Бизнес или инвестиции
Я часто слышу вопрос о том, что лучше — инвестировать деньги или открыть собственный бизнес. Для меня ответ очевиден, но большинство новичков в обеих областях долго не могут сделать выбор и теряют драгоценное время. Сегодня поделюсь размышлениями на тему бизнес или инвестиции что выгоднее и приведу примеры в цифрах, чтобы вам было легче определиться.
- Бизнес или инвестиции что выбрать
- Сравниваем доходность и выгоду
- Отчет инвестора
- Окончательные выводы
Бизнес или инвестиции что выбрать
В большинстве случаев главной целью предпринимателей и инвесторов является свобода и финансовая независимость. И бизнес, и инвестиции позволяют достичь этих целей, но путь к цели различен. Исходя из моего опыта в обеих сферах, предпринимательство больше подходит для общительных экстравертов, так как одним из основных элементов построения и быстрого роста бизнеса является способность собрать команду квалифицированных специалистов вокруг себя и мотивировать их. В начале бизнеса каждый предприниматель должен много работать с эмоциями и энтузиазмом других людей: коллег, клиентов, конкурентов.
Но одного умения общаться и лидерских качеств не достаточно для построения преуспевающего бизнеса. Не менее важны знания отрасли и опыт работы. Согласитесь, что у человека 5 лет проработавшего на продаже дверей, шансов открыть прибыльную компанию в данной сфере больше, чем у начинающего с нуля. Это связано с тем, что в первом случае уже известны:
- Поставщики и средние рыночные цены,
- Потенциальные покупатели и эффективные способы рекламы,
- Преимущества и недостатки конкурентов,
- И многие другие важные вопросы, касающиеся специфики конкретной сферы деятельности.
Рассмотрим то же самое с точки зрения инвестиций. Экстраверты могут быть хорошими инвесторами, но им будет сложнее принимать взвешенные решения из-за их более эмоциональной природы и стремления реагировать на каждый рыночный шум. Выгодное инвестирование — это скучное ожидание, чтение скучных годовых отчетов / презентаций / анализов и относительно предсказуемые результаты портфеля.
Что рискованнее бизнес или инвестиции
Статистические данные показывают, что в течение шести лет после открытия бизнеса, половина новых предприятий в России терпит крах. И с течением времени количество закрывающихся компаний увеличивается. Статистика по США и Европе практически такая же.
Давайте посмотрим на данные о кредитовании малого бизнеса за последние 2-3 года. По представленной банками информации малые предприятия составляют 70-80% всех компаний. Среди прочего, 41% малых предприятий закрыли 2018 год в убыток. В основном это небольшие фирмы с объемом продаж менее 5-10 млн. рублей за год. Прибыльные декларации сдали всего 35% предприятий малого бизнеса, из них 90% — компании с оборотами, превышающими 30-50 млн. руб. Остальные 24% закончили год в районе точки безубыточности.
Аналогичное распределение также для компаний в зависимости от их возраста. Из компаний, которые работают в течение 6 лет и более, 64% были прибыльными, а 15% — убыточными. С другой стороны, среди молодых компании в возрасте до 1-2 лет 61% работают в убыток и лишь 15% — в прибыль.
Поэтому, открытие бизнеса с точки зрения статистики — это достаточно рискованный шаг. Для инвестиций все с точностью наоборот. При наличии правильно составленного диверсифицированного инвестиционного портфеля с доходностью 20-30% годовых, вероятность потерпеть неудачу и потерять деньги будет всего 10-15%. Кажется, что инвестиции выгоднее бизнеса. Но давайте взглянем на доходность.
Занимаясь бизнесом, можно стать долларовым миллионером практически с нуля за несколько лет. Подлинные истории о молодых преуспевающих бизнесменах постоянно мелькают в СМИ. На фоне 100-10000% доходности бизнеса, инвестирование с распределением рисков выглядит уже не столь впечатляющим. Инвесторы могут быть смелее и составить умеренный инвестиционный портфель с доходностью 30-50% годовых, но вряд ли они станут зарабатывать сотни тысяч долларов в течение 1-3-5 лет, при первоначальном депозите, равном вложениям в бизнес. Даже с учетом капитализации.
