Как узнать банк по номеру карты?
Дебетовая банковская карточка есть практически у каждого человека. Она имеет стандартные обозначения в виде номера, логотипа платежной системы, срока действия и имени/фамилии ее владельца. Однако, не многие задумываются, что означают все эти обозначения: простой ли это набор цифр или имеет какое-то логическое основание. Рассмотрим, что подразумевают под собой имеющиеся символы на пластике, какие сведения они хранят и как их можно использовать.
Номер дебетовой карточки.
Обычно номер пластика состоит из 16 цифр, сгруппированных по четыре знака. Некоторые карты содержат в номере по 15 (например, у American Express), 18 (Maestro Сбербанка) или 19 знаков. Они обозначают направление или доп.программу в рамках которой происходила эмиссия. Нестандартные комбинации встречаются крайне редко, поэтому 16-значный формат используется в большинстве случаев.
Некоторое люди считают, что эта комбинация обозначают номер карточного счета, другие думают, что это порядковый номер выпущенного пластика. Но никто из них не прав. Каждая цифра в этом наборе имеет зашифрованную информацию, с помощью которой можно определить подлинность пластика.
Что означают цифры номера дебетовой карточки?
Первая цифра указывает на своего эмитента. К примеру, если карта выдана финансовой организацией, то ее первой цифрой будет 4 или 5.
Рассмотрим основных эмитентов:
- первая цифра равна:
Цифра Обозначение 1 или 2 Авиакомпании 3 путешествия или развлечения (или платежная система American Express) 4 МПС Visa 5 МПС MasterCard 6 торговые организации. 7 топливно-энергетические корпорации 8 телекоммуникационные организации 9 государственные органы - Следующие три цифры (2,3,4) в номере карточки указывают на организацию, которая ее эмитировала.
- Пятая с шестой цифры дают доп.информацию о банке и типе карты. Таким образом, первые 6 цифр определяют банк и имеют специальное название – банковский идентификационный номер или БИН, по которому можно вычислить эмитента.
- Седьмая цифра с восьмой характеризует банковскую программу, по которой была выпущена пластиковая карта.
- Цифры с седьмой по пятнадцатую представляют собой карточный номер, с зашифрованной информацией о том, кредитная это карточка или дебетовая, регион выпуска и иную информацию, нужную для авторизации в процессе проведения операций. Эта комбинация формируется по секретному алгоритму, а количество вариантов получается больше, чем население нашей планеты, поэтому совпадение номеров хотя бы двух карт нереально.
- Шестнадцатая цифра, которая стоит последней, является проверочной. Она рассчитывается по алгоритму специальной формулы с остальными цифрами и конкретизирует достоверность № пластика.
Что означают другие знаки на дебетовой карточке?
Номер содержит практически всю информацию о пластике, но для полной картины нужны и другие символы, расположенные на нем. Они имеются на лицевой и на тыльной стороне. Знаки на лицевой стороне карточки бывают просто напечатанными или выдавленными. Выпуклые цифры выглядят солидно, но нужны они совсем не для красоты. Они используются для чтения данных платежными или иными устройствами. Тисненные карты называются эмбоссированными.
Знаки на лицевой стороне:
- Фон. МПС предъявляют свои требования к изображению на карточке. По ним можно определить статус карты (например, карта стандартного статуса имеет обычные цвета или рисунок, а золотого и платинового статуса будет кардинально отличаться по цветовой гамме и замыслу рисунка). Иногда банк разрешает выбрать клиенту фон самостоятельно.
- Название банка. Поскольку карта является собственностью ее эмитента, то на ней и указано название выпустившей ее организации (например, Сбербанк)
- Логотип МПС. Обычно он нанесен в виде цветной голограммы индивидуально под каждую платежную систему.
- Чип. В большинстве случаев он идет совместно с магнитной полосой на оборотной стороне. Однако, сейчас намечается тенденция перехода к полностью микропроцессорным картам.
- Номер карты. Он бывает выдавлен или просто нанесен. Стандартное количество цифр -16 (например, 4276 9876 9090 6564).
