Рейтинг лучших кредитных карт 2022, какую выбрать
В рейтинге этого года произошли некоторые изменения. В списке появились кредитные продукты от Сбера, Уралсиб и других банков. Кроме того, у других банков обновились условия.
Хотим обратить ваше внимание, что кредитные карты выгодны только в том случае, если их использовать правильно. Чтобы не платить кредитору высокие проценты, надо укладываться в беспроцентный период и вовремя вносить минимальные платежи. Это ключевой момент, не забывайте.
Кроме того, у кредитной карты грейс-период может быть честным и нечестным. Что это такое и как понять, какой грейс период у карты, мы рассказывали в отдельном видео.
Напомним, что актуальные тарифы по картам вы можете посмотреть по ссылкам на карты в статье, т.к. банк мог изменить условия.
Теперь переходим к нашему рейтингу.
Карты, не вошедшие в обзор:
Вам также будет интересно
Помощь в получении кредита
Альфа-Банк 100 дней без процентов (при оформлении до 31 марта — вечное бесплатное обслуживание и грейс-период до 1 года)
- Кредитный лимит – до 1 000 000 рублей
- Беспроцентный период – до года
- Процентная ставка – от 11.99% годовых
- Снятие наличных — 3,9% от суммы снятия + 390 ₽
- СМС-оповещение – 159 руб/мес при совершении операций (в первый месяц — бесплатно)
- Обслуживание карты – 990 руб в год
- Кэшбэк – до 33% у партнеров банка
Для оформления платежного инструмента потребуется паспорт, если лимит не превосходит 150 тыс. Если нужна сумма до 200 тыс., требуется в пакет документов, на выбор клиента, включается СНИЛС, права, карта другого банка. При максимальном лимите в 1 млн. от заемщика требуется еще справка о доходе.
Заявка рассматривается за пару минут. Карта активируется в отделении банка, после подписания соглашения. Доставка осуществляется в отделение либо банковским курьером в указанное место.
Беспроцентный период в первые 100 дней с момента подключения опции составляет 1 год. Беспроцентный период с 101-го дня с момента подключения опции — 100 — дней.
Минимальный платеж – до 10%.
Если хотите моментально и без комиссий пополнять карту, используйте следующие варианты:
- Банкоматы компании, её интернет-банк и приложение
- Банкоматы МКБ
- Юмани
Tinkoff Platinum
- Кредитный лимит – до 700 000 рублей
- Беспроцентный период – до 55 дней
- Рассрочка – до 12 месяцев у партнеров
- Процентная ставка на покупки– от 12% до 35.9% годовых
- Кэшбэк – от 1% до 30%
- Снятие наличных – 2.9% плюс 290 рублей
- СМС-оповещение – 59 руб/мес
- Обслуживание карты – 590 рублей в год
- Погашение кредитов сторонних банков – ставка 0% и 120 дней льготного периода
У Tinkoff льготный период длится 55 дней, но если клиент хочет закрыть кредит, оформленный в другом финансовом учреждении, у него в распоряжении будет 120 дней. Без начисления процентов заемщик может рефинансировать займ на более выгодных условиях.
Кредитка пользуется популярностью среди потребителей за счет удобного приложения и рассрочкам от партнерских магазинов, которые могут достигать 12 месяцев. К тому же и кэшбэк вырастает до 30%, тогда как при стандартных покупках его размер не превышает 1%. Начисление – баллами и можно оплачивать покупки в кафе и ж/д билетов.
Тинькоф не разрешает бесплатно снимать деньги. Кредитка подойдет тем, кто любит платить за покупки безналичным способом. А вот пополнение бесплатное в любых банкоматах.
Минимальный платеж – до 8% от суммы долга.
Тинькофф работает дистанционно. Поэтому карта Platinum будет доставлена клиенту в указанное место и время
Карта рассрочки Халва
- Кредитный лимит – до 350 000 рублей
- Беспроцентный период – до 36 месяцев
- Снятие наличных – 2.9% плюс 290 рублей
- СМС-информирование – бесплатно
- Обслуживание карты – бесплатно
Халва – карта рассрочки от Совкомбанка с грейс-периодом до трех лет! Однако деньги банка с лимитом до 350 тыс. заемщик имеет право использовать только в партнерских магазинах. Правда, это популярные и крупные сети. Достаточно назвать такие, как:
- Пятерочка;
- Эльдорадо;
- Перекресток;
- Рив Гош.
Весь долг заемщика делится равными частями на месяцы рассрочки. Минимальный платеж – 2,9% от долга .
Совкомбанк разрешает клиентам использовать на карте Халва собственные деньги. Тогда на остаток средств поступит 10% годовых и за покупки вы получите кэшбэк до 6% либо 10% с подпиской Халва.Десятка.
При рассрочке на 3 месяца можно снимать наличные за этот период. Количество операций неограниченное, но за одну разрешается снимать до 30 тыс. Комиссия 2,9% плюс 290 руб.
Есть программа лояльности 5х10 с 30-ью уровнями. 5 приобретений в месяц поднимает ваш уровень на единичку, одна покупка – сохраняет его на текущем уровне, 0 – понижает на единичку. Достигнув последнего уровня, вы можете рассчитывать на:
- +30% кэшбэка за покупку за 2 последних месяца;
- +30 месяцев доп. рассрочки на приобретение в течение месяца только заемными средствами;
- 30% скидка на покупку страхового полиса в Совкомбанке за 2 последних месяца.
Обслуживание и доставка карты Халва – услуга бесплатная.