Но у бизнеса есть одна загвоздка — всегда будут новые предприниматели, стремящиеся к прибыльным нишам. Если, как предприниматель, вы не сможете конкурировать, то вскоре после роста окажетесь в плачевном положении. Инвесторы не подвержены риску такого сильного снижения, потому что они время от времени вносят коррективы в портфель для поддержания доходности на нужном уровне. Инвесторы без зазрения совести продадут активы, не устраивающие их по прибыльности и приобретут новые.
В бизнесе с заменой бывают проблемы. Часто можно встретить типичное развитие небольшой компании: предприниматель создал бизнес, который быстро вырос до огромных масштабов. Затем конкуренты и бывшие сотрудники раскусили выгодную тему и у предпринимателя начинается фаза стагнации с нулевой прибылью. Но предприниматель любит свой бизнес и не хочет его продавать. Поэтому он страдает от минимальной доходности и компания постепенно банкротится.
Пример Уоррена Баффета, который начинал как предприниматель (в различных областях, от аренды машин до управления деньгами), хорошо подходит для этого. Затем он перейдет в основном к инвестиционной деятельности. Предпринимательство в первые годы помогло сколотить приличный капитал для инвестирования. Когда бизнес начал приносить больше беспокойства, чем прибыли, то инвестирование сняло это беспокойство и позволило развиваться дальше.
Кроме того, хороший предприниматель умеет оценить сильные и слабые стороны своей компании, привлекательность продукта, качество сотрудников или заинтересованность клиентов. Эти навыки затем легко применяются при выборе инвестиционных возможностей. Компании, размещающие акции на фондовых биржах, раскрывают много внутренней информации в своих годовых отчетах и презентациях, чтобы инвесторы могли получить представление о стратегической направленности и предстоящих событиях. С другой стороны хороший инвестор может быть хорошим предпринимателем, если научится руководить и мотивировать вовлеченных людей.
Каждый, как интроверт, так и экстраверт, может читать финансовые отчеты, отслеживать статистику и видеть новые мировые тенденции.
Бизнес или инвестиции что выгоднее
Попробовав бизнес и инвестиции на собственной шкуре, хочу сказать, что у 60-70% выбор небольшой. С небольшой суммой на руках (до 1 500 000-2 000 000 руб.) заниматься инвестициями можно, но достойно жить и содержать семью на них не получится.
Оптимальным вариантом будет вложить небольшую часть денег (100 000-500 000 руб.), а остальное направить на открытие бизнеса.
Полезные статьи:
- Куда вложить 100 000 руб.
- Куда вложить деньги в 2020 году
Когда начинал, у меня было 25000 руб., еще 100 000 руб. взял в кредит. Я начинал с нуля полным новичком в туристическом бизнесе. В прибыль, с погашением всех кредитов и постоянных расходов, удалось выйти через 9 мес. Раньше я думал, что это очень медленно и я буквально ползу. Теперь же считаю, что при нулевой начальной точке без знаний в туризме, маркетинге и с учетом того, что я интроверт, — это был отличный результат. Полученную прибыль через 3 месяца я начал направлять на развитие другого бизнеса — интернет-магазина светотехники. Затраты окупились за 5-6 месяцев. В этот момент я смог вздохнуть более-менее спокойно и даже съездил в отпуск впервые за 2 года.
После я начал понемногу инвестировать в фондовый рынок путем вложений в памм счета и копирование сделок на форексе. Это было не совсем правильно, но мне нужно было быстро нарастить капитал, а в качестве подстраховки была относительно стабильная прибыль с туристического агентства и интернет-магазина. Разогнав депозит, я выбирал менее рискованные активы.
