Акция «Время-деньги» будет действовать с 1 сентября по 31 декабря 2021 года, в рамках нее клиент может получить надбавку в размере 0,5% по вкладу. Для этого нужно внести на вклад новые деньги – то есть, новые для банка (общая сумма средств на счетах и вкладах клиента в ВТБ должна вырасти на эту сумму), и не расторгать вклад досрочно до 31 марта 2022 года.
При этом надбавка в 0,5% придет не в виде начисленных процентов – вся ее сумма поступит клиенту с 16 по 30 апреля 2022 года, если он выполнит все условия акции. Соответственно, по вкладу клиент будет получать 7% годовых с капитализацией плюс 1%, если будет выполнять условия по опции «Сбережения».
В конечном итоге клиент действительно получит на руки 8,5% годовых – если, конечно, будет весь срок выполнять требование по опции «Сбережения» и пользоваться Мультикартой.
Остальные условия по вкладу стандартные: пополнение или частичное снятие не допускается, однако если клиент расторгнет договор досрочно, получит проценты по ставке 3% годовых (правда, без учета капитализации).
Новое время
Вклад «Новое время» – фактически продолжение «Истории успеха», однако отличается от него более коротким сроком.
Процентная ставка также складывается из трех частей:
- базовая ставка по вкладу – 5,44% годовых, с учетом капитализации превращается в 5,5%. Такая ставка будет актуальна, если клиент вносит от 1000 рублей на срок в 6 месяцев (181 день);
- надбавка по опции «Сбережения» – 1% (если тратить по Мультикарте от 10 тысяч рублей в месяц);
- надбавка по акции «Время-деньги» – 1%, если внести новые денежные средства до 31 декабря 2021 года.
Еще одно отличие вклада – по нему не предусмотрено льготное расторжение (то есть, клиент в этом случае получит проценты по ставке «До востребования»).
Соответственно, «Новое время» имеет те же условия, что и «История успеха», кроме более короткого срока (6 месяцев вместо 18), ниже процентную ставку (максимум 7,5% вместо 8,5%), более высокую надбавку по акции «Время-деньги» (1% вместо 0,5%) и в нем клиент теряет проценты, закрывая вклад досрочно.
Надежная основа
Вклад «Надежная основа» уже не предлагает максимальной доходности на рынке, но проценты по нему все равно складываются из нескольких частей. Так, максимальная ставка составляет всего 5,4% годовых, однако все не так просто, и она может быть выше:
- базовая ставка – 4,31% годовых или 4,4% с учетом капитализации. Ставка соответствует вкладу на сумму от 30 тысяч рублей на срок в 370 дней;
- надбавка за опцию «Сбережения» – 1% (условия стандартные).
Однако у ВТБ есть специальное предложение для зарплатных клиентов – акция «Прибавка к зарплате», которая действует только по вкладу «Надежная основа».
Клиент может перевести получение своей зарплаты на карту в ВТБ и получить дополнительно надбавку в размере 2,1% годовых. То есть, обычная процентная ставка в этом случае составит 6,5% годовых, а с учетом опции «Сбережения» – 7,5% годовых (что приближает вклад к лидерам рынка по доходности).
Правда, акция «Прибавка к зарплате» тоже действует только на новые денежные средства – клиент должен внести что-то новое на вклад (а не снимать или переводить эти деньги с других счетов в ВТБ). Надбавка к процентному доходу за участие в акции будет выплачена после завершения срока вклада.
Пополнения или частичного снятия по вкладу не предусмотрено, а при досрочном расторжении клиент получает проценты по ставке, зависящей от момента расторжения. Так, если закрыть вклад в первые 3 месяца, клиент получит 0,01% годовых, если с четвертого по шестой – 3% годовых, с шестого по девятый – 3,25%, а позже – 3,5% годовых.
Вклад в будущее
«Вклад в будущее» позиционируется как способ приумножить деньги с фиксированным доходом. Однако при ближайшем рассмотрении вклад выглядит не очень интересным.
