10 самых выгодных вкладов в банках на сегодняшний день
Критерии выбора банка для вклада и обзор лучших предложений.
Наши родители, бабушки и дедушки могут дать отличный мастер-класс по сбережению и накоплению денег. Правда, государство их здорово подвело и обесценило все банковские счета. С тех пор изменилась страна, изменились и люди. Но депозиты остаются самым востребованным инструментом сохранения и приумножения личных финансов. Поэтому вопрос, какие самые выгодные вклады в банках, остается актуальным для россиян.
Почему люди в России по-прежнему считают, что депозит – наиболее выгодный вариант сбережения и накопления? Старшее поколение ничего другого за свою жизнь не знали, поэтому по привычке несут деньги туда, куда носили их еще несколько десятков лет назад. Молодое поколение в большинстве своем выбрало тактику “Живу сегодняшним днем”, поэтому мало интересуется современными инструментами управления личными финансами.
Беда страны – низкая финансовая грамотность. Наши граждане думают, что этими вопросами можно интересоваться, только если иметь миллионы свободных денег. Но это совсем не так. Инвесторы, экономисты, финансисты в один голос твердят, что ваши расходы растут пропорционально вашим доходам. Если вы не управляете своими финансами, вы никогда не будете иметь деньги для накопления и инвестирования.
Где хранить деньги? Не только на депозитах, есть и более привлекательные инструменты. Но банковский вклад – идеальный вариант для хранения резервного фонда семьи, к которому должен быть свободный доступ. А также для накопления денег на крупную покупку, которая планируется через несколько месяцев, максимум 1–2 года.
Начните с простого – ответа на вопрос, в каком банке открыть вклад. Рассмотрим критерии выбора депозита и банка. Построим рейтинг по самым важным параметрам. И определимся с лучшими предложениями на сегодня для физических лиц.
В этой статье я не буду подробно останавливаться на вопросе, что такое депозит. Коротко напомню, что это вложение денег и других ценностей с целью их сохранения и получения небольшого дохода.
Сравнительная таблица лучших предложений на сегодня
Сравнение лучших предложений проведем по эффективной процентной ставке. Для этого надо четко понять, что это такое.
Эффективная процентная ставка – это ставка, которая позволяет вкладчику заранее оценить реальный доход, который он получит. На ее размер оказывают влияние начисленные проценты, их капитализация, а с 2021 года еще и налог на доходы по вкладам. Если первые два параметра приводят к увеличению ставки по сравнению с номинальным значением, то налог приведет к ее уменьшению.
Эффективная процентная ставка – очень удобный инструмент. Он позволяет сравнивать предложения разных банков. Кто-то платит проценты в конце срока, кто-то – ежемесячно. Эффективная ставка наглядно показывает, какое предложение более доходное.
Сделаем ряд допущений:
- В наш список не попали вклады с инвестиционным доходом. Они дают больший процент. Но это особый инструмент, который совмещает в себе функции обычного депозита и инвестиций в ПИФы, ИИС, НСЖ или ИСЖ. Вкладчик обязуется вместе с вкладом вложить деньги в один из перечисленных видов инвестиций. Мы возьмем для нашего рейтинга привычные всем депозиты.
- Я сравнила топ-50 банков и выбрала из них 10. Причин несколько. Во-первых, крупные банки представлены в большинстве регионов страны и у вкладчиков не возникнет трудностей найти их офис, если они захотят это сделать. Во-вторых, нестабильная экономическая ситуация в стране и мире не позволяет доверять деньги небольшим банкам, которые могут в этих условиях не выдержать и обанкротиться. Денег Агентства по страхованию вкладов на всех может не хватить.
Далее в статье мы рассмотрим условия по вкладам из сравнительной таблицы более подробно. Но сначала определим критерии, по которым выбирают вклады большинство вкладчиков. Это не только процентная ставка, но и другие параметры.
Критерии выбора
У каждого вкладчика свои критерии выбора депозита, но мы выделим основные принципы.
Высокая процентная ставка
Ее величина зависит от вида депозита, срока и суммы, возможности капитализации. Банки предлагают множество разновидностей депозитов. Но все их можно разделить на 3 группы:
- срочные (самый высокий процент) без возможности снятия и пополнения;
- до востребования (самый низкий процент) позволяет свободно распоряжаться деньгами;
- срочные с пополнением или с частичным снятием.
У последней группы доходность ниже, чем у просто срочных, но значительно выше, чем “до востребования”.
Кроме того, на проценты влияют срок вложения и сумма. Сегодня банки не поощряют долгосрочные вложения. Как правило, максимальная ставка дается на 1 год, а при сроке более 1 года она имеет меньшие значения.
Например, вот как выглядит ставка по вкладу “Сохраняй” Сбербанка.
Что означает понятие “капитализация”?
Капитализация – это начисление не только на первоначальную сумму вклада, но и на ранее начисленные проценты. Чем чаще это происходит (1 раз в месяц, квартал или год), тем большую сумму удастся накопить.
Банки тоже прекрасно понимают, что капитализация увеличивает доход вкладчика, поэтому предлагают более низкую процентную ставку, чем по депозитам без капитализации. И здесь надо обязательно рассчитать, в каком случае вы снимете большую сумму в конце срока. Не забывайте, что регулярное снятие начисленных процентов уменьшит ваш доход в конце срока.
Надежность банка
Прослеживается следующая тенденция. Чем крупнее и известнее банк, тем ниже проценты по вкладам. Посмотрите условия в Сбербанке. Они, мягко сказать, не очень привлекательные. Но при этом он остается лидером на рынке. Почему? Причин несколько:
- советское прошлое большинства вкладчиков;
- мощная государственная поддержка;
- многолетняя история, которая ассоциируется с надежностью (но мы помним, что это не так);
- разветвленная сеть офисов и банкоматов по всей стране и за рубежом.
Получается, что, имея такой багаж, Сбербанку и ряду других крупных банков нашей страны просто нет необходимости бороться за клиентов. Они сами приходят без каких-либо усилий со стороны банка, несмотря на поток негативных отзывов клиентов.
Совсем другая ситуация с новыми, средними или мелкими банками. Они стремятся завоевать доверие клиента, привлечь его высоким процентом, специальными акциями и предложениями. Отсюда и более выгодные условия.
Цель депозита
Именно от цели вложения денег зависит вид депозита. Определите для себя следующие моменты:
- какую сумму вы собираетесь вложить;
- хранить будете в рублях или другой валюте;
- в течение какого срока деньги вам не понадобятся;
- собираетесь ли вы пополнять депозит;
- что будете делать с начисленными средствами: снимать или оставлять на счете.
Под каждый поставленный вопрос банки готовы предложить варианты вложений. Остается только выбрать.
Валюта сбережений
По этому критерию не лишним будет еще раз напомнить, что нельзя хранить деньги в одной корзинке. Если сумма большая, то разделите ее на 3 валюты: рубли, евро, доллары.
Финансовые эксперты рекомендуют придерживаться такого соотношения: рубль – 30 %, евро – 35 %, доллар – 35 %. Уточню, что сегодня найти вклад в евро практически невозможно. А у банков, которые дают такую возможность, условия совсем не выгодные (доход менее 1 % годовых).
Сравнение условий лучших банковских депозитов
После рассмотрения основных критериев выбора и составленной ранее сравнительной таблицы рассмотрим подробнее предложения финансовых организаций.
Совкомбанк / Весенний процент с Халвой
Совкомбанк по вкладу “Весенний процент с Халвой” предлагает следующие условия:
- Без частичного снятия, но с возможностью пополнения. Минимальная сумма довнесения – 1 000 ₽. Общий объем пополнения не может превысить размера первоначального вклада.
- Капитализации нет. Проценты выплачиваются в конце срока.
- Минимальная сумма – 50 000 ₽.
- Срок – от 2 до 12 месяцев.
- Процентная ставка зависит от срока вложений и выполнения вкладчиком условия использования карты “Халва”.