Через 3 года я заметил, что туристический бизнес отнимает основную массу времени и сил при относительно низкой доходности, поэтому после летнего сезона агентство было продано. Полученные деньги были распределены между инвестициями и интернет-проектами. Это высвободило колоссальное количество энергии и времени, чтобы я мог развиваться дальше в самостоятельном трейдинге и повышать свои навыки, как инвестора.
На сегодня мой отчет инвестора за неделю выглядит так.
Отчет инвестора
| Инструмент | Начало недели | Конец недели | Прибыль/убыток в $ | Доходность в % |
| Вложения в собственный бизнес | ||||
| Интернет-магазин | 7300 | 346 | 4,74 | |
| Интернет проекты (сайты) | 4000 | 215 | 5,38 | |
| Итого | 11300 | 561 | 4,96 | |
| Самостоятельная торговля на форекс | ||||
| Счет в FxPro | 1642,37 | 1642,37 | 0,00 | |
| Счет в Roboforex | 1661 | 1661 | 0,00 | |
| Счет в Amarkets | 2190,92 | 2212 | 21,08 | 0,96 |
| Итого | 5494,29 | 5515,37 | 21,08 | 0,38 |
| Памм счета Amarkets | ||||
| Easy Money1 | 300,00 | 325,11 | 25,11 | 8,37 |
| Inferno | 458,82 | 461,23 | 2,41 | 0,53 |
| Corporal | 383,42 | 372,11 | -11,31 | -2,95 |
| Sakura | 318,97 | 316,26 | -2,71 | -0,85 |
| Итого | 1461,21 | 1474,71 | 13,50 | 0,92 |
| RAMM-счета | ||||
| Izotop | 387,38 | 412,33 | 24,95 | 6,44 |
| Siriys | 332,47 | 366,08 | 33,61 | 10,11 |
| Profitcoming | 317,44 | 335,38 | 17,94 | 5,65 |
| Итого | 1037,29 | 1113,78 | 76,49 | 7,37 |
| CopyFX Roboforex | ||||
| Goodok | 375,48 | 381,45 | 5,97 | 1,59 |
| LEXUS | 276,91 | 284,83 | 7,92 | 2,86 |
| hek (ночной скальпер 15) | 388,17 | 389,24 | 1,07 | 0,28 |
| NAGARIA | 263,82 | 265,11 | 1,29 | 0,49 |
| Итого | 1304,38 | 1320,63 | 16,25 | 1,25 |
| Larson&Holz | ||||
| MR Chandra | 455,93 | 470,73 | 14,8 | 3,25 |
| ManhaTTan Club | 440,69 | 455,25 | 14,56 | 3,30 |
| BoomBuhTruh | 444,74 | 475,69 | 30,95 | 6,96 |
| Итого | 1341,36 | 1401,67 | 60,31 | 4,50 |
| Инвестирование в криптовалюту | ||||
| Bitcoin (BTC) | 1000 | |||
| Ethereum (ETH) | 800 | |||
| Ripple (XRP) | 800 | |||
| Litecoin (LTC) | 550 | |||
| Stellar (XLM) | 350 | |||
| Итого | 3500 | |||
| Вложение на индивидуальный инвестиционный счет через ФИНАМ | ||||
| Сбербанк (SBER) | 450 | 450 | 0,00 | |
| Газпром (GAZP) | 400 | 400 | 0,00 | |
| Мостотрест (MSTT) | 300 | 300 | 0,00 | |
| Яндекс (YNDX) | 450 | 450 | 0,00 | |
| МТС (MTSS) | 300 | 300 | 0,00 | |
| Ленэнерго (LSNG) | 453 | 453 | 0,00 | |
| Юнипро (UPRO) | 498 | 498 | 0,00 | |
| Остаток на счете | 102,96 | 102,96 | 0,00 | |
| Итого | 2953,96 | 2953,96 | ||
| Stock RoboForex | ||||
| Facebook (FB) | 400 | 400 | 0,00 | |
| Microsoft (MSFT) | 500 | 500 | 0,00 | |
| Celgene (CELG) | 200 | 200 | 0,00 | |
| VOLKSWAGEN AG (VOW) | 603 | 603 | 0,00 | |
| Tesla Inc (TSLA) | 580 | 580 | 0,00 | |
| Intel Corporation (INTC) | 619,79 | 619,79 | 0,00 | |
| Итого | 2902,79 | 2902,79 | 0,00 | |
| Вложения в недвижимость | ||||
| Сдача в аренду | 5300 | 60 | 1,13 | |
| Нераспр. прибыль | 4817,25 | |||
| Итого | 41412,53 | 42221,16 | 808,63 | 1,95 |
Интернет-магазин и проекты за неделю принесли прибыль в 561$. Наконец перенес сайты на новый хостинг. Из-за праздников процедура затянулась, но сейчас посещаемость налаживается и прибыль от магазина сразу выросла по сравнению с прошлой неделей.