120 дней от банка Открытие
- Кредитный лимит – до 500 000 рублей
- Беспроцентный период – до 120 дней
- Процентная ставка – от 13,9 до 29,9%
- Снятие наличных – бесплатно
- СМС-оповещение – 59 руб/мес
- Push-уведомления — бесплатно
- Обслуживание – бесплатно при выполнении условий
-
Выпуск карты бесплатный. При ежемесячных покупках от 5 тыс./мес. не нужно платить 1 200 руб. за обслуживание. Максимальная кредитная сумма – полмиллиона. Льготный период – 120 дней. В это время минимальный платеж составит 3%, мин., 300 руб. плюс проценты. Неустойка – 1,4% ежедневно, если минимальный платеж не выплачивается.
Кэшбэка нет, но обналичивание заемных средств бесплатное. По всем картам банка Открытие есть лимит: в день 300 тыс., в месяц 1,2 млн.
Заявка рассматривается 2 дня. Доставка может быть в отделение банка или клиенту домой.
При оформлении кредитной карты на сумму до 100 тыс. банк запросит паспорт. Дальше — подтверждение дохода от 15 тыс. заемщик должен иметь квартальный рабочий стаж на последнем месте, регистрацию в регионе присутствия фининститута и возраст от 21 года.
Карту бесплатно можно пополнять возможностями самой организации. Поступление моментальное. Бесплатным будет и банковский перевод, но деньги поступят за 2 дня.
МТС Cashback
- Кредитный лимит – до 1 000 000 рублей;
- Беспроцентный период – до 111 дней;
- Процентная ставка – от 11,9 до 49,9%;
- Кэшбэк – от 1% до 25%
- Снятие наличных – 5,9% от суммы операции + 899 ₽
- СМС-оповещение – 59 руб/мес
- Выпуск карты – бесплатно
- Обслуживание – 2 первых месяца бесплатно, а далее при покупках от 8000 руб (иначе – 99 руб в месяц)
У нас уже был обзор карты МТС Cashback. Отмечу, что её можно использовать и как дебетовый платежный инструмент. Сейчас рассмотрим кредитную версию карты
Выпуск карты бесплатный. Обслуживание – 99 руб./мес. либо бесплатно при расходах от 8 тыс., но первые 2 месяца можно это условие не соблюдать.
Лимит – до 1 млн. Его изменение происходит автоматически, но от предложения можно отказаться. Если карта выпущена до 22/03/2021 г., можно использовать Накопительный счет и получать доход на свои средства. Он открывается автоматически.
Кэшбэк начисляется в размере 1/5/25% за покупки любые/указанных банком категориях/у партнеров. Ограничение в месяц – 10 тыс.
Снятие своих средств без комиссии, заемных – 5,9% от суммы операции + 899 ₽. с использованием карты. Без неё в кассах МТС банка – 4%.
Для оформления нужен паспорт и возраст от 20 лет. Нужно посетить салоны МТС, отделения банка либо выполнить процедуру дистанционно через сайт организации.
Разумная от банка Ренессанс Кредит
- Кредитный лимит – до 600 000 рублей;
- Беспроцентный период – до 145 дней
- Процентная ставка – от 9,9% до 49,9%
- Снятие наличных – 3,9% + 390 руб
- СМС-оповещение – 59 руб/мес
- Выпуск карты – бесплатно
- Обслуживание – бесплатно
Карта «Разумная» не требует оплаты за выпуск и обслуживание. Льготный период один из самых больших, 145 дней. Он распространяется также на операции по обналичиванию средств и переводы. Правда, будет комиссия, 3,9% плюс 390 руб.
Лимит – до 600 тыс.
Для получения кредитки нужен паспорт и возраст от 20 лет. Но банк может запросить дополнительные документы.
Заявку на платежный инструмент разрешается подавать в интернет-банке, мобильном банке, а новым клиентам – в отделениях Ренессанс Кредит.
По всей РФ работает курьерская доставка. Поэтому платежный инструмент можно получить в руки.
120 дней от Уралсиб
- Кредитный лимит – до 1 000 000 рублей
- Беспроцентный период – до 120 дней
- Процентная ставка – от 29,9% годовых
- Уведомления об операциях – 59 руб/мес
- Снятие наличных – бесплатно
- Обслуживание карты – бесплатно (при соблюдении условий)
Карта «120 дней на Максимум» не требует оплаты за выпуск. Обслуживание будет бесплатным при расходах от 10 тыс./мес. Иначе, 99 руб. ежемесячно.
Льготный период – 120 дней. Первые 90 дней совершаете покупки и делаете минимальный платеж, 3% долга плюс 300 руб. В четвертом месяце погашаете долг. Если не успеете, начинает работать ставка по кредиту.
Пополнение карты и выдача наличных денег – услуги бесплатные.
Лимит на обналичивание средств в любых банкоматах мира – 0,15/0,3/1,5 млн. за одну операцию/ежедневно/в месяц.
Для получения кредитки нужно подать онлайн-заявку на сайте банка.
УБРиР «My Freedom»
- Кредитный лимит – до 700 000 рублей
- Беспроцентный период – до 120 дней
- Процентная ставка – от 12 до 25,7%
- Кэшбэк – 2% (при оформлении до 31 марта)
- Снятие наличных: бесплатно до 30 000 руб в мес
- СМС-оповещение – 69 руб/мес
- Обслуживание – бесплатно при ежемесячных покупках от 5000 руб
Выпуск бесплатный. Обслуживание – 90 руб./мес. Но при расходах от 5 тыс. про 90 руб. можно забыть. Минимальный платеж 3% от долга плюс проценты. Неустойка – 20% годовых.
Каждый месяц до 30 тыс. можно бесплатно снимать с карты. Сверх лимита сбор 5,9%, мин., 500 руб.
