Открыть вклад в банке — что такое банковский вклад и, как его открыть

Если вы находитесь на этой странице, значит вы хотите грамотно пристроить свои накопления и всерьез стали задумываться, чтобы открыть вклад в банке и хотите сделать это правильно. С первого взгляда может показаться, что это легко и это может сделать любой «дурак». Но, если хорошенько присмотреться и подумать, то можно найти множество нюансов и подводных камней, которые должен знать и уметь обойти каждый человек, собирающийся открыть банковский вклад.

Содержание

Что такое банковский вклад

Прежде чем переходить к рассмотрению нюансов открытия вклада в банке, разберемся в том, что такое банковский вклад, и, что он из себя представляет.

Вклад в банке – это передача физическим или юридическим лицом денежной суммы в финансово — кредитную организацию с целью получения прибыли в виде процентов.

Лица, передающие в кредитную организацию свои денежные средства, делают это, в первую очередь, с целью их сохранности, а во вторую, чтоб получить, хоть и очень маленький, но все-таки доход. К тому же, открытие вклада в банке дает практически 100 процентную гарантию того, что ваши сбережения сохранятся, их не украдут воры и убережет их от назойливых заемщиков. К тому же, такие вклады практически всегда входят в состав инвестиционного портфеля любого инвестора.

Сама кредитная организация использует привлечение денежных средств вкладчиков для того, чтобы в дальнейшем их выгодно инвестировать в различные финансовые и инвестиционные инструменты. В связи с этим, банки регулярно предлагают населению различные виды и способы капиталовложения. Поэтому на сегодняшний день существует их огромное разнообразие.

Чем банковский вклад отличается от депозита

Основными отличиями банковского вклада от депозита является то, что:

1. Банковский вклад определяет конкретный вид вклада, а депозит является обобщающим термином и охватывает все эти понятия в одно целое.
2. Банковский вклад подразумевает под собой вложение только денежных средств, а депозит — как вложение денежных средств, так и открытие вклада в виде ценных бумаг, драгоценных металлов и других активов с целью получения дохода или без него.
3. Вклад можно открыть в любой финансовой организации, а депозит только в банках, имеющих лицензию на осуществление такого рода деятельности.

Если вы решили открыть вклад не в банке, а в другой финансовой организации, то вы сильно рискуете потерять все свои средства.

При открытии вклада всегда помните, что на управляемые вклады начисляют гораздо меньший процент, чем без возможности управления. И, если вашей целью является получение дохода, то выгоднее будет выбрать не управляемый вклад.

Прекрасной альтернативой на сегодняшний день является инвестиционный вклад в банке и индивидуальный инвестиционный счет. Информацию о которых вы можете прочитав эти статьи.

Открытие вклада в банке. Пошаговое руководство

Ничего сложного в открытии вклада в банке нет. Банки сами заинтересованы в средствах граждан. Поэтому они регулярно придумывают лояльные программы для открытия различных вкладов и депозитов, в которых уже просто можно запутаться. А, если учесть, что самих финансово – кредитных учреждений сегодня развелось, как грязи, то простое дело уже не кажется таким простым.

Ниже приведем пошаговое руководство открытия вклада в банке, которое поможет вам сделать все правильно.

Шаг 1. Выбираем финансово – кредитное учреждение

Как говорят опытные вкладчики: «Самый лучший банк – это банк, который находится через дорогу». И это действительно так. Каким бы вам вклад не казался привлекательным, но, если он находится на другом конце города, или, еще лучше, в другом городе, открывать вклад в таком банке нет никакого смысла. А какой смысл может быть в том, чтобы получить свои средства, необходимо будет прилично потратить как денежных средств, так и время. Поэтому необходимо к выбору местоположения банка подойдите очень серьезно и обязательно проследите, чтобы он был легко доступен.

Следующим важным критерием при выборе банка является его опыт работы и надежность. Для того, чтобы получить такую информацию, почитайте отзывы, поспрашивайте у друзей, посмотрите его рейтинг банка и т.д.. И банк должен обязательно аккредитован в Агентстве по страхованию вкладов.

Шаг 2. Определяем вид вклада, сумму и срок хранения

Здесь спешить никогда не надо. После выбора банка следует внимательно изучить все его предложения. При выборе вклада руководствуйтесь собственными соображениями и целями вашего вклада. Можете заранее подсчитать, какую прибыль вы получите с каждого предложенного вклада. Тем более, сейчас все банки предлагают на своем сайте электронный калькулятор, который точно вам подсчитает, какой доход вы получите по тому или иному вкладу.

Вам будет необходимо решить, на каких условиях вы можете положить свои средства, пополнить и закрыть его. И обязательно уточните последствия досрочного изъятия всех своих средств.

