Список банковских карт и электронных кошельков, которые не могут арестовать в 2021 году

Россия переживает серьезный экономический кризис, оставивший в 2020 году многих людей без работы. Участились случаи неуплаты услуг ЖКХ и ежемесячных взносов по кредитам, в результате чего их накопления, согласно российскому законодательству, могут быть арестованы в счет долга. Однако стоит понимать, что не все банковские карты могут арестовать судебные приставы, поэтому стоит знать, какие из них в безопасности, а какие могут попасть под санкции.

Современные реалии таковы, что задолжав деньги в одном месте, вы можете лишиться их в другом, ведь если кредит был взят в официальной организации, то представители последней могут подать в суд на неплательщика. А там и до приставов недалеко

Какие банковские карты могут и не могут арестовать судебные приставы

В жизни случается разное, и иногда человек ввиду разных обстоятельств утрачивает способность выполнять свои долговые обязательства. В итоге его счета могут подвергнуться санкциям, и чтобы избежать таких последствий, стоит знать, какие карты подлежат блокировке, а какие нет.

Когда приставы имеют право блокировать счета

Полномочия приставов регламентированы Федеральными законами №118-ФЗ и №229-ФЗ. Сотрудники исполнительной службы вправе арестовывать счета за неуплату алиментов, штрафов ГИБДД, налогов, услуг ЖКХ, кредитов и займов. В п. 2 ст. 12 ФЗ №118-ФЗ перечислены виды счетов, подпадающие под блокировку: дебетовые и депозитные карты, электронные кошельки, а также зарплатные и фондовые средства.

Полномочия приставов регламентируются Федеральными законами №118-ФЗ и №229-ФЗ. Естественно, ни о какой физической расправе и угрозах и речи быть не может — представители правоохранительных органов могут действовать исключительно в рамках звкона

Какие банки списывают средства по требованию суда — Сбербанк, ВТБ и не только

В 2014 году финансовые организации массово подписали соглашение об электронном документообороте со службой судебных приставов. Нарушение договоренности опасно лишением лицензии. Запросы приставов поступают в крупные банки: Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк и Промсвязьбанк. Если дебетовый счет обнаружен в одном из них, то будет заблокирован по требованию работника исполнительной службы.

Для каких карт блокировка является невозможной

Сложно обойти соглашение об электронном документообороте, сотрудничая с крупными банками. Сотрудники передадут информацию о клиентских счетах по требованию пристава.

В России остались лояльные организации, сотрудничество с которыми обеспечит сохранность сбережений:

Дебетовая карта «Восток» от Восточного Банка. На форумах финансовое учреждение и его продукт получили положительные отзывы по части ареста счетов. Приставы редко проверяют базу банка. Карта «Восток» подходит для оплаты покупок в интернете и оффлайн-магазинах, а также пополнения и снятия наличных в банкоматах других кредитно-финансовых учреждений. Преимущества пластика – бесплатное обслуживание, кэшбэк – от 2 до 7% в зависимости от категории, процент на остаток – 5,5 годовых.
Дебетовая Digital карта от Экспобанка. Приставы редко отправляют запросы о списании средств в данную финансовую организацию. Последняя, к слову, предлагает оформить карту с выгодной бонусной программой: кэшбек – 5%, процент на остаток – 3% годовых. Дополнительно клиент получает бесплатное обслуживание при ежемесячных расходах от 5 тыс. руб. или сохранении постоянного остатка в 15 тыс. руб., тогда как снятие наличных доступно в любых банкоматах без комиссии с суммой до 100 тыс. руб.
Кэшкарта от Райффайзенбанка. Убережет деньги от приставов и эта дебетовая карта с понятными условиями. Для ее получения клиенту достаточно просто оформить заявление на официальном сайте, получив пластик с бесплатной курьерской доставкой. Условия договора подразумевают бескомиссионное снятие и перевод денег, бесплатный выпуск и обслуживание карты, кэшбек – 1,5% и доход на остаток – 4% годовых.
Карта «Польза» от Home Credit. Согласно отзывам клиентов, этот банк редко сотрудничает с приставами. Владельцы карты «Польза» получают кэшбек в размере 22% при покупке товаров в магазинах-партнерах, доход на остаток – 5% годовых, а также бесплатное обслуживание и снятие наличных без комиссии до 100 тыс. руб.

Кроме этого, в ст. 101 ФЗ №229-ФЗ четко прописано, что пенсионные и социальные карты нельзя арестовывать.

Возможность замораживать или изымать пособия, материнский капитал, алименты, пенсионные отчисления и материальную помощь российским законодательством не предусматривается.

Согласно ФЗ №229-ФЗ, карточные счета, на которые начисляются пенсии или любые другие социальные пособия, не могут подвергаться таким жестким санкциям, как блокировка

Электронные кошельки, которые не видят приставы

В ст. 27 ФЗ №395-1 прописано, что средства на электронных кошельках арестовывают только по решению суда. Главное условие – персонализация счета, т.е. он закреплен за конкретным гражданином.