Кэшбэк — 2%. Но кредитку нужно оформить до 31/03/2022 г. и возврат дается первые 5 месяцев после её оформления.
Заявка рассматривается до 15 минут, Доставка, до 5 дней, в отделения УБРиР или курьером на указанный адрес.
При сумме до 150 тыс запрашивается паспорт, дальше — подтверждение дохода по 2-НДФЛ.
Клиент должент быть старше 19 лет, иметь хорошую кредитную историю и квартальный рабочий стаж на последнем месте.
Карта Возможностей от ВТБ
- Лимит – до 1 млн. руб.
- Обслуживание – бесплатное
- Минимальная ставка – от 19,9 на покупки и 39,9% на обналичивание
- Грейс период – до 110 дней
- Минимальный платеж – 3% от долга
- Кэшбэк – от 1,5 до 30%
- Обналичивание: без комиссии — до 50 000 руб. в месяц в банкоматах банка ВТБ
- Переводы – 5,5% за безналичные операции, но минимальная сумма не должна быть меньше 300 руб.
Платежный инструмент имеет много плюсов, однако не каждый заемщик может ими воспользоваться. К примеру, чтобы получить максимальный лимит 1 млн., нужно иметь хороший подтверждаемый доход и хорошую кредитную историю. По паспорту и неработающим пенсионерам выдается только 100 тыс. Рабочий стаж не требуется.
За выпуск и обслуживание платить не надо. Даже 5 доп. карт и перевыпуск банковского продукта по инициативе владельца услуга бесплатная.(на это предложение видео где-то в середине)
Можно на короткий срок и только в банкоматах ВТБ снимать деньги. Тогда клиент избежит комиссии за обналичивание и «не заметит» высоких процентов в 39,9%. К примеру, сняв 30 тыс. на 7 дней, надо будет сверху вернуть кредитору всего 200 руб.
Льготный период на покупки составляет 90, а на возврат — 20 дней. Но он начинается 1-го числа месяца, в котором была покупка. Допустим, вы приобрели товар 18 июля. Грейс-период стартует тогда с 1-го июля. В августе и сентябре, два следующих месяца после покупки, до 20-го числа, нужно будет вносить 3%-ый минимальный платеж. В октябре – возвращать долг до той же даты.
Кэшбэк баллами, – 1,5% на все покупки, до 30 — за партнерские. Но возврат имеет силу только в партнерских магазинах. За исключением интернет-магазинов, на покупки за пределами РФ кэшбэк не распространяется.
При превышении суммы обналичивания в 50 тыс./мес. комиссия составит 5,5%.
Процентная ставка зависит от ВТБ.Кредитная СберКарта
- Кредитный лимит – до 1 000 000 рублей
- Беспроцентный период – до 120 дней
- Процентная ставка – от 9,8%
- Снятие наличных – без комиссии в первые 15 дней начиная с даты подписания договорадалее — 3% от суммы, но не менее 390 ₽
- СМС-оповещение — бесплатно
- Обслуживание – бесплатно
Плюсы карты – бесплатное обслуживание, выпуск, СМС-уведомление и всегда доступность беспроцентного периода. Т.е., им можно пользоваться, даже не закрыв предыдущий долг! Грейс-период длится 120 дней. Покупки разрешается делать ежемесячно, а долг возвращать следующие 3 месяца. Минимальный платеж – 3%.
Лимит 1 млн. Чем лучше кредитная история заемщика, тем выше будет одобренная сумма. При активном использовании карты лимит повышается, при неактивном, — понижается.
Сейчас проходит акция. Если оформить Сберкарту до 10 и совершить покупку до 17 марта в партнерских магазинах, бонус составит до 20%. Но есть ежемесячный лимит в 5000 руб. Для получения бонусов нужно подключиться к программе “СберСпасибо» через банкоматы банка, Сбербанк Онлайн либо СМС.
Есть 4 уровня бонусов:
- Спасибо – до 30% партнерских бонусов;
- Большое Сп. – к первому бонусу добавляется 0,5% от Сбербанка;
- Огромное Сп.– дополнительно получаете 2 категории с повышенными бонусами;
- Больше, чем Сп. – 4 категории с повышенными бонусами.
Обращаем ваше внимание, что грейс-период на снятие наличных не распространяется и ставка составляет 21,7% годовых.
В завершении перечислим дополнительные карты, условия которых могут вам подойти:
Сравнение кредитных карт
Ассортимент кредитных карт на рынке просто огромен. Перед потенциальным держателем открывается большой выбор, который невозможно сделать быстро и просто. Важно провести сравнение кредитных карт банков, чтобы определить самый удобный и выгодный вариант. Каждый пластик наделяется своими личными характеристиками и особенностями.
Можно до 1 млн.руб! —>Сумма кредита 500 000 Р Процентная ставка От 11,99% Льгот. период До 100 дней Стоимость/год 590 руб. Кэшбек/бонусы Нет Одобрение За 2 мин. 
Можно до 1 млн.руб! —>Сумма кредита 299 999 Р Процентная ставка От 11,9% Льгот. период До 111 дней Стоимость/год От 0 руб./год Кэшбек/бонусы От 1 до 25% Одобрение 2 мин. 