Торговля на форекс шла вяло, т.к. все мысли крутились вокруг переноса сайтов, поэтому лотность уменьшил. Торговал через Amarkets на GBPUSD по стратегии macd на 4-х часовом таймфрейме.
Движение вышло на 1000 пунктов, но за счет малой лотности профит составил 21,08$.
Результаты пассивного инвестирования в форекс:
- В памм счетах Амаркетс произошла замена — вместо Fixall деньги были переданы управляющему Easy Money1. Он торгует c умеренным риском и я вложился после просадки. По статистике после них трейдер отыгрывается, что и произошло на этой неделе. В итоге +8,37%. Результат за неделю по памм счетам +13,50$ или 0,92% от вложенных средств.
- По Ramm-счетам от Робофорекс заменил счет Day_Lighter на Izotop . В целом все счета на этой неделе показали профит и заработали 76,49$ или 7,37% от депозита.
- Копирование сделок через CopyFx принесло прибыль в 16,25$, что составляет 1,25% вложенных средств. Для консервативного портфеля весьма хороший результат.
- Трейдеры Larson&Holz показали себя во всей красе — +60,31$ или 4,5%.
До инвестиций в ценные бумаги руки на этой неделе не дошли, хотя акции на примете есть — жду подходящего момента для покупки и готовлю статью на эту тему.
По итогу неделя выдалась неплохой — 808,63$, что составляет почти 2% от всего портфеля.
Возвращаясь к первоначальной дилемме — бизнес или инвестиции что выгоднее. Если у вас накоплено от 3 до 6 млн.рублей и вы не знаете, какой бизнес открыть или думаете купить квартиру, то рекомендую сосредоточиться на инвестировании. Потратив 1-2 месяца на изучение этой темы и составление инвестиционного портфеля вы сможете спокойно жить на инвестиции и капитализировать часть процентов.
Инвестиции или собственный бизнес?
Многие из тех, у кого есть накопления, мечтают об открытии собственного бизнеса. Действительно, бизнес может быть очень доходным предприятием и окупиться очень быстро, например, всего за пару-тройку лет.
Поэтому владельцы успешных компаний часто весь получаемый доход инвестируют обратно в собственный бизнес, чтобы расширить его как можно быстрее. Мол, зачем заниматься инвестициями, если собственный бизнес гораздо доходнее и приносит больше денег?
С одной стороны собственный бизнес хорош тем, что вы его полностью контролируете, а доходы ограничены только вашими талантами и возможностями. Плюс, вы сам себе хозяин, не нужно работать на «дядю»и т.д. А в перспективе нескольких лет бизнес может сделать своего владельца очень богатым.
Но так ли хороши на самом деле все эти преимущества собственного дела, и почему всем бизнесменам я настоятельно рекомендую заниматься инвестициями?
Бизнес — это рискованно
В 2014 году отрасль туроператоров испытала сильный кризис: из-за резкого спада спроса со стороны населения только за один год закрылось более 15 крупных туристических фирм. В 2018 году история повторяется: с начала года закрылось уже несколько крупных фирм, а другие сообщают о проблемах.
