Вклады для физических лиц в Альфа-Банке

Вклады для физических лиц позволяют получать доход от хранения денег на счете в банке. Инвестиции и управление капиталом подходят не всем, а депозит — это возможность приумножить накопления без особых усилий. Альфа-Банк вклады открывает в рублях и валюте. Финансовая организация предлагает клиентам несколько видов продукта, чтобы можно было выбрать подходящий вариант для любых целей.

Особенности вкладов Альфа-Банка

Вклады Альфа-банка востребованы у потребителей.

Линейка вкладов финучреждения имеет ряд преимуществ, объясняющих их востребованность у потребителей:

1. Доходность. Финансовая организация предлагает самые высокие ставки, которые можно еще больше увеличить при подключении премиального пакета.
2. Удобство. Открыть и закрыть вклад можно онлайн без посещения отделения.
3. Надежность. Альфа-Банк — один из крупнейших банков РФ, он имеет хороший рейтинг. Уровень финансовой организации постоянно подтверждается высокими оценками от международных агентств.

В какой валюте можно делать вклад

Альфа-Банк предлагает клиентам открыть вклад в рублях, долларах и евро.

Страхование средств

Все деньги физических лиц, размещенные на депозитных или накопительных счетах, застрахованы. Это позволяет клиентам финансовой организации не волноваться в непредвиденных ситуациях, связанных с лишением банка лицензии. Если кредитное учреждение объявит себя банкротом, то вкладчикам вернут 100%, но не больше 1 400 000 в одни руки.

Это максимальная сумма по всем продуктам клиента, открытым в организации. Долларовые и евросчета конвертируются и возвращаются в том же лимите.

Можно ли повысить процент по вкладу

Чтобы увеличить процентную ставку по депозиту, банк предлагает подключить один из пакетов услуг:

• «Максимум+» и «Премиум» дают дополнительно 0,11%;
• «А-Клуб» добавляет к ставке 0,1%.

Требования ко вкладчикам

Никаких особых требований к тем, кто хочет открыть вклад, банк не предъявляет. Достаточно быть клиентом кредитного учреждения.

Необходимые документы

Для открытия вклада от клиента требуется только удостоверение личности, если он обращается в отделение кредитного учреждения. При использовании дистанционных сервисов никакие документы не нужны.

Калькулятор вкладов Альфа-Банка

Вклады для физических лиц представлены несколькими программами. Чтобы не запутаться при выборе, нужно рассчитать доходность продукта. В Альфа-Банке по вкладам калькулятор находится на официальном сайте кредитного учреждения alfabank.ru в разделе «Счета и депозиты».

Калькулятор вкладов Альфа-Банка находится на официальном сайте.

Необходимо установить курсор на сумму вклада и выбрать из списка срок вложения. Внизу появится подробная информация: размер дохода, доступные предложения, процентная ставка и возможности продукта.

Вклады Альфа-Банка

В 2021 г. Альфа-Банк предлагает клиентам 2 вида вкладов и 3 варианта накопительных счетов. Каждый человек может разместить денежные средства на тех условиях, которые выгодны ему. Для одних важнее начисляемые проценты, другие ищут продукт с возможностью пополнения.

Создавая депозитарную линейку, кредитное учреждение постаралось учесть все потребности клиентов.

«Альфа-Вклад»

Это продукт с гибкими условиями. Клиенты могут выбрать не только срок и сумму, но и условия. Процентная ставка — до 6% годовых и 0,05% по вкладу в долларах (для клиентов с пакетом «Премиум» — 0,10%).

Основные условия предложения:

• доступно пополнение для увеличения размера накоплений;
• проценты могут начисляться каждый месяц или в конце срока (по желанию клиента);
• есть опция частичного снятия, позволяющая ему в любой момент воспользоваться средствами, хранящимися на счете.

Минимальная сумма для открытия вклада — 10 000 руб. или $500. Срок — от 3 месяцев до 3 лет. Если депозит в долларах, то пополнять его или снимать деньги с него нельзя.

«Альфа-Счет»

Сберегательный счет, ставка которого постоянно меняется в большую сторону. Главное отличие от срочного вклада заключается в том, что здесь отсутствуют ограничения по сумме, а прибыль постоянно увеличивается.