Когда будете определяться со сроком хранения своих средств, обязательно учитывайте ваши цели и того, что вы в итоге хотите получить. Если есть такая возможность, выберите вклад с долгосрочных сроком хранения и капитализацией процентов.

Шаг 3. Заключаем договор

После того, как вы определились условия вклада, можете приступить к заключению договора с банком. А для этого необходимо предъявить банку свои документы. Открытие вклада в банке – это самый простой способ вложения своих денежных средств, и для заключения вам просто потребуется необходимый минимум:

• только паспорт – для граждан Российской Федерации;
• документ, удостоверяющий личность и документ, доказывающий законность пребывания физического лица на территории РФ – для иностранных граждан и лиц без гражданства.

После заключения договора, обязательно его прочитайте. И, если вас что-то настораживает. обязательно попросите менеджера банка разъяснить вам все возникшие у вас вопросы. Вам могут предложить расписаться в расчетной карточке для образца подписи и сделают цифровое фото. Один из экземпляров договора должны вручить вам лично в руки.

Шаг 4. Вносим деньги в кассу

Перед заключением договора, вы должны были определиться с вносимой суммой, которая должна быть больше или равняться минимальному порогу взноса. После составления, прочтения договора и уточнения всех неясностей, вы должны отнести вносимую сумму денег в кассу.

Если вы открываете онлайн – вклад, то вносить вы будете электронные деньги, а расписываться электронной подписью.

Шаг 5. Получаем приходный ордер и сберегательную книжку

После того, как вы подпишите свой договор, и внесете в кассу денежные средства, кассир выдаст вам приходный ордер. А менеджер, если это предусмотрено банком, должен выдать вам сберегательную книжку.

Если вы открываете онлайн вклад, то внесенная сумма подтверждается веб – документом с пометкой исполнено или оплачено.

Вот как-то так, все очень просто и быстро. Обычно в очередях дольше сидишь.

Как обеспечить приумножение и сохранность ваших вкладов

Хотя открытие вклада в банке – это самый надежный и простой способ капиталовложения, кое-какие меря по сохранности своих средств все-таки стоит предпринять.

1. Мониторинг банковских вкладов

На сегодняшний день финансово – кредитных организаций, каждая из которых предлагает различные программы лояльности, развелось на столько много, что в их предложениях очень просто запутаться и не очень просто выбрать. И, чтобы по максимуму получить доход на свои вносимые средства, следует регулярно проводить сравнения предложений различных банков.

1. Разделяйте свой банковский вклад

Если у вас достаточно большая сумма вносимых денежных средств, превышающая сумму страхования вкладов, ее следует разделить на несколько частей, и разместить каждую часть по разным банкам.

1. Выбирайте надежный банк

Банк для вклада лучше всего выбирать из тех банков, которые входят в рейтинг самых надежных. Только даже это не даст вам полной гарантии того, что ваш банк-партнер завтра не обанкротиться и у него не отзовут лицензию.

В заключение хочется отметить, что открытие вклада в банке следует использовать только для сохранности и сбережения своих накоплений. Как источник дохода такой способ не подходит. Единственное, что от него можно ожидать, так это то, что он убережет ваши средства от инфляции. Но не более того. И помните, чем выше процент предлагает вам банк, тем больше он рискует, инвестируя ваши средства.

Если вам понравилась статья, и вы считаете ее полезной, ПОЖАЛУЙСТА поделитесь ею с друзьями и знакомыми.

Также, вы можете высказать свое мнение о статье и о самом сайте в комментариях, указать недочеты данного ресурса.

Как открыть и пополнить вклад на Финуслугах: подробная инструкция

Электронная платформа Финуслуги позволяет открывать вклады в банках по всей России, не выходя из дома. Для этого нужно зарегистрироваться на платформе, пройти идентификацию, отправить заявку в банк и пополнить вклад. Написали подробную инструкцию, как это сделать.

Регистрация и идентификация

Зарегистрироваться на Финуслугах могут только те, у кого есть подтвержденная учетная запись на Госуслугах. Если вы еще не подтвердили свою учетку, сделать это можно онлайн в личном кабинете или мобильных приложениях некоторых банков. Если вы являетесь клиентом Сбербанка, Тинькофф Банка, Почта Банка, Банка ВТБ, Банка Санкт-Петербург, Ак Барс Банка, СКБ Банка, Газэнергобанка или ДелоБанка, авторизуйтесь в личном кабинете, найдите пункт «Регистрация на Госуслугах» и заполните заявку на подтверждение учетной записи.

Второй шаг регистрации – заполнить небольшую анкету. Она уже будет предзаполнена с учетом ваших данных на Госуслугах, вам останется проверить информацию и дозаполнить некоторые поля.

Всё, теперь у вас есть личный кабинет на Финуслугах, вы можете оформлять страховые продукты.