Подобная ситуация может случиться практически с любым видом бизнеса, так как любой бизнес подвержен большому количеству рисков и зависит от состояния экономики, доходов населения, изменений в законодательстве и многих других вещей. Не стоит забывать и про специфические российские риски.
По различной статистике в первые 3 года закрывается от 70% до 90% предприятий. То есть открывая новый бизнес, гораздо больше шансов потерять вложенные деньги.
Кроме того в среде предпринимателей многие жалуются на ухудшение условий для ведения бизнеса: проверки, штрафы, повышение налогов, закручивание гаек со стороны контролирующих органов. И это заставляет их беспокоиться за будущее своего дела.
Очень часто бизнес — это основной источник дохода семьи. В семейной компании могут работать сразу несколько поколений одной семьи. Но пока большая часть активов семьи — это бизнес, она полностью от него зависит. Это несет в себе риск остаться без дохода всем членам семьи, если с бизнесом что-то случиться.
Бизнес требует много времени
Вести бизнес не просто. Нужно искать поставщиков, пути сбыта продукции, отчитываться перед государством, проходить проверки, давать взятки и так далее. Чтобы оставаться на месте, нужно бежать, иначе вас обгонят конкуренты.
В молодом возрасте эти проблемы решаются легко и не являются серьезным препятствием. Но захотите ли вы их решать, когда вам станет 60-70 лет? С годами хочется больше покоя и стабильности, и встает вопрос, что делать с бизнесом дальше? Хорошо, если есть дети, готовые принять дела. А если нет, то бизнес придется продать, но куда тогда девать вырученные деньги?
Почему бизнесменам нужно инвестировать?
Бизнес может приносить хороший доход, но если он обанкротится, семья останется без дохода. Как в этом случае обезопасить себя и свою семью? А что если иметь не один, а много бизнесов? Не два, не три, а сотни по всему миру. В таком случае банкротство одного дела не станет катастрофой.
Самому открыть сотню предприятий — дело чрезвычайно трудное. Но это и не требуется. Фондовый рынок дает возможность владеть частями многих компаний по всему миру с помощью акций.
Можно купить акции таких компаний как Google, Apple, Microsoft и сотен других. Становясь владельцем акций, вы становитесь собственником этих компаний, а значит можете участвовать в росте их бизнеса и получать доход (подробнее: Какой смысл инвестировать в акции?).
Или можно поступить еще проще — купить весь рынок. Вложить деньги в индексный фонд акций, например на индекс S&P 500, который включает в себя акции 500 крупнейших компаний США.
Эти компании уже построили крупный успешный бизнес, который существует много лет. А значит им вряд ли грозит банкротство в ближайшее время. Даже если одна из компаний потеряет свою капитализацию, на ее место в индексе придет другая более успешная компания. Такие инвестиции способны приносить ежегодный доход в виде роста капитала и дивидендов. Даже несмотря на кризисы, которые периодически случаются, рынок акций на длительном сроке приносит доход больше, чем все остальные активы (Историческая доходность акций и облигаций).
Преимущества инвестиций перед бизнесом
Инвестиции обладают рядом преимуществ. На рынке торгуется большое число компаний из разных секторов экономики, поэтому есть возможность поучаствовать в росте определенной понравившейся компании или сектора.
Все компании, торгующиеся на рынке, публичные, то есть раскрывают свою отчетность, а значит есть возможность проанализировать их финансовое состояние.
Акции — очень ликвидный инструмент, продать их можно в любой момент. Продажа бизнеса может занять гораздо больше времени. То есть выйти из акций компании намного проще, чем выйти из бизнеса.
Для того, чтобы открыть бизнес или вложиться него, требуются сотни тысяч или миллионы рублей. Для вложения в акции требуется гораздо меньшая сумма, посильная каждому.
Не обязательно выбирать отдельные акции, гораздо проще вложиться в индексный фонд, в котором уже есть все акции рынка.
Бизнес требует постоянного слежения и управления. Следить за своим портфелем акций гораздо проще и требует меньше времени, чем собственный бизнес.