Так, основные условия по вкладу следующие:
- сумма – от 1 тысячи до 1 миллиона рублей;
- срок – от 3 месяцев до 2 лет;
- без пополнения и возможности частично снять вклад (за досрочное расторжение проценты выплачиваются по ставке 0,01% годовых);
- базовые процентные ставки зависят от срока и суммы вклада – от 3% до 3,85% годовых. С учетом капитализации они повышаются до 3,01-3,96% годовых;
- с подключенной опцией «Сбережения» можно получить на 1% больше – от 4,01% до 4,96% годовых.
Соответственно, максимальная доходность по вкладу составит 4,96% годовых – для этого придется внести сумму более 700 тысяч рублей на срок от 548 до 730 дней, а также тратить по карте каждый месяц более 10 тысяч рублей.
При досрочном расторжении договора вклада банк выплатит проценты под 0,01% годовых.
Единственное преимущество этого вклада – возможность оформить его в долларах США – под ставку до 0,5% годовых максимум.
Большие возможности
Вклад «Большие возможности», как и следует из названия, дает клиенту возможность более гибко управлять своими сбережениями – это самый доходный вклад в банке ВТБ из тех, по которым клиент может пополнять и частично снимать средства.
Процентная ставка по вкладу зависит от его срока и суммы. При этом, поскольку условиями вклада предусмотрена возможность частично снимать средства, в расчет идет неснижаемая сумма – то есть, клиент заранее выбирает сумму, ниже которой он не снизит остаток по вкладу, и будет получать соответствующую этой сумме доходность.
Ставки в зависимости от сроков (минимум 91 день, максимум – 730) составляют:
- при неснижаемой сумме в 1 тысячу рублей – от 2,85% до 2,95% годовых (с учетом капитализации – 2,86-3,01% годовых);
- при неснижаемой сумме в 30 тысяч рублей – от 2,95% до 3,05% годовых (капитализация повышает ставку до 2,96-3,12% годовых);
- при неснижаемой сумме в 400 тысяч рублей – от 3,05% до 3,15% годовых (соответственно, от 3,06% до 3,22% годовых с капитализацией);
- при неснижаемой сумме в 700 тысяч рублей – от 3,15% до 3,25% годовых (с капитализацией это будет от 3,16% до 3,33% годовых).
Также по вкладу доступна опция «Сбережения» – тогда окончательная доходность по вкладу будет на 1% выше. Соответственно, итоговая максимальная доходность по вкладу «Большие возможности» составляет 4,33% годовых – но это уже с возможностью пополнять вклад и частично снимать с него деньги без потери процентов.
Правда, стоит понимать – ниже неснижаемой суммы остатка клиент «выбрать» вклад не сможет. Соответственно, открыв его, например, на 400 тысяч рублей и внеся ровно такую сумму, клиент не сможет снять деньги досрочно без потери процентов – ему придется полностью закрывать вклад, получив проценты по ставке всего 0,01% годовых.
Накопительный счет «Копилка»
Обычно накопительный счет – более гибкий вариант, чем вклад, потому что позволяет вносить и снимать любые суммы денег, а проценты начисляются на фактический остаток каждый день. Это актуально и для счета «Копилка», причем по нему действуют акционные условия.
Базовая процентная ставка по счету составляет 4% годовых, но по факту она повышается за счет нескольких надбавок:
- опция «Сбережения» – по общим условиям (траты по Мультикарте более 10 тысяч рублей в месяц) – плюс 1%, но только на сумму до 1,5 миллионов рублей;
- акционная надбавка в размере 3% годовых – действует первые 6 месяца после первого пополнения счета для новых клиентов (которые впервые открыли накопительный счет в ВТБ) и первые 3 месяца для уже существующих клиентов. Начисляется на сумму сбережений до 1 миллиона рублей.