Чтобы открывать вклады онлайн, одной регистрации недостаточно. Для заключения онлайн-договоров с банками вам нужно будет один раз пройти идентификацию – подтверждение личности.

Это несложно и недолго. В личном кабинете назначьте встречу представителю Финуслуг. Он приедет в любое удобное время по адресу, который вы укажете.

Встреча займет не больше 5 минут. Представитель сфотографирует ваш паспорт, вас с паспортом и отдельно вас. Всё безопасно: фотографии снимаются и отправляются на проверку через специальное защищенное приложение. Представитель не имеет к ним доступа, в его телефоне фотографии не сохраняются. В любой момент можно позвонить в службу клиентской поддержки и уточнить имя и фамилию представителя, который выехал к клиенту, чтобы точно быть уверенным в личности человека, который фотографирует паспорт.

Результаты идентификации станут известны в течение рабочего дня (в редких случаях – через три дня) после встречи с представителем. Мы отправим уведомления по смс и в личном кабинете.

Обратите внимание, что вы не сможете пройти идентификацию, если в паспорте есть есть какие-то отметки или рваные страницы, а также если у него истек срок действия.

Подбор и открытие вклада

После регистрации и идентификации вы сможете открывать вклады в любом банке, оставаясь дома. Для этого сначала перейдите на страницу всех вкладов на Финуслугах. Здесь можно установить любые фильтры и подобрать максимально подходящий вам вклад.

Рядом с каждым вкладом есть кнопка «Узнать подробнее», она ведет на страницу с подробными условиями депозита и онлайн-калькулятор с расчетом предварительной доходности.

Если условия вам подходят, нажмите на кнопку «Открыть вклад», вы попадете в личный кабинет, на страницу с заполненным договором по вкладу. Прочитайте его и, если всё верно, нажмите на кнопку «Отправить заявку в банк».

Когда банк подтвердит вашу заявку, у вас будет 4 рабочих дня, чтобы пополнить вклад.

Мы сообщим об этом в личном кабинете, по email или СМС.

Как пополнить вклад на Финуслугах

При переводе денег мы не берем никаких комиссий, наша платформа бесплатная. Комиссию может брать банк, из которого вы переводите деньги на депозит. Ее размер обычно зависит от суммы перевода. Вы можете уточнить, есть ли комиссия и какая, позвонив в отделение.

Вклад можно пополнить онлайн, в личном кабинете. Есть два способа: через ваш счет в банке и через личный счет на Финуслугах.

Чтобы пополнить через счет в любом банке:

• нажмите кнопку «Пополнить» рядом с выбранным вкладом;
• мы покажем банковские реквизиты. Сохраните их или воспользуйтесь QR-кодом для автоматического заполнения в вашем мобильном банке;
• переведите нужную сумму по реквизитам. Вклад можно пополнить частями с разных счетов.

В назначении платежа обязательно укажите номер договора банковского вклада и ваши ФИО. Если вы неверно заполните это поле, мы не сможем перевести деньги в банк, и они вернутся к вам обратно.

Чтобы пополнить вклад со счета на Финуслугах, выберите «Счет на Финуслугах» в способах пополнения. В этом случае никакие реквизиты указывать не нужно. Также вы можете пополнить вклад частями: одну сумму со счета на Финуслугах, а другую – переводом из другого банка. Когда деньги поступят на счет банка и вклад будет открыт, мы пришлем вам сообщение.

С того дня, как вы переведете всю сумму на счет банка, вклад начнет действовать. Его вы сможете контролировать в личном кабинете – следить за начислением процентов, при желании закрыть или перераспределить проценты.

Безопасность вкладов

Все вклады, открытые через Финуслуги, застрахованы. Если наступит непредвиденный случай, Агентство страхования вкладов автоматически вернет до 1,4 млн рублей на ваш счет. Не нужно будет при этом никуда ездить и писать заявления, всё будет перечислено на ваш счет на Финуслугах.

Выписка о каждой сделке заносится в Регистратор финансовых транзакций. Он был создан Национальным расчетным депозитарием (НРД) специально для электронных финансовых платформ. Запись в Регистраторе подтверждает юридическую силу сделки, ее в любой момент можно получить на Госуслугах.

Вклад на предъявителя и его особенности

Банковский вклад на предъявителя: что это? Депозит подобного плана может быть открыт в пользу третьих лиц. По факту пользоваться деньгами и управлять счетом можно только при наличии соответствующего распорядительного документа. Чтобы больше разобраться, что значит вклад на предъявителя, стоит прочитать информацию статей 843 и 844 Гражданского кодекса РФ.