Условия увеличения ставки на 1 %:
- иметь карту “Халва”;
- не менее 5 покупок по карте за отчетный период;
- сумма покупок – от 10 000 ₽ за отчетный месяц;
- срок вклада – свыше 3 месяцев;
- сумма вклада – до 1,5 млн ₽.
Локо-Банк / Получай проценты
Локо-Банк по вкладу “Получай проценты” предлагает:
- Без частичного снятия. Возможно пополнение в первые 100 дней от 1 000 ₽ для вкладов, открытых на 400 дней.
- Капитализации нет. Проценты выплачиваются ежемесячно.
- При досрочном расторжении договора проценты не теряются, потому что выплачиваются в конце каждого процентного периода.
- Минимальная сумма – 50 000 ₽.
- Срок – от 100 до 400 дней.
- Процентная ставка зависит от срока вложений и суммы, места открытия вклада. Для срока в 400 дней в первые 300 дней действует одна ставка, в оставшиеся 100 дней – другая. В результате минимальная эффективная ставка равна 6,35 %, максимальная – 7,05 %. Для сроков 100 и 200 дней ставка меняется только в зависимости от суммы и места открытия вклада: минимальная – 4,8 %, максимальная – 6,15 %.
Восточный Банк / Весенний
Восточный Банк по вкладу “Весенний” готов предложить следующие условия:
- Без пополнения и частичного снятия.
- Капитализации нет. Проценты выплачиваются в конце срока на пластиковую карту.
- Минимальная сумма – 30 000 ₽.
- Срок – от 1 до 12 месяцев.
- Процентная ставка зависит от срока вложений и суммы. Минимальная – 5,7 % на 31 день для суммы от 30 000 до 650 000 ₽. Максимальная – 7 % на 1 год для суммы от 10 млн ₽.
Инвестторгбанк/Максимальный
Инвестторгбанк по вкладу “Максимальный” предлагает:
- Без пополнения и частичного снятия.
- Капитализации нет. Проценты выплачиваются в конце срока.
- Минимальная сумма – 50 000 ₽.
- Срок – 181 день или 370 дней.
- Процентная ставка на 181 день равна 6,5 %, на 370 дней – 6,6 %.
Банк Зенит / Праздничный 700+
Банк Зенит и его вклад “Праздничный 700+”:
- Без пополнения и частичного снятия.
- Капитализации нет. Проценты выплачиваются в конце срока.
- Минимальная сумма – 30 000 ₽.
- Срок – 730 дней.
- Процентная ставка – 6,55 %.
При досрочном расторжении договора с 501-го до 729-го дня выплачивается 5 % годовых, если раньше этого срока, то по ставке “до востребования”.
МКБ / Все включено Максимальный доход
Московский кредитный банк предлагает разместить средства во вкладе “Все включено Максимальный доход” на следующих условиях:
- Без пополнения и частичного снятия.
- Капитализации нет. Проценты выплачиваются в конце срока.
- Минимальная сумма – 1 000 ₽.
- Срок – от 95 до 730 дней.
- Процентная ставка зависит от срока вклада.
Хоум Кредит Банк / 36 месяцев Плюс
Хоум Кредит Банк и его вклад “36 месяцев Плюс”:
- Без частичного снятия. Возможно пополнение от 1 000 ₽ в течение первых 30 дней после открытия депозита.
- Капитализации нет. Проценты выплачиваются в конце срока.
- Минимальная сумма – 1 000 ₽.
- Срок – 3 года.
- Процентная ставка единая для всего срока – 6,3 %.
Банк Русский Стандарт / Весенний доход
Банк Русский Стандарт и его вклад “Весенний доход”:
- Без частичного снятия. Возможно пополнение в течение первых 30 дней после открытия депозита.
- Капитализации нет. Проценты выплачиваются в конце срока.
- Минимальная сумма – 10 000 ₽.
- Срок – 181 день.
- Процентная ставка единая для всего срока – 6,25 %.
Тинькофф Банк / СмартВклад
Тинькофф Банк и его “СмартВклад”:
- Возможно пополнение в течение первых 30 дней после открытия депозита от 10 ₽. Частичное снятие тоже доступно от 15 000 ₽ через 60 дней после открытия.
- Ежемесячная капитализация с ежемесячной выплатой процентов.
- Минимальная сумма – 50 000 ₽.
- Срок – от 91 до 730 дней.
- Процентная ставка зависит от срока.
Банк Уралсиб / Высота
Банк Уралсиб и вклад “Высота”:
- Без пополнения и частичного снятия.
- Капитализации нет. Проценты выплачиваются в конце срока.
- Минимальная сумма – 30 000 ₽.
- Срок – от 91 до 732 дней.
- Процентная ставка зависит от срока вклада: на 181 день – 5,5 %, на 91, 367 и 732 дня – 6 %.
На что обратить внимание при выборе вклада?
В завершение статьи хочу остановиться на ключевых вопросах, на которые стоит обратить внимание при выборе банка и его предложений:
- Обязательно проверяйте, является ли банк участником государственной системы страхования вкладов.
- Не старайтесь положить деньги на длительный срок (более года). И точно не стоит пользоваться пролонгацией вклада. Центробанк за год несколько раз меняет ключевую ставку, вслед за ней меняются условия по депозитам. Рубль в течение года катается на качелях. Поэтому через год вы можете найти более выгодные условия для хранения своих сбережений.
- Четко определите, нужны ли вам функции снятия и пополнения. Их наличие часто приводит к снижению ставки.
- Выбирайте вариант с капитализацией процентов, но рассмотрите предложения и без нее. Иногда бывает выгоднее хранить деньги без капитализации.
- Обязательно обратите внимание на онлайн-открытие вклада. Ставка в таком случае бывает выше, чем в офисе банка. То же самое относится к зарплатным клиентам, которые могут рассчитывать на более привлекательные условия.
- Следите за суммой вложения. Она вместе с начисленными в конце срока процентами не должна превышать 1 400 000 руб.
Мониторьте ситуацию на рынке постоянно. Я пишу статью 24 апреля 2020 года. Центробанк опять снизил ключевую ставку до 5,5 %. Это означает, что банки вполне могут пересмотреть условия по депозитам в сторону уменьшения доходности.
И помните об изменениях, которые вступают в силу с января 2021 года. Тем, кто получит доход по депозитам, превышающий 1 млн руб., умноженный на ключевую ставку ЦБ, придется заплатить 13 % налога.
Заключение
Где выгоднее хранить сбережения и какой банк для этого выбрать? Ответ на этот вопрос вы можете дать уже сами. Совсем не обязательно ориентироваться на 10 банков, анализ которых я провела. Главное – что мы рассмотрели основные критерии, по которым стоит выбирать.
Если вы совершите ошибку и выберете не тот банк и не те условия, она не будет иметь таких катастрофических последствий, как, например, взятие кредита. Вы всего лишь недополучите часть дохода. А эту ситуацию можно изменить в любой момент. Сложнее, если банк разорится или потеряет лицензию. Но и здесь деньги ваши застрахованы на 1 400 000 руб.
Не ограничивайтесь только депозитами, чтобы управлять своими финансами. В моей семье, например, 2 депозита. Один – для хранения неприкосновенного запаса на случай форс-мажора (с пополнением, снятием и капитализацией). Второй – для накопления первоначальной суммы, которую через год предполагаем снять и разделить на несколько финансовых инструментов.
Читайте книги по финансовой грамотности и учитесь управлять своими личными финансами, чтобы они не стали управлять вами.
Куда выгодно вложить деньги в 2021 году под высокий процент с гарантией и с ежемесячным доходом: обзор выгодных направлений + полезные советы и примеры
Уверены ли вы в том, что сможете работать до глубокой старости и получать стабильный доход? Если нет, освойте новое направление заработка – инвестирование. В этой статье вы узнаете, куда вложить деньги в 2021 году, чтобы не только сохранить, но и приумножить капитал. Вы познакомитесь как с низкорисковыми вариантами, доступными для новичков, так и сверхприбыльными направлениями. Поймёте, с чего начать инвестирование, как избежать ошибок. Итак, поехали!