Можно до 1 млн.руб! —>Сумма кредита 150 000 Р Процентная ставка 0% Льгот. период До 1095 дней Стоимость/год От 0 руб./год Кэшбек/бонусы От 1 до 30% Одобрение За 5 минут 
Можно до 1 млн.руб! —>Сумма кредита 100 000 Р Процентная ставка От 29% Льгот. период До 50 дней Стоимость/год 0 руб. Кэшбек/бонусы До 30% Одобрение За 1 минуту 
Можно до 1 млн.руб! —>Сумма кредита 300 000 Р Процентная ставка 12-49,9% Льгот. период До 55 дней Стоимость/год 590 руб./год Кэшбек/бонусы От 1 до 30% Одобрение За 10 минут 
Можно до 1 млн.руб! —>Сумма кредита 700 000 Р Процентная ставка 12-49,9% Льгот. период До 55 дней Стоимость/год 590 руб./год Кэшбек/бонусы От 1 до 30% Одобрение За 1 минуту 
Можно до 1 млн.руб! —>Сумма кредита 299 999 Р Процентная ставка 24,9% Льгот. период До 51 дня Стоимость/год 900 руб./год Кэшбек/бонусы От 1 до 9% Одобрение За 2 мин. 
Можно до 1 млн.руб! —>Кред. лимит 600 000 Р Процентная ставка 29.9% Льгот. период До 55 дней Стоимость/год 0 руб. Кэшбек/бонусы До 5% Одобрение 1 день 
Можно до 1 млн.руб! —>Кред. лимит 400 000 Р Процентная ставка 24% Льгот. период До 56 дней Стоимость/год 0 руб. Кэшбек/бонусы До 10% Одобрение 30 минут 
Можно до 1 млн.руб! —>Кред. лимит 300 000 Р Процентная ставка 19.9% Льгот. период До 55 дней Стоимость/год 0 руб. Кэшбек/бонусы До 10% Одобрение 1 час 
Можно до 1 млн.руб! —>Сумма кредита 300 000 Р Процентная ставка От 0% Льгот. период До 365 дней Стоимость/год 0 руб. Кэшбек/бонусы Нет Одобрение За 1 минуту 
Можно до 1 млн.руб! —>Кред. лимит 1 000 000 Р Процентная ставка 25.9% Льгот. период До 62 дней Стоимость/год От 0 руб. Кэшбек/бонусы До 10% Одобрение 1 день 
Можно до 1 млн.руб! —>Кред. лимит 700 000 Р Процентная ставка 15% Льгот. период До 55 дней Стоимость/год 1 890 руб. Кэшбек/бонусы От 1 до 30% Одобрение 2 мин. 
Можно до 1 млн.руб! —>Кред. лимит 300 000 Р Процентная ставка 30,5% Льгот. период До 120 дней Стоимость/год 2 388 руб. Кэшбек/бонусы До 10% Одобрение 2 мин. 
Можно до 1 млн.руб! —>Кред. лимит 600 000 Р Процентная ставка 26.5% Льгот. период До 110 дней Стоимость/год От 0 руб. Кэшбек/бонусы Нет Одобрение От 15 мин. 
Можно до 1 млн.руб! —>Сумма кредита 350 000 Р Процентная ставка 0% Льгот. период До 1080 дней Стоимость/год 0 руб. Кэшбек/бонусы До 10% Одобрение За 5 минут 
Можно до 1 млн.руб! —>Кред. лимит 500 000 Р Процентная ставка 19.9% Льгот. период До 55 дней Стоимость/год 0 руб. Кэшбек/бонусы До 11% Одобрение От 15 мин. 
Можно до 1 млн.руб! —>Кред. лимит 300 000 Р Процентная ставка 7% Льгот. период До 180 дней Стоимость/год 0 руб. Кэшбек/бонусы Нет Одобрение 20 мин. 
Можно до 1 млн.руб! —>Кред. лимит 700 000 Р Процентная ставка 15% Льгот. период До 55 дней Стоимость/год 990 руб. Кэшбек/бонусы От 1 до 10% Одобрение 2 мин. 
Можно до 1 млн.руб! —>Кред. лимит 700 000 Р Процентная ставка 23.99% Льгот. период До 60 дней Стоимость/год 490 руб. Кэшбек/бонусы Баллы с покупок Одобрение 2 минуты 
Можно до 1 млн.руб! —>Кред. лимит 600 000 Р Процентная ставка 25.9% Льгот. период До 60 дней Стоимость/год 0 руб. Кэшбек/бонусы До 10% Одобрение 2 мин. 
Можно до 1 млн.руб! —>Сумма кредита 1 000 000 Р Процентная ставка 20% Льгот. период До 50 дней Стоимость/год 0 руб. Кэшбек/бонусы Нет Одобрение За 5 минут 
Можно до 1 млн.руб! —>Кред. лимит 700 000 Р Процентная ставка 17% Льгот. период До 240 дней Стоимость/год 0 — 7 188 руб. Кэшбек/бонусы От 1 до 10% Одобрение 15 мин. 
Можно до 1 млн.руб! —>Кред. лимит 500 000 Р Процентная ставка 23.99% Льгот. период До 60 дней Стоимость/год 990 — 1 490 руб. Кэшбек/бонусы До 8% Одобрение 2 минуты 
Можно до 1 млн.руб! —>Кред. лимит 300 000 Р Процентная ставка 13,9% Льгот. период До 120 дней Стоимость/год 960 руб. Кэшбек/бонусы 1% Одобрение 20 мин. 
Можно до 1 млн.руб! —>Кред. лимит 600 000 Р Процентная ставка 10,9% Льгот. период До 50 Стоимость/год 0-950 руб. Кэшбек/бонусы Баллы с покупок Одобрение 20 мин. 