Соответственно, открыв накопительный счет «Копилка» после 3 сентября и впервые, клиент в первые 6 месяцев получит 8% годовых на остаток средств на счете – правда, если будет рассчитываться Мультикартой и подключит опцию «Сбережения». На сумму от 1 миллиона он получит только 4% или 5% годовых, а на сумму от 1,5 миллионов – только 4% годовых (как и для второго и последующих счетов).
В данном случае единственный риск – в том, что банк решит в одностороннем порядке пересмотреть процентные ставки по накопительным счетам (такое право у него есть – это минус такого вида финансовых продуктов). В остальном накопительный счет можно считать неплохим вариантом: его можно пополнять и с него можно снимать деньги в любой момент без потери уже начисленного процентного дохода.
Что выгоднее всего для клиента
Мы разобрали пять разных вкладов и один накопительный счет в ВТБ. На самом деле, у банка есть еще две программы, но они не для всех (для обычных и военных пенсионеров), поэтому в обзор они не попали. Среди рассмотренных вариантов есть свои лидеры и аутсайдеры, а понять, какой продукт лучше, можно по нашей итоговой таблице:
| Программа | Максимальная доходность | Дополнительные акции | Сроки | Пополнение и частичное снятие | Досрочное расторжение | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Ставка | Условие | |||||
| История успеха | 8,5% | Нужно открыть до конца года, внести новые денежные средства и пользоваться Мультикартой | Надбавка за «новые деньги» в 0,5% | Только 18 месяцев | Нет | Проценты выплачиваются по ставке 3% годовых |
| Новое время | 7,5% | Нужно открыть до конца года, внести новые денежные средства и пользоваться Мультикартой | Надбавка за «новые деньги» в 1% | Только 6 месяцев | Нет | Выплачивается 0,01% годовых |
| Надежная основа | 7,5% | Нужно пользоваться Мультикартой и получать на нее зарплату | Надбавка в 2,1% для зарплатных клиентов | Только 1 год | Нет | В зависимости от срока расторжения выплачивается от 0,01% до 3,5% годовых |
| Вклад в будущее | 4,96% | Нужно внести крупную сумму на долгий срок, а также пользоваться Мультикартой | Специальных надбавок нет | От 91 до 730 дней | Нет | Выплачивается 0,01% годовых |
| Большие возможности | 4,33% | Нельзя снижать сумму ниже 700 тысяч рублей, капитализировать проценты и пользоваться Мультикартой | Специальных надбавок нет | От 91 до 730 дней | Пополнение на любую сумму, снятие в пределах неснижаемой суммы |
Выплачивается 0,01% годовых |
| Накопительный счет «Копилка» | 8% | В первые 3-6 месяцев, на сумму до 1 миллиона рублей, нужно пользоваться Мультикартой | В первые 3 или 6 месяцев идет надбавка в 3% | Счет открывается бессрочно | Возможно на любую сумму | Проценты выплачиваются за каждый день фактического нахождения денег на счете |
Таким образом, ВТБ предлагает действительно самый доходный вклад на рынке – 8,5% больше не дает никто. Однако буквально все вклады банка становятся более-менее выгодными, только если клиент имеет Мультикарту и активно ею рассчитывается в магазинах – на сумму более 10 тысяч рублей в месяц.
Если же клиент еще не пользуется картой банка и не планирует переходить в него, максимальная процентная ставка составит 7,5% годовых по вкладу и 7% по накопительному счету – что тоже неплохо, но уже не лучшее предложение на рынке.
С другой стороны, доходность по основным сберегательным продуктам в ВТБ гораздо выше, чем в основном конкуренте – Сбербанке, что выгодно выделяет банк среди лидеров банковского рынка.
Источник https://top-rf.ru/investitsii/434-vklady-bank-vtb.html
Источник https://sovet-bankira.ru/vklady-vtb-2020/
Источник https://bankstoday.net/last-articles/maksimalnye-stavki-na-rynke-no-s-usloviyami-podrobnyj-obzor-vkladov-kotorye-predlagaet-otkryt-vtb
Источник