- Срок действия. Указывается под № в виде мм/гггг (например, 11/2017). Карта будет действительной до последнего числа указанного месяца, после чего банк автоматически перевыпускает новую. Обычный срок действия: от 1 года до 5 лет.
- Имя/Фамилия владельца. Располагается под сроком действия латиницей. Если фамилия длинная, то вместо имени будет указана первая буква (например, Екатерина Александрова=E.Aleksandrova)
- Магнитная полоса. Бывает черного цвета, и в ней содержится информация о карте и клиенте. Она нужна для расчетов через платежные терминалы.
- Место подписи. Находится под магнитной полосой. При получении карточки, ее держатель обязан поставить там подпись в присутствии сотрудника банка. Без подписи пластик считается недействительным и подлежит, по правилам, к изъятию, если клиент попытается им расплатиться.
- Четыре первых знака номера карты. Находятся в поле подписи и должны совпадать со знаками на лицевой стороне.
- CVV-код. Он может быть указан, а может быть и нет. Нужен для расчетов в интернете.
- Информация об адресах и телефонах банка.
- вид карты (дебетовая или кредитная);
- платежная система;
- регион, в котором выпущена карта;
- банк-эмитент.
- Для уточнения информации, следует использовать один из многочисленных онлайн-сервисов и ввести шестизначный БИН в окно поиска
- Некоторые платежные интернет-ресурсы позволяют при совершении перевода увидеть информацию о банке адресата.
- номер карты. Бывает выбит или просто напечатан
- срок действия карты (месяц и год). Указывается в формате ММ/ГГГГ
- фамилия и имя владельца карты
- дополнительные цифровые коды
- Фон. По цвету карты можно определить ее статус (простая дебетовая, золотая). Иногда банки предлагают выбрать фон самостоятельно.
- Название банка. Карта является собственностью банка и поэтому на ней нанесено название выпустивший организации.
- Логотип МПС. Цветная голограмма
Знаки на оборотной стороне:
Как узнать банк по № карты?
Самый простой способ – посмотреть название на лицевой стороне.
Второй способ является также простым, но не доступным обычному пользователю. Определить банк можно по БИНу или шести первым цифрам номера на ресурсах по идентификации БИНов, которые имеются в закрытом доступе только у участников платежных систем. Но эти базы иногда перехватываются «народными умельцами» и выставляются на общий обзор (например,bin-search.com, SearchBinDatabase (binbase .com)).
Узнать, информацию о том, какой банк выпустил карту иногда необходимо в случае, если вы нашли карту и хотите вернуть ее владельцу через банк.
Проверка БИНа:
Вводим БИН ВТБ 24 427229 (Visa Electron)
Смотрим ниже результат:
Как проверить номер карты на подлинность?
Чтобы полностью исключить вероятность мошенничества, № карты можно проверить на подлинность благодаря алгоритму Луна. Пример:
Как определить банк по номеру карты
Номер банковской карты уникален. Он состоит обычно из 16 (используется чаще всего), 13, 19 цифр. Каждая цифра карты несет закодированный код, который содержит информацию о банке и модификации карты. Благодаря номеру карты можно узнать данные о владельце (обычно это имя, отчество и первая буква фамилии). При переводе денежных средств любым способом эта информация помогает не совершить ошибку.
Случаются обстоятельства, когда требуется дополнительная информация. Например, узнать каким банком выпущена карта, проконтролировать верность денежного перевода. Так же зная какому банку принадлежит карта, появляется возможность узнать точные сроки зачисления средств, а так же взимаемый процент за перевод.
Как узнать банк по номеру карты
Набор цифр, который присваивается банком карте, содержит важную информацию банке. Первые 6 цифр могут рассказать данные о банке. Они называются банковский идентификационный номер (или сокращенно — БИН).