Можно до 1 млн.руб! —>Кред. лимит 300 000 Р Процентная ставка 10,9% Льгот. период До 50 Стоимость/год 0 — 1 188 руб. Кэшбек/бонусы Баллы с покупок Одобрение 20 мин. Отзывы о сравнении кредиток
Напишите отзыв Отменить ответ
Калькулятор одобренной суммы
Ваша оценка и репост
Помощь в выборе кредитной карты
На портале БанкСправка собраны лучшие предложения о выдаче кредитных карт. Все представленные здесь банки работают полностью или частично удаленно, принимают заявки от граждан через интернете. В итоге вы можете сравнить кредитные карты, выбрать лучшую и сразу направить запрос на ее выдачу.
Для вашего удобства все варианты сопровождены описанием, которое и поможет в выборе. Указаны все тарифы, вся важная информация по каждому продукту. Можно наглядно увидеть, сколько стоит обслуживание, каким могут быть лимит и процентная ставка. Обязательно прописываются и требования к заемщикам, к пакету необходимых документов.
Банки часто прячут информацию о тарифах или предоставляют ее в неполном объеме. Мы же собрали все данные, которые помогут вам сделать правильный выбор. Вся необходимая информация — на одном сайте, не нужно перебирать порталы кредиторов и искать там нужные сведения. Все уже найдено и собрано здесь.
Какой вид карты вам нужен
Для начала определитесь, какой именно тип кредитки вам необходимо. Карты разделяются на классы, массовый из которых — классический. Это самые простые платежные средства, которые и выбирают большинство граждан. Они обладают относительно небольшим лимитом до 300000 (иногда выше), небольшой платой за обслуживание.
Если вам нужна именно простая кредитка, рассматривайте классические варианты. Например, интересными будут продукты Альфа-Банка, МТС Банка, Тинькофф. Они массово выдают карты, которые пользуются спросом именно из-за простоты, понятности в обслуживании.
Следующий раздел — привилегированные карты. Некоторые банки разрабатывают предложения для более изыскательных клиентов. Они оснащают карты большим бонусным функционалом, подключают к ним дополнительные опции. Лимит платежных средств такого типа выше, может достигать 1-3 миллиона рублей, но и плата за обслуживание окажется значительнее.
Некоторые банки выпускают кобрендовые продукты. Это кредитные карты, выпущенные совместно с какими-то магазинами или торговыми центрами. Пользуясь карточкой, вы получаете баллы, которыми можно расплатиться у партнера. Много таких предложений в Альфа-Банке.
Основные моменты сравнения кредитных карт
Не подавайте заявку на первое попавшееся предложение, обязательно проведите сравнение кредитных карт. Анализируйте следующие важные параметры:
- процентная ставка. Самый важный пункт, определяющий выгодность продукта. Но учитывайте, что если банк указывает ставку с предлогом “от” или с указанием диапазона процентов, значение по итогу рассмотрения может оказаться любым;
- стоимость обслуживания, с какой периодичностью списывается. Банки могут брать плату ежегодно или ежемесячно. Лучшие варианты — вообще без платы или с возможностью ее избежать;
- подключение бонусных программ. Хорошо, если карточка обладает тем же кэшбэком или участвует в какой-то программе привилегий. Тогда за пользование продуктом будете получать вознаграждения, что может перекрыть плату за обслуживание;
- требования к заемщику и пакету его документов. Важно, чтобы вы могли оформить интересующую карту. При несоответствии требованиям банка сразу поступит отказ.
Для многих важным аспектом будет срочность выдачи платежного средства. Карты — не простые кредитные продукты. Пластик нужно изготовить, доставить его в банк — все это занимает время. В больших городах доставка занимает 5-7 дней, в других точках страны больше. Если кредитная карта нужна быстро, рассматривайте моментальные варианты.
Моментальные карты с выдачей в день обращения выдают Альфа-Банк, МТС Банк, Восточный Банк. Обратившись к ним, вы получите одобрение по заявке за несколько минут, а после можно сразу получать карточку в офисе или курьерской доставкой.
По основному функционалу моментальные кредитки не отличаются от стандартных. Эти продукты просто выдаются неименными, без нанесения данных о держателе.
Интересные варианты кредитных карт
Ассортимент большой, поэтому определиться с выбором не просто. Для облегчения задачи представим варианты, которые пользуются особым спросом, их чаще других выбирают для оформления. Возможно, они подойдут и вам:
- Тинькофф. Оптимальный вариант, если нужна простая карточка без справок, одобрение по ней может поступить даже при наличии негативных данных в кредитной истории. Банк работает дистанционно, принимает заявки онлайн и после доставляет карты курьером. Плата за обслуживание маленькая, всего 590 рублей в год.
- Альфа-Банк, 100 дней без процентов. Уникальная карта, сочетающая большой ассортимент преимуществ. К ней подключен льготный период в 100 дней (бесплатное пользование деньгами), можно снимать бесплатно до 50000 в любом банкомате. Если карточка нужна для снятия наличных, этот вариант будет идеальным.
- МТС, карта кэшбэк. Кроме долгого льготного периода по уплате процентов в 111 дней устанавливается отличный кэшбэк. Клиент получает 1% бонусом от всех операций оплаты покупок и 5% за покупки, совершенные на АЗС и в Супермаркетах.
Как банки доставят выбранную карту
Если вы провели сравнение кредитных карт и выбрали оптимальный продукт, можете подавать заявку. Многие банки готовы максимально быстро на нее отреагировать и дать ответ за несколько минут. Если прозвучало одобрение, можно забирать пластик.
Стандартно кредитные организации выдают карточки в своих офисах. Можете выбрать любое отделение, готовый продукт будет доставлен туда. О доставке сообщат. Если оформлялась моментальная карточка, можно сразу идти ее забирать.
Многие банки стали применять более удобную для заемщиков форму — доставляют им карточки курьерской службой. Предварительно клиенту звонят, стороны обговаривают детали доставки, в обозначенное время приезжает курьер и приводит пластик вместе с документами.
