Вклады Тинькофф Банка: стоит ли открывать и на каких условиях

Куда положить свои сбережения на хранение, а возможно и приумножение, если вы не являетесь поклонником “зеленого” банка? Эта статья из целой серии статей, в которых буду делать обзоры депозитов в российских финансовых организациях. Поговорим, какие вклады Тинькофф Банк предлагает открыть для физических лиц на сегодня.

СмартВклад

По документам, которые находятся на сайте, предложение носит название СмартВклад. Это пополняемый депозит с возможностью частичного снятия без потери процентов. Он может быть открыт в рублях, долларах или евро. Плюсом является ежемесячная капитализация.

Напомню, что капитализация – начисление дохода на первоначальную сумму на счете и начисленные в предыдущие месяцы проценты.

Как сделать вклад?

Тинькофф Банк – это крупнейший онлайн-банк, который все операции проводит через интернет. Как открыть депозит? Для того, чтобы сделать вклад и положить свои деньги под проценты, необходимо:

Получить через курьера документы и дебетовую карту Tinkoff Black в подарок.
Пополнить счет банковским переводом или переводом через партнеров.

Тинькофф Банк входит в систему государственного страхования. Это значит, что ваши деньги застрахованы. В случае негативного варианта развития событий (банкротство или отзыв лицензии), вы получите назад свои сбережения (не более 1,4 млн. рублей).

Помните, что застрахованная сумма должна включать и начисленные проценты. Если вы положили на хранение 1,35 млн. руб. и за первый год вам на эту сумму начисляют доход (6 % с капитализацией), то сумма для получения составит примерно 1,433 млн. руб. При наступлении страхового случая вернут только застрахованную сумму.

Тарифы

Главное, что интересует вкладчика, решившего доверить банку свои сбережения – это доход, который он получит. На сайте и в рекламе звучит цифра до 7,76 % годовых по рублевому счету. Это неплохое предложение, поэтому я тоже “клюнула” на эту ставку, когда подбирала вариант хранения денег для себя. Однако, как это часто бывает в рекламе, информация оказалась хорошим крючком для заманивания клиентов на сайт.

Какой же доход получит клиент на самом деле? Дело в том, что сайт представляет собой интерактивный экран, на котором надо самостоятельно выбирать условия для открытия вложения. От поставленных в том или ином месте “галочек” зависит окончательная величина процентной ставки.

При самых обычных условиях доход начисляется в следующем размере.

Варианты увеличения доходности:

пополнение только первые 30 дней;
начисленный доход оставлять на счете, а не переводить на карту;
получать зарплату в банке или быть владельцем любой карты Black Edition.

Вот такую картину мы увидим, если выполним все условия увеличения ставки.

В первом столбике появилась заветная цифра 7,76 %.

Посмотреть все возможные варианты с начислением дохода удобнее всего с интерактивным калькулятором на сайте.

Остальные условия выглядят следующим образом.

Тарифы	Рубли	Доллары	Евро
Минимальная сумма вклада	50 000	1 000	1 000
Максимальная сумма одного вклада	30 000 000	1 000 000	1 000 000
Максимальное количество вкладов на одного клиента	Не более 8
Минимальная сумма пополнения	любая	1	1
Комиссия за открытие вклада в офисе	1 000	35	35
Частичное изъятие вклада	допускается не ранее 60 дней после открытия
Минимальная сумма частичного изъятия	15 000	500	500

Пополнение

Как пополнить депозит? Банк предоставляет несколько способов:

Бесплатный банковский перевод со счета любого банка без ограничений по сумме.
К каждому вложению открывается дебетовая карта Tinkoff Black, с нее удобно переводить деньги для пополнения счета.
Наличными у партнеров, которых более 300 000 по всей России.

Банк дает возможность класть деньги столько раз, сколько пожелаете, главное, не позднее, чем за 30 дней до окончания срока. Но при этом вы можете рассчитывать на более низкую процентную ставку, чем без пополнения.

Когда удобнее всего пополнять? Начисление происходит ежемесячно, поэтому чем больше средств у вас будет на момент начисления дохода, тем лучше.

Вы можете настроить в интернет-банке автоматическое пополнение. Например, в конце месяца с вашей карты часть суммы будет переводиться на депозит.

Как закрыть?