Алгоритм поведения приставов для таких случаев будет следующим: идентифицировать кошелек – получить судебное постановление – наладить связь с компанией, которая обслуживает кошелек – предоставить заявление о взыскании денежных средств. Процесс занимает много времени и исход дела зависит от настроя самих приставов.

В России действует ряд электронных платежных систем, которые частично не подпадают под юрисдикцию федерального законодательства:

WebMoney

Руководство Вебмани отрицает статус платежной системы и подчеркивает, что работает не с электронными деньгами, а с «титульными знаками».

В безопасности обладатели анонимных и именных кошельков: персональной информации недостаточно для выявления счетов работником исполнительной службы.

Хранить деньги выгодно на анонимных, а не на персонализированных кошельках. Главное помнить, что базовые функции зависят от типа электронной системы и редко включают опцию по выводу средств непосредственно на банковскую карту.

А что по криптовалюте?

Пристав не вправе арестовать криптовалюту должника. Арбитражный суд Москвы постановил, что она не входит в конкурсную массу. Средства являются собственностью, но не наделены статусом имущества или имущественных прав.

Должник вправе перевести активы в криптовалюту и использовать ее без опасений.

Именно поэтому многие российские предприниматели из «теневого» сектора выбрали для себя цифровую валюту, застраховав свой капитал от любых рисков со стороны судебных приставов.

Что только не пророчил биткоину, а он возьми, да и взлети до небес. По крайней мере, весной 2021 его стоимость исчисляется десятками тысяч долларов США. Так, почему бы не инвестировать в крипту, выбрав на перспективу что-то менее дорогое

Как быть, если счет все-таки заблокировали

Арест банковского счета – эффективный способ воздействия работника исполнительной службы на должника.

Юристы составили несложный алгоритм действий, которые решат проблему:

посетить отделение банка и установить причину блокировки карты;
взять бланк на погашение задолженности;
уплатить в кассе сумму с процентами;
взять чек с подписью и печатью сотрудника банка;
посетить пристава и получить документы, подтверждающие закрытие долга;
повторно зайти в банк и передать сотруднику документацию;
написать заявление о разблокировке карты;
получить подтверждение о снятии ареста.

Согласно законодательству под арест не попадают пособия, материальная помощь или пенсия.

Средства вернут, если посетить представителя государственной службы и написать заявление. Причинами для отмены решения и возврата средств может стать банкротство должника, признание действий пристава неправомерными и отзыв заявления истцом.

Работа судебных приставов состоит в обеспечении исполнения судебных постановлений. Они вправе блокировать средства на банковских счетах и электронных кошельках неплательщиков. Обойти систему непросто, но в законодательстве есть лазейки, которые помогут предприимчивым гражданам сохранить деньги.

Какую карту завести, чтобы ее не арестовали судебные приставы?

Если вы читаете эту статью, значит, вы уже столкнулись с судебными разбирательствами и исполнительным производством. И не настроены терять деньги. Какую карту завести, чтобы приставы не арестовали? Вопрос интересный. Ниже мы рассмотрим, в какие банки приставы шлют запросы, какие мифы распространены о скрытых картах, и можно ли вообще избежать списания.

Списывают ли приставы деньги с карт принудительно?

У Федеральной службы судебных приставов широкий круг полномочий. Их задача — приводить судебные решения в исполнение. В ст. 69 № 229-ФЗ Об исполнительном производстве указан порядок взыскания долга: сначала приставы забирают деньги, а потом уже имущество. В 2022 первое, что сделает пристав — выставит распоряжение на принудительное списание денег с банковских счетов.

Как это работает? Когда возбуждается исполнительное производство, судебный пристав обязан проверить материальное и финансовое положение должника.

Направляются следующие запросы:

в Федеральную налоговую службу;
в Росреестр;
по месту работы должника, если оно известно;
в ПФР, чтобы узнать о месте работы, и назначена ли пенсия;
в банки;
в ГИБДД.

Так пристав узнает, каким имуществом владеет должник, где работает, есть ли у него счета в банках, сколько денег на счетах, и какой у него ежемесячный доход.

К примеру, человек получает 40 тыс. рублей в месяц, пристав направляет в банк постановление о ежемесячном списании в размере 50% от зарплаты (в данном случае 20 тыс. рублей). Если есть долг по алиментам — до 70% от дохода. Снятые с зарплатной карты средства направляются в пользу взыскателя.

Карты каких банков не арестуют приставы?

Не существует особенных банков, которые служба судебных приставов обходила бы стороной. Поэтому ответ на вопрос, какие банки не арестовывают карты по распоряжению пристава, очевиден. Таких банков нет.

