Ставки по рублевым и валютным вкладам выросли. Пора открывать депозит

Банк России поднял ключевую ставку до рекордных 20 %, и банки начали неохотно поднимать ставки по депозитам. В ЦБ решение объяснили желанием защитить сбережения граждан от обесценивания. Для банков эта история тоже выгодная: чем больше денег поступает от вкладчиков, тем больше оборотных денег.

Падение рубля усилилось после начала боев на Украине и последовавших жестких ответных санкций против ЦБ РФ и коммерческих банков. Курс доллара 28 февраля впервые в истории превысил 100 рублей на торгах Московской биржи.

Вслед за решением регулятора о повышении ключевой ставки ведущие банки сообщили об увеличении ставок на валютные и рублевые депозиты.

Ставки в банках по рублевым вкладам
Ставки в банках по валютным вкладам
Риски: могут ли заморозить, конвертировать в рубли или изъять вклады

Ставки в банках по рублевым вкладам

В ряде российских банков ставки по вкладам достигли или превысили 20 %. Одним из первых отреагировал второй по величине российский банк ВТБ, объявивший, что с 28 февраля открыть вклад можно будет по повышенной ставке. На сайте банка доступен вклад «Новое время» по ставке 18,68 % на сумму от 1 000 на срок до 181 дня без возможности пополнения и снятия.

Сбербанк сообщил, что с 1 марта повышает ставки по депозитам: максимальная доходность по Сбервкладу Прайм (для тех, кто оформил подписку СберПрайм) — 18 %, по Сбервкладу — 16,5 %, по вкладу Промо Управляй — 16 %. Оба вклада на срок от двух до трех месяцев с возможностью пополнения. По Сбервкладу минимальная сумма составляет 100 000 рублей, по Промо Управляй — 30 000 рублей.

В Совкомбанке ставка уже выше: вклад «Оптимальный» дает доходность 23 % сроком на три месяца, минимальная сумма — 50 000 рублей, есть возможность пополнения. Для вкладов, открытых после 9 марта, ставка снизится до 21 %.

Также о повышении ставок по депозитам уже заявили МКБ, Альфа-Банк, Почта Банк, Ренессанс Банк.

Однако поводов для радости нет: реальная доходность депозитов будет отрицательной при сохранении инфляции на прежнем уровне.

«Депозиты по ставкам 20 % инфляцию не покроют, потому что цены растут быстрее. Достаточно посмотреть последние новости, что сеть DNS уже объявила о росте цен на 30 %. И это не предел, — считает инвестор, основатель онлайн-школы по личным финансам Numberoneschool.ru Наталья Смирнова, — с учетом того, что у нас полный стоп на многие поставки из-за рубежа в Россию, а курс подскочил. Логично предположить, что все отрасли, где были импортные комплектующие, сырье и материалы, заложат в цену эти риски. Но непонятно, как долго это продлится. Возможно, локальный всплеск инфляции ограничится двумя-тремя месяцами. Тогда в годовом исчислении инфляция может остановиться на 20 %».

По сравнению с вариантом держать рубли под подушкой депозит, конечно, выгоднее, потому что под подушкой доходность ноль, а по вкладу — 20 % или больше.

Если сравнить с облигациями: в среднем и малом бизнесе риски дефолта катастрофические, говорит эксперт Финтолка. Целесообразность покупки ОФЗ зависит от суммы, так как налогообложение процентов по вкладам отличается от налогообложения по облигациям. При небольшой сумме вклад может оказаться выгоднее, даже если доходность идентичная.

Ставки в банках по валютным вкладам

Ставки валютных вкладов подросли до 4-8 %. С 1 марта Сбербанк предлагает своим клиентам вклады в долларах и евро: «Валютный Сохраняй» по ставке 5 % в долларах и 3,5 % — в евро. По вкладу «Валютный Управляй» (можно не только пополнять счет вклада, но и снимать средства в пределах неснижаемого остатка) максимальная ставка будет равняться 3 % в долларах и 2 % в евро.