Как закрыть вклад? Когда срок договора истечет, вы можете выбрать онлайн, как получить свои деньги:

на карту Тинькофф Банка,
переводом на счет в любом банке,
через почту России.

Это можно сделать и по телефону центра обслуживания клиентов.

Есть возможность досрочного снятия средств, полностью или частично. Но не раньше, чем через 60 дней после открытия депозита. Минимальная сумма, которую можно снять – 15 тыс. руб., 500 долларов или 500 евро. Ставка доходности по снимаемой сумме – 0,1 % годовых. На оставшиеся деньги проценты будут начисляться в прежнем размере.

После частичного снятия денег на счете должно быть не менее 50 тыс. руб. (1 000 долларов или 1 000 евро).

Если вы не закроете депозит в конце срока, то он пролонгируется (продлится) автоматически на следующий и на условиях, которые будут действовать на тот момент времени.

Мультивалютный вклад

Эксперты в области финансов не рекомендуют хранить деньги в одной валюте, а распределять их на 3 или 4. Эта возможность появляется при открытии мультивалютного вклада. Он позволяет распределить имеющуюся сумму средств сразу на 4 валюты: рубли, доллары, евро и фунты стерлинги.

Все валюты содержатся внутри одного вклада, и вы легко можете ими управлять. Например, конвертировать онлайн одну валюту в другую без комиссии и по курсу, приближенному к биржевому.

Процентные ставки на 12 месяцев будут выглядеть следующим образом.

Добавить или убрать какую-то валюту можно в любой момент, не выходя из дома.

Плюсы и минусы хранения денег в Тинькофф Банке

Недавно я сделала обзор лучших предложений по самым выгодным вкладам на сегодня. Тинькофф Банка среди них не оказалось. Это произошло благодаря довольно низкой доходности для рядовых вкладчиков (6 %). Если вы не являетесь зарплатным клиентом и владельцем карты Black Edition, собираетесь регулярно пополнять счет и вообще не выполняете условия идеального клиента, то рассчитывать на ставку 7,76 % вам не приходится.

Исходя из собственного опыта изучения предложений банков из ТОП-50 и отзывов других вкладчиков, разрешите мне представить достоинства и недостатки Тинькофф Банка.

Онлайн-обслуживание без очередей в отделениях и к банкоматам. Признаю, что для кого-то это скорее минус, чем плюс.
Наличие ежемесячной капитализации.
Возможность пополнения и частичного снятия без потери процентов.
Наличие мультивалютного депозита.
Бесплатная карточка Tinkoff Black.

Низкая процентная ставка по сравнению с аналогичными предложениями других финансовых организаций.
Значительная для многих граждан минимальная сумма на счете (50 тыс. руб.)

Хотя минусов и немного, но для меня они значительные. Именно по этой причине для своих сбережений я выбрала другой банк с более выгодным предложением.

Многие финансовые организации разрабатывают особые условия для пенсионеров. К сожалению, в Тинькофф Банке подобных предложений нет.

Заключение

Стоит ли открывать депозит в Тинькофф Банке? Выбор зависит от ваших ожиданий и предпочтений. Возможно, что минусы для меня не являются минусами для вас.

Например, вы зарплатный клиент и не собираетесь дополнительно вносить деньги для пополнения. В этом случае доходность для вас будет значительно выше. Предложений много, есть из чего выбрать.

Сколько денег нужно положить на вклад, чтобы жить на проценты?

Тема с вложением денег интересует многих людей, но она далеко не так проста, как это может показаться на первый взгляд. И я решила рассказать о ней, чтобы помочь людям, желающим открыть депозиты и жить на проценты.

Как выбрать вклад

Итак, для начала нужно выбрать финансовую организацию, которой можно будет доверить свои деньги. Главное условие заключается в том, что банк должен входить в ССВ (систему страхования вкладов).

В противном случае, если он лопнет, вкладчики будут очень долго стоять в очереди за своими сбережениями. И это еще хороший сценарий.

Немало ситуаций, когда люди, доверившие деньги «небезопасным» банкам, остаются ни с чем после их закрытия.

Я дам главный, на мой взгляд, совет — не вкладывайте в один банк более 1,4 млн рублей. Все, что выше этой суммы, не будет застраховано государством, соответственно, есть большой риск потерять деньги.

Перейдем к выбору вклада.