Финансовые организации обязаны соблюдать ст. 81 № 229-ФЗ, которая устанавливает, что каждый банк обязан исполнять постановления судебных приставов. Если банк решит не исполнять закон, даже просто затянет со взысканием, он получит проблемы:

Проверки. Бездействие банка вскрываются замечает взыскатель и судебный пристав. ФССП подает в ЦБ извещение, и регулятор устраивает проверку.
Санкции за сокрытие. ЦБ применяет в отношении банков штрафные санкции за подобные действия — они выражаются в сотнях тысяч рублей.
Лишение лицензии ЦБ или приостановка деятельности. Банк без лицензии будет вынужден прекратить работу. Но даже публичный штраф и приостановка будут поводом для вкладчиков срочно забирать вклады, снимать деньги — банк потеряет репутацию и элементарно разорится. Ни один банк не станет так рисковать, игнорируя постановления судебных приставов.

Кроме того, если сотрудник банка пропустил или проигнорировал требование пристава, и должник снял деньги, взыскатель сможет потребовать ущерб с банка. Ведь из-за бездействия кредитной организации он лишился возможности получить долг. Так что покрывать должников банку совершенно не выгодно.

Не стоит рассчитывать на иностранное происхождение банка. Если штаб-квартира зарегистрирована в Париже, а в РФ открыты представительства или филиалы, то местные отделения иностранных банков обязаны соблюдать российское законодательство. Положения № 229-ФЗ распространяются и на них.

Деятельность банков в России отслеживают два ведомства:

Росфинмониторинг;
Центробанк.

Жаловаться на банк можно в эти организации, а также в Прокуратуру по вопросам нарушения прав граждан. Этим и пользуется ФССП.

В РФ нет банков, до которых бы не могли добраться судебные приставы. Но есть список банков, в которые приставы отправляют постановления в первую очередь:

Сбербанк;
Альфа-банк;
Банк Открытие;
Россельхозбанк;
ВТБ;
Газпромбанк.

Если нужно немного выиграть время, оставьте счет в топовом банке, чтобы пристав его нашел и арестовал, а потом откройте карту в другом банке.

Существуют ли карты, которые не могут арестовать судебные приставы?

С этим вопросом к нам обращаются многие клиенты. Пристав не арестует номинальную и кредитную карту, о которых мы рассказываем ниже.

Для остальных карт ограничений нет: даже если вы заведете VIP-статус в банке, это не защитит обязанности платить долг. Но важно назначение платежа, который поступил на карту.

Существуют не карты, а отдельные переводы, которые приставы не уполномочены снимать в пользу взыскателей. Приставы не блокируют карты, если на них поступают:

выплаты по алиментам, а также пенсия по утере кормильца;
компенсации за командировки;
детские выплаты, пособия на детей с инвалидностью;
военные компенсации;
единоразовая мат.помощь;
компенсации за ущерб здоровью.

Полный список защищенных от взыскания платежей указан в статье 101 ФЗ №229. Чаще всего это денежные средства, которые переводит Пенсионный фонд и отделы соцобеспечения. При переводе они проставляют код 2 — это значит, что перевод осуществляется на социальные нужды. Приставы не вправе их трогать.

Также применяются другие маркировки при переводах:

код 1 — сутью перевода являются пенсия или зарплата, а также доход самозанятого. Такие деньги списываются в размере 50% (по алиментам до 70%);
код 3 — это выплаты в возмещение вреда здоровью, компенсации из бюджета участникам катастроф, на которые можно обращать взыскание только по алиментам.

В 2022 не только приставы, но и банк обязаны проверять код назначения платежа. Если пришли деньги с кодом 2 — например, единовременная выплата школьникам, банк не вправе списывать эти деньги, несмотря на распоряжение пристава.

По остальным переводам код не указывается, и значит, банк может списать их в полном объеме: например, если вам вернут долг, переведут оплату за разовую услугу или за проданную вещь. Эти деньги не защищены, и пристав заберет их в погашение долга.

На какие карты не накладывают арест?

Карта МИР

Бюджетные деньги в виде пособий, президентских выплат, пенсий а также зарплаты госслужащих перечисляются только на карту платежной системы «МИР».

Могут ли судебные приставы арестовать карту МИР? Да! Но банк обязан проверять назначение платежа.

Если вы получаете переводы, которые отмечены маркировкой код 1 — это зарплаты и пенсии, то удержат 50% ежемесячно.
Если это просто поступления без отметки о назначении, то приставы спишут 100% зачислений.

С февраля 2022 приставы обязаны оставлять должнику сумму прожиточного минимума ежемесячно, если он подал заявление в письменной форме.

Пристав передаст в банк распоряжение, и при удержании денег будет сохранена сумма прожиточного минимума, установленного в вашем регионе. Например, человек получает пенсию или зарплату размером МРОТ — тогда ее полностью оставят на карте.