В Совкомбанке клиенту с 9 марта будет доступен долларовый вклад «Максимальный доход» на срок 12 месяцев под 6 % годовых. Максимальная сумма вклада — 500 долларов.

МКБ в ближайшее время готовится поднять ставки вкладов в долларах до 5 % годовых, а в евро — до 4 %, сообщила его пресс-служба.

Вклады под 7-8 % находятся примерно на уровне долларовой инфляции, говорит эксперт Финтолка. Вклады в евро под 4-5 % — на уровне инфляции в евро. И то они могут не доставать до инфляции, если будет новый скачок.

Риски: могут ли заморозить, конвертировать в рубли или изъять вклады

Сбережения в размере до 1,4 млн рублей застрахованы Агентством по страхованию вкладов. Эту сумму государство гарантирует вернуть, если банк будет признан банкротом или лишится лицензии.

Угрожает ли что-то рублевым и долларовым депозитам? Центральный банк утверждает, что ничего не угрожает, а у банков достаточно рублевой и валютной ликвидности. Этим словам вторят министр финансов Антон Силуанов и глава ЦБ Эльвира Набиуллина.

Наталья Смирнова, инвестор, основатель онлайн-школы по личным финансам Numberoneschool.ru, блогер:

— Сказать: «Недостаточно, снимайте деньги» — это сеять панику. Сказать: «Храните где угодно» — тоже неправильно. Банки под санкциями сейчас могут принимать валюту, но куда-либо размещать — нет. Если говорить о валютных вкладах, я считаю, что разумно размещать их только в банках, которые не под санкциями. Вопрос: что банки будут делать с долларами, которые получат. Есть сомнения в стабильности системы, и я полагаюсь только на стабильность нашего ЦБ и его инфраструктуры.

Доступ остальных, неподсанкционных банков на зарубежные рынки открыт. Однако какие санкции появятся еще, на фоне продолжающихся боев на Украине, неизвестно.

Наталья Смирнова не советует открывать валютные вклады до объявления о том, какие банки попали под отключение от SWIFT. Скорее всего, это будут те же банки, которые попали под санкции. Но гарантий нет, сокрушается спикер.

Эксперт рекомендует:

Дождаться информации о том, какие банки попали под отключение от SWIFT.
Проверить, какие банки попали под блокирующие санкции со стороны Великобритании и США.
Открывать вклад в банке из перечня системно значимых, то есть защищенных госгарантиями.
Открывать валютный вклад в банке, который не попал под блокирующие санкции и санкции в отношении корреспондентских счетов, а также под санкции, ограничивающие привлечение капитала на зарубежных рынках.

В случае если ЦБ не справится с оттоком капитала и выходом в наличную валюту, есть вероятность, что валютные вклады будут конвертироваться в рубли, полагали эксперты, которых цитировал Финтолк. Наталья Смирнова уверяет, что этого не будет, поскольку для поддержания рубля ЦБ и так уже сделал все, что необходимо.

Открываем депозит в евро в Москве: 3 ключевых этапа и документы

Евро считается одной из самых стабильных валют в мире. Несмотря на ощутимый внутриполитический кризис, который наблюдается в последние годы в целом стран ЕС, а также во всем объединении, позиции евро на валютном рынке остаются достаточно стабильными.

Более того, курс российского рубля в последние несколько лет, то стремительно падает к рекордным отметкам, то постепенно стабилизируется. Многие эксперты считают, что постепенное падение рубля будет продолжаться, из-за чего многие россияне предпочитают хранить свои сбережения в иностранной валюте.

Евро отлично подходит для хранения свободного капитала, поскольку по состоянию на 2017 год данная валюта является одной из самых стабильных в мире.

Когда используются вклады в евро

Банковские депозитные программы в иностранной валюте всегда пользовались спросом, а особенно сильно спрос на вклады в иностранных валютах среди вкладчиков возрастает в период волнений курса отечественной валюты.