Существуют депозиты до востребования и срочные. Первые рассчитаны на людей, которые не знают, когда им понадобится снять деньги.

Обычно банк предлагает таким клиентам минимальную ставку (меньше 1%), зато дает возможность забрать сбережения в любое время.

Срочные вклады подходят для тех, кто хочет сохранить и приумножить свой капитал. Они рассчитаны на определенный период, прописанный в договоре, и имеют относительно высокую процентную ставку.

Срочные вклады могут быть сберегательными, накопительными или расчетными.

Сберегательные вклады предполагают отсутствие возможности снимать и класть деньги, но имеют, как правило, самую высокую процентную ставку по отношению к остальным видам депозитов.

Накопительные вклады можно пополнять, а с расчетных также есть возможность снимать определенные суммы.

Также все депозиты разделяются по способу расчета процентов (и этот пункт так же важен, как и величина ставки!). Некоторые банки предлагают своим клиентам возможность капитализировать средства.

Это когда проценты за период, указанный в договоре, причисляются к вкладу, и дальнейший расчет идет уже от итоговой суммы. И такой вариант очень выгоден для долгосрочных депозитов, но в нашем случае он не подходит.

Мы же с вами будем говорить о срочном вкладе без капитализации.

Кроме того, нужно выбрать вариант, подходящий по периодичности начисления процентов. В зависимости от условий, они могут приходить на отдельный счет ежемесячно или, например, ежеквартально.

Сколько денег нужно положить на вклад для начала

Желательно сразу класть большую сумму, иначе выхлоп будет минимальным. Пример: если вы откроете вклад на 10 000 рублей под 7% годовых, то ежемесячная прибыль с него составит 48 рублей с копейками.

Этого вряд ли хватит на жизнь и даже на мороженое, если учитывать текущие цены в супермаркетах.

Если же вы положите на свой первый депозит 100 000 рублей, то с ежемесячных процентов сможете оплачивать бизнес-ланч.

Более того, некоторые банки предлагают вклады только под определенные суммы. Например, от 50 000 рублей. И чем большую сумму вы положите, тем выше будет процент.

Но копить деньги под подушкой, пока большой суммы не появилось, тоже не вариант. Если у вас есть желание уже сейчас начать откладывать сбережения, то откройте пополняемый вклад на несколько лет.

И тогда можно будет постепенно копить деньги, потом снять их и переложить на другой депозит. Но в этом случае я бы посоветовала открывать вклад с капитализацией, так как это поможет увеличить итоговую сумму хотя бы на 0,2 — 0,5%.

Как выбрать срок вклада

Обычно срочные вклады рассчитаны на срок от 3 месяцев до 3 лет. Бывают и исключения. В некоторых банках есть варианты депозитов на экстремально короткий (от 1 месяца) или, напротив, долгий (от 5 лет) период.

Большинство финансовых организаций предлагают более высокую процентную ставку для клиентов, готовых хранить у них деньги на протяжении нескольких лет.

Поэтому если есть возможность, то лучше открыть вклад на срок от 3 лет. А еще лучше иметь несколько депозитов на разный срок.

С учетом текущей экономической ситуации в стране (привет, упавший рубль), сложно предсказать, в какой момент понадобится крупная сумма.

Какой должен быть вклад, чтобы на проценты можно было жить

Конечно, здесь важно, какую сумму ежемесячно вы хотели бы получать…

При этом, есть 2 варианта ответа и оба будут правильными, а какой выбрать, будет зависеть только от вас…

Сумму возьмем скромную – 20 000 рублей ежемесячного дохода.

1. Вариант — простой

Сегодня можно разместить деньги под 7,5% годовых.

Для получения 20 тыс. в месяц годовой доход должен быть = 20 * 12 = 240 тыс. руб., Следовательно сумма вклада

= 240 тыс. / 7,5% = 3,2 млн. руб. — вы должны положить на счет, чтобы получать 20 000 дохода на процентах ежемесячно.

Но это — очень упрощенный расчет без учета инфляции, и он приведет к уменьшению покупательной способности капитала.

2. Учет инфляции и временной стоимости денег

Допустим, официальная инфляция около 4,5%.

Из суммы процентов, которую мы получаем по вкладу, мы должны оставлять на вкладе — 4,5%.