Это не значит, что карточка мир свободна от ареста. Банк будет следить за счетом, и если поступят другие зачисления (например, оплата аренды ли подарок от родственников), их спишут. Или если доход внезапно вырастет. К примеру, работодатель заплатит премию: на карте останется либо прожиточный минимум, либо 50% дохода (сумма, которая больше).

Если доход небольшой, то пристав вообще не сможет ничего взыскать и закроет дело.

Приставы не трогают только коды № 2 и 3, то есть социальные деньги — пособия, компенсации и (мы рассказали о них выше). На остальные переводы запреты не распространяются.

Судебная практика на стороне должников: Определение № 47-КП9-14.

Верховный суд обязал вернуть пенсионеру 123 454 рублей, взысканных судебными приставами.

Мужчина получал социальную пенсию как ветеран боевых действий. Ветеранские пенсии защищены от взысканий. Однако судебные приставы не проверили сей факт и в течение 6 лет взыскивали с него деньги, которые нельзя снимать. ВС пояснил, что это приставы обязаны были проверять характер поступлений, а не должник — изучать законы и сообщать в банк и ФССП, что у него списывают ветеранскую пенсию. Приставы вернут человеку деньги за все 6 лет незаконных списаний.

Кредитные карты

В отношении кредитных счетов сформировалась отдельная практика — банки не снимают с них деньги по запросам судебных приставов. Если у вас есть, например, есть дебетовая карта и кредитка, то банк передаст в ФССП только средства с дебетовой карты.

Почему банк скрывает кредитные счета? Все просто: потому что там хранятся деньги банка, которые он готов вам одолжить. Другое дело, если на кредитной карте поверх кредитного лимита размещены личные деньги заемщика, тогда банк отправит накопления судебным приставам. Если придет постановление от пристава, банк, скорее всего, обнулит кредитный лимит, и просто не будет одобрять новые займы.

Иногда банки по ошибке передают в ФССП сведения о кредитных счетах. И приставы их арестовывают. Что происходит дальше:

По распоряжению пристава банк списывает деньги с кредитки: средства на балансе немедленно исчезают. Начинается просрочка.
Человек обращается в банк за разъяснениями. Банк отвечает, что не согласен с блокировкой или арестом, но обязан придерживаться предписаний приставов.
Клиенту рекомендуют обратиться в ФССП и потребовать снять арест или блокировку. В крайнем случае можно подать заявление на оспаривание постановления в суд.

В целом в подобных ситуациях правы заемщики. Кредитный счет — это деньги банка, а не клиента. Поэтому их блокировка или арест будут необоснованными.

Видят ли приставы виртуальные карты

Разберемся, что такое виртуальная карта. По сути, это банковский счет, на который поступают деньги. И из которого можно:

оплачивать покупки, услуги и товары,
делать переводы.

Виртуальный счет регистрируется на человека, как и обычная карта. В частности, так система работает в Мегафон-банке, который выдает такие карты. Это отдельный счет, который закрепляется за заемщиком. Банк обязан передать в ФНС и приставам данные обо всех картах, включая виртуальные.

То же относится к неименным картам. Банк передаст сведения об этих счетах в ФССП, и спишет деньги, как только получит запрос от судебного пристава.

Номинальные карты

Приставы не снимают деньги с таких счетов, поскольку на них зачисляются социальные выплаты на других лиц с защитным кодом № 2: алименты, пособия, социальные пенсии и так далее. Например, в Сбербанке можно открыть номинальный счет, чтобы уберечь деньги подопечных и детей. Это удобнее, чем доказывать, где чьи деньги, и пытаться взыскать с пристава «путинские выплаты».

Как приставы работают с картами должников на практике?

Несмотря на жесткие ограничения и безапелляционные списания, должники находят выход. Почему приставы не блокируют карты, или арестовываю не все счета?

Дело в особенностях работы банков и ФССП:

Через 5 дней после возбуждения производства пристав направляет запрос в банки и в ФНС.
Банки и налоговая отвечают, предоставляют данные о счетах должника.
Далее пристав направляет в организации постановление с требованием списать деньги в сумме долга.
Банки выполняют требование ФССП. Если на счетах нет ли недостаточно средств — на счет выставляется арест, и поступающие в будущем деньги будут перечисляться в ФССП для погашения долга.

Но на этом история не заканчивается. Должник узнает об аресте. Снять арест, если долг действительно взыскан, нельзя. Но можно открыть счет в другом банке, сведения об этом не подаются в ФССП. Если судебный пристав через некоторое время снова направит запрос — да, новый счет арестуют, средства изымут. Но банк не сообщит о счете по своей инициативе, пока ФССП не направит запрос.

Как пристав узнает о новых счетах должника? На практике — только от взыскателя. Если не контролировать работу СПИ, она будет чисто формальной: первичная проверка, блокировка найденных счетов, ожидание денег. Повторные проверки ФССП вряд ли будет проводить по собственной инициативе.