Из этой статьи вы узнаете:
- 1 5 правил инвестирования, которые вам нужно знать, прежде чем вложить куда-то деньги
- 1.1 Правило 1. Вложение собственных средств
- 1.2 Правило 2. Финансовая подушка безопасности
- 1.3 Правило 3. Распределение рисков
- 1.4 Правило 4. Параллельная оценка доходности и риска
- 1.5 Правило 5. Наличие плана
- 2.1 Способ 1. Вложить деньги под проценты в банк с ежемесячным доходом
- 2.2 Способ 2. Открыть собственный бизнес
- 2.3 Способ 3. Приобрести недвижимость
- 2.4 Способ 4. Вложить деньги в фондовый рынок
- 2.5 Способ 5. Стать трейдером на рынке Форекс
- 2.6 Способ 6. Вложить средства в ПАММ-счета
- 2.7 Способ 7. Инвестировать деньги в криптовалюты
- 2.8 Способ 8. Купить или создать интернет-проект
- 2.9 Способ 9. Вложить деньги в ПИФЫ
- 2.10 Способ 10. Вложить сбережения в драгоценные металлы
- 2.11 Способ 11. Инвестировать в собственное образование
- 3.1 Вариант 1. Тинькофф Банк «СмартВклад (с повышенной ставкой)»
- 3.2 Вариант 2. «Голубые фишки» российских компаний
- 3.3 Вариант 3. Облигации федерального займа
5 правил инвестирования, которые вам нужно знать, прежде чем вложить куда-то деньги
Если вы желаете, чтобы вложенные деньги приносили доход, то должны подготовиться. Посчитать собственные сбережения, составить инвестиционный план и изучить основные правила инвестирования.
Новая статья. Куда инвестировать деньги в 2022 году – лучшие способы + мнение экспертов.
Правило 1. Вложение собственных средств
Вкладывайте в финансовые инструменты только личные сбережения. Не надо брать деньги в долг у друзей, родственников, а тем более у банка под проценты. Никто не гарантирует на 100%, что вы получите доход от инвестирования. А деньги всё равно придётся отдавать.
Правило 2. Финансовая подушка безопасности
Перед тем как вложить деньги, чтобы заработать, посчитайте свои сбережения. У вас должна оставаться сумма, которой хватит на 6 месяцев нормального проживания. Допустим, ежемесячно вы тратите 30 тыс. руб. на продукты, оплату жилья, транспорта и связи. Значит, вы должны сформировать финансовую подушку безопасности в размере 180 тыс. руб. Оставшиеся деньги уже можно куда-нибудь вложить.
Правило 3. Распределение рисков
В статьях и книгах вы найдёте десятки советов о том, куда вложить деньги, чтобы они работали. Однако нельзя останавливаться только на одном варианте. Ведь если актив окажется убыточным, вы потратите все сбережения впустую.
Лучше вложить деньги в разные направления. Например, распределить капитал следующим образом:
- 50% вложить в консервативные направления, например, в банк, недвижимость, драгоценные металлы;
- 30% вложить в акции/облигации;
- 20% вложить в высокорисковые инструменты вроде ПАММ-счетов, криптовалют, стартапов.
Диверсификация рисков касается не только видов активов, но и отраслей экономики. Например, можно вложить деньги в IT-сектор, промышленность и сельское хозяйство, а не только в какую-то одну сферу.
ВАЖНО. Диверсификация рисков снизит риск потери денег. Прибыль с одних источников перекроет убытки по остальным, а в целом вы останетесь в плюсе.
Правило 4. Параллельная оценка доходности и риска
Куда выгодно вложить деньги физлицу без рисков? Как правило, сверхприбыльные направления сопряжены с высокой вероятностью потери средств. Поэтому при выборе инструмента нужно учитывать не только потенциальную доходность за год/месяц/неделю, но и факторы, от которых она зависит.
Например, долгое время сайт приносил владельцу 50 тыс. руб. в месяц. Вы думаете вложить деньги в покупку проекта и рассчитываете получать такую же сумму в дальнейшем. Однако доходность может резко упасть по следующим причинам:
- отсутствие грамотного SEO-продвижения со стороны нового владельца;
- рост конкуренции в нише;
- изменения в условиях партнёрских программ.
Эти риски обязательно нужно учитывать тем, кто собрался вложить деньги. Начинающим инвесторам лучше выбирать низкорисковые направления, чтобы получать гарантированную прибыль в месяц (пусть и маленькую).
Правило 5. Наличие плана
Перед тем как вложить деньги, составьте инвестиционный план. Он позволит вам действовать обдуманно и убережёт от импульсивных решений. В план должны входить следующие пункты:
- Цели и сроки
Например, скопить определённую сумму денег через 20 лет, чтобы не беспокоиться о пенсии. Или вложить средства для получения пассивного дохода, на который можно жить прямо сейчас. - Первоначальные инвестиции и реинвестиции
Определите для себя, сколько денег вы готовы вложить сразу, а какую долю прибыли будете реинвестировать. Например, сегодня вы покупаете акции за 1000$. А в следующем году собираетесь вложить 30% полученной прибыли в приобретение новых ценных бумаг. - Стратегии инвестирования
Решите, какие инвестиции будут для вас долгосрочными, а какие – краткосрочными. Например, купленные акции вы продержите в инвестиционном портфеле не менее 5 лет, а криптовалюту продадите при первом же скачке курса на 20%.
Куда инвестировать деньги в 2021 году, чтобы они работали – 11 прибыльных способов на сегодняшний день
Сегодня инвесторы имеют большой выбор того, куда вкладывать деньги. Каждый инструмент получения прибыли обладает своими преимуществами и недостатками, о которых вы узнаете ниже.
Способ 1. Вложить деньги под проценты в банк с ежемесячным доходом
Если ваша цель – защита сбережений от инфляции, попробуйте вложить деньги в банк. Это низкорисковое направление обладает следующими плюсами:
- Гарантия возврата средств
Согласно российскому законодательству, вклады граждан на сумму до 1,4 млн руб. застрахованы государством. То есть, если по какой-то причине банк обанкротится, вы получите деньги обратно. - Простота
В банк можно инвестировать деньги даже новичку. Никаких специальных знаний и навыков не требуется, риски минимальные. Достаточно выбрать из списка топовых учреждений те банки, которые предлагают самые высокие проценты и другие «фишки» вроде капитализации %. - Надёжность
Деятельность банков контролируется государством и подпадает под лицензирование. Поэтому вы точно знаете, куда вкладываете деньги, и какую прибыль получите.
Это интересно. На сайте banki.ru вы можете ознакомиться с рейтингом финансовых учреждений и выбрать лучший банк, чтобы вложить деньги. Список постоянно актуализируется. Методика расчёта рейтинга доступна в открытом доступе.
Минус у вкладов в банк только один – низкая годовая доходность. В 2021 году вы вряд ли найдёте предложения с процентной ставкой в рублях выше 8,5%. Если только у второсортных учреждений, находящихся в тяжёлом финансовом положении. «Вкусными» процентами они пытаются привлечь средства клиентов в оборот.
В какой банк вложить деньги под высокий процент с гарантией
Какому учреждению можно доверить свои средства сегодня? В таблице перечислены актуальные в 2021 году предложения для вкладов в российских рублях.