Следовательно наши чистые проценты будут

Так вот, чтобы эти 3% давали 20 тыс. в месяц, сумма вклада должна быть

= 240 тыс. / 3% = 8 млн. рублей., а не 3,2 млн, как мы считали ранее, т.е., с учетом инфляции, мы должны положить на счет 8 млн. руб. для получения все того же дохода в 20 000 на процентах ежемесячно.

Но, сейчас, когда у нас появился новый налог 13% на проценты по вкладам, и наши расчеты придется пересмотреть.

Кстати, принимая этот закон, нам ввели предельный максимальный процентный доход по вкладам и счетам, который не облагается налогом.

Этот предельный без налоговый процентный доход равен

= 1 млн. руб. * Ключевая ставка ЦБ.

Сейчас ставка ЦБ равна 6%.

Значит предельный доход будет равен

= 1 млн. * 0,06 = 60 тыс. руб.

Причем в расчет будут входить все счета и вклады, за исключением зарплатных.

Допустим в одном из банков есть накопительный счет и я за год получила 40 тыс. рублей дохода.

В другом банке я по вкладу получила 30 тыс. руб.

Мой общий доход составил 70 тыс. руб и превысил 60 тыс. необлагаемых на 10 тыс. руб.

Налог будет исчисляться с суммы превышения

= (70 000 — 60 000) * 0,13 = 1 300 руб.

Процедура взимания будет аналогичной уплате имущественного налога.

Налоговая инспекция сама будет делать расчет налога на основании данных от банков и направлять их налогоплательщику.

Все как по квартире, или по земле.

В общем для обхождения этого налога остается только распределять деньги по родственникам. Что наверно и придется делать. В результате число вкладчиков может подрасти, а общая сумма вкладов уменьшится.

Итак, продолжим… Наша задача остается прежняя — получать 20 тыс. руб. на руки каждый месяц, но уже с учетом налога.

Вариант 1 — без учета инфляции

Здесь все относительно просто.

Чистый доход за год

= 20* 12 = 240 тыс. руб.

С учетом 13% налога этот доход должен быть

= (240 — 60) / 0,87 + 60 = 266 897 руб.

На сегодня, да и на ближайшее будущее, можно рассчитывать на ставку 6,5% в год. Значит для получения дохода в таком размере вклад

= 266 897 / 0,065 = 4 млн. 106 тыс. руб.

Как видим цифра увеличилась на 30%, по сравнению с той, что была нами рассчитана ранее (3.2 млн. рублей). Это произошло за счет снижения депозитной ставки и нового налога.

Вариант 2 — с учетом инфляции

Размер инфляции возьмем 4%. Подойдем к этому вопросу щадяще и не будем увеличивать цифру прогноза Банка России.

Теперь расчет будет несколько сложнее, т.к. в формулы вклинивается еще и необходимость уплачивать налог. Но в любом случае это арифметика и мы с этим легко справимся.

«Чистая» процентная ставка (за вычетом инфляции) будет

Годовой процентный доход брутто (до уплаты налога) мы уже посчитали-

Составим формулу (Х — сумма вклада), расчеты в тыс. руб.

240 = Х*0,065 — Х*0,04 — (Х*0,065-60)*0,13

Путем нехитрых преобразований получаем

Х = (240 + 60*0,13) / (0,065 — 0,045 — 0,065*0,13)

Х (сумма вклада) = 14 млн. 973 тыс. руб., что значительно больше нашего прошлого расчета (8 млн. руб.), т.е. ,получается, что даже если ставка выше инфляции, то налог на доход забирает практически всю эту прибавку над уровнем инфляции…

Понятно, что новые правила коснуться тех, кто в первую очередь, оперирует вкладами от миллиона рублей.

Кстати, нужно учесть, что с введением этого налога, определенные виды вкладов могут исчезнуть совсем. Это – так называемые «инвестиционные» вклады c очень высокими ставками.

Понятно. Что такие вклады открывали обеспеченные люди. Дело в том, что высокая ставка по вкладу давалась только в случае размещения значительных средств в договора инвестирования различной формы.

С введением налога, высокие процентные доходы будут облагаться высоким же налогом, поэтому такие вклады потеряют всякий смысл…

Утешает только то, что такой налог надо будет платить за доходы полученные в 2021 году, а в этом пока нет. А там глядишь, еще какой-нибудь закон примут.