Получив карточку, нужно ее активировать, банк даст инструкцию по этому действию. Пока карта неактивна, плата за ее обслуживание не берется, счет остается недействующим. После активации можно совершать любые платежные операции и снимать деньги в любых банкоматах. При снятии учитывайте, что стандартно берется высокая комиссия за такие транзакции.
О лимите
Банк назначает лимит по своему усмотрению. Даже если вы видите в описании, что банк выдает до 300000 рублей, по факту могут одобрить и только 50000. Многое зависит от уровня платежеспособности заявителя. Если клиент обращается в банк впервые, много ему точно не одобрят.
Даже если лимит назначен небольшой — это не повод отказываться от получения карточки. Несколько раз в год банки пересматривают размер линии и увеличивают ее, если заемщик хорошо себя зарекомендовал и активно пользуется заемными средствами. Постепенно лимит может добраться и до предельно возможного.
Частые вопросы и ответы
Какая кредитная карта будет самой выгодной?
У каждого свои понятия выгодности. В идеале — выбрать кредитную карту с длительным льготным периодом и регулярно пользоваться им. При соблюдении всех правил заемщик освобождается от необходимости оплачивать проценты. При желании оформить наиболее выгодную карту в части ставок рассмотрите варианты выдачи со справками, например, от Сбербанка.
Как вести сравнение кредитных карт с кэшбэком?
Если рассматривать именно эту опцию, то желательно выбирать кредитные карты, по которым начисляется 1% за все покупки и повышенный кэшбэк за покупки в льготных или любимых категориях. Например, МТС Банк по своей карте Кэшбэк установил 5% за траты в супермаркетах и АЗС,
Некоторые банки позволяют заемщикам самостоятельно выбирать любимые категории, и выбор можно периодически менять (ежемесячно, ежеквартально). Порой кредиторы просто устанавливают ежеквартально льготные категории, публикуя информацию на своем сайте и в интернет-банке.
Если сравнить кредитные карты Альфа-Банка и Тинькофф
Если сравнивать именно эти два продукта, то предложения Альфа-Банка будут выигрывать. Например, его карточка “100 дней без процентов” лучше карты Тинькофф Платинум по следующим показателям:
- длительный льготный период в 100 дней. У Тинькофф — 55 дней;
- льготный период распространяется на обналичивание, у Тинькофф — нет;
- можно снимать до 50000 рублей в месяц без процентов. Тинькофф берет за эту операцию 2,9% плюс дополнительно 290 рублей;
- выдача в день обращения, в Тинькофф придется ждать минимум 5-7 дней.
Оба банка выдают кредитные карты без справок, круглосуточно принимают онлайн-заявки и дают решения за несколько минут.
Как сравнить кредитные карты разных банков?
На сайте BankSpravka представлены разные варианты кредиток. Изучите их, смотрите на процентные ставки, длительность льготного периода и стоимость обслуживания — это основные критерии. Определите группу подходящих программ, далее проводите сравнение по второстепенным признакам: метод и скорость выдачи, наличие бонусных программ.
Не помешает и изучение отзывов о кредитках в интернете, но слишком хвалебным не особо доверяйте.
Самые выгодные кредитные карты 2022 года
Самые выгодные кредитные карты этого года по версии Много-Кредитов.ру. Ниже представлен рейтинг выгодных кредиток с подробным описанием условий.
- Льготному периоду
- Кредитному лимиту
- Стоимости обслуживания
Льготный период До 100 дней Кредитный лимит До 500 000 ₽ Обслуживание 1 490₽ в год Льготный период До 55 дней Кредитный лимит До 700 000 ₽ Обслуживание 590₽ в год Льготный период До 111 дней Кредитный лимит До 1000 000 ₽ Обслуживание 0–99₽ в месяц Льготный период До 110 дней Кредитный лимит До 600 000 ₽ Обслуживание 0₽ Льготный период До 110 дней Кредитный лимит До 1000 000 ₽ Обслуживание 0₽ Льготный период До 180 дней Кредитный лимит До 450 000 ₽ Обслуживание 0₽ Популярность такого банковского продукта, как кредитная карта, стремительно растёт с каждым годом. Условия их использования и сервиса постоянно улучшаются из-за жесточайшей конкуренции среди компаний в финансовом секторе. Банки, с целью привлечения большего числа клиентов, создают всё более разнообразные и заманчивые кредитные продукты. В данной статье можно ознакомиться с тем, какие же банки презентуют своим клиентам самые выгодные кредитные карты в 2022 году, а также узнать их основные особенности.
На что стоит обратить внимание при выборе карты?
Прежде чем приступить непосредственно к описанию лучших банковских продуктов, нужно сперва определиться с наиболее важными критериями, совокупность которых и поможет в итоге сделать выбор в пользу лучшего и наиболее выгодного предложения.
При оценке той или иной кредитной карты необходимо учесть и сравнить следующие характеристики:
-
(льготный период). Это временной промежуток, в рамках которого пользователь кредитной карты может осуществлять пользование заёмными средствами бесплатно при том условии, что до конца действия этого периода будет произведено полное погашение задолженности. Как правило, грейс-период действует для безналичных операций. Однако некоторые банки презентуют кредитные карты, распространяющие действие льготного периода также на снятие наличных. Средняя продолжительность беспроцентного периода для основной массы банковских продуктов составляет порядка 60 дней. Однако на рынке сейчас существуют предложения и с более длительным льготным периодом. . Представляет собой обязательную ежемесячную выплату при наличии долга по кредитной карточке. Определяется фиксированным процентом от величины общего долга на расчётную дату. Ежемесячный платёж у большинства российских банков равен 5% от всей суммы задолженности. . Опция, устанавливающая определённый процент возврата потраченных средств. В каждой финансовой организации действуют свои проценты начисления кэшбэка. Огромное многообразие различных кредитных карт предлагает разнообразные виды таких возвратов в зависимости от сферы оплаты (какие-то предлагают повышенный кэшбэк за расчёт кредиткой на заправках и в ресторанах, какие-то за приобретение одежды и обуви и так далее). Минимальный же кэшбэк начисляется за абсолютно любую покупку (если такая опция предусмотрена по карте).