Причина в загруженности службы: по данным ФССП за 2020-2021 г., в производстве у одного пристава-исполнителя одновременно находится не меньше 3000 дел. Как вы понимаете, тщательно разыскивать счета каждого должника просто нереально.

Как защитить карту от приставов: мифы и ошибки должников

Если на вас открыли исполнительное производство, ваши счета автоматически оказываются под ударом. Нельзя завести карту где-то в отдаленном банке, который работает только на 20 тыс. человек населения, и быть уверенным, что до него не доберутся судебные приставы.

Мы часто сталкиваемся с вредными советами на тематических форумах и порталах. К сожалению, от них страдают должники.

Завести карту маленького регионального банка. В целом совет хороший. Но только при наличии двух условий:
- взыскатель не особо заинтересован и не будет подавать требования жалобы на пристава;
- вы находитесь в другом регионе, и приставы не знают о таком банке;
- приставы выполняют свою работу формально, и уже проверили ваши счета в крупных банках.

Если судебный пристав через некоторое время направит запрос в ФНС, он узнает о счете в региональном банке. Далее счет заблокируют, деньги заберут. Ни один банк не станет обманывать ФССП, даже если он очень дорожит клиентом. Штрафы до 1 млн. рублей и проверка из ЦБ или Прокуратуры — вполне убедительная санкция.

Электронные платежные системы — это НКО: небанковские кредитные организации, которые законом о цифровых и финансовых активах. НКО подчиняются Центробанку, отчитываются в налоговую о счетах граждан и обязаны исполнять постановления приставов.

Анонимных кошельков в 2022 нет — для пополнения счета требуется верификация, указание персональных данных. На практике приставы не копают так далеко, и узнают об электронных кошельках должников только от взыскателей.

требуют паспортные данные;
требуют привязки банковских карт к аккаунту.

Других способов купить криптовалюту, кроме как через биржу, нет. Некоторые кошельки предлагают варианты прямого обмена: вы заводите деньги из карты, они автоматически меняют их на криптовалюту. Но курсы вас неприятно удивят.

Соответственно, если ФССП доберется до криптовалютных переводов, она непременно узнает, куда конкретно вы переводили деньги, и заставит биржу раскрыть информацию. С учетом верификации это займет пару месяцев.

Приват-банк, Белбанк сотрудничают с российскими приставами. Как только приставы находят карты должника по сообщению взыскателя, иностранные банки немедленно применяют меры, в соответствии с постановлением.

Намеренное сокрытие доходов от пристава влечет наказание вплоть до уголовного. Подробно о санкциях за сокрытие денег мы рассказали в статье Могут ли посадить за неуплату кредита.

Какую карту оформить, чтобы не арестовали приставы: практика

Списать вклады и накопления могут с любой карты должника.

По отзывам клиентов из перечня известных банков в последнюю очередь ФССП добирается до Тинькофф банка.

Пример: дело 2020 года.

В первую очередь счет был арестован в банке «Восточный» — через 9 дней после возбуждения исполнительного производства.
Затем арестовали карту Сбербанка еще через 4 дня.
Прошла еще одна неделя, и под арест попали счета в Росбанке.
Через год и 5 месяцев приставы арестовали еще карту Альфа-банка. Примерно в то же время арестовали другую карту Сбера, которая была зарегистрирована в банке другого региона.

За это время не было найдена только карта Тинькофф-банка.

Надеяться на это не стоит: у каждого пристава свой подход. Если один проверит счета один раз и арестует только зарплатную карту, то другой разошлет 20 запросов в региональные банки. Особенно если взыскатель подаст жалобу или требование о повторной проверке банковских счетов.

Арестовывают ли карты Тинькофф банка?

Да, арестовывают дебетовые карты и списывают деньги с накопительных счетов. Практика такова, что в 2022 тинькоффские карты реже попадают в поле зрения судебных приставов, по сравнению с остальными банками.

По дебетовой карте Тинькофф блэк есть интересная фишка: если карта арестована, с нее все равно можно вывести денежные средства. Перевод через онлайн-банкинг срабатывает до отображения пришедших денег.

В итоге деньги выведены, и на арестованную карту они не поступили.

Почему не арестовывают карту Тинькофф банка? Объяснить этот феномен сложно — прокуратура еще не добралась до этих схем. Как и все, Тинькофф обязан исполнять распоряжения приставов. Если пристав проявит внимание, направит постановление в Тинькофф, банк без вопросов заблокирует счета должника. Особо рассчитывать на безграничное пользование не стоит.

Как по закону защитить деньги от ареста

Защищенными от ареста и списаний судебных приставов выступают:

Номинальные счета.
Кредитные карты.