Вклады с ежемесячной выплатой процентов в Москве

Список из 444 депозитных программ от 104 банков Москвы, где можно выбрать самые лучшие условия по депозитам с ежемесячной выплатой процентов. На странице можно сравнить предложения по вкладам в различных банках вашего города и выяснить, какой депозит принесет наибольший ежемесячный доход. После перехода на сайт банка можно подать онлайн заявку на оформление вклада.

Поиск вкладов с ежемесячной выплатой процентов в банках Москвы

Без капитализации
Без пополнения
Проценты ежемесячно
Нет частичного снятия

С капитализацией
Пополняемый
Проценты ежемесячно
Есть частичное снятие

Без капитализации
Без пополнения
Проценты ежемесячно
Нет частичного снятия

С капитализацией
Пополняемый
Проценты ежемесячно
Есть частичное снятие

Без капитализации
Без пополнения
Проценты ежемесячно
Нет частичного снятия

Без капитализации
Без пополнения
Проценты ежемесячно
Нет частичного снятия

Без капитализации
Без пополнения
Проценты ежемесячно
Нет частичного снятия

С капитализацией
Без пополнения
Проценты ежемесячно
Нет частичного снятия

Без капитализации
Без пополнения
Проценты ежемесячно или в конце срока
Нет частичного снятия

С капитализацией
Пополняемый
Проценты ежемесячно
Нет частичного снятия

Без капитализации
Без пополнения
Проценты ежемесячно
Нет частичного снятия

С капитализацией
Пополняемый
Проценты ежемесячно
Нет частичного снятия

Без капитализации
Без пополнения
Проценты ежемесячно
Нет частичного снятия

Предложения месяца

Максимальные проценты по вкладам с ежемесячной выплатой процентов

В таблице представлены максимальные ставки по вкладам с ежемесячной выплатой процентов, которые могут оформить физические лица в Москве. При подборе вклада с ежемесячной выплатой процентов прежде всего нужно рассмотреть депозитные программы Интерпрогрессбанка, Кредит Европа Банка и Газпромбанка.

Банк	1 мес.	3 мес.	6 мес.	9 мес.	1 год	1.5 года	2 года	3 года
Интерпрогрессбанк	6,5%	7,25%	7,75%	–	9,58%	–	8,25%	–
Кредит Европа Банк	2,5%	6,25%	6,5%	2,5%	9,4%	8,75%	6,75%	9,5%
Газпромбанк	9,5%	8,49%	8,5%	7,17%	9%	6,83%	7,75%	7,9%
Тендер-Банк	–	–	–	–	9%	8,9%	–	–
Банк Жилищного Финансирования	–	–	7,9%	–	8,9%	7,7%	7,4%	7,64%
Ак Барс	5,1%	4,6%	6,75%	–	8,8%	–	5,3%	–
Союз	–	6,95%	7,05%	7,15%	8,75%	8,65%	7,45%	8,45%
Акцепт	–	–	8,5%	–	8,7%	7,55%	7%	–
УБРиР	8,5%	5,6%	8%	6,25%	5,87%	6,65%	6,8%	7,85%

Отделения банков Москвы

Название	Адрес	Время работы
Сбербанк России Лицензия № 1481	г. Москва, Троицк бул. Сиреневый 1 корп. 1 8(800) 555-55-50 Теплый Стан	Обслуживание физических лиц: пн.—пт.: 09:00—19:00, сб.: 09:00—16:30
Московский Кредитный Банк Лицензия № 1978	г. Москва, Ленинградский просп., д. 39 стр. 14 8 800 100-48-88 Аэропорт	пн.—вс.: 10:00—21:00 Без выходных
Альфа-Банк Лицензия № 1326	г. Москва, ул. Перерва, д. 56/2 8 800 200-00-00 Братиславская, Марьино	Обслуживание физических лиц: пн.—пт.: 09:00—21:00, сб.: 10:00—19:00, вс.: 12:00—17:00 Без выходных
Росбанк Лицензия № 2272	г. Москва, ул. Пятницкая, д. 2/38 стр. 2 8 800 200-54-34 Новокузнецкая, Третьяковская	Обслуживание физических лиц: пн.—пт.: 09:00—20:00, сб.: 10:00—17:00 Обслуживание юридических лиц: пн.—пт.: 09:00—18:00
ВТБ Лицензия № 1000	г. Москва, ш. Дмитровское, д. 64 корп. 1 8 800 100-24-24 Верхние Лихоборы	Обслуживание физических лиц: пн.—пт.: 10:00—20:00
Райффайзенбанк Лицензия № 3292	г. Москва, ал. Петровско-Разумовская, д. 10 корп. 3 (495) 721-91-00 Динамо	Обслуживание физических лиц: пн.—пт.: 10:00—20:00, сб.: 10:00—17:00 Обслуживание юридических лиц: пн.—пт.: 10:00—18:00
Почта Банк Лицензия № 650	г. Москва, ул. Санникова, д. 13 8 800 550-07-70 Отрадное	пн.: 11:00—20:00, вт.—пт.: 09:00—20:00, сб.: 09:00—18:00
Авангард Лицензия № 2879	г. Москва, МКАД 87 км, д. 8 (495) 234-23-24, (495) 234-98-98, (495) 737-73-73, доб.: 08903	пн.—вс.: 10:00—21:45, перерыв: 15:00—15:40 Без выходных