- Оплата годового обслуживания карты. Бывают карты как с платой за годовое обслуживание, так и без него. Однако не стоит ставить этот пункт во главу угла, поскольку другие условия по кредитке с бесплатным обслуживанием могут быть значительно хуже, чем для платной. Тут необходимо произвести комплексную оценку всех основных факторов.
- Комиссия за выдачу наличных в банкоматах. Данный пункт необходимо учитывать тем, кто планирует не только расплачиваться кредитной картой в магазинах или интернете, но ещё и снимать с неё деньги. Таким людям следует остановить свой выбор на предложениях, где отсутствуют комиссии за снятие денежных средств.
- Плата за дополнительные услуги. К числу таких услуг можно отнести мобильный банк, СМС-информирование, переводы в сторонние финансовые организации, пополнение баланса карты через терминалы других банков и прочее.
- Большой лимит кредитования. Максимальная сумма составляет 700 000 рублей.
- Минимальные требования к заёмщикам. Карта выдаётся клиентам в возрасте от 18 до 70 лет, для оформления потребуется только паспорт.
- Наличие кэшбэк-программы. За любые покупки по карте начисляется 1%, а за приобретение товаров и услуг по спецпредложениям банка — от 3 до 30%.
- Предоставление рассрочки и льготного периода. При совершении крупной покупки у одного из партнёров банка данную транзакцию можно перевести в категорию рассрочки и не платить проценты до 12 месяцев. Длительность льготного периода по всем остальным операциям оплаты товаров и услуг составляет 55 дней.
- стоимость обслуживания — 150 рублей в месяц (бесплатно при покупках на сумму от 8 000 рублей в месяц);
- комиссия за снятие наличных в сторонних банкоматах — 3,9% от суммы плюс 390 рублей;
- кредитный лимит — от 15 000 до 600 000 рублей;
- процентная ставка вне льготного периода — от 19 до 32% годовых по операциям оплаты товаров и услуг, 49% годовых по прочим расходным операциям.
- Процентная ставка в размере от 14,9 до 28,9% годовых действует по операциям оплаты покупок. При снятии наличных начисляется единая ставка — 34,9% годовых.
- Максимальный кредитный лимит составляет 1 000 000 рублей. Если клиенту изначально предоставили небольшую сумму кредитования, он может обратиться в любое отделение банка и написать заявление на увеличение лимита (требуется предоставление справки о доходах).
- Льготный период по карте длится 110 дней. До его окончания необходимо погасить всю сумму задолженности. Беспроцентный период действует только по операциям оплаты товаров и услуг (на снятие наличных и переводы в первые два месяца после выпуска).
- Размер обязательного ежемесячного взноса составляет 3% от остатка задолженности. Если условия льготного периода не соблюдаются, платёж увеличивается на сумму начисленных процентов и комиссий.
- Бесплатное обслуживание. Комиссия за карту не взимается на протяжении всего срока действия без каких-либо условий и требований.
- Бесплатная выдача наличности в любых банкоматах. Лимит равен сумме кредитования.
- Наличие льготного периода длительностью до 180 дней, который действует на снятие наличных, денежные переводы и оплату покупок.
- Высокий кредитный лимит. Новым клиентам предоставляется сумма в размере до 450 000 рублей, позднее её можно увеличить до 1 500 000 рублей.
- Наличие программ рассрочки. В рамках данной услуги действует льготная процентная ставка — от 7 до 28% годовых. Клиент сам решает, какие расходные операции он хочет оформить в рассрочку. По остальным транзакциям вне льготного периода применяется ставка от 20,9 до 32,9% годовых.
- Посещение банковского отделения. Оформить кредитную карту в банке можно при посещении выбранного филиала и подаче заявки специалисту. Вопрос о выдаче соответствующей карты рассматривается довольно быстро, и получение кредитки на руки возможно уже в день обращения.
- Подача онлайн-заявки на интернет-ресурсе финансовой организации. Клиент может оставить заявку на кредитную карту непосредственно на сайте интересующего банка. Для этого необходимо найти там нужный кредитный продукт, заполнить запрошенные контактные данные и оставить заявку. Процесс рассмотрения будет очень быстрым (как правило, не более часа). После по указанным контактным данным с клиентом связывается банковский служащий и сообщает о результате. Получить кредитку на руки можно в удобном банковском отделении или при заказе доставки на дом (практически все организации предоставляют такую услугу).
В каком банке самая выгодная кредитная карта?
Теперь можно перейти непосредственно к описанию наиболее привлекательных кредитных карт, предоставляемых ведущими банками страны. Ниже будет представлен перечень ТОП-6 финансовых организаций с лучшими условиями по кредитным картам. Из этого списка можно приметить наиболее подходящую и выгодную кредитку, исходя из своих потребностей.
1 место. Альфа-Банк — кредитная карта «100 дней без процентов»
Данная карта является одной из самых выгодных для снятия наличных через банкоматы. С неё можно снимать до 50 000 рублей в месяц без комиссии. Примечательно то, что льготный период для этой карты действует не только для оплаты товаров и услуг, но и для той суммы наличных, которая была снята через банкомат, чем не могут похвастаться кредитки большинства других банков.