Клиенты могут открыть депозит в рублях, евро и долларах. Доступны частичное снятие и пополнение, ограничений по данной услуге нет.

Открыть «Альфа-Счет» может как постоянный, так и новый пользователь.

Процентная ставка зависит от срока вклада и составляет:

• для рублевых продуктов — от 6% (в первые 2 месяца) до 5,5% (год и более);
• в долларах: если сумма депозита до $15 тыс. — от 0,1% (1-2 месяца) до 0,01% (больше года);
• в евро проценты не начисляются.

При активации пакета «Премиум» максимальная прибыль достигает 8% годовых (руб.), 2% (евро) и 0,05% (евро). Ставки действуют при покупках по дебетовым картам на сумму не больше 1 500 000 руб. по всем «Альфа-Счетам». Если клиент не пользуется кредитной картой, то для рублевых депозитов ставка снижается на 1%.

«Альфа-Счет» — лучший сберегательный счет.

• проценты начисляются даже на 1 руб.;
• пополнение происходит без комиссии с карт и счетов иных кредитных учреждений;
• выплата % осуществляется ежемесячно;
• возможно снятие денег в любое время.

Допускается открытие до 5 «Альфа-Счетов».

Сервисы накопления

Альфа-Банк предлагает несколько бесплатных сервисов для накоплений:

. Предложение доступно для участников зарплатного проекта финансовой организации. Клиент выбирает, какой процент хочет откладывать от суммы, поступающей на карту, — от 5 до 100%. В день перечисления зарплаты деньги автоматически переведутся на «Альфа-Счет». Активировать или отключить услугу, а также изменить условия списания можно в любой момент через приложение или с помощью работника банка.
1. Автопополнение накопительного счета. Суть услуги заключается в автоматическом переводе средств с текущего депозита. Проценты начисляются на минимальный остаток по накопительному счету. Клиент может выбрать период, дату и сумму регулярных перечислений через интернет-банк. Банк предлагает 3 варианта графика для переводов: каждый месяц, раз в неделю или по заданным датам.
2. «Мои цели». Услуга подразумевает открытие счета для цели, на которую человек хочет собрать деньги. Клиенту достаточно указать нужную сумму, срок и постоянно увеличивать баланс. Есть возможность пополнения и снятия без потери процентов.

Как выбрать инструмент накопления

Накопительные сервисы позволяют собрать нужную сумму для пенсионного обеспечения, совершения крупной покупки, страховой защиты.

Но прежде чем выбрать инструмент для накопления, необходимо определиться, какой цели вы планируете достигнуть:

• собрать максимальную сумму до заданной даты;
• защитить средства от аферистов и необдуманных расходов;
• обезопасить накопления от инфляции.

Например, если цель — накопить деньги, то стоит остановиться на открытии вклада без возможности снятия, на долгий срок и с капитализацией процентов.

Отзывы вкладчиков

Анна, 43 года, Иваново:

Разместила 40 000 руб. на «Альфа-Счете», т.к. здесь возможно частичное снятие, без которого мне не обойтись из-за постоянных задержек заработной платы. Процентная ставка чуть ниже, чем в других продуктах, но неограниченный доступ к деньгам важнее надбавки в 100-200 руб.

Антон, 32 года, Саранск:

Давно получаю в Альфа-Банке заработную плату. В январе 2021 г. мне позвонили и предложили оформить вклад под высокий процент. Посмотрел на сайте все варианты, выбрал «Альфа-Вклад» и положил на него 50 тыс. руб. Надеюсь, что прибыль получу без сюрпризов и в том объеме, который выдал предварительный расчет.

Альфа банк ставки на депозит

Альфа-Банк в 2019 году предлагает выгодные процентные ставки по вкладам. Они доходят до 8,01% в год.

На сегодня действуют такие депозиты для физических лиц:

1. «Победа+».
2. «Потенциал+».
3. «Премьер+».

Если Вы планируете активно пользоваться средствами, пополнять счет и снимать деньги, то Вас заинтересуют накопительные счета. Есть следующие программы:

1. «Альфа-Счет».
2. «Накопилка».
3. Мили «Аэрофлот-бонус»

Далее мы более подробно обсудим депозиты для физических лиц.