Поэтому по мере приближения к пенсионному возрасту желательно постепенно направлять часть дохода, который приносит бизнес, на инвестиции, постепенно наращивая их долю в семейных активах. Доля бизнеса при этом будет снижаться. Вот как это может выглядеть на схеме.
С возрастом нужно уменьшать долю бизнеса и увеличивать долю инвестиций
По мере роста инвестиций будет расти и доход в виде дивидендов и купонов, который постепенно заместит доход от бизнеса.
Возражения
Наверняка эта идея встретит некоторые возражения среди предпринимателей.
В бизнесе я все контролирую сам и прекрасно знаю, как он устроен и работает. А бизнес купленных акций я контролировать никак не могу.
Да, бизнесмен может прекрасно знать свой бизнес и управлять им. Но он не может контролировать все на свете, например, принятие и изменение законов, влияющих на бизнес, природные явления, форс-мажоры, ошибки персонала, конкурентов и т.д. Поэтому ощущение полного контроля над собственным бизнесом — это всего лишь иллюзия.
В то же время на рынке можно выбрать акции компаний, чей менеджмент может не вызывать сомнений. Например, вряд ли найдется кто-нибудь, кто будет сомневаться в таланте Уоррена Баффета.
Я не доверяю рынку.
Фондовый рынок в некоторых странах существует очень много лет, например, в США ему уже больше 100 лет. За это время там разработано много законов, регулирующих деятельность участников рынка и защищающих права инвесторов. Существуют регуляторы в виде комиссии по ценным бумагам США и разработаны схемы защиты инвесторов на случай банкротства компаний.
В России так же есть законы и организации, регулирующие фондовый рынок и его участников. Однако, российскому рынку всего 20 лет и он пока относится к развивающимся.
Разумеется, и на рынке бывают обвалы и кризисы. Тем не менее, рано или поздно, но рынок всегда восстанавливался от потерь и продолжал свой рост. К тому же потенциальные потери можно контролировать путем добавления в портфель более консервативных активов, например, облигаций.
У меня нет времени разбираться в этом.
Известно, что бизнесмены — люди очень занятые, всегда в делах, и им некогда разбираться в тонкостях инвестирования. Однако, это аргумент как раз в пользу инвестиций, а не против. В отличие от собственного дела, инвестиции не требуют управления в ежедневном режиме.
Достаточно определиться с целями, составить финансовый план, подобрать инвестиционные инструменты для его реализации и периодически пересматривать его. Получение дохода в виде дивидендов и купонов будет происходить автоматически, а капитал расти без прямого участия акционера. Если на первых началах какие-то вопросы вызывают трудности, всегда можно обратиться к финансовому консультанту.
Не стоит так же забывать, что от того, как вы спланируете свои финансы, зависит финансовое будущее вашей семьи, а промедление ставит это будущее под удар.
Вопрос, что делать с бизнесом дальше, рано или поздно встает у любого. И идея об инвестициях приходит сама собой сама собой. Но чем позже придет это осмысление, тем труднее будет начать. Если слишком поздно начать, потребуется инвестировать больше денег и спланировать будущее будет труднее. Поэтому заняться инвестициями желательно как можно раньше (подробнее: Почему нельзя медлить с инвестициями).
Выводы
Бизнес связан с рисками и отнимает много времени. Доход от одного единственного бизнеса — риск для семьи, так как с любым бизнесом может случиться беда.
Инвестиции могут служить альтернативой бизнесу, диверсифицировать доходы и уменьшить риски. Инвестиции проще, чем бизнес. С годами доход от инвестиций может заместить доход от бизнеса и покрывать текущие расходы.
Не стоит медлить с инвестициями. Даже если бизнес сейчас успешен и ему ничего не грозит, используйте это благополучное время, вкладывайте часть дохода в инвестиции. Потом может быть поздно.
Источник https://livetouring.org/biznes-ili-investicii/
Источник https://activeinvestor.pro/investitsii-ili-sobstvennyj-biznes/
Источник