Таблица 1 «Куда вложить деньги под высокий процент (если можно так сказать) с гарантией возврата средств»
Банк, название предложения Размер ставки Период открытия Другие условия Абсолют банк, «Абсолютное решение» 6,75-8,4% 181-367 дней Минимальная сумма – 30 тыс. руб. Кредит ЕвропаБанк, «Оптимальный» 6,90% 368 дней Минимальная сумма – 100 тыс. руб. Проценты выплачиваются ежемесячно. Эс-Би-Ай Банк, «Максимальный доход (онлайн)» 7,25-7,45% От 367 дней Минимальная сумма – 50 тыс. руб. Предусмотрена капитализация %. Газпромбанк, «Ваш успех» 6,60-6,70% 367-1095 дней Минимальная сумма – 50 тыс. руб. Предусмотрена капитализация %. Металлинвестбанк, «Удачный» 6,50% 367 дней Минимальная сумма – 300 тыс. руб. Предусмотрено досрочное расторжение договора на льготных условиях (то есть, без потери накопленного дохода) Сбербанк, «Онлайн плюс» 5,25-5,75% От 6 месяцев Минимальная сумма – 50 тыс. руб. Справка. Капитализация % — это начисление процентов на проценты. Бывает ежемесячной и по окончании срока.
Способ 2. Открыть собственный бизнес
Инвестиции в бизнес – одно из самых прибыльных направлений. Но он требует от инвестора наличия знаний в определённой нише, смелости, коммуникабельности, гибкости. Куда можно вложить деньги, чтобы они приносили доход? Рассмотрим идеи, которые будут актуальны в 2021 году.
1. Удалённое консультирование
Удалённые консультанты могут получать прибыль от 40 тыс. руб. в месяц. Чтобы заниматься таким бизнесом, желательно иметь высшее профильное образование и быть коммуникабельным. Деньги нужно будет вложить в оформление сайта-визитки и рекламу услуг. Для начала хватит 10 тыс. руб.
Давать консультации можно по Скайпу или посредством электронной переписки. Высоким спросом в Интернете пользуются услуги юристов, бухгалтеров, частных психологов, интернет-маркетологов и т. д. О других вариантах удалённой работы в Интернете читайте 👈здесь.
2. Продажа товаров для здоровья через сайт-одностраничник
Вложить деньги в Интернете можно в создание и раскрутку онлайн-магазина. Если правильно выбрать нишу, бизнес окупится в течение 1-2 месяцев. Сейчас растёт мода на ЗОЖ, не спадает интерес к снижению веса. В 2021 году будут востребованы следующие товары:
- БАДы, спортивное питание;
- массажёры, пластыри, одежда для похудения;
- фитнес-браслеты;
- натуральные травяные чаи и другие полезные напитки;
- суперфуды: мёд манука, семена чиа, ягоды годжи, урбечи и так далее.
Если вы готовы вложить в проект 50-60 тыс. руб., сразу закупайте партию товара у оптовых поставщиков (например, на китайских площадках AliExpress, Taobao). Создавайте сайт-одностраничник, настраивайте контекстную рекламу и ждите первых покупателей. Подробнее о заработке на Алиэкспресс 👈здесь.
ВАЖНО. Если стартовый капитал маленький, можно вложить деньги только в создание и раскрутку онлайн-магазина. А торговать вещами по схеме дропшиппинга, то есть организовывать доставку заказа покупателям только после 100% предоплаты.
3. Магазин прикольных товаров
На сегодняшний день выгодно вкладывать деньги в индустрию развлечений. Молодые люди охотно дарят друг другу прикольные вещицы:
- имитации банковских купюр и документов;
- смешные сувениры, кружки, фонарики;
- праздничные костюмы и маски.
Пример магазина в Инстаграме с молодёжными товарами
В Китае закупить такие товары можно за копейки и перепродать с накруткой 300-1000%. В открытие точки в ТЦ вам нужно будет вложить около 350-400 тыс. руб. Деньги уйдут на аренду помещения и закупку первой партии товара. Чистая прибыль в месяц составит 30-50 тыс. руб.
Это интересно. Если у вас в запасе есть только капитал прожиточного минимума, рассмотрите актуальные в 2021 году идеи бизнеса с минимальными вложениями. Так, деньги можно вложить в организацию экскурсий, доставку ланчей в офисы, производство детских бизибордов, создание онлайн-школы.
Способ 3. Приобрести недвижимость
Согласно результатам исследований авторитетных агентств World Wealth Report и Research of Knight Frank & FPB Private Banking, 20% богачей предпочитают вложить деньги в элитное жильё, а 10% – в коммерческие объекты. Это свидетельствует о том, что инвестиции в недвижимость всё ещё остаются востребованным направлением.
Как выгодно вложить деньги в 2021 году? Рассмотрим несколько прибыльных способов.
1. Вложить деньги в жильё до завершения стройки
Если вас интересует быстрый доход, покупайте квартиру на стадии котлована. Через 1-2 года, когда строительство будет завершено, её получится перепродать на 25-40% дороже.ВАЖНО. Инвестиции такого рода считаются высокорисковыми. Будьте готовы к следующим потенциальным проблемам: нарушение сроков ввода жилья в эксплуатацию, «заморозка» строительства, мошенничество. До того как вложить деньги, обязательно проанализируйте финансовое положение застройщика, почитайте отзывы.
Полезный видеоанализ новостроек⏬:
2. Вложить деньги в коммерческие помещения
Куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход от арендаторов? Сейчас выгодно покупать небольшие помещения в популярных ТЦ и объекты street-retail. Такая недвижимость вряд ли будет простаивать. Потенциальная доходность от сдачи в аренду составит 8-15% годовых. Правда, чтобы вложить средства в коммерческие объекты, нужно обладать солидным капиталом – от 10 млн руб.3. Вложить деньги в жильё за рубежом
Выгодно вложить деньги физлицу можно в зарубежную недвижимость. Во многих странах расценки за 1 кв. м. жилья ниже, чем в России. Эксперты советуют приобретать апартаменты в следующих курортных странах:- Турции;
- Болгарии;
- Черногории;
- Греции;
- Кипре.
Такая недвижимость быстро окупается и приносит стабильный доход в валюте. Кроме того, инвесторы получают возможность переехать на ПМЖ в «солнечную» страну.
4. Приобрести имущество банкрота
На аукционах можно найти предложения о продаже коммерческой недвижимости экономически несостоятельных организаций. Для вас это шанс заплатить цену нижу среднерыночной, а потом выгодно перепродать объект.5. Заключить договор субаренды
Это направление инвестиций потребует от вас активных действий. Суть в том, чтобы арендовать жилое помещение на длительный срок, а затем сдавать другим лицам посуточно. Потенциальная доходность – до 40% в год. Скорее всего, вам придётся дополнительно вложить деньги в рекламу, чтобы жильё не простаивало без жильцов.Совет. Если вы хотите хорошо заработать на субарендаторах, снимите квартиру в туристическом центре или вблизи студенческого городка.
Способ 4. Вложить деньги в фондовый рынок
На фондовом рынке обращаются ценные бумаги: облигации, векселя, акции и другие. Сюда приходят в основном те, кто нацелен на долгосрочные стратегии заработка. Чтобы получить ощутимую прибыль в сотни %, придётся вложить деньги минимум на 3 года, а лучше – на 5-10 лет. Подробнее о формировании инвестиционного портфеля ценных бумаг читайте 👈здесь.
Зарабатывать на фондовом рынке можно двумя способами:
- Получать дивиденды
Некоторые компании перечисляют акционерам дивиденды по акциям. Как правило, один раз в квартал, полугодие или год. На размер дивидендов влияют финансовые показатели организации за отчётный период. - Ожидать роста курса
В долгосрочной перспективе ценные бумаги активно развивающихся компаний растут в стоимости на десятки и даже сотни %. Сегодня можно вложить в них деньги, а через какое-то время выгодно перепродать и получить прибыль. В качестве примера посмотрите, как вырос курс акций некоторых мировых и российских компаний за последние 3 года.