На обычных дебетовых картах есть разделение по типу платежей — социальные выплаты и алименты не забирают, а с ежемесячного дохода удерживают не более 50% (по алиментам 70%). Скрывать доходы и прятать деньги от приставов незаконно. Если вам нечем платить по кредитам, и долг превышает 300 тысяч рублей, можно законно избавиться от обязательств через банкротство физ.лиц.

Вам нужна подробная консультация по поводу деятельности судебных приставов и их возможностей в отношении банковских карт? Обращайтесь, мы поможем вам найти выход в сложной ситуации!

Наши услуги и цены

Вы рассказываете о своей проблеме, задаете вопросы;
Юрист уточняет необходимые сведения, анализирует ситуацию, рассказывает варианты развития событий;
Вместе выбираете выгодный вариант — банкротство, рефинансирование, просто жалоба на коллекторов или банк;
Юрист рассказывает, как подготовиться, где взять документы, и что делать, в вашем случае.

Проверка и фиксация долгов и производств в ФССП, оценка имущества и оспоримости сделок за 3 года
Составление заявления и списка кредиторов
Подача заявления о банкротстве в МФЦ по доверенности
Работа с банками и коллекторами — уведомление об отказе от взаимодействия, жалобы в прокуратуру и в ФССП при нарушениях
Представление интересов юристом в случае возражений со стороны кредиторов
Через полгода получение в МФЦ решения о признании вас банкротом и списании долгов.

Составление заявления о банкротстве
Сбор необходимых документов
Госпошлина и вознаграждение арбитражного управляющего
Представление интересов юристом на судебном заседании по введению процедуры банкротства
Полное сопровождение процедуры банкротства финансовым управляющим

Автор статьи Константин Милантьев

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

Какую оформить карту в банке, чтобы избежать её ареста судебными приставами в 2022 году

Арест карты приставами — одно из основных исполнительских действий, которые выполняют сотрудники ФССП. Не все должники могут отказаться от использования карт, поэтому ищут способы исключить взыскания или, как минимум, затянуть сроки.

Процедура ареста карты судебными приставами

Процесс взыскания начинается с получения исполнительного документа. Взыскатель относит его в ФССП по месту жительства должника и подает вместе с заявлением о возбуждении исполнительного производства.

Пристав выносит постановление о возбуждении производства, после чего запрашивает в банках информацию о наличии у должника открытых счетов.

После получения данных о наличии счета, пристав передает постановление в конкретный банк. Далее реализуются следующие действия:

Все операции по карте прекращаются. Банк резервирует сумму долга, а если нужных денег нет на счету, то они будут списываться в случае поступления.
Банк передает информацию приставу. Пристав анализирует сведения, проверяет тип перечислений, уточняет, могут ли такие средства арестовываться или нет.

У гражданина может быть сразу несколько карт в разных банках. В таком случае, запросы направляются во все, арестуют сразу несколько источников средств.

В каких банках ФССП арестовывает счета

Арест карты судебными приставами осуществляется после получения от финансовой организации информации о наличии счета. Пристав не будет направлять запросы обычной почтой — это заняло бы слишком много времени и повлекло бы существенные расходы.

С некоторыми банками ФССП наладило электронное взаимодействие. На данный момент, их более 100. Пристав автоматически направляет запросы через интернет и быстро получает ответы.

По закону, пристав может арестовать счет в любом банке. Но в первую очередь информация поступит от крупных организаций:

Сбербанк;
ВТБ24;
Газпромбанк;
Россельхозбанк и т.д.

Не важно, какой именно счет открыт в банке — зарплатный, накопительный и т.д. Для пристава важен факт его наличия. Арест будет наложен в любом случае.

У указанных банков имеется государственное участие. Но не только они взаимодействуют с ФССП. Любой крупный игрок финансового рынка заинтересован в сотрудничестве с государством, поэтому будет передавать информацию по требованию, в рамках действующего законодательства.

В каких банках карты арестовывают реже

С меньшей вероятностью кредитная карта будет арестована, если открыта в небольшом финансовом учреждении или если банк не наладил с ФССП электронное взаимодействие. Например:

Хоум кредит. Не всегда от данного учреждения приходят ответы в ФССП, поэтому есть шанс сберечь свои средства.
ОТП Банк. Есть разные предложений, для физлиц самое оптимальное — “ОТП Максимум +”.
Рокетбанк. Данное финучреждение также не сотрудничает с ФССП, что дает шанс сохранить средства.

Есть и другие онлайн-банки, в которых можно открыть счета. Представленные относятся к самым распространенным.

Защита денег от судебных приставов в онлайн-банках

Если с карты сняты деньги судебными приставами, нужно обезопасить прочие сбережения. Один из вариантов — открытие счетов в онлайн-банках, которые либо вовсе не сотрудничают с ФССП, либо не имеют со службой онлайн-взаимодействия.