Подобрать вклад с выплатой процентов ежемесячно в банках Москвы

На сегодня депозиты в банках Москвы остаются самым востребованным финансовым инструментом для сохранения сбережений. Положить свободные деньги в банк на депозитный счет с возможностью ежемесячного снятия процентов можно с доходом 9,33% годовых. Такой вклад можно открыть в рублях, долларах США или евро. Ежемесячное начисление процентов удобно тем, что вкладчик может снимать проценты каждый месяц на регулярной основе, не ожидая завершения срока действия депозитного договора.

Как выбрать вклад в Москве с помощью сайта?

Интерфейс нашего портала предоставляет вам возможность в широкой линейке предложений банков Москвы выбрать выгодный вариант вклада с ежемесячной выплатой процентов и оформить онлайн заявку в банк. Здесь вы узнаете о множестве вариантов выгодного размещения денежных средств на депозитах, которые позволят вам существенно увеличить доходность от ваших вложений.

Найти действительно прибыльный вклад с выплатой процентов каждый месяц задача непростая. Необходимо предусмотреть и проанализировать множество факторов. Предлагаем использовать наш депозитный калькулятор для поиска оптимальных условий, исходя из ваших индивидуальных требований.

Все данные представлены в виде таблицы, которую можно сортировать по разным параметрам. Сервис позволяет сравнить основные критерии вкладов, а именно:

процентную ставку от 0,45% до 9,58%;
минимальную сумму для открытия вклада;
срок размещения денежных средств на депозитном счете.

Максимальный процент в Москве по вкладам с ежемесячным начислением процентов предлагает Интерпрогрессбанк по программе «Дополнительный доход», которая позволяет оформить заявку через сайт банка.

Сумма вклада	372 дня
от 100 000 руб.	9,58%

Доход по вкладу — 9 764 рубля.

По условиям предложения «Дополнительный доход» нет возможности пополнения и нельзя частично снимать средства. Без капитализации процентов. Проценты выплачиваются ежемесячно.

Заполните анкету на сайте банка и отправьте онлайн заявку на получение вклада не выходя из дома или офиса.

Преимущества вкладов с ежемесячной выплатой процентов

Вклады в 2022 году это популярная банковская услуга, которая позволяет не только сохранить накопленные средства, но и получать пассивную прибыль в течение длительного периода. Главное преимущество банковского депозита состоит не только в удобстве и доступности, но и в надежности.

На портале FinMK.ru вы можете узнать, какой вклад с ежемесячной выплатой процентов в банках Москвы будет самым выгодным. Разные финансовые компании предоставляют широкий спектр различных депозитных программ привлекая вкладчиков индивидуальными условиями. При этом самой важной составляющей остается годовая процентная ставка.

Актуальными банковскими продуктами являются рублевые и валютные депозиты по которым проценты выплачиваются ежемесячно. Это отличное решение для тех, кто желает каждый месяц получать доход в виде процентов, который может быть перечислен на банковскую карту.

Источник https://iklife.ru/finansy/vklady/vklady-tinkoff-banka-kak-otkryt-usloviya.html

Источник https://www.9111.ru/questions/777777777839598/

Источник https://finmk.ru/deposits/s-ezhemesyachnoy-vyplatoy-procentov/moskva

Источник