Таблица 2 «Изменение стоимости акций успешных компаний»
Компания Сфера Цена акции на октябрь 2016 Цена акции на октябрь 2019, (рост) BeiGene, Ltd Биотехнологии и фармацевтика 32$ 140$ (+437%) NVIDIA Corporation IT 70$ 203$ (+290%) Weight Watchers International Онлайн-сервисы здорового питания и снижения веса 10,5$ 35,75$ (+340%) Enphase Energy, Inc Энергетические технологии 1,17$ 19,35$ (+1654%) Газпром Нефть и газ 136 руб. 261 руб. (+192%) Яндекс Платёжные системы, Интернет 1275 руб. 2123 руб. (+167%) Как правильно вложить деньги в акции и другие ценные бумаги? Для начала полезно будет изучить хотя бы основы фондового рынка.
Советуем вам прочесть следующие книги:
- Б. Грэхэм, Д. Додд «Анализ ценных бумаг» – авторы рассказывают, как оценивать прибыльность компаний на основе финансовых отчётов и диверсифицировать риски;
- Ивасенко А.Г., Павленко В.А., Никонова Я.И. «Рынок ценных бумаг: инструменты и механизмы функционирования» – доступное пособие с большим количеством примеров как в зарубежном сегменте, так и в России;
- Т. Теплова, И. Клюшнев, Д. Панченко «Фондовый рынок США для начинающих инвесторов» – в издании приводятся ценные советы для тех, кто решил вложить деньги в американские акции.
А также не забывайте интересоваться финансовыми новостями и следить за тем, какие отрасли в мире стремительно развиваются.
ВАЖНО. Куда лучше инвестировать деньги в 2021 году? Эксперты называют следующие ниши: биотехнологии, IT, онлайн-сервисы, индустрия развлечений, альтернативные источники энергии, связь.
Согласно российским законам, физлицу нельзя самостоятельно приобретать ценные бумаги на бирже. Но вложить деньги можно через посредника – банк или брокерскую компанию. Последний вариант более выгодный по причине низких комиссий. Подробнее в публикации о заработке на бирже.
Сегодня самыми надёжными на фондовом рынке считаются следующие брокерские компании:
- Открытие брокер;
- БКС брокер;
- Финам;
- Церих.
Они зарегистрированы в России, работают более 20 лет и имеют лицензию Центробанка. Чтобы вложить средства в ценные бумаги, нужно зарегистрироваться на сайте брокера, подтвердить паспортные данные, открыть счёт и дать распоряжение на покупку. Комиссия за операции, как правило, составляет менее 1%.
ВАЖНО. Сейчас некоторые сайты предлагают приумножить капитал на торговле бинарными опционами. Последние представляют собой финансовые инструменты, доходность/убыточность которых зависит от наступления заранее оговорённого в контракте условия. Однако в РФ отсутствуют легальные брокеры бинарных опционов. Сайты, предлагающие вложить средства, не предоставляют реального доступа к биржевой торговле. По сути, это интернет-казино, где деньги организаторы получают за счёт проигрышей игроков.
Способ 5. Стать трейдером на рынке Форекс
Форекс – это рынок, на котором продают и покупают любую валюту. Спекулянты получают прибыль за счёт изменения курсов. На Форексе можно встретить как участников с ежемесячным доходом 7-10% от суммы вложений, так и тех, кто постоянно сливает депозит.
Торговля на валютном рынке по-другому называется трейдингом. Это очень сложное направление заработка, которое требует глубоких знаний в области технического анализа. Точки входа и выхода рассчитываются математическим путём с учётом разных индикаторов.
ВАЖНО. Перед тем как вложить деньги для дальнейшего заработка на Форекс, нужно пройти обучение. Желательно платное у опытного трейдера. Затем какое-то время попрактиковаться на демосчёте. Учтите, что 80% новичков на валютном рынке теряют вложения в первый месяц торговли и не только. Читайте по ссылке выше мою историю заработка и потери более 20 тыс. $ на Форексе.
Для торговли на валютном рынке важно выбрать надёжного брокера. Сегодня большинство трейдеров доверяют следующим компаниям:
- Alpari
Крупнейший в России брокер Форекс по количеству торговых операций и числу клиентов. Работает на валютном рынке с 1998 года. У компании есть офисы в Беларуси, Украине, Казахстане, Молдове, Азербайджане, Узбекистане, Грузии. На Alpari в торговлю достаточно вложить 100$. - HYCM
Один из мировых лидеров на финансовых рынках (валютных, фондовых). Компания была основана ещё в 1977 году. Минимальный депозит для торговли составляет 100$. Комиссия за проведение операций отсутствует. - FX Club
Компания начала работу в 1997 году. Занимает лидирующие позиции по количеству успешных трейдеров. Имеет собственную разработку – платформу Libertex, которая была признана лучшим торговым приложением ЕАЭС в 2016 году. Минимальный депозит и комиссия на площадке отсутствуют.
ВАЖНО. Хотя формально начинать торговать на Форексе можно с малой суммы, лучше всё-таки вложить в это дело от 1000$. Иначе при больших затратах времени доход будет минимальным.
Способ 6. Вложить средства в ПАММ-счета
Если вы хотите вложить деньги в валютный рынок, но не уверены в своих торговых навыках, попробуйте ПАММ-инвестирование. Это вариант, при котором происходит передача денежных средств инвесторов в доверительное управление опытному трейдеру. Последний заинтересован в успешной торговле, потому что на ПАММ-счёте находятся и его собственные деньги.
За услуги управления трейдер получает вознаграждение – обычно в размере 20-40% от суммы дохода. Полученную прибыль он распределяет между инвесторами в соответствии с внесёнными долями. Если ПАММ-счёт оказывается убыточным, платить деньги управляющему не нужно.
ПАММ-инвестирование обладает следующими преимуществами:
- простота управления инвестициями для новичка, особенно если сравнивать направление с трейдингом и операциями на фондовом рынке;
- потенциальная годовая доходность 30-100% в зависимости от выбранных стратегий (консервативная, умеренная, агрессивная);
- на большинстве сайтов достаточно вложить в ПАММ-счёт небольшую сумму – от 50$;
- вывод денежных средств в любой момент.
На первый взгляд кажется, что вложить деньги в ПАММ-счета под силу даже школьнику. Однако такой вид инвестирования тоже требует грамотного подхода. Первое правило – диверсификация рисков. То есть, нельзя вкладывать средства только в один ПАММ-счёт, какой бы прибыльный он ни был. Высокие показатели за последний год не гарантируют, что вы получите доход в будущем.
Вкладывайте деньги как минимум в 5-7 разных управляющих. При выборе ПАММ-счетов обращайте внимание на следующие моменты:
- Статистические показатели торговой истории
Смотрите не только на месячную и годовую доходность, но и максимальную просадку. Последняя показывает, какой убыток уже имел место в истории. Старайтесь выбирать ПАММ-счета с максимальной просадкой не более 35% по итогам года. - Возраст счёта
Правильный подход – вложить средства в ПАММ-счета, возраст которых превышает 6-12 месяцев. Доля остальных активов в инвестиционном портфеле не должна превышать 30%. - Наличие стоп-лоссов
Если вы хотите приумножить деньги, а не слить весь депозит, обязательно проверьте наличие стоп-лоссов. Иногда управляющий указывает это условие в декларации. Стоп-лоссы показывают, при каких убытках трейдер остановит торговлю, чтобы сохранить хотя бы часть вложенной суммы.
Совет. Старайтесь не вкладывать средства в управляющих, которые применяют стратегию мартингейла. Последняя предполагает наращивание объёма вложений при получении убытка в целях «отыграться». При отсутствии стоп-лоссов мартингейл почти в 100% случаев приводит к сливу.
Способ 7. Инвестировать деньги в криптовалюты
Куда вложить деньги, чтобы быстро получить прибыль? Люди, привыкшие рисковать, занимаются инвестированием на криптовалютном рынке. Колебания курсов цифровых монет достигают десятков % за месяц, неделю и даже один день, что позволяет трейдерам зарабатывать приличную сумму за короткий срок.
Пример. 26 октября 2019 года Биткоин всего за сутки поднялся в цене на 42%. Поводом послужило заявление председателя КНР Си Цзиньпина о намерении поддержать технологию блокчейн. О заработке биткоинов больше информации 👈здесь.