Это не значит, что карта не может быть арестована вовсе. В конечном итоге, счет может быть обнаружен и арестован. Но шанс на это существенно снижается. Хранить на одной карте крупные средства, при наличии долгов, не рекомендуется. Как минимум, нужно разбить суммы не несколько источников, а также использовать иные способы хранения.

Карта «Польза» от банка Хоум Кредит

Обслуживание предлагается бесплатно. Картой можно платить в магазинах или онлайн. Лимит снятия — до 500 тысяч в сутки.

Особо стоит отметить, что при тратах более 600 тысяч в месяц, может взиматься дополнительная комиссия. В остальном — обычная карта, которой можно будет пользоваться, как любой другой.

Дебетовая карта «ОТП Максимум+» от ОТП Банка

У данной карты, кроме того, что она практически не может быть обнаружена приставами, есть и другие преимущества. Например, выгодный кэшбек — до 10 процентов по некоторым категориям товаров. На остаток начисляются проценты.

Карту лучше заказать онлайн — так вы вовсе минимизируете шансы на ее арест ФССП. Пластик будет доставлен по указанному при регистрации адресу, курьером.

Дебетовая карта Рокетбанка

Рокетбанк также не имеет тесной взаимосвязи с ФССП. Если судебные приставы сняли деньги с карты — значит взыскатель работал со службой очень тесно и имел информацию о наличии у должника конкретного счета. Шанс на это стремится к нулю.

Рокетбанк стремится сохранять конфиденциальность клиентов. Это и приводит к тому, что приставы не могут получить данные об открытых счетах.

Открытие электронных кошельков

Практически любая (за редким исключением) банковская карта может быть арестована приставами. А вот с электронными кошельками дело обстоит несколько сложнее.

Есть разные виды электронных кошельков:

Юмани (ранее — Яндекс.Деньги);
Вебмани;
Киви и т.д.

Если открывать в них идентифицированные кошельки, то есть с привязкой личности и проверкой паспортных данных, приставы могут их обнаружить. Это будет сложнее, чем найти счет в крупном банке, но возможно, особенно если взыскатель потребует провести соответствующую проверку. Но в таких сервисах можно открыть неидентифицированный кошелек.

По кошелькам, личность владельцев которых не подтверждена, имеются строгие ограничения. Например, максимальная сумма хранения будет составлять небольшую сумму. Но этого будет достаточно, чтобы производить мелкие покупки.

На данный момент, электронные кошельки стали обнаруживаться быстрее. Многие требуют от граждан предоставления паспортных данных для открытия любого счета. Со временем, они станут чаще передавать сведения в ФССП. Но на данный момент, вероятность минимальна. Приставы часто вовсе не интересуются такими кошельками и не направляют запросы.

Оформление карты в небольшом банке в маленьком городе

Помимо общефедеральных банков, существует большое количество региональных и даже местных, известных в одном городе. И если в те банки, которые работают в месте проживания должника, приставы могут подать запрос, то они не будут обращаться в иные населенные пункты.

Нужно понимать, что такой способ не исключает того, что пристав найдет счет. Если приставы заблокировали карту, открытую в другом городе, значит до них дошла соответствующая информация. Но вероятность этого минимальна.

Для открытия карты придется посетить другой город и даже регион. В этом и заключается основная сложность. Для снятия наличных тоже часто нужно ехать в удаленную местность. Это связано с тем, что такие банки редко имеют свои онлайн-сервисы, так как не могут позволить себе их разработку и внедрение.

Перед открытием счета в таком банке, нужно уточнить условия снятия денег с терминала другого банка. Если комиссия будет допустимой, рассмотреть вариант стоит.

В любом случае, открытие счета в таком банке не исключает того, что карта будет обнаружена. Но, скорее всего, у пристава просто не будет такой информации. Он не может проверить все финансовые учреждения по всей стране. Их довольно много, чтобы направлять во все письма.

Открытие счета в Белорусском банке

Чаще всего арестованная карта приставами открыта в России. Но гражданам РФ можно регистрировать счета и в иностранных финансовых компаниях. Самый простой вариант — банки Беларуси.

Ряд банков Беларуси сотрудничает с гражданами России. Приставы не обращаются к иностранным организациям для взыскания долгов и деньги можно будет хранить без проблем.

Можно также рассмотреть открытие счета в другом государстве. Однако, вариант с Белорусским банком самый простой, так как в данном государстве условия для граждан России наиболее приемлемые. Отдельно стоит изучить комиссии за переводы и снятие наличных.

Открытие счета на знакомого или родственника

Члены семьи и, тем более, знакомые не отвечают отвечают по долгам. Но открывать на них счет стоит лишь при полном доверии.

Перед открытие счета на третье лицо нужно убедиться, что у него самого нет долговых обязательств. Также стоит проверить супруга такого гражданина, чтобы не пришлось отвечать по долгам, признанным совместно нажитым имуществом.