Очень часто в качестве валюты для хранения средств вкладчики предпочитают использовать именно евро. Вклады в данной валюте используются в следующих ситуациях:

Хранение свободных средств. Считается, что хранить деньги в банке намного безопаснее, чем дома. Многие вкладчики доверяют свои средства банкам, поскольку с банковского счета деньги некуда не пропадут. Стоит помнить, что доверять средства лучше только крупным банкам, которые работают на финансовом рынке не меньше 5 лет.
Приумножение капитала. Если положить свои сбережения на банковский депозитный счет, то данный вклад будет приносить доход, размер которого будет зависеть от установленной банком по депозитной программе процентной ставки.
Начало сотрудничества с банком. Получить кредит в финансовой организации без дополнительных вопросов могут далеко не все категории заемщиков.

Если вклад в евро используется для защиты сбережений от инфляции, то в такой ситуации очень важно оценить состояние финансового рынка в момент открытия вклада.

Если сейчас евро считается достаточно стабильной валютой, то через несколько месяцев ситуация может сильно измениться из-за разнообразных экономических и политических факторов.

Как быть вкладчикам с валютными накоплениями в евро, смотрите в этом видео:

Мнения экспертов насчет соотношения курса рубля и евро расходятся. Каждый вкладчик должен решать самостоятельно, в какой валюте ему лучше оформить вклад.

Виды вкладов в евро

Существует несколько видов банковских депозитов, которые можно открыть в валюте евро. Все депозитные программы на финансовом рынке России можно разделить на следующие два типа:

срочные депозиты;
вклады до востребования.

Иногда предусмотрена возможность свободного пополнения депозитного счета. Такие программы имеют более привлекательные процентные ставки, но накладывают на вкладчика существенные ограничения.

Вклады до востребования также имеют свой срок оформления, но вкладчик получает возможность свободно распоряжаться средствами на счету. Вклад можно, как пополнить в любое удобное время, так и снять деньги в любой момент.

Как открыть вклад в долларах и что для этого нужно, читайте по ссылке.

Процентные ставки по подобным депозитам ниже, но они отлично подходят в ситуации, когда нужно безопасно поместить средства на банковском счету с возможностью свободного доступа.

Как оформить вклад в евро в Москве

Процедура открытия вклада в евро достаточно простая. Рассмотрим процесс оформления вклада пошагово.

Многие банки предлагают своим постоянным клиентам, которые имеют платежные или кредитные карты организации, оформить вклад онлайн через интернет.

Что предлагает Ренессанс Кредит?

Для этого достаточно просто выбрать нужное предложение в системе интернет банкинга, а также валюту вклада, после чего средства с карточного счета будут перечислены на открытый вкладчиком депозитный счет. В такой ситуации договор с банком заключается дистанционно при помощи цифровой подписи.

Какие документы понадобятся

Для оформления вклада в евро в отделение банка нужно прийти с такими документами:

паспорт России;
ИНН вкладчика.

Некоторые банки дают возможность вкладчикам вместо паспорта для идентификации личности банковскими сотрудниками использовать другие документы с фото клиента. К примеру, оформить вклад очень часто можно при наличии загранпаспорта или водительского удостоверения.

Требования к вкладчикам

Каждая финансовая организация выдвигает определенные требования к потенциальным клиентам, желающим воспользоваться одной из предложенных услуг. Как правило, для открытия вклада в евро клиент должен соответствовать таким требованиям:

возраст от 18 лет;
гражданство РФ;
дееспособность.

Также некоторые банки дают возможность оформить вклад по достижении 16 летнего возраста.

Закрытие вклада

Процедура закрытия вклада в разных банках может отличаться. Если программа срочная, то средства выдаются вкладчику по окончании срока, после чего все счета закрываются.

Если депозитная программа предусматривает возможность досрочного снятия средств, то счета будут закрыты по окончанию срока оформления вклада.

Есть ли смысл открывать вклад с ежемесячной выплатой процентов, подробности по ссылке.

В последней ситуации можно подать заявку на досрочное закрытие. Также срок оформления вклада можно продлить.

Снятие средств

Если вклад срочный, то средства выдаются вкладчику в кассе банка или переводятся на карточный счет в конце срока действия депозитного договора.