Интересная история, как за пиццу расплатились биткоинами, описана в нашем Инстаграме. Кликайте по картинке, чтобы прочитать пост⏬.
Некоторые инвесторы скептически относятся к криптовалютам, считая их очередным «мыльным пузырём». Другие торопятся вложить деньги в токены и приводят следующие аргументы:
- уже сегодня криптовалюты BTC и ETC используются как реальное платёжное средство в некоторых интернет-магазинах;
- анализ котировок за прошлые годы показывает, что топовые монеты (BTC, ETC, XRP, ADA, EOS и другие) растут в долгосрочной перспективе, несмотря на временные спады;
- отсутствие обеспеченности цифровых активов не мешает торговать ими с целью получения спекулятивного заработка.
Как вложить деньги в криптовалютный рынок, чтобы они приносили прибыль? Предлагаем вам выбрать одну из двух стратегий.
1. «Купи и держи»
Новичку лучше выбрать простые способы вложения денег, в частности, долгосрочное/среднесрочное инвестирование. Стратегия заключается в следующем: вы покупаете нужную криптовалюту на бирже на спаде цены, затем переводите на электронный кошелёк. Каждый день следите за новостями криптовалютного рынка и курсом. При резком скачке (например, на 25-30%) – продаёте монету и фиксируете прибыль.Покажем, как это сделать, на примере обменника-кошелька “Матби”.
- Проходите регистрацию по номеру телефонаэлектронной почте.
- Делаете автоматизирвоанную и удобную верификацию личности.
- Переводите на свой счет в “Матби” рублидолларыевро одним из множества представленных способов, среди которых: карты VISAMastercard, “Яндекс.Деньги”, Qiwi, “Золотая корона”.
- Совершаете обмен фиатных средств на одну из следующих криптовалют: Биткоин, Ethereum, USDT, Litecoin, DASH, ZCash, Monero, Binance Coin, Bitcoin Cash, Dogecoin, Link, OmiseGO, TRON, WAVES, DAI, Ethereum Classic, DigiByte, Basic Attention Token, ZRX, QTUM, Lisk, KNC, Bitcoin Gold, Stellar. Купленные монеты попадут на ваш кошелек в “Матби”. Там они будут защищены трехфакторной аутентификацией, необходимой для проведения операций. То есть, намерение вывести средства необходимо подтверждать pin-кодом, кодом из смс и из email.
- Теперь периодически проверяете курсы криптовалют.
- Когда вы посчитаете рост курса достаточным (или, наоборот — захотите снизить убытки), то переходите на вкладку “Обмен” и меняете свои криптовалюты на рубли, доллары или евро. Они поступят на ваш счет в “Матби”. Вывести деньги можно на карты VISAMastercard или иными способами.
- Криптовалюту с кошелька “Матби” можно отправить на любой другой кошелек с повышенной скоростью. Но и комиссию блокчейна придется заплатить более высокую. Зато перевести между аккаунтами “Матби” возможно абсолютно бесплатно.
В случае, если у пользователя возникнут вопросы, то команда “Матби” подготовила подробную видеоинструкцию.
Совет. Покупайте криптовалюту на биржах, работающих с фиатными деньгами (например, Exmo, Yobit, Livecoin) или в электронных обменниках. В первом случае учитывайте комиссию за ввод/вывод средств, во втором – комиссию за обмен и курс. Подобрать самый выгодный обменный пункт вам поможет мониторинг bestchange.ru.
2. Покупка новых токенов
А это уже рискованный способ инвестирования в криптовалюты. Он заключается в поиске новых, дешёвых и перспективных коинов. Для успешного инвестирования нужно хорошо разбираться в нише. Если правильно выбирать активы, можно за короткий срок заработать тысячи % прибыли.Вот примеры «выстреливших» в истории криптовалют:
- NEO – с 0,032$ в 2015 году до 196,85$ в январе 2018 года (+615156%);
- Lisk – с 0,067$ в начале 2016 года до 34,92$ в январе 2018 года (+52119%);
- Golem – с 0,01$ в ноябре 2016 года до 1,32$ в апреле 2018 года (+13200%).
Иногда новые монеты можно получить в качестве вознаграждения в рамках ICO проекта за выполнение простых действий: активность в социальных сетях, написание и переводы статей. Список действующих баунти-кампаний вы найдёте на сайтах neironix.io, happycoin.club.
Способ 8. Купить или создать интернет-проект
Инвестиции в интернет-проекты постепенно набирают популярность и будут актуальны в 2021 году.
Вложить средства можно в создание и раскрутку информационного/новостного портала, блога, группы в социальной сети. Деньги вам понадобятся на следующие цели:
- покупка доменного имени и хостинга;
- разработка веб-ресурса с нуля (от 50$, если на CMS WordPress) или оплата платного тарифа конструктора сайтов (от 4-5$);
- наполнение площадки контентом – от 30 руб. за 1000 знаков без пробелов, если заказывать тексты на биржах копирайтинга вроде Etxt, Advego;
- покупка внешних ссылок – от 1500 руб. в месяц;
- внутренняя SEO-оптимизация – от 7000 руб. в месяц.
Вы можете самостоятельно писать статьи, заниматься SEO-продвижением, изучать технические аспекты сайтостроения. Это не только позволит вам сэкономить деньги, но и даст бесценный опыт.
Готовые сайты лучше покупать на следующих биржах:
- telderi.ru;
- pr-cy.ru;
- allsites.biz.
Какую сумму придётся вложить? Справедливой считается цена, которая не превышает пассивный заработок веб-ресурса за 24 месяца. Например, сейчас на Telderi выставлен сайт о дизайне интерьеров с ежемесячным доходом 69 045 руб. от контекстной рекламы. То есть, за 2 года площадка потенциально зарабатывает 1 657 080 руб. Текущая цена находится на отметке 700 000 руб., то есть занижена в 2 раза. Правда, в ходе аукциона она может вырасти.
ВАЖНО. Если вы захотите вложить деньги в покупку сайта, учтите, что пассивный доход может упасть со временем. Особенно в том случае, если вы не будете заниматься проектом: продвигать в поисковиках, наполнять свежим контентом, актуализировать партнёрские программы, наращивать ссылочную массу.
Почему в интернет-проекты выгодно вкладывать деньги? Заниматься развитием сайтов интересно. Они не только приносят пассивный или полупассивный доход от разных источников, но и позволяют бесплатно рекламировать свои услуги, привлекать клиентов. Вы можете работать из любой точки мира в удобное для себя время. Читайте здесь 👉сколько можно заработать на сайте.
Таблица 3 «Обзор самых прибыльных способов монетизации интернет-проектов»
Куда вложить деньги Основные способы заработка Актуальные тематики/ниши/сферы Информационный сайт, блог Контекстная реклама Google и Яндекса (оплата за клики), тизерная и баннерная реклама (оплата за клики, показы, время размещения), участие в партнёрских программах (прибыль в виде % от продаж, фиксированное вознаграждение), продажа ссылок, платное размещение рекламных статей, разделы с платным контентом, реализация собственных инфопродуктов Бизнес и финансы, банки и кредитование, путешествия, здоровое питание и похудение, работа и образование, саморазвитие, психология отношений, автомобили, IT-технологии, интернет-маркетинг, юриспруденция Онлайн-сервис Платные услуги, лидогенерация (передача за деньги контактов потенциальных клиентов), комиссия за платежи внутри системы Медицинские консультации, автосервисы, доставка товаров Биржа фриланса * Комиссия за платежи внутри системы, ввод и вывод средств, платные услуги (например, подключение PRO-аккаунта) Копирайтинг, помощь школьнику и студенту, IT, веб-дизайн, переводы текстов, консалтинг Сайт знакомств Платный доступ к анкетам/фото участников, участие в партнёрских программах Психологическая совместимость партнёров, знакомства с иностранцами * В 2021 году будет выгоднее вложить деньги в узкоспециализированные биржи фриланса (например, для юристов, бухгалтеров, репетиторов), чем общие, из-за низкого уровня конкуренции
Способ 9. Вложить деньги в ПИФЫ
Не хотите разбираться в тонкостях инвестирования? Тогда вам лучше вложить деньги под проценты в паевые инвестиционные фонды (ПИФы). Это организации, которые занимаются доверительным управлением имуществом за вознаграждение.