Открыть вклад на предъявителя имеет смысл, если:

• вы хотите сохранить денежные средства;
• планируете передать право на пользование деньгами третьему лицу;
• хотите, чтобы ваши родственники избежали бюрократической волокиты при наследовании вкладов в случае вашей смерти;
• собираетесь рассчитаться по долгу, передав ценные бумаги кредитору и пр.

Вклад на предъявителя в Сбербанке

Важно понимать, что открыть вклад сертификат на предъявителя можно далеко не в каждой кредитной организации, поскольку сами банки не считают подобную программу экономически выгодной (нет строго установленных сроков действия депозита и, соответственно, нет гарантий, что за деньгами не вернутся через неделю, месяц и пр.).

Вклад на предъявителя в Сбербанке практически ничем от других депозитных программ не отличается. Он предполагает внесение на счет денежных средств в соответствии с условиями программы. Человек при этом получает на руки сберегательную книжку — основной документ, при помощи которого можно будет впоследствии снять деньги. Кстати, на нашем сайте можно воспользоваться калькулятором расчета вклада с капитализацией и посчитать проценты.

Вклад на предъявителя в Сбербанке практически ничем от других депозитных программ не отличается. Он предполагает внесение на счет денежных средств в соответствии с условиями программы. Человек при этом получает на руки сберегательную книжку — основной документ, при помощи которого можно будет впоследствии снять деньги.

Процентные ставки вклада на предъявителя

Сберегательные сертификаты в Сбербанке могут оформляться только в рублях. Обратите внимание, что:

1. В Сбербанке по вкладу на предъявителя процентная ставка может составлять 0,1-0,4%. Размер ее будет варьироваться в зависимости от общей суммы остатка средств на счету.
2. Отсутствуют ограничения на минимальную сумму внесенных средств (по факту открыть вклад на предъявителя в Сбербанке можно и в размере 10 рублей).
3. Валютой вклада могут выступить не только российские рубли, но также доллары США или евро.
4. Начисление процентов по счету происходит ежемесячно.
5. Допускается возможность пополнения счета и досрочного снятия денежных средств.
6. Владельцем сертификата может выступать ребенок, даже если ему еще не исполнилось 14 лет.

Как открыть вклад на предъявителя

Открывать вклады в Сбербанке (сертификат на предъявителя) имеет право только граждане Российской Федерации. Учтите, что подобная услуга доступна не во всех отделениях. Необходимо заранее на сайте банка уточнить, где в вашем городе находятся отделения, в которых можно получить консультацию о том, что такое вклад на предъявителя в банке и открыть сберегательный счет.

Для проведения процедуры необходимо:

• предоставить паспорт (или другое удостоверение личности);
• выбрать подходящий вам номинал сберегательной книжки;
• уточнить сроки размещения депозита;
• внести средства наличными или посредством безналичного расчета;
• получить сам сертификат (ценную бумагу).

Важно! Обязательно позаботьтесь о том, чтобы сертификат хранился в надежном месте. В случае его утраты или хищения получить деньги по счету практически невозможно. Это чревато длительным судебным разбирательством.

Плюсы и минусы вкладов на предъявителя в России

Основные преимущества банковских вкладов физлиц на предъявителя заключаются в следующем:

1. Подобный депозит можно использовать в качестве средства для проведения взаиморасчетов. При этом нет необходимости в оформлении доверенностей и других документов — достаточно просто передать ценную бумагу третьему лицу.
2. Нет необходимости в оформлении нотариального свидетельства о наследовании вклада в ситуации, если средства по депозиту хотят забрать родственники умершего владельца.
3. Относительно простой способ открытия счета. Отсутствие специальных требований к минимальной сумме депозита, способам пополнения вклада. Нет ограничений на досрочное снятие средств.
4. Хранить деньги на сберегательной книжке в Сбербанке выгоднее в соображениях безопасности и сохранности средств.

Есть у вкладов на предъявителя в России и свои недостатки. А именно:

1. Подобные депозиты не вносятся в Систему обязательного страхования. Если банк, в котором вы хранили деньги, будет ликвидирован, нет никаких гарантий возврата средств.
2. В сберегательном сертификате не внесены данные о его собственнике. В случае попадания ценной бумаги в руки злоумышленников, никто не запретит им снять деньги. Конечно, человек будет предъявлять удостоверение личности в банке, однако возврат средств чреват длительным судебным процессом и прочей волокитой.

Именно по этой причине хранить сертификат необходимо в надежном месте: в домашнем сейфе, в банковской ячейке или у нотариуса.

Источник https://finans-bablo.ru/otkryt-vklad-v-banke.html

Источник https://finuslugi.ru/vklady/stat_kak_otkryt_i_popolnit_vklad_na_finuslugah_podrobnaya_instrukciya

Источник https://credits.ru/publications/vklady-depozity/vklad-na-predyavitelya-i-ego-osobennosti/

Источник