Банковский идентификационный номер (BIN) несет в себе следующие данные:
Принадлежность к банку-эмитенту узнать можно следующими способами:
Какую информацию содержит БИН
Все цифры, которые расположены на карте несут определенную информацию, поэтому случайных цифр на карте нет. Первая цифра позволяет узнать платежную систему, к которой привязана карта. К самым наиболее часто встречающимся цифрам можно отнести:
3 — платежная система American Express;
4 — платежная система VISA;
5 — платежная система MasterCard
Зная, как получить информацию о банке по номеру карты, можно учитывать информацию о сроке получения платежа, знать о возможных дополнительных расходах на комиссию, если вы собираетесь совершить перевод между счетами разных банков.
Три цифры БИНа, после первой, содержат информацию о банке-эмитент и статус карты (Gold, Platinum, Classic).
Чтобы проверить карту банка по номеру, можно воспользоваться любым существующим онлайн-сервисом и ввести число БИН. При этом выдается информация следующего типа:
2. Card Brand: VISA
3. Issuing Bank: SBERBANK
4. Card Type: DEBIT
5. Card Level: CLASSIC
6. Iso Country Name: RUSSIAN FEDERATION
7. Customer Care Line: +7 (495) 974-66-77
Данная информация сообщает, что БИН 4276 33 относится к платежной системе VISA, выпущена Сбербанком на территории РФ и является дебетовой. База данных позволяет видеть официальную информацию о банке, его сайте и контактном номере телефона.
Самые распространенные БИНы:
⦁ 4276, 67758, 63900, 4279, 54693 Сбербанк
⦁ 531687 Банк Связной
⦁ 521178, 548673, 45841 Альфа-Банк
⦁ 522223, 521178, 403898 Авангард
⦁ 469395 Карта Киви
Конфиденциальность и защита безопасности
Онлайн оплата платежей, товаров и услуг с банковской карты — довольно распространённое явление. Так же вы можете отправлять денежные средства со своей карты на карту любого другого банка. При этом номер карты позволяет уточнить информацию о владельце, при переводе денег, чтобы проверить правильность реквизитов.
Невзирая на то, что можно получить информацию о БИНе в интернете, данные о карте надежно защищены системой безопасности. Следовательно, одного номера БИН будет мало для совершения противозаконных действий.
Для более надежной гарантии сохранения данных к управлению картой платежные системы ввели дополнительные меры безопасности. На картах существуют дополнительные поля, которые содержат следующую информацию:
Так же любая карты имеет дополнительные элементы на лицевой стороне:
Для более надежной защиты денежных средств, находящихся на банковской карте банка настоятельно просят не сообщать данные карты посторонним лицами все платежи проводить самостоятельно. Не сообщайте посторонним лицам пин-код от карты.
Ошибочно предполагать, что только ПИН-код защищает карту от несанкционированного доступа. Безналичные онлайн-платежи могут совершаться с вводом данных о сроке действия карты, имени владельца, а также номера CVV с оборотной стороны. Номер CVV, или card verification value, представляет собой 3-значное число, позволяющее повысить безопасность при проведении транзакций.
Следует помнить, что одного номера карты не достаточно для проведения онлайн платежей. В большинстве случаев требуется дополнительная информация. Поэтому, если мошенники узнали дополнительную информацию, им удастся совершить кражу, воспользоваться чужими денежными средствами.
Как определить банк по номеру карты?
По данным Центробанка РФ, в России зарегистрировано более 560 банковских организаций. Помимо конкуренции, нужно также учитывать и вариативность выпускаемых карт — от Visa до Mastercard, от рублевых до евро счетов. Неудивительно, что разобраться в таком многообразии достаточно сложно. О том, как определить банк по номеру карты, мы и расскажем в настоящей статье.
Определение банка по номеру карты действительно возможно?
Да, это возможно. Все дело в том, что российские банки, как и зарубежные, имеют государственную лицензию на оказание услуг в финансовом секторе. Таким образом, каждая компания имеет собственный регистрационный код, БИН и т.д. Эти данные отображаются и на карте тоже.