Беспроцентный период, как видно из названия карты, может достигать 100 дней. Проценты по кредиту стартуют с отметки в 11,99%. Максимальная величина кредитных средств составляет 500 000 рублей (для стандартного варианта карты). Минимальный ежемесячный платёж равен 3-10% от суммы долга, но не может быть меньше 300 рублей.
Год обслуживания кредитки от Альфа-Банка сейчас обойдётся в сумму 1 490 рублей. На услуги СМС-информирования действует цена 99 рублей в месяц, начиная со 2 месяца пользования.
Для получения желаемого продукта можно заполнить онлайн заявку на кредитную карту через соответствующую форму на сайте банка. Получить ответ можно в течение 2 минут и отправиться за карточкой в ближайшее отделение либо заказать курьерскую доставку.
2 место. Тинькофф Банк — кредитная карта Tinkoff Platinum
Tinkoff Platinum — это флагманская кредитная карта Тинькофф Банка, по которой предлагается программа рассрочки и начисление кэшбэка за покупки. В числе основных преимуществ продукта можно назвать:
Вне грейса по операциям безналичных покупок начисляется от 12 до 29,9% годовых, по операциям снятия наличных — от 30 до 49,9% годовых. Стоимость обслуживания кредитки составляет 590 рублей в год (если клиент не пользуется картой, комиссия не списывается). При снятии наличных в любых банкоматах удерживается 2,9% от суммы плюс 290 рублей.
3 место. МТС Банк — универсальная кредитная карта MTS CASHBACK
Данный продукт уже набрал немалую популярность в сфере кредитных карт. Это далеко неспроста, ведь условия по этой кредитке действуют весьма заманчивые, к тому же присутсвует кэшбэк-программа (5% возврата за покупки в спецкатегориях, до 25% — при покупках у партнёров, 1% — за прочие покупки).
Беспроцентный период имеет временные рамки в 111 дней (действует только на безналичную оплату картой), а верхний предел суммы кредитных средств составляет 1 000 000 рублей. Процентная ставка здесь начинается от 11,9% (максимальная же составляет 25,9% годовых). Минимальный ежемесячный платёж равняется 5% от суммы задолженности.
За выдачу кредитных наличных через банковский терминал комиссия составит 1,9% от суммы снятия минимум 699 рублей, причём как через банкоматы МТС, так и через устройства сторонних финучреждений. СМС-оповещения об операциях обойдутся в 59 рублей в месяц (первые два месяца платить не нужно).
Ещё факторы, говорящие в пользу данного кредитного продукта — оформить карту можно с 20 лет без подтверждения дохода. Возможно бесплатное обслуживание карточки при использовании кредитного лимита от 8 000 рублей в месяц (в противном случае будет списываться по 99 рублей ежемесячно). Оформить пластик можно через интернет — заявку рассмотрят моментально и доставят кредитку на необходимый адрес (также можно самостоятельно забрать карту в офисе банка либо салоне МТС).
4 место. Райффайзенбанк — кредитная карта «110 дней»
Основное преимущество данной кредитной карты — это до 110 дней льготного периода, который распространяется на все расходные операции, включая снятие наличных, денежные переводы и оплату покупок. С кредитки можно бесплатно снимать до 50 000 рублей в месяц в банкоматах Райффайзенбанка и банков-партнёров. Всё это позволяет использовать кредитную карту «110 дней» в качестве выгодной альтернативы краткосрочным займам и кредитам. При своевременном погашении долга проценты платить не придётся.
Остальные условия данной кредитки рассмотрены ниже:
Для оформления карты клиенту потребуется только паспорт. Заказать кредитку можно на сайте Райффайзенбанка, после чего курьер бесплатно доставит её по указанному адресу.
5 место. ВТБ — кредитная «Карта возможностей»
По данному продукту предлагаются выгодные условия снятия наличных и продолжительный льготный период. Ключевое преимущество кредитки заключается в отсутствии комиссии за годовое обслуживание без каких-либо требований.
Основные условия кредитования по «Карте возможностей» от ВТБ перечислены ниже:
В течение месяца в банкоматах ВТБ можно без комиссии снимать с кредитки до 50 000 рублей.
6 место. Ситибанк — «Просто кредитная карта»
«Просто кредитная карта» от Ситибанка заслуженно входит в перечень наиболее выгодных кредиток по следующим причинам:
Получить карту могут клиенты в возрасте от 22 лет при наличии гражданства РФ и стабильного дохода (не менее 30 000 рублей в месяц).
Как получить кредитку?
Для получения желаемого продукта можно воспользоваться двумя основными способами:
Основные рекомендации
Кредитная карта — очень хороший инструмент для финансово грамотного человека. Если соблюдать временные рамки льготного периода и своевременно погашать долг, можно пользоваться кредитными средствами абсолютно бесплатно.
Рекомендовать, кредитную карту какого банка лучше оформить абсолютно всем без исключения, будет некорректно. У каждого индивидуальные потребности и желания, исходя их которых и нужно оценивать все продукты и выбирать лучший.
В статье описаны лучшие кредитки среди всего многообразия, представленного на рынке. После прочтения статьи необходимо будет лишь определиться с выбором наиболее важных параметров, проанализировать вышеуказанные предложения и выбрать оптимальное.
Источник https://prosto-eto.ru/rejting-luchshih-kreditnyh-kart-kakuyu-vybrat/
Источник https://bankspravka.ru/sravnenie-kreditnyh-kart
Источник https://mnogo-kreditov.ru/bankovskie-karty/samye-vygodnye-kreditnye-karty.html