И если к счетам, открытым в банках, которые не сотрудничают с ФССП, подобраться все-же могут (в исключительных ситуациях), то депозиты, открытые на третье лицо, неприкосновенны по долгам фактического владельца. Но, например, зарплатная карта не может регистрироваться на иного гражданина.

Нужно также быть уверенным, что родственник или знакомый захочет возвращать средства. Риск недобросовестного поведения имеется всегда.

Прочие методы защиты денег

Приставы арестовали карту, но деньги нужно где-то держать? Самый простой вариант — хранить наличные средства. По закону, приставы могут явиться по адресу проживания для описи имущества, поэтому лучше выбрать иное место для хранения.

Еще один вариант — использование счетов сотовых операторов. Некоторые из них предлагают виртуальные карты, которыми можно будет пользоваться в пределах установленных лимитов. Но у большинства лимит хранения довольно небольшой. Также стоит уточнить комиссию за снятие наличных и переводы на карты.

Типы карт, которые не арестовывает ФССП

Ни один из представленных способов не дает стопроцентной гарантии. Приставы, в конечном итоге, все равно могут найти счета в любом банке. Даже об электронных кошельках им может стать известно. Поэтому нельзя сказать, что есть карты, которые сотрудники ФССП не арестовывают никогда.

Нужно смотреть ситуацию по регионам. В некоторых городах нагрузка на сотрудников Службы Приставов настолько высокая, что они не успевают сделать ничего, кроме как отправить электронный запрос. Но если взыскатель окажется слишком настойчив, если он будет подавать жалобы и обращения, он может добиться направления запросов на бумаге.

Любой из указанных методов лишь уменьшает риски, но не исключает их. Лишь открытие карты на третье лицо или хранение наличных гарантирует защиту, но создают другие риски.

Самый оптимальный вариант — хранение средств сразу в нескольких источниках. Например, часть содержится на счете, оформленном на знакомого, другая — на карте в малоизвестном банке, третья — на виртуальной карте мобильного оператора и т.д. Если взыскание производится по одному источнику, то средства на других останются.

Что делать, если судебные приставы заблокировали карту

Не всегда информация о возбуждении исполнительного производства доходит до должника в нужные сроки. Гражданин можно просто не знать, что исполнительские действия начались, в итоге имеющиеся у него карты оказываются заблокированы.

Но могут ли приставы арестовать карту, на которую гражданин получает социальные выплаты, пенсию, зарплату или иные платежи? В ряде случаев — да, но не всегда.

Сама карта может быть арестована практически всегда. Но не всегда приставы могут списывать с нее поступления. Например, они не могут снять:

социальные выплаты, например, детские деньги и т.д.;
средства, перечисляемые в качестве компенсации вреда здоровью;
деньги, перечисляется в качестве компенсации проезда, лечения и т.д.

Полный список перечислений, на которые не может быть обращено взыскание, указан в статье 101 ФЗ “Об исполнительном производстве”.

Если пристав арестовал карту, которая должна быть нетронутой, нужно обратиться к нему с заявлением.

Также рекомендуется выполнить следующие действия:

Выяснить, на основании какого документа производится взыскание.
Если взыскание основано на судебном приказе, о котором гражданин не знал — отменить его. Отмена возможна и при пропуске срока, но нужно доказать уважительность причины.
В случае взыскания на основании судебного решения, также попытаться обжаловать его, например, в кассационном порядке или по вновь открывшимся обстоятельствам.

Если пристав арестовал карту с социальными выплатами и взыскивает данные средства, нужно обратиться к нему с заявлением. В случае, когда он продолжает взыскания, стоит подать жалобу — в вышестоящий орган, Прокуратуру или в суд.

Приставы часто не видят, что выплата является социальной, например, пенсией по потере кормильца или социальной компенсацией. Поэтому нужно доказать этот факт, предоставив документы. Сотрудник ФССП также может не видеть, что перечисляемые средства являются заработной платой и взыскать всю сумму вместо половины.

Виноват в этом не только пристав, но еще и бухгалтерия, перечисляющая деньги. Они должны использовать правильные коды, что делают далеко не всегда.

Полностью защитить карты от ареста невозможно. Но можно снизить шанс того, что пристав обнаружит их. Есть разные способы, каждый из которых имеет свои преимущества и недостатки. Лучше всего — открыть карты на родственника или знакомого или вовсе отказаться от использования банковских услуг.

Получить юридическую помощь по вопросу ареста банковской карты судебными приставами можно на нашем сайте.

Источник https://ostrovrusa.ru/kakie-bankovskie-karty-i-elektronnye-koshelki-ne-mogut-arestovat

Источник https://bankrotconsult.ru/kakuyu-kartu-ne-arestuyut-pristavy/

Источник https://prav.io/browse/blogs/banki-i-kredity/kakuyu-oformit-kartu-v-banke-chtoby-izbezhat-ee-aresta-sudebnymi-pristavami-v-2021-godu

Источник