«Победа+»

Победа+ — это вклад с самым большим доходом, который составляет до 8,01% годовых. Такую процентную ставку можно получить, если делать капитализацию при сроке вклада не менее, чем 3 года. Она доступна для держателей пакета услуг «А-клуб».

Процентная ставка зависит от нескольких факторов:

• пакет услуг;
• категория;
• универсальная линейка карт.

Справка! Чем выше уровень обслуживания, тем выше ставка.

Сумма по вкладу «Победа+» начинается от 10 000 руб. или от 500 долларов.

Срок вклада — от 92 дней до 3 лет

Программа обладает рядом преимуществ:

1. Возможность выбора способа начисления процентов
2. По депозиту с капитализацией (сложный процент): проценты прибавляются к сумме накоплений (капитализируются) ежемесячно в течение всего срока и выплачиваются при возврате суммы при закрытии.
3. По вкладу без капитализации (простой процент): начисленные проценты ежемесячно перечисляются на экспресс-счет, что позволяет получать проценты каждый месяц и снимать их наличными через банкомат или переводить на другой счет.
4. Возможность автоматического продления.
5. Открытие в мобильном приложении «Альфа-Мобайл» или интернет-банке «Альфа-Клик» из любой точки мира.
6. Процентные ставки для пакетов услуг А-Клуб, Максимум, Максимум+, Премиум действуют вне зависимости от канала открытия, для остальных пакетов — по рублевым вкладам при открытии в отделении и через телефонный центр ставки ниже на 0,20%.

«Потенциал+»

С 1 февраля 2019 года программа «Потенциал+» доступна для открытия только клиентам с пакетами услуг Премиум, Максимум+ и А-клуб.

Доход — до 6,25% годовых.

Внимание! Процентная ставка зависит от подключенного пакета услуг. В премиальных пакетах она выше.

Сумма по вкладу «Потенциал+» начинается от 10 000 руб. или от 500 долларов.

Срок вклада — от 92 дней до 1095 дней. Важно отметить, что есть возможность выбора произвольного срока — здесь действует индивидуальный подход.

Главное преимущество программы «Потенциал+» — возможность пополнения счета и снятия наличных без штрафных санкций.

Открытие вклада возможно в мобильном приложении «Альфа-Мобайл» или интернет-банке «Альфа-Клик» из любой точки мира.

1. Срок вклада на ваш выбор.
2. Возможность пополнения.
3. Минимальная сумма дополнительного взноса — 5 000 руб, 200 долларов или 200 евро.
4. Возможность снятия без потери процентов в пределах суммы до неснижаемого остатка.
5. Автоматическое продление не предусмотрено.
6. Капитализация процентов.

Справка! Капитализация процентов — очень выгодное условие. Такая возможность есть не у всех банков, но Альфа-Банк предоставляет ее своим клиентам.

«Премьер+»

«Премьер+» хорош тем, что чем больше денег находится на счете, тем выше проценты.

Внимание! С 1 февраля 2019 года депозит доступен для открытия только для клиентов с пакетом услуг А-клуб.

Преимущества вклада «Премьер+»:

1. Доход по вкладу составляет до 6,6% годовых.
2. Процентная ставка зависит от пакета услуг, категории, универсальной линейки карт. Чем выше уровень обслуживания, тем выше ставка.
3. Сумма по вкладу «Потенциал плюс» начинается от 10 000 руб. или от 500 долларов.
4. Срок вклада — от 92 дней до 1 года.
5. Возможность пополнения, растущий процент.
6. Открытие в мобильном приложении «Альфа-Мобайл» или интернет-банке «Альфа-Клик» из любой точки мира.

1. Пополняйте счет, и ваша сумма будет расти. Вы сможете получать большую процентную ставку.
2. Минимальная сумма пополнения — 5 000 руб., 200 долларов или 200 евро.
3. Автоматическое продление не предусмотрено.
4. Капитализация процентов.

Справка! Капитализация процентов — это прибавка начисленных ежемесячно процентов к телу вклада и начисление процентов в следующем месяце уже на сумму накопления, включая проценты, то есть на большую сумму.