Деятельность ПИФов строго регулируется государством. Поэтому они, как правило, стараются вложить деньги в низкорисковые инструменты:
- надёжные ценные бумаги – акции и облигации топовых компаний из развитых отраслей;
- драгоценные металлы;
- недвижимость.
С точки зрения доходности ПИФы занимают промежуточное положение между банковскими вкладами и самостоятельным инвестированием в фондовый рынок. В периоды отсутствия экономического кризиса годовая прибыль достигает 15-25%. Порог входа в ПИФы низкий. Иногда достаточно 1000 руб. инвестированных средств.
Куда инвестировать деньги? Самыми прибыльными за последний год оказались следующие ПИФЫ в России:
- УРАЛСИБ Драгоценные металлы
+37,46% годовых. ПИФ вкладывает деньги в акции российских и зарубежных компаний, которые занимаются добычей драгоценных металлов. Минимальная сумма инвестиций – 1000 руб., вознаграждение управляющего – 2,5%. - Ингосстрах пенсионный
+28,24% годовых. Компания занимается инвестированием в консервативные инструменты: акции и облигации крупнейших российских компаний, государственные и муниципальные ценные бумаги. Минимальный взнос – 5000 руб., комиссия управляющего – 1,2%. - БПСБ – сбалансированный
+28,15% годовых. Инвестирует в фондовый рынок, используя долгосрочные и среднесрочные стратегии. Вложить в ПИФ можно сумму от 10 тыс. руб. Вознаграждение управляющего составляет 6,45%. - БКС драгоценные металлы
+25,34% годовых. ПИФ вкладывает средства инвесторов в биржевые фонды (ETF) на основе драгоценных металлов. Минимальный взнос – 50 тыс. руб., комиссия управляющего – 3,5%. - САН – смешанные инвестиции
+22,92% годовых. Ещё один ПИФ, который получает доход на фондовом рынке. Правда, вложить сюда можно только солидную сумму – от 5 млн. руб. Вознаграждение управляющего не превышает 1%.
ВАЖНО. Прибыльность ПИФов за последний год не гарантирует, что такая же динамика сохранится в следующем отчётном периоде.
Как вложить деньги в ПИФ, чтобы получить прибыль? Купить пай можно у самой управляющей компании или у посредника: банка, другой финансовой организации. Лучше выбирать первый вариант, чтобы не переплачивать за комиссию. Вам нужно будет подъехать в офис организации, заключить договор и внести деньги на счёт.
Некоторые ПИФЫ (в частности, УРАЛСИБ) позволяют инвесторам приобрести пай онлайн при небольшой сумме вложений. Вам только нужно зайти на сайт, ввести паспортные данные, СНИСЛ, ИНН и перечислить деньги удобным способом.
Способ 10. Вложить сбережения в драгоценные металлы
На длительный срок и без рисков куда выгодно вложить деньги? Одним из самых надёжных инструментов считаются драгоценные металлы. Обычно туда перетекают деньги инвесторов в период экономического кризиса, когда происходят просадки на фондовом рынке.
ВАЖНО. С октября 2019 года в России отменён НДС в размере 20% на сделки с золотом и другими драгоценными металлами.
Перед тем как вложить в России свои сбережения в драгоценные металлы, учтите следующие моменты:
- Инвестиция, скорее всего, принесёт вам ощутимый доход только в долгосрочной перспективе – через 10-15 лет. Если вы решите вложить деньги только на 1-3 года, можете столкнуться с убытками. Например, в период с января 2012 года по декабрь 2013 года цена серебра упала с 900 руб. до 640 руб. за унцию.
- На изменение стоимости палладия и платины сильно влияют производственные факторы, в частности, промышленное потребление, спрос на автомобили. Такие моменты трудно прогнозировать. В 2019 году 80% палладия используется в катализаторах, поскольку он отлично нейтрализует N₂O. В связи с ужесточением норм выбросов цены на металл выросли. Однако риски долгосрочных инвестиций в палладий связаны с тем, что в мире постепенно переходят на электрические и гибридные типы двигателей.
- Самые ликвидные типы драгоценных металлов – золото и серебро.
- Нет смысла вкладывать деньги в ювелирные изделия, чтобы заработать. 1/3-2/3 их стоимости занимает работа мастера. А реализуются украшения по цене лома.
Интересный факт. Всё золото, добытое людьми за всю историю человечества, можно уместить в кубе размером 20*20*20 метров.
Как правильно вложить деньги в драгоценные металлы? Самый очевидный вариант – покупка золотых слитков весом от 1 гр. Для этого нужно обратиться в банк, внести средства и получить сертификат.
Ещё можно вложить средства и получить прибыль следующими способами:
- купить в банке золотые/серебряные монеты – их стоимость стартует с 1000 руб. за штуку;
- приобрести старинные монеты с целью выгодно перепродать коллекционерам в будущем;
- вложить деньги в ПИФЫ, которые занимаются инвестициями в драгоценные металлы и акции золотодобывающих компаний;
- открыть обезличенный металлический счёт (ОМС) – аналог обычного банковского вклада, где сумма денег привязана к драгоценному металлу.
Учтите, что ОМС не подпадает под правило о страховании вкладов физических лиц. Кроме того, если вы захотите досрочно продать металл и закрыть счёт, начисленные проценты «сгорят».
В общем, нюансов много разных, но в целом это один из самых надёжных источников. Если думаете, куда вложить миллион рублей, то сюда можно.
Способ 11. Инвестировать в собственное образование
Пожалуй, собственное образование – это лучший вариант того, во что можно вложить сбережения. Риски минимальны. Полученные знания и навыки у вас никто не отберёт. Они позволят вам в будущем научиться грамотно распоряжаться финансами, получить высокооплачиваемую работу или «денежных» клиентов. Рассмотрим несколько прибыльных способов вложить деньги в образование.
1. Обучение в престижном ВУЗе
Если вы точно знаете, чем хотите заниматься, поступайте в хороший университет. Работодатели обязательно оценят дипломы следующих учебных заведений:- МГУ им. М.В. Ломоносова в Москве;
- Санкт-Петербургский государственный университет;
- Московский физико-технический институт;
- НИУ ВШЭ (Высшая школа экономики);
- МГТУ им. Н.Э. Баумана;
- Национальный исследовательский Томский политехнический университет;
- НГУ в Новосибирске.
Какие профессии будут востребованы в 2021 году и в ближайшие 5-10 лет? Эксперты рынка труда рекомендуют абитуриентам ориентироваться на IT-сектор, маркетинг и бизнес-аналитику, медицину и биотехнологии, робототехнику, сетевые коммуникации.
2. Получение удалённой профессии
Некоторые фриланс-профессии способны приносить в месяц 30-40 тыс. руб. и более высокий доход. А обучиться им можно на 3-4 месячных курсах стоимостью от 100$. В 2021 году будут востребованы такие профессии:- копирайтер, который специализируется на создании продающих текстов; ;
- SMM-менеджер;
- интернет-маркетолог;
- переводчик.
Главное – найти хорошего учителя с реальным опытом, а не вложить деньги в очередную «пустышку» инфоцыган. Не верьте тем, кто обещает научить вас зарабатывать 100 тыс. руб. в месяц с помощью простых и автоматических схем. Халявы в Интернете нет, как и в обычной жизни.