Номер на каждой карте (как правило, не превышает 16-ти знаков) уникален, однако содержит в себе унифицированный информационный код. Если расшифровать эти цифровые комбинации, то без труда можно вычислить, какая именно организация выпустила карту.
В некоторых ситуациях это очень полезно — например, при переводе средней или крупной суммы денег с одной карты на другую. Если с помощью проверки выяснится, что «пластик» адресата выпущен другим банком, отправляющий деньги сможет рассчитать комиссию и прочие издержки при переводе.
Кроме того, пластик и номер на нем приписываются к определенному банковскому счету. Если пользователь станет жертвой мошеннических махинаций, одного лишь номера будет достаточно сотрудникам правоохранительных органов для выхода на след преступника.
Что означают цифры на карте?
Каждое число на пластике имеет своё значение — никаких случайных комбинаций.
Первая цифра обозначает тип платежной системы: четверка значит Visa, пятерка — Mastercard и т.д. Однако нужно понимать, что это актуально не всегда: организации, выпускающие карты с ограничениями, могут пользоваться не этими двумя популярными платежными системами.
Так, цифры «1» и «2», как правило, указываются на картах для получения бонусных миль для льготного приобретения авиабилетов. Тройка свойственна компаниям, обеспечивающим доступ к развлечениям и туризму, семерка — предприятиям по ресурсоснабжению, восьмерка — телевидению и всему с ним связанному, а девятка в большинстве стран означает связь карты с государственными структурами — например, по выплате штрафов, получению государственных премий и т.д.
Следующие затем пять цифр (4-6) означают уникальный код банка, выпустившего карту. Данный код банк поменять не может, т.к. он выдается ЦБ на время действия лицензии. Только пятая и шестая цифра в номере зависит от характеристик кредитора, а значит, может подвергаться корректировке.
Седьмая и восьмая цифра указывают сведения о финансовом продукте, выданном клиенту. Например, для кредитных карт комбинация седьмой и восьмой цифр одна, для дебетовых карт — другая.
Все последующие цифры (за исключением последней) передают информацию о клиенте. Сведения носят персональный характер и указываются в зависимости от политики банка. Некоторые вносят день рождения клиента, другие — начало его ИНН и так далее.
Самая последняя цифра носит исключительно справочный характер. Она нужна для проверки актуальности и действительности карты — без нее сотрудникам банка было бы затруднительно проверить работоспособность системы, а значит, были бы неизбежны ошибки.
Для проверки нужно выписать в ряд все четные цифры в номере карты, суммировать и умножить их на два. То же самое проделывается и с нечетными значениями, после чего оба числа нужно сложить. Если результат двухзначный, их также складывают. Получившееся значение и вписывают в качестве последней цифры в итоговый номер.
Резюмируя: первые шесть цифр — БИН банка, следующие за ними девять цифр — данные о клиенте и о выданном ему продукте, а последняя цифра нужна для стабильной работы системы.
Что такое «БИН»?
БИН расшифровывается как «банковский идентификационный номер». В нем заложена информация о наименовании банка, выпустившего карту, типе используемой платежной системы, код выданного клиенту продукта и т.д.
БИН в обязательном порядке включается в итоговый номер — первые шесть цифр как раз им и являются. Никаких других данных в номере карты, указывающих ее эмитента, нет.
Все остальное отображает исключительно персональную информацию о клиенте. Именно с помощью БИНа можно узнать, будет ли комиссия при переводе средств, сколько понадобится ждать, чтобы деньги дошли до адресата и т.д.
Как узнать по номеру карты, какой это банк, с помощью БИНа?
Способов выяснить эмитента на самом деле очень много, но наиболее простой способ — с помощью онлайн-операций.
Первые шесть цифр на карте необходимо ввести на сайтах «Binlist» или «BIN Database». Сайты аккумулируют имеющуюся в открытом доступе информацию о банковских организациях всего мира, поэтому не доверять им нет смысла. Можно также обратиться к российским сайтам: karta-banka.ru, card-banks.ru и т.д., результат будет тот же.