«Львиная доля»

Программа «Львиная доля» предоставляла возможность вкладчикам получить доход до 7,9%. Вкладчик мог открыть его от 1 года до 3 лет. При этом пополнения и снятия по нему были невозможны. Данная акция начала действовать 20 февраля 2019 года. 31 мая 2019 года программа была закрыта. Те, кто успел разместить по ней сбережения, продолжают получать проценты до окончания срока ее действия. Ввиду высокой процентной ставки депозит «Львиная доля» был очень популярен у вкладчиков. На данный момент Вы можете воспользоваться программой «Победа+» как самым выгодным из предложенных депозитов Альфа-Банка.

Правила пополнения

Депозит можно пополнить, если до конца срока действия осталось определенное количество дней. Оно зависит от того, на какой срок был открыт вклад. Рассмотрим эти сроки:

1. Открыт на 92 дня. Пополнить можно за 20 дней до окончания срока действия.
2. Открыт на 184 дня. Пополнить можно за 40 дней до окончания срока.
3. Открыт на 276 дней. Пополнить можно за 60 дней.
4. Открыт на 1 год. Пополнение возможно не ранее, чем за 75 дней до окончания срока.

Внимание! Данное правило относится к депозитам без возможности пополнения. В случае досрочного расторжения проценты начисляются исходя из ставки 0,005% в год.

Какой депозит выбрать: в рублях или в долларах

На долларовые депозиты процентные ставки существенно ниже, чем на рублевые. Это связано с нестабильностью курса валюты. Для банка это связано с большими рисками.

Справка! Для суммы свыше 1 000 000 000 рублей (30 000 000 долларов США, 30 000 000 евро) процентные ставки устанавливаются индивидуально. Рекомендовано обратиться к ВИП-менеджеру в отделении.

Как посчитать доходность

На сайте Альфа-Банка во вкладке «Депозиты» есть удобный калькулятор вклада. Вы можете выбрать нужную валюту, сумму и срок. Система сразу покажет вашу выгоду. Так легче всего определиться с условиями. Вы сразу можете увидеть условия по каждой из действующих программ.

Как открыть вклад в Альфа-Банке

Открыть депозит может открыть любой желающий. Для этого необходимо быть клиентом Альфа-Банка. Если у Вас уже есть счет, то достаточно зайти в мобильное приложение и открыть депозит, выбрав нужную программу. Доступ к счету будет происходить через вашу дебетовую карту. Также можно воспользоваться интернет-банкингом или посетить ближайшее отделение.

Если Вы еще не клиент Альфа-Банка, то Вам необходимо сперва получить дебетовую карту. Заявку на нее можно оставить онлайн. Второй вариант — зайти в офис с паспортом.

Перечислим все способы открытия сберегательного счета:

1. В отделении.
2. В интернет-банкинге.
3. В мобильном приложении.
4. Позвонить на горячую линию по номеру 8-800-200-00-00.

Как пополнять счет и снимать деньги со сберегательного счета

Пополнять и снимать деньги возможно только в том случае, если программа вклада это предусматривает. В противном случае Вы рискуете потерять проценты. По тем вкладам, которые это предусматривают, Вы можете делать пополнения и снятия. Если Вы часто собираетесь пользоваться вложенными деньгами, то лучше выберите накопительный счет, например, «Альфа-Счет».

Застрахованы ли вклады Альфа-Банка для физических лиц

Альфа-Банк заботится о своих вкладчиках, поэтому все деньги на депозитах застрахованы «Системой страхования вкладов».

Теперь Вы знаете, какие вклады в Альфа-Банке для физических лиц существуют сегодня в рублях, долларах и евро, и сможете легко определиться с выбором программы. Учитывайте ваши индивидуальные потребности. Вы планируете снимать деньги или хотите вскоре пополнить вклад? Тогда Вам подойдет программа, которая дает такую возможность. Хотите приумножать средства быстрее? Тогда для Вас программа с капитализацией. Если Вы уже хранили средства в Альфа-Банке, то оставляйте отзывы и комментарии внизу статьи.

Источник https://alfabankpro.ru/vklady/

Источник https://alfabank-24.ru/depozit/dlya-fizicheskih-lits

Источник

Источник