Некоторые срочные депозитные программы дают вкладчикам возможность снять средства досрочно, но в такой ситуации нужно заранее подать в банк заявление. При досрочном снятии возможна потеря начисленных процентов.

Вклад до востребования: выгодно или нет? Ответ находится в этой статье.

Выплата начисленных процентов может осуществляться, как единовременно вместе с телом вклада, так и ежемесячно или ежеквартально при помощи перечисления прибыли на карточный счет вкладчика.

Предложения и условия оформления вкладов в банках Москвы

Рассмотрим предложения самых крупных банков Москвы на сегодня в таблице.

Название депозитной программы	Минимальная сумма вклада	Сроки	Максимальный размер процентной ставки вклада в евро	Дополнительные условия
«Сохраняй» Сбербанк	100 евро	1 – 36 месяцев	0,7 %	Выплата процентов осуществляется ежемесячно. Досрочного снятия и свободного пополнения не предусмотрено.
«Свои люди» Траст	500 евро	До 3 лет	1,15 %	Выплата в конце срока. Пополнение и частичное снятие досрочно невозможно.
«Выгодный» ВТБ 24	500 евро	3 – 60 месяцев	1,15 %	Выплата ежемесячно. Возможности досрочного снятия и свободного пополнения нет.
«Ренессанс Доходный» Ренессанс Кредит	500 евро	До 2 лет	0,75 %	Выплата в конце срока. Частичное снятие невозможно, но предусмотрена возможность досрочного расторжения договора с сохранением части процентной ставки.

Самые выгодные предложения российских банков в 2017 году

Некоторые банки предлагают своим клиентам максимально большой размер процентной ставки по вкладам в евро в 2017 году.

Название депозитной программы	Минимальная сумма вклада	Сроки	Максимальный размер процентной ставки вклада в евро	Дополнительные условия
«Рождественский» Восточный экспресс	500 евро	До 1 года	3,25%	Выплата процентов ежемесячно. Пополнение и досрочное частичное снятие невозможно.
«Накопительный» Уральский Банк Реконструкции и Развития	300 евро	До 2 лет	2,5 %	Начисление процентов ежедневно. Досрочное снятие не предусмотрено. Есть возможность свободного пополнения.
«Ваш мультивалютный» Тимер Банк	400 евро	372 дня	2 %	Выплата процентов в конце срока. Пополнение депозита и досрочное снятие невозможно.

Процентные ставки

Размер процентной ставки по срочным вкладам в евро может составлять от 0,3 до 4 % в год. Программы вкладов до востребования изначально предполагают минимальный размер процентной ставки.

Как правило, доход вкладчика по вкладам в евро ниже, чем по депозитам, оформленным в национальной валюте. Однако, если учитывать достаточно высокий темп инфляции рубля, то доход от вклада в валюте евро может быть больше.

Сроки по евро-вкладам

На рынке финансовых услуг РФ можно найти депозитные программы с возможностью оформления от 1 месяца до 5 лет.

Что такой инвестиционный вклад и можно ли на нем заработать, читайте тут.

Преимущества и недостатки

Основные преимущества вкладов в евро:

защита сбережений от инфляции;
гибкие сроки оформление клада;
большое количество доступных предложений;
возможность получения дохода с депозита.

Что предлагает Траст?

Недостатки вкладов в евро:

процентные ставки ниже, чем по вкладам в рублях;
стабильность курса евро в любой момент может быть нарушена.

Можно ли заработать на бинарных опционах и какие могут быть риски, читайте здесь.

Вклады в евро пользуются большой популярностью среди вкладчиков, поскольку курс данной валюты достаточно стабильный. При открытии вклада в иностранной валюте стоит оценивать текущую ситуацию на валютном рынке, которая в любой момент может измениться.

Источник https://fintolk.pro/stavki-po-rublevym-i-valjutnym-vkladam-vyrosli-pora-otkryvat-depozit/

Источник https://phg.ru/finansy/vklady/dlya-fizicheskikh-lic/depozit-v-evro-v-moskve.html

Источник