Как только БИН был введен, откроется страница со всеми данными о банке-эмитенте: тип платежной системы, наименование организации и т.п. Таким образом, пользователь может быстро выяснить, кто именно выпускает карты под таким БИНом.
Есть также возможность просто запомнить определенные комбинации, свойственные банком. Как уже было замечено выше, банк не может поменять БИН — а значит, запомнив значение один раз, оно никогда больше не изменится и может не раз пригодиться.
Самые распространенные БИНы
Российскому пользователю в большинстве случаев известны лишь отечественные финансовые предприятия: Сбербанк, Россельхозбанк т.д. В связи с этим давать информацию о зарубежных компаниях незачем. Однако не всем известно, как узнать карту какого-либо банка по номеру карты, поэтому мы приведем список известных БИНов. Итак, самые распространенные комбинации:
| Банк | БИН |
|---|---|
| Альфа Банк | 45841 |
| 415428 | |
| 477964 | |
| 521178 | |
| 548601 | |
| 548673 | |
| 676371 | |
| Восточный Экспресс | 443888 |
| ВТБ24 | 427229 |
| 447520 | |
| 527883 | |
| 46223 | |
| Газпромбанк | 548999 |
| 526483 | |
| Кредит Европа Банк | 532315 |
| МТС Банк | 533736 |
| 540616 | |
| Открытие | 405870 |
| 434146 | |
| 532301 | |
| 544573 | |
| ОТП | 522470 |
| Промсвязьбанк | 447817 |
| 447818 | |
| 476206 | |
| 476208 | |
| 554759 | |
| 520373 | |
| Ренессанс Кредит | 520905 |
| 516116 | |
| Росбанк | 440503 |
| 554761 | |
| Российский капитал | 554562 |
| Русский стандарт | 513691 |
| 51009 | |
| 510047 | |
| Райффайзенбанк | 462730 |
| 462729 | |
| Сбербанк | 54693 |
| 63900 | |
| 67758 | |
| 427601 | |
| 427631 | |
| 427644 | |
| 427683 | |
| 427901 | |
| Тинькофф | 521324 |
| 437773 | |
| Траст | 411900 |
| 424553 | |
| 424554 | |
| 456515 | |
| 490986 | |
| 494343 | |
| 529047 | |
| 557808 | |
| 557809 | |
| 676642 | |
| 531318 | |
| УБРиР | 676636 |
| Уралсиб | 440666 |
| Хоум Кредит | 445435 |
| 445433 | |
| Юникредит | 48909 |
| 531344 | |
| 490855 |
Неважно, какому банку карта принадлежит, как узнать её владельца?
Для начала нужно сразу уточнить: точно узнать владельца только лишь по номеру пластика невозможно. Если бы сотрудники разглашали подобную информацию или если бы сведения о владельце были бы в открытом доступе, это было бы прямое нарушение закона о регламентировании деятельности финансовых организаций, в том числе банков.
По номеру можно понять лишь тип карты, к которой она относится (дебетовая, кредитная и так далее). В редких исключениях в код вносится день рождения человека, однако нет никакой гарантии, что именно эту информацию закодировали в номере. Следовательно, легко можно ошибиться.
Тем не менее есть способ узнать хотя бы что-то о владельце пластика. Необходимо иметь хотя бы 1 рубль на счету, а также аккаунт в «Сбербанк Онлайн». После нажатия кнопки «Перевести деньги» появится окошко, в котором нужно ввести карту адресата.
После ввода и подтверждения, Сбербанк переспросит пользователя, все ли введено правильно. Тут-то клиенту и становится доступным имя, отчество и первая буква фамилии адресата. Это абсолютно законно со стороны банка, т.к. сама по себе данная информация дает слишком мало — особенно злоумышленникам. Но даже этих сведений порой достаточно для идентификации владельца карты.
Источник https://investor100.ru/bank-po-nomeru-karty/
Источник https://cabinet-bank.ru/kak-opredelit-bank-po-nomeru-karty/
Источник https://vkreditbe.ru/kak-opredelit-bank-po-nomeru-karty/
Источник