3. Повышение уровня финансовой грамотности
Изучайте инвестиционные стратегии с помощью книг, онлайн-курсов, тренингов и старайтесь применять полученные знания на практике. Но не распыляйтесь на все направления сразу.4. Изучение иностранных языков
Если вы решите вложить деньги в изучение иностранного языка, то получите гарантированный денежный результат. Так, многие крупные работодатели отдают предпочтение соискателям со знанием English. А удалённым работникам иностранный язык позволяет искать заказы на зарубежных биржах фриланса, где расценки гораздо выше.Куда лучше вложить деньги физлицу без рисков с гарантированной прибылью в месяц
Если вы никогда раньше не занимались инвестированием, начните знакомство с самыми низкорисковыми финансовыми инструментами. Конечно, они не сделают из вас богача, но зато уберегут от убытков. Ниже рассмотрим варианты того, куда можно вложить деньги на месяц с гарантированной прибылью.
Вариант 1. Тинькофф Банк «СмартВклад (с повышенной ставкой)»
Это одна из идей того, куда инвестировать небольшие деньги под высокий процент с гарантией получения прибыли. Тинькофф банк предлагает инвесторам следующие условия:
- ставка в размере 5,50-6,50%;
- срок – от 3 месяцев;
- минимальная сумма, которую нужно вложить – 50 тыс. руб.;
- ежемесячные выплаты процентов;
- капитализация %;
- возможность частичного снятия и пополнения вклада.
«СмартВклад» можно открыть дистанционно (бесплатно). А при визите в офис придётся заплатить 1000 руб.
Вариант 2. «Голубые фишки» российских компаний
Думаете, куда вложить 100000 рублей? Вот вам подходящий вариант⏩. На фондовом рынке одной из низкорисковых, но прибыльных стратегий инвестирования считается покупка акций крупнейших российских компаний, которые на протяжении долгих лет показывают устойчивый финансовый рост. Такие ценные бумаги называют «голубыми фишками». Их доходность в среднем составляет 15-20% годовых.
Вложить средства можно в акции следующих компаний:
- Газпром;
- Лукойл;
- Сбербанк;
- X5 Retail Group;
- Магнит;
- Норникель;
- Севесталь;
- Яндекс.
Иногда крупные организации дополнительно выплачивают дивиденды. Например, Газпром по итогам 2018 года перечислил акционерам часть прибыли в размере 16,61 руб. за акцию.
Вариант 3. Облигации федерального займа
По уровню надёжности облигации федерального займа приближаются к банковскому вкладу. Эмитентом выступает Минфин РФ. Вложить средства в такие ценные бумаги – значит дать деньги в долг государству. Оно же выступает гарантом возврата.
Купонный доход выплачивается раз в полугодие и составляет 4,68-7,35% годовых в зависимости от срока владения облигациями. Плюс инвесторы получают возможность заработать на разнице между ценой покупки и номинальной стоимостью. Вложить деньги в облигации федерального займа вы можете, обратившись в Сбербанк (в том числе онлайн через мобильное приложение).
Как правильно вложить деньги в 2021 году, чтобы они приносили доход – 5 советов от экспертов
Нельзя просто так вложить деньги в какое-либо направление и забыть. Вам придётся постоянно следить за ситуацией на рынке, анализировать финансовые показатели компаний, корректировать инвестиционные стратегии. Как вложить деньги, чтобы они приносили доход, а не убыток?
Совет 1. Проверяйте правдивость информации
Не нужно слепо верить приведённым в отчётах цифрам и громким заявлениям. Читайте отзывы, перепроверяйте сведения в других источниках. Особенно в том случае, если решите вложить деньги в Интернете. Сегодня он переполнен предложениями откровенных мошенников и хитрыми уловками.
Пример. Сейчас довольно популярны экономические игры. Вам предлагают вложить небольшую сумму (от 500-1000 руб.) в игрового персонажа, а потом каждый месяц получать прибыль в размере 10-30%. На деле вывод средств из игры оказывается затруднительным или невозможным. Вас то просят привлечь очередных участников, то пополнить депозит. В итоге деньги остаются у организаторов.
Совет 2. Не поддавайтесь эмоциям
Инвестирование имеет мало общего с азартной деятельностью. Здесь вы полагаетесь не на удачу, а на выбранную стратегию.
Допустим, вы решили вложить деньги в акции из категории «голубые фишки» на 5 лет. Но по итогам года видите, что некоторые из них оказались убыточными. В порыве эмоций хотите продать активы. Однако импульсивное поведение приведёт к потере потенциальной прибыли. Через 5 лет вы бы получили свой процент, потому что «голубые фишки» растут в цене в долгосрочной перспективе.
Совет 3. Основной упор делайте на низкорисковые инструменты
Не стоит вкладывать более 30% сбережений в агрессивные инструменты вроде криптовалют, стартапов, Форекса в надежде быстро разбогатеть. Жадность приводит к потере денег. Опыт богатейших людей мира подтверждает старую народную мудрость:
Совет 4. Занимайтесь коллективным инвестированием
Чтобы увеличить получаемый от вложений доход, привлекайте соинвесторов. Иногда участие в выгодном инвестиционном проекте доступно только лицам, располагающим крупной суммой – от 500 тыс. руб. Если вы объединитесь с другими людьми, то сможете вложить средства в бизнес или недвижимость.
Совет 5. Вкладывайте деньги в сферы, в которых хорошо разбираетесь
А это одно из «золотых» правил инвестирования Уоррена Баффета. По состоянию на февраль 2019 года его состояние оценивается в 84,9 млрд долларов. Баффет входит в тройку самых богатых людей мира.
Если вы 5-10 лет проработали в IT (или любой другой сфере), то наверняка знаете, у каких компаний есть перспективы роста. Бывалые копирайтеры и сеошники могут успешно вложить деньги в интернет-проекты, а специалисты с высшим экономическим образованием – заняться трейдингом на Форексе. Перед тем, как покупать недвижимость за границей с целью заработка на аренде, полезно несколько раз самому посетить выбранную страну.
Главные ошибки инвестирования, которые совершают новички
У многих начинающих инвесторов после прочтения успешных кейсов и обещания прибыли «загораются» глаза. В итоге они совершают ошибки, которые увеличивают риск получить убытки с вложенной суммы.
В этом разделе рассмотрим, что нельзя делать. А то возникнет ситуация, как в телефонном приколе: «Где деньги, которые я вложил в капитал прожиточного минимума?».
Итак, типичные ошибки новичков выглядят так:
- Вкладывают деньги в один финансовый инструмент. Если тот оказывается убыточным, инвесторы теряют всю сумму.
- Не занимаются самообразованием. Без знаний в области выбранного финансового рынка инвестирование ничем не отличается от игры в казино и лотерею.
- Действуют импульсивно и в спешке. Например, продают ценные бумаги/драгоценные металлы/криптовалюты на спаде, не уделяют время юридической оценке недвижимости (не проверяют, находится ли имущество на обременении).
- Доверяют советам знакомых, даже не проанализировав ситуацию на рынке.
- Впутываются в сомнительные схемы автоматического заработка, бинарные опционы, инвестиционные игры, хайпы.
По сути большинство неверных шагов инвесторов связаны с нежеланием контролировать эмоции. Напротив, в инвестировании хорошо зарабатывают спокойные, расчётливые и внимательные люди.
Заключение
Таким образом, 2021 год открывает много интересных направлений, куда можно выгодно вложить деньги. Есть варианты как для инвесторов с 1000 руб. в кармане, так и тех, кто располагает суммой в 0,5-1 млн руб. Инвестирование помогает человеку обрести чувство финансовой независимости, скопить деньги на старость, не полагаясь на государство. Высокорисковые стратегии позволяют сколотить солидный капитал в течение 6-12 месяцев. Учитесь, вкладывайте деньги и становитесь богаче с каждым днём!
Источник https://iklife.ru/finansy/vklady/samye-vygodnye-vklady-v-bankah-na-segodnya-usloviya.html
Источник https://whiteprofit.ru/investirovanie/kuda-vlozhit-dengi-v-2020-godu-chtoby-poluchat-doxod.htm
Источник
Источник
